2015年小额贷款行业分析报告
2015年我国小额贷款行业发展回顾与2016年展望
2015年我国小额贷款行业发展回顾与2016年展望中经未来产业研究院小额贷款指的是专门向中低收入阶层提供小额度信贷的一种服务模式。
目的是为了通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。
小额贷款起源于国际援助机构和非政府组织的小额信贷扶贫项目，但这种非盈利性的扶贫形式在后期难以为继，商业性小额贷款公司就应运而生。
小额贷款公司在2005年试点之初，肩负的历史使命就是“改善农村地区金融服务，规范和引导民间融资，推进小企业发展和社会主义新农村建设”。
可见，政府放开小额贷款公司试点，一方面是培育小额贷款公司成为农村金融机构的重要组成部分，以商业化手段缓解农村扶贫压力；另一方面是引导小额贷款公司作为新型金融机构，以市场化手段解决中小企业融资难题，推动中小企业平稳快速发展。
据中经未来产业研究院发布的《2016-2020年中国小额贷款行业发展模式与未来前景分析报告》显示，截止2015年底，全国小额贷款行业企业数量达到8910家，较上年新增119家，同比增长1.35%；从业人员数量达到117344人，较上年新增7396人，同比增长6.73%；实收资本达到8459.29亿元，较上年新增176.23亿元，同比增长2.13%；贷款余额总量达到9411.51亿元，较上年减少8.87亿元，同比下滑0.09%。
截至2016年3月末，全国共有小额贷款公司8867家，较2015年末减少43家，贷款余额9380亿元，一季度人民币贷款减少23亿元。
2010-2016年中国小额贷款行业的企业数量及增长情况（单位：家，%）8867891087917839608042822614100020003000400050006000700080009000100002010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年3月资料来源：中国人民银行 中经未来产业研究院整理按地区划分，江苏省小额贷款公司的贷款余额与数量都是全国之冠；而广东省则拥有全国最多的小额贷款机构从业人员。
2015年小额贷款行业简析
2015年小额贷款行业简析
一、行业监管部门、监管体制及主要法规政策 (3)
1、行业监管部门、监管体制 (3)
2、主要法规政策 (3)
二、小额贷款行业发展历程 (4)
三、我国小额贷款行业总体发展情况 (4)
四、行业竞争格局 (5)
五、行业壁垒 (6)
1、行业准入和资质壁垒 (6)
2、资金壁垒 (6)
3、人才壁垒 (7)
4、区域壁垒 (7)
六、影响行业发展的因素 (7)
1、有利因素 (7)
（1）中小微企业的巨大融资需求远未获得满足 (7)
（2）政府支持小额贷款行业发展 (8)
（3）允许符合条件的小额贷款公司接入征信系统 (8)
2、不利因素 (8)
（1）地位有待进一步明确 (9)
（2）资金来源有限 (9)
（3）地区限制 (9)
七、行业主要风险 (10)
1、宏观经济环境变化的风险 (10)
2、监管政策变化的风险 (10)
3、小额贷款行业增长放缓的风险 (11)
4、市场竞争日益激烈的风险 (11)
5、互联网金融冲击的风险 (11)
6、利率波动的风险 (12)
7、小额贷款公司服务客户群体的风险 (12)
一、行业监管部门、监管体制及主要法规政策
1、行业监管部门、监管体制
小额贷款行业，目前实行政府相关部门监督管理与行业协会自律监管相结合的监管体制。
行业的主要监管部门及其主要职责如下：
2、主要法规政策。
2015年4月P2P网贷行业报告
P2P网贷行业月度分析报告2015年4月引言2015年4月，借着宽松的政策环境，P2P网贷继续快速发展，监管层对P2P行业的监管还是以引导、扶持、警示为主。
虽然P2P监管政策依然悬而未决，但有关监管部门开始着手整治行业乱象。
月初，保监会发布公告，警示部分P2P平台雇佣保险销售人员怂恿顾客退保购买P2P理财产品；月底，银监会召集11部委召开部级联席会议，警示非法集资现象已经达到了今年的峰值，将于近期开展一次非法集资整顿行动，而P2P行业将是重点对象之一。
爱增宝负责人的失联对第三方支付机构资金托管的安全性提出了考验；草根平台火热的融资潮和国资背景平台的冷静低调形成鲜明对比；资本机构涉足互联网金融意料之中，上市公司拥抱互联网金融却是恰逢产业转型，并热炒互联网金融概念。
中西部省级国资也纷纷上线互联网金融平台，本月度，湖南、山西、陕西和河南等地的国资背景互联网金融企业也陆续上线；4月23日，国资系互联网金融行业联盟在京成立，预计国资系互联网金融企业的话语权将会大大提高。
另外，P2P平台同质化严重的现象一方面加剧了行业竞争，另一方面对行业的健康发展和创新有负面影响。
所以行业细分和服务深化备受看好，近期地产+互联网金融、P2P平台涉足影视投资、医疗器械和艺术品、学生消费信贷等受到较大关注。
行业本月成交额为588.41亿元，再创历史新高。
本月平均综合年利率为13.28%，较上月份13.69%环比下降了0.41个百分点，继续走低。
本月标的的平均期限为5.39个月，较上月份减少了0.68个月，降低了11.20%。
本月投资人数持续上涨，日均达到15.68万人，较上月份增加了1.69万人，增长了12.08%。
行业总体上呈现出良好发展的形势。
一、本月数据分析（一）P2P网贷成交额如图表1所示，2015年4月份，全国P2P网贷成交额为588.41亿元，较2015年3月的581.05亿元继续上涨，环比增加了1.27%；与2014年4月份184.04亿元相比，同比增加了219.72%。
2015年小额贷款行业简析
2015年小额贷款行业简析
一、行业发展历程 (2)
二、行业监管体系和产业政策情况 (3)
三、行业市场规模 (3)
1、行业现状 (3)
2、市场容量 (5)
一、行业发展历程
作为一种比较纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度，小额贷款公司在信息获取、交易成本、融资效率等方面较正规金融机构具有显著优势，表现出旺盛的发展活力。
我国小额贷款公司相对起步较晚，1994 年小额信贷模式才被引入中国。
2008 年以前小额贷款公司一直处于小规模试点阶段，自2008 年中国地方政府开展小额贷款公司试点工作以来，小额贷款业务发展迅速。
大部分小贷公司的客户原来没有银行贷款记录，小贷公司实际上填补了小企业的信贷服务空白。
2008 年银监会、人民银行在《关于小额贷款公司试点的指导意见》详细说明了小贷公司的政策地位：“小贷公司在坚持为人民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。
小贷公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小贷公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
”
可见，我国成立小贷公司的政策初衷，是发挥其“小额、分散、快捷”的经营特色，与银行等其他金融机构形成互补，服务于三农、小微企业等正规金融难以覆盖的弱势群体。
据央行数据显示，截至2014 年末，全国共有小额贷款公司8791 家，贷款余额9420.38 亿元，全年新增贷款1229.38 亿元。
2015年小微贷款金融中介服务行业分析报告
2015年小微贷款金融中介服务行业分析报告2015年8月目录一、行业管理 (4)1、监管机制 (4)2、主要政策法规 (5)二、金融中介服务行业的发展趋势 (6)1、金融中介服务发展现状 (6)2、国内外金融中介服务机构现状对比 (8)3、我国金融中介服务行业发展趋势 (8)（1）与传统金融机构互相支持，市场活力增强 (8)（2）与经济发展形态相适应，模式创新活跃 (8)（3）与国家政策发展趋势相结合，经营日趋规范 (8)三、贷款中介服务中放贷人与中介机构的关系 (9)1、放贷人对中介机构的选择和变更 (9)2、放贷人对中介机构出具报告的合理使用及评估 (10)3、放贷人贷款中介机构的收费状况 (11)4、中介服务机构的建议对放贷人信贷决策及管理的影响 (12)5、放贷人对中介服务机构业务活动的管理 (12)四、影响行业发展的因素 (13)1、有利因素 (13)（1）中国银行业小微贷款需求显著增长 (13)（2）小微企业和消费信贷市场需求量大 (13)（3）针对中小微企业、个体工商户的金融中介服务监管体制及法律法规正不断完善14（4）金融中介服务机构在市场上扮演着重要而特殊的角色 (15)2、不利因素 (15)（1）中介服务市场竞争环境不够透明规范，中介服务机构的社会公信力有待提高 (15)（2）法律法规制度不完善，中介机构违规成本低，法律责任追究机制有待大力提倡16（3）银行、小贷公司等放贷人没有充分利用中介服务机构功能 (17)五、行业竞争格局 (17)小微贷款的中介服务业务，即接受个人和小微企业的委托，帮助小微客户收集贷款申请资料，并在初步的调查、分析评审后将合格的借款人向合作的银行、小贷公司等放贷机构推荐，在放贷机构放款后向借款人收取约定的服务费，属于金融中介服务行业。
金融中介服务机构，广义是指独立于银行、保险、证券等金融机构，以客观公立的立场，独立地分析客户的财务状况和投融资需求，提供综合性的投融资对接、理财规划、财富管理等专业服务，其基本功能是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
2015年小额贷款行业简析
2015年小额贷款行业简析
一、行业概况 (2)
二、行业监管体系 (3)
1、行业监管 (3)
2、行业政策法规 (3)
三、行业规模 (4)
四、行业壁垒 (6)
1、资金规模 (6)
2、资质评级 (7)
3、特殊业务许可 (7)
五、行业风险特征 (7)
1、监管政策风险 (7)
2、管理风险 (8)
3、市场竞争风险 (8)
一、行业概况
2008 年5 月央行与银监会共同发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款行业正式启航，七年的发展使该行业逐步发展成熟，并展现出勃勃生机。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
经过多年发展，小额贷款公司现已逐步发展成为我国信贷市场不可或缺的组成部分，有效覆盖了银行业金融机构在信贷投放中的盲区，完善了我国金融生态环境。
作为民间金融的重要组成部分，小额贷款公司尽管并未明确定性为金融机构，但在促进民间资本“阳光化”、扶持小微企业、支持“三农”等方面发挥了不可忽视的积极作用。
小额贷款公司行业分析报告
小额贷款公司行业分析报告1.行业概况小额贷款公司是一类向个人或小微企业提供短期小额贷款的金融机构。
近年来，随着社会经济发展，小额贷款公司行业迅速发展起来。
小额贷款公司的主要业务是提供小额贷款，为个人和小微企业解决资金短缺问题。
这种小额贷款往往是以信誉与还款能力为基础，并以较高利息收益为特征。
小额贷款公司的兴起，为个人和小微企业提供了一种便捷的融资途径。
2.市场规模与发展趋势小额贷款公司行业市场规模巨大。
随着消费金融市场的不断发展，对个人及小微企业的金融需求呈现扩大趋势。
小额贷款公司的存在填补了银行等传统金融机构的服务空白，并为无法满足传统金融机构要求的客户提供了有竞争力的金融产品。
因此，小额贷款公司行业有望在未来继续保持增长势头。
3.受益于互联网技术受互联网技术的影响，小额贷款公司行业迎来了大发展的机遇。
通过互联网，小额贷款公司可以更加高效地开展业务，降低运营成本。
互联网技术还能提供数据支持，使得小额贷款公司能够更准确地评估客户的信用风险，降低违约风险。
同时，通过互联网，小额贷款公司能够更广泛地覆盖潜在客户，提高品牌知名度。
4.金融监管政策影响小额贷款公司行业受到金融监管政策的制约。
监管政策一方面保护了客户的权益，提高了行业准入门槛，减少了不法分子的存在；另一方面，监管政策也增加了小额贷款公司的运营成本，限制了其盈利能力。
因此，小额贷款公司需要密切关注监管政策的变化，合规经营。
5.风险与挑战小额贷款公司面临的主要风险包括信用风险、资金风险和违约风险。
由于小额贷款公司往往向信用记录较差或无法满足传统金融机构要求的个人和小微企业提供贷款，信用风险较高。
同时，资金风险和违约风险也是小额贷款公司需要关注的问题。
此外，市场竞争激烈也是小额贷款公司的挑战之一，需要小额贷款公司提供有竞争力的金融产品和优质的服务，提高市场份额。
总结：小额贷款公司行业作为新兴金融业态，充满了机遇与挑战。
随着互联网技术的广泛应用和金融监管政策的不断完善，小额贷款公司行业将迎来更大的发展空间。
2015年小微企业融资担保行业分析报告
2015年小微企业融资担保行业分析报告2015年4月目录一、服务小微企业和三农的融资性担保企业迎来历史性发展机遇 (3)1、小微企业和三农的发展提升到国家经济发展的战略高度 (3)2、服务小微企业和三农的融资性担保企业深度受益 (4)（1）政府高度重视融资性担保企业在化解小微企业和三农融资问题的重大作用 (4)（2）多项政策与指引大力支持融资性担保业的发展 (5)3、技术/人才壁垒决定担保行业服务小微企业的高进入门槛 (5)二、均信担保：黑龙江省小微企业担保业务先行者 (6)1、主营业务：面向黑龙江省小微企业开展融资性担保业务 (6)2、商业模式：小微企业与贷款机构之间的信用中介，收入来源于担保费和评审费 (7)（1）小微企业与贷款机构之间的信用中介 (7)（2）收入主要来源于担保费与评审费 (8)3、财务分析：2014 年实现营业收入/归母净利11,167/4,789 万元，同比增15/42% (9)4、专注小微担保业务十三年，三大优势助推公司业绩稳步增长 (11)（1）差异化定位专注服务小微企业 (11)（2）资本/信用/渠道三大优势助力公司稳步增长 (12)（3）自主研发草根担保技术保驾护航 (13)5、风险因素 (15)一、服务小微企业和三农的融资性担保企业迎来历史性发展机遇1、小微企业和三农的发展提升到国家经济发展的战略高度2014 年，中央召开经济工作会议，对经济工作做出全面部署，明确提出进一步加强金融服务，特别是要加大对小微企业和三农的支援，切实缓解融资难融资贵问题。
国家政策从三个层面助力培育小微企的造血功能：（一）减税减费、定向降准可缓解企业暂时资金困难；（二）助力营造公平的市场竞争环境，简政放权、新设企业注册公司零门槛、建立全覆盖的社会信用信息记录等；（三）发挥信贷和财政资金四两拨千斤的效用，建立扶持小微企业的长效机制，鼓励和引导企业自主创新、建立金融支持中小企业发展的政策体系、税制改革等。
2015年农村小额贷款行业分析报告
2015年农村小额贷款行业分析报告2015年10月目录一、行业概况 (4)1、行业所处生命周期 (4)（1）试点初期阶段（1994年-1996 年） (5)（2）政府主导性项目扩展阶段（1997-2000年） (5)（3）金融机构主导项目推广阶段（2001-2007 年） (5)（4）商业与民营化发展阶段（2008 年至今） (6)2、行业背景及发展状况 (7)（1）行业背景 (7)（2）发展现状 (8)二、行业上下游的关系 (8)三、行业壁垒 (9)1、行业许可壁垒 (9)2、市场壁垒 (10)3、风险管理壁垒 (10)4、资金壁垒 (11)四、行业监管 (11)1、主管部门与监管体制 (11)2、行业监管政策 (12)3、主要法律法规及政策 (13)（1）全国性指导意见 (13)五、影响行业发展的因素 (14)1、有利因素 (14)（1）国家及地方政策支持 (14)（2）市场需求旺盛 (15)2、不利因素 (15)（1）融资渠道以及融资额度有限制 (15)（2）竞争加剧 (16)六、行业市场规模 (16)1、全国小额贷款公司市场规模 (16)2、国内生产总值与工农业产值 (18)七、行业风险特征 (20)1、监管政策风险 (20)2、市场竞争风险 (21)3、风险控制能力不足造成的风险 (21)一、行业概况1、行业所处生命周期20世纪70年代孟加拉国经济学家、2006 年诺贝尔和平奖获得者、被誉为世界小额贷款之父的穆罕默德·尤努斯教授针对贫困农村地区的小额贷款进行实验，该实验之后采取乡村银行的方式在孟加拉全国范围内展开。
尤努斯在乡村进行调查的过程中发现，农村居民的贫穷并不因为懒惰，而是因为没有原始资金，从而丧失了改变贫困面貌的机会和信心。
传统的银行体制从商业赢利性出发未能考虑农民的处境，这些金融机构并不能给农民提供信贷从而使其有改善自身境况的机会，但是小额贷款是以低收入的农村阶层为服务对象的、小额度的、制度化的信贷服务新品种，通过创新金融服务让贫困农民获得更多的发展机会。
2015-2020年中国小额贷款行业发展模式与未来前景分析报告【中经未来版】
中经未来产业研究中心
2015-2020 中国小额贷款行业发展模式与未来前景分析报告 3
性小额贷款机构，这样的机构主要是以盈利为目的，这种机构的法人财产由全部股东投资获 得，股东具有民事权利，对企业负责并要缴纳相应的税费。
目前，中国农村小额贷款主要由三部分构成：（1）农村小额信贷，由小额信贷组织发放。 （2）农户联保贷款和农户小额信用贷款，由农村信用社发放。从贷款的占有率来看，全国 开办农户小额信用贷款的农村信用社已达 95%，开办农户联保贷款的农村信用社有 57%， 这些构成了是农村小额信贷市场的主干力量。（3）部分小额农贷业务和小额到户扶贫贷款， 前者是源于历史遗留，后者则是源于农业银行近几年的新增贷款。
中经未来产业研究中心
2015-2020 中国小额贷款行业发展模式与未来前景分析报告 6
下，农村信用合作社全面试行并推广小额信用贷款活动。到 2001 年已经有 32000 家农村信 用社开展小额信贷服务，几乎占到整个信用社的 80%，约有 25%的农耕户获得了这种贷款。 这一阶段的明显特征是农村信用合作社借助中央银行再贷款的支持，在加强信用户、信用村 镇建设的基础上开展农户小额信用放款。
图表2：中国首批试点小额贷款公司的基本情况表（单位：万元，%）
地区 山西平遥 四川广元 贵州铜仁 陕西户县
公司名称 晋源泰 日升隆 中区全力 江口华地 信昌 大洋汇鑫
开业时间 2005.12 2005.12 2006.6 2006.8 2006.9 2006.9
股东人数 4 3 3 2 / /
注册资金 1600 万 1700 万 2000 万 3000 万 2200 万 2100 万
作为商业性小额贷款，其贷款对象限定为具备偿还贷款可能性的人群，他们应该具有一 定的生产经营能力及条件，所以不应包括农村中最穷的农户。但是福利主义小额贷款由于其 有慈善性质，所以农村中最穷的农户属于其贷款对象。
2015年农村小额信贷行业分析报告
2015年农村小额信贷行业分析报告2015年2月目录一、行业监管部门和相关政策 (3)1、行业监管部门 (3)2、相关产业政策 (4)二、行业发展状况与规模 (5)1、行业发展状况 (5)2、行业规模 (6)三、进入行业的主要壁垒 (8)1、资金壁垒 (8)2、资质壁垒 (8)3、地域性壁垒 (8)4、人才壁垒 (9)四、影响行业发展的积极因素和风险因素 (9)1、影响行业发展的积极因素 (9)（1）产业政策支持 (9)（2）资金需求巨大 (10)2、影响行业发展的风险因素 (10)（1）信用风险 (10)（2）业务单一风险 (11)（3）政策风险 (11)五、未来发展情况 (11)六、行业发展空间 (12)一、行业监管部门和相关政策1、行业监管部门目前，小额贷款行业尚无全国统一的行政监管机构。
根据银监会和人民银行于2008年5月4日联合颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
各省（区、市）需直接任命小额贷款行业监管机构。
目前中国小额贷款行业的监管大部分由该省（区、市）人民政府金融办公室负责。
小额贷款行业自律组织为小额贷款公司协会，通常系各省市小额贷款公司自愿发起、实行行业服务和自律管理的非营利性社会团体。
小额贷款公司行业协会通常受金融办及民政局的业务指导和监督管理，旨在帮助小额贷款行业进行行业自律管理，促进行业规范发展。
2015年小额贷款行业分析报告
2015年小额贷款行业分析报告2015年4月目录一、行业监管体系 (4)1、行业主管部门 (4)2、行业主要法律法规及相关政策 (4)3、行业自律与交流 (5)二、中国小额信贷行业发展现状 (6)1、中国信贷市场结构 (6)2、中小企业在我国经济发展中的重要作用及融资状况 (7)3、小额信贷公司在中国的发展 (9)三、小额信贷行业的壁垒 (12)1、政策性壁垒 (12)2、注册资本的限制 (12)四、小额贷款行业发展的有利因素与不利因素 (13)1、有利因素 (13)（1）市场基础长期发展 (13)（2）政府的支持 (13)2、不利因素 (14)（1）融资规模限制 (14)（2）业务地域限制 (14)五、行业风险状况 (14)1、政策风险 (14)2、客户信用风险 (15)3、融资不足风险 (15)4、区域集中风险 (16)5、行业竞争风险 (16)6、流动性风险 (16)7、操作风险 (16)一、行业监管体系1、行业主管部门根据中国银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23 号）中对“小额贷款公司的监督管理”的相关规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
”“中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
”可见银监会与中国人民银行对小额贷款公司的管理进行总体规划。
2、行业主要法律法规及相关政策行业主要法律法规及相关政策如下：。
课题_2015小贷发展报告
摘要为促进农村发展，我国近年来借鉴国外小额贷款的成功经验，发展了中国的农村小额贷款业务。
但我们经过实践发现，农村小额贷款在国内的实施并不乐观。
从目前情况看,国内的小额信贷还处在较低的发展水平,存在诸如手续繁复条件苛刻，农村小额贷款宣传不足，.农民信用等级差等问题。
未来,应着手完善小额信贷比如加大宣传力度，简化办理手续，及时下放贷款，不断完善我国的农村小额信贷。
关键词：农村小额贷款，小额信贷风险目录摘要 (1)引言 (3)一、小额信贷的起源和发展 (3)二、国内外农村小额贷款的产生、发展和现状 (4)（一）国外小额贷款的产生和发展 (4)（二）国外农村小额贷款的未来趋势 (5)（三）国内小额贷款的产生和发展 (5)（四）国内农村小额贷款的未来趋势 (5)三、小额信贷的政策建议 (6)（一）加大宣传力度 (6)（二）简化办理程序 (6)（三）及时下放贷款 (7)（四）政策导向 (7)四、总结 (7)五、参考文献 (8)引言小额信贷是帮助贫困群体改善生产、生活境况以及扶持中下收入群体的一项重要手段，也是一种非常有效的扶贫到户手段。
一方面，通过给穷人发放小额信贷，发挥金融的激励约束机制，调动穷人的积极性，以财政转移支付和金融创新的有机结合，实现对穷人们的救助。
另一方面，小额信贷也可以促使金融机构的不断创新，通过高水平的管理实现贷款的回收，通过高技巧的经营扩大收入、减少支出，实现平衡节余，持续发展，更好地为农村的穷人提供资金。
但是绝大多数的结果是，贷款大多数不能按时偿还，成了坏账，从而本金亏蚀而尝试失败。
另一种的成功概率相当大。
这主要是有一些非赢利性的团体参与的、针对非常穷困的贷款人的无担保贷款，也就是小额信贷。
一、小额信贷的起源和发展从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。
小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
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2015年小额贷款行业
分析报告
2015年1月
目录
一、行业监管和政策 (4)
1、行业监管机构 (4)
2、行业相关政策 (4)
二、行业发展现状和规模 (7)
1、我国小额贷款行业发展历程 (7)
（1）起步阶段：1994 年，小额信贷的模式被引入中国 (7)
（2）发展阶段 (7)
2、中国小额贷款发展情况 (8)
3、行业的生命周期 (10)
4、行业的价值链 (10)
三、行业发展的有利因素和不利因素 (11)
1、有利因素 (11)
（1）国家政策的支持 (11)
（2）融资需求旺盛 (11)
（3）市场发展前景广阔 (12)
2、不利因素 (12)
（1）资金来源渠道窄 (12)
（2）缺少相应的扶持政策，经营成本较高 (12)
四、行业风险特征 (13)
1、政策变化风险 (13)
（1）监管政策变动风险 (13)
（2）信贷政策变动风险 (13)
2、行业竞争加剧的风险 (13)
3、经营风险 (14)
4、银行利率变化风险 (14)
5、客户信用风险 (14)
五、行业进入障碍 (15)
1、资金门槛障碍 (15)
2、融资障碍 (15)
3、风险控制能力 (16)
一、行业监管和政策
1、行业监管机构
根据2008 年5 月，由中国人民银行和中国银监会联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（简称《指导意见》）中规定“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
”各地省级金融工作办公室依据此办法对本地的小额贷款公司进行监管。
2、行业相关政策
①2008 年4 月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137 号），通知要求中国人民银行各分支机构和各地银监局要根据本通知规定和相关政策要求，密切协作配合，依法履行职责，积极鼓励、引导和督促四类机构以面向农村、服务“三农”为目的，扎扎实实依法开展业务经营，在不断完善内控机制和风险控制水平的基础上，立足地方实际，坚持商业可持续发展，努力为“三农”经济提供低成本、便捷、实惠的金融服务。
②2008 年5 月，由中国人民银行和中国银监会颁布了《关于小。