建立信用担保体系的必要性(ppt 99页)

信用担保的作用
保障债权的实现； 促进资金融通和商品流通； 维护交易安全。
信用担保的主要服务对象
一般中小企业：实力不强，管理不太规范，担 保不足，缺乏硬性、规范的反担保措施；
未曾与银行合作或合作少的企业，需要借助有 实力和信用的担保机构，放大企业信用；
因银行效率和可能出现的审批障碍等问题，需 要借助担保机构很快取得融资的企业；
世界信用担保业的发展历程（1）
世界上开始建立中小企业信用担保机构 至今 已 有70年的历史。
1937年日本成立了地方性的东京都中小 企业信用保证协会，1958年成立了全国 性的日本中小企业信用保险公库和全国 中小企业信用保证协会联合会，形成了 中央与地方共担风险、担保与再担保 （保险）相结合的全国性中小企业信用 担保体系。
短期小额融资的较大的企业； 其他，如项目贷款。
信用担保的优势--对银行而言
专业担保机构担保效力强，优越于企业互保， 具有人才技术优势和资金专项优势；
专业担保机构建立了一套风险控制系统； 风险分散，为金融机构预防、控制、化解风险
提供了又一道屏障； 扩大了银行业务市场； 符合国际惯例。
信用担保的优势--对企业而言
三是出口和国际贸易企业的贷款担保。担 保贷款不低于50万美元，担保比例可达总投资 的90%。
世界信ห้องสมุดไป่ตู้担保业的发展历程（3）
我国的台湾和香港地区也分别于1974年 和1998年开始实施中小企业信用担保。
据加拿大卡尔顿大学的学者统计，目前 全世界已有50%以上的国家和地区建立 了中小企业信用担保体系，世界五大洲 都开展了中小企业信用担保业务。
政策扶持型的中小企业信用担保模式
世界上绝大部分国家和地区属于此类。 各国一般都把建立和实施中小企业信用担保体 系作为政府扶持中小企业发展的政策体系和社 会化服务体系的重要组成部分。其特征是政府 出资或资助建立中小企业信用担保体系。对于 担保基金的筹集，一般是通过中央和地方政府 编制中小企业信用担保资金预算来解决。如美 国、日本、韩国和我国台湾省。
信用担保的主要内容（2）
个人贷款担保： 个人消费贷款担保、个人信用贷款担
保、单位高级管理人员贷款担保、出国 留学贷款担保、个人创业贷款担保、房 地产抵押贷款担保、房屋装修贷款担保 等。
信用担保的主要内容（3）
经济合同履约担保：
工程合同履约担保，工程招投标履约 担保、技术转让合同履约担保、贸易合 同履约担保、房地产交易担保、机动车 交易担保、房屋产权过户交易安全担保、 企业产权过户交易安全担保、预付款/质 量保证金担保、产品质量担保、个人分 期付款消费担保、诉讼保全担保等。
世界信用担保业的发展历程（2）
美国、德国和加拿大分别于1953年、1954年和 1961年开始构建中小企业信用担保体系。如美 国由中小企业局（SBA）负责。其具体做法：
一是一般担保贷款。SBA对75万美元以下 的贷款提供总贷款额75%的担保，贷款偿还期 最长可达25年；
二是少量的“快速车道”贷款担保。对中 小企业急需的少数“快速”贷款提供50%额度 比重的担保。
我国信用担保的发展历程（1）
我国自1998年开始中小企业信用担保试点以来， 我国的中小企业信用担保机构发展迅速。截止 2005年底，全国中小企业信用担保机构达2914家， 注册资金总额超过650亿元，累计担保企业26.3 万户。担保贷款总额4913亿元，担保收入57亿元， 业务利润35亿元，分别比2004年度增长44%、 24%和100%以上。其中，省、市中小企业信用 担保中心约占20%、互助担保协会约占10%、商 业担保机构约占70%。已经形成了政府政策主导 型担保与社会互助型担保相结合，以政府政策主 导型担保为主、社会互助型担保为辅的运作模式。 并呈以下发展趋势：
国际担保的两种基本模式（2）
这种模式的优点是：政府能将自己的扶持 意愿直接作用于服务对象，以达到调整产 业结构、优化产业分布和资源配置的目的。 其缺点是，一方面容易诱发道德风险，降 低担保资金的使用效率；另一方面一旦担 保风险发生并无法化解时，最后风险将转 嫁到政府身上，增加财政负担。
国际担保的两种基本模式（3）
世界信用担保业的发展历程（4）
在中小企业信用担保体系建立的实践中， 各个国家和地区既有以实有资金作为保证 的实体制体系，又有以事前承诺作为事后 补偿保证的权责制体系；既有由政府专门 的行政机构负责操作的政府操作型方式， 也有由独立于政府之外的法人实体进行操 作的市场操作型方式。
国际担保的两种基本模式（1）
社会互助型的中小企业信用担保模式
世界各国中目前仅有埃及（由银行与保险公司 及中小企业共同组织的中小企业互助担保公司） 和葡萄牙（中小企业协会）等少数国家。这种 模式的优点是：避免因企业相互担保，导致受 保企业出现经营困境时连带担保企业经营困境 的发生；为沟通银企联系架起桥梁。这种模式 的不足之处是：担保基金规模小，担保代偿能 力比较差，抵御风险的能力普遍较弱。
商洛地区建立信用 担保机构的必要性
陕西融合投资担保管理咨询有限公司 2007年6月
本次所要讨论的几个问题
信用担保及其运作模式 建立信用担保体系的必要性 信用担保典型案例
企业融资的方式选择
直接融资： 1、股票融资（股权投资、 IPO—上市 ）： 2、债券融资 ：
间接融资： 1、银行贷款： 2、融资租赁： 3、典当： 4、民间拆借：
什么是信用担保？
信用担保是经济活动中保证债权实 现的一项重要民事法律制度，是指 保证人（如担保机构）和债权人 （如银行）约定，当债务人（如企 业）不履行债务时，保证人按照约 定履行债务或者承担责任的行为。
信用担保的特点
主要凭“信用”担保，一般无抵 （质）押或有少部分抵（质）押。 如担保机构对银行为纯信用担保， 只存少量保证金。
没有良好的担保难以取得贷款； 没有信用难以商业合作； 信用放大：中小企业很难直接进入金融
市场；担保机构的信用特点，输出的是 有责任的高级信用，可提升企业信用； 配套综合服务。如典当、拍卖等。
信用担保的主要内容（1）
企业融资担保： 企业流动资金贷款担保、企业票据贴
现担保、开具承兑汇票担保、出口退税 质押贷款担保、进出口贸易融资担保、 产权（股权、知识产权、经营权等）质 押贷款担保、设备融资租赁担保、企业 发起设立/并购搭桥贷款担保、保理业务 （应收帐贴现担保、信用保险）等；