中央银行学题库(附答案)6

六、论述题 1. 如何理解中央银行参与支付清算服务的重要性？ 答：中央银行参与支付清算服务的重要性主要体现在： (1) 中央银行参与支付清算服务使金融机构之间的应收应付款项可通过中央 银 行划转，同城、异地及跨国交易所产生的债权债务可通过中央银行得以最终清 偿，对优化资源配置、提高资金转移效率、保障经济发展和社会生活正常进行具 有极为重要的意义。
B．中央银行信贷 D．居民储蓄存款
2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ ABE ）。
A．CHIPS
B．CHAPS
C．Fedwire
D．日本东京银行家协会的全银数据通信系统
E．瑞士中央银行的 SIC
3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（ ABCDE ）。
A．行间清算 C．黄金和外汇交易
B．证券和金融衍生工具交易 D．货币市场交易
(3)中央银行参与支付清算活动对于保障支付系统的稳健运行，进而维护金 融稳定具有重要意义。因为支付系统是金融信息和金融危机的主要传导渠道，如 果银行的支付出现问题，将影响公众信心甚至引发社会恐慌。中央银行通过支付 清算服务，可以有效地监督支付系统运行，防范与控制风险；通过对银行实行结 算监督，促使其在结算业务领域进行合法有序竞争，从而维护社会支付秩序，提 高银行信誉。必要时，中央银行需提供临时性信贷以维持银行的清偿能力。中央 银行负有维系支付系统安全的法定责任；在金融危机爆发和不利情势突发等特殊 情况下，中央银行负有维持支付系统正常运行的法定义务。 2. 支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？
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显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、 非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时 点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了 支付效率。其次，实时全额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最 低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算 过程中的因素干扰，提高了安全系数。 3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
D．TARGET
5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损
失的可能性被称为（ A ）。
A．信用风险
B．流动性风险
C．系统风险
D．法律风险
三、多项选择题
1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ ABCE ）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额 C．通过货币市场借入的临时性资金 E．由于结算时隔所产生的在途资金
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务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央 银行对系统风险最为关注。(4)法律风险：关于支付系统及其参与者权利、义务、 责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。 (5)其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。
为防范和控制支付系统风险中央银行可以采取的主要措施包括：(1)对大额 支付系统透支进行限制；(2)对私营大额支付系统进行监控； (3)引用实时全额结 算系统； (4)对小额零售支付系统进行监控； (5)对银行结算业务进行监督；(6) 加强支付清算领域的规则建设；(7)加强支付系统现代化建设与安全防护。
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(2)中央银行通过提供支付清算服务，有助于掌握金融运行和资金运动趋势， 对正确制定货币政策，增强货币政策实施效果具有重要意义。主要体现在：第一， 公开市场操作是中央银行实施货币政策的主要手段，大额支付系统已经成为中央 银行货币政策传导机制的重要工具。第二，大额支付系统的高效运行以及快捷、 低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，有利于中央银 行更灵活、有效地实施货币政策。第三，中央银行规定的存款准备率水平和准备 金可否用于支付结算，对支付系统的风险倾向具有重要影响。第四，支付指令的 传送和支付资金的转移不同步时会产生在途资金，影响货币政策制定的准确性。 第五，中央银行在提供支付清算服务的同时，向金融机构提供透支便利，导致商 业银行负债增加，进而直接影响货币供应量。第六，支付系统因技术故障或遭遇 突发事件而中断时，会对中央银行的公开市场操作和货币政策实施产生冲击和干 扰。
五、简答题 1. 支付清算体系包括哪些内容？ 2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？ 3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？ 4. 跨国支付清算有哪些特征？
六、论述题 1. 如何理解支付清算服务的重要性？ 2. 支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？
参考答案
一、填空题 1. 现金结算 非现金结算 国内结算 国际结算 2. 清算机构 支付系统 3. 净额结算 全额结算 4. 大额支付系统 小额支付系统 5. 跨国支付清算
二、单项选择题 1. B 2. C 3. D 4. D 5. A
3
三、多项选择题 1. ABCE 2. ABD
3. ABCDE
4. BCE
5. ABCDE
四、判断且改错 1. 错误。 应改为：一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈低， 非现金结算的比重愈高，范围愈广。
2. 正确。 3. 错误。 应改为：由于支付金额较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结 算方式。
与
两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和
实现资金跨国转移的行为是
。
二、单项选择题
1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式
（ B ）。 A．净额结算 C．定时结算
B．全额结算 D．实时结算
2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG
答：支付系统风险主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险和其 他风险。(1)信用风险：在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方 或其他当事者蒙受损失的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环 节。(2)流动性风险：交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能 如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到 款项的风险。(3)系统风险：在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义
第六章 中央银行的支付清算服务
一、填空题
1. 从支付工具的角度划分， 结算可分为
和
从地域的角度划分，结算活动又分为
和
两大类； 两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括
、支付结算制
度、
、银行间清算 安排等内容。
3.
按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过
与两Βιβλιοθήκη 形式进行。4.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为
范围愈广。（ ） 2. 较之净额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（ ） 3. 小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（ ） 4. CHIPS 是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（ ）
5. 系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混 乱与瘫痪，因此中央银
行对系统风险最为关注。（ ）
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4. 错误。 应改为：CHIPS 由纽约清算所协会所有并经营。 5. 正确。
五、简答题 1. 支付清算体系包括哪些内容？ 答：支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制 度、支付系统以及银行间清算安排等内容。清算机构是为金融机构提供资金清算 服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。支付系统是在既定的 规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债 权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。支付结算制度是关 于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。同业间清 算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金 划转。 2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？ 答：实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先，实时全额结算系统的
E．跨国交易
4. 能够进行欧元结算的支付系统有（ BCE ）。
A．CHIPS
B．EBA
C．EAF E
D．CHAPS
．TARGET
5. 支付系统的风险主要包括（ ABCDE ）。
A．信用风险
B．流动性风险
C．系统风险
D．法律风险
E．其他风险
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四、判断并改错
1. 一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比 重愈高，
答：中央银行支付清算服务的主要内容有： (1)组织票据交换； (2)提供异地跨行清算服务； (3)为私营清算机构提供净额清算服务； (4)提供证券交易的资金清算服务。
4. 跨国支付清算有哪些特征？ 答：跨国支付清算的特征有： (1)具有“国际性”特征； (2)涉及不同国家的货币； (3)涉及不同的支付清算安排； (4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算； (5)中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用。
SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（ C ）。
A．1994 年
B．1995 年
C．1996 年
D．1998 年
3.CHIPS 系统的结算币种是（ D ）。 A．日元 C．欧元
B．英镑 D．美元
4.1999 年 1 月 1 日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。
A．EBA
B．EAF
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C．CHAPS