第3章 汇款方式

remittance application form Remittance instruction/ cable/ instruments
remitter remitting bank paying bank
depositor、 、 depository bank Trust business overseas branch correspondent bank accounting bank
借记付讫通知书
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汇出行
汇入行
⑦
汇出行
银行存款 企业：增加（借方） 企业：增加（借方）
减少（借记） 减少（借记）
减少（贷方） 减少（贷方） 银行：增加（贷方） 银行：增加（贷方） 减少（借方） 减少（借方）
Telex/cable
FM:(汇出行 汇出行) 汇出行 TO:(汇入行 汇入行) 汇入行 DATE(发电日期 发电日期) 发电日期 TEST(密押 密押) 密押 OUR REF NO.(汇款编号 汇款编号) 汇款编号 NO ANY CHARGES FOR US(我行不负担费用 我行不负担费用) 我行不负担费用 PAY(AMT)VALUE(DATE)TO(付款金额、起息日） 付款金额、 付款金额 起息日） BENEFICIARY（收款人） （收款人） MESSAGE（汇款附言） （汇款附言） ORDER（汇款人） （汇款人） COVER（头寸拨付） （头寸拨付）
电汇结算业务程序（ （一）电汇结算业务程序（ T/T) Remitter Beneficiary
4.Notify the beneficiary
2.T/T receipt
1.T/T application
5. Signed for payment
6. Funds
Remitting Bank
3.Cable/telex/SWIFT 7.Debit advice
密押
TO:THE TO:THE CHASE MANHATTAN BANK N.A.,NEW YORK 汇入行 FM:BANK FM:BANK OF CHINA, BEIJING 汇出行 DATE:30 DATE:30TH SEP.,96 发报日 汇款 业务备查号 TEST XXXX OUR REF TT109900/96 PAY USD200,000. 金额 VALUE 30 SEP.96 TO BANQUE NATIONAL DE TUNISIE NO.Y10-0127TUNIS FOR CREDIT OF A/C NO.Y10-0127-033254 OF I’EL CORPORATION INTERNATIONAL DES EAUX ET DE I EL ECTRICTE DE CHINE MESSAGE REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC ORDER INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP.BEIJING YOUR CHARGES FOR BENEFICIARY COVER DEBIT US
★汇入行（Paying/Receiving bank）是指接受汇出行的
委托或指示向收款人直接解付款项的银行。 ★依据汇款委托书，汇入行应向收款人发出收款通知，向 收款人支付相关款项。 ★汇款人与收款人之间的权利义务依据合同； ★汇款人与汇出行之间的权利义务依据汇款申请书 (Application for<mail>transfer)； ★汇出行与汇入行之间的权利义务依据汇款委托书 (<mail>transfer payment order)； ★汇入行与收款人之间一般不存在直接的文件。
1. 汇款人
★汇款人（Remitter）是指向银行提出申请，委托 银行对外汇出款项的当事人或债务人。 ★在国际贸易中，汇款人通常为进口商。 ★依据贸易合同和汇款申请书，汇款人的主要权 利义务是向银行提出汇款申请并交款付费；对收 款人的违约行为有权行使追索。
2. 收款人
★收款人（Payee）指接受汇款的债权人，即直接收 取款项的当事人。 ★在国际贸易中，收款人通常为出口商。 ★依据贸易合同和汇款通知书，出口商的主要权利 义务是按照合同按时、按质、按量发货，对汇款人 及银行的违约行为有权行使追索。
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三、汇款方式 电汇（T/T） （一）电汇（T/T）业务的基本程序 信汇(M/T) (M/T)业务的基本程序 （二）信汇(M/T)业务的基本程序 票汇(D/D) (D/D)业务的基本程序 （三）票汇(D/D)业务的基本程序 （四）汇入汇款 （五）汇出汇款
பைடு நூலகம் 一、电汇
1.
2.
★ ★ ★ ★
概念 电汇（Telegraphic transfer. T/T）是汇出 行应汇款人的要求以电报、电传、SWIFT等电讯 方式通知汇入行请其将款项付给收款人的一种汇 款方式。 特点 资金转移速度快，节约利息费用； 费用相对较高； 银行不易占用客户资金； 可以防范汇率风险；
3. 汇出行
★汇出行（Remitting Bank）指接受汇款人的申请和 指示汇出款项的银行。 ★依据汇款申请书和汇款委托书，汇出行的权利义务 是接受汇款人的申请后，按照指示及时向汇入行发出 指令并将款项拨付汇入行，对汇款及相关单据或文件、 指令的延迟到达不承担责任；有权向委托人收取相关 费用。
4. 汇入行
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第三章汇款方式
一、顺汇与逆汇的定义、特点 顺汇与逆汇的定义、
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• 顺汇：资金与结算方式相同 顺汇： • 逆汇：资金与结算方式相反 逆汇：
买方 资金 卖方
结算方式 结算方式
顺汇 逆汇
顺汇
The remittance is that the funds flow in a favorable direction to the payment instructions transmitted therefrom.
汇款人
收款人支付 汇入行费用
头寸划拨指示: 头寸划拨指示: 借记我行(汇出行) 借记我行(汇出行)账户
ＭＴ100 100格式 SWIFT ＭＴ100格式
15 20 32A 50 52X 53S 54S 57S 59 70 71A 72 Test key密押 密押 Transaction reference number(TRN)业务备查号 业务备查号 Value date, currency code, amount起息日 付款货币金额 起息日,付款货币金额 Ordering customer汇款人 汇款人 Ordering bank汇出行 汇出行 Sender’s correspondent bank 汇出行之代理行 Receiver’s correspondent bank汇入行之代理行 汇入行之代理行 Account with bank受益人之账户行 受益人之账户行 Beneficiary customer受益人 受益人 Details of payment汇款用途 汇款用途 Details of charges费用支付情况 费用支付情况 Bank to bank information汇出行与汇入行间业务指示
MT100 CUSTOMER TRANSFER Date 960930 Sent to CHAS US 33 REM Chase manhattan new york n.y :20/transaction reference number TT109900/96 :32A/value date, currency code,amount 96093USD200,000.00 :50/ordering customer CHINA INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP BEIJING :57/account with bank BANQUE NATIONAL DE TUNISIE TUNIS :59/beneficiary customer /Y10-0127/Y10-0127-033254 CORPORATION INTERNATIONAL DES EAUX ET DE I’ELECTRICTE DE CHINE :70/details of payment REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC :71A/details of charges FOR BENEFICIARY :72/bank to bank information COVER DEBIT US
逆汇
The reverse remittance is that the funds flow in a contrary direction to the payment instructions transmitted therefrom.
Remittance and reverse remittance
第三章汇款方式
汇款方式 托收 信用证 顺汇 逆汇 逆汇 商业信用 商业信用 银行信用
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第三章汇款方式
二、汇款方式的基本概念及当事人 （一）汇款的基本概念
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Remittance refers to a bank (the remitting bank), at the request of its customer (the remitter), transfers a certain sum of money to its overseas branch or correspondent bank (the paying bank) instructing it to pay to a named person (the payee or beneficiary) domiciled in that country. 汇款是一种顺汇方式，是银行（汇出 汇款是一种顺汇方式，是银行（ 应汇款人（债务人）的要求， 行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一 定金额，通过国外联行或代理行作为付款银行（ 定金额，通过国外联行或代理行作为付款银行（汇入 ），付给收款人 债权人）的一种结算方式。 付给收款人（ 行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
Remittance Payer Remittance Importer’s Importer s Bank
Funds flow Payment instruction Beneficiary
Exporter’s Exporter s Bank
The buyer on his own initiative remits money to the seller through a bank. 汇款属于顺汇，即汇款人主动将款项通过银行交付给收款人。 汇款属于顺汇，即汇款人主动将款项通过银行交付给收款人。
第三章 结算方式之一
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汇款方式
第三章汇款方式
一、顺汇与逆汇的定义、特点 顺汇与逆汇的定义、 二、汇款的定义及其当事人 三、汇款方式的种类及其业务程序 电汇（T/T） （一）电汇（T/T）业务的基本程序 （二）信汇(M/T)业务的基本程序 信汇(M/T)业务的基本程序 (M/T) （三）票汇(D/D)业务的基本程序 票汇(D/D)业务的基本程序 (D/D) （四）汇入汇款 （五）汇出汇款 四、汇款头寸的调拨和退汇 五、国际贸易中应用的主要汇款方式
Paying Bank
电汇单样本
电汇结算业务程序（ 电汇结算业务程序（ T/T)
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汇款人填写电汇汇款申请书， ①汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇款人取回电汇回执 汇出行发出加押电报给汇入行， ③汇出行发出加押电报给汇入行，委托汇入行 解付汇款给收款人 汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书， ④汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款 人收款 收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。 ⑤收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。 汇入行借记汇出行帐户，取出头寸， ⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人 汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行， ⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕
第三章汇款方式
（二）汇款方式的当事人
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1汇款人the remitter 汇款人
2收款人the payee 收款人
3汇出行the remitting bank 4汇入行 解付 汇出行 汇入行(解付 汇入行 行the paying bank ）
Relationship between the parties
Reverse remittance Payer Collection Letter of credit Importer’s Importer s Bank
Funds flow Payment instruction
Beneficiary
Exporter’s Exporter s Bank
The seller on his own initiative asks a bank to get money from the buyer. 托收、信用证属于逆汇，即收款人主动委托银行向付款人收款。 托收、信用证属于逆汇，即收款人主动委托银行向付款人收款。