商业银行国际化

一、商业银行国际化定义：银行国际化包括两个含义1：第一个含义是单个

银行的国际化，即一家银行由国内银行走向跨国银行的发展过程；另一个含义是指一国银行业从封闭走

向开放的过程，这里不仅本国银行要向外发展，而且外国银行也要向本国发展。本国银行的跨国经营与外国银行进入本国市场的结合，构成了银行业国际化的全景。这两个含义分别从微观角度和宏观角度对银行国际化含义进行了解释，单个银行国际化是微观层面的，而整个银行业的国际化则是涉及宏观层面的。主要包括以下几方面内容：

1.银行业务的国际化。银行在居民与非居民，以及非居民之间开展国际业务，包括从事国际货币的存款、借贷、国际汇兑、国外票据的承兑贴现、国际结算、外汇担保、外汇买卖、国际信托、投资、租赁、国际金融衍生工具等在岸或离岸业务的零售和批发，以及国际咨询服务活动。

业务的国际化伴随着金融交易媒介的国际化。银行在国际业务的交易活动中是以自由兑换的美元、日元、德国马克等国际货币或特别提款权(SDRS)等复合货币单位作为媒体的，并且在加大国际货币在银行金融交易服务中比重的同时，也不断推进本国货币的国际化和自由化。

2.银行机构的国际化。从广义银行国际化的角度看，银行机构的国际化包括两个层次:一是本国银行跨出国界或区域性的限制，在境外设立分支机构，形成国际营销网络，参与国际竞争;二是开放本国金融市场，允许外资银行前来设立分支机构，开展金融业务。

3 .银行管理的国际化。银行在经营管理上向国际标准、国际惯例看齐，以国际化的管理手段、管理方法、管理理念来管理银行。以经营中的安全性、流动性和盈利性三者的统一为基本方针，讲究资产负债结构的对称性、分散性、平衡性原则，实行资产风险管理等，并且最终打破国界，不再将银行各个分支机构作为孤立个体，而是对整个跨国银行网络按其全球经营目标进行系统的管理。

4.银行监管的国际化。在单个银行实现国际化之后，银行监督管理部门应按照国际化的要求，对银行跨国经营活动进行监管。

二、国内商业银行国际化战略成果现状

中国银行业的跨国经营大致可以分为三个阶段：一是改革开放初期，主要是引进外资，吸收外汇存款，发放外汇贷款，办理国际结算业务等；第二阶段是大幅度提高外币资产的比重，并通过开展国际金融合作，在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团贷款，小规模设立境外机构等方式，把金融服务领域向境外延伸；第三阶段是跨国银行阶段，主要标志是建立了遍及全球的分支机构、营销网络和客户群体。中国银行业跨国经营经历了在规模上从d,N大，在金融产品上从少到多、在经营管理技术和风险控制技术上与国际银行业逐步接轨的渐进发展道路，成为中国金融发展一个重要组成部分，为宏观经济战略的实施奠定了重要的金融基础。

我国商业银行目前的国际化进程基本处于第三阶段的国际化经营阶段或者更低的阶段。在国际化经营阶段，银行主要跟随国内客户走向海外，并开始主动在周边的金融中心建立分支机构开展业务。国内主要的国有商业银行可以说处于这个阶段，而一些新兴的股份制商业

银行则处于起步甚至前起步阶段，真正意义上的海外业务还未展开。相应的，如果用数据来衡量银行国际化的程度，以海外收入占银行总收入的比重的指标为例，目前，中国银行海外收入占比可以达到30％以上，其余银行都远远没有达到华尔街15％以上属于国际化银行的标准，更不用说和国际化大银行50％以上的数字相比较。所以总体上说，我国商业银行的国际化水平还处于比较低的阶段。

三、国内外银行对比

国内：中国工商银行

工行国际化始于1993年新加坡分行的开设，18年来，通过兼并收购与申设分行“两条腿走路”的方式，目前在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。根据工行2009年年报，截至2009年底，工行分布在全球20个国家和地区的23家境外营业性机构全部实现盈利，境外税前利润增长165.0%。

1993年11月中国工商银行在新加坡成立第一家境外分行，开始积极推行跨国经

营战略。工商银行先后在各主要国际金融中心通过设立、参资持股和控股等方式拥有了近百家分支机构，构筑了批发与零售银行业务、投资和商业银行业务并举的综合银行服务体系。与中国银行主要通过新设大量分支机构不同，在机构设置的模式选择上，工商银行从最初单一设立分支机构，逐步发展到新设分支机构和并购并举，特别是通过一系列的资本运作进入目标市场。

表3．3列举了近年来工商银行国际化进程中的主要事件：

表3-3中国工商银行国际化重大事件

时间事件

成功收购香港友联银行，并改组为中国工商银行(亚洲)有限公司(简称“工

2000．07

银亚洲”)

2001．07 整合香港分行与工银亚洲，重新定位香港分行和工银亚洲的业务发展方向。

收购比利时富通集团在香港的华比富通银行，工银亚洲规模进一步壮大，分行

2003．12 网络增至42家，在香港银行业中按总资产排行升至第6位。这是中国银行业

在境外收购欧资银行的第一个案例。

收购印尼哈林姆银行90％的股份。双方商定，三年后工商银行将对剩余股份依

2006．12 据当时印尼法律规定进行选择性收购。这次收购是工行完成的首次跨国银行收

购，也是该行第一次以收购方式进入国外市场。

收购诚兴银行79．9333％的股份。诚兴银行按照总资产排名是澳门第三大商业

2007．08

银行，也是澳门最大的本土银行。

与南非标准银行集团有限公司联合宣布，收购标准银行20％的股权，成为该行

2007．10

第一大股东。

工行莫斯科股份公司(简称工银莫斯科)成立，这是迄今为止中资银行在俄罗

2007．11

斯的最大一笔投资，标志着工行开始正式进入俄罗斯市场。

中国工商银行目前正在进行纽约分行、悉尼分行的申设工作，并向银监会递交了在

中东设立多哈分行和迪拜子银行的申请。频繁的海外并购和扩张表明工行正在抓紧实施全球化发展战略。截至2007年6月，中国工商银行已经将营业机构延伸至全球13个国家和地区，在香港、新加坡、东京、首尔、法兰克福、卢森堡、阿拉木图、伦敦设有分行。分支机构总数达110家，并与120个国家和地区的1322家银行建立了代理行关系。

不过，就市值而言，中国工商银行是全球最大的银行之一，但该行目前的税前利润仅3．1％

来自海外业务。工行管理层表示，长期考虑，希望能将海外收入比重提高到10％。

2008年，工行开始加速海外扩张，过一年完成了对南非标准银行的收购，并在悉尼、纽约、迪拜、多哈设立分行。

2008年9月，工行便获得了在美国的批发银行业务许可，当年10月15日，工行在纽约的首家分行正式开业。由于一直未获得美国零售银行的业务，从2009年初开始，工行纽约分行开始通过参与银团贷款发展业务，致力于快速扩张在美国的趸售(批发)银行业务。

从2009年6月开始，在仅一年半的时间内，工行以平均一个半月完成一次收购或者申设分行的速度，分别进入了全球12个国家和地区。其中，以收购方式进入加拿大、泰国和美国3个国家；以申设分行的方式进入罗马尼亚、越南、阿布扎比、巴基斯坦、法国巴黎、比利时布鲁塞尔、荷兰阿姆斯特丹、意大利米兰和西班牙马德里等，共9个国家和地区。

2010年12月17日，在国务院总理温家宝对巴基斯坦进行访问之时，工行在巴基斯坦设立分行的申请获得巴基斯坦央行正式批准。

国外：花旗集团

花旗银行的海外发展战略

90年代以来，花旗银行的海外业务取得了广泛的发展。在1994年花旗银行的利润中，海外部分占据了约49．3％的比重，按地区分布分别为：欧洲，中东和非洲占31％，北美占25％，亚洲太平洋占21％。①花旗银行海外机构的资产和职员分别占该银行全部资产和职员的56．1％和45．6％。“不管你到世界任何地方，你都可能找到一家花旗银行的机构。

一、广建海外银行网络

花旗银行的全球竞争力是与美国整体国际竞争力的变化紧密相连的。20世纪初，美国是一个只有少数跨国银行的工业大国。1913年，联邦储备法禁止国内银行在国外开办分支机构。然而随着美国公司越来越向海外扩张，花旗银行也紧跟着走向全球。60年代末，在美国13126家银行中，只有8家在国外有永久性业务。其中之一就是花旗银行。花旗银行是二战前最先设立海外分行的银行，1902年在上海设立办事处，19 14年在布宜诺斯艾利斯开设第一家分行。第二年收购了纽约国际银行公司，后者在上海、横滨、香港、马尼拉、新加坡和其他10个国外城市设立了分支机构。从第一次世界大战开始，许多公司如美国钢铁公司、阿穆尔公司、杜邦公司、国际收割机公司等，极力主张花旗银行建立更多的国外分支机构。美国钢铁公司甚至答应通过该行给它的国外客户提供信贷，并在该行大量存款，来鼓励它扩大海外业务。同其他美国银行相比，花旗银行更多的是靠它的国外业务迅速发展起来的。在大萧条时期，花旗银行大量亏损，但董事里德后来指出：“正是从上海分行得到的红利使我们能够继续办下去。”花旗银行的早期海外活动，得益于当时全球市场的隔绝，以及一些区域的关税壁垒(如南美洲)。这使得花旗银行的直接投资能够快速发展，因为，市场的不完善或不完全竞争所导致的市场缺陷，使得花旗银行具有了垄断优势，这些垄断优势包括专门技术优势、产品差异优势、管理优势和经济模式优势。到1996年，花旗银行已在世界100多个国家和地区建立了3500余个分支机构。花旗银行是唯一在西欧每个国家都有分支机构的银行，1996年初，其在西欧的分行已达500余家，办事处1000余家，雇员约13000人。@花旗银行在西欧