农信银知识问答

信银系统业务知识问答

第一部分基础知识

1.什么是农信银系统？

答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。

2.农信银系统的业务范围是什么？

答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。

3.农信银系统的特点是什么？

答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。

4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？

答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；

省（市）代码-2位；

地区代码-2位；

县代码-2位；

顺序号-2位；

校验位-1位。

其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？

答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。

（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。

（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。

（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。

6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？

答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。

（2）从事会计岗位工作两年以上。

（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。

7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？

答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。

入网网点出现上述各项变化时，应逐级上报至由省级联社，省级联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。

8.农信银系统入网网点如何退出系统？

答：入网网点因故退出农信银系统，应当逐级报至省联社，由省联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。函件中应当载明拟退出农信银系统营业网点的名称、社（行）号、

业务截止日期等。农信银资金清算中心自收到省级联社报送的退出函件后，经审核后，在其约定日期办理退出手续。

在农信银系统中注销其社（行）名、社（行）号，更新社（行）名、社（行）号表，由省联社锁闭其农信银系统中的各项交易，并将农信银系统相关重要空白凭证清点造册后收回等。

9.农信银系统业务是如何进行清算的？

答：省联社在农信银资金清算中心开立资金清算账户，并交存一定额度的清算备付金，清算日日终后，系统自动对辖内营业网点通过农信银系统办理的支付清算往来业务轧差，将轧计的应收或应付汇差计入资金清算账户。

10.农信银系统各项业务如何进行清算？

答：电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式；银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式；通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

11.农信银系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？

答：在农信银系统的清算日中，全国农村金融机构辖内营业网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑

业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、周日及法定假日为非清算日。非清算日或系统假日需要进行清算的，以通知为准。

12.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？

答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。

可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日

间应付交易金额-清算账户中的圈存金额

13.资金的圈存和实际清算有什么区别？

答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属省级联社的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。省级联社清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

14. 农信银系统资金清算账户如何进行账务核对？

答：省级联社清算账户对账单由农信银资金清算中心在每日日终处理后以电子文件形式发送，省级联社接收到对账

单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，如原因不明可及时与农信银资金清算中心联系确认，经农信银资金清算中心协调核查仍不符时，应当以农信银资金清算中心发送的对账单为准，进行相应的账务调整。

每月初3日内（遇节假日顺延至其后的第一个工作日，下同），省级联社应当将截止上月末的对账结果，通过农信银系统的“清算账户余额对账回执”，及时反馈农信银资金清算中心。每年初5日内，省级联社应当将截止上年末的对账单，加盖业务公章后报送农信银资金清算中心。

15.农信银系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？

答：农信银资金清算中心根据省级联社支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额，当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向省级联社发送头寸预警通知。省级联社在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。

16.农信银系统对办理业务的营业网点收取手续费吗？

答：目前营业网点通过农信银系统办理支付结算业务，农信银资金清算中心不收取任何费用，营业网点对客户收取的结算手续费收入全部归自己所有；如果营业网点为客户办