商业银行经营学 简答题及答案
商业银行经营学简答题及答案
商业银行经营学简答题及答案简答题1.选择支付工具的原则(61)有利于收购方资本结构的优化目标银行股东的要求遵守国家和地方政府的法律法规税收上的优惠收购方股东的要求证券市场的消化能力2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
3.短期借款的管理重点（89）1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
4、不良贷款的控制与处理（159）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器，收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。
包括：1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。
2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。
两种业务方式的区别在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。
1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券进行科学的测算，运用金融技术进行组合。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1、选择支付工具得原则(6１)有利于收购方资本结构得优化目标银行股东得要求遵守国家与地方政府得法律法规税收上得优惠收购方股东得要求证券市场得消化能力2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数;（2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出;（3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。
3、短期借款得管理重点(89)1。
主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。
2。
尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。
３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额.4。
正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。
4、不良贷款得控制与处理(1５9）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器,收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176)第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。
包括:1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。
2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易.两种业务方式得区别在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。
1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券进行科学得测算，运用金融技术进行组合。
商业银行经营学
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
河北大学商业银行经营学汇总题库及其规范标准答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
商业银行经营学典型问题解答
商业银行经营学典型问题解答第一篇：商业银行经营学典型问题解答典型问题解答（一）凭证业务◆ 纠错：凭证领用中，7、领用“普通支票”25张，凭证号码为8位数错误，凭证号码应该为10位数。
演示是正确的。
◆ 问：领取凭证时提示必需填写的开始号码和结束号码如何得到？答：在银行业务中，这些号码是根据实际的凭证号码录入到系统里的。
而模拟实验时无实际的凭证，所以凭证号可以任意填写，但不能重复。
◆ 问：开一本通时在存折号栏输入领用凭证号，提示：帐户(9060110782-00027)不能透支。
是什么原因？答：所领用的凭证没有出库到00027钱箱中。
要先做“通用模块/钱箱管理/重要空白凭证出库”之后才能使用所领的凭证。
◆ 问：在重要凭证出库的时候，也是提示“帐户(9060310782-00000)不能透支”。
答：你领了多少张凭证，就出库多少金额，如超出就会提示透支。
◆ 问：在“钱箱管理/重要空白凭证出库”中领取普通存折凭证是出现“帐户(***)不能透支”是什么问题？答：普通存折出库金额大于领用凭证张数。
◆ 问：为什么我在进行凭证查询的时候会看到同一个凭证号码既是CARD又是NMPS？答：同一个号码可以是不同种类的凭证号码。
◆ 问：我在做一本通整存整取时总让我们填存折号或存单号之类，去哪查？是不是自己自己乱填一个就行了？答：不能乱填，凭证号就是通过“通用模块/凭证领用”来领取的。
此时输入的凭证号码要记住，以后做业务时都要用到你领用的凭证。
（二）个人银行业务◆ 问：当我新开一个客户的时候总是会忘记客户号，怎么样查询客户详细资料呢？答：可以通过“一般查询/客户综合查询”，输入ID号或客户名称就以查到客户号。
◆ 问：“整存整取”中的“存单号”是什么啊？如何替换？答：就是你领取的整存整取凭证号。
如要替换，用你自已领用的其它整存整取凭证号替换，相当于你去银行换存单。
◆ 问：销一卡通客户时就会出现“(AIOM)凭证(10002001)已失效”是什么原因？答：AIOM 这是一本通凭证号，不是一卡通凭证号。
大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
2023年河北大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释商业银行：是以追求最大利润为目的，以多种金融负债和金融资产为经营对象，可以运用负债进行信用发明，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务公司。
信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
信用发明：是指商业银行通过吸取活期存款、发放贷款，从而增长银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
单一银行制：是指不设立分行，所有业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。
分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大公司或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性涉及资产的流动性和负债的流动性。
资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸取活期存款，提存的积极权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的积极权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与赚钱性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
一级储备：一级储备涉及库存钞票、在中央银行的存款、同业存款及托收中的钞票等方面，重要用来满足法定存款准备金的需求、平常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
二级储备：二级储备由短期公开债券组成，重要涉及短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，重要用来满足可兑现的钞票需求和其他钞票需求。
内部控制机制：是商业银行为实现经营目的而对内部各职能部门及其职工从事的业务活动进行风险控制、制度管理和互相制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
商业银行经营学题目及答案
商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。
商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。
在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。
一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。
其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。
2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。
资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。
二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。
2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。
征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。
三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。
商业银行经营学题目及答案
选择题：创立商业银行的条件:经济条件(人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况;地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度;金融市场的发育状况;金融机构竞争状况;管理当局的有关政策)商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。
目前我国信用风险指标三点，不良贷款率:（4％以上）,不超过(5%）存贷比率为（75％)董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构,注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营.商业银行要保持足够的流动性,以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。
1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准.该协议把表内资产分成五类,其风险权数分别为0％、10％、20％、50%和100%。
（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数）按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行.银行负债的构成:存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成.活期存款工具创新：主要创新工具有：(1)可转让支付凭证账户（2)超级可转让支付凭证账户定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差.存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础.（2）交易账户的定价（3)金融市场存款账户的定价(4)定期存单市场按银行层次定价短期借款的主要渠道：（1）同业借款(2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购,商业资金的来源（5)欧洲货币市场借款(6）大面额存单在中央银行存款分为两部分:一是法定存款准备金；二是超额准备金影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响:中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD影响贷款价格的主要因素:资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况贷款的分类四个档次:正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款.（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , （ l ）经常止付支票或退票；（ 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支；（ 3 ）应付票据展期过多；（ 4 )要求借款用于偿还旧债；（ 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动；（ 6 )贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票；（ 9 )贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 )借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 )借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期；（ 12 ）从其他机构取得贷款,特别是抵押贷款。
商业银行经营学课后答案3
第三章负债业务经营一、名词解释负债业务结算浮存资金可用资金成本存款边际成本自动转帐存款大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券附息债券外国债券欧洲债券二、填空1、商业银行负债是形成（）的业务。
2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5、NOW账户的创新体现在（）。
6、可转让定期存单的创新体现在（）。
7、（）是自动转账账户的进一步创新。
8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。
A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户1、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证2、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率四、判断并说明理由1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
商业银行经营学
第九章商业银行资产负债管理一、名词解释1. 资产管理 2．负债管理8. 利率敏感性 9．利率敏感性缺口管理10. 持续期缺口二、单项选择3. 在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。
A、商业性贷款理论B、可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论4．商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。
A、资金运用与资金来源的相互制约关系B、贷款期限与贷款流动性之间的关系C、贷款偿还与借款人未来收入之间的关系D、流动性与盈利性的协调关系6. 1961年大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了（）阶段。
A、银行券理论B、存款理论C、购买理论D、销售理论7．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。
A、初级证券市场的发展B、货币市场的发展C、期权市场的发展D、二级证券市场的发展8. 下列属于非利率敏感性资产的是（）。
A、同业拆借B、短期贷款C、浮动利率的贷款D、固定利率的贷款9. 根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（）。
A、等于零B、增加C、减少D、不变10. 在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）。
A、净利息收入B、税后净利C、净资产价值D、净利润三、多项选择1. 资产管理理论具体包括（）。
A、商业性贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论D、购买理论3. 负债管理工具包括（）。
A、大额可转让定期存单B、同业拆借C、回购协议D、再贴现5. 下列有关负债管理理论说法正确的有（）。
A、负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B、负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性C、负债管理理论增加银行经营风险D、负债管理理论降低银行经营成本6. 某银行利率敏感性资产为10亿元，利率敏感性负债为8亿元，则该银行的（）。
A、利率敏感性缺口为18亿元B、利率敏感性缺口 2亿元C、利率敏感比率为1.25D、利率敏感比率为0.87．根据利率敏感性缺口模型，为了增加净利息收入，银行应（）。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A）A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A.下降B.上升C.不变D.视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库:1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能( C）A。
信用中介B。
支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8％B.小于8%C.大于4％D.小于4％3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户B。
支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是(A ）A。
开证银行 B.进口商 C.议付行D。
出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D ）A.担保业务B。
贷款业务 C.负债业务D。
承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C。
规避利率风险 D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于(A )A。
规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A。
下降B。
上升 C.不变D。
视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率( A)A。
大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1。
根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ）以上。
A．1.2 5 % B。
4％ C . 8% D。
50％2。
如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A)A．4000B。
50000 C 。
46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元,负债800万元，其财务杠杆比例是（B )。
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
商业银行经营学闭卷 以及答案
装题订线内不学习形式：脱产 . 夜大 . 函授 . 年级： 专业： 学号： 姓名：答要《商业银行经营学》试题闭卷答题 时间:30分钟一、单项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分）1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A ． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日 （星期四） 13 日 至 （星期三） 期间的非交易性存款平均余额为 50 000 万元，按照 8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21日到 27 日这一周中应保持的准备金平均 余额为多少万元。
（ ） A ．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003． 某商业银行总资产 1000 万元，负债 800 万元，其财务杠杆比例是（ ） 。
A ．2.5 B. 5 C . 8 D. 104．《巴塞尔协议》 将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定 为 （ ） 。
A ．100%B ．50%C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ ） 。
A ．100% B ．75% C ．50% D ．25%6．甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请 贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是（ ） 。
A. 1000 万元B. 995 万元C. 950 万元D. 900 万元7.商业银行存放同业款项主要是为了 （ ）。
A. 获取利息B. 流动性准备C. 投资准备D.支付代理收付费用8.那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指 （ ） A 、活期存款 B 、个人存款 C 、易变性存款 D 、核心存款9.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资金融通行为称为（ ）。
商业银行经营学试题(含答案两套题)
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别〔注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效〕一、填空题：〔共15分，每题1分〕1、实行单元银行制的典型国家是。
2、已成为当代商业银行的主要组织形式。
3、是商业银行最根本的功能。
4、商业银行经营管理的原那么是、和。
5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。
6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。
7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。
8、消费者贷款按归还方式可以分为以下三类：、和。
9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。
10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。
11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。
12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升那么流动性增强。
13、银行存款按其稳定与否可分为和。
14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。
15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
3—1二、不定项选择题：〔共20分，每题2分〕1、商业银行的功能有〔〕。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳E、表外业务的创新2、银行增发〔〕，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
A、优先股B、资本期票C、资本债券D、普通股3、存款是商业银行的〔〕。
A、资本负债B、主动负债C、被动负债D、同业负债4、以下指标中属于负债程度比率的是〔〕。
A、流动比率B、负债资本比率C流动负债比率D、应收账款周转率E、存货周转率5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和本钱之间保持哪几种组合〔〕。
A、逆向组合模式B、同向组合C、总量单向变化模式D、本钱单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是指〔〕。
A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B、由于剧烈的同业竞争带来的风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D、由于市场利率变化带来的风险7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是〔〕。
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简答题
1.选择支付工具的原则(61)
有利于收购方资本结构的优化
目标银行股东的要求
遵守国家和地方政府的法律法规
税收上的优惠
收购方股东的要求
证券市场的消化能力
2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）
（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；
（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；
（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；
（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
3.短期借款的管理重点（89）
1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
4、不良贷款的控制与处理（159）
督促企业整改，积极催收到期贷款
签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全
落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务
依靠法律武器，收回贷款本息
呆帐冲销
5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）
第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。
包括：
1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。
2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。
两种业务方式的区别
在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。
1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券
进行科学的测算，运用金融技术进行组合。
2、证券交易业务不纳入银行自身的资产负债表，商业银行运用证券交易账
户所进行的证券交易产生的资本利得收入属于非利息收入，它拓展了银行的利润增长点。
6、梯形期限策略的优点和缺陷（180）
优点
1.管理方便，易于掌握。
2.银行不必对市场利率走势进行预测，也不需频繁进行证券交易业务。
3.可以在保障银行避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是
平均的投资回报。
缺陷
1.过于僵硬，缺少灵活性，当有利的投资机会出现时，不能利用新的投资组
合来扩大利润，特别是当短期利率提高较快时。
2.作为二级准备证券的变现能力有局限性。
7、商业信用证益处（220）
进口商：提高资信度，使对方按约发货得到保障，可通过信用证条款控制出口商的交货日期、单据种类和份数等，保证货物上船前的数量和质量；
申请开证只需交纳一部分货款作为押金，实际上是银行提供了一笔短期融通资金。
出口商：出口收款有较大保障，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降为极小；开证行开出信用证需要有贸易和外汇管理当局的批准，可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生的风险。
开证行：开立信用证提供的是信用保证，而不是资金。
既不必占用自有资金，还可以得到开证手续费收入；进口商交纳的押金在减小垫款风险的同时为银行提供一定量的流动资金来源。
8、贷款出售的特点
对出售银行
具有较高盈利性
实现了银行资产的流动性
便于回避管制
对购买贷款的银行
有助于实现分散化的贷款组合
开辟了新的投资领域
对借款人
促进了融资的便利性
9、买方信贷和卖方信贷的优点，及两者的区别：
卖方信贷优点
1、出口商获得融资贷款，可以向进口商提供延期付款的优惠条件，在一定程度上增加了出口商的竞争能力；
2、进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
买方信贷优点
1、由于出口买方信贷是对进口方的融资，因此出口商无须融资负债，从而有效优化出口商的资产负债结构，同时也有利于出口商的收汇安全，加快资金周转；
2、对于进口商，一方面扩大其融资渠道，另一方面，由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业贷款的融资成本低。
卖方信贷与买方信贷的区别
1、卖方信贷属出口商与本国银行之间的关系。
出口商对进口商提供商业信用，采用延期付款的方式。
因此，出口商的报价必然包含延期付息的利息、保险费以及汇价变化损失。
2、买方信贷属出口地行与进口商或进口地行的关系。
出口地行对进口商或进口地行提供的是银行信用。
3、对接受信用者而言，买方信贷的成本较低，但是卖方信贷手续简便。
10、福费廷的特点
1.业务所涉及金额巨大，且付款周期长。
2.这种特殊的汇票贴现实质是汇票让售，是出口商将汇票的所有权转给了商业银行或其他金融机构，作为票据包买方的商业银行对出口商就失去了追索权。
3.业务比较复杂，各项费用较高。
费用主要包括贴现利息、承担费和罚款。
11、银团贷款的特点（300）
1.反映多边信用关系－银团贷款反映单个借款人和多个贷款人之间的信用
关系。
2.通常有一个牵头经理银行－由一个总牵头银行负责组织银团贷款和安排
资金。
3.融资数量大－由于借款资金数额巨大，任何一个贷款人都无法独自承担，
必须有若干贷款人同时参与。
4.提供了联合融资便利－银团贷款是由一个整体的联合融资来代替分散的
单个银行融资，贷款人联合起来，制定和遵守共同的贷款条件，承担共同的风险，分享收益，也有利于增强各银行之间的业务合作。
5.贷款的流动性差－银团贷款期限长，对银行来说是一种流动性很差的融
资。
银行在发放贷款时，多按浮动利率定价，并选择将一部分银团贷款出售，以增加贷款的流动性。
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