个人理财试题及资料

《个人理财》试题及答案76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√” ，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X7、对个别VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。

（√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（15、期权费是指期权的执行价格。

( ) X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( ) X17、标准普尔500 指数对美元汇率的影响最大。

( ) X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( ) √19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

( ) √20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

( ) X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

( ) √22、、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

( ) X24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。

( ) X25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

( )√26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

( )√27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

( ) X28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

( ) X29、投保人只要据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

( ) X30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

( ) √31、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。

X32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。

( ) X33、物业管理是保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

( ) √34、、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

( ) X35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。

( )√36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。

( ) X37、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。

( )√38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。

( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______ 。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、________________________________ “中银理财”的品牌价值主要体现在 __________________________ 。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C3、___________________________ “中银理财”的经营层级分为。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果C6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为 _______ 。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI 、执行和监控理财计划。

正确的次序应为_______ 。

A、I，III ，VI ，V，IV，IIB、III ，I，IV，V，VI ，IIC、III，V，II，I，V I ，IVD、III ，I，IV，II，V，VID8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是________ 。

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A9、以下关于现值和终值的说法，错误的是___ 。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

A10、以下关于年金的说法正确的是。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、 A 和 C 都正确。

B11、某客户2003年 1 月 1 日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年 1 月 1 日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为 _____ 。

A、10%B、13%C、16%D、15%C12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 _______ 。

A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B13、一种汇率通常有位有效数字。

A、 3B、 4C、 5D、 6C14、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国D15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以 _____ 与银行交易。

A、以1 澳元=0.7485美元B、以1 澳元=0.7514美元C、以1 澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是__ 。

A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是 _______ 。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

8、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

B18、以下交易中不属于即期交易的是。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D19、即期交易中的标准交割日是指。

A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_______ 。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B 21、按期权的执行价格分类，期权可分为_ 。

A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D 34、外汇期权的购买者，其__ 。

A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C 22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 ______ 。

A、上涨B、下跌C、不变D、都有A 23、看涨期权的买方对标的金融资产具有的权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D 24、国际资本流动的根本动力是_。

A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括__ 。

A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A 26、我国人民币升值有利于__ 。

A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_______ 。

A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户A 28、上海黄金交易所实行__ 组织形式。

A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B 29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为。

A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D30、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B31、______ 不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行C32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_______ 。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D33、24K 金的实际含金量为。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B34、在风险管理手段中，保险属于手段。

A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D35、投保人或被保险人对_____ 应当具有法律上承认的经济利益。