【博士】中国工程保证担保制度实施策略研究esv

第八章结束语

本书从担保市场整体和国民经济综合评价的角度对工程保证担保制度的理论基础和实施策略进行了系统研究。

关于理论基础的研究主要集中在两个方面，其一是运用信息经济学和交易成本理论研究了保证担保的运行机制；其二是通过对世界上各主要的市场经济国家和地区的工程保证担保制度的考察和研究，对国际工程保证担保制度的形成机制和国际惯例进行了深入分析和总结。这些研究主要形成了以下重要结论。

市场承保主体的专业化和保证担保的制度化是保证担保机制的成功运行

的必要环境。

工程保证担保市场的自然均衡状态只有两个——低保额无条件保函或高

保额有条件保函。以美国工程保证担保制度为代表的高保额有条件保函

模式既具有公平性，又为业主的利益提供了足够的保护，是国际工程保

证担保制度的发展方向。

以立法推行对公共投资项目的强制性工程保证担保制度能为工程保证担

保提供必不可少的市场需求，并必然使政府对公共项目的投资得到节约。

推行对公共投资项目的强制性工程保证担保制度正在成为一种国际潮

流。

政府作为公共利益的守护者和公平交易、公平竞争的维护者，应以推动

有条件保函的运用为己任。提高保额标准可以有效推动对有条件保函的

运用，但需控制在市场的承保能力所能支持的范围内，否则可能发生担

保短缺。

担保公司的性质应该是以经营信用风险为特长的专业金融机构，而非目

前国内通常认为的中介机构。国际惯例的担保机构可能是银行、保险公

司、或担保业务接受专门金融监管的注册担保公司。其中，注册公司制

的保证担保是高保额有条件保函模式的市场组织模式。

工程保证担保市场具有风险性，市场的运行特征具有周期性，并与建筑

业市场具有显著的相关性，为规避市场风险，保障工程保证担保的整体

市场信用，必须建立以偿付能力为核心的市场监管机制，规范市场进入、

退出及信息披露。

关于实施策略的研究，本书从中国国情出发，通过对中国建筑业市场机制缺

陷的分析，在对中国工程保证担保制度进行了目标定义的基础上，分别对中国工程承包保证担保制度和业主责任保证担保制度的具体内容进行了深入探讨，然后研究了中国工程保证担保制度的组织和市场风险防范机制，最后提出了推行中国工程保证担保制度的策略。对中国工程保证担保制度主要内容总结如下。

中国工程保证担保制度的基本框架包括工程承包保证担保制度和业主责

任保证担保制度两大部分。

中国工程承包保证担保制度的基本模式是由高保额有条件保函、低保额

无条件保函和有担保的替补承包商担保所构成的混合模式；投保的承包

商有权自行选择对以上三种模式的运用；政府可以通过对履约保函的保

额标准的调节引导市场自行向高保额有条件保函模式演化；工程承包保

证担保对一定投资额以上的公共投资项目强制性推行，私人投资项目中

是否采用由业主自行决定，但只有提交了业主责任保函的业主才能接受

无条件保函。

中国业主责任保证担保制度要求业主在申请项目开发许可时，需向政府

提交以政府为受益人、以与业主方有直接合同关系的建设方为索赔权利

人的业主责任保函；业主责任以保障业主的偿付能力为核心，包括业主

合同责任和善后责任两方面；业主责任保证担保采用以国际商会458号

出版物所定义的承付保函模式；在现阶段强制性推行业主责任保证担保

制度，通过修订担保法使承包商的留置权得到保护后，只对不适用留置

权的项目强制性推行业主责任保证担保。

中国工程保证担保市场的组织应主要借鉴注册公司制保证担保模式，对

保证担保业实施严格的金融监管。由于担保公司所提供的担保容量是推

行高保额有条件保函模式的基础，应大力发展；在中国保证担保业尚未

成熟之前，银行业的担保容量为推行中国工程保证担保制度提供了有力

的支持，但为控制宏观金融风险，应规定银行只能承保符合国际商会458

号出版物所定义的承付保函业务。

推行中国工程保证担保制度需要采取相应的组织策略、人才策略、技术

策略、市场策略和资金策略等，并应通过试点对拟议中的各种强制性工

程保证担保品种的实施效果及各担保品种之间的关联性进行测试，逐步

落实各项实施策略，进而全面推行中国工程保证担保制度。

本书的创新点主要包括以下几个方面。

运用信息经济学原理和交易成本理论分析了市场接受保证担保这一信用工具的条件，提出了保证担保机制成功运行的必要环境是承保主体的专业化和保证担保的制度化这一论断，进而提出了对担保公司性质的理论判断。

并结合决策分析理论，对在强制性公共投资项目保证担保制度下私人投资项目对工程保证担保的应用比例偏低这一现象给出了理论解释。

通过对世界各主要的市场经济国家和地区的工程保证担保制度差异现象的深入分析，提出只有高保额有条件保函和低保额无条件保函两种模式是担保市场的两种均衡状态。

提出了对中国工程保证担保制度的具体内容的设计。其中，对于中国工程承包保证担保制度，提出了以高保额有条件保函、低保额无条件保函和有担保的替补承包商担保所构成的混合模式为基本模式，以高保额有条件保函模式为目标模式，以及通过对履约保函的保额标准的调节引导市场自行向高保额有条件保函模式演化的创新思想；提出了有担保的替补承包商担保这一创新担保方式；提出了强制性工程承包保证担保的担保品种和实施范围。对于中国业主责任保证担保制度，在对市场经济发达国家业主责任类保证担保缺位原因的深入分析的基础上，提出了业主责任保证担保这一创新担保品种、“善后责任”的概念和建立保函索赔裁定中心的建议。

提出了推行中国工程保证担保制度的具体策略和步骤，包括对工程担保法的法律体系和制定《工程担保法》的立法建议，对组建中国工程保证担保政策研究与推广工作小组、在现行各种工程咨询业的认证考试中加入工程保证担保的普及性知识内容和建设市场共享的基于网络的担保业务操作电子平台等构想，提出了配合市场担保容量的发展、分阶段合理制定强制性工程保证担保制度的实施范围和通过推行对中小承包商的担保援助计划作为政府对担保市场实施资金启动的策略，提出了对推行中国工程保证担保制度的试点准备工作的建议、试点工作内容以及推行中国工程保证担保制度的时间表等。