中国银行业改革重点

1978-1983年中国银行业的恢复与重建

背景：1978年12月：十一届三中全会；1979年10月4日召开的省市自治区第一书记座谈会。1.农村改革——家庭联产承包责任制；国企改革——放权让利；民营经济迎来“第一股春风”；进出口贸易迅速发展。

逻辑起点：重工业优先增长目标。三对矛盾：重工业需要不断投入巨额资本，建设周期长vs 资本稀缺；重工业设备来源很大部分国外进口vs 外汇短缺；重工业投资规模大vs 资金动员能力弱。推行赶超战略的宏观经济政策：低利率政策；低汇率政策；低工资和低能源、原材料价格；低农产品和其他生活必需品及服务价格政策。资源的计划配置制度：金融的垄断，“大一统”的银行体系。外贸外汇管理体制的形成。物资管理体制的形成。农产品统购统销制度的建立。微观经营机制：国有化；人民公社。经济改革以前的中国经济发展：1.扭曲的产业结构；2.低下的微观经济效率。

问题：1.物价指数波动显著；2.财政收入占比减少；3.传统金融体制下，资金紧张、使用效率不高。//1.人民银行职能定位问题；

2.业务单一，不能满足企业发展的要求；

3.银行统收统支、存贷两条线的管理制度制约了银行的发展与管理。

政策和措施：（一）银行机构方面的改革：1.成立专业银行：1979.2农行；1979.3中行；1979.8建行。2.现代中央银行体制建立和完善：1977.11人行与财政部分设；1981.1/1982.7/1983.9国务院指出/授权/决定人行执行央行的职能；1983.9成立工行承担人行业务。（二）银行业务范围方面的突破：1.扩大贷款范围：流动资金→固定资产；国营企业→多种经济形式；生产领域→各行各业。

2.改变单一银行信用形式：试办商业信用；票据贴现；消费信用；信托业务。（三）银行管理方面的突破：1.改变重贷轻存的思想；

2.改革信贷管理制度；

3.改革信贷资金管理体制；

4.改变统收统支的财务管理制度；

5.建立银行系统的信息网。

“大一统”的国家银行体制→一些初步改革→“二元”银行体系的初步建立：建立专门行使中央银行职能金融机构的必要性：1.合理发挥货币作用的需要—货币的银行；2.金融机构发展的需要—银行的银行；3.发挥货币政策作用的需要—政府的银行。建立专门从事具体金融业务金融机构的必要性：1.国民生产总值和居民收入迅速增加；2.财政收入占国民生产总值的比例逐年减少；3.城乡居民储蓄量急剧增加。

1983.9.17，《中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。1.规定了中国人民银行的性质和职责：是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，不对企业和个人办理信贷业务，集中力量研究和做好全国金融的宏观决策，加强信贷资金管理，保持货币稳定。

2.规定了中国人民银行的组织系统：成立有权威的理事会，作为决策机构。

3.规定了人民银行和专业银行以及其他金融机构的关系。

4.决定实行存款准备金制度。

1993年银行支付危机与银行业改革

背景：1992邓小平南巡讲话掀起加快经济建设热潮。新的经济体制尚未确立，旧体制的各种弊病再次暴露。基建规模扩张，而能源、交通等产业则没有相应的发展，引起物资和资金双双供不应求的紧张局面，促使社会对资金的需求超过正常需求的范围。集中表现为：1. 银行同业拆借数额巨大，相当一部分头寸市场转变为货币市场。2. 各种集资活动此起彼伏。3. 开发区热、房地产热和股票热吸引了大量的建设资金。

改革的主要内容：约法三章1993.7.5，全国金融工作会议：一是立即停止和认真清理一切违章拆借，已违章拆出的资金要限期收回；二是任何金融机构不得变相提高存贷款利率，不准用提高利率的办法搞“储蓄大战”，不得向贷款对象收取回扣；三是立即与银行自己兴办的各种经济实体脱钩。两行分离1993.12《关于金融体制改革的决定》：1.把中国人民银行办成真正的中央银行。货币政策的最终目标是保持货币的稳定，并以此促进经济增长。对商业性银行实施资产负债比例管理和资产风险管理。建立货币政策委员会。健全金融法规，强化金融监督管理。2.政策性银行与商业性银行分离：三家政策性银行——国开行、农发、口行。3.工、农、中、建为国有独资商业银行，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。4.建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场：完善货币市场；完善证券市场。5.建立以市场汇率为基础的、单一的、有管理的人民币浮动汇率制度；实现经常项目下人民币有条件可兑换。6.正确引导非银行金融机构稳健发展。7.加强金融业的基础建设，建立现代化的金融管理体系。

银行支付危机: 主要表现：1.储蓄急滑不止；2.头寸捉襟见肘；3.兑付岌岌可危；4.票据交换不畅。

支付危机的原因：1.外部原因：1）全社会无节制的投资：开发、投资热使得有限的物质和稀缺资金被浪费，导致不足的社会有效供给更趋紧张。开发、投资热又使得上游材料趋紧。企业拖欠货款更加严重。2）不规范的集资：一是范围广。二是利率高。三是强制性、诱骗性。四是数额巨大。集资在某一具体地区，对该区的储蓄而言，往往是无法防范和阻止的集中行动，造成许多储蓄机构按常况备付的现金不足，产生信用危机，并极易导致连锁反应。3）政府行为的异化：很多地方政府在实际工作中，不适当地干涉银行资金使用权，以权压贷，造成资金沉淀，无法回笼、周转。2.内部原因：1）实际存款利率太低：存款实际利率已为负利率，储户还得交保管费，挫伤积极性。2）各专业银行未能建立行之有效的信贷货币安全保障体系：银行的“三查”流于形式，贷款责任不明，只放不收，只贷不筹，只用不储。还有的银行拆出不问对方信誉，拆入不管资金用途，形成拆借资金的长期占用。3）基层人行金融管理作用未能有效发挥。4）银行界的投机行为严重：首先是作为中央银行的人民银行直接从事盈利性商业活动。部分专业行抛弃社会利益，过于强调利润，把资金移向房地产、股票、期货交易。3.其它原因：银行结算方式落后；服务态度差；专业行政策性包袱重。

1998-2002年四大国有商业银行的商业化改革和股份制改革

改革背景：《关于金融体制改革的决定》，政策性金融与商业性金融分离，把国家专业银行办成真正的国有商业银行。对我国商业银行的性质、功能及商业银行与政府、企业、中央银行以及商业银行之间的关系作了详细的规定。确立了商业银行的企业法人地位，又明确了商业银行的盈利性质，使其能在市场经济条件下充分发挥其功能和作用。规定了商业银行的经营原则和经营方针，