国际结算 清算系统 ppt课件

往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
❖ 一、SWIFT简介
❖环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)
❖ 是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负 责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在 比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。
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广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ 费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据。
代理行的类型
❖ 帐户行 ❖ 非帐户行
❖ 没有建立帐户关系，非帐户 行之间的货币收付需要通过 第三家银行办理
（三）、账户行
❖ 开有账户的代理行成为账户行。开立账户可 以单方开立，也可以或双方开立。
❖ 往帐：我方在他方开立账Biblioteka Baidu ❖ 来帐：他方在我方开立账户
❖ 密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报 时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符， 即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用 寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方 银行互换密押，各自使用自己密押。
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖第3类：资金市场交易（Treasury Markets FX, MM, Derivatives）；
❖第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）；
❖第5类：证券（Securities Markets）；
❖第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）；
❖在国际结算和清算中，一切货币的收付最 终必须在该货币的清算中心进行结算。
❖美元是最主要的结算货币，很多外国银行 都在纽约的银行开立美元账户，以利于美 元结算。
二、清算系统
❖金融体系支付系统(Payment System)也称清算 系统或支付清算系统。
❖ 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移 的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技 术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资 金转移的一系列组织和安排。
❖
❖ 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清 偿，清算流程如下：
❖ 1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清 算机构清算：
❖ 2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转 账（Book Transfer）：
三、国际结算的银行网络
银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构 或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根 据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、 收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务 系统的通信主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
建立代理行关系的意义
❖ 一家银行不能在世界各地都设立分支机构； ❖ 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； ❖ 所有收付都要通过银行间清算来完成； ❖ 外汇管制的原因。
建立代理行关系的程序
❖ 考察了解对方银行的资信 ❖ 签订代理行协议 ❖ 互换控制文件
❖ 密押 ❖ 签字样本 ❖ 费率表
控制文件的内容
❖ 当地注册法人，受母银行控股
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
❖ 第7类：跟单信用证和保函（Documentar y Credits and Guarantees）；
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查 询。 ❖ 也可以在以下网站查询:
❖三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
❖ SWIFT报文共有十类： ❖第1类：客户汇款与支票（Customer Payments
& Checks）； ❖ 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial
Institution Transfers）；
❖其目的是通过两国银行在货币清偿地往来 账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。
❖国际结算与国际清算是紧密联系和不可分 割的，结算是清算的前提，清算是结算的 继续和完成。
❖银行间债权债务的清算是通过票据清算所 自动清算完成的。
❖票据清算所（Clearing House）或清算网 络是指由许多银行参加的、彼此进行资金 清算的场所。参加票据清算所的银行叫清 算银行。