农村资金互助社发展存在的问题和对策研究
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是中国贫困地区发展社会经济的重要工具之一，它在解决部分贫困户的资金问题，促进贫困地区经济发展，增强农村居民风险承受能力等方面起到了重要作用。
然而，在互助资金社的实际发展中，也存在一些问题，本文将针对这些问题进行探讨，并提出相应的对策。
问题一：信用风险难以谨防互助资金社是以信用为基础的贷款模式，但在实际运营中，借款人的诚信问题难以完全避免。
如果存在借款人违约或逾期还款的情况，将会给互助资金社带来损失，同时也会影响到其他会员的信心和积极性。
对策一：建立完善的风险管理制度针对借款人的信用风险问题，互助资金社应该建立完善的风险管理制度，包括对借款人的信用状况进行评估和审核，对不同风险等级的借款人制定不同的利率和抵押条件，并明确违约责任、处罚和赔偿机制，保障互助资金社会员的权益。
问题二：基础设施建设不足互助资金社的发展需要适当的基础设施支持，包括通讯设备、电子支付设备、会员管理和风险管理系统等。
然而，在一些贫困地区，这些设施建设还存在不足的情况，进一步影响了互助资金社的发展。
政府和有关部门应该注重互助资金社的基础设施建设，加大资金投入，提升设施的质量和效率，建立完善的管理体系和技术支持平台，提高互助资金社的风险控制和信息管理能力，为互助资金社的健康发展提供更好的保障。
问题三：社员意识和素质有待提高在互助资金社的发展过程中，社员的参与度、认知度和素质水平都是关键因素。
一些贫困地区的农民对互助资金社的认识和理解不足，缺乏必要的法律常识和金融知识，无法认真履行协议，加剧了互助资金社的风险。
互助资金社应该开展一系列的培训和教育活动，提高社员的金融素质和合作意识，让社员了解和认识互助资金社的重要性和风险。
政府和有关部门也应该对贫困地区的农民进行普及教育，加强对农民的法律和金融知识的培训和教育，提高农民的法律意识和金融意识，增强他们在金融交易和互助资金社中的合规意识和能力。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策随着我国农村经济的发展和精准扶贫政策的实施，贫困村互助资金社在解决农村贫困户的生产生活困难方面起着重要作用。
在发展过程中也存在一些问题，例如资金管理不规范、发放不及时、监督机制不健全等。
针对这些问题，有必要提出对策，进一步发挥贫困村互助资金社的作用，加快农村扶贫进程。
一、存在问题1. 资金管理不规范贫困村互助资金社的资金来自于政府补助和社员缴纳的会费等，然而在资金管理方面存在着不规范的情况。
一些资金社缺乏专业的财务管理人员，对资金的使用和流向监管不够，容易出现挪用资金的情况。
2. 发放不及时有些贫困村互助资金社在发放资金时存在不及时的情况，导致部分贫困户生产经营困难。
这不仅影响了贫困户的生活，也影响了资金社的信誉和发展。
3. 监督机制不健全当前对贫困村互助资金社的监督机制不够健全，一些资金社存在着管理不善、运作不规范的情况，监管不力导致了一些问题的产生和发展。
二、对策建议1. 完善管理制度应建立健全严格的资金管理制度，并明确相应的管理流程和责任人。
对有关资金进行专人负责管理和监督，确保资金使用规范、透明。
2. 加强监督制度加强对贫困村互助资金社的监督管理，建立健全监督制度，完善相关政策法规，规范资金社的运行和发展。
建立监督机构，定期对资金社进行检查和考核，确保其合规运行。
3. 加强人才培训增加资金社管理人员的培训投入，提高其财务管理、风险防范等能力。
同时加强对资金社社员的培训，增强其风险意识和合规意识，提高资金社的整体管理水平。
4. 增强社会责任感资金社应增强社会责任感，积极参与当地扶贫工作，加强与政府机构的合作，充分发挥资金社在扶贫领域的作用。
5. 强化信息透明建立资金社信息公开制度，公布会员名单、财务信息以及资金使用情况，让社员和公众监督资金社的运作情况，增强其透明度和公信力。
三、结语贫困村互助资金社在农村扶贫工作中发挥着重要作用，然而在发展中也存在一些问题。
调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议
调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议近年来，各地涌现出了一大批农村合作社，并且这些农村合作社在打赢脱贫攻坚战，推进乡村振兴起到积极推进作用。
笔者结合自己审计实际，感觉农村合作社在发展的过程中，存在一些问题亟需解决。
一、合作社存在的问题及原因分析一是资金匮乏，融资渠道狭窄。
从合作社目前发展来看，发展资金来源多为家庭自有资金及扶贫项目资金，季节性资金需求矛盾仍十分突出，融资渠道狭窄，导致合作社无法上规模上档次。
二是技术薄弱，缺乏核心竞争力。
由于合作社成立源于当地种养殖户大户，虽然他们有一定的实践经验，但缺乏理论知识与科学技术，对产品定位不清，导致产品缺乏核心竞争力。
三是产业落后，管理水平不高。
合作社生产方式以家庭分散式经营为主，农产品的价值挖掘仅限于初级生产程度，深加工、附加值挖掘远远落后，农产品进入市场后没有先天优势。
四是产品同质化，恶性竞争循环。
经了解，目前农村合作社主要以种养业为主，如发展养殖、菌菇产业等，造成产能过剩，产品滞销，导致合作社产生同质化竞争。
五是销售渠道有限，市场信息闭塞。
产品营销信息闭塞，缺乏对市场的分析，多数合作社处于自产自销模式，信息宣传不到位，不懂得利用互联网等覆盖范围广、交互性强的新型传播媒介，造成农产品成熟后找不到销售渠道，最后不得不面对惨重的经济损失。
二、合作社应采取的措施与对策一是加大国家政策支持，引进民间资本。
国家释放更多改革红利，促进合作社持续稳定发展。
合作社与当地龙头企业加大合作，引进投资，扩大规模。
二是与农科院合作交流，培养新型技术人才。
与农科院等高校加强技术交流，教授下乡指导，把经营者及农户培养成有文化、懂技术、会经营的新型农民。
三是引进先进管理思维，增加产业附加值。
考察外地先进企业，学习新型管理模式，降低成本，挖掘产品附加值，提高产品竞争力。
四是因地制宜，打造农村特色农业。
合作社产业的选择一定要依托当地的资源禀赋、产业优势和基本条件，因地制宜按“一村一品、一乡一业”的思路来引领农民发展主导产业，并向休闲农业、观光旅游、民间工艺品制作和服务业延伸，走差异化发展道路。
宁夏农村资金互助组织发展问题及对策研究
宁夏农村资金互助组织发展问题及对策研究为破解“三农”发展资金供给不足的问题,宁夏盐池自2000年,启动农村资金互助项目,有效地解决了贫困户发展生产资金短缺的困难。
特点是适当整合涉农财政扶持资金,农户自愿出资和接受社会捐赠的资金成立农村资金互助组织,由最初的社员资金互助模式逐步发展为与金融机构合作放大模式,向农户提供贷款,用于生产经营。
同时,为了防范风险,建立了风险补偿机制和保险保障机制,县级财政对贷款农户给予保费和利息补贴支持,减少农民贷款负担。
盐池县的相关做法,对于破解“三农”融资难、融资贵问题,具有较强的研究价值和借鉴意义。
本文将从三方面对农村资金互助组织进行研究:第一,国内外农村资金互助组织的实践、发展以及启示;第二,宁夏盐池农村资金互助组织的基本情况、实施效果以及发展瓶颈;第三,通过详细分析影响宁夏盐池县农村资金互助组织发展的内外部因素,总结当前农村资金互助组织发展过程中取得的成效并提出政策意见。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策1. 引言1.1 背景介绍在中国，贫困村互助资金社是一种非常重要的扶贫形式。
通过互助资金社，村民们可以相互帮助，共同发展，提高整个村庄的生活水平。
在实践中，贫困村互助资金社的发展中存在着一些问题。
这些问题不仅影响了互助资金社的正常运作，也阻碍了贫困村的脱贫致富进程。
有必要对贫困村互助资金社发展中的问题进行深入分析，并提出有效的对策。
贫困村互助资金社存在着资金管理不规范的问题。
一些互助资金社缺乏有效的监督机制，导致资金管理混乱，容易发生挪用和浪费现象。
一些互助资金社的会计工作不规范，难以对资金流向进行清晰的记录和追踪，给资金管理带来了困难。
贫困村互助资金社乱象丛生。
一些互助资金社存在着不正当的交易和利益输送现象，导致一些村民受益不均，甚至出现腐败问题。
一些互助资金社缺乏有效的组织管理，导致决策不够科学，工作效率低下。
为了解决这些问题，我们可以采取一系列的对策。
建立健全的监督机制，加强对互助资金社的监督和管理。
加强会计工作，建立规范的资金管理制度，确保资金使用合理、透明。
加强互助资金社的组织建设，培养专业化的管理人才，提高互助资金社的管理水平和效率。
通过以上对策的实施，相信贫困村互助资金社的发展将迎来新的机遇，对贫困地区的脱贫攻坚工作将起到积极的推动作用。
1.2 问题提出在贫困村互助资金社发展中，存在诸多问题需要引起重视和解决。
资金管理不规范是当前互助资金社发展过程中的一大难题。
由于贫困村互助资金社属于非营利性组织，缺乏完善的监管机制，容易造成资金的滥用和挪用现象。
互助资金社乱象丛生，一些互助资金社在运作过程中存在利益输送、虚假宣传等不良现象，严重影响了资金社的信誉和发展。
针对这些问题，我们有必要提出有效的对策和建议，以推动贫困村互助资金社的健康发展。
2. 正文2.1 现存问题分析贫困村互助资金社在发展过程中存在着诸多问题，首先是资金管理不规范。
由于缺乏专业的财务人员和监管机构，许多村级互助资金社的资金管理存在着漏洞和隐患。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社在农村地区发展的过程中，扮演着重要的角色，是社会资本的一种。
它不仅提供了解决贫困家庭燃眉之急的资金支持，而且也提高了农村经济和社会的发展。
但是，在贫困村互助资金社的发展过程中，仍存在一些问题，需要我们采取相应的对策来解决。
存在的问题：1.人才短缺。
目前，很多贫困村互助资金社由村民自主管理，管理层次比较低，缺少专业人才的支持，导致资金使用、安全管理等方面存在风险。
2.缺乏规范管理。
一些贫困村互助资金社的管理模式比较随意，缺乏一定的规范和制度，容易出现不规范操作。
3.资金透明度不够。
有些贫困村互助资金社的资金使用情况不够透明，村民对资金的流向和使用情况不了解，容易引起不信任和质疑。
4.风险控制不到位。
一些贫困村互助资金社在资金使用方面缺乏有效的风险控制措施，容易出现资金流失等情况，影响互助资金社的长期发展。
5.资金支持不足。
有些贫困村互助资金社在资金上缺乏支持，难以为村民提供足够的资金帮助，限制了其发展。
对策：1.引入专业人才。
利用政府政策，可以将专业人才引入到村民互助资金社中来，提高管理和服务质量。
2.完善管理规章制度。
制定完善的管理制度和流程，规范互助资金社运作，保证其合法和规范的开展。
3.加强资金透明度。
互助资金社应该及时公示资金收支情况，将资金使用情况公开化，增强村民对互助资金社的信任。
4.完善风险控制措施。
加强对资金使用的监督和管理，建立完善的风险控制体系，防范资金流失等风险。
综上所述，要使贫困村互助资金社发展起来，必须加强管理和制度建设，提高资金使用和安全管理水平，增强村民对互助资金社的信任和支持，增加政府对互助资金社的支持力度，为贫困村民提供更好的帮助。
这样，贫穷村庄的生活水平将会有所提高，社会稳定也将会得到保障。
农村资金互助社存在的问题和对策分析——以吉林省六家农村资金互助社为例
、
资 金 互 助社 发 展过 程 中存 在 的
问 题
国 家 政 策 方 面 民 间 金 融 组 织 一 直 都 在 探 索 中 前 进 着 ，但 其 发展 规 模 受 到 了政 府 的控 制 ，一 直 得 不 到 国 家 的 承认 ，但 民问 金 融 仍然 呈 燎 原 之 势 发 展 。直 到 近 几 年 ，国 家 才慢 慢 放宽 了民间资本的市 场准人政策。２ ０ 年 ０６ 底 ，国 家调 整和 放 宽 农 村 地 区 银行 业金 融
１
、
机 构 的 准人 政 策 ，降 低 了 准人 门槛 ，出现 了 一 批 新型 的农 村 合 作金 融 机 构 。 资 金 互 助社 是 新 生 的 事 物 ，所 以发 展 比 较缓 慢 。闫 家 村百 信 农 村 资 金 互 助 社在 经 过 几 年 的 发展 后 终 于 获得 了 国家 的 承认 被 列为 试 点 ，从 中可 以看 出发 展 过 程 的 曲 折 。百 信 农 村 资 金 互 助社 虽 然 已有 营 业 执 照 ，但 国家 并 没 有 给 予 相 应 的政 策 支持 。 而 其 他 五 家 资金 互 助 社 至 今没 有 得 到 国 家 的 承认 ，经 营 活 动 受 到 很 多 限制 ，影 响 了 资金互助社的发展壮大。 国家 虽 然 已经承 认 了新 型 的农 村 合 作 金 融 机 构 的 合法 地 位 ，但 是这 些新 成立 的 农 村合 作金融机构就如新生 的婴儿一样 ， 不 仅 需 要 一 个 户 口，而 且 还 需 要 国 家 的大 力 “ 养 ” 培 。 ２ 资金方面 现 在 ，作 为 已经 注 册 的 全 国 首 家 资金 互 助社 ，闫 家 村百 信 农 村 资 金 互助 社 的 发 展 状 况 并容 不 乐 观 。虽 然 在 运 行 中一 切 顺 利 ，风险较小 ，基本上没有不 良贷款 ，但 是 贷 出 的款 额 远 远 超 过 了 吸 收 的存 款 ， 出 现 了 资 金缺 乏 的 状 况 ，所 以融 资 困难 是 阻 碍 资 金 互助 社 发 展 的 最 大 障碍 。对 于 其 他 几 家 没 有注 册 的 资 金 互 助 社 来说 ， 只能 贷 款 ，而 不 能 吸收 存 款 。如 果 长 期没 有 资 金 的 注 入 ，资 金互 助 社 就 没 有 能力 放 出更 多 贷 款 ，不 能 很好 地 为 农 户 服务 ，限 制 了 资 金 互 助 社 的发 展 。 ３ 社 会 公 信 力 方 面 作 为一 个 新 生 的 事 物 ，资 金 互 助社 的 社会公信力 比较低 ，因为公众对一个新事 物 的认 可 需 要一 定 的 时 间 。虽 然 国 家 已 经 承认 了资 金 互 助 社 的 合法 地 位 ，但 是 还 有 很多 人 并 不 了解 它 ，不 知道 它 的性 质 、 运 行模 式和 发 展 方 向 ，更 多 的人 现 在 仍 然 处 于观望的状态。 人 们对 资金 互 助 社 的认 可 程 度 影 响着 它 的 发 展 ，如 果 人 们 不 认 可 资 金 互 助 社 ， 就 不敢 把 钱 存 到 资 金 互 助 社 里 ，如 果 所 有 的人都不敢存钱 ，而只想着贷款 ，那么资 金 互 助社 就 会 出现 资 金 缺 乏 的 状 况 ，进 而
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是为了解决贫困村民在生活突发困难时提供互助帮助的一种组织形式。
在发展过程中，贫困村互助资金社也存在问题，需要寻求相应的对策来解决。
问题一：信任度不高由于贫困村互助资金社是由村民自发组成的，其中存在着信息不对称和信任度不高的问题。
一些村民对于互助资金社的运作方式和资金使用情况存在疑虑，怀疑资金会被挪用或滥用。
对策一：加强透明度和监督互助资金社应该加强信息公开和透明度，向村民及时公布资金使用情况和社会效益，并建立监督机制，接受村民的监督和审议。
可以通过设立联络员、监事会等形式，加强对互助资金社运作的监督。
问题二：资金来源有限由于贫困村的经济基础较为薄弱，互助资金社往往面临资金来源有限的问题。
互助资金社的运作离不开资金的注入，资金来源不稳定会导致无法满足村民在困难时期的需求。
对策二：多元化筹集资金互助资金社可以通过多样化的方式筹集资金，如向村民征收会费、引入社会捐赠、开展募捐活动等。
互助资金社还可以与当地政府、社会组织等建立合作关系，通过项目资助、政策支持等方式获得资金来源。
问题三：资金流向不清晰在一些贫困村互助资金社中，资金的流向不够清晰，存在着缺乏规范化和有序管理的问题。
一些互助资金社可能没有建立健全的财务管理制度，导致资金使用的透明度不高。
对策三：建立规范化的资金管理制度互助资金社应该建立健全的财务管理制度，明确资金来源、用途及流向。
可以通过制定资金流转制度、建立银行账户、定期向村民公布财务报告等措施，加强资金管理，确保资金使用的规范性和透明度。
问题四：互助资金社组织能力不足一些贫困村互助资金社在组织能力上存在欠缺，缺乏专业知识和管理经验，导致社内管理混乱、运作效能低下。
对策四：提升组织能力互助资金社应该加强村民培训，提升组织成员的专业知识和管理能力，可以通过邀请专业人士进行培训、组织学习交流等方式，提高互助资金社的组织能力和整体运作效果。
贫困村互助资金社发展中存在的问题主要包括信任度不高、资金来源有限、资金流向不清晰和组织能力不足等。
2022年农民资金互助合作社存在的风险及对策建议
2022年农民资金互助合作社存在的风险及对策建议一、农民专业合作社资金互助面临的各种风险(一)XX风险1.融资方面。
农民专业合作社资金互助的资金来源主要以吸收农户存款、向XX业金融机构融资及接受社会捐赠为主。
首先,农民收入有限,即使有积蓄也愿意存入XX,零散的钱才存入资金互助,以致靠农户的人股资金非常有限。
其次,-些商业XX因追求高额的利润纷纷将分支机构撤离农村,仅存的农村合作金融机构满足不了农民对资金的需求,而XX用于扶持资金互助的配套XX还不完善,使得靠社会融资也受到限制。
面对大多数有XX需求的农民来讲,资金互助现有的存款量远远不能满足农民的XX需求。
2.市场准入方面。
XX虽然对农村合作金融机构的准入机制有所放宽,但对于刚起步的农民专业合作社资金互助来讲仍然很高。
以金融机构的审批程序及安全标准来加大对风险的控制,如设有专门的办公地点、安保措施等,造成很多股金投入到固定资产的建设上来,加重了组建成本。
同时还要向工商、税务等部门缴纳税金,向XX、XX等部缴纳检查费用等，对于规模小、资金有限的资金互助来讲,加大了经营成本。
3.监管方面。
农民专业合作社资金互助的监管机构为各地XX.而目前地方XX多授权基层监管机构。
由于县级监管机构人员较少,又要兼顾农信社和储蓄XX的监管,很难对农民专业合作社资金互助进行有效的监管。
(二)管理风险1.农民自身素质方面。
农民专业合作社资金互助是农民自发性的组织,大多数管理人员,从农户中产生,受文化程度的限制,风险防范意识淡薄,对XX的审批、发放、回收行为操作不规范,对逾期不还者缺乏适当的处理办法,造成资金使用效率不高,对资金互助的正常运作造成一定的影响。
同时又由于缺乏专业的财会人员,会计核算也不够规范。
2.监管人员素质方面。
监管人员需具有较为扎实的理论基础和丰富的实践经验。
而在农民专业合作社资金互助内部,监事会成员素质相对较低,很难对风险做出正确的识别、分析、判断,并制定相应的风险防范方案,有些监事会形同虚设。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是针对农村贫困地区发展而设立的一种经济组织，旨在通过集体互助和共同发展，帮助村民摆脱贫困，改善生活条件。
随着社会经济发展的变化，贫困村互助资金社也面临着诸多问题和挑战。
本文将对贫困村互助资金社发展中存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 资金来源不稳定贫困村互助资金社的主要资金来源包括政府补贴、会员捐款等。
由于贫困地区经济发展水平不高，政府财政支出有限，加之部分会员缺乏支付能力，导致资金来源不稳定，难以保障资金的正常运转。
2. 组织管理不规范在一些贫困村互助资金社中，管理制度不健全，财务管理混乱，缺乏有效的监督机制和内部控制制度，容易造成资金流失和管理混乱。
3. 投入产出比例不合理一些贫困村互助资金社投入的资金并未能得到充分利用，导致投入与产出比例不合理，效益不明显，难以吸引更多的会员参与进来。
4. 缺乏有效的风险防范机制由于贫困村互助资金社的资金规模较小，存在较大的风险，但相关的风险防范机制却并不健全，一旦遇到资金损失、风险事件等问题，往往缺乏有效的解决措施。
二、对策建议针对资金来源不稳定的问题，可以通过多元化的渠道来筹集资金，如开展公益活动募捐、与企业合作、开发特色项目等，以增加资金的灵活性和稳定性。
2. 完善管理制度3. 提升项目效益针对投入产出比例不合理的问题，可以通过合理规划和策划项目，提升项目的效益，加强对项目的跟踪评估，确保资金的有效利用，从而增强会员对资金社的信心和归属感。
在风险防范方面，应当建立完善的风险防范机制，如购买保险、建立风险基金、提升风险意识，提前预防和化解潜在风险，以降低贫困村互助资金社的风险程度。
三、结语贫困村互助资金社在发展中面临着各种问题和挑战，但也存在着发展的机遇和潜力。
只有通过完善相关制度和机制，提升资金使用效率，加强风险防范，才能更好地发挥贫困村互助资金社在扶贫开发中的作用，帮助更多的贫困村民走出困境，实现共同发展。
2024年农村资金互助社服务市场分析现状
农村资金互助社服务市场分析现状前言近年来，随着互联网的普及和发展，农村地区的资金互助社服务市场逐渐兴起。
这种形式的互助社能够为农村地区的农民提供财务方面的支持和保障。
本文将对农村资金互助社服务市场的现状进行分析。
1. 农村资金互助社的定义和特点农村资金互助社是一种基于互联网的金融服务模式，旨在通过互助共济的方式，提供给农民一种相互帮助的社会保障机制。
其特点如下：•社会化风险共担：农村资金互助社通过会员支付一定的费用来形成资金池，用于共同帮助社员应对意外事故、自然灾害等风险。
•在线申请和审核：农民可以通过互联网平台在线申请加入资金互助社，并通过审核后即可享受互助社提供的服务。
•多样化的互助项目：农村资金互助社不仅仅限于提供纯粹的保障服务，还可以提供其他项目，如借贷、投资等，以满足农民多样化的金融需求。
2. 农村资金互助社市场的现状2.1 农村资金互助社的普及程度农村资金互助社的普及程度还相对较低，尤其是在经济欠发达地区。
由于缺乏有效的宣传和推广，很多农民对该服务模式的了解并不深入。
因此，加强对农村资金互助社的宣传和推广是提升市场普及度的关键。
2.2 农村资金互助社的运营模式农村资金互助社的运营模式可以分为自发组织和平台组织两种形式。
自发组织是农民自己联合组织起来，通过互相合作和互助的方式，建立和运营资金互助社。
这种模式的优势在于社员之间的信任度较高，但在管理和资金安全等方面存在诸多挑战。
平台组织则是由第三方平台提供农村资金互助社的运营服务。
这种模式能够提供更专业和规范的管理，但也需要平台方承担相应的责任和风险。
2.3 农村资金互助社存在的问题和挑战农村资金互助社在发展过程中仍存在一些问题和挑战，主要包括：•缺乏监管和法律规范：农村资金互助社属于新兴的金融模式，目前缺乏相关的监管和法律规范，容易出现乱象和风险。
•信任度有待提高：农村资金互助社的信任度仍然较低，一些农民对其可靠性存在疑虑，不敢加入或投入更多的资金。
我国农村资金互助社发展中的问题与对策
我国农村资金互助社发展中的问题与对策[提要] 农村资金互助社是适应市场经济要求的内生性农村合作金融组织。
近几年来，凭借自身的信息、效率、成本优势，数量在缓慢增加，规模在不断扩大，但也逐步暴露出诸多问题，如资金缺乏、社会公信力低、管理人员专业素质不够高，等等。
为了进一步发挥资金互助社的作用，缓解农村资金供需不平衡现状，我们需要从加大宣传力度、规范管理制度、提高管理人员素质等多方面促进新型农村资金互助社发展，更好地满足农户的生产生活资金需求。
关键词：互助社；优势；问题；对策、行政村农户和农村中小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
”它发展的根本目的或唯一目的是解决农户生产经营的资金不足问题，能够更好地满足农村经济发展要求。
一、农村资金互助社内在优势分析1、农村资金互助社从根本上说适应当前农村生产经营模式。
目前，农村市场体系不够完善，相对于农业的规模化、产业化而言，农户金融需求量较小，要求的服务单一，但手续繁琐，如果由正规金融部门融资，对双方来说都是不经济的。
因此，农村正规金融没有动力去为农民服务。
农村缺乏的不是商业金融，而是能够满足低端金融需求的合作金融。
农村资金互助社是一种内生于农村经济、具有互助合作性质的新型农村金融机构，它与生俱来就有制度上的优势。
作为互助性金融组织，它不以追求利润最大化为目标，而是以服务社员为宗旨，谋求社员的共同利益，通过资金运作为社员提供所需要的融资优先、利率优惠等信贷服务，解决社员在生产生活中的资金困难。
它融资手续简便，贷款时间灵活，融资成本低，可以有效地动员民间资本，并在当地农村实现资金的优化配置。
2、互助社中借贷双方信息对称，交易成本低。
农村资金互助社通常是由同村同乡的农户共同出资组建而成的，其社会网络优势十分显著。
由于大部分社员都是在同一自然村或乡里，具有地缘、血缘、亲缘优势，相互之间彼此熟悉，信息对称，因此资金互助社从整体说可以几乎无成本地掌握着贷款人的真实信息，对于融资方的财产状况、信用状况、经营状况有着全面的了解，可以对贷款的额度、用途、归还能力适时掌握。
农村资金互助社发展问题研究
农村资金互助社发展问题研究农村资金互助社发展问题研究引言：农村资金互助社作为一种新型的金融组织形式，近年来在中国农村地区得到了快速发展。
它通过农民之间的资金互助合作，解决了农村贷款难、融资难等问题，为农村经济的发展提供了重要支撑。
然而，农村资金互助社的发展仍然面临一系列的问题和挑战。
本文将对这些问题进行深入探讨和研究，以期为农村资金互助社的持续健康发展提供理论指导和实践应对措施。
一、农村资金互助社的运营模式与机制问题1.1 机制设计不合理农村资金互助社的运营模式围绕着资金的集聚和合理分配展开，然而目前存在着机制设计不合理的问题。
一方面，资金集聚的方式较为单一，主要依靠社员的存款，缺乏多元化的资金来源。
另一方面，资金分配的机制也存在不够公平和透明，缺乏科学合理的评估标准，容易导致不公正现象的出现。
1.2 监管机制不完善农村资金互助社作为金融机构，需要受到相关监管机构的监管和指导，以保障其合法性和稳定性。
然而目前监管体系和机制还不完善，监管措施和监管力度不够，导致一些互助社存在违规操作、违规发放贷款等问题，极大地影响了农村资金互助社的良好运营。
二、农村资金互助社的风险问题2.1 信用风险农村资金互助社的运作离不开农民的参与和信用支持，然而在现实中，由于信息不对称和缺乏有效的信用评估手段，农村资金互助社往往面临着信用风险的挑战。
社员的还款能力和还款意愿成为了农村互助社所面临的风险点。
如何建立有效的信用评估体系、合理确定贷款额度，将是解决信用风险的关键。
2.2 操作风险农村资金互助社的运营涉及到资金管理、贷款审批、风险防控等一系列操作，存在潜在的操作风险。
一些互助社由于管理能力薄弱，操作不规范，容易导致资金流失、违规操作等问题。
因此，提升农村资金互助社的管理水平，加强内部控制，减少操作风险，具有重要的意义。
三、农村资金互助社的可持续发展问题3.1 资金来源问题农村资金互助社的发展需要可持续的资金来源，然而多数互助社的资金来源主要依赖于社员的存款，这使得资金规模有限。
新型农民资金互助组织的发展现状、问题及对策研究
（ 北农 业大 学 东 经 济管理 学 院 ， 黑龙 江 哈尔滨 １０３ ） ５０ ０
【 摘
要】 当前， 农民资金互助合作组织在实际运行中暴露了一些问题， 主要表现在农民资金互助合作组织缺乏调动社
员积极性的利益激励 ； 缺乏政 府金 融机 构向农 民资金互助合作 组织融资的资金 支持 ； 困村互助组织 中缺乏具备金融知识的 贫 人才 。 管理和服 务水平不高 ； 发展互助资金 的规模 太小且试点覆盖面较 小等 方面。政府应明确农民资金 互助合作组织的定位 ，
ｅｃ Ｈｅ ｃ ， ｈ ｏ ｅ ｎ ｎ ｈ ｕ ｄ ｃ ａｉ ｅ ｐ ｓｔ ｎ ｏ ｒ ｒ ’ ｔ ａ ｎ ｃａ ｒａ ｉ ｔ ｎ ｐ ｏ ｉ ｅｒ ｌｖ ｎ ｕ ｐ ｒ ｉ ｎ ｎ ｉ ｄ ｔ ． ｎ ｅ ｔ ｅｇ ｖ ｒ ｍｅ ｔ ｏ ｌ ｌｒ ｙ ｔ ｏ ｉ ｏ ｆ ａｍｅ ｓ ｍｕｕ ｆ ａ ｉ ｏ ｇ ｚ ｉ ， ｒ ｖｄ ｅ ｅ ａ ｔ ｐ ｏｔ ｎ ｆ ａ ｃａ ａ ｓ ｆ ｈ ｉ ｆ ｌｉ ｎ ｌ ｎ ａｏ ｓ ｉ ｌｎ
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贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是中国农村经济合作组织的一种形式，它的发展可以增强村民的自我管理能力和互相帮助的意识，从而提高村庄的经济发展和社会稳定。
然而，在贫困村互助资金社的发展过程中，也存在着一些问题。
本文将从制度、管理和财政等方面探讨这些问题，并提出相应的对策。
一、制度方面1.资金来源不稳定贫困村互助资金社的资金来源主要是成员缴纳的会费和捐赠，但是往往由于农村经济条件较差，成员缴纳的会费难以保证一定的数额，同时，村庄外部的捐赠又时常受到各种因素的制约，导致社团经济效益差。
对策：应该建立资金保障机制，增加运营经费，采取政府的补贴和贷款等方式，保证资金的稳定来源。
2.法律法规不健全目前贫困村互助资金社的管理法规还不够健全，很多地区还没有制定相应的政策法规。
这种情况下，很难维护成员的合法权益和社团的合法地位，影响社团的运行。
对策：建立有关贫困村互助资金社的中央和地方政策法规、规章制度，明确社团的性质、地位、管理模式和资金来源等相关规定，保障社团的合法权益和成员的利益。
二、管理方面1.理事会管理不善贫困村互助资金社的理事会是社团的重要管理机构，但是该管理机构中有些成员不了解管理规定，缺乏管理经验，导致日常管理和资金运作不够有效。
对策：加强理事会成员的培训和管理，制定相关规定和制度，明确管理职责，指导理事会成员更好地管理社团。
2.信息管理不充分贫困村互助资金社的信息管理还不充分，无法及时了解成员的需求，同时也不便于参与贫困村互助资金社的成员了解社团的运作情况，影响社团的发展。
对策：建立社团的信息管理系统，开展信息化管理，加强社团与成员的互动，为成员提供更好的服务和帮助。
三、财政方面1.资金使用不规范贫困村互助资金社的资金使用不规范，存在滥用资金、违规支出等问题，这严重影响了社团的信誉和正常运行。
对策：加强财务管理，建立完善的财务制度和审批机制，对社团的资金使用进行严格监管，加强对社团的经济责任追究。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是一种地方性的金融组织，由贫困村的贫困户自愿组成，自主管理和经营，主要通过互助资金的方式，帮助村内的贫困户解决生产生活中的资金困难。
随着我国农村经济改革和发展，贫困村互助资金社在一定程度上发挥了积极作用，促进了贫困地区农村经济的发展和贫困户的脱贫致富。
在实践中，贫困村互助资金社也存在一些问题，制约了其发展和帮助贫困户的效果。
接下来，将就贫困村互助资金社的发展中存在的问题及对策进行探讨。
一、存在的问题（一）组织管理混乱由于贫困村互助资金社是由贫困户自愿组成，自主管理和经营，因此在组织管理方面存在着一定的混乱。
一些互助资金社的管理者缺乏相关的管理经验和专业知识，对互助资金社的管理和运营缺乏科学性和规范性，存在着盲目性和随意性，导致了互助资金的使用和管理不规范，一些互助资金社还存在着贪污挪用资金的问题。
（二）资金来源单一贫困村互助资金社的资金主要来源于成员的自愿捐款和一些政府的帮助，资金来源比较单一，这样一来不仅难以保证资金的充足，而且也容易导致资金的使用出现问题。
（三）风险防范不足贫困村互助资金社面临的风险较大，一旦资金出现问题，不仅会影响到互助资金社的正常运营，还会影响到贫困户的生产生活。
目前许多贫困村互助资金社在风险防范方面措施不足，对资金的使用和管理缺乏严格的监督和控制。
二、对策建议（一）加强组织管理对于贫困村互助资金社来说，加强组织管理是保证其健康发展的关键。
应该加强对互助资金社管理者的培训和引导，提高其管理水平和专业能力，让其具备科学性和规范性的管理水平，确保互助资金的使用和管理规范。
（二）多渠道筹集资金为了解决贫困村互助资金社资金来源单一的问题，可以通过多种渠道筹集资金。
可以通过加强和扩大对外合作，引进一些社会资本，增加资金的来源，确保贫困村互助资金社的资金充足。
（三）健全风险防范机制为了防范贫困村互助资金社面临的风险，应该加强对资金使用和管理的监督和控制，建立健全的风险防范机制，确保互助资金的安全使用和管理。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是农村地区的一种组织形式，旨在通过村民之间的相互帮助和资金共享来解决贫困问题，提高农民的经济收入和生活水平。
随着时代的变迁和社会经济的发展，贫困村互助资金社在发展过程中也存在着一些问题，需要及时加以解决。
本文将从问题分析和对策建议两个方面来进行探讨。
问题分析1. 资金管理混乱贫困村互助资金社通常是由村民自发组织起来的，资金来源主要是由村民自愿捐助和一些政府救助资金。
由于缺乏专业的财务管理人员，有些资金社的资金管理十分混乱，不仅存在挪用资金的情况，还可能发生资金遗失的问题。
2. 难以监督贫困村互助资金社的成立和运作往往缺乏规范的程序和监督机制，导致社会公众和政府部门无法有效监督资金社的活动，容易出现不合理的资金使用和管理。
3. 缺乏专业技能贫困村互助资金社的负责人通常是村民自己选举产生，他们缺乏财务管理和风险控制方面的专业知识，难以有效地管理资金社的运作和发展。
4. 缺乏长期规划在一些贫困村互助资金社的运作中，缺乏长期规划和发展战略，只注重眼前的帮扶和资金分配，缺乏长远的发展思路和目标。
对策建议1. 建立规范的财务管理制度对于贫困村互助资金社来说，建立规范的财务管理制度是至关重要的。
可以聘请专业的财务人员或者组织专门的培训，提高资金管理的专业化水平，确保资金的安全和合理使用。
2. 加强监督和透明度贫困村互助资金社应当建立健全的监督机制，接受村民和社会公众的监督，做到资金使用公开透明，建立起有效监督的机制，任何资金的使用都要经过公开和公示。
3. 加强人才培养贫困村互助资金社可以加强对负责人和相关村民的培训，提高他们的财务管理和风险防范意识，提高村民自身的管理能力和风险防范能力。
4. 制定长远发展规划制定长远的社会发展规划，不仅关注贫困村互助资金社的眼前帮扶，还要着眼于未来的发展和长远目标，规划出符合村民需求和社会发展需要的发展方向。
贫困村互助资金社是一种有益的组织形式，可以有效解决农村地区的贫困问题，提高农民的生活水平。
农村经济合作社的问题研究及发展对策
农村经济合作社的问题研究及发展对策农村经济合作社是现代农村经济组织形式之一，对农村经济发展具有重要意义。
农村经济合作社在实践中存在一些问题，需要进行研究和制定相应的发展对策。
本文将重点探讨农村经济合作社面临的问题，并提出相应的对策。
农村经济合作社面临的问题是组织管理不规范。
有些农村经济合作社存在着管理混乱、决策缺乏科学性和农民参与度不高等问题。
针对这个问题，应加强组织管理能力培训，提高合作社干部的素质和能力，完善决策制度和流程，增强农民的参与意识和能动性。
农村经济合作社发展受到资金缺乏和信用问题的制约。
很多合作社面临着发展资金不足、贷款难以获得等问题，同时信用问题也制约着农民的经济行为。
解决这个问题，可采取多种措施：一是鼓励合作社成员增加资金投入，引导农民增加收入并提高理财能力；二是加强农村金融服务，建立健全农村金融体系，提供贷款和信用担保服务；三是加强信用体系建设，推行农村信用互助合作，提高农民的信用度。
农村经济合作社的经营范围和规模相对狭窄。
目前很多农村经济合作社仍停留在传统的农产品销售和农业服务层面，缺乏进一步的发展和转型。
为了解决这个问题，应推动农村经济合作社的多元化经营，形成农、副、特、深加工产业链条，开展农产品加工、农业科技服务、休闲旅游等业务，提高合作社的综合经营能力，实现经济效益最大化。
农村经济合作社的社员参与度不高。
很多农民对合作社的意识和参与度较低，导致合作社的运作困难。
为了增强农民的参与意识和能动性，需推动农民专业合作社与农业社区化相结合，加强对社员的宣传和培训，提高农民组织和管理的能力，增加农民参与经济合作社的积极性。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是农村扶贫工作发展中的一个重要组成部分，旨在通过集体互助和资金共享，帮助村民增加收入、改善生活。
然而在发展过程中，也存在着一些问题，需要及时加以解决。
本文将就贫困村互助资金社发展中存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、基础设施建设不完善贫困村互助资金社的发展离不开基础设施的支持，如场地、办公室、通讯设备等。
然而在一些贫困地区，这些设施建设仍然不够完善，影响着资金社的运营和服务水平。
有的村组成的互助资金社由于场地狭小，办公条件简陋，导致资金管理混乱，办事效率低下。
对策：政府应当加大对贫困村互助资金社基础设施建设的支持力度，提供必要的场地、办公设施和通讯设备。
资金社管理者也应主动与有关部门协商，争取更多的支持。
可以引导和动员更多的村民积极参与资金社的建设和管理，形成合力，提高资金社的服务水平。
二、资金管理不规范贫困村互助资金社作为服务村民的金融机构，资金管理尤为重要。
然而在实际运作中，一些资金社的管理不够规范，存在资金流失、滥用等问题。
一些管理者对资金使用和流动缺乏有效控制，导致了一定程度的风险。
对策：加强对贫困村互助资金社的监管和指导，确保管理人员具备相关的金融管理知识和技能，同时建立完善的内部控制机制，加强对资金的监督和审计。
加强村民的监督参与，形成共治机制，促使资金社管理者合理使用资金，规范运作。
三、对农民的服务不足贫困村互助资金社的最终目的是为村民服务，提供贷款、储蓄、理财等方面的服务。
然而在实际运作中，一些资金社的服务内容和水平还存在着不足的问题，有的资金社对农民的金融需求了解不够，服务项目单一，难以满足不同群体的需求。
对策：资金社在服务农民方面需要不断完善，加强对农民的金融需求调研，丰富服务项目，满足不同层次、不同类别农民的需求，提高服务水平和质量。
同时可以引入金融产品创新、技术创新等方式，吸引更多的农民参与，提高资金社的运营效益。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策随着贫困村经济的发展，贫困村互助资金社逐渐走入人们的视野。
贫困村互助资金社作为贫困村集体经济组织的一种新形式，对于推动贫困村经济发展和改善农民生活起到了积极的作用。
然而，在发展过程中，也存在一些问题。
本文将就贫困村互助资金社的发展中存在的问题及对策进行分析。
问题一：管理制度不完善贫困村互助资金社在发展初期，管理制度不够完善，规章制度不够完备，存在管理薄弱、权利不清等问题，容易引起管理漏洞和纠纷。
一些村民在利用互助资金时，因管理制度不够完善，出现了对资金流向及使用的不信任情况，导致村民对互助资金社的信任度下降。
对策一：建立健全的管理制度要提高贫困村互助资金社的管理水平，必须建立健全管理制度和规章制度，确保社员权益受到保障。
对互助资金的管理要落实到具体的操作细节上，完善会员管理、资金操作、日常运营、风险防范等方面的制度，规范操作流程，避免资金流失和损失。
问题二：资金运作不透明一些贫困村互助资金社在业务运作中，缺乏透明度，资金流向不清晰，社员往往无法得知资金的使用情况及收益，会对互助资金的使用效果和效益产生疑虑，对互助资金社的发展带来不利影响。
对策二：加强资金透明度互助资金社作为贫困村的集体经济组织，其资金使用和运作应该做到透明。
要加强资金使用的公开透明度，对互助资金的流入、流出和利润等情况进行公示，让社员更清楚地了解资金的使用情况和收益，提高社员对互助资金的信任度和满意度。
问题三：缺乏人才支持一些贫困村互助资金社在发展初期，缺乏专业人才的支持，导致业务操作和管理出现问题，难以推进互助资金社的发展。
对策三：引入专业人才对于缺乏专业人才的情况，可以通过引入专业人才，加强团队建设，提高互助资金社的管理水平和业务能力，让互助资金社更好地发挥作用，为贫困村的脱贫攻坚和发展做出更大的贡献。
问题四：发展模式单一一些贫困村互助资金社在发展过程中缺乏创新意识，发展模式单一，难以满足不同社员的多样化需求。
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农村资金互助社发展存在的问题和对策研究作者：郭雨林李怡烨来源：《商情》2015年第27期[摘要]：农村资金互助社作为我国合作金融的代表，及时的解决了农村地区缺乏金融服务的困境，在一定程度上促进了农村地区金融业的发展。
作为新生事物，在发展的过程中也出现了许多不可忽视的问题，借助国外合作金融的成功经验，通过对我国目前存在的主要资金互助组织进行深入调查，总结出影响该组织可持续发展的共同因素，并针对这些问题提出相关的对策建议，以求新型的农村资金互助社能够立足我国，带动我国农村金融走向正规化、现代化。
[关键词]：合作金融农村资金互助社农村金融问题对策0引言在新农村建设的政策指导下，农村金融建设已成当务之急。
面对大型正规商业银行逐步退出农村领域和农村信用合作社的商业化，小农经济难以与现代正规金融服务接轨。
发展合作金融被视为解决我国农村金融问题的最好途径。
但农村合作金融在我国发展道路并不顺利，1996年政府开始对农村信用合作社进行改革，期望通过改革把农信社变为合作金融。
经过十多年的探索，农信社的经营管理、运行效率等都得到了改进，然而农信社越来越偏离改革目标，远离合作金融的原则，逐步演变为商业经营模式。
“农信社已经走了一条不归路，硬将其拉回来是不可能的，应该放弃农信社这个存量改革的道路，而走农民自己的新型的农村合作金融组织这条增量改革道路”。
1我国资金互助社的发展背景农村金融建设是农村经济发展的重要保障，是社会主义新农村建设的有力支撑。
新中国成立以来，农村经济得到了发展，国家也不断注重农村金融的建设。
但在政府的主导下，经过几十年的努力，农村金融发展没有得到预期的效果，农村金融制度与农村经济制度呈现出不相适应，非正规金融也没能正常有序的生存。
1.1农村信用社的商业化自1996年农业银行与信用社分离以来，大量商业银行从农村撤离。
对大多数农民来说，直接面对的国家正式的金融组织就只剩农村信用合作社，但由于其从一开始成立就带有强制性、政策性，同样存在定位不明确，法人治理结构残缺，信贷资金非农化等问题。
尽管国家不断通过各种政策对其进行改革，但根据两个层面的路径依赖。
1.2村镇银行、小额贷款公司脱离“三农”村镇银行、小额贷款公司均以农村合作银行或各类商业银行作为股东，农民难以参入其中。
它们的盈利性，使农民很难真正从中受益。
在实际运行过程中，村镇银行明显的偏离“三农”，而小额贷款公司主要为中小企业提供资金服务，很少涉及“三农”。
面对农村金融的困境，资金互助社作为农民真正参与的金融组织应运而生。
2我国资金互助社的发展模式目前我国农村资金互助社的规范程度可以分为三大类：一是经银监会批准，在工商部门登记注册的比较正规的农村资金互助社；二是未经银监会批准，只在工商部门登记的农村资金互助社；三是由国务院扶贫办扶持的“贫困村村级发展资金互助协会”，这类组织既未经过银监会的批准，又未受到工商部门的监管，游离在整个监管体制之外却布及全国近14个省。
第一类在全国只有十几家，其进入门槛较高，监管相对到位，暂时没有较大问题，但也由于限制太多，没能广泛的成立。
第三类几乎没有进入门槛，各地快速成立起来，监管的缺失，出现“民不告，官不管”的现象，很多问题也出现在这一类。
3我国农村资金互助社的现状农村资金互助社作为我国真正的合作金融组织，是我国合作金融的首次尝试，既不走农村信用合作社的道路，也不重蹈农村合作基金会的覆辙是其要遵循的发展模式。
自2006年国家放宽农村地区银行业的准入政策以来，资金互助社取得了一定的成效，在一定程度上弥补了农村金融供给不足的缺陷，促进商业银行的资金回流到农村，也满足了部分农民对金融服务的需求。
3.1资本、信贷规模扩大自2007年全国第一家资金互助社成立以来，截至2012年底，已经有49家资金互助社得到了银监会的审批，其注册资本逐渐增大。
全国第一家农村资金互助社成立时的注册资本只有10.18万元，而2008年河北省周家庄农村资金互助社达到1000万的注册资本。
贷款规模也从2007年的986万扩大到2011年的44000万元，增长了大约44倍。
3.2机构数量逐年增长资金互助社在我国作为新生事物，由于经验不足，政策法规不完善，发展过程中出现了很多问题，全国各地涌现了很多由当地农民自发成立的资金互助组织，而真正经过银监会审批的机构数量有限，没有实现截止2011年成立161家的目标。
现存的正规的农村资金互助社与村镇银行相比（见表3-1），虽不及其发展迅速，机构数量仍在逐年继续增加。
从分布来看，主要偏向中西部。
2011年底，全国有16个省设立农村资金互助社，其中西部15家，中部8家，东部14家，东北9家。
设立最多的是浙江省有8家，其次是黑龙江省5家，吉林、山西、甘肃各4家，海南、广西、河南3家，重庆、青海、山东、内蒙各2家，四川、河北、新疆、安徽各1家，其余各省截止2011年底正规的农村资金互助社的分布数量为0。
3.3运行机制独特资金互助社与小额贷款公司、村镇银行相比，同样作为我国农村小型金融机构，除具有互助合作性、社区性外，还有其独特性：其一，在产权结构上，资金互助社是具有关联生产或类似生产的农民共同发起、拥有、管理，按照民主管理、资本入股、互助互利的原则组建的互助金融组织，在社员之间开展借贷业务。
其二，在贷款业务上，资金互助社生于农民之间，社员之间信息比较对称，能在一定程度上避免道德风险，贷款手续简单快捷，无需抵押和担保，由于这一优点，互助社可以及时的解决农民的紧急资金需求。
其三，在还款方式上，资金互助社有其独特之处。
以南充市仪陇县扶贫互助社为例，该扶贫社要求借款农民每半月还款一次。
4我国资金互助社存在的问题农村资金互助社以其独特之处，对于解决农村金融短缺，农民资金融通困难，缺少正规金融服务的问题起到了很大的作用，但是作为我国农村金融建设过程中的新生事物，缺乏与国情相适应的经验教训，只能在探索中寻求前进，在运行过程中出现了很多问题。
下面就其中几个问题进行探究。
4.1资金短缺案例1：百信资金互助社资金来源主要靠资金拆入我国银监会公布的《农村资金互助社示范章程》规定：“本社向社员分配的红利不超过当年一年期定期存款的利息。
”对于很多地区的社员来讲，加入该互助社不仅是为了享受到其提供的金融服务，享受到资金互助社经营所分配的红利也是重要的动力。
《章程》的规定，与其他商业银行相比没有竞争力，缺乏利益刺激机制，一定程度上打击了当地农民入社的积极性。
资金互助社被称为“农民的银行”，是最接近农民的金融机构。
资金互助社的资金来源主要依靠三个方面：社员的股金和存款、国家财政的扶持、从其他金融机构拆入。
目前只有少数的资金互助组织得到了银监会的审批，也意味着只有少数组织能得到正规政策的支持。
4.2监管不当自2007年银监会发布《农村资金互助社管理暂行规定》以来，随后有《农村资金互助社示范章程》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等法律章程，为资金互助社的创立提供了法律支撑和政策依据。
但资金互助社作为我国合作金融的代表，仍然需要专门的合作金融法规对其提供支持。
5解决问题的几点建议5.1增强吸储能力，积极寻求外资在农业及相关产业发达的地方，大多数是净资金需求者，互助社存在严重资金供不应求的现象。
而在一些相对比较落后的地方，社员没有足够的投资渠道，即使存在入社的人员，资金也没有适当的途径获得收益。
在经济学中，每个人都是“理性的经济人”，当然，农民也不例外，作为一个理性的经济人，对个人利益最大化的追求是必然的。
相对于银行储蓄的固定利率，资金互助社的性缺乏对农民的吸引力。
出于对利润的追求，人们最终会选择将盈余的收入存入银行。
这就需要政策上的支持和其他金融机构的配合，以确保稳定的资金来源。
银监会在监管确保的前提下可以对资金互助社制定专有的存贷款政策，如允许互助社存款利率在法定存款利率基础上适当提高，增强吸储能力。
仅仅依靠社员的存款是不够的，所以在城乡统筹政策的指导下，可以鼓励其他金融机构参与到其中，搭建对外融资平台，结合资金互助社的信息优势和其他金融机构的资金优势，保证互助社充足的后续资金。
5.2设立专业监管农村金融因其特殊性，需要放宽金融机构的进入门槛，也需要防止政府的过多干预。
但保证其正常运行、资金安全的监管是必要的。
由此可见，农村资金互助社的专业监管机制亟待建立。
资金互助社是关系型信贷模式，能够在一定程度上防止社员之间的信息不对称的风险。
非制度信任，是基于社员之间的相互熟知的。
但在崇尚法治的时代，道德约束作为最基本的约束机制是不可能达到最有效的控制力的。
在整个中国的改革开放进程中，虽然农村不如城市发展如此之快，但随着人员之间的流动，特别是很多地区村民的外出务工，接受到不同思想的冲击与启发，传统的“礼”的效用已经大不如以前，因此专业的法律和监管机制是必须的。
银监会的监管只能作为一个总的领导，面对基层的金融组织，还是需要因地制宜的地方监管，逐步成立行业监管平台和自律协会，由小及大，由点到面，形成一个“基层严格管理——地方审慎监督——中央统筹领导”的完善监管体系，打破目前的混乱局面。
专业的监管部门要从传统的坐听报告模式中走出来，深入农村社区进行办公，消除监管盲区，并对村民进行知识宣传，提高整体金融素质。
同时，相关的法律法规也需要进一步的健全。
6结束语农村资金互助社作为我国农村金融创新的代表，作为我国合作金融的新生物，其发展必定不是一帆风顺的，需要我们在创立的过程中不断研究，从成长的过程中找出问题，并针对性的解决问题。
不能被条条框框模式化，可以根据具体情况进行创新，最终促进农村金融的发展。
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