14关于进一步规范银行代理保险业务的通知
中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知-银监办发[2009]47号
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中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知银监办发〔2009〕47号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为规范商业银行代理保险业务，妥善处理客户投诉，维护金融秩序稳定，现将有关事项通知如下：一、建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理商业银行应对拟建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，调查内容包括但不限于：保险公司的公司治理状况、偿付能力充足状况、内控制度的健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉及处理情况等；对拟代销的保险产品进行严格审核。
商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。
商业银行应充分了解和考虑代销产品的风险以及复杂程度，合理授权各不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。
要建立保险公司尽职情况考评机制和后评价制度，对保险公司合规经营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等方面进行定期评价，对存在违规问题的保险公司，应停止与其合作，对投诉多、设计上存在缺陷的问题产品应及时停止销售。
二、规范销售行为，严禁销售误导与不当宣传商业银行应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理，应对保险公司送交的宣传材料进行必要的审查，并对宣传资料进行存档管理。
商业银行营业网点摆放的宣传材料必须由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知-保监发[2014]3号
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中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发〔2014〕3号）各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
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1.根据监管规定，以下销售过程中，需取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录的有()。
①通过商业银行销售十年期两全保险产品②通过商业银行营业场所内自助终端设备销售一年期意外伤害保险产品③通过保险经纪人向某50岁的投保人销售养老年金保险产品④通过保险专业代理机构销售投资连结保险产品A、①②③B、①③④C、①④D、②④2.保险专业代理机构可以经营以下全部或者部分业务（）①代理销售保险产品②代理收取保险费③代理相关保险业务的损失勘查和理赔④国务院保险监督管理机构规定的其他相关业务A、①②③B、①②③④C、③④D、①③④3.理论上而言，下列情形属于意外伤害保险中“意外伤害”范畴的是()。
A、进行户外运动坠崖身亡B、中暑是倒受伤C、长期吸入大量有毒气体导致身体残疾D、打架斗殴受伤4.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发2014)3号)的出台，有利于更好地保护消费者合法权益，该文件引导银保业务进行结构调整，鼓励发展()保险产品。
①高现金价值②长期储蓄型③风险保障型④投资型A、②③B、③④C、①③D、①②5.根据《保险资金运用管理办法》(保监会令(2018]1号)的规定，保险公司应当按照“集中管理、统一配置、专业运作”的要求，实行保险资金的集约化、专业化管理。
经总公司批准分支机构可以从事保险资金运用业务。
()A、错误B、正确6.进入21世纪以后，银行保险业务的发展在世界范围内出现了逆集团化的新趋势，越来越多的金融机构放弃银行保险综合经营模式，其直接原因是()A、竞争恶化B、集团化经营的风险传递C、资本回报下降D、外部监管环境的变化7.根据现行监管政策规定，保险公司高级管理人员包括（）等。
①总公司总经理，副总经理和总经理助理②总公司董事会秘书、总精算师、合规负责人、财务负责人和审计责任人③省级分公司总经理、副总经理和总经理助理④中心支公司财务负责人、审计责任人A、①②③④B、①②③C、②③④D、①④8.小王是某保险公司的代理人，在向客户介绍一款分红保险产品时，其相关说法不符合监管政策要求的有()。
会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发［2010]90号各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行:为进一步规范商业银行代理保险业务,保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下:一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定,健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务,应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定:（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。
（三)如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
(四)不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
(五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读,阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
中国保监会吉林监管局关于进一步规范银行代理保险业务合作的通知
中国保监会吉林监管局关于进一步规范银行代理保险业务合作的通知文章属性•【制定机关】•【公布日期】2011.06.21•【字号】吉保监发[2011]37号•【施行日期】2011.06.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会吉林监管局关于进一步规范银行代理保险业务合作的通知（吉保监发〔2011〕37号）各人身险公司省级分公司：为深入贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》），进一步规范保险公司与商业银行的合作行为，保护金融保险消费者权益，促进商业银行代理保险业务健康发展，现就有关事项通知如下：一、各保险公司应严格按照保险产品的精算和费用厘定标准，与商业银行科学协商确定银行代理保险业务的手续费标准，其支付方式和支付对象应符合保险监管法律法规的相关要求。
二、各保险公司应按照《监管指引》及我局制定的《银行代理保险业务合作协议基准内容》（见附件）要求，本着平等互利、着眼长远的原则，与商业银行重新签订代理保险业务合作协议，明确双方权利义务关系，回归代理业务本质，于2011年8月15日前将重新签订的协议上报我局。
未在规定时限内按要求完成协议签署的，不得委托该商业银行开办保险业务。
三、各保险公司与商业银行重新签订银行代理保险业务合作协议时，应积极协调商业银行进一步加大对柜面销售人员的激励力度，充分调动销售人员的销售积极性，防止银行代理保险业务规模大幅回落。
四、各保险公司不得委托未取得《保险兼业代理业务许可证》的商业银行网点和《保险代理从业人员资格证》的银行柜面销售人员开办保险业务。
五、各保险公司要进一步完善银行代理保险业务的核保系统，确保商业银行能够提供全面、完整、真实的客户投保信息。
六、各保险公司应与商业银行密切协作，积极采取有效措施，防止群访群诉、群体性退保等重大事件的发生。
同时，要建立重大事件联合应急处理机制，共同制定重大事件处理办法，于8月15日前将重大事件处理办法与重新签订的代理协议一并上报我局。
(整理)《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》
《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》“银行存单变保险〞一直是银保渠道投诉的“重灾区〞，上当受骗的也往往都是老年人。
为了进一步防止局部银行销售人员利用中老年人对存单和保单缺乏辨识能力而“忽悠〞老人购置保险，日前保监会和银监会联合发布新规，从4月1日起实施《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》。
对此，我所律师结合其近期正处理的保险纠纷案件，作出为大家作出如下剖析。
一、避陷阱：“是保险不是存款〞短信提醒4月1日起，《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知》将正式实施，但凡在银行购置了保险公司产品的市民，保险公司都必须在划扣首期保费24小时内、或未划扣首期保费且在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的发送提示短信。
新规还规定，从4月1日起，银保销售人员不能代替投保人填写保单。
“本人填写〞能起到防止销售过程中的“语焉不详〞甚至误导。
二、缓冲期：被忽悠了15天内可“反悔〞新规规定，4月1日起，在银行购置的保险产品，客户15天之内如果“反悔〞的，可以全额退保，这一“缓冲期〞的设定，被认为可以有效防止一时冲动或盲目购置的情况发生，也为防止客户和保险公司、银行之间发生相关纠葛、矛盾设置了“缓冲地带〞。
新的“保险合同〞文本上会有犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保的权利，超过15个自然日退保有损失。
〞之前也是有犹豫期的，是10天，新规定延长了5天，预留了更多的反悔时间，更加人性化。
三、设门槛：老人买保险须人工核单《通知》中特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛。
根据《通知》要求，新规要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原那么上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。
中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知-国家规范性文件
中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：近年来，随着商业银行代理销售业务快速发展，部分商业银行出现误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。
为规范商业银行代理销售业务，保护投资者合法权益，促进代理销售业务健康有序发展，现就有关事项通知如下：一、基本原则本通知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构（以下统称国务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构（以下简称合作机构）委托，在本行渠道（含营业网点和电子渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。
（一）商业银行开展代销业务，应当遵守法律、行政法规和国务院金融监督管理机构的相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资者合法权益，严格代销业务管理，防范代销业务风险。
（二）商业银行开展代销业务，应当符合国务院金融监督管理机构关于代销有关金融产品的资质要求。
（三）商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。
（四）商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。
（五）商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属以及银监会另有规定的除外。
二、代销业务内部管理制度（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。
（七）商业银行原则上应当通过代销业务管理系统进行销售。
商业银行总行应当定期对代销业务管理系统实施技术评估，确保其基础设施和网络系统承载能力、技术人员保障和运营服务能力与所开展的代销业务性质和规模相匹配。
关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知
关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知各银监分局、驻粤各省级保险机构，各国有商业银行分行、股份制商业银行总行（分行），中国邮政储蓄银行广东省分行、广州市商业银行、各外资银行分行、广东省农村信用社联合社、广州市农村信用合作联社，广东省保险行业协会、广东银行同业公会:近年来，保险业与银行业的合作关系日趋紧密，商业银行代理保险业务（以下简称“银保业务”）快速增长，在构建保险服务体系、满足消费者多样化需求等方面发挥了重要作用。
但是，由于逐利驱动和规模驱动，银保业务的市场竞争并不规范，销售误导、账外收付手续费等行为依然存在。
同时，银保双方相互合作的责、权、利不清晰，浅层次、短期化合作行为仍然突出。
为规范银保业务的管理，促进银保双方的合作深化，防范化解风险，切实保护消费者的合法权益，现就有关要求通知如下：一、关于银保代理合作协议的签订问题（一）保险公司委托具有兼业代理资格的商业银行代理销售保险产品，应严格按照保监会、银监会有关规定签订代理合作协议。
代理合作协议必须明确规定手续费比率和支付方式、双方权利义务、违约责任以及客户投诉处理机制等。
严禁以手续费为标底进行竞标活动。
（二）代理合作协议应以保险公司省级分公司与商业银行省级分行为单位进行签订。
（三）保险公司与商业银行签订代理合作协议后，双方应在10个工作日内以书面形式分别向广东保监局和广东银监局备案。
二、关于手续费的规范问题（一）保险公司与商业银行之间的手续费结算，应当遵循依法合规、公开透明的原则，全部实现“大账”支付,从分支机构的手续费结算专用账户划转。
严禁一切“小账”支付，以防止手续费的恶性竞争和灰色运行。
（二）商业银行省级分行根据自身业务发展需要，可以在“省对省”代理合作协议列明的手续费额度内（当年银保代理保费收入×手续费比率），适当调节各地市银保代理手续费比率,以达到手续费在各地市机构网点分配激励作用的最大化。
国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》
国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.05.09•【分类】法规、规章解读正文国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》为进一步深化银行保险合作，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，更好满足消费者多样化需求，保护消费者合法权益，金融监管总局近日印发了《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
近年来，随着经济社会发展和外部环境变化，各方呼吁进一步深化银行保险合作，丰富保险产品和服务供给，满足消费者多元化保险需求。
在此背景下，金融监管总局启动《通知》起草工作，并广泛征求行业意见，对原有相关规定进行了修改。
《通知》主要有以下内容：一是取消银行网点与保险公司合作的数量限制。
明确商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务和其他保险业务，各级分支行及网点均不限制合作保险公司数量。
二是明确双方合作层级。
要求保险公司与商业银行开展合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议。
确需由一级分支机构签订委托代理协议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权。
三是明确银行代理业务佣金标准。
要求委托代理协议约定的佣金率不得超过保险公司法人机构产品备案的佣金水平。
《通知》的实施，有利于更好发挥商业银行和保险公司的优势，促进双方长期深度合作，探索转型发展新路径；有利于拓宽商业银行和保险公司的合作范围，提升银行代理保险业务价值和消费者满意度；有利于丰富银行保险产品和服务，更好满足消费者多元化、多层次保障需求，切实维护消费者权益。
保监会、银监会就《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》答记者问
保监会、银监会就《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》答记者问文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会•【公布日期】2014.01.16•【分类】问答正文保监会、银监会就《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》答记者问近日，中国保监会、中国银监会联合发布了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（以下简称《通知》），日前，保监会、银监会有关部门负责人回答了记者提问。
一、问：《通知》出台的背景是什么？答：近年来，银邮保险代理渠道业务发展迅速，促进了人身保险业保费规模、资产规模的快速增长。
同时，银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。
特别是社会各方面对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中，包括“存单变保单”、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。
上述问题亟待得到有效解决。
二、问：《通知》对商业银行代理保险业务有哪些影响？答：《通知》的发布，要求保险公司和商业银行将保护消费者的利益放在首位，依法合规地开展代理保险业务，进一步提高商业银行代理保险业务的销售适应性和管理水平。
有利于消费者合法权益的保护，有利于引导保险公司和商业银行调整保险业务结构，有利于促进商业银行代理保险业务的规范、健康、持续发展，更好地提供相关服务，实现共赢。
三、问：《通知》的目的是什么？答：《通知》的主要目的：一是要求保险公司和商业银行将合适的产品卖给合适的人，对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施；二是引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展；三是对银邮代理渠道销售行为进一步提出规范性要求，明确保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。
四、问：《通知》对将合适的产品销售给合适的人提出哪些要求？答：《通知》要求建立投保人需求与风险承受能力评估制度，根据评估结果推荐保险产品。
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险办理的通知
银监会有关负责人就《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》答记者问近日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》（以下简称《通知》），银监会有关负责人就此回答了记者提问。
一、银监会为什么要发文规范银行代理保险业务？近年来，商业银行和保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。
例如，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。
这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。
银监会近期制定出台的《通知》将进一步规范相关业务的开展，促进商业银行的审慎经营，推动解决目前存在的问题。
二、银监会此次下发的《通知》如何有效保护客户的利益？银监会此次下发的《通知》中将充分保护客户利益作为制定《通知》的基本原则和主线。
《通知》强调了商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，应向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导；商业银行不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益，应如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等；《通知》还分别从风险测评和适合度评估、抄录风险提示语句、出具投保提示书等诸多方面突出强调商业银行要做好风险提示，要做到将“合适的产品卖给合适的客户”。
三、《通知》中对商业银行有什么新要求？《通知》中明确要求商业银行不得误导销售，多处强调了商业银行合规销售的责任。
强调应向客户明示销售的是保险产品，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险；应告知客户保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项；不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。
银监会关于规范银行代理保险业务的通知
文章来源：/Content-3597.htm免费发布法律咨询请点击/tiwen.htm 云法律网拥有万名专业律师3-5分钟快速解决您的法律问题银监会关于规范银行代理保险业务的通知各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。
但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。
为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、加强代理机构资格管理（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。
（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。
二、加强代理业务内部管理（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。
（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。
三、规范手续费管理（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。
中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知
中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.08.23•【文号】银保监办发〔2019〕179号•【施行日期】2019.10.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险,银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知银保监办发〔2019〕179号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行、外资银行，各保险公司：现将《商业银行代理保险业务管理办法》印发给你们，请遵照执行。
2019年8月23日商业银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为加强对商业银行代理保险业务监督管理，保护消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。
本办法所称保险销售从业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。
第三条商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。
第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。
第五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势，保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。
第六条商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
保监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知最全解读
保监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知解读一、三号文出台背景介绍近年来，银邮保险代理渠道业务发展迅速，银邮渠道代理业务在人身险渠道的占比曾一度超过50%，2001年该渠道保费收入为1171亿元，到2013年银邮渠道保费规模已经达到5802亿元，年均增速为25.8%。
由于行业给付压力仍在，资产负债明显错配，保险公司仍然需要适当规模的保费来弥补现金流压力。
同时，银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。
特别是社会各方面对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中，包括“存单变保单”、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。
这个文件的出台，当然就是为了解决这些问题，这也是继2010年《商业银行代理保险业务监管指引》之后，第二次由银监会、保监会联合发文，这体现了两家监管机构联合治理银邮渠道保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益的决心。
二、从四个核心问题看重点条款（一）要解决的第一个核心问题：产品适销对路1.门槛限制，加强弱势群体保护（文件第一条第（一）款）。
对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的。
向其销售的保险产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，所谓保单利益确定的普通型产品，是指意外险、医疗险、健康险、定期寿险、终身寿险这些等产品。
保险产品和一般银行产品不同，不少投保人在银行买了保险产品以后都不知道，以为是利益确定、不需要承担风险的产品。
这也导致了低收入和老年客户流失风险增大。
事实上，老年人正是银邮渠道的最主要购买群体之一。
所以，4月单月国内八大寿险公司银保新单同比大幅下滑超60%。
人保寿、太平同比下滑幅度都超过80%。
2.不搞“一刀切”工程，但严格限制销售流程（文件第一条第（二）款）。
中国保险监督管理委员会宁波监管局关于进一步规范银行代理保险业务的通知-
中国保险监督管理委员会宁波监管局关于进一步规范银行代理保险业务的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会宁波监管局关于进一步规范银行代理保险业务的通知各市级寿险机构，市辖各银行业金融机构：近年来，我市保险业与银行业的合作关系日趋密切，银行保险业务快速发展，在满足客户需求、增加银行中间业务收入、拓展保险服务领域等方面发挥了重要作用。
为进一步规范银行保险业务，杜绝销售误导、违规支付手续费等不规范行为，保护合作双方、广大投保人、被保险人的合法权益，防范化解金融风险，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》和《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2006〕70号）、《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发〔2009〕47号）等规定，现就规范宁波银行保险业务的有关要求通知如下：一、加强代理资格管理，规范代理合作关系（一）银行各网点应按照有关监管规定申请取得保险兼业代理资格方可代理销售保险产品，并应在代理网点内显著位置悬挂《保险兼业代理业务许可证》。
（二）保险公司与银行应严格按照保监会、银监会有关规定签署代理协议或合同，明确规定手续费率、支付方式、培训方式及费用标准、投诉处理机制等。
合作双方必须严格执行代理协议或合同约定的手续费率标准，不得签订或变相签订代理手续费的保底条款。
（三）保险公司与银行应对合作伙伴进行审慎尽职调查和定期合规评估，加强对合作方及自身销售人员的管理。
（四）保险公司应按照财务制度据实列支向银行支付的代理手续费。
保险公司及其工作人员不得以其他费用贴补手续费，不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行保险代理保险业务销售行为的通知
保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。
分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”
万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”
投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”
其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。
犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15个自然日退保有损失。”
一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；
2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：
商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。
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鲁保监发[2008]103号
关于进一步规范
银行代理保险业务的通知
各国有商业银行省级分行、股份制商业银行省级分行、农业发展银行山东省分行、邮政储蓄银行山东省分行、省农村信用联社、各地市城市商业银行、驻济各保险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、平安财险青岛分公司、大众保险青岛分公司、海尔纽约人寿保险公司：
近年来，我省银行代理保险业务快速发展，对促进银行保险市场的发展，满足广大公众的保险需求发挥了积极作用。
但银行代理保险的过程中，也出现了一些不规范甚至严重的违规行为，不仅不利于维护消费者利益，也影响了银行保险业务的健康发展。
为进一步规范银行代理保险业务，促进银行保险业务健康发展，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通
知如下：
一、关于代理机构和从业人员资格管理
（一）银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。
许可证应当悬挂在营业场所的显著位置。
（二）未取得保险兼业代理业务许可证的银行机构不得从事代理保险业务；保险公司不得委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。
（三）许可证有效期三年，银行机构应在有效期满前二个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。
（四）银行机构从事代理销售保险产品的人员必须参加中国保监会统一组织的资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》，未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员不得从事代理保险产品销售工作。
二、关于规范代理业务管理
（一）银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务明显标志的柜台，指定专门人员从事保险产品的销售工作。
（二）从事代理保险业务的银行机构省级分行、城市商业银行应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理，建立完善的代理保险业务管理制度并报山东保监局备案，同时定期开展保险代理业务管理制度执行情况的监督检查。
（三）各保险公司、银行机构均应按照兼业代理保险业务
的有关规定，建立银行代理保险业务台帐、档案，逐笔记录有关要素和信息。
（四）银行机构开展保险代理业务应严格遵守保险监管的有关制度规定，支持和配合保险行业协会的有关自律要求。
（五）保险公司和银行机构应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，提高电子化管理水平，逐步取消手工操作。
三、关于规范手续费管理
（一）保险公司和银行机构开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，合作协议应明确双方的权利义务，并明示代理手续费支付标准，严禁签订阴阳协议。
银行机构在开展保险代理业务的过程中严禁以手续费为标底开展竞标活动。
（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向银行机构支付的代理手续费。
保险公司不得以任何名义、任何形式向银行机构的经营网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
（三）银行机构代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。
代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。
银行机构及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
（四）保险公司与代理保险业务的银行机构结算代理手续
费，原则上应以地市中心支公司、地市分行为单位进行结算，并按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发…2004‟51号）规定，由银行机构开具《保险中介服务统一发票》。
四、关于规范销售管理
（一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。
（二）银行机构代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。
培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。
（三）银行机构应遵照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》的要求，组织本行代理销售保险产品的人员参加由山东保监局认可的继续教育培训机构开展的继续教育培训，每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
（四）保险公司设立银保专管员的，银保专管员必须是保险公司签订正式合同的人员，银保专管员只能负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务，银保专管员不得在银行网点直接从事保险产品的销售活动。
（五）保险公司、银行机构应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理。
各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。
销售人员在销售过程中
应当客观公正准确地宣传银行代理的保险产品，不得进行误导或不实宣传。
（六）银行机构代理网点必须在营业场所的显著位置张贴或摆放山东保监局制定的“投保提示”，引导客户理性选择购买保险产品。
五、关于监督检查管理
（一）山东保监局依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的授权依法行使对银行机构代理保险业务的监督检查。
（二）从事代理保险业务的银行机构应主动配合山东保监局对保险代理市场实施监督管理。
（三）山东保监局将进一步加强对银行代理保险业务的监督检查，对违反有关法律法规的银行机构将依据《保险兼业代理管理暂行办法》和有关法律法规给予严肃查处，直至吊销保险兼业代理业务许可证。
本通知自下发之日起执行。
二○○八年十一月十四日
主题词：规范银行代理保险通知
抄送：省银监局、省保险行业协会
编录：赵静校对：魏竹勇中国保险监督管理委员会山东监管局二○○八年十一月十四日印发。