自偿性贸易融资有哪些类型
自偿性贸易融资
自偿性贸易融资：小本做大生意有一家规模不算大的贸易公司，想做一笔大生意———为国内的发电厂采购油品。
如果以自身的资金实力，这家企业是没有办法完成交易的。
在深圳发展银行广州分行业务员的帮助和联系下，这家企业和下游的电厂进行了沟通，电厂为其开出商业承兑汇票。
用这张汇票去银行抵押办理了信用证，同时又通过票据贴现，成功地实现了融资。
小企业如何做大买卖上述企业所用的融资方式被称为“自偿性贸易融资”，用这种方法，一家注册资金只有两三百万元的民营进口企业，可以实现一年几亿的贸易额。
这不是凭空想像，据深圳发展银行广州分行介绍，他们经手过的这样的案例实在是太多了。
什么叫“自偿性贸易融资”呢？据该行介绍，“自偿性”就是指企业通过银行支持做成贸易，该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。
就上面的例子而言，由银行贷款支持采购来的油品卖给电厂，其收款足以抵偿企业从银行的借款，“还款来源”来自电厂。
企业将下游“还款来源”单位开出的商业承兑汇票（或银行承兑汇票）抵押给银行，以此开出信用证，实现票据融资。
与以往银行在国际贸易融资方面推出的业务不同的是，“自偿性贸易融资”实现了国际业务与票据业务的结合：订单融资+应付账款融资，从融资载体上说就是信用证+商业承兑票据。
大买家是成功融资关键这种业务有以下几个特点。
一是企业必须处于供应链当中。
想通过这种方式融资的企业，不仅要完成跟海外出口商的交易，还要在国内找到购买这批商品的下家。
也就是说，采购到货还要卖得出去，你的采购是基于实际订单的。
实际上，这个企业的身份就是“经销商”，它在国外买到东西后，后面还必须有明确的企业来消化，而且还是实力雄厚，保证还款的企业。
所以作为经销商的企业，不论是大还是小，是国有还是公有，只要找到大买家，都可以用这种方式融资。
二是，在国际结算业务中引进票据业务。
经销商向国外企业进口商品，要为对方开具信用证，如何从银行开出信用证呢？商业承兑汇票在这个时候就要出场了，经销商拿着下家买方企业开具的汇票到银行做抵押，银行就可为其开具信用证。
贸易融资的名词解释
贸易融资的名词解释贸易融资是一种金融手段，用于支持国际贸易交易。
它的核心目标是帮助进出口企业解决资金问题，为其提供流动资金，从而促进贸易的顺利进行。
一、定义与概述贸易融资是指银行或金融机构为贸易商提供的融资服务。
在国际贸易中，买方、卖方或跨国公司常常面临资金需求大、追求更高效率的需求，因此需要进行融资活动来解决资金问题。
贸易融资以进出口贸易为基础，通过各种融资工具和手段，提供资金的周转和融通，以支持贸易交易，并减轻参与方的资金压力。
二、贸易融资的分类1. 出口信用证出口信用证是由进口商的银行出具的一种付款保函，保证按照合同条件付款给卖方。
对于出口商来说，该信用证代表了可靠的支付保证，从而无需担心付款风险。
这种融资方式通常被卖方选择，既保证了其融资需求，又确保了交易的安全性。
2. 进口信用证进口信用证是进口商的银行发放的支付保函，保证在符合合同条件的情况下，向卖方或其指定的银行支付相应款项。
这种贸易融资方式常被卖方采纳，因为它消除了支付风险并确保及时获得付款。
3. 货物质押融资货物质押融资是将货物作为抵押物的融资方式。
进出口商将其货物抵押给银行或金融机构，从而获得资金支持。
这种方式不需要额外资金，因为货物本身就是价值所在。
质押融资为进出口商提供了资金周转的便利，并减少了风险。
4. 预付款融资预付款融资是指进口商在购买商品之前先支付一部分预付款项。
在交易完成后，预付款将会与最终款项结合。
这种贸易融资方式通常被卖方接受，因为它能够提前获得一部分的资金，降低了交易风险。
5. 国际保理国际保理是一种综合的金融服务，包括融资、销售和催收等多个环节。
国际保理公司作为中间商，为进口商和出口商之间的交易提供资金支持并管理信用风险。
这种融资方式可以加速交易结算，并减轻双方的贸易压力。
三、贸易融资的优势与挑战贸易融资为参与国际贸易的各方提供了多种优势。
首先，它缓解了企业的资金压力，有助于保证交易顺利完成。
其次，贸易融资可以提高企业的流动性，促进现金流的稳定。
国际市场中的贸易融资模式研究
国际市场中的贸易融资模式研究在当今全球化的经济格局下，国际贸易的蓬勃发展离不开贸易融资的支持。
贸易融资作为一种金融服务，旨在为参与国际贸易的企业提供资金融通，帮助它们解决资金周转困难，降低交易风险，从而促进贸易的顺利进行。
本文将对国际市场中常见的贸易融资模式进行深入研究，分析其特点、应用场景以及潜在的风险。
一、传统贸易融资模式1、信用证（Letter of Credit，L/C）信用证是国际贸易中最常用的一种支付和融资工具。
它是银行应进口商的请求，向出口商开出的有条件的书面付款保证。
在信用证模式下，银行承担了第一性的付款责任，只要出口商提交的单据符合信用证的要求，银行就必须付款。
这为出口商提供了较高的收款保障，同时也为进口商提供了一定的信用额度和资金缓冲期。
2、托收（Collection）托收分为跟单托收和光票托收两种形式。
跟单托收是指出口商通过银行将汇票连同货运单据交给进口商所在地的代收行，代收行在进口商付款或承兑后将单据交予进口商。
光票托收则仅涉及汇票，不附带货运单据。
托收方式相对来说对进口商较为有利，因为进口商在付款或承兑之前可以先取得货物单据，但对于出口商而言，收款风险相对较高。
3、汇款（Remittance）汇款包括电汇（Telegraphic Transfer，T/T）、信汇（Mail Transfer，M/T）和票汇（Demand Draft，D/D）三种方式。
这是一种最简单的支付方式，由付款人主动通过银行将款项汇给收款人。
汇款方式通常应用于双方信任度较高、交易金额较小或长期合作的贸易伙伴之间。
但对于出口商来说，存在较大的收款风险。
二、新型贸易融资模式1、供应链金融（Supply Chain Finance）供应链金融是将供应链上的核心企业与其上下游企业看作一个整体，通过对信息流、物流和资金流的有效整合，为供应链上的企业提供综合性的金融服务。
常见的供应链金融模式包括应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资等。
深发银[2006]151号文附件1：自偿性贸易融资业务授信管理办法
![深发银[2006]151号文附件1：自偿性贸易融资业务授信管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/ceab1d2faf45b307e87197d7.png)
附件1天津世腾联禾商业保事有限公司国内保理应收账款池融资业务授信管理办法第一章总则第一条为进一步规范对国内保理应收账款池融资业务授信管理，强化授信风险控制，制定本办法。
第二条本办法所称国内保理应收账款池融资，是指对企业预付、存货或应收等资产进行的结构性短期贸易融资。
债务条款规定贷款人对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权；借款实体可以没有其他实质性资产或业务，偿付债务的主要来源是资产产生的收入，其次是企业的综合偿付能力。
国内保理应收账款池融资项下的资产是第一还款来源。
银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，对借款人进行授信。
第三条根据借款人在不同贸易环节中融资需求风险点的差异，将国内保理应收账款池融资分为三类：预付帐款类、存货类和应收帐款类。
预付帐款类国内保理应收账款池融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付帐款为基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
存货类国内保理应收账款池融资是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
应收帐款类国内保理应收账款池融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收帐款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收帐款作为第一还款来源的融资业务。
第四条按贸易链上下游交易对手是否与公司发生授信业务关系和公司是否承担交易对手信用风险，将与公司直接发生授信业务关系的存货类融资客户、预付类融资业务买方与应收类融资业务卖方称为直接融资客户，将与公司没有直接发生授信业务关系、但公司有可能间接承担其信用风险的预付类融资业务卖方与应收类融资业务买方称为间接融资客户。
第五条本办法适用于公司国内保理应收账款池融资业务。
既叙做国内保理应收账款池融资业务又叙做非国内保理应收账款池融资业务的客户不适用本办法，仍执行传统主体授信管理办法。
第二章授信准入条件第六条公司根据全行战略定位和业务转型策略，适时公布国内保理应收账款池融资业务行业、地区、产品和抵质押物组合管理目标和信贷政策指引，为分支机构办理国内保理应收账款池融资业务提供指导。
国际贸易的常用融资方式，就该熟记于心
国际贸易的常用融资方式，就该熟记于心国际贸易的常用融资方式，就该熟记于心2014-12-28贸易金融圈【新朋友】点击标题下蓝色字“贸易金融圈”免费关注【老朋友】点击右上角分享本页面的内容到朋友圈国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。
根据《巴塞尔协议》（2004-6）的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。
国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。
随着中国对外国际贸易的迅猛发展，国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富。
这里简单整理了国际贸易融资的几类主要方式。
•开证授信额度[涵义]开证授信额度是开证行对于在本行开户、且资信良好的进口商在申请开立信用证时提供的免收保证金，或不要求其办理反担保或抵押的最高资金限额。
[授信额度的确定]授信额度的确定是建立在银行对客户的了解和信任基础上的，银行一般是从以下几方面调查、了解客户情况的：（1）企业在银行的授信记录及信用水准；（2）企业的财务状况；（3）企业的管理水平；（4）企业发展的前景[开证授信额度的操作程序]（1）进口商提出申请；（2）银行审查；（3）签订授信额度协议书；（4）建立业务档案；（5）增减授信额度总数[给进口商带来的便利]（1）可充分利用银行信誉，无需现款，便可获得所需的进口商品。
（2）减少资金占用，使进口商能够更合理、有效地运用资金。
•信托收据[涵义]信托收据是指进口商承认以信托的方式向银行借出全套商业单据时出具的一种保证书。
[背景]进口商无钱买单，银行预支款项。
[跟单托收中信托收据的应用]这种方式是以代收行提供信用为前提的，它使进口方得到了资金融通，当然进口方的信誉必须足够好。
凭信托收据提取的货物其产权仍属于银行，进口商处于代为保管货物的地位，称为被信托人或代保管人。
其义务是：（1）将信托收据项下货物和其他货物分开保管；（2）出售的货款应交付银行或暂代银行保管，但在账目上须与自有资金分别开列；（3）不得将该项货物抵押给他人。
《国际结算》(第三版)习题答案 第九章 供应链金融 习题答案
第九章供应链金融习题答案一、术语解释1、供应链金融商业银行利用自身在供应链资金流管理上的专业优势,通过对有实力核心企业的责任捆绑和对供应链资金流、物流的有效控制,针对该链条上核心企业、供应商、经销商及终端用户等不同客户的融资需求,提供以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务,这类金融服务一般称为供应链金融(supply chain financing,SCF)。
2、保兑仓授信又称担保提货授信。
担保提货是先票(款)后货产品的变种,它是在客户(买方)交纳一定保证金的前提下,银行贷出全额货款供客户向核心企业(卖方)采购,卖方出具全额提单作为授信的抵(质)押物。
随后,客户分次向银行提交提货保证金,银行再分次通知卖方向客户发货。
卖方就发货不足部分的价值承担向银行的退款责任。
该产品也称“卖方担保买方信贷模式”。
3、动态抵(质)押授信动态抵(质)押授信是静态抵(质)押授信的延伸产品,它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵(质)押的授信业务,也称“核定库存模式”。
银行对于客户抵(质)押的商品价值设定最低限额,允许在限额以上的商品出库,客户可以货易货。
该产品适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵(质)押物的价值核定较为容易的客户。
同时,对于一些客户的存货进出频繁、难以采用静态抵(质)押授信的情况,也可运用本产品。
该产品多用于生产型客户。
4、自偿性贸易融资就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
5、供应链金融“1+N”模式基于核心企业连带关系的供应链金融，服务于供应链和交易链集群企业的系统性解决方案。
深圳发展银行的“1+N”模式就是该供应链金融的典型实践。
银行和核心企业(即“1+N”模式中的“1”)进行统筹安排,针对供应链不同部分的交易结构及衍生的融资需求关键节点,选择性地对核心企业上下游的供应商和分销商(即“N”)提供授信。
贸易融资与国际支付方式
贸易融资与国际支付方式随着全球经济一体化的不断推进，贸易活动已成为国际间重要的联系方式。
然而，大规模的贸易往来也给买卖双方带来了一定的财务压力和风险。
为了缓解这些问题，贸易融资与国际支付方式逐渐发展起来，为跨国贸易提供了更加便捷和安全的解决方案。
一、贸易融资贸易融资是指在国际贸易中提供资金支持的一种金融服务。
在贸易过程中，买卖双方可能面临资金短缺、信用风险等问题，而贸易融资的出现弥补了这些不足。
常见的贸易融资方式包括信用证、托收、银行担保等。
1. 信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资方式之一。
它是银行根据买卖双方的约定，在买方向卖方或卖方指定的银行开立的一种付款保证。
在该方式下，买方可以事先将货款存入信用证账户，卖方在交货之后提供所需的单据，然后向银行申请付款，由银行完成付款操作。
信用证的出现保证了交易的顺利进行，减少了交易中的风险。
2. 托收托收是一种买卖双方通过银行进行交付和结算的方式。
在托收中，卖方将货物的所有权交给银行，银行根据买卖双方的约定收取货款，并将货物的所有权转交给买方。
相较于信用证，托收方式对卖方的信用要求较低，适合中小企业进行国际贸易。
3. 银行担保银行担保是指银行根据委托人（申请人）的请求，为受益人（收益人）提供担保责任的一种方式。
在国际贸易中，银行担保可以为买卖双方提供交易风险的保障。
例如，卖方可以要求买方提供银行担保，确保买方能按时支付货款；买方也可以要求卖方提供银行担保，确保卖方能按时交付货物。
在这一过程中，银行充当了交易的中间人角色，为买卖双方提供了安全和信任的环境。
二、国际支付方式在国际贸易中，支付方式是交易的核心环节之一。
合理选择适合的国际支付方式可以提高交易效率、降低成本，并保证交易双方的权益。
1. 电汇电汇是国际贸易中最常见的支付方式之一。
它是指买方通过银行向卖方的指定账户转账，完成货款支付。
电汇方式的优点是快速、方便，适用于小额交易。
然而，由于电汇过程中涉及多个银行，汇率波动等因素可能导致一定的成本和风险。
国际市场中的贸易融资模式探讨
国际市场中的贸易融资模式探讨在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和复杂性不断增加，贸易融资作为支持贸易活动的重要手段，其模式也在不断发展和创新。
贸易融资不仅为企业提供了资金支持，还帮助降低了交易风险，促进了国际贸易的顺利进行。
接下来，让我们深入探讨一下国际市场中常见的贸易融资模式。
一、信用证（Letter of Credit，L/C）信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是银行根据进口商的请求，向出口商开出的一种有条件的付款保证文件。
在信用证模式下，银行承担了第一付款人的责任，只要出口商提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。
这为出口商提供了较高的收款保障，同时也为进口商提供了一定的信用额度和时间来筹集资金支付货款。
信用证的优点在于其高度的安全性和可靠性。
由于银行的介入，买卖双方的风险都得到了有效的控制。
然而，信用证的流程相对复杂，费用较高，而且对于单据的要求十分严格，稍有不符就可能导致拒付。
二、托收（Collection）托收是指出口商通过银行向进口商收取货款的一种结算方式。
托收分为跟单托收和光票托收两种。
跟单托收是指出口商将货运单据和汇票交给银行，委托银行向进口商收款；光票托收则是指出口商仅向银行提交汇票而不附带货运单据。
托收的特点是银行在其中仅起到传递单据和收款的作用，不承担付款责任。
因此，对于出口商来说，托收的风险相对较大，但费用较低。
对于进口商来说，托收给予了他们在付款前先检验货物的机会。
三、保理（Factoring）保理是一种综合性的贸易融资服务，通常由保理商为卖方提供应收账款的融资、管理、催收以及信用风险担保等一系列服务。
在保理业务中，卖方将其应收账款转让给保理商，保理商根据应收账款的金额向卖方提供一定比例的融资，并负责应收账款的管理和催收工作。
如果买方因破产、无力支付等原因无法按时付款，保理商将承担相应的损失。
保理业务的优势在于能够为卖方提供及时的资金支持，减轻应收账款管理的负担，同时降低信用风险。
贸易融资介绍范文
贸易融资介绍范文贸易融资是指贸易过程中的资金支持，以促进国际贸易的进行。
在国际贸易中，由于涉及双方的信任、支付方式以及货物交付等一系列问题，贸易融资扮演着至关重要的角色。
贸易融资的形式多种多样，包括信用证、托收、保理、贷款等。
本文将对各种贸易融资形式进行介绍和分析。
首先，信用证是贸易融资中最常见的形式之一、信用证是由银行发出的文件，保证在受益人遵守一定条件的情况下，向信用证的受益人提供支付担保。
信用证以银行的信用为支撑，确保了贸易中的支付安全。
对于出口商来说，信用证是获得货款的有力保证，无需担心贸易风险和信用风险。
对于进口商来说，信用证可以确保货物按时交付并支付。
其次，托收是一种在贸易中较常用的贸易融资方式。
托收是指进口商将汇票或其他贸易文件交由银行代为收款，然后由银行将货款返还给出口商。
托收相较于信用证而言，风险较高，因为支付由买方直接负责，信用风险较大。
然而，托收的优势在于成本较低。
对于进口商而言，托收能够降低贸易成本，提供一定的灵活性。
再次，保理是一种贸易融资方式，由保理公司向出口商提供融资服务。
保理公司将出口商的应收账款转让给自己，再向出口商提供一定比例的预付款。
这种方式对于出口商来说，能够迅速获得资金，提高现金流。
对于保理公司来说，能够通过对应收账款的质押获得稳定的收益。
保理通过转移信用风险和现金流风险，促进了贸易的进行。
最后，贸易贷款是一种基于贸易目的的融资方式。
贸易贷款由银行向进口商或出口商提供，用于支付或融资贸易活动。
贸易贷款可以分为进口贷款和出口贷款。
进口贷款是银行向进口商提供的资金，用于支付货物采购或关税等贸易相关费用。
出口贷款是银行向出口商提供的资金，用于生产、包装和运输出口货物。
贸易贷款的特点是资金运用灵活，能够满足进出口商的资金需求。
总体而言，贸易融资是促进国际贸易的重要支撑。
不同的贸易融资形式适用于不同的贸易环境和风险偏好。
通过合理运用各种贸易融资形式，可以降低贸易风险、提高交易效率、促进贸易发展。
贸易融资贷款包括哪些
贸易融资贷款包括哪些现在⼈们对于银⾏的印象不仅仅在于存钱，对于银⾏的其他业务的接受度也越来越⾼，这与⽣活⽔平的提⾼有很⼤的影响，贸易融资是银⾏业务，贸易融资贷款包括哪些，店铺⼩编整理了“贸易融资贷款包括哪些”的内容为你答疑解惑。
贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资⾦融通业务，包括信⽤证(含国际及国内信⽤证)、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资(包括由此派⽣的远期结售汇项下授信)业务和本外币⾮融资类保函项下的授信。
其中，信⽤证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出⼝押汇、出⼝贴现、福费廷、风险参与、进⼝授信开证、进⼝押汇、提货担保，授信开⽴国内信⽤证及国内信⽤证议付等。
风险包括:出⼝信⽤保险的除外责任风险,审单风险,资⾦风险,企业信⽤风险和银⾏资信的风险。
贸易融资贸易融资，是银⾏的业务之⼀。
是指银⾏对进⼝商或出⼝商提供的与进出⼝贸易结算相关的短期融资或信⽤便利。
境外贸易融资业务，是指在办理进⼝开证业务时，利⽤国外代理⾏提供的融资额度和融资条件，延长信⽤证项下付款期限的融资⽅式。
贸易融资，是指在商品交易中，银⾏运⽤结构性短期融资⼯具，基于商品交易(如原油、⾦属、⾕物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资中的借款⼈，除了商品销售收⼊可作为还款来源外，没有其他⽣产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独⽴的还款能⼒。
贸易融资保理商提供⽆追索权的贸易融资，⼿续⽅便，简单易⾏，基本上解决了出⼝商信⽤销售和在途占⽤的短期资⾦问题。
贸易融资是商业银⾏提供的⼀类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进⼝和出⼝业务。
出⼝减去进⼝的余额为⼀个国家的贸易盈余。
表现⽅式(⼀)进⼝押汇。
是指开证⾏在收到信⽤证项下单据，审单⽆误后，根据民⽣推出贸易融资三⼤新品其与开证申请⼈签订的《进⼝押汇协议》和开证申请⼈提交的信托收据，先⾏对外付款并放单。
开证申请⼈凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证⾏。
国际结算融资的方式有哪几种
国际结算融资的方式有哪几种随着国际社会经济的发展，国际贸易的方式越来越多，结算的方式也有很多，这里给大家介绍一下国际结算融资的相关内容，希望对大家有所帮助。
国际结算中如何开展贸易融资在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。
贸易融资，是与国际结算连在一起。
一、国际结算首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始，银行用汇款、托收和信用证方式，于是引出了国际结算。
国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。
国际结算对比国内业务的特点有：货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。
国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。
国际结算方式细分汇款、托收和信用证。
其中汇款分为预付货款和货到付款。
其中托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。
其中信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。
二、进出口商融资需求将三大支付方式的过程分解，加进银行融资，便产生了国际贸易融资。
这是一个复杂的过程，孕含着技术、利益和风险的过程。
对于这个过程，参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。
国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。
进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户，有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。
三、银行能够提供的贸易融资品种银行能提供的贸易融资品种，按进出口贸易分：进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分：信用证贸易融资与非信用证贸易融资。
其中出口融资按融资时点分：装运前融资和装运后融资。
为进口商提供的贸易融资品种包括：授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括：打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。
1、进口押汇进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。
出口贸易融资
出口类贸易融资
业务流程与风险控制
二、L/C出口押汇 With recourse UCP600 Article 7&8
（二）定义
v. Without recourse
*If the Credit provides for negotiation---to honor ---Issuing bank
*If the Credit provides for negotiation---to negotiate without recourse to drawers and/or bona fide holders, Draft(s) drawn by the Beneficiary and/or document(s). ---Confirming bank
—在IMF正式监督下，需要来自官方及商业债权人帮助，来保证达到调整的目标
如金融危机时的印度尼西亚
出口类贸易融资
业务流程与风险控制
一、L/C打包贷款 国家风险分类 不可接受风险国家
—非常差的经济政治社会条件 —可能或已存在政治或经济动荡 —存在调整国际收支的压力 —没有采取IMF计划 —面临债务问题危机 —不能履行偿债义务，如拖欠、债务重组或展期
巴西、印度、埃及
出口类贸易融资
业务流程与风险控制
一、L/C打包贷款 国家风险分类 注意风险国家
—暂时严重的经济与政治问题 —尽管局势能控制，但国际收支或债务需要调整 —在国际货币基金组织的非正式监督下，需要官方或商业债权人帮助
—偿债率超过30%
—总体国际收支/经常项目显示较弱
越南、秘鲁、伊朗
出口类贸易融资
出口类贸易融资
业务流程与风险控制
一、L/C打包贷款 国家风险分类 最低风险国家
国内贸易融资业务
国内贸易融资业务国内贸易融资业务根据资金来源和形式的不同，可以分为银行贷款、信用证融资和票据融资等多种形式。
首先是银行贷款。
银行贷款是国内贸易融资业务中最常见的一种方式。
企业根据自身的资金需求情况，向银行申请贷款，一般有企业贷款和短期贷款两种形式。
企业贷款是指企业向银行长期借款，用于企业资金的长期周转和投资项目。
短期贷款是指企业向银行短期借款，常用于企业经营资金的周转。
其次是信用证融资。
信用证是银行在向国外供货商承诺支付货款的一种方式，信用证融资是指企业通过向银行开立信用证，由银行向国内供货商支付货款，以解决企业进口货物采购所需的资金问题。
企业在进口商品时，可以与国外供货商签订信用证合同，将货款交由银行代付，提供了供货商的付款保障。
再次是票据融资。
票据融资是指企业通过贴现商业票据或以票据质押等方式，获得资金支持的一种融资形式。
企业在国内贸易中往往会产生各种票据，如商业汇票、银行承兑汇票等，这些票据可以通过贴现或质押的方式融资，将票据的价值转化为资金。
国内贸易融资业务的优势在于提供了灵活的资金支持和风险分担的机制。
企业通过融资的方式，可以快速获得所需的资金，解决了企业资金短缺问题，有助于企业维持正常的运营和发展。
同时，银行等金融机构参与国内贸易融资业务，可以对企业的贷款项目进行风险评估和把控，对于金融风险的分散和控制起到了积极的作用。
然而，国内贸易融资业务也存在一些问题和挑战。
首先是资金成本较高。
由于国内贸易融资业务往往需要支付利息、手续费等成本，使得企业面临着较高的资金成本压力。
其次是银行对企业融资申请的审批时间较长。
由于对企业的贷款项目需要进行严格的风险评估和审批，导致融资审批周期较长，不利于企业迅速获得资金。
最后是对融资工具的了解和运用的不足。
一些中小型企业对于不同的融资工具的了解和运用程度不高，导致在融资过程中可能选择不适合的工具，增加了融资的风险。
为了进一步促进国内贸易融资业务的发展，应该加强对企业的金融知识普及和培训，提高企业对不同融资工具的了解和运用能力。
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
贸易融资的内在本质：封闭性和自偿性
贸易融资的内在本质：封闭性和自偿性作者：钟俊来源：《管理观察》2012年第24期摘要：近年来，贸易融资逐渐成为各家银行业务布局中的重要板块。
本文探讨了贸易融资的业务内在本质，分析了贸易融资业务与传统贷款业务的区别，并就银行把控贸易真实性和操作风险提出了可行性的操作建议。
关键词：贸易融资封闭性自偿性1.贸易融资概念解析根据被称为银行业“基本法”的《巴塞尔协议》的第244条，贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
对于这种融资，借款人一般是把商品销售收入作为主要的还款来源，核心风险在于借款人安排交易的能力和银行的控制能力。
贸易融资其理论根据是20世纪60年代的商业贷款理论，即真实票据理论或自动清偿理论。
银行发行短期的与商品周转相适应的商业贷款具有自偿性，即随着物质周转、产销过程完成，贷款自然从销售收入中得到偿还。
据此，自偿性贸易贷款以真实性的商业行为为基础，以真实的商业票据为质押，一旦企业不能偿还贷款，银行即可根据抵押的票据，处理有关商品。
目前传统银行授信担保方式集中在抵押以及保证方式，偏重于对社会财富中固定资产的盘活；大量企业的流动资产，特别是以存货作为中间状态，包括前存货状态的预付款以及后存货状态的应收帐款都未能很好的盘活，进而使得积存在流通环节的流动资产未能实现盘活。
从企业经营循环的角度分析，任何一个企业（服务型企业除外）的经营都是物流与资金流的综合体。
企业都是付出资金，购入物品；再售出物品，收回资金。
贸易融资就是寻求企业资金流与物流的契合，提供依托企业经营活动的融资方式。
2.贸易融资的内在本质：封闭性和自偿性封闭性和自偿性是贸易融资的内在本质。
自偿性，也就是随着物质周转、产销过程完成，贷款自然从销售收入中得到偿还，在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相吻合，便于监控和管理。
银行更多关注用于融资货物自身的价值，货物价值的足值以否决定融资企业是否具有稳定的还款来源。
自偿性贸易融资授信产品风险方案
自偿性贸易融资授信产品风险方案自偿性贸易融资授信产品风险方案第一部分产品描述一、定义本产品风险方案所称“自偿性贸易融资”，是指银行基于企业商品交易中的存货、预付款或应收帐款等资产进行的结构性短期贸易融资。
债务条款规定贷款人对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权；偿付债务的第一还款来源且主要来源是融资项下资产产生的收入。
自偿性贸易融资项下的资产的借款人在资产负债表上能够没有什么实质的非流动资产，除贸易活动之外，能够没有其它生产经营活动，银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，对借款人进行授信。
故自偿性贸易融资特别强调对整个贸易流程的动态封闭管理。
二、产品类型根据借款人在不同贸易环节中融资需求以及风险点的差异，将自偿性贸易融资分为三类：存货类、预付账款类和应收账款类。
（一）存货类自偿性贸易融资是指授信主体以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：动产质押项下贸易融资、仓单质押项下贸易融资、控货权项下国际贸易融资。
（二）预付账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：厂商银三方业务、国内信用证等。
（三）应收账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：商票可贴现、国内保理（含应收租赁款保理）、国内信用险项下应收账款融资、出口退税帐户托管贷款、出口信用保险项下融资、赊销项下出口押汇等。
三、产品特点1、交易的基础是贸易合同，融资必须遵循贸易合同和单证条款，融资需求具有短期性、重复性、周转快、流动性强的特点，单笔出账期限一般不超过180天。
2、自偿性。
根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
自偿性贸易融资授信产品风险方案
自偿性贸易融资授信产品风险方案第一部分产品描述一、定义本产品风险方案所称“自偿性贸易融资”，是指银行基于企业商品交易中的存货、预付款或应收帐款等资产进行的结构性短期贸易融资。
债务条款规定贷款人对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权；偿付债务的第一还款来源且主要来源是融资项下资产产生的收入。
自偿性贸易融资项下的资产的借款人在资产负债表上可以没有什么实质的非流动资产，除贸易活动之外，可以没有其他生产经营活动，银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，对借款人进行授信。
故自偿性贸易融资特别强调对整个贸易流程的动态封闭管理。
二、产品类型根据借款人在不同贸易环节中融资需求以及风险点的差异，将自偿性贸易融资分为三类：存货类、预付账款类和应收账款类。
（一）存货类自偿性贸易融资是指授信主体以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：动产质押项下贸易融资、仓单质押项下贸易融资、控货权项下国际贸易融资。
（二）预付账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：厂商银三方业务、国内信用证等。
（三）应收账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。
主要业务品种有：商票可贴现、国内保理（含应收租赁款保理）、国内信用险项下应收账款融资、出口退税帐户托管贷款、出口信用保险项下融资、赊销项下出口押汇等。
三、产品特点1、交易的基础是贸易合同，融资必须遵循贸易合同和单证条款，融资需求具有短期性、重复性、周转快、流动性强的特点，单笔出账期限一般不超过180天。
2、自偿性。
根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
融资性贸易
“贸易性融资”的主要类型与基本特点以是否存在真实货物交易为标准，可以将贸易性融资分为两类，即资金空转型与实货交易型，前者交易主体之间根本没有货物，只有虚假的货物凭证在流转，后者虽然有实际货物，但往往货物并不发生空间上的变动[注5]。
以具体的交易模式为标准，又可以分为委托采购型、买卖回购型、闭合循环买卖型、单向赊销买卖型等四种常见类型。
1. 委托采购型其交易模式为，委托方与受托方订立委托合同，指定受托方向卖方（第三方）采购标的货物；受托方作为资金供给方，往往并不以现金形式支付，而是以信用证或者银行承兑汇票的方式向卖方支付货款；在受托方向卖方付款后的一定期限内，委托方应当带款提清货物。
此类型中，受托方与其指定的卖方一般为关联公司甚至是人格混同，真正的资金需求方既可以受托方，也可以是其指定的卖方，甚至可以为前两者更高一级的实际控制人。
参考判例：江苏省高级人民法院（2016）苏民终字第386号《民事判决书》，法院认为：案涉合同符合法律要件，资金供给方在案涉交易中并非只享有固定收益，还要承担交货、管货，以及货值下跌的市场风险，即便存在融资的性质，也不能简单推定为借贷，不属于“以合法形式掩盖非法目的”。
合同真实有效，对双方具有拘束力。
2. 买卖回购型其交易模式为，买方（资金供给方）与卖方（资金需求方）订立买卖合同，买方先支付货款后，取得标的货物所有权；同时又约定一定期限后，由卖方以高于此前交易的价格，将标的货物买回的融资模式。
此类型相对简单。
参考判例：四川德阳市中级人民法院（2015）德民一终字第524号《民事判决书》。
法院认为：双方签订了房产买卖合同，并依约办理了过户登记手续，即使约定的价格不合理，也不属于合同无效的法定事由，买卖合同系真实意思表示，应认定为有效。
3. 闭合循环买卖型其交易模式为，甲（资金供给方）、乙（担保方）双方签订A买卖合同，约定乙方将标的货物出售给甲方。
同时，乙、丙（资金需求方）签订B买卖合同，约定丙方将与A买卖合同相同的标的货物出售给乙方，但价格略低于A买卖合同的价格。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
自偿性贸易融资有哪些类型
自偿性贸易融资就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
那么自偿性贸易融资有哪些类型?
自偿性贸易融资类型：厂商银
经销商依托生产厂家的信誉和实力获得银行授信的一种方式。
银行、厂家和经销商三方签订协议，经销商交存一定比例保证金，银行承兑收款人为生产厂家的银行承兑汇票。
经销商不断补足保证金，银行向生产厂家发出等金额发货指令。
经销商将销售款足额打入承兑银行账户后，银行承兑汇票项下的货物全部归经销商所有。
如果经销商在银行承兑汇票到期日没有足额提货，银行承兑汇票金额扣除经销商已经提货金额后剩余的部分由生产厂家进行回购。
自偿性贸易融资类型：货权质押授信业务
银行和经销商、仓储公司签订协议货权质押协议，由银行根据经销商申请向生产厂家开具银行承兑汇票，厂家将货物发送到银行指定的仓库，经销商补足银行承兑汇票保证金，银行签署提货指令，仓库依据银行提货指令向经销商发货。
承兑或贷款到期后，如果经销商在银行账户没有足够的保证金或还贷资金，银行将处理质押的货物用以还贷。
自偿性贸易融资类型：应收账款转让业务
规模较小的生产厂家，如果其下游的客户实力雄厚，则生产厂家可以将对下游客户的应收账款出售给银行，利用下游客户的信誉获得银行的授信支持。
自偿性贸易融资特点
1、银行可以掌握中小企业核心真实贸易信息，解决中小企业经营活动不透明、信息不对称的问题。
企业贸易链条和贸易活动往往难以伪造，凭借全套合同单据和上下游企业配合，及监控企业日常经营活动和现金流量可以清晰的判断企业交易背景真实性。
2、中小企业信用等级因银行对其经营中货物控制以及关联方的捆绑而得到提升。
如果客户的信用记录良好，贸易行为连续，但资金实力和资产规模较小时，银行可以针对客户的单笔业务背景和上下游客户的规模、信誉、实力等，借助上下游大型核心客户的资信对其进行信用增级。
这种将贸易链的核心企业和上下游的中小企业“捆绑”起来的融资方式，使中小企业借助核心企业的实力提升了自身的信用等级，使得处于产业链上下游的中小企业的交易能力得以适度放大。
3、可以保证资金的专款专用。
自偿性贸易融资以特定贸易背景为授信原因，通过设置封闭贷款操作流程和单据控制来保证专款专用。
以钢铁经销为例，对其授信主要用于从钢厂家进货，银行开出银行承兑汇票的收款人就是钢厂，而且银行承兑汇票的开立是以经销商、钢厂、银行三方签订协议为前提，银行精心选择的有实力的钢厂家信誉和厂商银三方前置性约定，在很大程度上保证了专款专用。
4、还款来源就来自贸易本身，还款相对有保证。
自偿性贸易融资强调只要贸易背景真实、交易对手实力雄厚、信用记录良好，贸易活动连续，就可以认定是可行的，以商品的销售收入实现作为还款来源。