保险代理人培训--第二章
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营 销 学 院
费率长期 长期内 性：费率长期内有弹性
代理人资格考试
2-9
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（四）保险准备金的建立 P22
1. 定 义：是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付
第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用
第四节
营 销 学 院
保险的产生与发展
代理人资格考试
2-2
保 险 的 要 素 与 特 征
第 一 节
中华人民共和国保险法》定义： 《中华人民共和国保险法》定义： P17
本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费， 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业保险行为。 金责任的商业保险行为。
义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要， 义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要， 从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险 责任相对应的一定数量的基金。 责任相对应的一定数量的基金。
2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备 存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 存在形式
金、寿险责任准备金
2-18
第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
第四节 保险的产生与发展 P37
一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状与发展前景
营 销 学 院
代理人资格考试
2-20
第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（二）保险的雏形
P38
1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形 船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形 2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态 黑瑞甫” 黑瑞甫 3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 人身保险是由基尔特制度、 人身保险是由基尔特制度 汇集演变而成的。 汇集演变而成的。
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５.信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来的 信用保险： 信用保险 代理人资格考试
营 销 学 院
品质
性能
价值
代理人资格考试
2-8
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（三）保险费率的厘定的原则 P20
1. 公平性:投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 公平性:投保人风险与保费对等；
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代理人资格考试
2-19
第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
一、保险的历史沿革 P37
（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个 我国 重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上 重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上《汉谟拉比 法典》是有关保险的最早法规；基起特制度即行会 法典》是有关保险的最早法规； 制度，是原始的合作保险形式。 制度，是原始的合作保险形式。 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最 长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。 长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十 五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。 五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。
四、保险与相似制度比较
保险与救济的区别： 保险与救济的区别：
P27
区 别
1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同
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代理人资格考试
2-15百度文库
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营 销 学 院
代理人资格考试
2-7
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（二）大量同质风险的集合与分散 P19
1.风险的大量性（风险分散的技术要求、 风险的大量性（风险分散的技术要求、 风险的大量性 概率论和大数法则的运用） 概率论和大数法则的运用） 2.风险的同质性 风险的同质性 同质风险 种类
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代理人资格考试
2-12
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
四、保险与相似制度比较
保险与社会保险
P24
1、同以风险的存在为前提 、
人身保险与社会保险的比较） （人身保险与社会保险的比较）
抵补赔付和给付后， 2.合理性 保费在抵补赔付和给付后 保险人不可获得过高 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高 的利润
3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 费率厘定与投保人 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 适度性 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 短期内应 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 稳定性 5.弹 5.弹
一、保险的定义
要约 承诺 法律的角度
P17
合同安排
风险管理角度
风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 或是一种风险转移的机制）
经济的角度
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财务安排
代理人资格考试
2-5
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
义务的依据。 义务的依据。
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代理人资格考试
2-11
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
三、保险的特征
P23
互助性：一人为众， 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 法律性： 经济性：一种经济保障活动 经济性： 商品性： 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性： 科学性：处理风险的有效措施
中华人民共和国保险法》定义： 《中华人民共和国保险法》定义： P17
投保人 保险合同 保险人 保险费 赔偿、 赔偿、给付保险金 商业保险行为
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代理人资格考试
2-4
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
四、保险与相似制度比较
保险与储蓄的区别： 保险与储蓄的区别： 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同
P28
区 别
营 销 学 院
代理人资格考试
2-16
第 二 保 节 险 的 分 类
保险的分类： 保险的分类： P29
一、按实施 方式分类
强制保险 自愿保险 财产保险：财产损失、责任、 财产保险：财产损失、责任、信用
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
四、保险与相似制度比较
P25
区别点
4、适用的原则不同 、 5、保障功能不同 、 6、保费负担不同 、
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代理人资格考试
2-14
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
可保风险应具备的条件： （一）可保风险应具备的条件： P18
1. 风险应该是纯粹的风险； 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当是意外的； 风险应当是意外的； 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4. 风险应当有导致重大损失的可能； 风险应当有导致重大损失的可能； 5. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6. 风险必须具有现实的可测性
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营 销 学 院
代理人资格考试
2-3
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
财产保险的补偿 保险保障功能 人身保险的给付 资金融通功能： 资金融通功能：时间差和数量差的存在 社会保障管理： 社会保障管理：社会减震器 社会风险管理 社会管理功能 社会关系管理： 社会关系管理：社会润滑器 社会信用管理
营 销 学 院
代理人资格考试
保 险 的 功 能
P32
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
二、按照保险标
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
的分类
人身保险：人寿、健康、 人身保险：人寿、健康、意外 原保险 再保险 共同保险 重复保险
代理人资格考试
三、按照承保方 式分类
营 销 学 院
2-17
第 三 保 节 险 的 功 能
（三）现代保险的形成与发展
1．海上保险：现代海上保险发源于意大利。 ．海上保险：现代海上保险发源于意大利。 火灾保险： ２.火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称 火灾保险 人寿保险埃德蒙•哈雷编制的和生命表 ３.人寿保险埃德蒙 哈雷编制的和生命表，奠定了现代 人寿保险埃德蒙 哈雷编制的和生命表， 人寿保险的数理基础。 人寿保险的数理基础。 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０ １９世纪欧美国家 ２０世 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世 纪７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务。 ７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务。 年代以后
2、同以社会再生产人的要素为对象 、 3、同以概率论和大数法则为制定 、 保险费率的数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济 、 保障的物质基础
共同点
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代理人资格考试
2-13
第 保 一 险 节 的 保险与社会保险 要 素 1、经营主体不同 、 与 特 2、行为依据不同 、 征 （人身保险与社会保险的比较） 人身保险与社会保险的比较） 3、实施方式不同 、
营 销 学 院
代理人资格考试
2-10
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（五）保险合同的订立 P23
1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2. 保险合同是保险双方当事人履行各自
二、保险要素
（1）可保风险的存在
P18
（2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的厘定 （4）保险准备金的建立 （5）保险合同的订立
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代理人资格考试
2-6
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
第 第二 二章
章
保险概述
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营 销 学 院
代理人资格考试
2-1
保 险 概 述
第一节 保险的要素与特征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
费率长期 长期内 性：费率长期内有弹性
代理人资格考试
2-9
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（四）保险准备金的建立 P22
1. 定 义：是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付
第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用
第四节
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保险的产生与发展
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2-2
保 险 的 要 素 与 特 征
第 一 节
中华人民共和国保险法》定义： 《中华人民共和国保险法》定义： P17
本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费， 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业保险行为。 金责任的商业保险行为。
义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要， 义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要， 从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险 责任相对应的一定数量的基金。 责任相对应的一定数量的基金。
2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备 存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 存在形式
金、寿险责任准备金
2-18
第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
第四节 保险的产生与发展 P37
一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状与发展前景
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第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（二）保险的雏形
P38
1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形 船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形 2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态 黑瑞甫” 黑瑞甫 3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 人身保险是由基尔特制度、 人身保险是由基尔特制度 汇集演变而成的。 汇集演变而成的。
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５.信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来的 信用保险： 信用保险 代理人资格考试
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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（三）保险费率的厘定的原则 P20
1. 公平性:投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 公平性:投保人风险与保费对等；
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第 四 保 节 险 的 产 生 与 发 展
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
一、保险的历史沿革 P37
（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个 我国 重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上 重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上《汉谟拉比 法典》是有关保险的最早法规；基起特制度即行会 法典》是有关保险的最早法规； 制度，是原始的合作保险形式。 制度，是原始的合作保险形式。 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最 长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。 长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十 五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。 五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。
四、保险与相似制度比较
保险与救济的区别： 保险与救济的区别：
P27
区 别
1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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（二）大量同质风险的集合与分散 P19
1.风险的大量性（风险分散的技术要求、 风险的大量性（风险分散的技术要求、 风险的大量性 概率论和大数法则的运用） 概率论和大数法则的运用） 2.风险的同质性 风险的同质性 同质风险 种类
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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四、保险与相似制度比较
保险与社会保险
P24
1、同以风险的存在为前提 、
人身保险与社会保险的比较） （人身保险与社会保险的比较）
抵补赔付和给付后， 2.合理性 保费在抵补赔付和给付后 保险人不可获得过高 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高 的利润
3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 费率厘定与投保人 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 适度性 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 短期内应 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 稳定性 5.弹 5.弹
一、保险的定义
要约 承诺 法律的角度
P17
合同安排
风险管理角度
风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 或是一种风险转移的机制）
经济的角度
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义务的依据。 义务的依据。
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三、保险的特征
P23
互助性：一人为众， 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 法律性： 经济性：一种经济保障活动 经济性： 商品性： 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性： 科学性：处理风险的有效措施
中华人民共和国保险法》定义： 《中华人民共和国保险法》定义： P17
投保人 保险合同 保险人 保险费 赔偿、 赔偿、给付保险金 商业保险行为
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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四、保险与相似制度比较
保险与储蓄的区别： 保险与储蓄的区别： 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同
P28
区 别
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2-16
第 二 保 节 险 的 分 类
保险的分类： 保险的分类： P29
一、按实施 方式分类
强制保险 自愿保险 财产保险：财产损失、责任、 财产保险：财产损失、责任、信用
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
四、保险与相似制度比较
P25
区别点
4、适用的原则不同 、 5、保障功能不同 、 6、保费负担不同 、
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
可保风险应具备的条件： （一）可保风险应具备的条件： P18
1. 风险应该是纯粹的风险； 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当是意外的； 风险应当是意外的； 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4. 风险应当有导致重大损失的可能； 风险应当有导致重大损失的可能； 5. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6. 风险必须具有现实的可测性
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
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财产保险的补偿 保险保障功能 人身保险的给付 资金融通功能： 资金融通功能：时间差和数量差的存在 社会保障管理： 社会保障管理：社会减震器 社会风险管理 社会管理功能 社会关系管理： 社会关系管理：社会润滑器 社会信用管理
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保 险 的 功 能
P32
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二、按照保险标
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的分类
人身保险：人寿、健康、 人身保险：人寿、健康、意外 原保险 再保险 共同保险 重复保险
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三、按照承保方 式分类
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第 三 保 节 险 的 功 能
（三）现代保险的形成与发展
1．海上保险：现代海上保险发源于意大利。 ．海上保险：现代海上保险发源于意大利。 火灾保险： ２.火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称 火灾保险 人寿保险埃德蒙•哈雷编制的和生命表 ３.人寿保险埃德蒙 哈雷编制的和生命表，奠定了现代 人寿保险埃德蒙 哈雷编制的和生命表， 人寿保险的数理基础。 人寿保险的数理基础。 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０ １９世纪欧美国家 ２０世 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世 纪７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务。 ７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务。 年代以后
2、同以社会再生产人的要素为对象 、 3、同以概率论和大数法则为制定 、 保险费率的数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济 、 保障的物质基础
共同点
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第 保 一 险 节 的 保险与社会保险 要 素 1、经营主体不同 、 与 特 2、行为依据不同 、 征 （人身保险与社会保险的比较） 人身保险与社会保险的比较） 3、实施方式不同 、
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第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（五）保险合同的订立 P23
1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2. 保险合同是保险双方当事人履行各自
二、保险要素
（1）可保风险的存在
P18
（2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的厘定 （4）保险准备金的建立 （5）保险合同的订立
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2-6
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
第 第二 二章
章
保险概述
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保 险 概 述
第一节 保险的要素与特征
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