金融监管学课件第十二章第一节对合作金融的监管
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❖ 不久，该救助社又设置了储蓄和贷款业务， 从而成为信用和储蓄合作社。1854年，雷发 巽任赫德斯多夫市长时，在当地建立了互济 金库，该组织不久就改组成信用合作社，称 为“赫德斯多夫储蓄金库协会”。这两个合 作社都有非农民参加，其基金是由热心人赞 助的，因而带有慈善和救济性质。
❖ 直到1862年，雷发巽在普鲁士组织的农民信 用合作社，才真正具备合作社的性质。
❖ “罗虚戴尔原则”提出以后，世界合作运动又有新的发展。 国际合作联盟于1966年将罗虚戴尔原则的11项内容归纳为6 项，改称为“合作原则”。这6项原则内容如下：
❖ ①合作社的社员应当是自愿的。
❖ ②合作社是民主的组织，其事务应由社员所同意的方式选举 或指定的人员进行管理，并对社员负有责任。
❖ ③股金加付股息，其利率要有严格限制。
第十二章 对其他金融的监管
一、信用合作金融的起源与发展
❖ 世界合作制度的种子，是在19世纪初期，以欧文、 傅立叶、圣西门为代表的三大空想社会主义者传播 下来的。
❖ 1844年年底，英国出现了第一个消费合作社，其后， 在法国出现了其他类型的合作社。世界上最早倡导 信用合作的是法国的蒲鲁东（1809~1865年）。蒲 鲁东认为，货币信用行为是当时社会剥削关系存在 的根源，他主张通过信用合作实现互惠的交换制度。 他的思想对于后来信用合作的产生和发展具有一定 的影响。
❖ 蒲鲁东（1809～1865） Proudhon，Pierre-Joseph 法国政论家，经济学家。小资产阶 级社会主义者，无政府主义奠基人之一。 1809年1月15日生于贝桑松一农民兼手 工业者家庭，卒于1865年1月19日 。 曾在印刷厂当排字工人，后与人合伙开 办小印刷厂 。1837年迁居巴黎 ，从 事著述活动。1840年发表《什么是财 产？或关于法和权力的原理的研究》， 提出“财产就是盗窃”的论点，蜚声于 世。该书从小资产阶级立场出发批判资 本主义大私有制，认为可以通过保护小 私有制摆脱资本主义的各种弊端。
❖ ①门户开放原则。
❖ ②集股原则。
❖ ③民主管理原则。
❖ ④股票等价让渡原则。
❖ ⑤盈余分配原则。
❖ 此外，一些国家还规定了一些特定原则，如规 定每个社员有向合作社存款的义务和借款的权 利，不得同其他金融机构发生金融上的交易，
三、合作金融监管的体制
❖ 合作金融又称合作信用，它是经济 人(包括自然人和法人)在经济生活 和社会生活中，为改善生产和生活 条件，获取便利的金融服务，按照 自愿入股、民主管理、互助互利的 原则组织起来并主要为入股社员服 务的一种信用活动形式，其典型组 织形式就是信用合作社。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 世界第一个信用合作社诞生于1849年的德国 ❖ 它的创始人是被称为“实践家”的威廉雷发
巽（1818~1888年）。 ❖ 他首先于1849年创立了“佛拉梅斯佛尔德清
寒农人救助社”。起初，这个救助社的主要 任务是联合社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷 盘剥。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 由于雷发巽信用社的诞生，德国成为全世界公认的
“雷发巽信用社”
❖ 雷发巽式的信用社从德国扩展到奥地利、瑞 士、荷兰、卢森堡等许多国家，到20世纪初 叶，几乎传入亚洲所有国家。它之所以风行 全世界，其主要原因，是这种群众性的互助 合作组织，与以私有制为基础的各国农村经 济的发展相符，对于缓解资本主义制度下的 城乡矛盾、工农矛盾有一定的作用。
❖ 1846年发表《贫困的哲学》，企图以政治经济学来论证自己的改良主义 思想，反对工人阶级的革命斗争。1848年革命发生以后，开始从源自文库实际 的社会改革活动，曾任《人民代表》报和《人民之声》报主编，被选为 国民制宪议会议员。1849年因著文反对路易·拿破仑·波拿巴被捕入狱， 被判3年徒刑和3000法郎罚款。在狱中写成《一个革命家的自白》和 《十九世纪革命的总观念》。1852年获释，1858年在《论革命与教会 的正义》一书中激烈抨击天主教会，在再次被捕威胁下流亡比利时 。 1862年遇赦返国，继续宣扬无政府改良主义思想。
❖ 蒲鲁东被称为无政府主义之父 ，他首先使用安那其 （Anarchy）一词表述社会的无政府状态。他否认一切国家 和权威，认为它们维护剥削，扼杀自由。他反对政党，反对 工人阶级从事政治斗争，认为其主要的任务是进行社会改革。 他的无政府主义与改良主义合成一体，提出一个所谓“互助 主义”的救世良方。主张生产者根据自愿原则，通过订立契 约进行互助合作，彼此“等价交换”各自的产品。这种空想 的互助主义方案建立在小生产者的小私有制基础之上，其目 的是形成生产者之间“永恒的公平”，防止他们遭受破产的 厄运，使小私有制永世长存。 蒲鲁东的学说和政治活动对巴黎公社前的法国工人运动颇 有影响。
❖ ④合作社如有盈余或剩余，若系得自合作社的业务经营，则 为该社社员所有。
法就经济的及民主的合作原理与方法施以教育。
❖ ⑥一切合作组织，为了促进其社员及社区的最佳效益，与其 他合作社，不论是地方性的、全国性的还是国际性的，在可 能范围内均应积极合作。
❖ 信用合作原则是从上述合作原则引申出来的， 主要有以下几点：
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 起初，信用合作社发展缓慢。1866年，雷发巽撰写 的《储蓄金库扶助农民满足需要的方法》一书出版。 这本书仅雷发巽在世时即被印刷五次，在欧洲各国 产生巨大影响，推动了信用合作社运动的发展。在 德国，1872年莱茵地区第一个农民信用合作社联合 社成立；
❖ 1876年，各地的信用合作联合社又联合起来，组成 信用社的中央机构，称为德国农业中央储蓄金库，
❖ 所谓合作原则，是合作制度必须遵循的基本 准则，它体现合作制度本身固有的特点和形 式。信用合作原则是从合作原则中引申出来 的，它体现了合作金融组织的基本特征和属 性。
（一）“罗虚戴尔原则”
❖ 罗虚戴尔公平先锋社被人们视为合作原则的孕育者。 1937年，国际合作联盟将罗虚戴尔公平先锋社的章 程和记录归纳为七个方面的内容：①门户开放（入 社自由）；②民主管理；③按交易额分配盈余；④ 股本利息应受限制；⑤对政治和宗教中立；⑥现金 交易；⑦促进社员教育。另外还附加了4项：①只 对社员交易；②社员入社自愿；③按时价或市价交 易；④创立不可分的社有财产。这就是后来人们常 常提到的“罗虚戴尔原则”。
❖ 直到1862年，雷发巽在普鲁士组织的农民信 用合作社，才真正具备合作社的性质。
❖ “罗虚戴尔原则”提出以后，世界合作运动又有新的发展。 国际合作联盟于1966年将罗虚戴尔原则的11项内容归纳为6 项，改称为“合作原则”。这6项原则内容如下：
❖ ①合作社的社员应当是自愿的。
❖ ②合作社是民主的组织，其事务应由社员所同意的方式选举 或指定的人员进行管理，并对社员负有责任。
❖ ③股金加付股息，其利率要有严格限制。
第十二章 对其他金融的监管
一、信用合作金融的起源与发展
❖ 世界合作制度的种子，是在19世纪初期，以欧文、 傅立叶、圣西门为代表的三大空想社会主义者传播 下来的。
❖ 1844年年底，英国出现了第一个消费合作社，其后， 在法国出现了其他类型的合作社。世界上最早倡导 信用合作的是法国的蒲鲁东（1809~1865年）。蒲 鲁东认为，货币信用行为是当时社会剥削关系存在 的根源，他主张通过信用合作实现互惠的交换制度。 他的思想对于后来信用合作的产生和发展具有一定 的影响。
❖ 蒲鲁东（1809～1865） Proudhon，Pierre-Joseph 法国政论家，经济学家。小资产阶 级社会主义者，无政府主义奠基人之一。 1809年1月15日生于贝桑松一农民兼手 工业者家庭，卒于1865年1月19日 。 曾在印刷厂当排字工人，后与人合伙开 办小印刷厂 。1837年迁居巴黎 ，从 事著述活动。1840年发表《什么是财 产？或关于法和权力的原理的研究》， 提出“财产就是盗窃”的论点，蜚声于 世。该书从小资产阶级立场出发批判资 本主义大私有制，认为可以通过保护小 私有制摆脱资本主义的各种弊端。
❖ ①门户开放原则。
❖ ②集股原则。
❖ ③民主管理原则。
❖ ④股票等价让渡原则。
❖ ⑤盈余分配原则。
❖ 此外，一些国家还规定了一些特定原则，如规 定每个社员有向合作社存款的义务和借款的权 利，不得同其他金融机构发生金融上的交易，
三、合作金融监管的体制
❖ 合作金融又称合作信用，它是经济 人(包括自然人和法人)在经济生活 和社会生活中，为改善生产和生活 条件，获取便利的金融服务，按照 自愿入股、民主管理、互助互利的 原则组织起来并主要为入股社员服 务的一种信用活动形式，其典型组 织形式就是信用合作社。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 世界第一个信用合作社诞生于1849年的德国 ❖ 它的创始人是被称为“实践家”的威廉雷发
巽（1818~1888年）。 ❖ 他首先于1849年创立了“佛拉梅斯佛尔德清
寒农人救助社”。起初，这个救助社的主要 任务是联合社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷 盘剥。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 由于雷发巽信用社的诞生，德国成为全世界公认的
“雷发巽信用社”
❖ 雷发巽式的信用社从德国扩展到奥地利、瑞 士、荷兰、卢森堡等许多国家，到20世纪初 叶，几乎传入亚洲所有国家。它之所以风行 全世界，其主要原因，是这种群众性的互助 合作组织，与以私有制为基础的各国农村经 济的发展相符，对于缓解资本主义制度下的 城乡矛盾、工农矛盾有一定的作用。
❖ 1846年发表《贫困的哲学》，企图以政治经济学来论证自己的改良主义 思想，反对工人阶级的革命斗争。1848年革命发生以后，开始从源自文库实际 的社会改革活动，曾任《人民代表》报和《人民之声》报主编，被选为 国民制宪议会议员。1849年因著文反对路易·拿破仑·波拿巴被捕入狱， 被判3年徒刑和3000法郎罚款。在狱中写成《一个革命家的自白》和 《十九世纪革命的总观念》。1852年获释，1858年在《论革命与教会 的正义》一书中激烈抨击天主教会，在再次被捕威胁下流亡比利时 。 1862年遇赦返国，继续宣扬无政府改良主义思想。
❖ 蒲鲁东被称为无政府主义之父 ，他首先使用安那其 （Anarchy）一词表述社会的无政府状态。他否认一切国家 和权威，认为它们维护剥削，扼杀自由。他反对政党，反对 工人阶级从事政治斗争，认为其主要的任务是进行社会改革。 他的无政府主义与改良主义合成一体，提出一个所谓“互助 主义”的救世良方。主张生产者根据自愿原则，通过订立契 约进行互助合作，彼此“等价交换”各自的产品。这种空想 的互助主义方案建立在小生产者的小私有制基础之上，其目 的是形成生产者之间“永恒的公平”，防止他们遭受破产的 厄运，使小私有制永世长存。 蒲鲁东的学说和政治活动对巴黎公社前的法国工人运动颇 有影响。
❖ ④合作社如有盈余或剩余，若系得自合作社的业务经营，则 为该社社员所有。
法就经济的及民主的合作原理与方法施以教育。
❖ ⑥一切合作组织，为了促进其社员及社区的最佳效益，与其 他合作社，不论是地方性的、全国性的还是国际性的，在可 能范围内均应积极合作。
❖ 信用合作原则是从上述合作原则引申出来的， 主要有以下几点：
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 起初，信用合作社发展缓慢。1866年，雷发巽撰写 的《储蓄金库扶助农民满足需要的方法》一书出版。 这本书仅雷发巽在世时即被印刷五次，在欧洲各国 产生巨大影响，推动了信用合作社运动的发展。在 德国，1872年莱茵地区第一个农民信用合作社联合 社成立；
❖ 1876年，各地的信用合作联合社又联合起来，组成 信用社的中央机构，称为德国农业中央储蓄金库，
❖ 所谓合作原则，是合作制度必须遵循的基本 准则，它体现合作制度本身固有的特点和形 式。信用合作原则是从合作原则中引申出来 的，它体现了合作金融组织的基本特征和属 性。
（一）“罗虚戴尔原则”
❖ 罗虚戴尔公平先锋社被人们视为合作原则的孕育者。 1937年，国际合作联盟将罗虚戴尔公平先锋社的章 程和记录归纳为七个方面的内容：①门户开放（入 社自由）；②民主管理；③按交易额分配盈余；④ 股本利息应受限制；⑤对政治和宗教中立；⑥现金 交易；⑦促进社员教育。另外还附加了4项：①只 对社员交易；②社员入社自愿；③按时价或市价交 易；④创立不可分的社有财产。这就是后来人们常 常提到的“罗虚戴尔原则”。