金融监管学课件第十二章第一节对合作金融的监管
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金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
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金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融监管第十二章(精品PPT)
第六页，共五十五页。
信托业开展进入了新的阶段；2021年?信托公司净资本管理方 法?的公布，开创了信托监管的一个新时代， ?信托公司净 资本管理方法?与以往的监管政策最大的不同之处是，它是 一个动态管理工具，核心是两个指标，即净资本与风险资本， 意在防范兑付风险、引导(yǐndǎo)信托向主动管理开展、从信 托的角度遏制银信合作。
〔4〕社会投资职能。信托机构运用信托业务手段参与社会投资行为 所产生的职能。主要表现为有价证券投资。
一国市场经济开展的程度和金融深化的程度对信托职能的 发挥起着决定性的作用。
第三页，共五十五页。
二、信托业在国内外的开展情况
〔一〕信托业在国外的开展
英国是信托业的鼻祖。从受托主体(zhǔtǐ)看，英国信托业开展贯 穿“个人→官选个人→法人〞这一主线。1893年公布?受托人 法?，开始对个人充当受托人承办的信托业进行管理；1896年又 公布了?官设受托人法?；1908年成立官营受托局，实行以法人 身份承办信托事务的制度；1925年?法人受托者条例?公布后， 由法人办理的以营利为目的的营业性信托才真正开始；目前， 英国金融信托业以个人受托为主，承接的业务量占80%以上，而 法人受托业务主要由银行和保险公司兼营，专营比例很小。
第二页，共五十五页。
〔2〕融资职能。我国信托业产生于经济快速开展的需要，是为 了改变单一银行信贷融资渠道的状况。因此，为开展生产和加 快建设(jiànshè)筹措长期、稳定的资金，以及吸引外资、引进先 进技术和设备，成为其重要职能。
〔3〕信用效劳职能。无论是对个人，还是对法人或社会团体， 信托都可以提供各种信用效劳，如代理发行股票、债券，代 理催收欠款，代理收款、付款等。社会有什么需要，信托机 构就可以办理与之相应的信用效劳工程。
信托业开展进入了新的阶段；2021年?信托公司净资本管理方 法?的公布，开创了信托监管的一个新时代， ?信托公司净 资本管理方法?与以往的监管政策最大的不同之处是，它是 一个动态管理工具，核心是两个指标，即净资本与风险资本， 意在防范兑付风险、引导(yǐndǎo)信托向主动管理开展、从信 托的角度遏制银信合作。
〔4〕社会投资职能。信托机构运用信托业务手段参与社会投资行为 所产生的职能。主要表现为有价证券投资。
一国市场经济开展的程度和金融深化的程度对信托职能的 发挥起着决定性的作用。
第三页，共五十五页。
二、信托业在国内外的开展情况
〔一〕信托业在国外的开展
英国是信托业的鼻祖。从受托主体(zhǔtǐ)看，英国信托业开展贯 穿“个人→官选个人→法人〞这一主线。1893年公布?受托人 法?，开始对个人充当受托人承办的信托业进行管理；1896年又 公布了?官设受托人法?；1908年成立官营受托局，实行以法人 身份承办信托事务的制度；1925年?法人受托者条例?公布后， 由法人办理的以营利为目的的营业性信托才真正开始；目前， 英国金融信托业以个人受托为主，承接的业务量占80%以上，而 法人受托业务主要由银行和保险公司兼营，专营比例很小。
第二页，共五十五页。
〔2〕融资职能。我国信托业产生于经济快速开展的需要，是为 了改变单一银行信贷融资渠道的状况。因此，为开展生产和加 快建设(jiànshè)筹措长期、稳定的资金，以及吸引外资、引进先 进技术和设备，成为其重要职能。
〔3〕信用效劳职能。无论是对个人，还是对法人或社会团体， 信托都可以提供各种信用效劳，如代理发行股票、债券，代 理催收欠款，代理收款、付款等。社会有什么需要，信托机 构就可以办理与之相应的信用效劳工程。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
第十二章 金融安全监管 《金融监管学》PPT课件
三、国家金融安全监管法律体系
（一）民、商法 （二）经济法 （三）行政法 （四）刑法
四、国家金融安全监管预警
国家金融安全监管预警是指对宏观经济金融 领域未来可能出现的、威胁国家金融安全的危险 或危机，提前发出警报的监测活动。目的在于减 小或避免经济损失，维护国家金融主权、金融财 产的安全。国家金融安全监管预警是运用某种统 计方法，预测在一定时间范围内发生货币危机、 银行危机以及股市崩溃的可能性的宏观金融监测 系统。
二、国际金融监管的主要机构
（一）巴塞尔银行监督管理委员会 （二）世界金融管理局（WFA） （三）世界金融稳定论坛（FSF） （四）国际货币基金组织（IMF） （五）世界贸易组织 （六）国际证券委员会组织（IOSCO） （七）国际证券交易所联合会（FIBV） （八）国际会计标准委员会
三、全球金融安全监管的发展
（二）区域金融安全监管的需要
区域内金融存在着金融垄断、金融外部效应和 信息不对称等市场失灵因素，使区域内金融机构 面临着不稳定性。
区域金融内部的金融机构之间联系密切，如果 缺乏科学的监管，系统性金融危机发生的可能性 就会存在，保证区域金融安全和稳健，是区域金 融监管的现实需要。
（三）区域金融安全监管的内涵
（二）国外金融安全预警体系
1.美联储的金融安全预警体系 BOPEC、UBSSS、FIMS
2. 英国金融安全预警监管体系
（1）资本充足性 （2）外汇持有风险 （3）流动能力
第五节 全球金融安全监管
一、全球金融安全监管背景
金融全球化带来了世界金融市场的联系，国内与国际金融市场 联成一体。开放的金融市场使金融机构可以在国家监管当局之外 开展金融业务、发展金融工具和进行金融创新，使得国家金融风 险可能源于另一个国家金融市场。因此，要求建立国际金融监管 组织采取统一行动，全球性金融安全监管成为必要。
金融监管全PPT课件
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
7
精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
金融监管课件
现场检查的作用
1、掌握第一手资料 2、防范道德风险 3、起到震慑的作用
（二）监管的主要内容
银行业的监管内容 1 、资本充足性监管； 2 、资产质量； 3 、管 理； 4 、盈利； 5 、流动性； 6 、市场风险状 况 证券业监管的主要内容： 1、机构监管；2、市场行为监管 保险业监管的主要内容 1 、业务的监管； 2 、财务的监管； 3 、偿付 能力的监管
（一）金融体系的公共产品特性 一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所 共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。 （二）信息不对称 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重 的社会问题。 （三）金融机构自由竞争的悖论 自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会 导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。 （四）金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁 反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。 （五）系统风险 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常 经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、 “非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管 活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数 据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分 析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、 风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存 在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管， 能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并 能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对 性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的 最大效力。
第十二章 金融市场监管《金融市场》PPT课件
12.1 金融监管概述
金融监管体制
混业监管体制； 分业监管体制； 混合监管体制。
12.2 证券市场监管
证券市场监管体制 集中型监管体制； 自律型监管体制； 中间型监管体制。
证券市场的监管机构 政府监管机构； 自律性监管机构。
12.2 证券市场监管
证券市场监管的内容 证券发行的监管； 证券交易的监管； 交易市场的监管； 经营机构的监管； 从业人员的监管；
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
12.3 金融衍生品市场监管
场外衍生品市场监管 场外金融衍生品市场的政府监管； 场外金融衍生品市场的自律监管 ； 市场参与者的内部控制。
投资者的监管。
12.2 证券市场监管
证券市场监管的法规体系 美国证券法体系； 英国证券法体系； 欧陆证券法体系。
12.3 金融衍生品市场监管
金融衍生品监管原则
成效原则； 稳定性与灵活性相结合的原则； 竞争性原则； 安全性原则 ； 系统性原则 。
12.3 金融衍生品市场监管
场内衍生品市场监管 交易所的自我管理； 主要国家衍生品交易所的自我监管 ； 交易所对金融衍生品的监管职能。
第12章 金融市场监管
12.1 金融监管概述
金融监管：狭义的金融监管是指中央银行或者其 它金融监管当局依据国家法律的授权对整个金融 业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所 有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监 管是在上述内容的基础上，涵盖金融机构的内部 控制和稽核、同业自律性组织的监管以及社会中 介组织的监管等。
12.1 金融监管概述
金融监管要素 金融监管主体； 金融监管客体； 金融监管手段。
金融监管的内容 市场准入监管； 日常业务营运监管； 市场退出监管。
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❖ ①门户开放原则。
❖ ②集股原则。
❖ ③民主管理原则。
❖ ④股票等价让渡原则。
❖ ⑤盈余分配原则。
❖ 此外，一些国家还规定了一些特定原则，如规 定每个社员有向合作社存款的义务和借款的权 利，不得同其他金融机构发生金融上的交易，
三、合作金融监管的体制
❖ 合作金融又称合作信用，它是经济 人(包括自然人和法人)在经济生活 和社会生活中，为改善生产和生活 条件，获取便利的金融服务，按照 自愿入股、民主管理、互助互利的 原则组织起来并主要为入股社员服 务的一种信用活动形式，其典型组 织形式就是信用合作社。
❖ 1846年发表《贫困的哲学》，企图以政治经济学来论证自己的改良主义 思想，反对工人阶级的革命斗争。1848年革命发生以后，开始从事实际 的社会改革活动，曾任《人民代表》报和《人民之声》报主编，被选为 国民制宪议会议员。1849年因著文反对路易·拿破仑·波拿巴被捕入狱， 被判3年徒刑和3000法郎罚款。在狱中写成《一个革命家的自白》和 《十九世纪革命的总观念》。1852年获释，1858年在《论革命与教会 的正义》一书中激烈抨击天主教会，在再次被捕威胁下流亡比利时 。 1862年遇赦返国，继续宣扬无政府改良主义思想。
❖ ④合作社如有盈余或剩余，若系得自合作社的业务经营，则 为该社社员所有。
法就经济的及民主的合作原理与方法施以教育。
❖ ⑥一切合作组织，为了促进其社员及社区的最佳效益，与其 他合作社，不论是地பைடு நூலகம்性的、全国性的还是国际性的，在可 能范围内均应积极合作。
❖ 信用合作原则是从上述合作原则引申出来的， 主要有以下几点：
❖ 不久，该救助社又设置了储蓄和贷款业务， 从而成为信用和储蓄合作社。1854年，雷发 巽任赫德斯多夫市长时，在当地建立了互济 金库，该组织不久就改组成信用合作社，称 为“赫德斯多夫储蓄金库协会”。这两个合 作社都有非农民参加，其基金是由热心人赞 助的，因而带有慈善和救济性质。
❖ 直到1862年，雷发巽在普鲁士组织的农民信 用合作社，才真正具备合作社的性质。
第十二章 对其他金融的监管
一、信用合作金融的起源与发展
❖ 世界合作制度的种子，是在19世纪初期，以欧文、 傅立叶、圣西门为代表的三大空想社会主义者传播 下来的。
❖ 1844年年底，英国出现了第一个消费合作社，其后， 在法国出现了其他类型的合作社。世界上最早倡导 信用合作的是法国的蒲鲁东（1809~1865年）。蒲 鲁东认为，货币信用行为是当时社会剥削关系存在 的根源，他主张通过信用合作实现互惠的交换制度。 他的思想对于后来信用合作的产生和发展具有一定 的影响。
❖ 所谓合作原则，是合作制度必须遵循的基本 准则，它体现合作制度本身固有的特点和形 式。信用合作原则是从合作原则中引申出来 的，它体现了合作金融组织的基本特征和属 性。
（一）“罗虚戴尔原则”
❖ 罗虚戴尔公平先锋社被人们视为合作原则的孕育者。 1937年，国际合作联盟将罗虚戴尔公平先锋社的章 程和记录归纳为七个方面的内容：①门户开放（入 社自由）；②民主管理；③按交易额分配盈余；④ 股本利息应受限制；⑤对政治和宗教中立；⑥现金 交易；⑦促进社员教育。另外还附加了4项：①只 对社员交易；②社员入社自愿；③按时价或市价交 易；④创立不可分的社有财产。这就是后来人们常 常提到的“罗虚戴尔原则”。
❖ 蒲鲁东（1809～1865） Proudhon，Pierre-Joseph 法国政论家，经济学家。小资产阶 级社会主义者，无政府主义奠基人之一。 1809年1月15日生于贝桑松一农民兼手 工业者家庭，卒于1865年1月19日 。 曾在印刷厂当排字工人，后与人合伙开 办小印刷厂 。1837年迁居巴黎 ，从 事著述活动。1840年发表《什么是财 产？或关于法和权力的原理的研究》， 提出“财产就是盗窃”的论点，蜚声于 世。该书从小资产阶级立场出发批判资 本主义大私有制，认为可以通过保护小 私有制摆脱资本主义的各种弊端。
❖ “罗虚戴尔原则”提出以后，世界合作运动又有新的发展。 国际合作联盟于1966年将罗虚戴尔原则的11项内容归纳为6 项，改称为“合作原则”。这6项原则内容如下：
❖ ①合作社的社员应当是自愿的。
❖ ②合作社是民主的组织，其事务应由社员所同意的方式选举 或指定的人员进行管理，并对社员负有责任。
❖ ③股金加付股息，其利率要有严格限制。
❖ 由于雷发巽信用社的诞生，德国成为全世界公认的
“雷发巽信用社”
❖ 雷发巽式的信用社从德国扩展到奥地利、瑞 士、荷兰、卢森堡等许多国家，到20世纪初 叶，几乎传入亚洲所有国家。它之所以风行 全世界，其主要原因，是这种群众性的互助 合作组织，与以私有制为基础的各国农村经 济的发展相符，对于缓解资本主义制度下的 城乡矛盾、工农矛盾有一定的作用。
❖ 蒲鲁东被称为无政府主义之父 ，他首先使用安那其 （Anarchy）一词表述社会的无政府状态。他否认一切国家 和权威，认为它们维护剥削，扼杀自由。他反对政党，反对 工人阶级从事政治斗争，认为其主要的任务是进行社会改革。 他的无政府主义与改良主义合成一体，提出一个所谓“互助 主义”的救世良方。主张生产者根据自愿原则，通过订立契 约进行互助合作，彼此“等价交换”各自的产品。这种空想 的互助主义方案建立在小生产者的小私有制基础之上，其目 的是形成生产者之间“永恒的公平”，防止他们遭受破产的 厄运，使小私有制永世长存。 蒲鲁东的学说和政治活动对巴黎公社前的法国工人运动颇 有影响。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 起初，信用合作社发展缓慢。1866年，雷发巽撰写 的《储蓄金库扶助农民满足需要的方法》一书出版。 这本书仅雷发巽在世时即被印刷五次，在欧洲各国 产生巨大影响，推动了信用合作社运动的发展。在 德国，1872年莱茵地区第一个农民信用合作社联合 社成立；
❖ 1876年，各地的信用合作联合社又联合起来，组成 信用社的中央机构，称为德国农业中央储蓄金库，
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 世界第一个信用合作社诞生于1849年的德国 ❖ 它的创始人是被称为“实践家”的威廉雷发
巽（1818~1888年）。 ❖ 他首先于1849年创立了“佛拉梅斯佛尔德清
寒农人救助社”。起初，这个救助社的主要 任务是联合社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷 盘剥。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ ②集股原则。
❖ ③民主管理原则。
❖ ④股票等价让渡原则。
❖ ⑤盈余分配原则。
❖ 此外，一些国家还规定了一些特定原则，如规 定每个社员有向合作社存款的义务和借款的权 利，不得同其他金融机构发生金融上的交易，
三、合作金融监管的体制
❖ 合作金融又称合作信用，它是经济 人(包括自然人和法人)在经济生活 和社会生活中，为改善生产和生活 条件，获取便利的金融服务，按照 自愿入股、民主管理、互助互利的 原则组织起来并主要为入股社员服 务的一种信用活动形式，其典型组 织形式就是信用合作社。
❖ 1846年发表《贫困的哲学》，企图以政治经济学来论证自己的改良主义 思想，反对工人阶级的革命斗争。1848年革命发生以后，开始从事实际 的社会改革活动，曾任《人民代表》报和《人民之声》报主编，被选为 国民制宪议会议员。1849年因著文反对路易·拿破仑·波拿巴被捕入狱， 被判3年徒刑和3000法郎罚款。在狱中写成《一个革命家的自白》和 《十九世纪革命的总观念》。1852年获释，1858年在《论革命与教会 的正义》一书中激烈抨击天主教会，在再次被捕威胁下流亡比利时 。 1862年遇赦返国，继续宣扬无政府改良主义思想。
❖ ④合作社如有盈余或剩余，若系得自合作社的业务经营，则 为该社社员所有。
法就经济的及民主的合作原理与方法施以教育。
❖ ⑥一切合作组织，为了促进其社员及社区的最佳效益，与其 他合作社，不论是地பைடு நூலகம்性的、全国性的还是国际性的，在可 能范围内均应积极合作。
❖ 信用合作原则是从上述合作原则引申出来的， 主要有以下几点：
❖ 不久，该救助社又设置了储蓄和贷款业务， 从而成为信用和储蓄合作社。1854年，雷发 巽任赫德斯多夫市长时，在当地建立了互济 金库，该组织不久就改组成信用合作社，称 为“赫德斯多夫储蓄金库协会”。这两个合 作社都有非农民参加，其基金是由热心人赞 助的，因而带有慈善和救济性质。
❖ 直到1862年，雷发巽在普鲁士组织的农民信 用合作社，才真正具备合作社的性质。
第十二章 对其他金融的监管
一、信用合作金融的起源与发展
❖ 世界合作制度的种子，是在19世纪初期，以欧文、 傅立叶、圣西门为代表的三大空想社会主义者传播 下来的。
❖ 1844年年底，英国出现了第一个消费合作社，其后， 在法国出现了其他类型的合作社。世界上最早倡导 信用合作的是法国的蒲鲁东（1809~1865年）。蒲 鲁东认为，货币信用行为是当时社会剥削关系存在 的根源，他主张通过信用合作实现互惠的交换制度。 他的思想对于后来信用合作的产生和发展具有一定 的影响。
❖ 所谓合作原则，是合作制度必须遵循的基本 准则，它体现合作制度本身固有的特点和形 式。信用合作原则是从合作原则中引申出来 的，它体现了合作金融组织的基本特征和属 性。
（一）“罗虚戴尔原则”
❖ 罗虚戴尔公平先锋社被人们视为合作原则的孕育者。 1937年，国际合作联盟将罗虚戴尔公平先锋社的章 程和记录归纳为七个方面的内容：①门户开放（入 社自由）；②民主管理；③按交易额分配盈余；④ 股本利息应受限制；⑤对政治和宗教中立；⑥现金 交易；⑦促进社员教育。另外还附加了4项：①只 对社员交易；②社员入社自愿；③按时价或市价交 易；④创立不可分的社有财产。这就是后来人们常 常提到的“罗虚戴尔原则”。
❖ 蒲鲁东（1809～1865） Proudhon，Pierre-Joseph 法国政论家，经济学家。小资产阶 级社会主义者，无政府主义奠基人之一。 1809年1月15日生于贝桑松一农民兼手 工业者家庭，卒于1865年1月19日 。 曾在印刷厂当排字工人，后与人合伙开 办小印刷厂 。1837年迁居巴黎 ，从 事著述活动。1840年发表《什么是财 产？或关于法和权力的原理的研究》， 提出“财产就是盗窃”的论点，蜚声于 世。该书从小资产阶级立场出发批判资 本主义大私有制，认为可以通过保护小 私有制摆脱资本主义的各种弊端。
❖ “罗虚戴尔原则”提出以后，世界合作运动又有新的发展。 国际合作联盟于1966年将罗虚戴尔原则的11项内容归纳为6 项，改称为“合作原则”。这6项原则内容如下：
❖ ①合作社的社员应当是自愿的。
❖ ②合作社是民主的组织，其事务应由社员所同意的方式选举 或指定的人员进行管理，并对社员负有责任。
❖ ③股金加付股息，其利率要有严格限制。
❖ 由于雷发巽信用社的诞生，德国成为全世界公认的
“雷发巽信用社”
❖ 雷发巽式的信用社从德国扩展到奥地利、瑞 士、荷兰、卢森堡等许多国家，到20世纪初 叶，几乎传入亚洲所有国家。它之所以风行 全世界，其主要原因，是这种群众性的互助 合作组织，与以私有制为基础的各国农村经 济的发展相符，对于缓解资本主义制度下的 城乡矛盾、工农矛盾有一定的作用。
❖ 蒲鲁东被称为无政府主义之父 ，他首先使用安那其 （Anarchy）一词表述社会的无政府状态。他否认一切国家 和权威，认为它们维护剥削，扼杀自由。他反对政党，反对 工人阶级从事政治斗争，认为其主要的任务是进行社会改革。 他的无政府主义与改良主义合成一体，提出一个所谓“互助 主义”的救世良方。主张生产者根据自愿原则，通过订立契 约进行互助合作，彼此“等价交换”各自的产品。这种空想 的互助主义方案建立在小生产者的小私有制基础之上，其目 的是形成生产者之间“永恒的公平”，防止他们遭受破产的 厄运，使小私有制永世长存。 蒲鲁东的学说和政治活动对巴黎公社前的法国工人运动颇 有影响。
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 起初，信用合作社发展缓慢。1866年，雷发巽撰写 的《储蓄金库扶助农民满足需要的方法》一书出版。 这本书仅雷发巽在世时即被印刷五次，在欧洲各国 产生巨大影响，推动了信用合作社运动的发展。在 德国，1872年莱茵地区第一个农民信用合作社联合 社成立；
❖ 1876年，各地的信用合作联合社又联合起来，组成 信用社的中央机构，称为德国农业中央储蓄金库，
世界上第一个信用合作社的诞生
❖ 世界第一个信用合作社诞生于1849年的德国 ❖ 它的创始人是被称为“实践家”的威廉雷发
巽（1818~1888年）。 ❖ 他首先于1849年创立了“佛拉梅斯佛尔德清
寒农人救助社”。起初，这个救助社的主要 任务是联合社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷 盘剥。
世界上第一个信用合作社的诞生