分红保险的基础知识

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《分红保险知识》课件

《分红保险知识》课件

REPORT
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DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
分红保险的未来发展
互联网分红保险的发展趋势
互联网分红保险将逐渐成为主流
01
随着互联网技术的普及和消费者对便捷服务的追求,越来越多
的保险公司将通过互联网渠道销售分红保险产品。
智能化服务将提升用户体验
02
利用大数据、人工智能等技术,保险公司可以为用户提供更加
投资连结型分红保险
总结词
投资连结型分红保险是一种新型的分红保险,其特点是保单的保险责任和保险期限等是事先确定的,但客户可以选择 不同的投资组合。
详细描述
投资连结型分红保险通常采用动态的预定利率和死亡率,投保人按照规定的金额和期限向保险公司缴纳保费,保险公 司的投资组合承担相应的投资风险。保单持有人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。
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SUMMARY
目录
CONTENTS
• 分红保险概述 • 分红保险的种类 • 分红保险的收益来源 • 分红保险的风险 • 如何选择分红保险产品 • 分红保险的未来发展
REPORT
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SUMMAR Y
购买力风险
总结词
购买力风险是指由于通货膨胀导致货 币贬值,从而影响分红保险产品的实 际购买力。
详细描述
随着通货膨胀率的上升,物价不断上 涨,而分红保险产品的保费和赔付金 额通常是固定的,这会导致保险产品 的实际购买力下降,即保险产品所能 提供的保障水平下降。
经营风险

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分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章:分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章:分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章:分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章:分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章:分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章:分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章:分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章:分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章:分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章:分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章:分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章:分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章:分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章:分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章:分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析:1. 分红险的定义与特点:理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。

分红保险基础知识

分红保险基础知识
• 2000年初,保险公司被允许可以与商业银行办理 协议存款,期限在5年以上,金额在3000万以上。
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200年后 放宽阶段
• 2001年3月投资连接保险在证劵投资基金的比例 由30%放宽到100%。
• 2004年10月《保险机构投资者股票管理暂行办法》 出台。
• 2005年万能寿险可以建立投资基金比例最高为 80%的投资账户。
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98年后:发展阶段
• 1998年10月12日,中国人民银行发布通知,同意 保险公司进入全国同业拆借市场,从事债券现券 买卖业务;
• 1999年7月,中国保监会出台了保险公司购买企 业债的管理办法(铁路、电力、三峡);
• 1999年10月25日,证监会和保监会宣布,允许保 险公司以购买证券投资基金的方式间接入市;
以安全性为前提、 以流动性为基础.
以盈利为目的
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专家理财 稳健投资
国家和政府支持保险业的发展
投资渠道的逐步放开
股份制改革改善了公司的资产结构
海外上市引进先进的管理经验、学习
先进的投资技术
资产管理公司专业理财
个人投资功能,实现个人资产最
佳收益
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发展趋势
• 法律环境逐渐改善 • 投资渠道逐渐拓宽 • 保险资金在资本市场中的作用提高 • 保险公司资产管理业务范围及业务能力增强 • WTO后资金管理和运用的国际化
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红利
死差
率实 的际 部死 分亡
率 小 于 预 定 死 亡
利差
股 权 投
基 金
股 票
债 券
协 议



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红利分配示意
公司<=30%

分红保险基础知识

分红保险基础知识

分红保险基础知识关键信息项:1、保险产品名称:____________________2、投保人:____________________3、被保险人:____________________4、保险金额:____________________5、保险期限:____________________6、缴费方式:____________________7、红利分配方式:____________________8、退保规定:____________________11 分红保险的定义分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

111 分红保险的特点分红保险具有保障与投资双重功能。

一方面,它为被保险人提供一定程度的生命保障;另一方面,客户能够分享保险公司的经营成果,获得红利分配。

112 分红保险的保障内容通常包括身故保障、生存保障、重大疾病保障等,具体保障内容根据不同的产品而有所差异。

12 红利的来源红利主要来源于保险公司的死差益、利差益和费差益。

121 死差益是指实际死亡率低于预定死亡率而产生的盈余。

122 利差益是指实际投资收益率高于预定利率而产生的盈余。

123 费差益是指实际运营费用低于预定费用而产生的盈余。

13 红利分配方式131 现金红利以现金形式直接发放给客户。

132 增值红利将红利以增加保额或累计生息等方式进行分配。

14 保险金额的确定保险金额是在保险合同中约定的,在被保险人发生保险事故时,保险公司应支付的赔偿金额。

141 固定保险金额在合同签订时就确定的固定金额。

142 递增保险金额随着时间推移或特定条件的满足,保险金额逐渐增加。

15 保险期限保险期限是指保险合同的有效期限。

151 短期分红保险通常为一年或几年。

152 长期分红保险期限可达数十年甚至终身。

16 缴费方式161 趸交一次性缴清全部保费。

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分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章:分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章:分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章:分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章:分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章:分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章:分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章:分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章:分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章:分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章:分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章:分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章:分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章:分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章:分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章:分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点:1. 分红险的定义、特点、分类及作用。

分红险基础知识

分红险基础知识

保单的保险金额与风险保额
保单的现金价值
年龄,性别,职业等众多因素 都将影响到我们的分红。
成己为人,成人达己 25
分红产品的年度分配流程
每个年度的重要时间窗口
12月31日 3月初 3月底 4月 6月1日
会计年度末
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方 案
向保监 会报备 分红业 务年度 报告
成己为人,成人达己
3
分红保险
保险保障
投资分红
既可以获得保险保障,又可以参与保险 公司的经营收益分配的一种人寿保险。
成己为人,成人达己 4
分红保险的形态
分红终身寿险 分红两全保险
分红型的年金保险
——《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》
(保监发〔2003〕67号)
成己为人,成人达己 5
目前,包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红
利方式(对银行代理产品,目前只提供了累积生息方式) ;而新华人寿及部分合资保险公司采用的是增额红利。
成己为人,成人达己 18
现金红利的几种领取方式
一般红利有以下几种处理方式: 1、现金领取 以现金形式定期向客户发放。
2、累积生息
自红利派发日起,将应计红利转入累积生息帐户 储存生息,并于合同终止或投保人申请时给付。
多元投资组合,规避风险,获利均衡,长期收益高
基础设施建设 股票(比例上调为10%)
2006年《国十条》出台, 面向资本市场投资的权益 类资产向保险公司开放
证券投资基金(比例上调为15%) 参股商业银行 境外投资(QDII) 投资实业和不动产 ……
用于保证年度红利分配的资金实行“稳健”的投资策略,以协议存款和国 债为主,在保证资金整体安全性的基础上获得相对稳定的收益。 用于积累终了红利的资金实行“积极”的投资策略,尝试企业债券、证券 基金和股票等投资,力求通过合理组合配比获得相对较高的收益,但总额 度严格限制在监管部门所规定的可投资比率之内,避免金融市场的剧烈波 动。

分红险基础知识

分红险基础知识
投资者将资金交给专业的基金 管理机构,其资金由保管机构保管, 由专业管理机构管理并投资于股票、 债券等有价证券,取得收益的一种 证券投资方式。
资产总值—— 雄霸天下
2001 年末资产2212.14 亿元。 2002 年末资产规模突破3000亿 元。 2003年末总资产超过4000亿元。
专业投资理财部门
(一)机构投资
的优势
投资机构与个人比较 有五大优势

资金面 技术面 信息面 运作面 政策面
(二)、红利来源:
---- “三差”
死差 利差 费差
三、 资金运用状况 与优势
分红保险资金的投资渠道:




一是协议存款 二是债 券 三是基 金 四是国家大型基础项目建设
一是协议存款
1990年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
.1 23 .1 5 1 1 5 1 3 5 7 2. .1 20 01 .1 .2 2. .1 .1 .2 .2 .5 .4 .8 .1 .5 .7 .8 0. 96 .3 90 90 91 93 93 96 .1 98 98 .7 97 98
10.08% 9.18% 9.18% 8.64% ※ 7.56% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77% 3.78% 0.0225 1.98% 2.25%
.1 2
10.98%
长期投资致富的关键-稳健的复利效果
1,000,000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 1.00% 1,010,000 1,020,100 1,030,301 1,040,604 1,051,010 1,061,520 1,072,135 1,082,857 1,093,685 1,104,622 1,115,668 1,126,825 1,138,093 1,149,474 1,160,969 1,172,579 1,184,304 1,196,147 1,208,109 1,220,190 2.00% 1,020,000 1,040,400 1,061,208 1,082,432 1,104,081 1,126,162 1,148,686 1,171,659 1,195,093 1,218,994 1,243,374 1,268,242 1,293,607 1,319,479 1,345,868 1,372,786 1,400,241 1,428,246 1,456,811 1,485,947 4.00% 1,040,000 1,081,600 1,124,864 1,169,859 1,216,653 1,265,319 1,315,932 1,368,569 1,423,312 1,480,244 1,539,454 1,601,032 1,665,074 1,731,676 1,800,944 1,872,981 1,947,900 2,025,817 2,106,849 2,191,123 6.00% 1,060,000 1,123,600 1,191,016 1,262,477 1,338,226 1,418,519 1,503,630 1,593,848 1,689,479 1,790,848 1,898,299 2,012,196 2,132,928 2,260,904 2,396,558 2,540,352 2,692,773 2,854,339 3,025,600 3,207,135 8.00% 1,080,000 1,166,400 1,259,712 1,360,489 1,469,328 1,586,874 1,713,824 1,850,930 1,999,005 2,158,925 2,331,639 2,518,170 2,719,624 2,937,194 3,172,169 3,425,943 3,700,018 3,996,019 4,315,701 4,660,957 10% 1,100,000 1,210,000 1,331,000 1,464,100 1,610,510 1,771,561 1,948,717 2,143,589 2,357,948 2,593,742 2,853,117 3,138,428 3,452,271 3,797,498 4,177,248 4,594,973 5,054,470 5,559,917 6,115,909 6,727,500

《分红保险基础知识》课件

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可以通过比较不同保险公司和产品的投资策略、历史收益率、附加保 障条款等方面来选择适合自己的产品。
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司,能够更好地保障自己的权益。
合理配置资产
在选择分红保险产品时,需要与自己的整体资产配置相协调,实现风 险与收益的平衡。
05
分红保险的未来发展趋势和展望
04
分红保险的优势和适用人群
分红保险的优势
抵御通货膨胀
分红保险能够根据市场情况调 整投资策略,从而在一定程度
上抵御通货膨胀的影响。
保障与收益并存
分红保险不仅提供风险保障, 还能获得投资回报,实现保障 与收益的双重目标。
灵活性高
分红保险产品设计灵活,可以 根据客户需求定制,满足不同 风险承受能力和收益预期。
《分红保险基础知识》 ppt课件
• 分红保险概述 • 分红保险的种类和运作方式 • 分红保险的风险和挑战 • 分红保险的优势和适用人群 • 分红保险的未来发展趋势和展望
01
分红保险概述
分红保险的定义
分红保险
指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余,按照一定比例向保单 持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险在未来的价值和意义
保障民生福祉
分红保险作为一种风险管理工具 ,可以为个人和家庭提供经济保 障,减轻因意外、疾病等带来的
负担。
促进金融市场稳定
分红保险的发展有助于丰富金融 市场产品,提高市场稳定性和抗
风险能力。
推动保险科技发展
分红保险的发展将进一步推动保 险科技的创新和应用,促进整个
行业的转型升级。
分红保险的创新和变革
区块链技术的应用
绿色保险和可持续发展

《分红保险知识》PPT课件

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即将上市和未来的股指期 货的投资
开放式基金( 今 年 净 增 长值为50%以上)
国精十选条P政PT策的扶持
最低保证 2.5%收益率
保底收益
保险帐户 总盈余
投资收益
投资收益总 盈余进行利 润分配
26
客户得到分红的根本保障
总资产突破2000个亿!
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27
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28
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4
2、国内的开发背景:
(1)、利率倒挂使保险业面临偿付危机
99年9月保险公司利率下调,但仍收于平均2.5%的水 平。
(2)、客户需求的多样化,市场呼唤新品种
A、截止2002年6月,居民的储蓄存款余额已达8 万 亿,加上手中的现金2万亿,全部的购买力约在10万 亿,可供老百姓选择的投资渠道单一。
B、 在分红率公布日按新公布的分红率分配年度红利:
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14
有保底有分红
未来保险公司的竞争是经营管理的全 方位竞争,管理卓越的公司一定会在死差、 费差、利差方面获取丰厚的利润。而我们
的每一分利润都将有70%以上属于您!
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15
分红保险
的分红管理?
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16
(1)五个单独、一个分开
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7
分红红利
哪里来?
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8
一般 — 三差分红
利差益 本年度实际投资收益率与计算
保险费预定利率之间差异形成
的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡
率之间差异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费用
率之间差异形精选成PPT的部分
9
谈谈死差益
♀ 生命周期表的统计本身就很保守,而保险

分红保险知识

分红保险知识

一、险种问题1、什么是分红保险?分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,分配给客户的一种人寿保险。

2、分红保险如何起源?1776年,英国公平保险公司进行决算时,发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人,分红保险由此产生。

3、什么是投资连结保险?投资连结型保险是通过为客户设立独立投资帐户,以投资组合方式进行投资理财,并提供一定人寿保障的保险。

4、什么是万能保险?—万能寿险是一种终身寿险,其显著特征是可变保,费、可变保额·以及将可定价因素列明。

保险分红知识5、分红保险与投资连结保险有何不同?A、共同点:分红保险和投资连结保险均为投资型保险,保险公司以分利的方式向投资人作回报,回报多少与保险公司的经营状况相挂钩,保险公司经营状况的好,盈利高,投保人的回报就多;反之,如果保险公司经营状况不好,收益减少或没有收益,投保人得到的回报就少;B、不同点:分红保险较投资连结保险来讲,更为稳健。

分红保险的投保人首先会获得保险公司提供的常规性收入,即年利2.0%的回报,在此基础上,再根据保险公司的盈利情况分红;投资连结保险则不同,投保人的购买该保险,等于委托保险公司进行投资,它有一定的风险性,如果投资顺利,赢利多,投保人会获得较高的回报;如果投资失败,盈利少或者赔了钱,不仅得不到回报,投保人也要承担相应的损失。

从理论上讲,投资连结保险投资的风险性大,利润也较高,可能给投保人带来的回报会高于分红保险。

保险分红知识6、万能保险有那些特点?(1)交费灵活.交费金额、交费时间可按实际经济状况安排;(2)扣除手续费、当季管理费用、当季保障费用后的费用计入个人帐户,保证最低利率;(3)将部分投资帐户的投资利益返还客户,在投资回报高于五年定期存款利率时,客户只能得到投资收益的80%;(4)期满时给付帐户余额,身故、全残时给付保险金额加上帐户余额,保证客户最低的保险和储蓄需要,又兼具一定投资功能。

分红保险基础知识

分红保险基础知识

中国人寿2009年总利润329亿元 同比增长72%
27
分红保单分红情况:
2009年度分红业务红利分配额度为人民
币213.9亿元,其中分配给投保人的红利总额
为人民币150.7亿元。较去年同期的66.7亿增
长125.9% 。
150.7
66.7
125.9%
2008
2009
28
公司2009年度红利分配方案
分红保险 传统保险 帮百姓赚钱 发生风险,理赔给 付
7
三、推出背景
(一)满足客户需求多样化的需要 (二)保险资金运用渠道进一步拓宽, 为分红保险提供了发展的基础。 (三)适应银行利率市场化的根本措施
8
分红保险的特点
分红保险的特点主要在于:投保人在 享受传统保险风险保障责任的同时,还可 以分享保险公司的经营利润。 也就是说,客户保险单所具有的身故 保障、生存金返还、现金价值等都是稳定 的,不论保险公司经营状况如何,以上责 任必须保证。这就是的“保底”。 保单红利是客户的“额外利益”,它 是随保险公司的经营水涨船高。
【100000× 4.16%=4160元】
-4.16%
8.5%(4月CPI)
4
一、分红险的起源
1776年诞生于英国
为抵御通货膨胀和利率变动而设计的寿险险种。
源远流长
经久不衰
5二、何谓分红保险来自分红保险是一种保单持有人参与分享保险 公司可分配盈余,与保险公司共同分享经营 成果的保险。
6
分红保险与传统保险
14
累计生息
复利计算——利率不低于2.5% 当前公布复利利率:3%
15
复利分红的魔力
储蓄:1万元的变化(单利) 10000 元×(1+6% ×70)=52000元

分红险基础知识

分红险基础知识
死亡(生存)因素 利率因素 附加费用因素
定价原则:等价交换、收支平衡。即收取的纯保费加 上利息等于未来应支付的保险金或年金。
8
六、分红保险红利的确定与分配
红利来源于实际的经营与预期的偏差。
红利的三个来源: 一、利差益:是指保险公司实际的投资收益 高于预计的投资收益时所产生的盈余 。 二、死差益:是指保险公司实际的风险发生 率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预计 死亡人数少时所产生的盈余 。 三、费差益:是指保险公司实际的营运管理 费用低于预计的营运费用时所产生的盈余 。
初始红利
11
八、分红保险产品的分红方式
红利方式及红利选择权:
1、现金红利:即支付现金 2、累积(存储)生息:按公司每年确定的红利 累积利率,以复利方式储存生息,并于本合同终 止或投保人申请时给付。 3、购买交清增额保险:依据被保险人的当时年 龄,以红利作为一次交清保险费,按相同的合同 条件增加保险金额。
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十、谁来领红利
红利领取人:投保人 红利领取方式的确认:在办理投保手续、填 写投保单时,在投保单上精心选定。 按照中国保监会的规定,分红保单对客户的 分红比例,不得低于70%。
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十一、关于红利派发的相关规定
若红利派发日保险合同有效,红利予以派发。 若处于效力中止,则须先办理合同复效,且补 足欠交保费及利息后,才能领取红利。 若保险合同终止(死亡、退保),不给付当年 红利。 若红利派发日保险合同有到期未还借款,须在 偿还借款后再领取当年红利。 次标准体加费和职业加费、附加险保费部分不 参与分红。
特点:
•收益固定,与保险 公司投资绩效无关 •保险公司承担全部 投资风险。
特点:
•与保险公司经营利润有关 ,和保险公司的投资绩效 间接挂钩 •保险公司与客户分担投资 风险,但客户有保底收益

分红保险基础知识

分红保险基础知识

合众红利的领取方式
• 累积生息 • 抵交保费 • 交清增额
合众的分红保险为什么没有 “现金领取”方式?
• 因为保单生效后的最初几年,各项费用支出大,保单红 利非常少,有的小保单可能只有几元或几角红利,而客户 若为了这几元钱专门往保险公司跑一趟就不划算了。 现金发放作业涉及环节多,对于公司来讲业务、财务系 统处理成本较大;这些成本最终会转嫁给客户,无形中增 加了客户的成本。 累计生息等同于现金领取,可以进行现金领取的申请。
投资渠道
协议存款 同业拆借 其他
国债回购 现券交易
证券投资基 金
对客户讲解的注意事项
问:红利是怎么来的?
• A:保监会规定保险公司的分红保险单独列帐 进行投资运作。红利来源于死差益和利差益, 死差益即预计死亡率与实际死亡率的差,利差 益即是我们的投资所得
问:红利有保证吗
• A:因为公司的红利是根据这一年的经营所得来分配,这一 年没有过去,所以我们也无法预计红利的分配情况,但是 我们可以分析一下:红利来源于死差益和利差益。因保险 定价的保守性,死差益是存在的;因我们保险公司的投资 渠道是国家规定的安全投资渠道,如同业拆借、银行协议 存款、国债等,况且保监会进行监督,因是大额投资,收 益比我们个人投资要大的多,如我们的银行协议存款年息 达到3.5%以上,您认为我们的投资渠道怎么样?投资收益 有保证吗?所以我们对公司的分红充满信心,您不这么认 为吗?
– 现金红利: 指直接以现金的形式将盈余分配给保单持 现金红利: 有人。(国寿、平安等多数保险公司采用此方式) – 增额红利: 指在整个保险期限内每年以增加保额的方 增额红利: 式分配红利,采用增额红利方式的保险公司可在合同终止 时以现金方式给付终了红利。(新华及部分合资保险公司 采用此方式)

分红型保险基础知识介绍课件

分红型保险基础知识介绍课件

3
分红保险的来源及现状 • 客户保险需求的变迁:储蓄——保障——投资
• 目前,寿险市场上的分红保险主要有两全型、年 金型、养老型等,分红险主要适合风险承受能力 低、投资需求不高、以理财为主的客户群体)
源远流长 经久不衰
4
什么是分红保险?
保险公司在每个会计年度结束后,将上一年度将其实际经 营成果(分红保险业务的实际经营成果)优于定价假设的盈余 ,以现金分红或增额红利的方式,按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险。
目录
CONTENTS
分红保险概述 分红保险的优势 分红保险红利来源与分配 要点提示
分红保险概述
分红保险的来源及现状 什么是分红保险
2
分红保险的来源及现状
1776年诞生于英国,当时为了抵御通货膨胀的利率波动
风险而设计推出的。
由此可见:
分红险具有保值功能
北美 德国 香港
80%都是分红产品 85%的市场份额 90%的市场份额
1、投资收益情况;
2、费用支出及费用分摊方法;
3、本年度盈余和可分配盈余; 4、红利计算基础和计算方法。
15
要点提示
分红保险销售要点提示
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分红保险销售要点提示
《关于人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》 其中关于分红保险的信息披露:
1、保险公司应当根据过去的经验,采用高、中、低三个不同 的利率进行演示,并说明该演示利率纯粹是描述性的,不能理解为 对未来的预期,分红是非保证的。
7
分红保险的优势
分红保险优势分析
8
分红保险优势分析 一、符合中国消费者的理财特点
二、具有投资和保障的双重功能。 三、程序简单,便于销售。
无需体检分红保险红利来源 分红保险红利分配 常见红利领取方法 红利派发规定

分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料

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8、中国保监会规定(2)
1、必须向客户说明保单利益分为保证保单利益 和红利两部分;
2、必须向客户说明红利的不确定性及红利预测的依据, 通常是公司以往的分红经验;
3、必须向客户说明不同的红利选择权下的保单利益。
红利分配应考虑的因素:
1、实际的经营业绩; 2、竞争的压力; 3、客户的预期; 4、红利的连续和稳定性; 5、监管的制约。
红利累积利率每年6月1日调整1次。
2)、抵交保费红利如有多余如何处理?
交费期满前,多余红利放在保险公司(不计息), 用于抵交以后各期保费;
交费期满后,多余红利以累积生息方式留存于保险 公司或投保人申领。
3)、购买缴清增额
纯保费 (购买缴清增额部分)
保费构成 保费附加
手续费 佣金 营运费用
3)、购买缴清增额
缴清增额
抵交保费 每年可转换一次
累积生息
8、中国保监会规定(1)
1、分红保单应当附带产品说明书;
2、用非专业的语言说明: * 收益状况; * 费用支出及费用分摊方法 * 本年度赢余和可分配赢余 * 保单持有人应获红利金额; * 红利计算基础和计算方法等
3、保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人 寄送一次分红业绩报告
C、保险费的构成:
预期保险金给付+费用+利润+风险附加+未来红利
D、保险公司承担的风险 • 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 • 放弃了可能的部分经营赢余 E、客户的风险与利益 • 保费较高 • 既有确定的利益保证,又有获取红利的机会
4、非分红产品与分红产品的比较
非分红产品
•高保障 •收益固定,与保险公司 投资绩效无关
平安鸿祥两全保险

分红险基础知识讲座

分红险基础知识讲座
*
分红产品的优势
〔一〕中国大陆新概念产品,符合国际潮流。 〔二〕具有保障和投资双重功能。 〔三〕产品具有较高的透明度。 〔四〕专家理财,有效控制投资风险,集中捕捉获利时机,客户高枕无忧,可望享有更高收益。 ----收益率比储蓄高 ----风险性比证券低 ----流动性比买楼好 ----独特的保障优势 ----合法的节税避税
分红险基础知识讲座
分红根底知识
课 程 大 纲
分红保险的概念、历史及现状 红利来源、分配原则、领取方式及管理规定 分红保险的优势及价值 国寿分红保险的投资运作 中国人寿历年分红回忆
*
分红保险的概念
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进展分配的人寿保险产品。 其主要特征是:投保人既可以得到传统保单规定的保险责任,还可以享受保险公司的经营成果,即根据保险公司经营活动参与分红。
*
丰厚的死差益——实际死亡人数低于预计人数的赢余、是保险公司利润源。〔根据美国普林斯顿大学人口统计学家弗兰克 诺特斯坦因的人口增长三阶段理论:一个国家步入现代化的同时,死亡率却大大降低了。〕
*
①人的平均寿命延长是该赢余的主要因素。〔适用于解释分红终身〕比方说:按生命表中平均寿命74岁给付生命保险金,而实际上,卢湾区的平均寿命已到达女性:岁、 男性:岁,致使保险公司预计在74岁给付的保险金〔假设为10万元/人〕,平均推延6年多,假如按年回报率7%的保守计算,6年保险公司多了5万元/人 利润收入 ,更何况中国人寿有则宏大的客户量,同时平均寿命还有强劲的增长趋势,所以,保险公司在此方面的利润将是前途无量。 ②科技开展又进一步推动寿命延长。〔适用于解释分红两全〕生物技术、基因工程、医疗科技程度的进步,环境〔污染和恶劣天气的减少〕、交通〔急救速度加快〕、交通工具〔ABS和平安气囊的运用〕等的改进,促使病危患者的死亡时间推延、促使大病患者病情好转程度增加、促使小病患者采用更有效的防范,假如死亡时间平均推延5年,则,保险公司的利润也是惊人的〔按上述同理可证〕。

分红险基础知识ppt课件

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目前,包括我公司在内的多数保险公司采用的是现金红利方 式(对银行代理产品,目前只提供了累积生息方式);而新华及部 分合资保险公司采用的是增额红利。
6
为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度,保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
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为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度,保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益:指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度,保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
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为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度,保障用 人单位 和职工 的合法 权益
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为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度,保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售; • 对分红产品设立单独的账户进行核算(投资也是单独核
算); • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算?
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。

分红保险基础知识讲义

分红保险基础知识讲义

5、分红产品的年度红利分配流程
12月31日 会计年度末
3月
4月初
4月
(每个年度的重要时间窗口)
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方

向保监 会报备 分红业 务年度
报告
6月1日
红利分配 启始日
分红产品的年度红利分配流程
如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
•每年的分红水平高低取决于分红保险业务的实际经营情况, •受到整个市场和投资环境的影响,因此,分红水平是不确定的; 极端情况下,某一年度可能会没有红利分配; •不能因为去年的分红水平较高,就想当然地认为今年甚至以后的 分红水平都得向去年的水平看齐; •由于寿险保单期限的长期性决定了保险公司经营行为的长期性, 因此分红水平也应该从长期来看; •同是分红保险,不同的分红产品间、不同的分红方式间,不能进 行简单的比较,更不能就某一年进行比较。
3、分红保险红利的来源
利差益:保险公司实际的投资收益率高于预 计的投资收益率时所产生的盈余 死差益:指保险公司该险种被保险人的实际 死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余 费差益:指保险公司实际的经营费用低 于预计的经营费用时所产生的盈余
目前,我公司采用的是分利差益和死差益。
4、红利分配的原则
3、禁止披露信息
(保监办发[2001]64号文件)规定 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。 采用现金分红方式的,保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性 指标描述分红保险的分红情况。 在销售时候,不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的 分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。
保监会规定,保险公司每一会计年度将不低于当年 可分配盈余的70%向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后,应该按 照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配

分红保险基础知识

分红保险基础知识

分红保险基础知识分红保险基础知识1、什么是分红险?答:分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2、分红险红利来源有哪些?答:分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;(2)利差益。

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;(3)费差益。

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下,红利可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

3、分红险有哪些分类?答:分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。

它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。

在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

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2.分红险红利来源有哪些?
答:分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;
(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;
(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
分红产生的主要原因就是:实际投资收益高于预定利率时,保险公司会将盈余不低于70%的部分返还给投保人,形成我们的红利。
7.分红险红利查询
分红险的红利如何保证?如果保险公司赔钱,红利金有可能是负数吗?另外,分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的,保险会有没有相关规定?
答:首先要明确,红利是不确定的,不能做为固定收入,它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的,这就是说有营利就有分红,保险公司亏损与客户无关,最多就是说不分,不会出现负数。
4.分红险好吗?分红险的分红怎么样?
答:分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%,作为以后长期保障的一份增值,可以部分抵御通胀问题。
分红每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。
分红保险的基础知识
分红保险基础知识汇总
1.什么是分红险?
答:分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
相对来讲,保障类分红产品分红会少一些,而理财类分红会多一些,这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
5.分红险收益如何?
不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整,分红型保险收益一般情况下是否能高于定期存款利率?
答:分红型保险的分红不是随着银行利率的调整而相应调整,而是随着市场的通货膨胀而水涨船高的,分红型保险的利益是不确定的,但它的收益一般情况下肯定高于银行定期存款的收益。
分红型保险,除了固定(或每年或两年或三年)的生存返还的收益还有每年的红利,且红利是随着经营收益的状况来分配的,按照国际惯例,公司和客户是3/7开的,也就是说,红利的分配70%归客户(因为客户是资金的投资者),30%归公司(因为公司是技术的操作者更有国家项目的政策面)。
6.关于分红险预定利率。
分红险的预定利率是%吗?计算基数是按照所交的保费还是按照现金价值?
3.分红险有哪些分类?
答:分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。
投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。
由于银行的利率是固定的,就现在来说,cpi的指数在不断的攀升,我们把钱存到银行会出现贬值的状态,而且,现在已经是一个i投资的时代,靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险,首先它有固定的收益,然后结合分红,复利计息,它可以有效的抵制通货膨胀。
9.分红保险是否有风险?会不会保险公司没有赚到钱,连我的本金都不退回来?
答:分红险两部分收益:1.固定收益,这是按合同领取的。2.浮动分红,保险公司至少拿70%利润分红,理论上是可以为零的,但实际上每个公司都有的,比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率,一旦很低就会有措施的。
答:定期存款:一次性存储,按目前的利息结算,到期领取本金及利息,提前支取则损失定期存款的利息,只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的;
分红险(银行代售保险):一次性存(ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ几年存),收益不确定(分红是不确定的,视保险公司经营状况决定),到期领取本金及红利,提前支取损失部分本金,在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金,保障不会很高。
保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后,如果你买的是分红型保险,上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单,下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。
8.储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险,这种保险的收益有保障吗?
中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
在现金红利的分配方式下,红利可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。
由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。
以平安为例,预定利率部分的钱,是跟分红一起分到我的银行帐上,还是不发给我,等到期满含在里面一起返还我?
答:保监会在”“关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)”“中,要求分红险的预定利率不得超过%,此处所讲的预定利率是指在产品定价时对未来资金设定的投资收益利率。
制定一款产品时,主要考虑:预定利率、死亡率以及相关的管理费用。当一款产品制定出来后,其收益及保障中本身就已蕴含预定利率的收益,保险公司不会单独给予”“预定利率的钱”“。
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