《银行保函流程》PPT课件
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第六章-银行保函和备用信用证PPT课件
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6
第六章 第一节 银行保函概述
X 受益人的权利受益人按照保函规定，提交相 符的索款声明，或连同有关单据，有权向担 保行索偿，并取得付款。
-
7
第六章 第一节 银行保函概述
3、担保行(Guarantor Bank)，也称担保人，是 保函的开立人。
X 担保行根据申请人的要求，并由申请人提供 一定担保的条件下向受益人开具保函。
-
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
30
第六章 第三节 银行保函业务的处理
担保行审查
X 银行出于保护自身利益的考虑，在开立 保函之前，会对申请人的资信状况、申请人 提交的开立保函的申请书、交易合同副本或 招标书副本、反担保文件或财产抵押书、保 函格式等逐一进行详尽的审查核实。
X 银行常规的防范措施就是要求申请人提 供反担保函及财产抵押。
国际结算
第六章 银行保函和备用信用证 周锦
-
1
银行保函的定义
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G) 或银行保证书,它是指商业银行根据申请 人的要求向受益人开出的担保申请人正 常履行合同义务的书面证明。它是银行 有条件承担一定经济责任的契约文件。 当申请人未能履行其所承诺的义务时， 银行负有向受益人赔偿经济损失的责任 。
X 担保行开具保函
X 保函的修改
X 保函的索赔
X 保函的注销
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27
第六章 第三节 银行保函业务的处理
X 申请人向银行申请开立保函
X 公司或企业等根据业务需要请求银行为 其出具保函时，应填写书面的保函申请书 ，并按银行的要求提交项目的有关批准文 件、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等文件。
担保行对外付款后，可立即行使自己的权
国际结算任务一 银行保函45页PPT
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——பைடு நூலகம்果
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
国际结算任务一 银行保函
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
银行保函的主要内容与划分PPT(20张)
请 人
保 人
以电或信 的方式
益 通知行 通知 人
2.转开 又称“间接担保”，是指申请人所在地银行应其客户请求，根据标
书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律要求，以提提供反
担
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。
申 提出
请 人
申请
反
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
四、保函的业务流程
保函的业务流程主要包括：1.委托人像担保人申 请开立保函；2.担保人受理、开出保函；3.保函 的通知;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委托人 进行追偿；6.保函的注销
申请人
受益人
5
1
2
担保人
4
3
4
通知行
6
银行保函业务的主要流程示意图
五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、
银行保函
银行保函PPT课件
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三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
《保函和备用信用证》课件
备用信用证的种类
有续期备用信用证、终止备用信用证等。
备用信用证的申请
1
备用信用证申请的基本要素
申请人需提供合同、授信证明、业务需求等相关信息。
2
备用信用证申请的流程
申请人向银行提交申请，经过审核后备用信用证生效。
3
备用信用证申请的注意事项
申请人需了解备用信用证的条款和付款条件，确保申请的准确性。
备用信用证与保函的区别
1 备用信用证与保函的联系和区别
备用信用证和保函都是银行提供的担保工具，但备用信用证更注重付款替代。
2 备用信用证与保函的适用情况
备用信用证适用于需要替代付款的情况，而保函适用于多种担保需求。
结论
1 保函和备用信用证的区别和联系
2 保函和备用信用证的作用和应用场景
保函和备用信用证都是商业交易中的重要担 保工具，但在付款和执行义务方面有所不同。
《保函和备用信用证》 PPT课件
欢迎大家来到本次关于保函和备用信用证的PPT课件。在本次课件中，您将了 解到保函和备用信用证的定义、申请流程、作用和特点，以及它们在商业和 贸易中的应用场景。
什么是保函？
定义
保函是由银行出具的承诺函，代表企业承诺履行特定义务或支付特定金额。
保函种类
有特定用途保函、担保保函、投标保函、履约保函等。
保函的作用和特点
它提供了付款和执行义务的保障，增强了商业交易的可信度。
保函的申请
1
保函的申请材料
申请人通常需要提供合同、申请书、资质证明等相关文件。
2
保函的申请流程
申请人向银行提交申请，经过审核和评估后发出保函。
3
保函费用的处理
申请人通常需要支付一定的费用，如手续费或年费。
有续期备用信用证、终止备用信用证等。
备用信用证的申请
1
备用信用证申请的基本要素
申请人需提供合同、授信证明、业务需求等相关信息。
2
备用信用证申请的流程
申请人向银行提交申请，经过审核后备用信用证生效。
3
备用信用证申请的注意事项
申请人需了解备用信用证的条款和付款条件，确保申请的准确性。
备用信用证与保函的区别
1 备用信用证与保函的联系和区别
备用信用证和保函都是银行提供的担保工具，但备用信用证更注重付款替代。
2 备用信用证与保函的适用情况
备用信用证适用于需要替代付款的情况，而保函适用于多种担保需求。
结论
1 保函和备用信用证的区别和联系
2 保函和备用信用证的作用和应用场景
保函和备用信用证都是商业交易中的重要担 保工具，但在付款和执行义务方面有所不同。
《保函和备用信用证》 PPT课件
欢迎大家来到本次关于保函和备用信用证的PPT课件。在本次课件中，您将了 解到保函和备用信用证的定义、申请流程、作用和特点，以及它们在商业和 贸易中的应用场景。
什么是保函？
定义
保函是由银行出具的承诺函，代表企业承诺履行特定义务或支付特定金额。
保函种类
有特定用途保函、担保保函、投标保函、履约保函等。
保函的作用和特点
它提供了付款和执行义务的保障，增强了商业交易的可信度。
保函的申请
1
保函的申请材料
申请人通常需要提供合同、申请书、资质证明等相关文件。
2
保函的申请流程
申请人向银行提交申请，经过审核和评估后发出保函。
3
保函费用的处理
申请人通常需要支付一定的费用，如手续费或年费。
第十三讲银行保函41页PPT
③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
银行保函业务介绍PPT课件
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
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12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
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13
履约保函简介
.
8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
.
9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
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10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
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11
预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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14
履约保函简介
银行保函与见索即付保函介绍PPT课件(32张)
若委托人不及时偿还垫付款项，则有权 处置：抵押品、担保品、押金
受益人的权利与义务 按保函要求及时提交单据 向担保行索偿
通知行责任 传递保函和单据 （审核后）
三、银行保函的内容
1、关于当事人的内容：委托人、担保行、受益人、通知行
2、合同的相关协议、日期、货名、数量等描述；项目名称 3、保函的有效期、货币币别、金额 4、承诺条款：交何种单据、付款条件） 5、索偿方式：电索 OR 信索；是否通过通知行
该保函金额就是预付金的金额，保函有效期至合同执行完毕 日期为止，再加上3-15天索偿期，或者订为预付金全部扣完 为止。通常是业主收到预付金保函后才将预付金汇交承包人。
2、保留金保函或留置金保函
大型机械设备交易中 ，常常规定先支付合同金额 的90%-95%，其余5%-10%，等设备安装完毕运转良 好后，经买方验收后再支付。这一小部分余额称作保 留金或留置金，如发现机械设备、品质、规格与合同 规定不符，双方洽商减价，便从保留金扣抵。
承包类保函
出口类保函包括
保留金保函 质量保函
维修类保函
1、承包类保函
投标人或承包人向招标人所提供的保函。
在工程建设中采用的招标、承包方式中，供应 劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种 银行保函。
投标保函
履约保函 预付金保函
投标保函
是指招标人在工程项目进行招标时，担保银行应投标人（申 请人）的请求向招标人（受益人）出具的保证书。
履约保函
中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须 提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定 的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补 其所受损失，这中保函就是履约保函。
履约保函金额由招标人确定，一般为合同金额的5%-10%， 履约保函的有效期至合同执行完毕日期为止，有时再加
受益人的权利与义务 按保函要求及时提交单据 向担保行索偿
通知行责任 传递保函和单据 （审核后）
三、银行保函的内容
1、关于当事人的内容：委托人、担保行、受益人、通知行
2、合同的相关协议、日期、货名、数量等描述；项目名称 3、保函的有效期、货币币别、金额 4、承诺条款：交何种单据、付款条件） 5、索偿方式：电索 OR 信索；是否通过通知行
该保函金额就是预付金的金额，保函有效期至合同执行完毕 日期为止，再加上3-15天索偿期，或者订为预付金全部扣完 为止。通常是业主收到预付金保函后才将预付金汇交承包人。
2、保留金保函或留置金保函
大型机械设备交易中 ，常常规定先支付合同金额 的90%-95%，其余5%-10%，等设备安装完毕运转良 好后，经买方验收后再支付。这一小部分余额称作保 留金或留置金，如发现机械设备、品质、规格与合同 规定不符，双方洽商减价，便从保留金扣抵。
承包类保函
出口类保函包括
保留金保函 质量保函
维修类保函
1、承包类保函
投标人或承包人向招标人所提供的保函。
在工程建设中采用的招标、承包方式中，供应 劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种 银行保函。
投标保函
履约保函 预付金保函
投标保函
是指招标人在工程项目进行招标时，担保银行应投标人（申 请人）的请求向招标人（受益人）出具的保证书。
履约保函
中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须 提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定 的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补 其所受损失，这中保函就是履约保函。
履约保函金额由招标人确定，一般为合同金额的5%-10%， 履约保函的有效期至合同执行完毕日期为止，有时再加
银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
第七章银行保函130页PPT
URDG的保函索赔简单，通常只需要受益人 提交汇票以及说明基础合同主债务方违约 的申明文件即可获得赔付，不需要为了获 得司法文件或仲裁决议而陷入旷日持久的 等待甚或法律纠纷之中。
五.银行保函的基本特点。
根据传统担保的法律属性，保函具有如下特 点：
1.就保函性质而言，保函从属于基础性合约， 基础合同的存在是保函成立的前提条件， 保函随基础合同的失效而失效。保函与信 用证一样，是以银行信用补充商业信用， 解决合同双方互不信任，便利达成交易的 一种手段。
在国际经济交易中，银行担保普遍以保函的形式出现， 保函得到了大量的应用。
二.银行保函的定义. 银行保函是指银行以自身的信用,应其客户(委托人)的要
求或应其他人(指示方)的指示而开立的保证文件,它就委
托人关于某一基础合同的债务或责任向第三方当事人(债
权人或受益人)作出保证,如委托人未能履行合同规定的
2. Principal
The principal is the persoห้องสมุดไป่ตู้ at whose request the guarantee is issued. The principal will be claimed if he is in breach of his obligation.
独立性保函是一种虽根据基础交易的需要而出具，但 一经开立其本身的效力又不依附于基础交易合同， 其付款责任仅以其自身的条款为准的担保种类。在 这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类似 于从属性担保那样的法律关系，担保行的支付行为 不再受制于基础合同的实际执行情况，仅受保函本 身条件规定的约束。
四.银行保函的国际规则。
商业银行是跨国担保业务的积极参与者,一方 面,交易当事人需要和依赖银行信用介入交 易,从而为合同的履行,价款的支付等提供较 为可靠的第三者担保;另一方面,提供担保的 商业银行虽然对合同的一方当事人承担责 任,但是仅仅承担了一种支付的可能——在 付款类担保项下，银行承担对合同价款的
第八章国际结算方式银行保函42页PPT
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第二节 银行保函的开立
一、直接开给受益人
是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受 益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开 立方式中最简单、最直接的一种。
5
主要流程
6
特点
1、涉及当事人少，关系简单
2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨 别保函真伪，因此无法保障自身的权利
3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具 备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有 诸多不便。
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资 信审查认可后，便可正式对外开立保函，并 按规定的收费标准向申请人收取担保费。在 日常业务中，保函的开立方式分为电开和信 开两种 。
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第三节 银行保担函保行业在审务查的申请处并同理意修改后以后，
向受益人发出修改函电，由主管负责人
保函的修改
签字后发出。
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改必 须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何一方 单独对保函条款进行修改都视做无效。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵 活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸 如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。
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第一节 银行保保预函函付还款概用项述来的保归证还合、约贷的款正及常利履息行的、偿
还、合同标的物的质量完好、被扣
银行保函的作用
财务的保释等。
保函作为第三者的信用凭证，出具的目的是为了使受益者能够得到一种 保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀 疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的 基本功能之一。
保函从其本质 上来说具有两 大基本作用
第一，保证合同价款的支付
第二，发生合同违约时，对受害方进行 补偿并对违约责任人进行惩罚。
第二节 银行保函的开立
一、直接开给受益人
是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受 益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开 立方式中最简单、最直接的一种。
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主要流程
6
特点
1、涉及当事人少，关系简单
2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨 别保函真伪，因此无法保障自身的权利
3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具 备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有 诸多不便。
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资 信审查认可后，便可正式对外开立保函，并 按规定的收费标准向申请人收取担保费。在 日常业务中，保函的开立方式分为电开和信 开两种 。
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第三节 银行保担函保行业在审务查的申请处并同理意修改后以后，
向受益人发出修改函电，由主管负责人
保函的修改
签字后发出。
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改必 须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何一方 单独对保函条款进行修改都视做无效。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵 活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸 如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。
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第一节 银行保保预函函付还款概用项述来的保归证还合、约贷的款正及常利履息行的、偿
还、合同标的物的质量完好、被扣
银行保函的作用
财务的保释等。
保函作为第三者的信用凭证，出具的目的是为了使受益者能够得到一种 保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀 疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的 基本功能之一。
保函从其本质 上来说具有两 大基本作用
第一，保证合同价款的支付
第二，发生合同违约时，对受害方进行 补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函精选PPT演示文稿
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10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
6
10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
17
13
10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
14
10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
9
10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
10
10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
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10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
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10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
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10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
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10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
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10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
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10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
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10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
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银行保函业务培训(PPT 75页)
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受 益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的 一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑， 促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用 替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接 受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承 包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
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担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
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反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
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第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
常用保函掌握要点
5.预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中尾 款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担 保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设 备的出口）。此类保函的金额一般为合同总价的 5-10%。效期为初验完成+质保期，要求付款的条 件与履约保函相似；
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L/O/G/O
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通过转开行转开—程序
受益人
①
申请人
⑥⑤④
通知行
（转开行）
②⑨⑩
③
⑤
担保行
⑥
（指示行）
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通过转开行转开—特点
转开行是受益人所在地银 行，消除了受益人的疑虑
真伪易辨
索赔方便
注：以这种方式开立的保 函，对受益人最为有利
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二、银行保函的业务处理流程
✓申请人向银行申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
✓担保行审查
审查申请人的资信状况、提交的开立保函的申请 书交易合同副本或招标副本、反担保文件或财产 抵押书、保函格式等
✓担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及资信审查认可 后，正式对外开立保函，并收取担保费。 开立方式：电开和信开（与信用证开立方式相同）
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银行保函的业务处理流程
➢保函的修改
可在有效期内修改，但必须经当事人各 方一致同意后进行，任一方单独修改视 为无效。
➢保函的索赔
在保函有效期内，受益人提交索赔单据 及相关证明文件，担保行审查并赔付
➢保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效，担保行办理注销手 续，要求受益人退回保函
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Thank You!
第二节 银行保函的业务流程
L/O/G/O行保函的业务处理流程
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一、银行保函的开立
直接开给 受益人
1
通过通知 行通知
2
有反担 4 保行或保 兑行参与
3
通过转 开行转开
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➢直接开给受益人—程序
受益人
①
申请人
⑤④③
②⑥⑦
担保行
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➢直接开给受益人—特点
涉及当 事人少， 关系简
单
索偿 不方 便
无法保 障受益 人自身 的权利
注：由于受益人的权利不能得到有效保障，所以 实际业务中很少采用此种方式开立。
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通过通知行通知—程序
①
受益人
申请人
⑥⑤④
通知行
③ ⑤ ⑥
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②⑦⑧
担保行
6
通过通知行通知—特点
真假易辨 索赔不便