个人理财考试重点

《个人理财》

第一章：个人理财业务的概念和分类

影响个人理财业务的宏观和微观因素

第二章：生命周期理论

客户风险分析ﻪ

货币时间价值ﻪ

投资理论ﻪ

资产配置原理和个人产品组合

第三章：金融市场的结构和功能ﻪ

货币市场的组成

资本市场:定义和交易机制ﻪ

远期、期货和期权

保险市场的产品分类

第四章：主要理财产品的定义、特点和风险ﻪ

第五章：主要代理理财产品的概念、特点和风险

第六章：理财顾问服务的概念、流程和特点

客户财务分析

客户特征分析ﻪ

客户需求分析

财务规划的主要内容、原则、步骤

第七章:了解有关个人理财业务的法律法规ﻪ

第八章:商业银行个人理财业务的条件、限制和责任ﻪ

个人理财业务风险管理ﻪ

从业人员合规性管理

3、考试预测ﻪ

考试重点依然是个人理财的理论基础和金融市场，其次是个人理财产品和服务,法律法规方面的比例还是会比较少,而个人理财业务的合规性管理应该引起注意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点.投资理论的内容有了大大的简化,但是还是需要注意有关计算题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识.

4、学习方法ﻪ全面复习善于总结突出重点ﻪ多做习题

2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1）

1、个人理财业务概念是什么？

答:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么？

答:一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。３、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?

答:境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务,一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动,例如美国货币监理署规定,商业银行在开展有关理财业务（协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动

汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强,理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务,分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大.

4、什么是理财顾问服务?

答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务.

5、什么是综合理财服务?

答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

6、综合理财服务包含什么内容？

答:私人银行业务和理财计划。

7、什么是理财计划?

答:理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

8、理财计划包括什么内容?

答：按照客户获取收益的方式不同,理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

9、什么是保证收益理财计划?

答:保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

１０、非保证收益理财计划包括什么内容？

答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

2０1０年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点（2)

1、什么是保本浮动收益理财计划?

答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

２、什么是非保本浮动收益理财计划？

答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。

1．收益递增理财计划属于(A)。

A。保本浮动收益理财计划

Ｂ。最低收益理财计划

C.固定收益理财计划

Ｄ．非保本浮动收益理财计划

注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态（区间)理财计划两种.收益递增理财计划的特点是理财本金

无风险，理财产品到期,银行向投资者归还本金额,投资收益随投资期限递延而分段递增,且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是(C)

A.非保本浮动收益理财计划

B。保本浮动收益理财计划

C。最低收益理财计划

Ｄ。固定收益理财计划

3.收益动态（区间)理财计划属于（Ａ）

A。保本浮动收益理财计划

B．非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D．最低收益理财计划

注:收益动态（区间）理财计划的特点是理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划；银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率（区间)和预计理财总收益率(区间）,而且上不封顶；具有较高的流动性,投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金,并缴纳提前终止费.

3、什么是私人银行业务？

答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务,它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务,它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务,它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话,那么私人银行业务中产品和服务的比例就为３：７

4、影响个人理财业务的宏观因素有哪些？

答:

（1)政治、法律与政策环境:财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点.各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同,因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标.宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

（2)经济环境：经济发展阶段,包括①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率；就业率；国际收支与汇率;

(3）社会环境:社会文化环境；社会制度环境:养老保险制度，医疗保险制度,其他社会保障制度；人口环境。

（４）技术环境：计算机信息技术与网络技术.

影响个人理财业务的微观因素有哪些？