商业银行保兑仓供应链融资服务模式分析
保兑仓融资模式
保兑仓融资模式
保兑仓融资模式是一种供应链金融模式，通常用于解决中
小企业的融资问题。
在保兑仓融资模式中，企业与供应商、金融机构和保理商之间形成一个合作关系。
具体流程如下：
1. 企业与供应商签订合作协议，确定货物销售和采购的相
关事项。
2. 企业将订单信息提交给金融机构，并申请融资。
3. 金融机构对企业的信用状况进行评估，并决定是否给予
融资。
4. 如果融资申请获批，金融机构向企业提供融资，并将货
款支付给供应商。
5. 供应商根据合同约定提供货物，并将货物托管在仓库中。
6. 企业接收货物，并负责销售。
7. 企业将货物的交付信息和购买者的付款情况告知金融机构和保理商。
8. 保理商核对交付信息和付款情况，确认交易完成，并向金融机构支付相应的保险费用。
9. 金融机构通过收取保险费用和抵押物的方式获取融资回款，并从中扣除利息和手续费。
10. 最后，金融机构将剩余的融资回款支付给企业。
通过保兑仓融资模式，中小企业可以利用自身的订单和销售合同进行融资，缓解了资金周转压力，实现了供应链的融资共赢。
供应链金融中保兑仓之特征、操作模式及价值的探讨
Finance金融视线 2017年2月021供应链金融中保兑仓之特征、操作模式及价值的探讨兴业银行股份有限公司成都人北支行 巫卓宸摘 要：保兑仓业务是供应链金融中的预付款融资业务，商业银行依托核心企业与经销商真实、稳定的上下游合作关系，为经销商提供定向的采购融资，有效解决了供应链中许多中小企业融资难的问题，并实现了多方共赢。
本文通过对现有的几种保兑仓观点进行介绍，从商业银行角度分析和探讨保兑仓的特征、实务操作模式以及价值。
关键词：供应链金融 保兑仓 特征 操作模式 自偿性贸易融资中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2017)02(a)-021-03随着债务融资市场的发展，大型企业金融脱媒趋势加剧，更愿意选择非金融债务融资工具、公司债及企业债等发行金额大、利率定价市场化等优势明显的直接融资方式。
由于中小企业资产规模普遍较小，经营稳定性弱，缺乏足够的抵、质押物，无论是商业银行传统信贷和债券市场融资均不能形成主流的融资模式，于是供应链金融便成为中小企业融资的独特蹊径。
保兑仓业务是近年来国内商业银行供应链金融项下的预付款融资业务，因采用核心企业信用捆绑、引入连带担保责任、差额退款或货物调剂销售等多种信用增级方式，降低中小企业和银行之间的信息不对称，有效解决了供应链核心企业下游中小企业融资难的问题，因而受到银企双方的青睐。
首先，本文通过对现有的几种保兑仓观点进行介绍和分析，从商业银行角度探讨了保兑仓的特性；其次，对保兑仓的常规操作模式及流程进行了分析和比较，并对部分特殊保兑仓模式进行了探讨；最后，从保兑仓参与主体的现实意义以及贸易融资的自偿性特点探讨了保兑仓的价值。
特别要说明的是，保兑仓业务所涉及的风险及对策不在本文的探讨范围之内。
1 保兑仓的介绍及特征1.1 关于保兑仓的主要观点第一种观点认为保兑仓业务是特定的票据业务模式。
即经销商（买方）、供货商（卖方）和银行签署合作协议，以银行信用为载体、以银行开立的银行承兑汇票为结算工具；由银行控制货权、供货商受托保管货物；供货商根据银行开具的提货通知书指示要求发货，并对经销商提货总额与承兑汇票之间的差额及其违约赔偿承担付款担保责任。
保兑仓融资案例分析
保兑仓融资案例分析本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March保兑仓业务案例一、产品定义保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。
二、产品意义保兑仓融资模式可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险；同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本；此外，由于实现了对物流和资金流的双封闭，并由大客户提供回购担保，使得银行贷款风险大大降低。
三、产品特点1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力；2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润；3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润；4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。
四、适用企业生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业，所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定等特点。
像热、电这样无实物形态、不能存储的产品生产企业不宜使用这种产品。
五、案例分析及业务操作流程企业要发展离不开资本的支持，尤其是小企业客户，资产规模小抗风险能力弱，融资能力不强，且融资成本高，严重影响了自身的发展。
×××物流有限公司就是这样一家企业。
该公司主营业务是销售热轧卷板等产品，此类产品为热销产品，供不应求，价格处于上涨之中。
该公司为采购热轧卷板扩大经营，增加销售收入，实现更大的利润，急需短期流动资金贷款周转，以便订货，完成订单的销售，因此向当地多家金融机构申请贷款，都因企业规模小，财务报表不规范，并不能提供有效的房地产等符合银行认可的担保，被几家银行拒之门外。
浅析城市商业银行供应链融资产品及其风险
浅析城市商业银行供应链融资产品及其风险近年来，随着中国经济的发展，城市商业银行的供应链融资产品逐渐走入市场，得到了企业的广泛认可。
供应链融资是利用供应链中的信用优势，将资金的流动与物流的流动紧密联系起来，为企业提供资金支持的一种融资方式。
本文将对城市商业银行供应链融资产品进行分析，并分析其风险。
一、城市商业银行供应链融资产品的类型城市商业银行的供应链融资产品主要包括：保兑仓库融资、应收账款融资、预付货款融资和采购融资等。
1.保兑仓库融资：是指银行向企业提供保兑服务，对企业的货物进行质押，以此获取融资。
一旦企业失败，则银行可以对质押货物进行处置。
2.应收账款融资：是指企业通过与供应商签订合同，将其货款转为应收账款后，向银行申请融资。
银行贷款以企业的应收账款作为抵押，利用供应链中的信用优势来提供资金支持。
3.预付货款融资：是指企业向银行提出预付货款申请，银行支付给供应商预付货款，企业可根据货物流转情况来以货物做抵押，以获取融资。
4.采购融资：是指企业向银行申请融资，用于支付采购商品的款项。
银行提供融资，企业用采购商品作为抵押。
二、城市商业银行供应链融资产品的风险1.信用风险：利用应收账款或保兑服务融资时，企业或供应商出现问题可能会导致银行无法收回借款。
2.市场风险：在供应链融资中，供应商或采购商的出现问题可能会导致市场需求变化，从而导致货物无法成交或流转。
3.操作风险：若银行管理不善，没有建立完善的风险管理措施，会给融资方或贷款方带来操作风险。
4.流动性风险：当资金流动不畅时，银行和企业都可能面临流动性风险，并有可能导致银行无法及时回收借款。
三、结论尽管城市商业银行的供应链融资产品已经得到了广泛的市场认可，但是也面临着一定的风险。
因此，银行需要建立完善的风险管理措施，加强对客户的信用评级和借款审核，以降低融资风险。
同时，企业也需要根据自身实际情况选择适合自己的融资方式，并加强风险管理，提高回款率和偿付能力。
供应链项下保税仓融资模式及其风险分析
保税仓业务模式涉及四方主体：物流企业、金融机构、生产制造商和经销商。
该模式就是通常所说的先有票再有货，即经销商（买方）向银行缴纳一定的保证金以避免承担商品的潜在跌价风险，然后银行向其开出承兑汇票，此票将为制造商（卖方）所拥有保税仓业务模式涉及四方主体：物流企业、金融机构、生产制造商和经销商。
该模式就是通常所说的先有票再有货，即经销商（买方）向银行缴纳一定的保证金以避免承担商品的潜在跌价风险，然后银行向其开出承兑汇票，此票将为制造商（卖方）所拥有；制造商收到汇票之后，立即向指定的物流企业仓库运送一定量的产品，货物到仓库之后转为仓单质押，物流企业而后按照银行的指示分批向买房发放产品。
首先，四方主体签署保税仓业务的合作协议，同时经销商需要按照与制造商签订的《购销合同》交给银行一定比率的保证金，从而银行开出承兑汇票，该汇票转交给制造商，接着制造商向物流企业仓库运输质押货物，由物流企业对所质押货物进行储存管理与监督管理；其次，经销商（买方）还另须向银行提供取货保证金，由银行对物流企业下达放货指令，分批发货；最后，经销商销货后，具有了一定的资金再向银行缴纳保证金，再由银行签发提货通知单，制造商再根据提货通知单向物流企业发货，经销商再从物流企业仓库提货，如此循环，若保证金余额达到银行所开出的承兑汇票金额，票据到期，银行立即兑付。
随着保税业务的发展，我国各大城市建立了保税仓储，如苏州工业园区的综合保税区，园区内总共有注册的 166 家企业提供保税业务。
2009 年，立即进出口货物的总价值为 513 亿美元，进出口的货运量达 207 万吨，海关征收税已逾27 亿元；于 2004 年获批建设的上海外高桥保税物流园区，该园区引进了三得利配送中心、日本最大的全球百元连锁超市以及 ACE 配送中心等一批国际物流企业，它们所提供的保税仓业务得到了快速的发展。
可见，保税仓业务为我国的产品进出口做出了巨大贡献，并实现了可观的经济效益。
供应链金融融资业务模式
供应链金融融资业务模式供应链金融融资业务模式1. 引言本文档旨在介绍供应链金融融资业务模式，包括其定义、特点以及应用范围。
供应链金融是一种将金融服务与供应链管理相结合的商业模式，通过为供应链上各个环节提供融资支持，促进供应链的流畅运转，实现共赢。
2. 供应链金融概述2.1 定义供应链金融是一种基于供应链贸易需求的金融服务体系，通过提供融资、支付、结算、风险管理等服务，满足供应链各参与方的资金需求，提高供应链效率和风控水平。
2.2 特点- 以供应链为基础：供应链金融服务以供应链交易为核心，将各参与方纳入金融服务体系。
- 高效融资：通过供应链金融模式，提供灵活、高效的融资渠道，满足供应链各环节的资金需求。
- 风险分散：供应链金融通过参与方的多样化和风险共担机制，降低了单一参与方的风险。
2.3 应用范围供应链金融在各行业中有广泛的应用，包括但不限于以下领域：- 贸易金融：支持进出口贸易及国内贸易的融资需求。
- 采购金融：满足企业对原材料和生产设备的融资需求。
- 销售金融：提供销售渠道融资、订单预付款等服务。
- 仓储物流金融：支持仓储、物流等环节的融资需求。
3. 供应链金融融资业务模式3.1 保兑仓模式- 定义：供应商将货物存放在仓库中，银行凭仓单提供融资，风险由供应商和银行共同承担。
- 流程：供应商将货物交至保兑仓，银行发放融资，供应商按时还款，银行解押仓单。
3.2 多级付款模式- 定义：通过银行或第三方支付机构进行多级付款，防范资金链断裂风险。
- 流程：买方将货款存入指定账户，支付机构根据交易条件进行分级付款，减少了买方和卖方的信用风险。
3.3 应收账款质押模式- 定义：企业将应收账款转让给金融机构，以获取资金流动，银行或金融机构依据应收账款提供融资服务。
- 流程：出售应收账款的企业向金融机构申请质押融资，金融机构对应收账款进行评估，提供相应的融资。
4. 附件本文档附带以下附件供参考：- 供应链金融合作协议范本- 保兑仓仓单示例- 多级付款协议样本- 应收账款质押合同模板法律名词及注释：1. 仓单：指仓库根据质物所有人或持有人的委托，向其开具的确认质或确认储物的凭证。
仓储行业的供应链金融与融资模式分析
仓储行业的供应链金融与融资模式分析随着经济的发展，仓储行业在供应链管理中扮演着重要的角色。
为了满足行业的资金需求，供应链金融和融资模式逐渐成为仓储企业关注的焦点。
本文将分析仓储行业的供应链金融与融资模式，并探讨其应用前景和挑战。
一、供应链金融在仓储行业中的作用和意义供应链金融是指利用金融工具和服务来解决供应链中的资金问题。
在仓储行业中，供应链金融可以提供资金流动的渠道，缓解仓储企业的资金压力，促进企业的发展和创新。
同时，供应链金融可以提高仓储企业的融资能力，降低融资成本，加强与金融机构之间的合作，提升企业的竞争力。
二、仓储行业的供应链金融模式1. 应收账款融资模式应收账款融资是指仓储企业将已经形成的应收账款出让给金融机构，通过借款来解决当前的资金需求。
该模式适用于仓储企业的经营规模较大，与供应商和客户关系稳定的情况下。
通过应收账款融资，仓储企业可以快速获得流动资金，提高资金使用效率。
2. 仓单质押融资模式仓单质押融资是指仓储企业将存储在仓库中的商品仓单出质给金融机构，获得贷款。
该模式适用于仓储企业存货较多，具有较高的信用度和市场认可度的情况下。
通过仓单质押融资，仓储企业可以将存货变现，解决资金短缺问题。
3. 供应链债权融资模式供应链债权融资是指仓储企业通过与供应链中的其他参与方合作，共同发行债券或其他债权证券，募集资金来支持仓储业务的发展。
该模式适用于具有较强实力的仓储企业，能够吸引供应链中其他参与方的信任和资金支持。
通过供应链债权融资，仓储企业可以通过资本市场获得更多的融资机会。
三、供应链金融与融资模式的应用前景和挑战供应链金融与融资模式在仓储行业中具有广阔的应用前景。
一方面，随着供应链金融技术的不断创新和发展，仓储企业可以借助金融科技平台实现资金的快速流转和高效管理，提高仓储效率和服务质量。
另一方面，供应链金融可以促进仓储企业之间的合作与共赢，形成良性发展的生态系统。
然而，供应链金融与融资模式也面临一些挑战。
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案在当今的商业世界中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在发挥着越来越重要的作用。
它为供应链中的各个环节提供了灵活的资金支持，帮助企业优化资金流，降低成本，提高竞争力。
那么，供应链金融模式都有哪些呢？我们又该如何选择适合自己的方案呢？一、常见的供应链金融模式1、应收账款融资模式这是供应链金融中较为常见的一种模式。
核心企业与供应商之间存在赊销行为，产生了应收账款。
供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的金额、账期等因素，为供应商提供相应的融资。
这种模式可以帮助供应商提前获得资金，缓解资金压力，同时也降低了核心企业的采购成本。
2、存货质押融资模式企业以其库存货物作为质押物，向金融机构申请融资。
金融机构会对质押物进行评估和监管，根据质押物的价值和流动性，为企业提供一定比例的贷款。
这种模式适用于库存积压较多、资金周转困难的企业，可以有效盘活库存资产，提高资金使用效率。
3、预付款融资模式在供应链中，核心企业向上游供应商采购商品时，需要提前支付预付款。
供应商可以将未来的货物权益转让给金融机构，获取融资。
这种模式有助于供应商扩大生产规模，满足核心企业的采购需求，同时也保障了核心企业的原材料供应。
4、保兑仓融资模式核心企业承诺回购，供应商向金融机构缴纳一定比例的保证金，金融机构向供应商开具银行承兑汇票，用于支付核心企业的货款。
供应商根据提货进度，向金融机构补充保证金，逐步提取货物。
这种模式可以解决供应商的资金短缺问题，同时降低了核心企业的库存风险。
二、选择合适供应链金融方案的考虑因素1、企业自身的资金需求和财务状况首先要明确企业的资金缺口大小、资金使用周期以及自身的偿债能力。
如果企业只是短期资金周转困难，那么应收账款融资可能是一个较好的选择；如果企业需要长期的资金支持来扩大生产或进行战略投资，可能需要考虑更长期限的融资方案。
2、供应链中的地位和合作关系企业在供应链中的地位以及与上下游企业的合作关系也会影响方案的选择。
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
商业银行的供应链金融服务解析
商业银行的供应链金融服务解析随着全球经济的发展和竞争的加剧，企业间供应链的管理成为了一个重要的环节。
为了帮助企业提高资金流动性和降低风险，商业银行引入了供应链金融服务。
本文将对商业银行的供应链金融服务进行解析，介绍其定义、特点、目标以及对企业的影响。
1. 定义供应链金融服务是指商业银行基于企业的供应链关系，通过金融手段为企业提供融资、结算、风险管理和其他金融服务的一种业务形式。
它以整个供应链作为服务对象，通过合理利用各种金融产品和解决方案，促进供应链的优化和协同发展。
2. 特点（1）全链条覆盖：供应链金融服务涵盖了供应链上的各个环节，包括制造、供应、销售和分销等。
这样可以保证整个供应链的稳定和持续发展。
（2）灵活的融资方式：商业银行通过供应链金融服务为企业提供灵活多样的融资方式，如应收账款融资、订单融资、存货融资等。
不仅可以满足企业的资金需求，还可以根据企业的实际情况进行个性化定制。
（3）共享风险：商业银行通过供应链金融服务，将供应链上的各个环节进行风险分担和控制。
这种共享风险的机制可以降低企业的风险，增加企业的安全感。
（4）信息共享：商业银行在供应链金融服务中，通过与企业共享信息，可以更好地了解企业的经营状况和风险情况。
同时也可以帮助企业提升全链条的透明度和管理水平。
3. 目标商业银行提供供应链金融服务的目标主要包括：（1）提高企业的资金流动性：通过为企业提供多样化的融资方式，解决企业的资金周转问题，提高企业的资金流动性。
（2）降低企业的运营风险：通过共享风险和信息共享，商业银行可以帮助企业降低运营风险，提升供应链的稳定性和可靠性。
（3）优化供应链的管理：商业银行的供应链金融服务可以帮助企业优化供应链的管理，提高整个供应链的效率和竞争力。
4. 对企业的影响商业银行的供应链金融服务对企业有着积极的影响：（1）降低融资成本：通过供应链金融服务，企业可以获得更为灵活、多样化的融资方式，降低融资成本。
供应链保兑仓融资模式分析 - 东南大学系统工程研究所暨物 …
供应链保兑仓融资模式分析14810108 胡乔玉摘要：保兑仓融资模式（预付类）是供应链金融的一种典型模式，它可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险，同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本。
本文从供应链金融融资模式出发，通过案例重点分析在供应链保兑仓融资模式下核心企业的收益分析。
关键词：供应链金融保兑仓融资模式收益案例分析一、供应链金融1.供应链金融的内容供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式，它从整个供应链管理的角度出发，提供综合的财务金融服务，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金流有效地整合到供应链管理中来，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资创新解决方案，并通过对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，促进了供应链核心企业及上下游配套企业“产－供－销”链条的稳固和流转畅顺。
供应链融资模式中银行与供应链成员关系这种新型的融资模式改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
2.供应链金融的意义开展供应链金融，首先解决了企业的融资问题。
它能帮助上下游企业实现有效的资本运转，保证供应链的稳定性，解决核心企业在供应链管理过程中由于上下游企业资金短缺造成的自身发展限制的问题，由此提升核心企业的经营业绩，增强产业链整体竞争力。
其次，它为第三方物流企业带来新的利润增长点。
把金融服务与物流服务相结合，能提高企业竞争力、增加企业新的利润。
再次，供应链金融的开展能降低银行的交易成本，刺激银行放贷积极性，同时在另一方面也降低企业逆向选择的风险，更容易对信贷风险进行预测，给企业带来低风险利润源。
供应链金融运作模式及融资模式分析
供应链金融运作模式及融资模式分析供应链金融是指通过运用金融工具和服务，支持供应链上的企业进行融资和资金管理的一种金融活动。
其目的在于解决供应链上各个环节中的资金周转难题，提高供应链的效率和竞争力。
供应链金融的运作模式和融资模式可以分为以下几类：1.应收账款融资模式：供应链上的供应商可以将未到期的应收账款出售给金融机构，从而实现提前货款。
金融机构则通过收购这些应收账款获得利润。
这种模式可以解决供应商的资金周转问题，提高其现金流。
2.保兑仓融资模式：供应链上的企业可以将存放在仓库中的货物作为质押物，向金融机构贷款。
金融机构在货物入库后，根据货物的价值，发放相应的贷款。
一旦贷款被支付，货物的所有权则转移到金融机构手中。
这种模式有效地利用了存货资产，解决了企业的流动资金问题。
3.预付款融资模式：采购商可以提前向供应商支付一部分货款，以获取供应商的优惠价格或供货保障。
供应商通过这种方式可以快速获得资金，提高生产能力。
同时，预付款也可以降低采购商的供应风险，增加其筹码。
4.库存融资模式：一些供应链上的成员可以利用库存作为质押物，向金融机构贷款。
金融机构在库存物品入库后，发放相应的贷款。
这种模式可以提高供应链上的企业的资金周转效率，减少存货积压。
5.担保融资模式：供应链上的企业可以通过提供担保，获得金融机构的贷款支持。
金融机构在获得担保后，发放相应的贷款。
这种模式可以降低融资风险，提高融资的成功率。
综上所述，供应链金融的运作模式和融资模式多种多样，适用于不同的供应链环节和企业需求。
通过运用这些模式，供应链上的企业可以解决资金周转难题，提高效率和竞争力。
商商银(供应链金融保兑仓业务的深入延展)
厂商银业务是指银行(承兑银行)与钢贸商(承兑申请人)、钢铁生产厂商(供货商)通过三方合作协议，由钢铁生产厂商以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任(承兑汇票差额票款偿付)等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。
操作中，资金流、物流、信息流在银行、钢铁生产厂商、钢贸商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。
【厂商银的业务流程】1银行、钢贸商和钢铁生产厂商共同签订厂商银合作协议；2银行、钢贸商和监管方签订质押物监管协议；3银行开票或办理放款，期限通常为6个月；4钢铁生产厂商根据协议发货到银行指定仓库，并将提单或仓单交付银行，钢贸商在交付提货保证金后提货；5承兑到期兑付。
【厂商银的优势】为生产厂商带来的价值：1批量销售，节约销售成本；2增强生产的计划性；3提前收到货款，提高资金使用效率；4提高钢贸经销商的忠诚度。
为钢贸商带来的价值：1缓解购货资金压力，提高资金使用效率；2利用生产厂商的信用取得银行融资，有效扩大销售规模。
3通过批量采购，降低成本；4取得生产厂家的更大优惠政策，提高返利，增加收益。
5解决钢贸商融资担保难的问题。
【厂商银的适用企业】钢贸企业：和钢铁生产厂商有稳定的代理销售企业，具有良好的财务状况，拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量；拥有标准仓单的企业；希望批量囤货的企业。
钢铁生产厂商必须是银行指定的厂商，通常为经济实力较强，且在行业中处于领先地位的大型企业，年产量在300万吨以上。
【厂商银的监管公司】同上期动产质押【厂商银和商商银的区别】商商银的业务模式类似于厂商银，不同点就在于将承担担保责任的生产厂商换成了银行认定的商家供应商，通常为经济实力较强，且在行业中处于领先地位的大型国有企业，如：五矿、中铁、中钢等。
商业银行供应链融资业务分析
商业银行供应链融资业务分析正文目录第一章供应链融资的发展潜力分析 (1)一、供应链融资是新时代的潮流 (1)（一）供应链融资的概念 (1)（二）供应链融资的特点 (2)（三）供应链融资的优势 (4)二、供应链融资在我国发展情况 (6)（一）国内供应链融资的发展迅猛 (6)（二）银行开展供应链融资的情况 (7)三、供应链融资的发展前景分析 (8)（一）供应链融资的前景广阔 (8)（二）供应链融资的未来走向 (8)（三）供应链融资的组合方案 (10)第二章供应链融资中参与各方分析 (14)一、商业银行 (14)（一）开展供应链融资的必要性 (14)（二）开展该项业务存在的问题 (14)（三）开展供应链融资体系建立 (15)二、核心企业 (16)（一）参与供应链融资的必要性 (16)（二）在供应链融资中存在问题 (17)（三）参与该项业务需做的准备 (17)三、上下游企业 (18)（一）能够解决企业融资难的问题 (18)（二）能够使上下游企业协调发展 (18)（三）新的融资方案能解决大问题 (18)第三章供应链融资的金融工具分析 (20)一、信用证 (20)（一）信用证下进口融资 (20)（二）信用证下出口融资 (22)（三）信用证下打包贷款 (25)二、银行保函 (28)（一）保函种类 (28)（二）保函业务 (29)（三）注重问题 (30)三、商业汇票 (31)（一）商业汇票分类 (31)（二）商业汇票使用 (33)（三）商业汇票承兑 (35)（四）商业汇票贴现 (36)第四章供应链融资的各种模式分析 (39)一、应收类：应收账款融资模式 (39)（一）商业银行开展应收账款融资的做法 (40)（二）各种应收账款融资业务的前景分析 (41)（三）银行开展应收账款质押贷款的难点 (43)（四）开展应收账款质押融资业务的建议 (44)二、预付类：保兑仓融资模式 (49)（一）保兑仓融资模式 (49)（二）保兑仓融资业务流程 (50)（三）保兑仓融资各方风险 (50)三、存货类：融通仓融资模式 (53)（一）融通仓运作模式的基本要素 (54)（二）融通仓的基本功能 (55)（三）融通仓运作模式的流程 (56)四、其它模式 (59)（一）动产质押融资模式 (59)（二）应付账款融资模式 (64)（三）基于信用担保融资模式 (65)（四）以进口商为核心企业的模式 (65)（五）以国内买家为核心企业的模式 (66)第五章供应链融资的风险防范措施 (68)一、供应链融资中的风险源 (68)（一）信用风险 (68)（二）运营风险 (69)（三）其它风险 (70)二、供应链融资风险的防范 (70)（一）信用风险的防范 (71)（二）质押物风险防范 (71)（三）法律风险的防范 (72)（四）其它风险的防范 (73)三、供应链融资风险的管理 (74)（一）对核心企业的风险管理 (74)（二）对上下游企业风险管理 (75)（三）对贸易环节的风险管理 (75)第六章商业银行拓展业务的突破口 (77)一、借助核心企业介入 (77)（一）先从产业链完备的行业入手 (77)（二）通过精诚服务打动核心企业 (78)（三）借助特色营销入驻核心企业 (79)二、借助金融工具介入 (80)（一）仓单质押融资产品 (80)（二）保兑仓融资产品 (80)（三）买方信贷融资产品 (80)（四）其它金融工具 (81)三、借助银行产品介入 (81)（一）了解企业需求开发新产品 (81)（二）为核心企业量身打造产品 (82)（三）塑造供应链融资产品品牌 (83)图表目录图表1：供应链的网络结构模型 (1)图表2：供应链融资业务流程图 (2)图表3：传统融资模式中银行与供应链成员的关系 (4)图表4：供应链融资模式中银行与供应链成员的关系 (4)图表5：七家银行的供应链融资品牌以及主要产品 (7)图表6：商业银行供应链金融服务体系构架图 (15)图表7：进口押汇业务流程图 (21)图表8：福费廷的业务流程图 (23)图表9：打包贷款申请流程图 (26)图表10：商业承兑汇票结算程序 (31)图表11：商业承兑汇票票样 (32)图表12：银行承兑汇票票样 (33)图表13：应收账款融资模式流程 (39)图表14：家具厂A应收账款质押融资流程图 (48)图表15：保兑仓融资模式示意图 (49)图表16：保兑仓融资模式流程 (50)图表17：大力物流管理有限公司保兑仓业务流程图 (53)图表18：融通仓业务简图 (54)图表19：融通仓业务简图 (58)图表20：动产质押融资模式流程 (60)图表21：动产质押融资利益相关者及相互关系 (60)图表22：质押信贷业务 (61)图表23：动产质押置换业务 (63)图表24：动态质押与静态质押的区别 (64)第一章 供应链融资的发展潜力分析一、供应链融资是新时代的潮流（一）供应链融资的概念供应链融资(supply chain financing)，是通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，在供应链中围绕核心企业，将核心企业和上下游企业联系在一起，并为其提供灵活的金融服务的一种融资模式。
商业银行供应链金融主要模式研究
提供 了条件 。企业发生 资金流转 困难时 的融资需求往往发生在 给 中小企 业， 这也转移 了银 行的部分信贷 风险。通过融通 仓模
三个阶段 ： 采购阶段 ， 生 产 阶 段 以及 销 售 阶段 ， 相 对 应 的 企 业 现 式 ， 中 小 企 业 可 以将 原 来 银 行 不 愿 意 接 受 的 动 产 变 成 其 愿 意 接
盆融 财会
商业 银 行 供 应链 金 融 主要 模 式 研 究
徐珍珍 李 贤玲
成都 ６ １ ０ ０ ５ ９ ） （ 成都Ｊ Ｅ＿ ｚ ． － 大学， 四川 【 摘
要】 本文从供应链金融 的内涵出发 ， 通 过分析 商业银行供应链金 融的主要发展模 式， 指 出商业银行 在供应链金 融服 务方
资模式 。具体来说 ， 供应链金融就 是使 商业 银行依靠产业链 中 承 诺 回 购 为 中 小企 业 担 保 ， 并有 银 行 指 定 的 仓 库 监 管 提 货 权 ，
核心 大企业 （ １ ） 的 资信 和 实 力 ， 及 其 与 银 行 之 间 长 期 稳 定 的 信 从 而 大 大 降 低 了放 贷 风 险 ， 也给银行带来了收益。
虑 。基 于 解 决 这 种 企 业 与 银 行 之 间 矛 盾 的 客 观 矛 盾 ， 供 应 链 金 小 企 业 融 资 难 问题 ， 还 为 商 业 银 行 带 来 了新 的 利润 增 长 点 。
一
（ 一） 保 兑仓 融资模式
保兑仓 融资模式 指的是 在供应商 （ 核心 企业） 承 诺 回 购 的 定 仓 库 的 货 物 为质 押 ， 并 由银 行 监 控 其 提 货权 为 条 件 来 取 得 银 行 贷 款 的融 资业 务 ， 融 资企 业 可 以获 得 分批 支 付 货 款 和 分 批 提
商业银行的供应链金融与融资方案
04
商业银行供应链金融的风 险管理
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务，导致商业银行遭受损失的 可能性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力和意愿不足引起，例如债务人破产或违约。 商业银行可以通过对借款人信用记录、历史表现和其他相关信息进行评估来降 低信用风险。
市场风险
物流企业模式
总结词
借助物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
物流企业模式是指商业银行通过与物流企业合作，利用物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务的 一种业务模式。在此模式下，物流企业提供货物的实时信息，帮助商业银行控制风险，同时为供应链中的企业提 供融资支持。
互联网金融模式
人工智能技术可以分析大量数据，挖 掘潜在风险点和商业机会，为供应链 金融服务提供更加精准的决策支持。
绿色供应链金融的发展趋势
随着环保意识的提高，绿色供应链金融逐渐成为未来的发 展趋势，通过提供环保和可持续发展的金融服务，推动经 济社会的可持续发展。
绿色供应链金融可以促进企业履行环保责任，推动产业升 级和转型，降低环境污染和资源浪费，实现经济、社会和 环境的协调发展。
金融机构合作模式
总结词
多家金融机构合作，共同为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
金融机构合作模式是指多家金融机构通过合作，共同为供应 链中的企业提供融资服务的一种业务模式。在此模式下，各 家金融机构共同分担风险，同时为供应链中的企业提供融资 支持，促进整个供应链的稳定发展。
03
商业银行的供应链融资方 案
应收账款融资
总结词
应收账款融资是一种常见的供应链融资方式，通过将企业 应收账款质押给银行或其他金融机构，获得短期融资。
从商业银行的业务模式看供应链融资服务
! 融资企业与还款企业进行货物交易
! (:* !
%&’()*(+) ,-+./&0&’1
2$" ， !""#
物流技术
!""# 年第 $" 期
¡ ¡ ¡ ¡
$ ,-&’()./
¡¡¡¡ ¡¡¡
$"% ,-&’()67)./
我们第二章节已经知道， 在 企 业 业 务 流 程 的“ 支 付 现 金 ”至“ 卖 出 存 货 ”期 间 采 用 基 于 存 货 融 资 的 供 应 链 融 资 服务模式。 目前， 存货融资服务可分为两大类。 首先是垂直 的授信业务模式， 商业银行根据第三方物流 仓 储 企 业 的 企 业规模和运营能力，将一定的授信额度授与物流仓储企业， 物 流仓储企业负责企业贷款的运营和风险管理。 这样的业务模式 下， 商业银行既可以减少信贷经营成本， 又可以转移信贷风险。 第三方物流仓储企业在融资服务中承担融资服务平台的角色， 从而产生了物资银行。另一类存货融资服务， 则是商业银行通 过与物流仓储企业的业务合作， 共同为融资企业提供存货融资 服务。银行必须具备存货融资服务的专门服务平台和管理帐 户， 以及相应的信贷风险评估能力。第三方物流仓储企业在融 资服务中为企业提供物流和信息支持。 存 货 融 资 服 务 的 授 信（ 垂 直 ）业 务 模 式 ： 运用统一授信的 方式，把存货融资服务变成了一种简便、可控性好的融资模 式 ; 。统一授信就是商业银行把贷款额 度 直 接 授 权 给 第 三 方 物 流企业， 再由第三方物流企业根据客户的需求和条件进行信贷 融资和最终结算。 第三方物流企业向商业银行按企业信用担保 管理的有关规定和要求提供信用担保， 并直接利用这些信贷额 度向相关企业提供灵活的信贷融资业务， 银行则基本上不参与 信贷融资项目的具体运作。 该模式有利于企业更加便捷地获得 融资， 减少原先信贷融资中一些繁琐的环节； 也有利于银行提 高对信贷融资全过程监控的能力， 更加灵活地开展信贷融资服 务， 优化其信贷融资的业务流程和工作环节， 降低贷款的风险。 统一授信这种方式目前已逐渐被广大的金融机构所接受。在 仅中信实业银行一家， 给予中储的授信额度就达到 $" !""3 年， 亿元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行保兑仓供应链融资服务模式分析
摘要：银行从产业链的整个角度出发，综合授信，把相关的企业作为整体，根据在金融交易中形成的关系和特点制定融资方案，把银行的资金有效地注入到这条供应链上的相关的企业，为这些企业提供灵活的金融产品和服务，这种融资方式，就是供应链融资。
文章对商业银行保兑仓供应链融资服务模式进行分析。
关键词：商业银行；保兑仓供应链；融资服务模式
供应链融资的发展是在供应链业务的充分发展的前提下出现的。
供应链是从扩大的生产概念发展来的，企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至最终送到顾客手中的这一过程被看成是一个环环相扣的链条。
它将企业的生产活动进行了前伸和后延。
供应链就是通过计划、获得、存储、分销、服务等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接，从而使企业能满足内外部顾客的需求。
供应链对上游的供应者（供应活动）、中间的生产者（制造活动）和运输商（储存运输活动）、以及下游的消费者（分销活动）同样重视。
1 供应链融资服务业务的市场风险
市场风险就是由于利率、汇率、股票、商品等价格更变所造成的银行损失的风险。
不管是客户企业的产品市场变动带来还款的困难，还是由于融资企业上游产品市场变动带来的生产风险都属于供应链融资服务业务的市场风险，而这些问题到最后都会造成银行收款的风险。
在存货融资模式中往往会出现这样的风险，而且货权控制的供应链融资在这种情况下就更加容易导致市场风险的发生。
货物控制权是供应链中小企业的贷款的重要保证，因此，货物价值的市场更变就是市场风险的关键来源。
标准仓单的质押物要多为小麦、大豆、铜等商品并且在要供应链融资服务a业务中，季节、市场和价值的上下波动的供求关系以及国际市场价格都会左右其发展，因此会对授信金额及质押率有一定影响。
如果市值严重下跌的标准仓单，就会导致银行面临质押物不足额的风险。
银行在面对质押物缺失的风险时，往往都会有两种表现形式：一是出质人恶意挂失仓单以及在质押物期间发生标准仓单遗失等情况，从而造成银行面临质押无效的风险；二是交割库保管不全导致丢失货物从而造成标准仓单持有人造成的损失。
并且，库存质押融资产品业务的风险大小与质物品种选取的适当与否有着密切的关系。
只有在确保质物是动产的前提下，以好卖、易放、投机小的原则来进行质物的选取这样才能更好的控制风险。
因此，物品的市场需求量大并且还很稳定，物品吞吐量大、市场流动性好而且质量稳定，容易储藏保管；物品的市场价格涨跌不大，就会相对稳定。
2 保兑仓供应链融资服务模式分析
“保兑仓”业务是基于银行信用和银行承兑汇票为结算工具，由银行来控制货权，卖方受托代为保管货物，对承兑汇票保证金以外的金额部分，由卖方以货物回购的形式作为担保，等到买方开出银行的承兑汇票，随时缴保证金、并且随时提货的一种特定的票据。
在这种业务中，银行不熟悉物流业务，而货物却是由银行委托卖方监管或者银行派人到卖方仓库监管，从而监管的难度和风险被增加。
仓储监管方（物流企业）参与下的保兑仓业务，融资企业、核心企业（卖方）、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管方提供信用担保，卖方提供回购担保，银行为融资企业开出银行承兑汇票被称为供应链融资服务的保兑仓融资。
基于这种模式，都是有强势企业提供资金，如若是中小企业的上游供应商是强势企业，那么上游供应商玩玩要预付账款给中小企业，这样企业才能得到生产经营所需的原材料、产成品等。
如果是那种资金链流通有相当难度的企业，还可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资来获取银行的短期信贷支持。
从银行的角度上看，在供应商（卖方）承诺回购的基础上，卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度被融资企业（买方）向银行申请，而且提货权被银行控制的融资业务就是保兑仓业务。
通过该业务的运用，银行的客户资源可以被增加，而且债务企业被银行承诺回购，并以物权作担保，银行信贷风险被降低。
从融资企业的角度上看，分批支付货款并分批提取货物的权利是通过运用保兑仓业务获取的，这种业务的贷款可以不用一次性支付，这样就可以解决全额购货的资金周转的难题，同时也可以实现融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售。
在保兑仓这项业务中，会存在多个参与方，如供应链中的上游供应商、下游生产商（融资企业）和银行，还有仓储监管方参与（物流企业）。
质物价值评估、监管及拍卖等服务是由仓储监管方参与（物流企业）向银行提供，这样金融机构贷款风险就可以被降低。
物流企业具有很好的“物控”和“货代”职能，因为它在在质押物监管及价值保全、资产变现、市场动态监控方面具备的相当高的优势。
所以能够具体的参与供应链融资服务业务。
同时物流企业通过保兑仓业务能或得更多的物流业务，也可提高自己的信用等级，巩固与银行的合作关系，提高物流效率。
“保兑仓”融资模式的基本业务流程如图1所示。
从图1中可知“保兑仓”融资模式的操作流程，具体分为以下十步：第一步，首先签订购销合同，买卖双方共同向经办的银行申请办理这一业务。
第二步，买方获取银行的额度——仓单质押贷款，然后向供应商购买货物。
第三步，银行会对买房的资信情况以及回购能力进行审查核实。
如果买房的资信情况良好，回购能力强，银行便会与对方签订质量保证协议。
第四步，银行方和仓储监管方签订仓储监管协议；第五步，卖方一旦接到银行方核实通过对买方融资的通知，会向指定的仓库发货，获得仓单；第六步，买方向银行缴纳承兑的手续费，以及首次承兑的保证金；第七步，卖方把仓单质押给银行，银行方开立以买方为出票人、以卖方为收款人的银行承兑汇票，并交予卖方；第八步，在买方缴存保证金以后，银行会释放一定比例的商品提货权给买方，直到保证金账户余额等于汇票金额；第九步，买方获得提货权，去仓库提取对应金额的货物；第十步，循环第八步和
第九步，如果汇票到期，保证金账户余额不足，卖方到期口回购仓单项下剩余质押物。
在“保兑仓”融资模式下，商业银行供应链融资服务业存在着一些问题，如质押贷款手续复杂、所需时间长，无法达到及时和有效性，因此，为了解决这一问题，某些银行和物流企业会采用统一授信的方式。
3 结语
统一授信指的是银行把贷款额度直接授权给物流公司，再由物流公司基于客户的需求和条件进行质押贷款的授信方式。
物流公司采取银行按企业信用担保管理的有关规定和要求，为其他企业提供信用担保，同时运用这些授信额度为利益相关的企业提供及时而有灵活的质押贷款业务，在整个运作过程中，银行几乎不参与质押贷款。
基于这种模式，企业可以更加及时有效，方便获得融资资金，从而提高效率，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；同时，这种模式对质押贷款全过程有着很高的监控力，质押贷款服务能被更灵活的展开，质押贷款的业务流程和工作环节也能被优化，降低贷款的风险。
参考文献：
[1] 马士华，林勇.供应链管理[M].北京：机械工业出版社，2005.
[2] 冯耕中.物流金融业务创新分析[J].预测，2007，（1）.
[3] 刘士宁.供应链融资服务的发展现状与风险防范[J].中国物流与采购，2007，（7）.
[4] 宋柄方.商业银行供应链融资业务[M].北京：经济管理出版社，2008.
[5] 胡跃飞.应链融资服——极富潜力的新领域[J].中国金融，2007，（22）.。