民生银行产品与业务构成
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经营范围
(一)吸收公众存款;
(二)发放短期、中期和长期贷款;
(三)办理国内外结算;
(四)办理票据承兑与贴现;
(五)发行金融债券;
(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;
(七)买卖政府债券、金融债券;
(八)从事同业拆借;
(九)买卖、代理买卖外汇;
(十)从事银行卡业务;
(十一)提供信用证服务及担保;
(十二)代理收付款项及代理保险业务;
(十三)提供保管箱服务;
(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。
创新金融服务融资产品
1、信用贷
(1)齐心贷
“齐心贷”业务,是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和(或)高管个人资产实力等因素的基础上,以企业自然人股东和(或)高管个人连带责任保证为核心担保方式,向授信申请人发放的短期融资业务。
企业准入条件:高科技企业、新兴行业、主营业务突出,近几年销售呈现快速发展。
授信额度:一般不超过1000万。
特点:无需抵押、无需担保、额度循环!
案例1、
公司背景:A公司成立于2000年,是从事高科技电子类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的企业,主要客户为国内外电子产品生产商。
目前资产规模约3000万元,年销售收入约3500万元。未完成股改,但有上市打算。
企业商业模式成熟,经营稳健,企业采用赊销形势,下游账期较长,随着业务扩大,流动资金出现缺口。
融资背景:
1、由于企业无抵押物,传统银行贷款无法满足需求。
2、应收账款较为琐碎,若采用应收账款质押/保理模式操作复杂,使企业获得银行贷款难度较大。
银行调研:
1、企业近几年销售规模稳步扩大,平均每年递增;
2、同时企业实际控制人从业时间长,经验丰富,个人资产雄厚,且感觉其为人正直可靠。
融资方案:
结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况,我行给予企业信用授信额度400万元,支持企业扩大规模。
(2)投联贷
“投联贷”业务,是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构(PE)拟投或已投的企业,在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景
案例2、
案例名称:B公司
担保模式:投联贷(先投后贷):实际控制人个人无限连带责任保证担保
企业简介:公司自2000年成立,到2011年销售规模为5000万。企业拥有自主开发的软件著作权,主要提供信息资源管理和知识应用管理系统的专业软件开发商。自成立以来致力于档案信息化建设工作,产品及服务在行业内具有相对垄断性,并且于2011年9月获得著名PE昆吾九鼎 3000万人民币的风险投资。
合作模式:2012年三月给予公司信用额度人民币800万元,先期使用额度500万,由实际控制人个人无限连带责任保证担保。十个工作日完成全流程操作.
2、组合贷
“针对您对贷款额度要求较高的需求”
1+N模式,不动产抵押为基础,其他N种抵押为辅的贷款模式。
案例3
案例名称:C公司
担保模式:组合贷:房产抵押+实际控制人个人无限连带责任保证担保
企业简介:该企业是一家先进测试仪器的生产制造商,公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万。企业拥有自主研发的专利产品,经营模式较为创新,市场发展潜力较大。
合作模式:2011年给予公司信用额度人民币300万元,2011年底企业重新提出扩大额度申请,最终给予公司综合授信额度人民币800万元,担保方式为组合贷。抵押物为实际控制人自有房产,经我部准入评估机构的评估,该房产评估价值550万。抵押率147%
3、流动利
“流动利”系列产品是针对客户活期存款的增值服务,在充分保持企业资金流动性前提下,实现“通知存款利滚利”和“活存定利”,在帮助企业实现账户资金增值的同时,有效带动分行负债业务增长,实现银企双赢。
“流动利B”在通知存款的基础上进行自动通知、自动转存;“流动利C”则在通知存款和定期存款基础上进行优的利率组合。