澳大利亚银行业分析
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同时，由于澳大利亚具备了产品创新、先进的资本和风 险管理体系、高素质的从业人员以及毗邻区域重点市场等 优势，众多外资银行纷纷选择在澳大利亚设立分支机构。另 外，政治稳定、法律严格、监管透明高效、社会和经济基础扎 实以及适居的生活环境也是吸引外资银行的重要原因。
1. 澳大利亚统计局目录号5206.0—澳大利亚国民核算：国家收入、开支和产品，2010年12月（2011年3月2日发布），表6，行业附加价值，成交量环测。 2. 授权贷款机构包括银行、信用合作社以及房屋互助协会。 3. 《银行家》排名：2010年7月6日，“2010年度全球银行1000强”。 4. 包括本地注册的外资银行分行、外资银行授权支行或代表处。
67
40 附录F — 澳大利亚基础设施部改革和投资重点项目列表 68
44
44 附录G — 澳大利亚采矿业的资本开支
70
44
44 附录H — 交易服务-支付体系
72
45 监管
72
45 支付体系的准入点
72
45 支付结算
73
45 未来趋势
73
>3
《2010年国际经济论坛金融发展报 告》：澳大利亚拥有全球第五大金融
澳大利亚金融行业资产 — —2010年9月（10亿澳元）
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资料来源：澳大利亚储备银行，数据表B1，金融机构资产（2011年2月1日更新）；澳大利亚贸易委员会
53
18 隐私法
53
18 反洗钱及类似法律
53
18 提 升澳大利亚安全措施的新法律
53
19 税收
54
21 综述
54
21 营业利润税
55
21 融资方案的税务处理
55
21
什么时候需要缴纳利息预扣税？
55
21
免征利息预扣税
55
21
外 资银行澳大利亚分行的名义借款
56
22
25
利息预扣税的抵扣
56
26
逐步缩减金融机构缴纳的澳大利亚利息预扣税
澳大利亚大型银行占据了消费金融领域的大部分市场 份额。然而，目前该领域也面临着越来越多的挑战和竞争， 主要来自外资银行、区域性国内银行和非银行贷款机构（信 用合作社、房屋互助协会和非存款金融公司）。
澳大利亚的支付体系随着竞争的加剧和创新的涌现而 日新月异，不断完善。澳大利亚是最早采用新技术的国家，因 此，在电子支付、销售点电子转帐（EFTPOS）以及自动取款机 （ATM）等领域有着长足的发展。
澳大利亚的银行总资产，即授权存款机构(ADIs)2的资 产，高 达 2 . 7 万亿 澳 元 。澳 大 利亚有四 大 国内 银 行（ 称为“ 四大行”），为国家经济提供完善的零售和商业贷款服务， 分别是：澳大利亚新西兰银行（ANZ）、澳大利亚联邦银行 （CBA）、澳大利亚国民银行（NAB）以及澳大利亚西太平洋 银行（WBC）。每家银行都拥有AA级信用等级（标准普尔评 级），而全球10 0 强银 行中也只有9家银 行拥有A A 级或更高 级的信用评级。3
›› 全球金融危机后依旧保持增势的证券化市场，2010年
RMBS发行金额达195亿澳元，相比之下，2008年仅为99亿 澳元。
›› 袋鼠债券市场发展迅猛，截止2010年10月，市场规模从10
年前的90亿澳元猛增至1,290亿澳元，年复合增长率高达 28%。
›› 全球第七大外汇交易市场，2010年4月，外汇日均交易金
39.8 105.1
60.5 41.4 27.5 40.5 67.4 35.0 17.3
8.3 176.2
2009年GDP (10亿美元)
5,069 4,985
994 1,237
833 211 379 182 193 264 118 539
93 161 162
95 42 21 34 10 11 15,633
9,779.7 8,853.4 2,388.6 1,258.9 1,213.5 1,143.0
958.7 488.5 405.2 273.0 230.4 214.6
97.9 97.6 67.0 26.0 17.1 14.3 12.0
1.8 0.9 27,542.1
地区市场 份额%
35.51 32.14
8.67 4.57 4.41 4.15 3.48 1.77 1.47 0.99 0.84 0.78 0.36 0.35 0.24 0.09 0.06 0.05 0.04 0.01 0.00 100.00
总资产占 GDP的比重%
192.9 177.6 240.2 101.8 145.8 542.8 253.3 268.1 210.0 103.4 195.6
澳大利亚银行业报告
日期：2011年5月
声明 本出版物主要介绍了澳大利亚银行业的整体概况，并不作为或无意作为《2001年公司法》（联邦）规定的金融产品建议。本出版物中的任何内容都不作为影 响任何投资决策的建议或声明。
本出版物中澳大利亚贸易委员会(Austrade)提供的信息仅供参考，不作为专业建议。出版物由澳大利亚贸易委员会精心编制，然疏漏之处在所难免，对于因 出版物中所包含的任何信息引起的或相关的任何性质的损失或损害（包括但不限于任何错误或疏漏），澳大利亚贸易委员会不承担任何责任。出版物内容由 相关人员根据自己的判断进行使用并承担相应风险。澳大利亚贸易委员会强烈建议相关人员在根据本出版物内容作出投资决策之前咨询专业建议。
澳大利亚银行业报告
>5
澳大利亚银行业
澳大利亚的金融行业占全国经济总量的比重最大，超过2010年澳大利亚国内生产总值的10%，或实际产业附加值约1,350 亿澳元。5
截止2011年2月，澳大利亚银行6的总资产高达2.7万亿澳元，占整个金融行业资产总额4.9万亿澳元的56%。过去十年间年 复合增长率高达13%。
5. 澳大利亚统计局目录号5206.0—澳大利亚国民核算：国家收入、开支和产品，2010年12月（2011年3月2日发布），表6，行业附加价值，成交量环测。 6. 这里是指授权存款机构（ADIs），其中包括银行、信用合作社和房屋互助协会。
6 > 澳大利亚银行业报告
《亚洲银行家：500强银行》
排名 国家/地区
根据《银行家》2009年12月公布的全球银行1000强排名，澳大利亚的银行资产规模全球排名第12位。 根据《亚洲500强银行家》对21个国家的调查，澳大利亚的银行资产规模在亚太地区仅次于日本和中国位居第三。澳大利 亚银行总资产占国家名义GDP近240%，远高于日本（193）、中国（178）、韩国（146）、印度（102）以及地区平均值（176）。
澳大利亚贸易委员会在促进澳大利亚贸易方面主要任务包括协助澳大利亚金融服务出口商在澳大利亚以外的市场开展业务，而非推广任何金融服务产品、投 资或提供投资建议。对于本出版物中包含的任何公司、产品或服务，或与上述产品相关的材料、或与上述产品相关的商业作为或不作为，澳大利亚贸易委员 会不承担任何责任。投资者在确定某项投资是否符合需要之前应该咨询独立的专业机构。
额 高达1,9 2 0 亿美 元。美 元 /澳 元 兑换 交易量 仅 次于美 元 对欧元、日元和英镑，位居全球第四。
›› 养老基金的规模在亚太地区仅次于日本居位第二，2010年
基金规模高达1.261万亿美元——排名全球第四 。
澳大利亚的银行业已成为国民经济的重要力量，为国内 的天然资源、基础设施、公私合作、物业以及相关资本市场 等业务保驾护航。
澳大利亚银行业报告
5 其它监管机构
45
6 现有监管模式汇总
46
9 综述
46
9 澳大利亚信用牌照
46
11 可选模式
46
12 每种可选模式的条件汇总
47
12 授权与申请流程
51
13 澳大利亚金融服务许可证
52
13 介绍
52
14 什么是金融服务？
52
15 什么是金融产品？
52
16 零售和批发客户
53
16 其它法律
引2,072家公司上市，资本总额达1.1万亿美元。
›› 亚太地区三大兼并和收购市场之一，2010年公告的交易
额达1,320亿美元，到2010年的5年中，累计达5,280亿美 元；占全球公告的交易总额的3.5%
›› 亚太地区第二大、全球第五大股票资本市场，到2010年的
5年中，累计发行股票额度达1,990亿美元。
目录
综述 澳大利亚银行业 市场机构
银行 信用合作社 房屋互助协会 非存款金融公司 零售银行业务 规模与范围 住宅按揭 信用卡 保证金贷款 存款
私人理财 退休或养老金储蓄 自我管理型养老基金 政府改革“有竞争力和可持续的 银行业” 商业及企业金融服务 范围 市场机构 授权存款机构 高级咨询公司和证券经纪公司 专业金融公司 商业贷款 银团债务 项目和基础设施融资 贸易融资 企业融资和咨询 兼并和收购 股票资本市场 债务资本市场 资产担保型债券 袋鼠债券 场外与交易所交易市场 交易服务——支付体系 操作模式 监管和税收环境 金融体系的监管 综述 澳大利亚审慎金融监管局 澳大利亚证券和投资委员会 澳大利亚储备银行 联邦财政部 澳大利亚竞争与消费者委员会
全球百大银行信用评级
3,000 2,500
➥⫔㏜䁨㯥⫔䅙㾱
䓫⥛䄻㗡䊋᷉㛋䊣㦶᷊
2,000
1,500
1,000
500
0
AAA AA
AA-
A+
A
A-
BBB+ BBB BBB-
澳大利亚还吸引了众多外资银行4，福布斯25强银行中 已有20家银行落户澳大利亚。尽管这些外资银行开始大规 模地进军零售银行市场，但它们主要还是开展商业银行和资 本市场等业务。
澳 大利亚的零 售 银 行 领 域 相 对 较 为集中，主 要由21家 银行为消费者提供服务（其中12家为国内银行、9家为外资 银行分行）。截止2010年10月，澳大利亚的消费贷款规模达 到了1.3万亿澳元，其中按揭贷款所占比例最大。
资料来源：《亚 洲银 行家：5 0 0 强银 行》发表于2 010 年10月1日；G D P数 据来源于2 010 年10月《国际货币基金 组织：世界经济展望》；澳门的G D P来源于澳门统计与普 查局；澳 大利 亚贸易委员会。
澳大利亚四大银行的资产规模可排进全球前100名银行之列7，同时是仅有的9家拥有标准普尔AA级或更高信用等级的银 行中的4家。穆迪评级给予澳大利亚四大银行Aa2级，即前景稳定（2011年5月18日）。
体系和资本市场。
综述
澳大利亚的银行业实力非凡、硕果累累、成熟完善、监 管严格、吐陈纳新，并且越来越多地活跃在地区和国际市 场上。
澳大利亚的金融行业占全国经济总量的比重最大，约占 2010年澳大利亚国内生产总值的11%，或实际产业附加值约 1,350亿澳元。1
根据《2010年国际经济论坛金融发展报告》，澳大利亚 拥有全球第五大金融体系和资本市场。
›› 6,200亿澳元的商业贷款市场。 ›› 规模可观的银团贷款市场，到2010年的5年中累计募集资
金达3,360亿美元，相当于全球发行总额的2.1%。
›› 在整个亚太项目融资市场中仅次于印度，位居第二，2010
年交易项目价 值 总计14 6 亿美 元，或 相当于地 区 总额 的 15%。
›› 亚太地区第二大、全球第六大自由浮动股票市场，共计吸
商业银行和企业融资及咨询行业能为商业、企业、政府 及机构提供完善的服务。众多专业的咨询师活跃在矿产资 源、基础设施及项目融资（包括公私合伙）、农业及不动产等 领域。
该领域的竞争主要集中在区域性大型国内银行、外资银 行、证券经纪公司、专业化的企业咨询公司以及资产融资公 司。
澳大利亚的商业和企业咨询市场包括：
56
28
国际金融业务分行的特殊待遇
57
30
资本弱化
57
30 有用的链接
58
30 附录A — 银行机构
59
33 附录B — 信用合作社与房屋互助协会
60
36 附录C — 澳大利亚的外资零售银行
62
37 附录D — 澳大利亚大型银行的国际化
64
39
40
附录E — 澳大利亚金融服务业法律 和会计/税务咨询机构选录
亚行500强的数量
1
日本
123
2
中国
103
3
澳大利亚
14
4
印度
43
5
韩国
13
6
香港
18
7
台湾
35
8
新加坡
4
9
马来西亚
17
10
泰国
14
11
新西兰
8
12
印度尼西亚
27
13
越南
19
14
菲律宾
15
15
巴基斯坦
15
16
孟加拉
17
17
斯里兰卡
6
18
澳门
5
19
缅甸
2
20源自文库
文莱
1
21
柬埔寨
1
总计
500
总资产 (10亿美元)
1. 澳大利亚统计局目录号5206.0—澳大利亚国民核算：国家收入、开支和产品，2010年12月（2011年3月2日发布），表6，行业附加价值，成交量环测。 2. 授权贷款机构包括银行、信用合作社以及房屋互助协会。 3. 《银行家》排名：2010年7月6日，“2010年度全球银行1000强”。 4. 包括本地注册的外资银行分行、外资银行授权支行或代表处。
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40 附录F — 澳大利亚基础设施部改革和投资重点项目列表 68
44
44 附录G — 澳大利亚采矿业的资本开支
70
44
44 附录H — 交易服务-支付体系
72
45 监管
72
45 支付体系的准入点
72
45 支付结算
73
45 未来趋势
73
>3
《2010年国际经济论坛金融发展报 告》：澳大利亚拥有全球第五大金融
澳大利亚金融行业资产 — —2010年9月（10亿澳元）
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资料来源：澳大利亚储备银行，数据表B1，金融机构资产（2011年2月1日更新）；澳大利亚贸易委员会
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18 隐私法
53
18 反洗钱及类似法律
53
18 提 升澳大利亚安全措施的新法律
53
19 税收
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21 综述
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21 营业利润税
55
21 融资方案的税务处理
55
21
什么时候需要缴纳利息预扣税？
55
21
免征利息预扣税
55
21
外 资银行澳大利亚分行的名义借款
56
22
25
利息预扣税的抵扣
56
26
逐步缩减金融机构缴纳的澳大利亚利息预扣税
澳大利亚大型银行占据了消费金融领域的大部分市场 份额。然而，目前该领域也面临着越来越多的挑战和竞争， 主要来自外资银行、区域性国内银行和非银行贷款机构（信 用合作社、房屋互助协会和非存款金融公司）。
澳大利亚的支付体系随着竞争的加剧和创新的涌现而 日新月异，不断完善。澳大利亚是最早采用新技术的国家，因 此，在电子支付、销售点电子转帐（EFTPOS）以及自动取款机 （ATM）等领域有着长足的发展。
澳大利亚的银行总资产，即授权存款机构(ADIs)2的资 产，高 达 2 . 7 万亿 澳 元 。澳 大 利亚有四 大 国内 银 行（ 称为“ 四大行”），为国家经济提供完善的零售和商业贷款服务， 分别是：澳大利亚新西兰银行（ANZ）、澳大利亚联邦银行 （CBA）、澳大利亚国民银行（NAB）以及澳大利亚西太平洋 银行（WBC）。每家银行都拥有AA级信用等级（标准普尔评 级），而全球10 0 强银 行中也只有9家银 行拥有A A 级或更高 级的信用评级。3
›› 全球金融危机后依旧保持增势的证券化市场，2010年
RMBS发行金额达195亿澳元，相比之下，2008年仅为99亿 澳元。
›› 袋鼠债券市场发展迅猛，截止2010年10月，市场规模从10
年前的90亿澳元猛增至1,290亿澳元，年复合增长率高达 28%。
›› 全球第七大外汇交易市场，2010年4月，外汇日均交易金
39.8 105.1
60.5 41.4 27.5 40.5 67.4 35.0 17.3
8.3 176.2
2009年GDP (10亿美元)
5,069 4,985
994 1,237
833 211 379 182 193 264 118 539
93 161 162
95 42 21 34 10 11 15,633
9,779.7 8,853.4 2,388.6 1,258.9 1,213.5 1,143.0
958.7 488.5 405.2 273.0 230.4 214.6
97.9 97.6 67.0 26.0 17.1 14.3 12.0
1.8 0.9 27,542.1
地区市场 份额%
35.51 32.14
8.67 4.57 4.41 4.15 3.48 1.77 1.47 0.99 0.84 0.78 0.36 0.35 0.24 0.09 0.06 0.05 0.04 0.01 0.00 100.00
总资产占 GDP的比重%
192.9 177.6 240.2 101.8 145.8 542.8 253.3 268.1 210.0 103.4 195.6
澳大利亚银行业报告
日期：2011年5月
声明 本出版物主要介绍了澳大利亚银行业的整体概况，并不作为或无意作为《2001年公司法》（联邦）规定的金融产品建议。本出版物中的任何内容都不作为影 响任何投资决策的建议或声明。
本出版物中澳大利亚贸易委员会(Austrade)提供的信息仅供参考，不作为专业建议。出版物由澳大利亚贸易委员会精心编制，然疏漏之处在所难免，对于因 出版物中所包含的任何信息引起的或相关的任何性质的损失或损害（包括但不限于任何错误或疏漏），澳大利亚贸易委员会不承担任何责任。出版物内容由 相关人员根据自己的判断进行使用并承担相应风险。澳大利亚贸易委员会强烈建议相关人员在根据本出版物内容作出投资决策之前咨询专业建议。
澳大利亚银行业报告
>5
澳大利亚银行业
澳大利亚的金融行业占全国经济总量的比重最大，超过2010年澳大利亚国内生产总值的10%，或实际产业附加值约1,350 亿澳元。5
截止2011年2月，澳大利亚银行6的总资产高达2.7万亿澳元，占整个金融行业资产总额4.9万亿澳元的56%。过去十年间年 复合增长率高达13%。
5. 澳大利亚统计局目录号5206.0—澳大利亚国民核算：国家收入、开支和产品，2010年12月（2011年3月2日发布），表6，行业附加价值，成交量环测。 6. 这里是指授权存款机构（ADIs），其中包括银行、信用合作社和房屋互助协会。
6 > 澳大利亚银行业报告
《亚洲银行家：500强银行》
排名 国家/地区
根据《银行家》2009年12月公布的全球银行1000强排名，澳大利亚的银行资产规模全球排名第12位。 根据《亚洲500强银行家》对21个国家的调查，澳大利亚的银行资产规模在亚太地区仅次于日本和中国位居第三。澳大利 亚银行总资产占国家名义GDP近240%，远高于日本（193）、中国（178）、韩国（146）、印度（102）以及地区平均值（176）。
澳大利亚贸易委员会在促进澳大利亚贸易方面主要任务包括协助澳大利亚金融服务出口商在澳大利亚以外的市场开展业务，而非推广任何金融服务产品、投 资或提供投资建议。对于本出版物中包含的任何公司、产品或服务，或与上述产品相关的材料、或与上述产品相关的商业作为或不作为，澳大利亚贸易委员 会不承担任何责任。投资者在确定某项投资是否符合需要之前应该咨询独立的专业机构。
额 高达1,9 2 0 亿美 元。美 元 /澳 元 兑换 交易量 仅 次于美 元 对欧元、日元和英镑，位居全球第四。
›› 养老基金的规模在亚太地区仅次于日本居位第二，2010年
基金规模高达1.261万亿美元——排名全球第四 。
澳大利亚的银行业已成为国民经济的重要力量，为国内 的天然资源、基础设施、公私合作、物业以及相关资本市场 等业务保驾护航。
澳大利亚银行业报告
5 其它监管机构
45
6 现有监管模式汇总
46
9 综述
46
9 澳大利亚信用牌照
46
11 可选模式
46
12 每种可选模式的条件汇总
47
12 授权与申请流程
51
13 澳大利亚金融服务许可证
52
13 介绍
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14 什么是金融服务？
52
15 什么是金融产品？
52
16 零售和批发客户
53
16 其它法律
引2,072家公司上市，资本总额达1.1万亿美元。
›› 亚太地区三大兼并和收购市场之一，2010年公告的交易
额达1,320亿美元，到2010年的5年中，累计达5,280亿美 元；占全球公告的交易总额的3.5%
›› 亚太地区第二大、全球第五大股票资本市场，到2010年的
5年中，累计发行股票额度达1,990亿美元。
目录
综述 澳大利亚银行业 市场机构
银行 信用合作社 房屋互助协会 非存款金融公司 零售银行业务 规模与范围 住宅按揭 信用卡 保证金贷款 存款
私人理财 退休或养老金储蓄 自我管理型养老基金 政府改革“有竞争力和可持续的 银行业” 商业及企业金融服务 范围 市场机构 授权存款机构 高级咨询公司和证券经纪公司 专业金融公司 商业贷款 银团债务 项目和基础设施融资 贸易融资 企业融资和咨询 兼并和收购 股票资本市场 债务资本市场 资产担保型债券 袋鼠债券 场外与交易所交易市场 交易服务——支付体系 操作模式 监管和税收环境 金融体系的监管 综述 澳大利亚审慎金融监管局 澳大利亚证券和投资委员会 澳大利亚储备银行 联邦财政部 澳大利亚竞争与消费者委员会
全球百大银行信用评级
3,000 2,500
➥⫔㏜䁨㯥⫔䅙㾱
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1,500
1,000
500
0
AAA AA
AA-
A+
A
A-
BBB+ BBB BBB-
澳大利亚还吸引了众多外资银行4，福布斯25强银行中 已有20家银行落户澳大利亚。尽管这些外资银行开始大规 模地进军零售银行市场，但它们主要还是开展商业银行和资 本市场等业务。
澳 大利亚的零 售 银 行 领 域 相 对 较 为集中，主 要由21家 银行为消费者提供服务（其中12家为国内银行、9家为外资 银行分行）。截止2010年10月，澳大利亚的消费贷款规模达 到了1.3万亿澳元，其中按揭贷款所占比例最大。
资料来源：《亚 洲银 行家：5 0 0 强银 行》发表于2 010 年10月1日；G D P数 据来源于2 010 年10月《国际货币基金 组织：世界经济展望》；澳门的G D P来源于澳门统计与普 查局；澳 大利 亚贸易委员会。
澳大利亚四大银行的资产规模可排进全球前100名银行之列7，同时是仅有的9家拥有标准普尔AA级或更高信用等级的银 行中的4家。穆迪评级给予澳大利亚四大银行Aa2级，即前景稳定（2011年5月18日）。
体系和资本市场。
综述
澳大利亚的银行业实力非凡、硕果累累、成熟完善、监 管严格、吐陈纳新，并且越来越多地活跃在地区和国际市 场上。
澳大利亚的金融行业占全国经济总量的比重最大，约占 2010年澳大利亚国内生产总值的11%，或实际产业附加值约 1,350亿澳元。1
根据《2010年国际经济论坛金融发展报告》，澳大利亚 拥有全球第五大金融体系和资本市场。
›› 6,200亿澳元的商业贷款市场。 ›› 规模可观的银团贷款市场，到2010年的5年中累计募集资
金达3,360亿美元，相当于全球发行总额的2.1%。
›› 在整个亚太项目融资市场中仅次于印度，位居第二，2010
年交易项目价 值 总计14 6 亿美 元，或 相当于地 区 总额 的 15%。
›› 亚太地区第二大、全球第六大自由浮动股票市场，共计吸
商业银行和企业融资及咨询行业能为商业、企业、政府 及机构提供完善的服务。众多专业的咨询师活跃在矿产资 源、基础设施及项目融资（包括公私合伙）、农业及不动产等 领域。
该领域的竞争主要集中在区域性大型国内银行、外资银 行、证券经纪公司、专业化的企业咨询公司以及资产融资公 司。
澳大利亚的商业和企业咨询市场包括：
56
28
国际金融业务分行的特殊待遇
57
30
资本弱化
57
30 有用的链接
58
30 附录A — 银行机构
59
33 附录B — 信用合作社与房屋互助协会
60
36 附录C — 澳大利亚的外资零售银行
62
37 附录D — 澳大利亚大型银行的国际化
64
39
40
附录E — 澳大利亚金融服务业法律 和会计/税务咨询机构选录
亚行500强的数量
1
日本
123
2
中国
103
3
澳大利亚
14
4
印度
43
5
韩国
13
6
香港
18
7
台湾
35
8
新加坡
4
9
马来西亚
17
10
泰国
14
11
新西兰
8
12
印度尼西亚
27
13
越南
19
14
菲律宾
15
15
巴基斯坦
15
16
孟加拉
17
17
斯里兰卡
6
18
澳门
5
19
缅甸
2
20源自文库
文莱
1
21
柬埔寨
1
总计
500
总资产 (10亿美元)