不良贷款催收及不良清收方法与技巧实战课纲
银行不良清收技巧培训课件(学员版)
3、PRESS原则：在清收的过程中，要善于 找到债务人的弱点并合理施压进行催收。
每个人都会有他在乎和害怕的人和事。 债务人会在乎和害怕哪些人和事呢？
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熊某在银行有一笔40万元的抵押贷款，抵押 物为门市，已逾期一年多，另外其妹、姐夫二人分 别在银行信用贷款各5万元，系帮贷，也逾期。三 笔贷款累计欠息13.8万余元。
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重新分析该案：
该笔不良最佳处置方案就是压降转贷，关键在 于保证人不愿再提供保证担保，只要做通保证人的 工作，问题就能迎刃而解。
怎样才能说服她？并且她一看到银行的人就不 愿意答理。
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处理成功要点：
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2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
角色扮演：如何向客户讲明按期还款 的好处和不按期还款违约的不利影响？
阶段一: 提醒客户并进行教导 (普通方 式)
为向客户提供优质的服务，我们应首先向客
户提醒还款日期、地点及金额等等。
努力使客户养成良好的还款习惯及文化。
采取预防性措施，避免启动诉讼程序。
在这个阶段，需要投入更多的时间，但很多 时 候都忽视了频繁拜访的重要性。
即使我们会损失客户，我们也要收回贷款。 通常这个阶段要分诉讼前期和诉讼期 进行劝说是非常有效也是最重要的方式。
一定要记住：不催债的银行，不可能拿回贷款！
王某、李某夫妇于2014年3月27日在银行保证 担保借款8万元，用于借新还旧，于2016年3月26日 到期，截止2016年7月16日尚欠本金5.5万元，利息 结至2016年6月21日。该笔借款由其弟弟夫妇做保 证人。该借款是帮贷的，实际用款人系王某夫妇干 亲家。因王某夫妇干亲家要借8万元钱，借款人情面 上不好拒绝，但又不想借，采用帮贷的方式借钱给 干亲家，但又担心干亲家不还，私下又约定以干亲 家的住房抵押给借款人王某夫妇。
农村信用社不良贷款清收工作方法
XXX农村信用社不良贷款清收工作方法清收措施（一）直接清收。
按照省、市信用社《不良贷款清收管理办法》严格进行责任认定。
首先将清收目标落实到管户信贷员具体负责清收；其次在清收工作上，在摸清每笔不良贷款情况的基础上，对症下药。
针对平时找人难的工作情况，要一改常规的清收方法，利用晚上、清晨和农忙时进行集中清收；对于一些赖帐户采取打持久战的做法，采取跟踪式，紧盯不放；对个别好面子的贷款户，抓住其心理，加强心理攻势，给其增加思想压力，大打熟人牌，利用熟人清收；再次通过对不良贷款按金额大小、清收难易等进行分类，在清收上主攻大户、集中攻坚，切实做好耐心细致的清收工作。
最后对信用社职工承贷或担保形成的不良贷款，切实落实贷款责任，由基层社申请人力资源部协助扣划工资，同时给予责任人相应的纪律处分。
（二）拍卖清收或抵债。
实行整体打包拍卖清收、风险代理清收。
借鉴兄弟县市拍卖清收不良贷款经验，确定拍卖清收工作试点，进行小范围拍卖清收，以点带面，将拍卖清收工作开展起来；引进风险代理清收方式，采取多种办法多种形式进行清收。
同时，加大抵债力度，减少贷款损失，对关停倒闭企业贷款、生产经营不正常有可能造成贷款损失的企业和个人可变现资产进行信息搜集和摸底，对存在剩余有效资产的根据抵债资产管理办法实施以物抵债，加大对抵债资产接收和处置力度，最大限度的减少信贷资产损失。
（三）依法清收贷款。
1、对信用社起诉案件抓紧时间审理并执行。
省高院已经给予农村信用社在诉讼程序缩短案件审理时间上很多的优惠政策，如：对信用社作为债权人申请支付令的案件，只要事实清楚、证据确凿，债权债务关系明确、合法，符合法定条件，应及时适用督促程序，尽量简化诉讼程序，缩短案件审理时间，做到早立案、早审理、早判决、早执行。
另一方面，对联社新近起诉贷款抓紧审理，尽快执行。
2、对恶意逃废债个人及企业贷款依法严厉打击。
由市法院、公安局经侦大队对拒绝签字、恶意逃废债贷款借款户资产情况进行摸底，并进行立案审理，真正起到打击一个、震慑一批的效果。
不良资产清收实务与技巧(2-3天)
不良资产清收实务与技巧、法律风险防范授课提纲(2-3天)一、法律风险防范、不良贷款清收工作的内容(略)二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因三、中小银行贷款全流程解析（一）、贷前调查不深入1.没有第一还款来源2.违规操作，受托支付审查不严格等3.抵押物被查封4.保证人担保能力不足5.抵押物房产抵押，土地证交付银行不办理抵押6.低价评估抵押物7.房产抵押前被转让，又被法院确权给第三人8.多笔抵押贷款，不能就全部抵押物共同享有优先受偿权9.实际用款人不是借款人，而是抵押人，抵押贷款垒大户10.存在租赁权11.存在共有人（借款人夫妻，抵押人夫妻或其他）12.存在抵押权前的优先受偿权13.（粮食、果仁等）仓单质押监管14.特定抵质押物是否投保（二）、贷中控制不到位，不跟进1.借款人、保证人的经营状况恶化2.借款人、保证人涉嫌犯罪3.借款人、保证人介入高利贷、豪赌、吸毒4.未按合同约定按期支付利息或偿还本金，宣告贷款到期（合同条款设计）5.抵押物被拆迁、征用等6.仓单质押的仓储物（粮食、果仁）质量控制7.保险有效性是否连续8.借款人死亡，或下路不明9.借款人全部财产远远不足以偿还其全部债权，另案诉讼10.非借款人或保证人或抵押人在借款逾期两年内偿还利息（诉讼时效）（三）、事后化解与补救1.抵押物价值不能覆盖债权额2.协调法院快速取得生效法律文书，积极参与另案查封被执行人的财产分配3.生效判决的被执行人为夫妻一方，实际为夫妻共同债务，可执行其配偶财产4.撤销权的行使5.代位权的行使6.抵销权的行使7.担保物权的行使8.积极查找被执行人的财产线索，进行诉讼保全（1）房产；（2）车辆；（3）存款；（4）理财产品；（5）债权；（6）工资；（7）养老保险金；（8）住房公积金；（9）股票；（10）基金；（11）投资；（12）股权；（13）合伙收入股权；（14）专有技术（15）知识产权（16）其他四、典型案例讲解（紧密结合第三项内容，围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解）1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例2、“汽车合格证质押”贷款案例3、“以贷还贷”引发的操作风险案例4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例5、“催收通知书保管不当”引发风险案例6、“表见代理”案例7、“最高额抵押”典型案例8、“一房先卖后抵”引发的典型案例9、”应收账款质押“典型案例10”股权质押典型”案例11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例12、“调解有时比判决更有利“典型案例五、以上案例，结合垒大户、担保、展期、借新还旧、欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。
不良贷款清收提纲
不良贷款清收的法律手段及其他手段一、组织体系的建立和创新1、大银行组织体系的建立和创新2、中小银行组织体系的建立和创新二、不良贷款清收手段综述1、传统手段和方法2、法律手段和方法3、创新手段和方法三、简述解决不良资产的法律手段和方法1、强制执行公正的效力2、诉讼保全3、处置抵押物的法律手段4、仲裁的便利及运用5、破产清算与破产重整6、抵押物面临的重要风险7、未做抵押登记并非废纸一张四、处置不良资产的案例分析（重要方式和手段）1、不良贷款重组2、不良贷款证券化3、不良贷款打包处置4、债转股5、破产清算与破产重整五、民营企业逃废银行债务的手段1、银行贷款中民营企业客户不良的特点2、民营企业采取什么恶意手段骗取银行贷款的？（1）运用关系，甚至不惜各种手段拉拢银行人员，在贷款条件不具备的情况下获得贷款。
（2）隐瞒家族企业或关联企业的关系（3）用假抵押、假担保骗取银行贷款（4）家族企业内部互相担保，超出担保能力，或者家族与另一家族互保，担保成为虚设。
（5）获取贷款之后就进行盲目扩张，甚至进入房地产以及股市（6）介入民间借贷，一旦出现问题，危及银行贷款。
3、地方政府怎么做才能使企业走上诚信之路？4、银行怎么防止被不良企业骗贷？六、债权委员会机制案例解析：东盛科技：中国二重五马分尸与休养生息的选择•1、什么是债委会机制•2、债委会机制的作用•3、债委会工作的条件•4、债委会当前的意义七、监管新政对银行授信及贷后的影响1、监管新政的解析2、对银行授信及贷后的影响八、关于借新还旧的细化管理•1、贷款借新还旧的概念•2、贷款借新还旧的原则•3、六种贷款借新还旧的对象及条件•4、对贷款借新还旧的管理要求20181026提供。
不良贷款清收30招
不良贷款清收30招不良贷款成因非常复杂～既有主观的～也有客观的,既有内部的～也有外部的。
清收工作中～要仔细分析第一还款来源和第二还款来源～全面掌握清收工作的有利和不利因素～抓住关键、找准症结～然后有的放矢、对症下药～方能收到事半功倍的效果。
一、主动出击法。
要经常深入到自己服务的客户中去～通过贷后回访发现问题～将客户贴上“好、中、差”的标识～为清收打好基础。
清收工作中～本着先易后难、先好后差、先小额后大额的原则～主动出击～坚定信心～做好打攻坚战的心理准备～所到之处一定要签发催收通知书～依法完善相关手续～弥补合同瑕疵～以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法。
对欠贷户～清收时切忌语言强硬～伤害感情～激化矛盾。
一要有同情心～理解贷户创业的艰辛、面临的困境、经营的艰难。
二要换位思考～从贷户的角度考虑问题～使自己与贷户融为一体～以加深感情、拉近双方的距离～构筑互信的桥梁。
三要分析利弊～引导贷户。
分析利弊要动之以情、晓之以理～阐明不良信用记录的危害～细说积极还款的好处。
有不良信用记录～以后要取得任何一家银1行的信贷支持难上加难～对事业发展不利,主动归还贷款～信守承诺～是贷户的无形资产和宝贵财富～能取得银行持续的信贷支持～能把事业做大做强。
通过分析利弊～让贷户理解清收工作～从而达到清收目的。
三、参与核算法。
要经常深入到贷户中去～掌握贷户的生产经营现状～发现贷户经营管理中存在的问题～帮助分析原因～找准问题的症结～及时向贷户反馈～以取得贷户信任～从而参与其经营核算。
通过参与核算～了解其真实的会计账目～进一步提出增收节支的具体措施～并关注贷户的措施落实情况～帮助贷户降低成本、提高盈利～为不良贷款回收做好铺垫。
四、帮助讨债法。
贷户经常存在应收账款不能按时收回～数额越垒越大的现象。
面对这种情况～清收人员要结合参与核算法～准确掌握应收账款的笔数、金额、拖欠时间及欠账方的基本情况。
在此基础上～深入分析、仔细研究～仔细梳理应收账款～按收回的难易程度～本着先易后难的思路～给贷户清收应收账款支招。
帆宇达 银 培训 《不良贷款的清收与处置实务》
课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；✓通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
不良贷款清收处置技巧
不良贷款清收处置技巧一、清收思路1、清收时先了解客户的背景，要循序渐进。
刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。
不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、清收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、清收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、清收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。
比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在清收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
二、清收技巧1. 合情合理合法如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬清收人员，使清收人员少打或不敢打电话。
遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式清收借款”。
2. 望闻问切望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待；闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞；问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏；切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
3. 度的把握清收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的清收工作留下沟通的空间和余地。
4. 合理施压施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级清收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。
常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
5. 心理战术将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，清收工作需清收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课纲(最新)
《银行不良贷款清收处置策略与技巧》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
【授课时长】可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天，内容根据时间调整。
【课程收益】张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。
【授课对象】商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。
【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
【课程大纲】一、不良清收，难在哪里？——法律思维很重要，非诉清收运用法律，提升贷户不款意愿，诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。
讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能三、高效清收三原则（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人 信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了 全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括： 设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投 资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转 让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或 主要使用财政性资金项目限制等。
金融企业应建立呆账核销责任追究制度。对 呆账没有确凿证据，或弄虚作假向审核审批单位 申报核销的，应追究当事人的责任，视金额大小 和性质轻重进行处理。虚假核销造成损失的，对 责任人给予降级或撤职及以上级别的处分，并严 肃处理有责任的经办人员。涉嫌犯罪的及时移交 司法机关依法处置。
某县农村商业银行大量核销贷款，其中 一些是以县气象局名义开出自然灾害无法还 贷的证明，却无人监管调查核实，致使大量 贷款无故核销，损害国家集体的利益。
熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来源 不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某领导 人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会处置。 2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8月1日前来 处理。
贷 为什么不还？ 款 不 还 怎 么 办
还款意愿 还款能力
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？
什么是不良资产呆账核销？
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合 本办法认定条件的债权和股权资产。
核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已 计提的资产减值准备或调整损益，并将资产冲 减至资产负债表外的账务处理方法。
不良资产核销的条件和认识误区
金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿 证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出 具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产 追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核 销。内部证据必须经相关人员签章确认。
银行不良清收技巧培训课件(学员版)
展望银行不良清收领域未来发展趋势
智能化清收技术的应用 随着人工智能、大数据等技术的发展，未来银行不良清收 将更加智能化，如利用算法模型进行贷款风险评估、自动 化催收等。
综合化清收服务的发展 银行将更加注重提供综合化的不良清收服务，包括与律师 事务所、资产评估机构等合作，为借款人提供全方位的解 决方案。
抵押物价值波动
02
抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能
导致银行在处置不良贷款时面临损失。
清收手段有限
03
传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更
加有效的清收方式。
监管政策与法规要求
严格贷款分类标准
按照监管要求，对贷款进行准确 分类，及时识别和计提不良贷款。
加强风险管理
信函催收
通过发送催收信函，提醒借款人 还款，并告知其可能面临的法律 后果。
法律诉讼
在借款人拒不履行还款义务的情 况下，银行可向法院提起诉讼， 通过法律手段强制借款人还款。
创新清收手段探讨
债务重组
以物抵债
通过与借款人协商，对债务进行重新安排和 组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障 银行情况下， 银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物 变现以偿还债务。
案例分析：合规清收成功案例分享
案例一
某银行成功收回一笔逾期多年的贷款，关键在于充分运用法律手 段，通过诉讼、执行等程序最终实现债权。
案例二
某银行在处理不良资产时，积极与债务人协商，通过债务重组、 资产置换等方式达成和解，实现了双赢。
案例三
某银行在清收过程中，注重与监管部门沟通协作，确保清收工作 符合政策要求，最终顺利完成了任务。
力推动不良清收工作。
寻求外部支持
不良贷款清收培训课件(学员版)
分解 法
保险 受益 清偿
转让 法
化整 为零
债权 先本 抵顶 后息
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清收不良贷款三十招
担保 责任 追究
限制 法
抵质 押品 处置
黑名 单公 示
以物 抵贷
公证 转执 行
折扣 法
依法 起诉
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申请支付令
如果债务人在法律规定的期间提出书面异议 ，法院将裁定终结该程序，支付令自动失效，仍 可通过起诉来追偿债务。
清收三原则
1、TIME原则： 及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
有还款意愿及还款能力
客户
有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿
无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
3、借款人王某贵有一套房改房。
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二、清收障碍
1、因不重视银行的债务，有赖帐思想，配 合银行工作的意愿不强；
2、人在外地，多年未归，沟通不方便。 经评估，最佳清收方案为重组，并且将住房 作抵押，可在一定程度降低风险。手段为通过诉 讼迫使借款人同银行进行接触沟通。
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三、案情发展
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四、执行波折
不良贷款清收处置技巧策略
不良清收：你准备好了吗？
为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
还款意愿 还款能力
非诉清收效能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
良好的客户关系管理有助于减少不必要的沟通和协商成本 ，使银行能够在更短的时间内以更低的成本收回不良贷款 。
维护银行声誉
积极、专业的客户关系管理有助于树立银行良好形象，增 强客户对银行的信任度，为后续业务合作奠定基础。
了解客户需求，提供个性化服务方案
深入了解客户
通过与客户保持密切沟通，了解客户的财务状况、还款意愿和困难 等，为定个性化服务方案提供依据。
指借款人未能按照贷款合同约定 的期限和条件偿还贷款本金和利 息，导致银行资产质量下降、风 险加大的贷款。
不良贷款分类
根据贷款五级分类标准，不良贷 款包括关注类、次级类、可疑类 和损失类四类。
银行业不良贷款现状
银行业不良贷款规模
近年来，随着银行业信贷规模的扩大 ，不良贷款规模也呈上升趋势。
银行业不良贷款率
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团队协作与沟通技巧 培训
建立高效协作团队的重要性
提升整体工作效率
01
通过团队协作，可以充分发挥每个成员的优势，形成互补效应
，从而提高整体工作效率。
加强风险防控能力
02
团队成员之间相互协作、相互监督，可以及时发现并纠正工作
中存在的问题，有效防范风险。
促进团队成员个人成长
03
团队协作有助于培养成员之间的信任感和归属感，激发个人潜
与同事沟通技巧
与上级、下级、同事沟通技巧培训
保持真诚友好的态度，建立互信 关系；
尊重同事的意见和建议，积极倾 听；
遇到分歧时，以理服人、协商解 决。
06
客户关系管理与维护 策略
客户关系管理在清收工作中的重要性
提高清收效率
通过有效的客户关系管理，银行可以更加精准地了解客户 的还款能力和意愿，从而制定针对性的清收策略，提高清 收效率。
清收盘活不良贷款36计
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6.苦肉计法
每个人都有良善之心，当意 识到因自身行为会给他人造成伤 害时，对自身行为进行修正就是 首要的选择。（比如，被下岗等）
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参考案例
1996年法官贾某因购车搞运输在某金融机构贷款6万元，因车辆 交通肇事造成该笔贷款不能归还。为逃债贾某辞去法官职务到广州市 做律师。
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16.感情投入法
不要以敌对的态度对待贷户， 应用心倾听，换位思考，寻找突破 点，以感情相融，使贷户接受自己， 用情理分析贷户清晰欠款的弊端， 从而引导堆放接受自己清收不良贷 款的观点。
很多贷户并非恶意欠贷，而是遇到了困难对其还贷产生了影响。我们以心换心的做 法，不但能加深与贷户的感情，更能挽回自身的损失。
总是一副面孔，一个套路， 难免使工作止步不前甚至陷入怪圈。 作为领导应考虑到人与人思路不同， 做事方法迥异的特点，针对工作现 状选择更适合的人员去接手，或者 实行工作岗位轮换，为清收不良贷 款提供突破口。
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参考案例
某金融机构A信贷人员长期从事信 贷工作，其手中的逾期贷款占比较高， 盘活工作进入瓶颈。
清收人员找到胡某的同事、朋友帮助劝说胡某归还贷款， 在众多人的劝说下，胡某还了贷款本金10万元，利息3万元。
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9.群体进攻法
有时候面对清收对象，一个人 的力量是很薄弱的，面对难题，可 以选择最佳时机，多名清收人员共 同参与，发起群体进攻，一气呵成， 气如长虹，直至取的成功。
车轮战最易引起人们的疲惫感，从而做出让步。
清收盘活不良贷款36计
XXXX部
XXXX年X月XX日
逾期催收技巧培训1.0
压：对客户的弱点巧妙施压，适当提高施压等级; 签：对有松动的要及时达成还款承诺，为后续处置做铺垫; 跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓
紧跟进，趁热打铁。
上门催收辅助措施:
• 给予结算回扣或让利（让步） ▼对于一次性结算的客户给予结算扣或让利；
▼一般对买卖合同约定的罚金、罚息给予减免或让渡，银行 借款合同、融资租赁合同中的本金以及银行利息、罚息原 则上不能让； ▼事前拟定回扣或让利的数额或幅度。
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根据客户的信用记录与逾期的主要原因确定 催收的方式和次序. –善意的,不常逾期的帐款可以先催收.最 容易的事情先做. –恶意的,风险大的帐款要重点催收,及时 采取行动. –对经常逾期的帐款保持警惕. –老问题的帐款集中处理. 寻找客户的特征与其付款行为之间的联系,分 门别类,对症下药
保险纠纷未解决；
意外事故； 还款义务告知不明； 还款途径不明确。
认真记录问题，重视用户意见；
再回到催款话题。
实践证明：不让用户倾诉，一味催款的做法是行不通的，大都会激化矛 盾，形成僵局。
上门催收实施：
催收各环节工作要点和注意事项：
7 、 谈 判 、 交 涉 、 阐 明 违 约 责 任 及 后 果 银行信用； 罚息、违约金； 拖车； 诉讼； 担保人等牵连； 社会影响； 、 收 款 或 达 成 还 款 意 向 现金收据； 银行账号提供； 还款意向尽量落实书面； 还款协议附加担保内容； 及时跟踪落实。 8
信用部的“外勤人员”： 体格、法律知识、客户经验 性格：坚定、执着、机敏
注：一个人不一定完全具备上述能力，可以是几个人的组合。
（三）逾期催收
2、催收管理注意事项
催款中的注意事项
积极协调解决 客户提出的 合理投诉
如何清收不良贷款三十招★
如何清收不良贷款三十招★第一篇：如何清收不良贷款三十招如何清收不良贷款三十招这篇文章“不良贷款”是指不克不及按告贷合约商定准期偿还贷款本息的贷款。
不良贷款的形成因素是多方面的，既有主不雅的，也有客不雅的；既有内部的，也有外部的。
对不良贷款的防控与清收一直是金融事情者研究的课题。
处理完成不良贷款需要解答的题目的路子大抵有两个方面：一是贷款前一阶段的危害防控事情；二是贷款往后的办理清收事情。
这篇文章着意切磋贷款形成不良后的清收事情。
不良贷款清收要遵照脚结壮地客不雅公道的原则，周全阐发告贷人各类影响因素，从其中找出有帮助因素和倒霉因素，有的放矢地采纳适当要领加以处理完成。
为了开拓思绪，这篇文章提出一些清收不良贷款的招法，供实践中参考：一、主动出击法主动出击法是诘问诘责任银行存款员主动深切到告贷人谋划场合相识环境，催收贷款的要领。
银行存款员应时常深切到本身统领的客户中研究实际需要解答的题目。
将客户群体分类列队，在“好、中、差”的种别中凸起重点开展事情，本着先易后难，先好后差，先小额后巨额，先近程后长途，先重点后一般的事情思绪，寻觅切入点。
果断决议信念，重复屡次的开展事情，并在所到之处必患上签名后发出催收报信书和办理相干正当手续，以到达办理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、情感投入法对呈现不良贷款的客户，不要一概求全或者谴责，不要施用倔强语言，激化抵牾，以“依法告状”相威吓。
而起首应以一份同情心，谛听对方叫苦与艰苦，坚苦与艰难困苦。
站在告贷方的不雅点，换位思虑，阐发需要解答的题目，查寻泉源，寻觅出路。
使本身的不雅点与客户相融合，以获患上其同情，被对方所接管，在事情交往中融入情感，成立友情。
在此根蒂根基上，指导对方顺应本身的事情不雅点，即清收不良贷款的不雅点，入情入理的细说不良贷款给本身带来的倒霉影响，这些个影响会使诚信受到粉碎，形象受到损坏，伴侣之路越走越窄，谋划坚苦愈来愈多。
如能实时偿还贷款，既能体实际力，又能声请再借，既然笃守合约，又是信守答应，使信费用获患上提高。
不良贷款清收策略与技巧课纲
《不良贷款清收策略与技巧》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。
银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
二、【授课时长】可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天。
三、【课程收益】张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司、财务公司等金融机构从业人员。
五、【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
六、【课程大纲】第一部分贷款不还怎么办？——为什么不还？一、还款意愿二、还款能力第二部分高效清收三原则一、TIME原则：（一）成功催收的关键因素：有效分类1、有还款意愿及还款能力2、有还款意愿但无还款能力3、有还款能力但无还款意愿4、无还款能力也无还款意愿案例分析：及时预警，防范不良（二）清收的四个阶段阶段一: 提醒客户并进行教导 (普通方式)阶段二: 纠正性的催收尝试阶段三、四: 贷款催收二、SKILL原则：三、PRESS原则：案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组1、案情分析及清收方案2、压力的传递过程：3、处置成功的关键点第三部分客户类型、特点及应对技巧一、挑衅型的客户二、推托型的客户三、受害者型的客户四、自信型客户五、顽固型客户六、老练型客户七、保证还款型第四部分让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力一、讨论：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响？二、角色扮演：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响？三、对失信被执行人的惩戒措施（一）《民事诉讼法》中的强制执行措施：（二）特殊标的强制执行（三）特殊行为禁止（四）全方面限制措施1、限制高消费：2、 44家单位联署《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》，共提出55项惩戒措施。
逾期贷款清收的流程及技巧讲义(DOCX 36页)
逾期贷款清收的流程及技巧讲义(DOCX 36页)我刚才从家庭和生意两个方面对违约成本进行介绍，当借款人来向我们申请借款，我们先看看他现在的既存的违约成本，违约成本越高的未来违约率会越低。
除了我刚才说的，客观的既存的违约成本之外，我们还可以通过制度设计去加大借款人的违约成本，从而提高他的履约的意愿，我把它定义为变动的违约成本。
这些主要包括以下措施：比如说我们让借款人增加担保，包括增加保证人，增加抵押担保，增加质押担保等，都可以提高借款人的违约成本。
违约成本越高，他还款的意愿就会越强。
除此之外，我们在合同中关于违约责任的设定。
比如说借款人违约之后要支付违约金，也可以提高对方的成本。
除此之外，在我们实践中，我们在合同中有的时候还会约定这样的条款，如果借款人到期不还款，就是他违约的话，我们有权将其不履行义务的信息向媒体、向社会、向其用人单位、向其亲属向其联系人以及向其村委会、居委会等进行通报，通过公开其不履行义务信息，促使他能够准时还款。
这本身也是加大了他的违约成本，这些的话我统一把它归纳为是一个变动的违约成本。
能增加哪些变动的违约成本，得根据客户的具体情况设定。
我们在对借款人进行评估的时候，实质是对他的还款意愿和还款能力的评估，并且是对借款人未来的的还款意愿和还款能力的评估。
因为我们是有一个授信的期限的，体现出来就是借款合同会有个借款期限。
也就是说，借款到期之后，他有没有意愿和能力还我们钱，而这种对未来的评估，关键有两个字就是未来。
我们来看一下我们调查了解的客户的信息里边的财务信息和非财务信息，其中财务信息是对企业历史经营情况的一个记录，它更多的是反映企业的历史。
我并不是说历史不重要，未来是建立在历史的基础之上的，但是我们来看非财务信息，它更多的是在反映企业的未来。
比如说非财务信息里面，我们来看，我们会看企业领导人的这个素质啊，比如说他的经营管理能力强不强，那这一个简单的逻辑就是，素质越高的、受教育程度越高的这个老总，他经营管理能力往往就越强，那么未来它就可能会把这个企业经营的更好。
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不良贷款催收以及不良贷款清收的方法与技巧
实战培训课纲（二天）
一、法律风险防范、不良贷款清收工作的内容(略)
二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因
三、典型案例讲解（紧密结合第三项内容，围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解）
1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例
2、“汽车合格证质押”贷款案例
3、“以贷还贷”引发的操作风险案例
4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例
5、“催收通知书保管不当”引发风险案例
6、“表见代理”案例
7、“最高额抵押”典型案例
8、“一房先卖后抵”引发的典型案例
9、”应收账款质押“典型案例
10”股权质押典型”案例
11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例
12、“调解有时比判决更有利“典型案例
四、以上案例，结合垒大户、担保、展期、借新还旧、欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。
同时课上会根据学员的提问，结合本行实际进行答疑解惑。
五、信贷员应该具备的六大能力
1.较强的专业知识，业务技能
2.丰富的相关知识。
3.应具备人际交往能力。
4.观察和判断能力。
5.抗压能力。
6.有头脑。
六、贷款催收中的十二条技巧
1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。
2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。
3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。
4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。
5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。
6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。
7、不能在拿到钱之前谈生意。
此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。
8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。
9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。
10、可打银行的牌，对欠款客户收取欠款利息。
11、对于经销商类的客户，暂且搁下欠款不提，但强调“要想再进货，一律现款”。
12、掌握打催收欠款电话的时机。
七、清收不良贷款三十招儿
“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。
对不良贷款的防控与清收一直是金融工作者研究的课题。
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。
这里着重探讨贷款形成不良后的清收工作。
一、主动出击法
二、感情投入法
三、参与核算法
四、帮助讨债法
五、出谋划策法
六、资金启动法
七、借助关系法
八、调解法
九、多方参与法
十、群体进攻法
十一、人员交换法
十二、领导出面法
十三、组织出面法
十四、信息捕捉法
十五、刚柔相济法
十六、黑白脸法
十七、分解法
十八、转让法
十九、债权抵顶法
二十、化整为零法
二十一、先本后息法
二十二、保险受益清偿法
二十三、担保责任追究法
二十四、抵质押品处置法
二十五、以物抵贷法
二十六、折扣法
二十七、黑名单公示法
二十八、限制法
二十九、公证转执行法
三十、依法起诉法
八、以上授课内容，结合案例配套讲解，具体内容以所讲解案例为准。
培训中的每个上午及下午，均会给学员时间提问题，现场答疑。