我国中小金融机构的发展研究

湖南大学硕士学位论文我国中小金融机构的发展研究姓名王群琳申请学位级别硕士专业金融学指导教师张强20020101内容提要我国中小金融机构的发展道路十分坎坷特别是后更是将承受来自国有商业银行和外资银行的双重“夹击”但中小金融机构发展意义十分重大因此在目前形势下研究其发展策略非常必要。本文以我国中小金融机构发展的现实情况为前提在金融机构发展的基本理论知识的基础上借鉴、汲取了相关经济学者的研究成果和国外巾小金融机构的发展经验全面、系统、深入地研究我同中小金融机构的发展问题。首先本文介绍了中小金融机构的一般概念、特征以及国内外中小金融机构的发展现状提出中小金融机构存在与发展的可能性和必要性并对我国加入后给中小金融机构带来的机遇和挑战进行了分析。最后提出发展策略包括中小金融机构自身发展策略如明确市场定位完善法人治理结构进行、业务创新重视人力资源开发加强与其他金融机构的业务合作等以及发展的外部配套措施如给中小金融机构发展提供资金支持赋予。小金融机构更多权益以及加强金融监管等。关键词中小金融机构发展现状发展策略—’——’’、、’绪论选题背景与依据年至今中国金融改革取得了重要的进展以国有商业银行为主体多种金融机构并存分工明确、功能互补的金融组织体系以中央银行为核心的金融监管调控体系以金融企业制度为轴心的金融制度以货币市场、债券市场

和股票市场为主体的金融市场体系以引进外资、参与国际竞争与合作为主的全方位对外开放格局已经基本成型。但我匡目前的金融体系仍存在不合理之处国有商业银行仍与据绝对垄断地位这有悖于经济学中的公理竞争出效率。因此有必要深化改革加强其他类型的商业银行与非银行金融机构的发展充实市场竞争主体打破垄断格局建立与市场经济相适应的金融体制。我国中小金融机构的发展面临的外部环境极为不利由于通货紧缩的压力某些企业的经营效益下降影响中小金融机构的信贷资金安全和财务状况同时诸如海南发展银行及一批城乡信用社的破产倒闭严重地打击了社会公众对中小金融机构的信心此外中小金融机构内部也存在许多问题市场定位不明确、法人治理结构不完善、风险管理和内部控制比较薄弱有效的约束与激励机制尚未建立。随着我国加入外资银行对中国金融市场的冲击将给中小金融机构带来巨大的压力。中小金融机构除了正面迎接国有商业银行和外资银行的挑战外别无他途。国外中小金融机构的发展历史悠久积累了相当丰富的经验在兼并浪潮愈演愈烈的情况下它们仍有立足之地。因此研究借鉴国外中小金融机构的发展经验十分必要。在我国中小金融机构的发展倍受关注年月中国人民银行行长戴相龙主持召开了股份制商业银行改革与发展座谈会肯定了我国股份制商业银行建立和发展的方向是对的运行是健康的央行将通过加强服务和改善股份制

商业银行发展的外部环境以支持股份制商业银行在改革中

持续健康发展。甚至有专家提出鉴于当前经济形势建立以中小金融机构为核心的金融体系的观点。现有的研究及评述长期以来由于重视国有商业银行的改革、发展我国的金融学已经形成了一系列的关于国有商业银行发展的理论与学说。虽然目前对中小金融机构的地位有了重新认识但有关中小金

融机构发展的基础理论还不够充分这为进一步深刻研究中

小金融机构相关问题留下了空间。目前国内对中小金融机构理论研究较为成功较为深刻的有林毅夫博士、徐滇庆教授、程惠霞博士、张强教授等一批经济学者。林毅夫博士认为“我国的资源禀赋特征决定了发展劳动力密集型中小企业是当

前和未来一段时间里发展经济的最佳选择。由于我国中小企业多数是劳动密集型企业利用资本市场解决中小企、№融资困难的方案是不可行的唯一的方法是大力发展中小金融机构……发展中小金融机构必须有一个完善的法规和监管体系”。清华大学东亚问题研究中心程惠霞博士指出金融超级市场并不是银行的必然归途新世纪“发达国家中小商业银行前景不乐观”而“发展中围家中小银行有广阔的发展空间”同时认为“全球政治经济发展的不平衡决定了金融机构与金融市场发展的不平衡银行作为重要的金融机构其购并反映了当

前金融领域的重大变革趋向。但是在相当一部分国民经济发展水平欠佳的田家中当务之急是发展中小银行等金融机构

促进本国金融秩序的发展与完善”一。徐滇庆教授和张强教授在中小金融机构基础理论研究方面均取得了突破性成果尤

其是在中小金融机构的重组和监管上有独到的见解。主要内容与结构安排本文遵循以卜线索和思路展开分析第一章中

小金融机构概述。本章苒’先介绍中小金融机构的概念、主要特征其次介绍了国内外中小金融机构的发展现状。重点分析丁我国中小金融机构面临的问题剖析制约中小金融机构发

展的原因。第二章中小金融机构的存在基础和发展必要性。中小金融机构的存在有理论上的合理性中小金融机构自身

的特点及其现有业绩和积累的经验奠定了其发展的基础加

上日益良好的外部环境使我国中小金融机构的发展前景看

好并且就目前形势而言中小金融机构发展意义十分重大而

国际中小金融机构的发展趋势给予我国中小金融机构发展

一定的启迪。第三章入世后我国中小金融机构面临的挑战与机遇。本章主要是给合目前我国加入的新形势分析入世后给中小金融机构带来的影响。加入外资银行势必大量涌入中小金融机构将面对更为强大的竞争对手但也不应妄自菲薄因

为入世又给中小金融机构带来一定的机遇应该抓住机遇加

强自身改革力求在竞争中立于不败之地。第四章中小金融机构自身发展策略。本章从明确市场定位、完善法人治理结构、业务创新、人力资源开发以及银行间业务合作等五个方面探索中小金融机构自身改革措施。第五章中小金融机构发展所

需配套措施。本章着眼于中小金融机构的发展需要有良好的外部环境。首先应有资金方面的支持其次应取得政策上的扶持赋予中小金融机构更多的权益最后应加强金融监管力度通过监管促进中小金融机构发展。注释林毅夫李永军中小金融机构发鼹与中小企业融资经济研究一程惠霞杜奎峰全球银行业购并浪潮中小银行的走向分析国际金融研究第一章中小金融机构概述中小金融机构及其特征分析凡是专门从事各种金融活动的组织均可称为金融机构。金融活动主要是指与货币流通和信用有关的一切活动如货币的发行、流通和回笼存款的吸收和提取贷款的发放与收回国内外汇兑的往来结算证券投资票据贴现等。金融体系一般由银行机构与非银行金融机构两大部分组成。西方同家银行机构体系主要包括中央银行、商业银行、专银行如储蓄银行、投资银行、开发银行、不动产抵押银行等非银行金融机构体系则包括保险公司、信用合作社、消费信嘲机构、邮政储蓄、金融信托机构、退体或养老基金会等我国金融机构体系中银行机构主要由中央银行、商业银行’政策性银行组成而保险公司、信托投资公司、证券公司、信用合作社则属于非银行金融机构的范畴。所谓人犁、�9�9型和小型金融机构是对金融机构按受雇人员的数量、资本、营业额的大小进行的划分虽然各国划分标准不一但中小型金融机构基本可定义为相对于大型金融机构而言在资本规模、存贷款业务规模、从业人员规模等