(整理)邮政储蓄银行存单质押贷款业务.ppt

身份证件
存单
审批表
借款合同
贷款借据
风险点分析
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风险点
1、本人或他人质押贷款的借款人和出质人未 亲自到达邮政储蓄网点办理贷款业务。
签订合同要求：同一出质人（存款人）名下的定 期存单（最多五张）一次只能对应发放一笔质押 贷款（签订一份合同），不为同一出质人名下的 存单需分别签订借款合同。
业务制度介绍
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开户限制：质押率上限90%、本人贷款质押存单开户 天数下限20日、他人贷款质押存单开户天数下限30日； 目前，我省质押贷款金额最高达100万元。
相关的管理制度：
若借款人在到期日未还款的，该贷款从到期日次日起， 转入逾期贷款。若贷款逾期30天，借款人仍未还款的， 邮政储蓄机构应于7天内对质押存单进行逾期扣划处理， 抵偿贷款本息。
员工个人贷款审批实行“回避制度”。储蓄网点的支局 长、综合柜员、普通柜员无论作为借款人还是出质人， 都不允许在本网点申请办理存单质押贷款业务；市县局 以上的具有贷款审批资格的管理人员，不得审批自己、
有效证件要求：
本人：居民身份证、临时身份证、户口簿、军 官证、警官证、本国护照、军人士兵证、军人文 职干部证、武警士兵证。
他人：仅包括：借款人、出质人居民身份证、 临时身份证。
业务制度介绍
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质押物条件：必须是在邮政储蓄机构开立的、 尚未到期并记名的与受理网点同市县范围内 开立的定期存单。未设置密码的定期存单不 允许办理。
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存单质押贷款业务
目录
1
业务制度介绍
2
系统操作
3
盈亏临界点
4
典型案例分析
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目录
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5 业务发展存在风险隐患
6
风险防范措施
7
重点情况说明
8
市场营销
产品概况
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贷款利率：6个月以内（含6个月）贷款利率为6.10％，
1年期（含1年）贷款利率为6.56％； 贷款额在5万元 （含5万元）以内执行基准利率，贷款额在5万元以上利 率统一下浮5%。
举例：客户2011年3月1日开户，于2011年3月18日前来 本人质押贷款，能否办理业务？贷款金额为10万元，期 限85天，贷款利率如何计算？如果该客户已贷款10万元， 又为另一人做担保，担保额度为100万元，是否可以？
质押贷款及时解决个人现金流烦恼
业务制度介绍
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基本定义：邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款( 以下简称小额质押贷款)是指邮政储蓄机构向借款 人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单 （以下简称定期存单）为质押担保且到期一次性 收回本息的贷款业务。
贷款利率的确定：小额质押贷款利率即合同利率，为年 利率，贷款利率的确定并不是在借款人申请时确定，而是 在审批时确定。---固定利率
业务制度介绍
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罚息：目前存单质押贷款使用的逾期罚息利率为日利率 万分之二点一。
贷款利息=贷款金额×贷款天数×贷款利率/360
.
亲属为申请人和出质人的存单质押贷款业务。
业务制度介绍
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严禁受理网点和邮政内部职工替客户代填各种 手工单式，出现异常情况及时向上级管理部门 报告；对于不符合我行贷款条件的客户，应明 确和礼貌的加以拒绝。
质押期间，质押的存单不得赎回、提前支取、 挂失，借款人不得以邮政储蓄机构出具的质押 品. 收据进行转让、出借或再质押。
质押额度：本人、他人质押贷款单户借款额度上限 100万元，单户借款笔数上限5笔；出质人担保额度上 限100万元，即单一借款人本人和他人贷款合计限额 100万元。
贷. 款期限：贷款最短期限为1天，最长期限不超过365 天（1年），贷款期限按实际贷款天数计算。（与其他 贷款业务不同）
业务制度介绍
邮政储蓄机构开立Biblioteka Baidu
同市县范围
有密码
贷款发放条件：贷款应发放到借款人在邮政 . 储蓄机构与受理网点同市县范围内以本人名
义开立的个人活期结算账户中，严禁以现金 形式直接发放贷款。
业务制度介绍
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贷款用途：应为个人消费、生产经营周转等用途， 不得用于证券、期货等方面的交易，不得用于股 本权益性投资或国家法律法规明确规定禁止的产 品或项目。
存单质押贷款业务的开办，为邮政储蓄资金回流 农村开辟了新的渠道，为邮政储蓄服务三农、反 哺农业，促进社会主义新农村建设提供了新的契 机，同时，存单质押贷款的开办，也标志着邮政 储蓄机构正式涉足资产业务领域，步入了新的发 展阶段，为邮政储蓄机构的发展提供了新的机遇。
引言
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未到期的整存整取存单
质押担保
一次性收回本息
贷款对象：具有中华人民共和国国籍，并具有完 全民事行为能力的自然人。
业务制度介绍
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本、他人质押区分：借款人以本人名下的存单提 供质押担保的贷款称为本人质押贷款，以他人所 有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。
系统操作
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一、客户申请贷款
制度规定
（一）借款人和出质人向邮政储蓄网点提供实名证件的原 件及复印件、质押存单、个人活期结算账户、《申请审批 表》、《贷款借据》、《借款合同》等。
（二）网点经办人员对借款人和出质人提供的相关申请资 料真实性、有效性进行如下初审 。
逾期罚息=（贷款金额+到期利息）*逾期天数*罚息利率
计息规定：存单质押贷款业务自贷款发放日开始计息，按 实际贷款天数和合同利率计算（日利率＝年利率/360）， 采取一次性还清本息的方式归还贷款。
放款日
实际贷款天数和合同利率
一次性结清
业务制度介绍
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