商业银行信贷法律风险防范与不良贷款处置研究
商业银行的信贷风险及防范机制研究
商业银行的信贷风险及防范机制研究商业银行作为金融机构，其主要业务之一是信贷业务，包括贷款、担保、票据承兑等。
信贷业务的核心是放款，商业银行对客户进行信用评估后，根据客户的还款能力和还款意愿，给予其一定的贷款额度。
信贷业务中存在着一定的风险，包括违约风险、市场风险、流动性风险等。
本文将对商业银行的信贷风险以及防范机制进行研究。
商业银行的信贷风险主要体现在违约风险方面。
即客户在借款期间无法按时或足额地还款，给银行带来经济损失。
违约风险的主要原因包括客户经营不善、经济周期波动、政策变化、市场竞争加剧等。
商业银行需要对客户进行风险评估，包括客户的资产负债情况、经营状况、信用记录等方面的信息，以判断客户借款的可行性和还款能力。
商业银行面临的信贷风险还包括市场风险和流动性风险。
市场风险是指在借款过程中，市场利率的波动导致商业银行面临的风险。
市场利率波动对商业银行的影响主要体现在贷款利率和存款利率的差额变化，从而影响银行的利润。
流动性风险是指在借款期间，商业银行面临的流动性不足，无法满足客户的取款或贷款需求。
流动性风险可能导致客户流失，影响银行的经营和声誉。
为了防范信贷风险，商业银行需要建立一套完善的防范机制。
商业银行应加强风险管理，包括建立风险评估模型、定期更新客户资料、加强风险监控等。
通过风险管理，商业银行能够提前预警并及时应对风险事件，降低风险损失。
商业银行应建立信贷风险分散化机制，包括扩大客户群体、控制单一客户的贷款额度、降低行业集中度等。
分散化能够降低商业银行面临的违约风险，从而降低整体的信贷风险。
商业银行还应加强内部控制，包括设立独立的风险管理部门、建立内部管理制度、加强员工培训等，以提高银行内部的风险控制能力。
商业银行面临着一定的信贷风险，在信贷业务中需要建立相应的防范机制。
商业银行需要加强风险管理，建立风险评估模型，加强风险监控。
商业银行还应建立风险分散化机制，加强内部控制，降低信贷风险的发生和影响。
商业银行信贷法律风险防范与不良贷款处置研究
商业银行信贷法律风险防范与不良贷款处置研究受当前宏观经济下行的影响，大量中小企业倒闭行不良贷,银款不断涌现。
如何防范风险，加大不良贷款处置力度，已成为各家银行的重要课题。
本文将结合最新法律法规及不良贷款处置的工作实践，谈谈银行信贷法律风险防范和不良贷款处置问题。
一、民刑交叉案件中担保人主张脱保逃避债务的新手段及应对措施银行在通过诉讼清收不良贷款的过程中，出现了部分有经济实力的担保人，采用刑事手段来达到恶意脱保的目的。
一是告借款人骗取贷款罪。
向公安机关控告借款人向银行提供的财务报表等申请贷款资料是伪造的，借款用途不真实。
若刑事案件成立，根据“先刑后民”的原则，公安机关立案后，法院对于民事诉讼就有可能中止审理，甚至驳回银行的民事诉讼，从而一方面主张脱保，另一方面拖延案件处理时间。
二是告银行违规发放贷款罪、违法承兑罪。
如果信贷人员在办理贷款或承兑过程中收受好处，或明知借款人提供的报表、发票、合同为假仍发放贷款、承兑，就可能构成犯罪，如果罪名成立，那么根据《担保法司法解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任; 担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”，担保人最多只承担三分之一的担保责任，甚至可能完全脱保。
银行信贷人员也可能面临牢狱之灾。
应对这一逃废债手段，银行应重塑信贷文化，信贷人员应当有底线意识及自我保护意识，慎言慎行，三查要到位，贷款用途要真实，尤其注意信贷人员一定要廉洁合规，不要接受商业贿赂，不要帮忙出主意协助借款人和保证人造假，银行内部不良贷款责任认定的材料不能外泄，否则很可能成为信贷人员构成违法发放贷款罪的不利证据。
二、抵押人与案外人虚构租赁关系对抗银行抵押权的应对措施在抵押物处置过程中，利用租赁权对抗银行抵押优先权已经是一种较为常见的逃废债方式，北仑区联社在不良处置的实际工作中也经常遇到此类问题。
其法律依据主要是物权法第190 条“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考1. 引言1.1 背景介绍商业银行是金融体系中的重要组成部分，是社会资金的重要调配和流通渠道。
但在金融市场交易中，商业银行存在着不良贷款风险，这是商业银行经营中不可避免的问题。
不良贷款风险是指因借款人信用恶化、还款意愿减弱或还款能力不足等原因导致贷款无法按时或全部偿还的风险。
不良贷款一旦形成，将对商业银行的偿付能力和盈利能力造成严重影响，甚至可能对整个金融体系稳定造成不利影响。
不良贷款风险的防范和化解是商业银行风险管理工作的重点和难点。
如何通过分析风险原因、采取有效措施进行风险防范，以及如何在不良贷款发生后及时有效地化解风险，都是商业银行需要认真思考和处理的问题。
同时，建立完善的风险监测和评估体系、应用风险管理技术手段也是防范和化解不良贷款风险的关键。
本文将从上述角度对商业银行不良贷款风险进行深入分析，探讨如何加强不良贷款风险管理，为商业银行正确处理不良贷款风险提供参考。
1.2 研究目的研究目的的内容应该围绕商业银行不良贷款风险防范与化解展开，明确指出本文旨在通过对不良贷款风险的原因分析、防范措施、化解策略、风险监测和评估体系建设以及风险管理技术手段的应用等方面的深入探讨，来加强对商业银行不良贷款风险管理的认识，提出有效的管理建议和策略，以提高商业银行的风险管理水平，保障金融系统的稳定运行。
通过分析不良贷款风险的成因和特点，探讨相应的风险防范措施和化解策略，构建完善的风险管理体系，提升风险管理技术手段的应用效果，从而全面提升商业银行对不良贷款风险的防范和化解能力，确保金融市场的健康发展。
通过本研究，希望能够为商业银行和金融监管部门提供参考，促进我国金融行业的风险管理水平的持续提升。
2. 正文2.1 商业银行不良贷款风险的原因分析一、经济因素1. 宏观经济环境不稳定：经济增长放缓、通货膨胀、利率上升等因素都会对借款人的偿还能力产生影响，导致不良贷款增加。
2. 行业周期性行情波动：某些行业受外部环境影响较大，行业周期波动大，导致相关企业偿债能力下降，增加贷款逾期风险。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考随着金融市场的发展，商业银行作为金融市场的核心机构，承担了巨大的风险和责任。
其中，不良贷款问题是商业银行需要时刻警惕和根除的风险之一。
因此，银行要积极探索不良贷款风险的预防和化解办法，保障资产质量和经济的健康发展。
一、不良贷款的定义不良贷款是指发放出去的贷款在借贷期限内未收回本金和利息，或因为借款人违约和破产而难以收回的贷款。
这种贷款会对银行的资产质量、盈利能力、声誉等方面产生影响，不仅会影响银行的运营风险，而且还会扰乱金融市场的正常秩序。
因此，商业银行要对不良贷款进行有效的防范和化解。
1. 风险的内在因素（1）客户风险。
包括客户信用风险、还款能力风险、担保物价值风险等。
（2）行业风险。
包括宏观经济形势、市场需求、竞争格局等因素。
（3）管理风险。
包括银行内部管理不规范、管理失误、人员素质等因素。
（2）政治环境风险。
包括政治稳定、政策支持等因素。
（3）自然灾害等非经济因素。
三、不良贷款风险的防范措施1.完善风险管理体系和风险控制机制建立有效的内部审查机制，规范贷款审批流程，严格审核贷款申请人的信用状况和还款能力。
建立针对不良贷款的风险管理体系，加强对不同风险因素的监测和分析，及时发掘风险源头。
2.优化信贷风险管理加强对客户信用评级的重视，建立科学合理的信用评级体系，制定合理的信用贷款利率。
除了客户个人信用评级外，还应提高对行业、经济环境等进行风险评估的能力。
3.加强业务风险控制对于需要抵押、担保的贷款，在审核客户的担保品时要认真考虑其价值，避免过于依赖某个担保物。
对于不良贷款，银行要加强风险监测和风险管理，及时采取措施催收并处置不良贷款，以减少或避免风险的扩大。
1. 引入优质资产，提升贷款风险收益比银行可以通过收购优质资产来降低不良贷款的比例。
优质资产指的是那些风险小、回收性良好的贷款资产，直接提升银行的收益水平。
2. 加强风险管理能力，降低风险敞口银行可以加强对不良贷款的管理和处置，减少风险敞口和风险损失。
商业银行的信贷风险及防范机制研究
商业银行的信贷风险及防范机制研究信贷是商业银行的重要业务之一，也是其盈利和风险最大的来源之一。
虽然银行通过信贷业务获取了丰厚的利润，但同时也面临着信贷风险的挑战。
信贷风险是指银行因贷款对象违约、管理不善、市场异常等因素导致的损失风险。
为了减少信贷风险带来的影响，银行可以采取一系列防范机制。
首先，商业银行应该提高借款人的准入门槛，通过严格的风险评估来筛选高质量的借款人。
这包括了对借款人资信信息的调查，以及对其还款能力的分析，同时也要关注借款人的行业背景、经营状况等因素。
在选取借款人的过程中，银行应该采用多个维度的数据来评估借款人的信用状况，以确保借款人能够及时还款。
其次，商业银行应该建立完善的内部管控机制，以防止信贷风险的可能发生。
银行需要制定合理的信贷政策和流程，建立严格的风险管理体系。
这包括了对借款人资料的审查、对担保物或抵押品的评估、对还款计划的安排等一系列细节上的操作。
同时，在信贷业务中，必须遵循“分散风险”的原则，即通过分散风险来减少借款人违约的风险。
通过分散债务发放中的部门、地域、行业、借款人等因素，使风险得到合理的分散，而不集中于某一领域或某一借款人身上。
第三，商业银行应该建立灵活的应急机制，以应对信贷风险事件的发生。
在实践中，可能会存在借款人临时违约或市场环境变化等突发事件，银行需要建立灵活的应对机制。
银行在发现问题时，需要及时对问题进行解决，以防止问题进一步扩大化，导致银行的损失加大。
在应急处理机制方面，银行应该建立完善的管理机制，包括明确的流程、规范的处置措施、完整的记录等，以便银行监管部门进行调查和检查。
最后，商业银行需要加强风险管理意识和能力。
由于信贷风险是商业银行业务中最大的风险，银行需要加强人员培训与教育，提高员工风险管理的能力。
培训资料包括了风险管理手册、风险分析技巧、风险处置流程等。
此外，银行也需要不断改进自身的风险管理系统，引入一些新颖的技术和工具，以提高风险管理的精细程度。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的消费贷款服务，包括信用卡、个人贷款、分期付款等。
随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，个人消费信贷需求逐渐增加，但与此商业银行个人消费信贷所面临的风险也逐渐增加。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险四个方面分析商业银行个人消费信贷面临的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一是信用风险。
信用风险是指借款人因还款能力不足或还款意愿不强导致无法按时足额还款而给银行带来的损失。
随着个人消费信贷市场的扩大，信用风险也日益凸显。
一方面，一些借款人在申请贷款时提供虚假资料，导致银行对其风险评估不准确；一些借款人由于个人经济状况的不稳定或因特殊情况无法按时还款，给银行带来了不良贷款风险。
针对信用风险，商业银行可以采取以下防范措施：加强信用评估机制，通过借款人的征信记录、还款能力、财产状况等多方面信息来评估借款人的信用状况，降低信用风险；严格审核贷款申请，对于存在风险的贷款申请进行更加细致的审核，避免因为虚假资料等原因导致风险加大；建立健全的风险管理体系，及时发现和应对信用风险，减少损失的扩大。
二、市场风险除了信用风险之外，商业银行个人消费信贷还面临市场风险。
市场风险是指由于市场变动而导致资产价格波动，从而使得银行在信贷业务中出现损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
在个人消费信贷中，主要的市场风险来自贷款利率变动和抵押物价值波动。
为了应对市场风险，商业银行可以采取以下防范措施：建立风险定价模型，通过对市场风险的测算和评估，合理定价并收取风险溢价，提高信贷业务的收益；在风险定价的基础上，建立灵活的风险管理机制，及时调整信贷产品的结构和利率水平，减少市场波动对银行的影响；加强对抵押物价值的监测与管理，降低抵押物价值波动对信贷业务的影响。
三、操作风险另一个影响商业银行个人消费信贷的风险是操作风险。
关于商业银行控制不良贷款的措施研究
关于商业银行控制不良贷款的措施研究随着经济的发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着资金流通和信用交易的重要职责。
然而，不良贷款问题一直是商业银行面临的重要挑战之一、不良贷款不仅对银行的利润能力和稳定性产生负面影响，而且可能对整个金融系统产生连锁反应。
因此，控制不良贷款对于商业银行及整个金融体系的稳定与发展具有重要意义。
本文将从预防、发现和处置三个方面探讨商业银行控制不良贷款的措施。
首先，预防是防止不良贷款发生的关键环节。
商业银行应该从源头上切入，加强对客户的风险评估和筛查。
具体而言，银行应该加强对借款人的尽职调查，确保借款人具备还款能力和信用等级。
此外，银行还应该完善内部控制和风险管理制度，加强对员工的培训和监督。
只有建立起严格的风险防范机制，才能有效避免不良贷款的产生。
其次，发现是快速反应和控制不良贷款的必要手段。
商业银行应该建立健全的风险监测和预警机制，定期检查和分析贷款资产的品质和质量。
通过建立科学合理的指标体系，及时发现潜在的不良贷款风险，以便及时采取相应的措施。
同时，商业银行应该加强与外部信用机构和征信系统的合作，获取借款人的信用信息，以便更好地了解借款人的还款能力和信用状况。
最后，处置是商业银行应对不良贷款问题的重要手段。
一旦发现不良贷款，商业银行应该立即采取行动，减少其对银行经营的影响。
具体而言，银行可以通过催收、展期、以资抵债等方式追回不良贷款，并对不良贷款进行核销或转让处理。
此外，商业银行还应该建立起完善的风险管理体系，加强对不良贷款的监督和跟进，防止不良贷款问题再次发生。
总之，商业银行控制不良贷款是一个系统工程，需要从预防、发现和处置三个方面综合考虑。
只有建立起科学合理的风险管理体系，加强风险防范和监测，才能有效控制不良贷款的风险。
商业银行作为金融体系的核心，应当以稳健经营为目标，探索和落实更多切实可行的措施，提高不良贷款的预防和处置能力，为经济发展提供更加稳定和可靠的金融支持。
商业银行信贷风险研讨(5篇)
商业银行信贷风险研讨（5篇）第一篇：商业银行信贷风险控制浅析摘要：商业银行在经济发展中发挥着重要作用，是提供社会金融服务的核心力量。
当前世界经济发展速度加快，经济世界化趋势明显，金融市场竞争激烈，商业银行不但要面临竞争，还要承受金融产品带来的风险，尤其是信贷业务风险越来越突出。
所以，商业银行若想持续发展，赢得市场，就要加快信贷业务风险控制，规避风险，把信贷业务风险降低到可控范围内，确保经营效益实现。
本文将针对商业银行信贷业务风险控制展开研究和分析。
关键词：商业银行；信贷业务；信贷风险；风险控制引言商业银行是我国金融体系重要组成部分，发挥着重要社会职能，无疑是当前促动金融市场持续发展的核心力量，在银行业中占据重要位置。
但因为我国金融市场起步晚，金融监管滞后，且信用机制不成熟，使得商业银行信贷业务风险高居不下。
这非常不利于商业银行稳定发展，所以商业银行自身应针对信贷业务风险，采取有效风险管理与控制措施，降低风险，使自身能处于一直良性运营状态，实现金融体系的长期稳定，健康持续发展。
一、商业银行特点商业银行是以营利为目的，以多种金融负债形式筹集资金、多种金融资产为经营对象，且具有信用创造功能的金融机构，其主要业务集中在存款和信贷业务，收入来源是信贷业务，信贷资产占总资产70%左右，是金融体系核心组成部分之一，是当前经济市场上解决企业融资问题的主要力量，担负着：支付中介、经济调节、信用创造、信用中介等金融服务职能，推动着社会经济流动，是商业信贷业务提供的主力军。
二、商业银行信贷业务风险商业银行主要业务是信贷，但信贷业务伴随着信贷业务风险。
相关调查研究表明，我国商业银行不良贷款率虽表现下降趋势，损失类不良贷款却在持续增加，损失类贷款数额达到656.6亿元，截止2015年，全国商业银行不良贷款余额突破五千亿。
这说明当前我国商业银行信贷业务风险控制现状并不乐观，信贷业务风险已经成为制约商业银行发展的关键要素，关系商业银行存亡。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考随着经济的发展和金融业的不断壮大，商业银行在经济中的作用越来越重要。
在商业银行的业务运作中，不良贷款风险一直是一个严峻的问题。
不良贷款不仅会对银行自身造成巨大的损失，也可能对整个金融市场和经济环境带来负面影响。
商业银行必须高度重视不良贷款风险，采取有效的措施进行防范和化解。
一、不良贷款风险的成因不良贷款风险是指由于借款人无法按时或者无法按约定的条件向商业银行偿还贷款本息，从而造成银行资产损失的风险。
不良贷款风险的成因非常复杂，主要包括以下几个方面：1. 借款人信用状况差。
借款人信用状况差是导致不良贷款的一个重要原因。
一些借款人可能没有按时还款的能力，或者存在一定的违约记录，这些都会增加银行放贷的风险。
2. 不良贷款管理不善。
商业银行在发放贷款时，如果管理不善，没有严格的风险控制和管理制度，容易导致不良贷款增加。
没有进行有效的风险评估和严格的贷款审查程序。
3. 经济环境变化。
经济环境的波动和变化也可能会影响到不良贷款的增加。
当经济处于低迷期时，借款人的还款能力会下降，不良贷款风险增加。
4. 不当的信贷政策。
商业银行不当的信贷政策也可能会导致不良贷款风险增加。
过度放贷或者过度借贷都会导致不良贷款增加的风险。
1. 加强风险管理商业银行在发放贷款时，需要建立完善的风险管理制度，包括风险评估、贷款审批、贷后管理等各个环节。
在风险评估时，要根据借款人的信用状况、还款能力以及抵押品情况进行综合评估，确保借款人有偿还贷款的能力。
在贷款审批和贷后管理环节，要严格执行相关规定，妥善处理借款人的还款情况，及时跟进不良贷款的管理，防止不良贷款的增加。
2. 加强内部控制商业银行需要建立健全的内部控制制度，包括内部审计、风险控制、合规审查等。
通过强化内部控制，可以对贷款业务的各个环节进行监督和管理，从源头上控制不良贷款的风险。
商业银行还需要完善风险管理的技术手段，利用大数据、人工智能等技术手段进行风险预警和监控，及时发现和处理不良贷款风险。
商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究
商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究一、引言随着中国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，商业银行个人消费信贷业务得到了迅速发展。
然而，与此同时，该业务所面临的风险也日益凸显。
本文将对商业银行个人消费信贷的风险进行分析，并提出相应的对策建议。
二、商业银行个人消费信贷的风险分析1、信用风险：个人消费信贷的主要风险在于借款人的信用状况。
如果借款人无法按时偿还贷款，或者故意违约，将会给银行带来损失。
2、操作风险：操作风险主要来自于银行内部管理和流程的不完善，例如贷款审批流程的漏洞、贷后管理不到位等。
3、市场风险：市场风险主要来自于经济环境的变化，如利率、汇率、股市等波动，这些都会对借款人的还款能力产生影响。
4、法律风险：法律风险主要来自于合同条款的不明确、借款人权益保护等问题，这些可能会导致银行面临法律诉讼和罚款等风险。
三、商业银行个人消费信贷风险的对策研究1、完善信用评估体系：银行应建立完善的个人信用评估体系，通过大数据和人工智能等技术手段，对借款人的信用状况进行全面、客观、公正的评估。
2、加强内部管理：银行应完善内部管理制度，规范贷款审批流程，加强贷后管理，提高风险管理水平。
3、建立风险预警机制：银行应建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险，避免风险扩大化。
4、提高法律意识：银行应提高法律意识，明确合同条款，尊重借款人权益，依法合规开展业务。
5、创新产品和服务：银行应创新产品和服务，满足不同客户的需求，同时降低单一客户的风险集中度。
6、加强客户教育：银行应加强客户教育，提高客户的金融素养和风险意识，引导客户理性消费和按时还款。
7、强化风险准备金制度：银行应按照规定计提风险准备金，以应对可能出现的损失，保障银行的财务稳定和持续经营。
8、实施严格的风险监管：监管部门应对商业银行个人消费信贷业务进行严格的风险监管，定期进行现场检查和非现场监控，确保银行风险管理的有效性。
9、推动行业自律和信息共享：鼓励银行间建立行业自律组织，通过信息共享和经验交流，共同提高风险管理水平。
商业银行防范化解信贷风险研究论文
商业银行防范化解信贷风险研究论文摘要:国有商业银行信贷资产劣变趋势不容忽视,其形成原因已成共识。
本文着重从社会及商业银行自身角度来探索建立商业银行防范化解信贷风险体系,从而达到降低信贷风险。
保证商行的正常运营,提高其经营效益的目的。
关键词:商业银行防范化解信贷风险体系近年来,我国对防范化解信贷风险制定了一系列的制度、办法,但国有商业银行的不良债权仍处于不断上升的趋势,信贷风险控制已成为商业银行商业化经营的重点和难点,也是制约商业银行经营效益和自身发展的重要因素。
一、商业银行信贷风险的状况及其原因(一)商业银行信贷风险的状况1.高比例的不良信贷资产大大削弱了国有商业银行的流动性。
我国国有商业银行资金来源的绝大部分为工商企业和居民储蓄存款,其他资金来源很少,资本金只占很小的比例,且为数不多的资本金又几乎被经营办公所需的房屋、设备等固定资产所占用。
在资产业务中约有近70%的资产配置于信贷资产,按当前信贷资产质量分类方法,不良信贷资产比例也在25%左右,这些不良资产使国有商业银行15%左右的资金失去流动性或流动性很差。
2.高额的不良信贷资产和较低的信贷风险管理水平,造成国有商业银行盈利能力很弱,难以通过自我留利补充资本,使其经营运行的安全性降低,动摇了稳健发展的基础。
由于我国国有商业银行收入来源的80%以上是信贷业务的利息收入,而国有商业银行信贷资产质量状况不佳,一方面刚性的筹资成本难以降低,另一方面贷款利息实收率不高,存在大量欠息,使应得效益难以实现。
此外,国有商业银行现有的不良信贷资产中许多已成为事实呆账,保守的估计其损失率也在50%以上,不良信贷资产造成的资金损失率即占到总资产的7%左右,若加上其它资产业务中的损失,资金损失比例将超出自有资金比率。
大量不良信贷资产的存在既造成国有商业银行的利息收入减少。
盈利能力降低,几乎没有通过自我留利补充资本的能力,又造成本不牢固的资本充足率防线面临更严峻的考验。
商业银行的信贷风险及防范机制研究
商业银行的信贷风险及防范机制研究商业银行的信贷风险是指商业银行在提供贷款、发放信用卡等信贷业务过程中所面临的风险。
这些风险可能包括借款人信用违约、不良资产、利率风险、流动性风险等。
信贷风险对商业银行的经营稳定和经济发展具有重要影响，因此商业银行需要采取有效的防范机制来降低信贷风险。
信贷风险的原因主要包括借款人债务无力偿还、借款人经营风险、宏观经济压力等。
在进行贷款或授信时，商业银行需要进行风险评估，评估借款人的信用状况、偿还能力和抵押品价值等。
通过风险评估，商业银行可以确定风险等级，并采取相应的措施来降低信贷风险。
商业银行可以采取多种方式来防范信贷风险。
商业银行可以通过建立合理的信贷政策和流程来规范贷款业务。
商业银行可以明确贷款的审批流程，规定贷款的最低信用评级标准，并对风险较高的借款人进行额外审查。
商业银行可以采取多种手段来降低信贷风险。
商业银行可以要求借款人提供抵押品或担保，并对其进行定期评估。
商业银行还可以设置适当的贷款利率，以反映借款人的信用风险。
商业银行可以与其他金融机构合作，通过共同出资或风险分担来降低信贷风险。
商业银行可以加强内部控制和监督机制，以及风险管理体系。
商业银行应建立完善的信贷审批和风险控制流程，并设立专门的风险管理部门来监督和管理信贷风险。
商业银行还应加强对风险暴露的监控和评估，及时调整信贷政策和业务策略。
商业银行应建立健全的风险管理和风险补救机制，以应对可能的信贷风险事件。
商业银行可以通过购买信贷保险、设立风险准备金等方式来防范信贷风险。
在信贷风险事件发生时，商业银行应及时采取措施进行风险补救，例如追缴贷款、变更还款计划等。
商业银行面临的信贷风险是一项复杂的任务，需要商业银行全面评估借款人的信用状况和偿还能力，并制定合理的信贷政策和流程。
商业银行还需要建立健全的风险管理和风险补救机制，以及加强内部控制和监督。
只有这样，商业银行才能有效地防范信贷风险，确保其经营稳定和经济发展。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策引言：作为金融体系的重要组成部分，商业银行发挥着向实体经济提供融资和信贷的重要功能。
作为风险资产的放贷行为也使得商业银行承担了一定的不良贷款风险。
不良贷款风险是商业银行面临的重要风险之一，其对商业银行的经营稳定和健康发展产生着重要影响。
商业银行需要制定有效的对策来管理不良贷款风险，以保障自身的利益和稳健运营。
本文将从不良贷款风险的定义和成因、不良贷款风险对商业银行的影响以及商业银行应对不良贷款风险的对策三个方面展开论述。
一、不良贷款风险的定义和成因不良贷款是指发放给借款人的贷款在一定时期内未按合同约定的方式还款或者在约定的时间内未能依约付息的贷款。
不良贷款风险即商业银行由于贷款无法按期兑现而可能面临的损失和风险。
不良贷款的产生有多种原因，主要包括：借款人信用不良、经营管理不善、市场变动、不当的风险管理和外部环境变化等。
举例来说，借款人信用不良可能是因为其个人信用记录不佳，或者因为借款人没有具备足够的还款能力等原因。
经营管理不善包括企业经营不善导致无力偿还贷款，如企业经营亏损，经济效益下滑等。
市场变动可能涉及到宏观经济因素，如行业产能过剩，商品价格下跌，市场需求减少等。
不当的风险管理包括商业银行在贷款审批和贷后管理中存在缺陷，如审查不严格、风险评估不准确、贷后监管不到位等。
外部环境变化是指一些不可控因素导致贷款违约，如自然灾害、政策性因素等。
不良贷款风险对商业银行的经营稳定和健康发展产生着重要影响。
不良贷款会导致商业银行的资产质量下降，降低了商业银行的盈利能力和经营效益。
不良贷款不仅会使商业银行无法收回本金和利息，还可能导致其他债权人继续追加贷款或产生其他争议，加重商业银行的经济负担。
不良贷款会对商业银行的流动性造成一定程度的冲击。
商业银行的资金来源主要来自于存款，而不良贷款的增加会降低商业银行的还款能力，进而使得商业银行的流动性面临压力。
不良贷款还可能引发信用风险传染。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策1. 引言1.1 商业银行不良贷款风险的重要性商业银行不良贷款风险是指因借款人无力偿还贷款而导致银行贷款资产面临损失的风险。
不良贷款风险对商业银行影响深远，不仅会损害银行的资金实力和声誉，还会影响整个金融市场的稳定和发展。
不良贷款会直接影响银行的盈利能力，降低其经营业绩和竞争力。
不良贷款会增加银行的资本成本和风险管理成本，影响银行的经营效率和效益。
不良贷款还会对整个金融体系产生连锁反应，导致信用紧缩、经济衰退等问题。
商业银行必须高度重视不良贷款风险，采取有效措施加以防范和化解。
只有通过科学的风险管理机制和有效的风险控制措施，才能减少不良贷款风险对银行的负面影响，确保银行稳健经营和可持续发展。
在当前金融市场波动频繁、经济形势不确定的情况下，商业银行需要更加强化风险管理意识，切实做好不良贷款风险的防范工作，确保风险可控、业务稳健。
2. 正文2.1 不良贷款风险的定义及影响不良贷款是指借款人无法按时履行偿还债务的义务，或者贷款出现违约情况，导致银行资产受到损失。
不良贷款风险是商业银行经营活动中面临的重要风险之一，不良贷款风险的存在会对商业银行的经营业绩和资产质量产生负面影响。
不良贷款风险会增加商业银行的信用风险，降低其信用度。
当大量不良贷款积累或集中在某一领域时，可能导致商业银行资本不足，无法满足监管要求，进而影响其经营活动。
不良贷款风险还会造成银行资金链断裂，导致流动性风险增加，进而影响银行的正常运营。
不良贷款风险还会对商业银行的盈利能力和资本充足率产生负面影响。
不良贷款导致的损失会直接减少银行的盈利能力，同时也会削弱其资本实力，降低资本充足率，增加破产风险。
不良贷款风险的存在对商业银行的经营稳定和盈利能力都会产生负面影响，因此商业银行在日常经营中要积极应对不良贷款风险，加强风险管理与控制措施，确保资产质量和风险管理水平稳健。
2.2 不良贷款风险产生的原因不良贷款风险产生的原因有多方面的因素影响，主要包括借款人信用状况下降、经济不景气、行业竞争激烈、管理不善等因素。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行所面临的不良贷款风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
首先是信用风险。
商业银行在发放贷款的过程中，可能会遇到借款人违约或无法按时偿还贷款的情况。
这些不良贷款会导致银行资产质量下降，甚至对银行的偿债能力造成威胁。
为了应对信用风险，商业银行可以加强对借款人的审查，确保借款人的还款能力和还款意愿。
建立严格的风险管理系统，进行风险评估和风险监控，在出现异常情况时及时采取措施减少损失。
其次是市场风险。
商业银行在贷款业务中也会受到市场波动的影响，如利率风险和汇率风险等。
利率风险是指由于市场利率的变动导致银行贷款收益下降的风险，汇率风险是指由于汇率波动导致已发放的外币贷款价值降低的风险。
商业银行可以通过建立利率风险管理和汇率风险管理机制，对贷款进行合理定价和套期保值等操作，减少市场风险对银行的影响。
第三是操作风险。
操作风险是指由于操作失误、内部系统故障或员工行为等原因导致的风险。
商业银行可以通过加强内部控制和审核机制，确保贷款业务的合规性和有效性。
加强员工培训和意识教育，提高员工对操作风险的认识和防范能力。
最后是法律风险。
商业银行在贷款过程中可能面临法律诉讼风险、法律条款解释风险等。
商业银行应该建立健全的法律风险管理机制，包括合同审查、法律事务部门的设立，以及与相关部门和律师事务所的合作，减少法律风险对银行的影响。
商业银行在面临不良贷款风险时，可以通过加强风险管理、完善内部控制、加强员工培训和意识教育以及与相关机构合作等手段来应对不良贷款风险，保障自身的稳健经营。
监管机构也需要加强对商业银行的监督和监管，提高整个金融体系的稳定性和抗风险能力。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着存款、贷款、结算等多种金融服务功能。
贷款作为商业银行主要的盈利来源之一，但同时也存在着不良贷款风险。
不良贷款不仅会影响商业银行的资产质量，还可能对整个金融系统和经济稳定产生负面影响。
商业银行需要采取一系列措施，有效预防和化解不良贷款风险，保障金融系统的稳定运行。
一、加强信用风险管理商业银行在审查借款人的信用贷款申请时，应加强对借款人信用状况的调查，全面了解借款人的还款能力与还款意愿。
可以通过借款人的征信记录、财务报表、资产状况等多方面信息来评估其信用状况。
商业银行还可以建立健全的内部信用评级体系，根据借款人的信用等级确定贷款利率，从而对不同风险的借款人采取差异化的授信政策，有效控制信用风险。
二、加强抵押品管理商业银行在进行抵押贷款业务时，需要对抵押品进行有效的评估与管理。
商业银行需要对抵押品的价值进行准确评估，确保抵押品价值足以覆盖贷款本金及利息。
商业银行还需要严格要求借款人提供合法有效的抵押物，并建立健全的抵押品登记、评估与监管制度，确保抵押品的真实性及有效性。
通过加强抵押品管理，商业银行可以在借款人违约时通过变现抵押品来收回贷款，降低不良贷款损失。
三、加强风险分析与预警机制商业银行需要建立健全的不良贷款风险分析与预警机制，及时识别潜在的不良贷款风险。
可以通过建立风险管理数据库，对借款人的还款情况、贷款逾期情况等进行动态监测与分析，及时发现不良信贷风险隐患。
商业银行还可以借助大数据、人工智能等先进技术手段，进行量化分析和风险建模，提高风险预警的准确性和时效性。
通过加强风险分析与预警机制，商业银行可以及时制定风险防范与化解计划，降低不良贷款风险的发生概率与影响程度。
四、健全信贷管理制度商业银行需要建立健全的信贷管理制度，明确各项信贷业务的操作流程、贷款准入标准、审批权限及追偿程序等。
在信贷准入环节，应加强对借款人的资信状况、贷款用途、还款来源等方面进行审核，杜绝不良贷款的产生。
商业银行信贷风险管理与不良资产处置
商业银行信贷风险管理与不良资产处置随着经济的快速发展和金融市场的日益繁荣，商业银行在金融体系中扮演着至关重要的角色。
然而，商业银行在为经济发展提供资金的过程中也面临着一定的风险，其中最主要的风险之一便是信贷风险。
有效的信贷风险管理对商业银行来说至关重要，而不良资产的处置则是信贷风险管理的核心。
本文将探讨商业银行信贷风险管理的重要性以及不良资产处置的策略。
一、商业银行信贷风险管理的重要性商业银行作为金融体系的重要组成部分，其信贷业务是其主要的盈利来源。
然而，信贷业务也存在一定的风险，如借款人可能无法按时还款或无法完全偿还债务。
这些风险如果得不到有效管理，将对商业银行的资金安全和稳健经营造成重大威胁。
因此，商业银行需要建立健全的信贷风险管理体系，包括风险评估、信贷审批、授信额度管理、贷后管理等各个环节。
通过科学有效的风险管理，商业银行能够全面了解借款人的还款能力和信用状况，从而降低信贷风险，确保资金安全。
二、商业银行不良资产处置的策略不良资产是指商业银行贷款或投资中出现的坏账或违约等风险事件，对商业银行的经营状况和声誉造成严重冲击。
因此，商业银行需要制定合理的不良资产处置策略，以最大程度地减少损失。
1. 及时发现不良资产商业银行需要设立专门的风险管理部门，负责监测和识别不良资产。
通过建立完善的风险评估模型和风险监测系统，及时发现潜在的不良资产，并采取相应的处理措施。
2. 合理评估不良资产价值商业银行在处置不良资产时需要进行准确的价值评估，以确定处置的方式和时间。
通过与专业的评估机构合作，商业银行可以获得可靠的评估结果，为决策提供科学依据。
3. 多元化的处置方式商业银行在处置不良资产时可以采取多种方式，如转让、拍卖、租赁等。
有时候，商业银行也可以选择持有不良资产，并通过重组和优化管理，将其转化为良性资产。
4. 合规处置不良资产商业银行在处置不良资产时必须遵守相关法律法规，确保处置行为的合规性。
同时，商业银行还应考虑社会责任，避免对社会和借款人造成不良影响。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策1. 引言1.1 不良贷款风险的定义不良贷款风险是指由于借款人无力偿还贷款本息或违约等原因而导致银行资产损失的风险。
这种风险是商业银行在贷款业务中常见且重要的风险之一，对银行的资金安全和经营稳定造成威胁。
不良贷款风险通常表现为借款人无力履行信贷合同约定的还款义务，包括逾期还款、违约等情况。
这种风险可能会导致银行资产受损，进而影响银行的盈利能力和偿债能力。
商业银行需要高度重视不良贷款风险，采取有效措施加以防范和化解。
不良贷款风险的定义涉及多个方面，包括借款人信用状况、行业经济环境、贷款担保情况等因素。
银行在开展信贷业务时，需对贷款申请人进行风险评估，制定合理的贷款额度和利率，加强贷后管理，提高资产追偿能力等，以降低不良贷款风险的发生概率。
1.2 商业银行所面临的不良贷款风险商业银行所面临的不良贷款风险是指因借款人违约或其他逾期行为而导致贷款无法按时或完全收回的风险。
在商业银行的贷款业务中，不良贷款风险是一种常见的风险类型，对银行的经营和稳健性产生重要影响。
商业银行所面临的不良贷款风险主要来自于借款人的还款能力不足、贷款用途不明、担保不足或失效等因素。
由于商业银行的主要盈利来源是贷款利息收入，一旦发生大额不良贷款，将直接影响到银行的盈利能力和资产质量，甚至威胁到银行的生存与发展。
为了有效管理和控制不良贷款风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，加强对借款人的信用评估和贷后管理，合理设置贷款担保措施，及时发现和处理不良信贷问题，并制定有效的风险防范措施和监控方法。
商业银行在面对不良贷款风险时，需要充分认识到不良贷款对银行经营的危害，加强风险管理和控制，提高风险识别和应对能力，以保障银行的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 不良贷款风险的影响因素1. 经济环境：经济周期的波动对不良贷款风险有着直接影响。
在经济繁荣时期，企业盈利能力强，债务偿还能力较高，不良贷款率相对较低；而在经济衰退时期，企业面临资金周转困难，债务偿还能力下降，不良贷款率会显著上升。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考随着经济的发展和金融市场的不断壮大，商业银行作为金融机构之一，扮演着非常重要的角色。
它们不仅是资金的储备和储蓄的渠道，还为企业和个人提供各种金融服务，其中包括贷款。
由于经济环境的不确定性和借款人信用状况的复杂性，商业银行在发放贷款的过程中面临着不良贷款风险。
不良贷款风险是指由于借款人无法按时偿还借款、担保物的价值不足或贷款违约等原因，导致银行资产负债表上出现的损失。
商业银行必须制定有效的措施，对不良贷款风险进行预防和化解。
一、风险防范1. 严格的风险评估商业银行在发放贷款之前，必须对借款人的信用状况、财务状况、还款能力进行充分的评估。
通过对借款人的个人和企业信息、经营状况、历史信用记录以及担保物的价值等进行全面分析，银行可以更好地了解借款人的实际情况，从而减少贷款违约的风险。
商业银行还应建立风险评估模型，通过大数据和人工智能技术，对贷款申请进行风险预测和评估，从而减少贷款违约的可能性。
2. 完善的风险管理制度商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括贷前、贷中和贷后的风险管理和控制措施。
在贷前阶段，银行需要建立严格的贷款审查程序和决策机制，严格控制贷款的品种、金额和期限，确保贷款符合风险承受能力。
在贷中阶段，银行需要建立健全的贷后监控制度，及时了解贷款资金的使用情况和借款人的经营状况，防范贷款违约风险。
在贷后阶段，银行需要建立完善的不良贷款处置机制，及时催收不良贷款，化解风险。
3. 多元化的担保方式商业银行在发放贷款时，应根据借款人的信用状况和贷款用途，选择合适的担保方式。
除了传统的抵押和质押以外，还可以采用信用担保、信用保险、保证保险、第三方担保等多种担保方式，从而提高贷款的安全性和可回收性。
商业银行还可以开展信用风险互换、信用违约互保等多种金融衍生品业务，进一步降低贷款违约的风险。
二、风险化解1. 主动化解不良贷款当商业银行发现贷款出现违约或拖欠现象时，应采取主动化解措施，及时与借款人进行沟通和协商，了解借款人的实际情况和困难原因。
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商业银行信贷法律风险防范与不良贷款处置研究受当前宏观经济下行的影响，大量中小企业倒闭,银行不良贷款不断涌现。
如何防范风险，加大不良贷款处置力度，已成为各家银行的重要课题。
本文将结合最新法律法规及不良贷款处置的工作实践，谈谈银行信贷法律风险防范和不良贷款处置问题。
一、民刑交叉案件中担保人主张脱保逃避债务的新手段及应对措施银行在通过诉讼清收不良贷款的过程中，出现了部分有经济实力的担保人，采用刑事手段来达到恶意脱保的目的。
一是告借款人骗取贷款罪。
向公安机关控告借款人向银行提供的财务报表等申请贷款资料是伪造的，借款用途不真实。
若刑事案件成立，根据“先刑后民”的原则，公安机关立案后，法院对于民事诉讼就有可能中止审理，甚至驳回银行的民事诉讼，从而一方面主张脱保，另一方面拖延案件处理时间。
二是告银行违规发放贷款罪、违法承兑罪。
如果信贷人员在办理贷款或承兑过程中收受好处，或明知借款人提供的报表、发票、合同为假仍发放贷款、承兑，就可能构成犯罪，如果罪名成立，那么根据《担保法司法解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”，担保人最多只承担三分之一的担保责任，甚至可能完全脱保。
银行信贷人员也可能面临牢狱之灾。
应对这一逃废债手段，银行应重塑信贷文化，信贷人员应当有底线意识及自我保护意识，慎言慎行，三查要到位，贷款用途要真实，尤其注意信贷人员一定要廉洁合规，不要接受商业贿赂，不要帮忙出主意协助借款人和保证人造假，银行内部不良贷款责任认定的材料不能外泄，否则很可能成为信贷人员构成违法发放贷款罪的不利证据。
二、抵押人与案外人虚构租赁关系对抗银行抵押权的应对措施在抵押物处置过程中，利用租赁权对抗银行抵押优先权已经是一种较为常见的逃废债方式，北仑区联社在不良处置的实际工作中也经常遇到此类问题。
其法律依据主要是物权法第190条“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。
抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。
”即民法上的“买卖不破租赁”原则。
债务人利用这一原则就出现了虚假租赁，即在抵押物的执行过程中，债务人与第三人串通，故意倒签虚假租赁合同来规避强制执行，进而妨碍银行实现抵押权的行为。
虚假租赁会严重阻碍债权人权利的实现，即使进入强制拍卖程序，因虚假租赁合同通常设立的租赁期限很长，租金较低，或声称已一次性付清租金，极有可能导致附着租赁权的标的物的拍卖价过低，甚至无人问津而流拍。
发生虚假租赁后，执行法院会要求银行或买受人举证证明租赁合同虚假，法院关于租赁权优先于抵押权的审查标准主要有三点：1、租赁合同的真实性;2、租赁合同签订的时间节点;3、案外人是否已合法至今占有涉案房屋。
一旦出现虚假租赁，银行可从这三方面寻找证据与突破口，推翻虚假租赁合同。
为防范虚假租赁的发生，实践中可以从以下几方面入手：1、要求抵押人出具抵押物未出租声明。
但该声明在法庭上的证明效力并不足够仅凭此一证据就推翻租赁合同，因此信贷人员不能以未出租声明取代贷前抵押物出租情况的实地调查。
2、查询是否有租赁备案登记。
贷前调查时，可以到相关登记部门查询抵押物是否办理了租赁备案登记，若有登记，则说明抵押物有租赁情况，应及时与承租人签订三方协议。
3、通过拍照、摄像等方式固定抵押物内部使用情况。
贷前调查一定要翔实，留存抵押物实际使用人、用途等证据材料，亦可收集水电费、物业费缴纳凭证等作为抵押物内部使用情况的证据。
三、税收优先权与银行抵押权的冲突与应对措施抵押物、质押物、留置物处置时，税收的优先权与银行的抵押权会发生冲突。
两者孰先孰后，主要依据是《税收征收管理法》第45条“纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质权、留置权执行。
”即判断的依据就是纳税人欠缴税款的发生时间。
应当注意的是，计算欠税时并非分时间段计算，而是看开始欠税的时间，若开始欠税的时间早于抵押，那么之后的所有欠税均优先于抵押权。
此时银行在处置抵押物、质押物、留置物时就会受到限制，只能就缴纳税款后的剩余部分优先受偿。
为避免企业欠税而带来不良资产处置时的额外风险，银行在接受抵质押时应当通过各种途径查实企业欠税情况。
信贷人员也可以要求抵质押人提供完税凭证。
四、“僵尸企业”破产退出中的法律风险控制通过破产逃债，也是实践中较常出现的逃废债方式。
破产法中关于撤销权的规定，会导致银行在企业破产过程中承担额外的风险。
主要是以下三点：1、法院受理破产申请前一年内，破产企业“对没有财产担保的债务提供财产担保的”，管理人有权请求法院予以撤销(但仅限于事后追加物保)。
2、法院受理破产申请前一年内，破产企业“对未到期的债务提前清偿的”，管理人有权请求法院予以撤销(但在破产申请受理前已到期的除外)。
3、法院受理破产申请前六个月内，破产企业“对个别债权人进行清偿的”，管理人有权请求法院予以撤销(但债务人对以自有财产设定担保物权的债权进行个别清偿的除外;债务人经诉讼、仲裁、执行程序对债权人进行的个别清偿不予撤销)。
简单总结，就是“一年内追加物保、一年内提前清偿、六个月内个别清偿”这三种情况。
针对破产撤销权问题，银行信贷人员应尽量事前确保充足的抵押并密切关注企业的经营情况，一旦发现异常应及时采取措施，及早诉讼取得生效判决来避免撤销，而不是等到企业出现明显的破产情形时才行动。
五、物权法关于最高额担保应当注意的法律风险最高额担保，即在一定期间内对将要连续发生的债权，在最高限额内设定的担保。
最高额担保存在一个债权确定的问题，法律依据主要是物权法第206条“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：(四)抵押财产被查封、扣押”。
即最高额抵押贷款的抵押物如果被查封的，银行之后继续发放贷款的话，查封后发放的贷款抵押无效。
需要注意的是，法院对于查封并没有通知的义务，银行不能因为法院没有通知就免责。
在最高额抵押合同约定的债权发生期和最高债权限额内，就某笔贷款办理借新还旧手续或发放新的贷款前，必须到登记部门查询抵押物情况，在确保抵押物无瑕疵的情况下，方可办理贷款手续;若发现抵押物被法院或其他国家机关依法采取查封、扣押等保全措施或发生其他纠纷的，不得办理借新还旧手续或再向借款人发放贷款。
另外，贷款展期并不受此条限制，因为贷款展期并非新发放贷款，而是原有贷款的延长。
信贷人员发放贷款前应当及时查询抵押物登记情况，目前实践中，查询抵押物登记情况后的合理期限内(一般为1-2个工作日内)，抵押物正好就被查封了的话，仍可认定银行无过错，抵押仍旧有效。
六、保证合同核保过程中应当注意的法律风险办理个人贷款时，借款人、保证人等贷款当事人通过找人代签等方式，伪造当事人签名，这样签署的合同会造成贷款行为失去真实性和合法性，存在合同失效、抵押物无法处置、保证人脱保等风险。
信贷人员应当正确执行银监会《三办法一指引》规定的“面签”制度，认真核实借款人身份资料，对抵押物上门核实，与抵押人面谈、面签。
签字时应与身份证件仔细核对，在核实当事人身份后当面见证当事人签署文件。
借款人为企业的话，对非上市公司的股东会协议上的签字，银行仅负有形式审查的责任。
银行没有保证人预留印鉴，难以预防保证人使用假章时，可注意企业法定代表人的签字效力等同于公章，有法定代表人的真实签字，同样可以认定为企业的真实意思表示。
七、抵押物拍卖处置过程中银行债权的保全（一）最高院民事诉讼法新司法解释关于“首查封”新规定《民事诉讼法》新司法解释第156条规定“当事人不同意移送破产或者被执行人住所地人民法院不受理破产案件的，执行法院就执行变价所得财产，在扣除执行费用及清偿优先受偿的债权后，对于普通债权，按照财产保全和执行中查封、扣押、冻结财产的先后顺序清偿。
”在这个新司法解释出台前，对于普通债权(无抵质押)，不论查封先后均按照债权比例处置，首查封仅享有一定比例的优先。
新司法解释出台后，则分以下几种情况：1、债权人为自然人、其他组织(非企业法人)的，仍按债权比例;2、企业法人进入破产程序的，按破产规则分配;3、企业法人不走破产程序的，则按查封先后顺序进行分配。
该司法解释的立法原意，在于推行执破衔接，推广破产制度，让更多资不抵债的企业通过破产程序来进行处置。
以往债权人因为破产程序耗时较长，且国内许多破产管理人不够成熟，不想着怎么把“蛋糕”做大，而是为了先确保自己的管理费用及薪酬，只会通过行使撤销权从部分债权人处挖财产来分，导致债权人们普遍都不愿意走破产程序。
而这一新规定则逼迫查封在后的债权人主动提起破产程序，否则就只能等查封在先的债权人分完才能轮到自己。
因此银行在处置普通债权的不良贷款时当速则速，早诉讼，早保全，必要时可采取诉前保全等手段。
北仑区联社于2016年上半年已出台《诉讼管理办法》，规定了诉讼期限，辖内各社应严格遵守，及时诉讼。
（二）不动产三次流拍后的对策目前银行在处置抵押不动产时若三次流拍，通常会采取以物抵债，将抵押物纳入抵债资产进行管理。
此时不妨尝试“重评重拍”和“强制管理”。
重评重拍是指向执行法院申请对抵押不动产重新评估，再拍卖一次。
“强制管理”则主要针对集体土地等难以处置的不动产，可通过强制对其进行出租以收取租金的方式，获得不动产的孳息来偿还债务。
八、银行不良贷款清收处置方式的创新（一）《诉讼文书送达地址确认书》对不良贷款进行诉讼，若被告方不配合，就会需要公告送达，一次就耗费60天的时间，而诉讼过程中需要送达至少两次，严重拖累不良贷款的处置效率。
此时可使用《送达地址确认书》，但要注意签订的对象包括所有的借款人、共同还款人、担保人，即诉讼时所有会成为被告的人均需要签订，缺一不可，否则案件仍需公告，无法起到缩短诉讼周期的作用。
（二）实现担保物权案件对于有抵质押物且价值充足的，银行可直接向法院申请实现担保物权，拍卖抵质押物，申请实现担保物权程序相较诉讼花费时间少，一般在一个月以内，但也存在诉讼费不退、无法强制执行等弊端，需要事先与债务人及法院沟通协调。
（三）不良贷款清收的“杀手锏”——“限制消费令”和“拒执罪”最高院《关于修改<最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定>的决定》，将高铁纳入限制范围，同时将适用范围从自然人扩大到包括企业的法定代表人、负责人、实际控制人。
银行应积极主动联系法院，及时通过失信被执行人名单对老赖的消费行为进行限制。
在抵押物执行过程中，债务人恶意霸占拒不搬迁的，可构成拒执罪。
银行可以“以刑促执”，既可以申请公安机关立案，若公安不受理的，也可向法院提起刑事自诉。
提起自诉后，也允许双方和解，准许撤诉，作为谈判的筹码，从而达到“以刑促谈”的效果。