银行保函管理规定
公司银行保函管理制度
第一章总则第一条为规范公司银行保函业务的管理，保障公司及成员单位的合法权益，降低风险，提高工作效率，根据国家有关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及下属成员单位办理银行保函业务。
第三条公司银行保函业务管理应遵循以下原则：（一）合规性原则：严格按照国家法律法规及银行业务规范进行操作；（二）风险控制原则：加强风险识别、评估和监控，确保公司及成员单位的风险可控；（三）效率原则：优化业务流程，提高办理效率，确保保函及时开具；（四）保密原则：对保函业务信息严格保密，不得泄露给无关人员。
第二章业务范围第四条公司银行保函业务范围包括：（一）履约保函：为保证合同履行，由公司或成员单位向银行申请开具的保函；（二）投标保函：为保证投标活动顺利进行，由公司或成员单位向银行申请开具的保函；（三）信用证保函：为保证信用证项下款项的支付，由公司或成员单位向银行申请开具的保函；（四）其他银行保函：经公司审批，根据业务需要，由公司或成员单位向银行申请开具的其他保函。
第三章业务流程第五条银行保函业务流程如下：（一）申请：公司或成员单位根据业务需求，向财务部门提出银行保函申请；（二）审批：财务部门对申请进行审核，确保符合相关法律法规及公司制度要求；（三）签订合同：经审批通过的申请，财务部门与银行签订保函合同；（四）支付保函费用：公司或成员单位按照合同约定支付保函费用；（五）开具保函：银行根据合同约定开具保函；（六）保函到期：保函到期后，公司或成员单位应及时办理保函撤销手续。
第四章风险控制第六条公司银行保函业务风险控制措施如下：（一）建立风险评估机制：对保函业务进行风险评估，识别潜在风险；（二）完善风险预警制度：对潜在风险进行预警，及时采取措施防范风险；（三）加强内部控制：建立健全内部控制制度，确保业务流程合规、透明；（四）强化责任追究：对违反本制度规定的行为，追究相关责任人的责任。
第五章附则第七条本制度由公司财务部门负责解释。
银行国内保函业务管理办法模版
银行国内保函业务管理办法模版银行国内保函业务管理办法第一章总则为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。
第二章业务范围银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。
银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。
第三章业务流程银行国内保函业务的业务流程如下：（一）双方签署合同并确认合同履行期；（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。
银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。
第四章授信管理银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。
银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。
第五章风险管理（一）业务风险银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。
银行应当采取措施强化业务风险管理。
具体包括：1. 风险识别和评估。
银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。
2. 严格风险控制。
银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。
（二）信用风险银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。
银行应当采取措施防范和控制信用风险。
具体包括：1. 授信审批应从严。
严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。
2. 掌握客户的真实资产状况。
银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。
3. 制定动态监控、管理措施。
实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。
银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函，作为一种担保方式，在国内外贸易、工程承包、融资租赁等领域发挥着重要作用。
银行保函的法律规定，对于保障各方权益、维护金融秩序具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、种类、法律性质、效力、法律责任等方面，对我国银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义银行保函，是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任的一种书面担保文件。
三、银行保函的种类1. 信用保函：银行根据申请人的信用状况，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
2. 履约保函：银行根据申请人的履约能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
3. 付款保函：银行根据申请人的付款能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
4. 担保保函：银行根据申请人的担保能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
四、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是一种合同，银行与申请人、受益人之间就保函的出具、履行、解除等事项达成一致意见。
2. 担保性质：银行保函具有担保性质，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立性质：银行保函具有独立性，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
五、银行保函的效力1. 合同效力：银行保函作为合同，其效力受到合同法的规定。
2. 担保效力：银行保函具有担保效力，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立效力：银行保函具有独立效力，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
六、银行保函的法律责任1. 银行的法律责任：银行在保函有效期内，如申请人未能履行合同义务，银行应根据保函约定承担赔偿责任。
2. 申请人、受益人的法律责任：申请人、受益人在银行保函中的权利、义务，应按照合同法的规定承担相应法律责任。
银行保函业务管理办法三篇
银行保函业务管理办法三篇篇一：银行保函业务管理办法各一级分行、直属分行：为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函业务健康发展，总行制定了《XX银行非融资类人民币保函业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
第一条为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函第二条非融资类人民币保函（以下称人民币保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。
保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维第三条出具人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。
第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办第五条人民币保函业务纳入客户统一授信制度管理。
第六条申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：（一）在受理行开立人民币结算账户；（二）有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；（三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：（一）保函申请书，主要包括以下内容：1．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；2．保函受益人名称及地址；3．被担保合同号、标号或项目名称等；4．合同总金额；5．保函金额；6．保函种类；7．保函有效期限；8．保函申请人的有效签章。
（二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等；（三）保函申请人上两年度和本年度当期财务报告；（四）根据本办法规定需要提供的反担保合同；（五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；第八条保函申请人开户行受理客户申请，如有特殊情况，可由一级分行、总行直接受理客户申请。
第九条办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金。
ａａａ级客户可以免收保证金；ａａ级客户的保证金在保函金额的10％（含）以上；ａ级客户的保证金在保函金额的30％（含）以上；ｂｂｂ级（含）以下客户必须存足保函金额100％的保证金。
银行履约保函法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行履约保函，作为一种担保方式，在我国法律体系中占有重要地位。
它是指银行应申请人的请求，向受益人出具的书面担保，保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定履行义务。
银行履约保函的法律规定，对于保障交易安全、维护市场秩序具有重要意义。
本文将就银行履约保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行履约保函的定义与特点（一）定义银行履约保函是指银行应申请人的请求，向受益人出具的书面担保，保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定履行义务。
当申请人未能履行合同义务时，银行承担相应的赔偿责任。
（二）特点1. 法律性：银行履约保函具有法律效力，对申请人和受益人具有约束力。
2. 信用性：银行履约保函是银行信用的体现，银行以自己的信用为申请人提供担保。
3. 独立性：银行履约保函是独立的担保文件，与主合同无关。
4. 不可撤销性：银行履约保函一旦出具，不得随意撤销。
5. 无条件性：银行履约保函对受益人而言，是无条件的担保。
三、银行履约保函的法律规定（一）银行履约保函的设立1. 申请条件：申请人应当具备履行合同的能力，且合同内容合法、有效。
2. 设立程序：申请人向银行提交书面申请，银行审核后出具履约保函。
3. 保函内容：保函应当包括申请人、受益人、担保金额、担保期限、违约责任等。
（二）银行履约保函的效力1. 法律效力：银行履约保函具有法律效力，对申请人和受益人具有约束力。
2. 证据效力：银行履约保函可以作为证明合同履行情况的证据。
3. 损害赔偿：银行因申请人违约而承担赔偿责任后，有权向申请人追偿。
（三）银行履约保函的变更与解除1. 变更：银行履约保函的变更，需经申请人和受益人同意，并书面通知银行。
2. 解除：银行履约保函的解除，需满足以下条件之一：（1）申请人履行合同义务，经受益人确认。
（2）合同解除，经申请人和受益人协商一致。
（3）合同无效，经法院判决。
（四）银行履约保函的履行与追偿1. 履行：银行履约保函的履行，是指银行在申请人违约时，向受益人支付赔偿金。
银行出具保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
银行出具保函是国际贸易、投资和金融活动中常见的信用工具，对于保障交易安全、促进经济贸易发展具有重要意义。
我国法律对银行出具保函有明确的规定，以下将详细阐述银行出具保函的法律规定。
二、保函的定义和种类1. 定义保函是指银行或其他金融机构根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
2. 种类根据不同的业务领域和目的，保函可分为以下几种：（1）履约保函：保证申请人按照合同约定履行合同义务。
（2）投标保函：保证申请人在投标过程中遵守投标规则，如中标后不撤销投标。
（3）预付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付预付款。
（4）履约保证金保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付履约保证金。
（5）关税保函：保证申请人按照海关规定，按时缴纳关税。
（6）信用证保函：保证申请人按照信用证条款，按时支付货款。
三、银行出具保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十一条规定：“保证人应当保证债务人在债务履行期届满时，按照债务合同的约定履行债务。
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
”2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当根据客户的需要，提供结算、信贷、担保、承兑、信用证、保函等业务。
”4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》第三十二条规定：“银行业金融机构应当依法经营，不得从事非法业务，不得利用保函等信用工具进行非法融资。
”5. 《中华人民共和国外汇管理条例》《外汇管理条例》第三十二条规定：“银行业金融机构在办理外汇业务时，应当遵守国家外汇管理规定，不得违规出具保函。
农村商业银行银行保函业务管理办法
农村商业银行银行保函业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为规范农村商业银行银行保函业务，保障银行和客户的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，特制定本管理办法。
第二条适用范围本办法适用于农村商业银行及其分支机构开展的各类银行保函业务。
第三条定义银行保函是指农村商业银行应客户要求，向第三方出具的书面保证，承诺在客户未履行合同义务时，由银行代为履行或赔偿的金融产品。
第二章业务流程第四条业务申请客户需向农村商业银行提交书面申请，并提供相关合同、资质证明等材料。
第五条审核与评估银行对客户的信用状况、合同执行能力等进行综合评估，并决定是否出具保函。
第六条签订合同经审核通过后，银行与客户签订保函合同，明确双方的权利和义务。
第七条保函出具银行根据合同约定出具保函，并及时通知客户和第三方。
第八条保函管理银行对保函进行跟踪管理，确保保函的执行与合同相符。
第三章风险控制第九条风险评估银行应建立风险评估机制，对每笔保函业务进行风险评估。
第十条风险防范银行应采取有效措施，包括但不限于信用审查、保证金收取、反担保等，以防范风险。
第十一条风险监控银行应建立风险监控机制，对保函业务实施动态监控。
第四章法律责任第十二条违约责任客户未履行合同义务，导致银行代为履行或赔偿的，客户应承担相应的法律责任。
第十三条银行责任银行未按照合同约定出具保函，或保函内容与合同不符的，银行应承担相应的法律责任。
第五章附则第十四条办法解释本办法由农村商业银行负责解释。
第十五条办法生效本办法自发布之日起生效，原有相关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
第十六条修订本办法可根据业务发展和法律法规的变化进行修订。
银行出具保函法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函作为一种金融工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、项目融资等领域，具有保障交易安全、促进贸易发展的重要作用。
银行出具保函是保函业务的核心环节，其法律地位、适用范围、出具程序等均有严格的法律规定。
本文将从以下几个方面对银行出具保函的法律规定进行阐述。
二、银行出具保函的法律依据1.《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
当事人应当依照法律规定或者当事人约定，提供相应的担保。
”2.《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第二条规定：“担保是指债务人或者第三人为债务人的债务履行提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
”3.《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行可以经营下列业务：……（七）出具保函、信用证等担保业务；……”4.《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》对商业银行保函业务的范围、出具程序、风险控制等方面进行了规定。
三、银行出具保函的适用范围1.国际贸易领域在国际贸易中，银行出具保函主要用于以下方面：（1）信用证项下银行保函：为进口商提供融资便利，保证出口商按照信用证规定履行义务。
（2）出口商为进口商提供的预付款保函：确保进口商按照合同约定支付预付款。
（3）出口商为进口商提供的关税保函：确保进口商按照规定缴纳关税。
2.工程承包领域在工程承包领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）投标保函：确保投标人在投标过程中遵守相关规定。
（2）履约保函：确保承包商按照合同约定履行工程承包义务。
（3）预付款保函：确保业主按照合同约定支付预付款。
3.项目融资领域在项目融资领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）融资保函：为项目融资提供担保，确保项目顺利进行。
（2）支付保函：确保项目资金按照合同约定支付。
银行保函得法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的金融工具，在国内外贸易、工程项目、国际融资等领域发挥着重要作用。
它是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
在我国，银行保函的法律规定主要体现在《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《银行保函业务管理办法》等法律法规中。
本文将围绕这些法律法规，对银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义和种类1. 定义银行保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
银行保函具有以下特点：（1）信用担保性：银行保函以银行的信用作为担保，具有较高的信用等级。
（2）独立性：银行保函与申请人的其他债务无关，银行对保函的承诺独立于申请人。
（3）书面承诺：银行保函以书面形式作出，具有法律效力。
2. 种类根据不同的分类标准，银行保函可以分为以下几种：（1）根据担保事项分类：信用保函、履约保函、投标保函、预付款保函等。
（2）根据受益人分类：国内保函、国际保函。
（3）根据保函性质分类：无条件保函、有条件保函。
三、银行保函的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百二十六条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。
当事人约定担保的，担保人应当按照约定履行担保义务。
”2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十二条规定：“担保合同是担保人与债权人订立的，约定担保人承担担保责任的协议。
担保合同应当采用书面形式。
”《担保法》第二十三条规定：“担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第四十四条规定：“商业银行应当按照国家规定和审慎经营的原则，开展担保业务。
”4. 《银行保函业务管理办法》《银行保函业务管理办法》对银行保函业务的定义、种类、操作流程、风险管理等方面进行了详细规定。
用银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的信用工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、租赁、融资等领域。
它是由银行出具的，对受益人承担一定支付义务的书面担保文件。
银行保函的法律规定对于保障交易安全、维护当事人合法权益具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、法律性质、适用范围、效力、违约责任等方面进行阐述。
二、银行保函的定义银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人出具的，在一定期限内，在申请人未能履行合同约定的义务时，银行承担一定支付义务的书面担保文件。
三、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是银行与申请人、受益人之间的一种合同关系，其法律性质属于债权债务关系。
2. 担保性质：银行保函具有担保功能，旨在保障受益人在申请人违约时能够获得相应的赔偿。
3. 独立性：银行保函具有独立性，其成立、效力、变更、解除均不依赖于主合同。
四、银行保函的适用范围1. 国际贸易：在进出口贸易中，银行保函常用于担保货款的支付、货物的交付、运输、保险等环节。
2. 工程承包：在工程承包领域，银行保函用于担保承包商履行合同义务，包括履约保函、预付款保函、质量保函等。
3. 租赁：在租赁领域，银行保函用于担保承租人支付租金、履行合同义务等。
4. 融资：在融资领域，银行保函用于担保借款人履行还款义务、支付利息等。
五、银行保函的效力1. 法律效力：银行保函具有法律效力，其内容、形式、期限等应符合法律规定。
2. 合同效力：银行保函是银行与申请人、受益人之间的合同，其效力受合同法调整。
3. 独立性效力：银行保函的效力不受主合同效力的影响，即使主合同无效，银行保函仍具有效力。
六、银行保函的违约责任1. 申请人违约：若申请人未能履行合同约定的义务，受益人可向银行请求支付保函项下的款项。
2. 银行违约：若银行未能履行保函项下的支付义务，受益人可向银行追究违约责任。
3. 争议解决：银行保函的违约责任，可由当事人协商解决；协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。
银行保函业务管理办法
银行保函业务管理办法银行保函业务是商业银行向客户提供担保服务的一种方式。
银行作为担保人，在客户与受益人之间提供了一种保障支付的担保手段，保障了客户履行合同义务，同时满足了受益人对履行保函所约定义务的要求。
银行作为担保人向受益人发出保函，一旦客户未能履行合同责任，受益人可向银行主张债权。
银行保函业务是商业银行的一项重要业务，对于银行和客户都有着重要意义。
一、规范银行保函业务管理，保障客户和银行的合法权益银行作为担保人，其保函业务涉及到客户和受益人的权益，因此应该规范管理保函业务。
银行在开展保函业务前应严格审查客户的资信状况和合法经营情况，确保客户有足够的能力和信誉来承担相应的责任。
银行在发出保函时，应确认保函中涉及到的事项是否符合法律法规的规定，并保证保函的真实、有效性和合法性。
此外，还要对受益人的要求进行审查，以确保受益人的所需内容在法律授权范围内，不违反法律和法规的规定。
同时，银行要建立健全的内部管理制度和执行标准，以规范保函业务的开展。
例如，实施严格的授信审批程序，防范信用风险；制定保函签发、注销、修改等操作流程，确保保函业务能够有效运行；建立完善的客户资料库，方便及时掌握客户的经营情况和风险状况。
二、加强风险控制，确保银行的安全性和稳定性银行保函业务是涉及到利润、信誉、声誉等多个方面的业务，因此银行要加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。
首先，银行要对客户的资信状况进行全面评估和识别，特别是对于高风险客户要加强特别关注。
其次，在签发保函时要严格把关风险，尤其是担保风险和法律风险。
在保函发生需求时，银行要及时了解客户的经营状况和履约能力，确保业务的安全性和稳定性。
此外，银行还应建立起相应的风险监控机制和风险管理体系，自主研发或购买风险管理系统，通过敏感事件自动程序报警，进行风险分析、预警和防范，及时发现、处理银行业务风险。
三、强化信息披露和产品创新，不断提升服务质量和水平银行可通过加强信息披露和产品创新，不断提升服务质量和水平，满足不同客户的需求，增强竞争力和市场占有率。
保函业务管理与操作基本规定
保函业务管理与操作基本规定保函是一种信用工具，广泛应用于国际贸易和金融业务中，为了规范保函业务的管理与操作，提高保函业务的效率和风险控制能力，以下制定了保函业务管理与操作的基本规定。
一、保函申请与开立1. 保函申请流程：保函申请人按照银行规定的申请格式填写相关信息，并提交给开证银行。
开证银行对申请材料进行审核，并在符合条件的情况下开立保函。
2. 保函申请材料：保函申请人需要提供相关的商业文件、合同、资质证明等材料，确保保函的真实性和合法性。
3. 保函费用：保函申请人在开立保函时需支付一定的费用，包括开立费用、手续费等。
费用标准由银行规定，并在申请时进行告知。
二、保函的修改与撤销1. 保函的修改：保函申请人在保函生效前可以根据需要提出保函修改申请，包括保函金额、有效期限等内容的修改。
修改申请需经开证银行同意后方可生效。
2. 保函的撤销：保函申请人在保函生效前可以申请撤销保函，需书面提出申请并提供充分的解释和理由。
开证银行在审核并确认无争议后，可同意撤销保函。
三、保函的履约与索赔1. 保函的履约：保函生效后，保函申请人需要履行合同约定的责任和义务，按时支付相应款项，并按照保函内容提供相关文件和证明材料。
2. 保函的索赔：在符合保函索赔条件的情况下，保函受益人可以向开证银行提出索赔申请。
申请材料需真实、全面地反映索赔事实，并提供相关的证据和文件。
四、保函的存续与到期处理1. 保函的存续：保函在有效期内保持有效状态，保函申请人需要履行相关义务，确保保函的有效性。
如有需要，可以申请延长保函的有效期限。
2. 保函的到期处理：保函到期后，保函申请人可以选择注销保函或继续延长保函的有效期限。
如保函受益人提出索赔申请，保函到期后仍有权向开证银行提出索赔。
五、风险管理与控制1. 保函业务的风险评估：银行在开立保函前应对保函申请人进行风险评估，包括信用状况、履约能力等方面的评估，确保保函业务的安全性和可靠性。
2. 保函业务的风险控制：银行在开立保函时应采取必要的风险控制措施，包括设置额度限制、调整保函费用、设立保证金等，减少保函业务的违约和风险。
银行保函管理规定
银行保函管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]ICS备案号：Q/SE银行保函管理办法2012-4-16发布2012-4-16实施上海思源输配电工程有限公司 发布前言为规范公司在销售项目投标、销售合同谈判以及销售项目执行过程中所涉及的各类法律文书中关于银行保函（以下简称“保函”）条款的评审与决策程序，明确各类保函的评审与决策权限，明确保函的开立、修改、理赔、注销、接收、索赔、退回、存档、统计分析、跟踪管理等工作流程，明确保函管理相关人员的权利、义务与责任，有效降低保函风险，特制定本办法。
本标准自实施之日起代替Q/SE A3016-B本标准的附录A是资料性附录。
本标准由思源输配电工程有限公司财务部提出并管理。
银行保函管理办法1.目的为便于公司业务部具体操作和领导及时掌握保函状况，节约费用、杜绝漏洞，特制定本办法。
2.适用范围本公司银行保函管理办法（以下简称“本办法”）适用于公司在销售项目投标、销售项目执行过程以及融资保函，包括但不限于通过银行开具的担保协议、反担保协议、备用信用证、具有保证性质的安慰函及其他具有法律约束力的类似文件和协议（以下简称“保函”）。
本办法项下保函包括以下五种类型：1、思源电气股份有限公司（以下简称“母公司”）为担保自身责任，通过银行开立的保函，包括国际承责保函和国内承责保函;2、上海思源输配电工程有限公司（以下简称“本公司”）作为申请人，为担保自身责任，在合同执行地通过银行开立的承责保函；3、本公司或由本公司管理的海外营销子公司（以下简称“子公司”）作为申请人，为担保自身责任，在合同执行地通过银行开立的本地承责保函；4、本公司及其母子公司作为受益人的受益保函。
5、融资性保函。
思源电气或输配电公司为担保子公司责任，代替子公司开具的保函业务不在本办法管理范围之内，应按照思源电气股份有限公司有关对外担保管理规定办理。
3.定义本办法中的下列术语及定义应具有以下含义：承责保函：是指本公司或者母子公司为担保自身的责任、作为申请人，银行作为担保人向客户或第三方开立的、保证本公司或子公司履行某项义务的保函。
国企银行保函管理制度范本
第一章总则第一条为加强国有企业（以下简称“企业”）银行保函管理，规范银行保函业务操作，降低企业风险，提高资金使用效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于企业在使用银行保函过程中涉及的所有业务环节，包括保函申请、审批、开立、使用、展期、撤销、终止和监督等。
第三条企业银行保函管理应遵循以下原则：（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保保函业务合法合规；（二）风险可控原则：合理评估风险，确保企业资产安全；（三）效益最大化原则：在风险可控的前提下，降低资金成本，提高资金使用效率；（四）责任明确原则：明确各部门职责，确保保函业务顺利开展。
第二章组织机构与职责第四条企业设立银行保函管理领导小组，负责保函业务的决策、监督和协调工作。
第五条领导小组下设保函管理办公室，负责保函业务的日常管理、业务审批和风险控制。
第六条各部门职责：（一）财务部门：负责保函业务的申请、审批、使用和监督；（二）业务部门：负责保函业务的具体操作，包括保函申请、提交、续期等；（三）审计部门：负责对保函业务进行审计，确保合规性；（四）风险管理部门：负责对保函业务风险进行评估和监控。
第三章保函申请与审批第七条企业使用银行保函，需由业务部门提出申请，经财务部门审核后，报领导小组审批。
第八条保函申请应包括以下内容：（一）申请理由；（二）保函金额；（三）受益人；（四）保函期限；（五）担保条件；（六）风险评估；（七）资金来源。
第九条领导小组对保函申请进行审批，审批内容包括：（一）合规性审查；（二）风险控制；（三）效益分析；（四）资金保障。
第四章保函开立与使用第十条保函申请经领导小组审批通过后，由业务部门向银行申请开立保函。
第十一条保函开立后，业务部门应将保函及时送达受益人，并确保保函的有效性。
第十二条企业使用保函时，应按照保函约定用途使用，不得挪作他用。
第五章风险监控与处理第十三条风险管理部门应定期对保函业务进行风险评估，及时发现和报告风险。
公司对银行保函的管理制度
第一章总则第一条为规范公司银行保函的使用和管理，降低担保风险，保障公司资产安全，根据《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其子公司（以下简称“公司”）因经营需要，使用银行保函的各种情况。
第三条公司使用银行保函应遵循以下原则：1. 合法性原则：确保银行保函的申请、使用和解除等行为符合国家法律法规和公司章程的规定；2. 审慎性原则：对银行保函的使用进行严格审查，控制担保风险；3. 安全性原则：确保银行保函的资金安全，防止资产流失；4. 效益性原则：充分发挥银行保函的融资作用，提高公司经济效益。
第二章银行保函的种类及用途第四条公司使用的银行保函主要包括以下种类：1. 信用证保函：用于国际贸易支付、结算；2. 业绩保证金保函：用于招投标、工程承包等；3. 履约保证金保函：用于工程项目、合同履行等；4. 退款保证金保函：用于工程项目、合同解除等；5. 其他保函：根据公司业务需要，经董事会批准的其他类型保函。
第五条公司使用银行保函的用途包括：1. 支付货款、关税、税款等；2. 担保合同履行；3. 证明公司信用及履约能力；4. 其他符合公司利益的用途。
第三章银行保函的申请与审批第六条公司使用银行保函，应提前向财务部提交申请，并附以下材料：1. 银行保函申请表；2. 有关合同、协议、招投标文件等；3. 财务部对申请材料的审查意见。
第七条财务部对银行保函申请进行审查，主要包括以下内容：1. 申请材料是否齐全、符合要求；2. 银行保函的种类、用途、金额是否符合公司利益；3. 申请人的信用状况、履约能力等。
第八条审查通过后，财务部将申请材料报送董事会或股东大会审批。
第九条董事会或股东大会审批通过后，财务部与银行签订银行保函合同，并办理相关手续。
第四章银行保函的履行与解除第十条公司在银行保函有效期内，应严格按照合同约定履行义务，确保银行保函的资金安全。
第十一条发生以下情况，公司可申请解除银行保函：1. 合同履行完毕；2. 合同解除；3. 其他经董事会或股东大会批准的情况。
银行保函业务管理办法
银行保函业务管理办法第一章总则第一条为促进保函业务正常开展，加强保函业务管理，控制保函业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法律法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称的保函业务是指非融资类国内人民币保函业务（以下简称保函），是指依某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。
第三条保函业务纳入授权管理。
分、支行在授权范围内可办理保函业务。
总行及分、支行的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。
违规出具保函的，将严格追究当事人责任。
第四条保函业务视同授信业务管理。
第五条以全额保证金以及我行存单质押提供反担保的保函，我行认定为低风险保函业务，可简化业务办理流程。
第二章保函种类第六条保函业务根据性质、作用不同，包括投标保函、履约保函、预付款保函、工程质量及维修保函、质量保函、付款保函、预留金保函。
（一）投标保函是指根据投标方（申请人）的委托，向招标方（受益人）保证，在其中标后，投标人将遵守其承诺，不撤标、不改标、不更改原报价条件，或者在规定时间内签订招标项下的合同。
如投标人违约，我行将在收到招标方提出的索赔后，将按照保函约定承担保证责任。
（二）履约保函是指我行接受合同一方当事人（申请人）的委托，向合同另一方当事人（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若债务人未能履行或者不完全履行基础合同约定的义务，我行将向受益人支付不超过担保金额的款项。
（三）预付款保函又称还款保函，是指根据预收款人（申请人）委托，向预付款人（受益人）开立的保函，如预收款人未能履约或未能全部按基础合同的约定使用预付款时，银行将在收到预付款人提出的索赔后，我行将按照保函约定承担保证责任。
银行从属保函法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行从属保函是一种金融担保工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、项目融资等领域。
它是指银行应申请人的请求，向受益人出具的，保证申请人在履行合同过程中，按照合同约定支付一定金额的书面文件。
银行从属保函的法律规定，对于保障交易安全、维护市场秩序具有重要意义。
本文将从银行从属保函的定义、种类、法律性质、设立条件、法律效力、争议解决等方面进行阐述。
二、银行从属保函的定义银行从属保函，是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，承诺在申请人未能履行合同约定的义务时，由银行承担支付一定金额的书面文件。
银行从属保函具有以下特点：1. 信用保证：银行从属保函是以银行信用为担保，保证申请人在履行合同过程中，按照合同约定支付一定金额。
2. 独立性：银行从属保函与主合同相对独立，即使主合同无效或解除，银行从属保函仍具有效力。
3. 约束力：银行从属保函对申请人和受益人均具有约束力，申请人应按照合同约定履行义务。
4. 法律性质：银行从属保函属于合同担保的一种形式。
三、银行从属保函的种类1. 预付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付预付款。
2. 阶段付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付各个阶段的款项。
3. 担保付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付货款或服务费用。
4. 担保金保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付保证金。
5. 损害赔偿保函：保证申请人在合同履行过程中，因自身原因造成损失时，向受益人支付赔偿金。
四、银行从属保函的法律性质银行从属保函属于合同担保的一种形式，具有以下法律性质：1. 担保合同：银行从属保函是银行与申请人之间的一种担保合同，具有合同约束力。
2. 信用担保：银行从属保函以银行信用为担保，具有信用担保的法律性质。
3. 独立合同：银行从属保函与主合同相对独立，具有独立合同的法律性质。
五、银行从属保函的设立条件1. 申请人的合法主体资格：申请人应具备合法主体资格，能够独立承担法律责任。
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银行保函管理规定Revised on November 25, 2020ICS备案号： Q/SE银行保函管理办法2012-4-16发布 2012-4-16实施上海思源输配电工程有限公司发布前言为规范公司在销售项目投标、销售合同谈判以及销售项目执行过程中所涉及的各类法律文书中关于银行保函（以下简称“保函”）条款的评审与决策程序，明确各类保函的评审与决策权限，明确保函的开立、修改、理赔、注销、接收、索赔、退回、存档、统计分析、跟踪管理等工作流程，明确保函管理相关人员的权利、义务与责任，有效降低保函风险，特制定本办法。
本标准自实施之日起代替Q/SEA3016-B本标准的附录A是资料性附录。
本标准由思源输配电工程有限公司财务部提出并管理。
银行保函管理办法1.目的为便于公司业务部具体操作和领导及时掌握保函状况，节约费用、杜绝漏洞，特制定本办法。
2.适用范围本公司银行保函管理办法（以下简称“本办法”）适用于公司在销售项目投标、销售项目执行过程以及融资保函，包括但不限于通过银行开具的担保协议、反担保协议、备用信用证、具有保证性质的安慰函及其他具有法律约束力的类似文件和协议（以下简称“保函”）。
本办法项下保函包括以下五种类型：1、思源电气股份有限公司（以下简称“母公司”）为担保自身责任，通过银行开立的保函，包括国际承责保函和国内承责保函;2、上海思源输配电工程有限公司（以下简称“本公司”）作为申请人，为担保自身责任，在合同执行地通过银行开立的承责保函；3、本公司或由本公司管理的海外营销子公司（以下简称“子公司”）作为申请人，为担保自身责任，在合同执行地通过银行开立的本地承责保函；4、本公司及其母子公司作为受益人的受益保函。
5、融资性保函。
思源电气或输配电公司为担保子公司责任，代替子公司开具的保函业务不在本办法管理范围之内，应按照思源电气股份有限公司有关对外担保管理规定办理。
3.定义本办法中的下列术语及定义应具有以下含义：承责保函：是指本公司或者母子公司为担保自身的责任、作为申请人，银行作为担保人向客户或第三方开立的、保证本公司或子公司履行某项义务的保函。
融资性保函：是指本公司根据融资银行的要求开立的，担保子公司、客户或其他第三方还款的保函，包括银行及非银行保函。
一般包括两类保函：1）银行为子公司单独设立信贷额度，而要求本公司提供子公司的还款担保，如内保外贷；2）项目融资中融资银行要求本公司或子公司承担一定比例的客户风险而开立的保函。
国际承责保函：是指本公司在海外（包括港、澳、台地区）销售项目的投标及销售项目执行过程中产生的承责保函。
国内承责保函：是指本公司与国内总包商合作销售项目的投标及销售项目执行过程中所产生的承责保函。
受益保函：是指客户或第三方作为申请人，银行作为担保人向本公司或子公司开立的、本公司或子公司作为受益人的、保证客户或第三方履行某项义务的保函。
普通保函：是指主要条款、金额比例、效期、费率等关键要点符合保函一般惯例的承责保函。
普通保函的种类和具体特征如下：高风险承责保函：符合以下任一条或多条情形的保函是高风险承责保函：1、保函金额超过上述第项规定的普通保函的金额比例上限；2、保函有效期超过上述第项规定的普通保函规定的保函有效期,如敞口保函（见下文定义）；3、保函格式与已经签署的合同附件要求不一致，并且比附件条件恶化，可能使本公司及母子公司处于不利地位；4、保函格式比普通保函要求苛刻或含有非正常条款，可能使本公司及母子公司处于不利地位，如规定客户可任意修改保函效期、保函可自由转让给第三方等；5、保函经延期后的合计有效期限超过三年。
敞口保函：是指未明确规定某一具体日期为到期日的承责保函，或者虽然规定到期日但有效期可以随时被展期的承责保函。
通常出现在履约保函格式内，如规定拿到初验（PAC）、终验（FAC）为保函到期日等。
非敞口保函：是指明确规定某一具体日期为到期日，且未经本公司同意、不得更改有效期的承责保函。
4.相关部门及责任人输配电公司业务部输配电公司业务部，及已注册的海外代表处及海外子公司，为开立保函的申请及责任单位；业务员根据业务需要，提出保函申请，并提供真实、准确及完整的背景资料，并负责已开立保函的跟踪管理、所属项目进展反馈、到期注销及其他相关事项。
部门经理需严格把关，并在保函申请表上签字审核。
输配电公司分管副总经理（总监）分管副总对保函申请和有关条款进行复核并进行业务审批。
输配电财务部保函审核人员财务部保函审核岗位人员，为保函条款专业评审人员；负责商务合同中保函条款及格式审核、谈判，及保函开立前的初审及其他相关事项。
法务人员为保函相关会审人员；参与商务合同签订前保函格式的审核、保函开立过程中被定义为高风险保函的文本审核及其它相关事项。
输配电公司财务总监对保函条款及格式进行复核和审批，对高风险保函和融资性保函提出审批意见。
输配电公司总经理对保函业务进行审批，对高风险保函和融资性保函提出审批意见。
股份公司财务总监对达到一定金额的普通承责保函、所有高风险保函和融资性保函进行审批。
如有必要应提交董事长审批。
同时对融资性保函，根据需要，提交董事会及股东大会审批，负责信息披露等法定程序的履行及与对外担保事项相关的其它事项。
股份公司董事长对达到一定金额的普通保函和融资性保函，以及一定金额的高风险保函进行审批。
5.国际承责保函工作流程本公司作为申请人向客户及第三方开立、修改、索赔、注销国际承责保函时，须按照如下工作流程办理各项具体保函业务：国际承责保函的评审流程保函条款与格式作为商业合同的一部分，其评审与决策属于签约评审与决策的一部分，业务部和财务部应遵循事前评审原则，即对客户承诺接受保函条款之前，完成保函条款的评审。
业务人员就是否开立保函、具体保函条款等内容进行沟通和谈判，在沟通和谈判过程中，必须最大限度地维护公司利益，优化保函条款，控制保函带来的风险。
国际承责保函开立的审批流程需由公司开立的国际承责保函，由业务员填写《国际承责保函开立申请书》发起申请，并由规定的保函开立审批人进行审批，财务部负责审核申请人递交的资料并联系银行开立。
保函审批人由业务线审批人和财务审批人共同组成，两个审批决策人应在《国际承责保函开立申请书》上双签。
如果保函的两位审批决策人意见不一致，则升级到上一层级保函审批决策人决策，直至升级到公司董事长终裁。
1）财务部保函审核员，应负责判断保函是否属于高风险保函，如果为高风险保函，应逐级审批至股份公司财务总监或董事长。
2）保函金额超过50万美元（含50万美元）的普通保函，由股份公司财务总监决策。
3）金额超过20万美元（含20万美元）的高风险承责保函，报股份公司董事长决策。
4）对金额超过50万美元的普通保函和20万美元的高风险保函，除上述提到的保函开立要求外，业务员还需同时提供一份详细的《保函开立情况说明报告》，内容应包括以下几点：a）项目背景；b）保函开立金额和保函效期；c）项目实施的可行性与风险分析、经营单位的项目执行计划及责任承担主体；d）经营单位预计撤销保函的时间点。
国际承责保函的开立5.3.1提交申请业务部业务员在各方完成《投标评审表》或《国际项目签约决策审批表》的保函风险评审意见后，启动保函开立流程，并最迟在保函要求开立之日前5个工作日向财务部提交保函开立所需资料和保函开立审批意见。
保函金额超过50万美元的（含50万美元），应在拿到标书的第一时间向财务部反馈和咨询。
5.3.1.1保函开立所需资料：业务员申请开立保函时应提供如下文件：1）《国际承责保函开立申请书》）2）《国际项目投标评审表》或《合同签约决策审批表》；3）保函格式；4）保函背景资料（投标保函即为标书，履约、预付款保函等为合同、PO、LOI等相关贸易背景资料）；5）如财务部或领导需要，或者银行要求，须提供项目介绍和进展情况说明；6）其他相关资料。
如果项目发生延标或其他重要事项，申请部门应将相关信息及时通知财务部，如信息和资料提供不完全或不及时,导致银行不能按时开出保函,或保函开出后出现不应有的经济损失，责任由申请部门自负。
5.3.2开立保函财务部对申请人提交的申请与资料进行审核，如资料无误，应在2个工作日内审核完毕；如资料有疑点，应在24小时内反馈申请人或返回给申请人进行修正。
财务部根据标书或合同中规定的格式开立保函,若标书或合同中未作规定或客户对格式不做要求,财务部在与银行和申请人充分沟通后，按照公司利益最优原则，确定保函格式和开立银行。
如申请人提交的保函未取得审批决策人同意开具的审批意见，财务部有权拒绝按此格式开立保函，并提示业务员与客户沟通，修改保函条款。
在收到申请部人提交的齐备申请资料后，财务部负责及时从银行开出保函，及时跟踪保函开立情况。
保函开立后对保函复印存档,在保函系统登记保函信息。
5.3.3国际承责保函的修改银行保函开立后，根据客户要求或项目执行情况需对保函条款进行修改（如延长保函效期、增加保函金额等），由业务员填写《国际承责保函修改申请书》（见附表），在《国际承责保函修改申请书》上对有关项目进展情况及修改（尤其是展期）原因做出说明，并应该按照本制度第条的审批流程和规定提交给相应的保函审批决策人审批决策。
如原保函为金额大于50万美元的国际大额保函或者是延期后开立总时间超过三年，业务部在申请修改前还需要同时提供一份详细的《保函修改情况说明报告》，报告内容应包括：a）项目当前执行状态；b）保函的金额、保函开立时间、保函修改原因说明；c）工程实施的可行性与风险分析、经营单位的项目执行计划及责任承担主体；；d）经营单位解决问题和撤销保函的时间点。
如果保函审批人不同意接受修改，须说明不同意理由。
由业务员与客户沟通，调整修改内容，并在调整修改内容后，重新发起保函修改申请并提交给保函审批决策人审批决策。
如果保函审批人同意接受修改，业务员需将附有审批人意见的《保函修改申请书》提交给财务部。
财务部负责与银行沟通，及时完成保函修改工作，并对保函修改件复印存档，同时在保函台账中登记保函相关信息。
5.3.4国际承责保函的索赔银行保函开立后，如果客户对担保行提出索赔要求，业务部需与客户、担保行沟通，了解客户索赔原因。
并在客户提出索赔要求后，24小时内向公司副总经理和财务部接口人提供相应信息。
由业务员负责与受益人协商撤销索赔，如果确认我司需要承担该保函项下的赔付义务，业务员需要提交《国际承责保函索赔报告》（见附表）至部门经理--副总经理—总经理签字确认，并提交公司法务人员对应出具调查意见。
在相关人员出具调查意见后，将《国际承责保函索赔报告》发送给财务部，在财务总监出具审批意见后，由财务总监提交股份公司财务总监和公司董事长出具审批意见。
如因人为原因，应调查并追究相关人员责任。