论大数据对中国保险业的影响
互联网保险对传统保险企业的五大影响
互联网保险对传统保险业带来怎样的影响？面对趋势变化，保险公司，尤其是省市公司要采取哪些应对措施？传统保险企业与互联网保险互相渗透互联网保险是互联网金融的一个组成部分。
借鉴上海、天津、深圳、北京、南京等地方政府出台的互联网金融发展指导意见，及地方政府相关实践，笔者认为可以从技术的角度对互联网保险概念进行界定，即：互联网保险是利用互联网技术和移动通讯技术为客户提供保险服务的新型金融业务模式，其包括传统保险企业进行的互联网实践，也包括互联网企业对传统保险业务的融合与渗透。
（一）互联网保险类别及发展情况1.从互联网保险的发起主体来看，主要有保险公司自建官网平台、保险中介代理平台和第三方互联网公众平台三种。
据统计，2014年上半年通过互联网渠道销售的年化保费达102.11亿元。
其中，通过保险公司自建官网的保费收入为5.05亿元，占比4.94%。
通过第三方渠道实现的保费97.07亿元，占比 95.06%。
当前，互联网保险销售仍主要通过第三方网络平台实现。
其中，进驻淘宝天猫商城的保险企业已经达到36家。
2.从互联网保险的实现功能来看主要有新增销售渠道和传统业务操作电子化两大功能。
（1）传统业务操作电子化，目前主要有：查询、自动承保、自主保全、卡单激活、理赔报案等；（2）新增销售渠道功能，主要是借助互联网实现一些相对简单的保险产品销售。
如：航意险、旅意险、车险等相对标准化的保险产品，以及保障功能不强、核保要求不高的分红险或万能险。
据DM理财披露，寿险公司中，2014年上半年，国华人寿网销保费规模达到16.86亿元，位居寿险行业网销规模第一位。
昆仑健康网销保费占总保费比重达86.89%，占比最高。
中国人寿互联网保费收入仅83.5万元，规模排寿险公司第39位。
3.从互联网保险的实现技术来看主要分为固定终端的互联网保险和移动终端的互联网保险。
据统计，目前中国网民规模6.49亿，其中手机网民规模5.57 亿。
根据央视市场研究的调查，居民总体在线社交人群占比达47.7%。
互联网大数据在保险行业中的应用及案例分析
互联网大数据在保险行业中的应用及案例分析互联网对于人们的生活产生了巨大的影响，尤其是互联网大数据的出现，它对各行各业都产生了非常深远的影响。
保险作为一种风险转移的方式，也受到了互联网大数据的影响。
本篇文章将探讨互联网大数据在保险行业中的应用及其案例分析。
一、互联网大数据在保险行业的应用1. 数据分析保险公司需要掌握风险信息，并对不同类型的风险进行评估和分析。
这需要大量的数据支持，尤其是在大数据时代，数据的规模已经非常庞大。
保险公司需要对这些数据进行处理和分析，以便更好地理解风险，并根据数据结果来制定相应的保险产品和策略。
2. 互联网销售互联网大数据的应用使得保险销售更加方便快捷。
现在，很多保险公司都通过互联网销售保险产品，顾客可以通过保险公司的网站来购买保险产品。
同时，保险公司可以通过互联网上的大数据来进行定制化销售，并根据不同客户的需求来提供相应的服务。
3. 评估理赔互联网大数据还可以帮助保险公司来评估理赔情况。
保险公司可以通过监控互联网上的社交网络和其他公共信息来源来对保险进行理赔。
例如，当顾客在社交媒体上发布一张车祸的照片时，保险公司可以通过这个信息来快速、准确地了解事故的情况，并对理赔进行评估。
二、互联网大数据在保险行业的案例分析1. 理赔施工中国平安保险集团是一家使用互联网大数据来进行理赔的保险公司。
该公司采用互联网大数据来监控保险索赔入口，以便更好地跟踪车祸和事故的信息，并及时对理赔进行处理。
同时，平安保险还通过互联网上的大数据来提供保险索赔的进度追踪服务，方便顾客随时了解理赔的情况。
2. 定制化保险服务中国太平保险集团也是一家使用互联网大数据来进行保险定制服务的公司。
该公司通过互联网上的大数据来分析客户的人口统计学信息、行为和偏好，以便更好地了解客户的需求，并为其提供定制化的保险服务。
同时，该公司还采用互联网上的大数据来进行市场调查和评估，并根据调查结果来制定相应的保险产品和策略。
保险业中的数字化转型与数据治理
保险业中的数字化转型与数据治理随着信息技术的迅猛发展，数字化转型已然成为各个行业的共同趋势。
保险业作为一个信息密集型、交易密集型的行业，数字化转型对其影响尤为深远。
在数字化转型的背景下，数据治理成为保险业发展中不可或缺的重要环节。
本文将从数字化转型与数据治理的角度探讨保险业的现状、面临的挑战以及未来的发展方向。
一、保险业数字化转型的现状随着互联网和信息技术的发展，保险业数字化转型已经成为行业的共识。
保险公司通过建立线上客户服务平台、推动智能化理赔处理、开展数据驱动的精准营销等方式，加速了数字化转型的步伐。
以中国平安为例，通过构建数字化保险生态系统，实现了全渠道、全流程的数字化运营，提升了客户满意度和运营效率。
数字化转型不仅改变了保险公司的内部管理和业务流程，也改变了保险产品和服务的形态。
传统保险产品的线下销售模式逐渐被线上销售渠道所替代，保险产品的定制化和个性化需求也得到了更好的满足。
数字技术的广泛应用使得保险公司能够更好地理解客户需求，提供更精准的保险解决方案，实现客户和保险公司的双赢。
二、数字化转型中的数据治理数据是保险业的核心资产，对于数字化转型来说，数据治理尤为重要。
数据治理是指保险公司在数据采集、存储、处理、分析和应用等各个环节，保证数据质量和安全性，最大化发挥数据的作用。
数据治理需要涉及到数据规范、数据安全、数据隐私保护等方面。
在数字化转型的过程中，保险公司需要建立完善的数据治理体系，包括建立数据管理相关的和流程、建立数据质量评估机制、实施数据安全控制措施等。
只有通过规范化、标准化的数据治理，保险公司才能确保数据的可靠性和准确性，从而提高业务决策的准确性和效率。
三、保险业数据治理面临的挑战虽然数据治理在保险业发展中具有重要意义，但实践中仍然存在不少挑战。
首先是数据安全问题。
随着数据泄露和隐私泄露事件的频发，保险公司需要加强数据安全管理，建立严格的权限控制和数据加密机制，保护客户的个人信息安全。
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战与机遇随着社会的发展和人们生活水平的提高，保险行业在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的是种种挑战，同时也蕴含着许多机遇。
本文将重点探讨保险行业面临的挑战与机遇，并分析其对行业的影响和可能的应对方式。
一、挑战1. 技术发展带来的变革随着信息技术的快速发展，智能化、数字化和自动化正在重塑保险行业的格局。
传统的保险业务模式面临着技术变革的冲击，面临着被新科技企业挤压的风险。
同时，信息技术的广泛应用也带来了个人信息隐私的风险，数据安全问题在不断增加。
2. 竞争加剧和市场饱和随着国内外保险公司纷纷进入市场，竞争压力逐渐加大。
保险业的市场饱和现象日益明显，客户忠诚度下降，业务增长面临困难。
此外，互联网金融的兴起也加剧了保险业的竞争，新兴科技和平台模式的运用使得行业边界变得模糊，保险公司需要适应新形势下的市场竞争。
3. 保险文化的缺失相较于发达国家，中国的保险覆盖率仍然较低，保险意识和保险文化相对不足。
这对保险行业的长期发展带来了挑战，需要加强保险宣传和教育，提高公众对保险的认识与理解。
二、机遇1. 新兴技术的应用尽管新技术对传统保险业务模式构成了威胁，但也为保险公司带来了发展机遇。
区块链、人工智能、大数据分析等技术的应用可以提高保险公司的运营效率，降低风险管理成本，提供更精准的产品和服务。
2. 消费升级的需求随着人民生活水平的提高，消费升级的趋势逐渐显现。
人们对于医疗、财产、旅行等领域的保险需求不断增加，这为保险公司提供了更多的商机和发展空间。
同时，消费升级也意味着客户对服务质量和保险产品的要求越来越高，这要求保险公司加强创新能力和服务水平，以满足客户的需求。
3. 政府支持和监管优化随着国家经济发展的需要，政府将保险行业作为支持经济发展的重要组成部分加以重视。
政府将加大对保险行业的支持力度，提供优惠政策和监管优化，为保险业创造更好的发展环境。
三、应对策略1. 推进科技创新保险公司需要加大对新兴科技的研发和应用，提高技术创新能力，构建更智能、高效的保险服务体系，以应对技术变革所带来的挑战。
浅析保险企业数字化对行业转型发展的价值
INFORMATION TECHNOLOGY 信息化建设浅析保险企业数字化对行业转型发展的价值摘要：随着信息技术的发展，保险业也面临着新的行业变革，信息数据呈现井喷式增长，越来越多的新兴技术被应用到行业中来。
近年来，我国保险行业正进入到以大数据、区块链等数字化技术驱动的时代，保险企业的数字化转型势在必行。
论文就我国保险企业数字化实践成果进行了阐述，并就数字化对保险企业的影响和价值进行了分析。
关键词：保险；数字化；保险科技一、前言新技术的不断涌现，尤其以大数据、云计算、移动互联网、区块链等为代表的新技术正在渗透到社会的各个领域。
这也给保险业的发展和变革提供了发展机遇。
近年来，整个保险信息技术的发展，已经从信息技术的驱动转变成数字智能的驱动，保险数字化已经渗透到了整个保险业务科技链的各个环节之中，推动了整个保险行业的数字化转型。
二、保险数字化保险数字化是以云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等底层技术为基础、实现业务形态融合创新的转型发展模式。
它不仅仅是将互联网技术运用在保险行业，而且催生了“保险科技”与“新保险”两种新兴业态的蓬勃发展，促进了保险行业的全面创新与升级转型，对保险行业生态产生了深远的影响。
全新的保险商业生态体系也应运而生[1]。
三、保险企业数字化实践成果（一）保险企业现有数字化实践。
目前，经济发展开始进入新常态，从过去追求数量型增长转向追求高质量增长，保险行业也是如此。
保险科技的发展改变了保险产品和服务的交付方式，在提升保险公司利润的同时，也会极大降低保险公司的人力成本，为消费者提供更好、更全面的保障和服务[2]。
各家保险公司的战略纷纷将保险科技纳入，成为保险数字化战略和未来保险的关键。
太平洋保险2017年开启了“数字太保”， 布局了客户端及客户关键旅程的数字化、数字化的供应链、计算能力的建设、敏捷开发机制与生态和数字化安全五大数字化战场。
（二）保险企业数字化实践成果。
科技驱动业务发展已成为保险业公认的转型道路。
大数据技术在保险行业中的应用
大数据技术在保险行业中的应用近年来，随着计算机技术和互联网的发展，数据规模呈现爆炸式增长，海量数据被称为新时代的底层资源，而大数据技术的兴起，为海量数据的存储、管理和分析带来了巨大的帮助。
在保险行业，大数据技术也发挥了越来越重要的作用，为保险公司提供更加个性化、精准的服务。
一、大数据技术在保险行业中的应用现状保险行业一直以来都是与数据息息相关的行业，而大数据技术的兴起使得保险公司在业务流程管理、市场洞察、客户服务等方面获得了更多的机会和优势。
1.业务流程管理保险公司需要处理大量的业务流程，包括理赔、保单管理、风险评估等等。
大数据技术可以为保险公司提供更加高效、精准的流程管理，包括自动化理赔系统、保单管理系统和风险评估系统。
这些系统可以实现自动化的流程管理，节省大量的人力和时间成本。
2.市场洞察大数据技术可以为保险公司提供更加全面、深入的市场洞察，包括行业趋势分析、客户偏好分析、竞争对手分析等。
通过对海量的数据进行挖掘和分析，保险公司可以更好地了解客户需求，提供更加个性化和差异化的保险产品。
3.客户服务大数据技术可以为保险公司提供更加精准、快速的客户服务，包括自动化的客户服务系统、个性化的推销系统和智能化的风险管理系统。
这些系统可以帮助保险公司实现更加高效的客户服务，提升客户满意度和忠诚度。
二、大数据技术在保险行业中的具体应用案例下面列举几个大数据技术在保险行业中的具体应用案例，以便更好地理解大数据技术在保险行业中的应用。
1.中国平安：零售风险管理系统中国平安利用大数据技术，建立了一套零售风险管理系统，通过云计算、大数据分析和人工智能等技术手段，实现对客户的全面风险评估和监控。
该系统能够快速识别高风险客户和高风险业务，帮助公司加强风险管控，提高经营效率和盈利能力。
2.中国太平：智能理赔系统中国太平利用大数据技术，建立了一套智能理赔系统，通过数据分析和模型优化，实现对保险理赔流程的自动化和智能化。
该系统能够快速判断理赔信息的真实性和准确性，帮助公司实现理赔流程的标准化和优化，提升客户满意度和忠诚度。
大数据分析在保险公司中的应用研究
大数据分析在保险公司中的应用研究随着中国经济的迅速发展，保险行业也在不断地发展壮大。
现在，许多保险公司开始使用大数据分析技术，以提高业务量和客户满意度。
在本文中，我们将探讨大数据分析在保险公司中的应用研究，包括它的优点、应用领域和挑战。
一、大数据分析的优点首先，大数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户需求、购买行为和保险理赔记录。
这使得保险公司能够根据客户需求精确制定保险产品，提高产品的适销性和客户满意度。
此外，通过分析客户购买行为，保险公司可以预测客户的购买潜力并改进销售策略。
最后，通过分析保险理赔记录，保险公司可以发现和治理欺诈行为，提高保险公司的效率和盈利能力。
二、大数据分析的应用领域大数据分析在保险公司中的应用领域非常广泛。
首先，它可以应用在客户群分析中。
通过数据挖掘和分析技术，保险公司可以了解客户需求和行为。
这些信息可以帮助保险公司更好地了解客户并制定更好的产品。
其次，大数据分析也可以应用在风险评估中。
保险公司可以根据客户数据和外部数据预测风险。
这可以帮助保险公司更好地了解风险，制定更合理的保险政策，降低损失。
再次，大数据分析也可以应用在反欺诈中。
通过分析保险理赔记录，保险公司可以监控和检测欺诈行为。
这可以降低保险公司的风险损失。
最后，大数据分析也可以应用在资产管理中。
通过分析投资数据，保险公司可以预测市场动向和股票价格变化。
这可以帮助保险公司更好地管理资产，提高盈利能力。
三、大数据分析的挑战虽然大数据分析在保险公司中的应用领域非常广泛，但是也存在一些挑战。
首先，对于一些保险公司，数据质量可能不够好。
保险公司需要花费大量的时间和精力去清理和整理数据。
其次，大数据分析需要昂贵的技术和设备。
保险公司需要投入大量的资金和人力资源去开发和维护大数据分析系统。
最后，大数据分析涉及到一些隐私和安全问题。
保险公司需要保护客户数据的隐私和安全。
四、结论综上所述，大数据分析在保险公司中的应用研究非常重要。
保险行业的数字化转型案例分析
保险行业的数字化转型案例分析近年来，随着科技的快速发展和数字化时代的到来，保险行业也不可避免地面临了数字化转型的挑战和机遇。
本文将通过分析几个保险行业的数字化转型案例，探讨数字化转型对保险行业的影响以及相关的发展趋势。
案例一：中国平安保险公司中国平安保险公司是中国最大的保险公司之一，也是保险行业数字化转型的佼佼者。
该公司通过投资大数据和人工智能技术，实现了对保险业务的全面数字化管理和智能化风控。
他们将客户信息、保险产品、理赔数据等数据集中管理，并利用数据挖掘和风险预测技术优化保险产品和服务。
通过数字化转型，中国平安保险公司实现了保险产品个性化定制，加强了精准营销和客户服务，提高了保险理赔的效率和准确性。
同时，数字化转型还为公司带来了更多的商业机会，如活跃的互联网保险业务和智能化健康保险服务。
案例二：美国保险公司ProgressiveProgressive是美国一家知名的汽车保险公司，也是数字化转型的先行者之一。
该公司通过引入先进的传感器技术和无线通信技术，实现了对保险车辆的实时监控和数据收集。
他们利用这些数据分析车辆的运行状态、驾驶行为等信息，并根据分析结果个性化定价和风险管理。
通过数字化转型，Progressive提供了智能驾驶助手和车辆追踪服务等增值服务，同时提高了保险车辆的定损效率和客户满意度。
这也为其他保险公司提供了借鉴和参考，推动了整个行业的数字化进程。
案例三：德国再保险公司Munich ReMunich Re是世界最大的再保险公司之一，数字化转型在其业务中起到了重要的作用。
该公司通过利用大数据分析和人工智能技术，实现了对全球范围内的灾害和风险的准确评估和预测。
他们将全球各地的气象数据、地震数据、流行病数据等进行整合和分析，为客户提供精准的风险评估和再保险解决方案。
通过数字化转型，Munich Re提高了风险管理的准确性和效率，降低了损失。
同时，数字化转型为公司带来了新的商业机会，如气象保险和环境风险管理等。
大数据技术在保险行业中的应用
大数据技术在保险行业中的应用近年来，随着大数据技术的不断发展，越来越多的企业开始将大数据技术应用于实际业务中。
保险行业也不例外，利用大数据技术可以更好地识别风险、优化产品、提高效率、增加营收等。
本文将探讨大数据技术在保险行业中的应用情况，以及未来的发展趋势。
一、大数据技术的应用场景1. 风险识别和控制保险业最核心的业务就是风险识别和控制。
利用大数据技术，可以更加准确地预测风险，从而及时采取措施控制风险。
例如，在车险领域，大数据技术可以利用车载传感器、行车记录仪等设备采集车辆的行驶数据，分析出各种驾驶行为的风险，例如超速、疲劳驾驶、急刹急加速等，然后根据不同的风险等级制订不同的保险方案，提高风险控制的准确性和效率。
2. 产品定制大数据技术可以根据用户的个性化需求，定制不同的保险产品。
例如，在健康保险领域，保险公司可以通过分析用户的健康数据，制定不同的保险计划，例如根据用户的生理指标和健康习惯合理分配保费和保额，适应用户的个性化需求，提高保险产品的吸引力和满意度。
3. 服务优化大数据技术能够实时监控和反馈服务质量，及时发现问题并采取措施。
例如，在保险理赔领域，利用大数据技术可以根据大量的理赔数据对理赔过程进行分析，找出理赔中的瓶颈环节和高风险区域，优化理赔流程，提高理赔效率，提高用户满意度。
二、大数据技术的应用案例1. 理赔反欺诈保险欺诈是保险业面临的重要挑战之一。
利用大数据技术，可以识别和预防保险欺诈。
例如，中国平安保险利用大数据技术中心和风险控制系统，通过风险预警、智能分析、可视化管理等手段，实现了3万余名报案者历史理赔记录比对，三个月内1.5万余次反欺诈警示，有效预防了保险欺诈。
2. 建立风险评估模型大数据技术可以利用数据挖掘和机器学习等算法，构建更为准确的风险评估模型。
例如，美国的一家保险公司就通过收集大量数据，分析出车辆撞击、被盗等事件发生的概率，建立了一套基于车辆价格、车龄等多维度因素的风险评估模型，有效提高了理赔效率和准确性。
大数据在中国的应用
大数据在中国的应用
大数据在中国的应用非常广泛，涵盖了各个领域和行业。
以下是一些主要的应用领域：
1. 金融和保险业：通过分析大量的金融数据，可以进行风险评估、欺诈检测、客户行为分析等，提高决策的准确性。
同时，在保险业中，大数据分析可以用于定价和风险管理。
2. 零售和电商：通过分析购买记录和消费者行为数据，可以预测需求、个性化推荐产品、提高
运营效率等。
大数据还可以帮助企业进行库存管理和供应链优化。
3. 医疗和健康：大数据在医疗和健康领域的应用包括疾病预测、早期诊断、药物研发、个性化
治疗等。
此外，大数据还可以用于健康管理和医疗资源分配。
4. 城市规划和智能交通：通过大数据分析城市交通流量、人流量等数据，可以提高交通管理效率、优化城市规划，减少交通拥堵和环境污染。
5. 教育和培训：大数据分析可以用于学生学习行为的监测和个性化教学，提供更好的教育资源
和服务。
6. 公共安全和治安：通过分析大量的监控数据和社交媒体数据，可以预测和预防犯罪，提高治
安维稳能力。
7. 电力和能源：大数据可以帮助电力公司预测和优化供求平衡，提高电网的稳定性和能源利用
效率。
8. 农业和农村发展：通过大数据分析农业气象数据、供应链数据等，可以优化农业生产、提高
农产品质量和农民收益。
这只是一部分大数据在中国的应用领域，随着技术的进步和数据的积累，大数据的应用将会越
来越广泛和深入。
金融科技对保险业的影响与改革
金融科技对保险业的影响与改革一、引言金融科技的快速发展正在深刻影响着各行各业，保险业也不例外。
本文将探讨金融科技对保险业的影响以及相应的改革措施。
二、金融科技对保险业的挑战1.数字化转型：金融科技为保险业带来了数字化转型的机遇，各种云计算、大数据技术的应用使得保险公司能够更加高效地进行风险评估和产品设计。
2.客户体验升级：金融科技推动了保险业务的线上化，保险产品更易于购买、理赔更便捷，提升了客户的满意度，同时也培养了客户更高的电子化期望。
3.传统业务模式受到冲击：金融科技创新模式的出现，如共享经济、区块链等，打破了传统保险业务的边界，催生了新的竞争格局。
三、金融科技与保险业的融合1.智能风险评估：金融科技的数据分析能力使得保险公司可以更加准确地评估风险，提供定制化的保险方案，减少保险欺诈风险。
2.区块链技术：应用区块链技术能够加强保险合同的安全性和透明度，提高理赔效率，并保护客户的隐私。
3.人工智能：人工智能在保险业的应用也越来越广泛，可以通过自动化的智能客服系统实现24小时在线服务，提高客户服务水平。
四、金融科技驱动下的保险业改革1.创新产品设计：保险公司可以利用金融科技来设计更加符合客户需求的创新产品，如定制化的健康险、共享经济相关的保险等。
2.合作与整合：保险公司与金融科技企业的合作可以实现资源共享、优势互补，推动保险业的转型与升级。
3.加强监管：金融科技的出现对保险业的监管提出了新的挑战，需要加强监管手段和能力，确保金融科技的合规运行。
五、保险业改革应注意的问题1.数据安全：随着金融科技的快速发展，保护客户的个人隐私和保护数据安全成为重要议题，相关法规的制定和执行需要得到加强。
2.人才培养：金融科技给保险业带来了新的需求，如数据分析和人工智能技术专业人才，保险业需要加大对相关领域的人才培养和引进力度。
3.用户教育：保险业改革需要普及金融科技与保险的融合优势，提高用户对于新产品、新模式的接受度和理解度。
保险行业的现状与未来发展趋势分析
保险行业的现状与未来发展趋势分析保险行业作为金融业的一个重要分支，在经济发展中扮演着重要的角色。
保险公司的主要职责是提供保险产品，帮助人们在发生损失时获得经济上的理赔支持。
随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险市场自然也在不断扩大。
本文将对中国保险行业的现状和未来发展趋势进行分析。
一、中国保险业的现状目前，中国保险市场已经成为全球第二大市场。
根据《中国保险行业发展报告2019》显示，截至2018年底，中国保险市场保费收入总额达到了4.7万亿元，同比增长15.09%。
其中，寿险保费收入占比61.5%，财产险和人身意外伤害保险各占19.6%和18.9%。
然而，与发达国家相比，中国的保险发展还处于早期阶段。
截至2018年底，我国人均保费支出为2713元，相比发达国家还有很大差距。
同时，各保险机构间的竞争也非常激烈，市场份额不断发生变化，但前五大保险集团的市场份额依然稳居前五。
二、中国保险业的未来发展趋势1.构建全新的保险生态系统随着数字化和智能化技术的发展，保险企业已经不局限于传统的保险产品开发和销售。
未来，保险公司将更加注重构建全新的保险生态系统，加强智慧化、场景化的保险服务。
近年来，保险企业在移动互联网和大数据等技术上的探索和应用不断深入。
这不仅改变了传统保险业务的流程和模式，还创造了更多适应现代人的保险产品，即“互联网保险”。
2.大数据技术在保险行业的应用未来，大数据技术将在保险行业发挥越来越大的作用。
尤其是AI技术与大数据的结合，它能够在不断优化保险产品和服务的同时，更好地掌握客户行为数据以及风险数据，从而更好地控制风险，提高客户体验。
例如，通过大数据技术，保险公司可以更好地定位客户需求，精细化地定制保险产品，匹配客户所需的险种和保障额度。
3.进一步开拓健康险市场未来，随着国民健康意识的提高，健康险市场将越来越大。
传统的健康险已经不能满足人们的需求，消费者希望根据自己的特点和需求来选择更加智能、个性化的健康保险产品。
大数据技术在保险业的应用
大数据技术在保险业的应用近年来，大数据技术的快速发展，给人们的生产和生活带来了巨大的变革。
其中，大数据技术在保险业的应用，更是给行业注入了新的活力。
在数字化时代，保险公司面临着越来越多的挑战，如何利用大数据技术有效地开展业务，成为了保险公司必须面对的重要问题。
一、大数据技术优势大数据技术最大的优势在于数据处理能力强，能够快速处理管理不断增长和变化的数据。
保险业所面对的险种多样，数据量庞大，大数据技术可以帮助保险公司更好地管理和分析数据。
同时，大数据技术还可以帮助保险公司更加准确地评估风险，为保险行业提供更全面的保险服务。
二、大数据技术在保险业的应用1.客户分析大数据技术可以从海量数据中分析客户的需求、偏好和行为，为保险公司提供更加精细化的保险服务。
通过分析消费者的消费模式、购买喜好和保险理赔记录等数据，可以更准确的了解客户需求，为客户提供个性化的保险产品和服务。
2.风险评估保险公司需要对风险进行评估，并制定相应的保险策略和费率。
利用大数据技术分析客户的历史数据，可以更准确地了解客户风险，制定更有效的保险策略和费率。
例如，保险公司可以通过大数据技术分析客户的家庭住房、职业、健康状况等因素，来更好地评估客户的风险，从而制定更加个性化的保险服务。
3.理赔处理保险公司需要快速、准确地处理理赔业务。
使用大数据技术可以从大量复杂的数据中分析出有效的信息，提高保险理赔的准确性和速度。
同时，大数据技术还可以利用大量历史数据，快速定位理赔诈骗等问题。
4.互联网销售利用大数据技术可以更好地解析互联网用户数据，为保险公司提供更加准确和个性化的互联网销售平台。
保险公司可以通过大数据技术了解客户在互联网上的行为模式、购买偏好及需求，并制定更加精准的互联网销售策略，促进保险产品在互联网上的销售增长。
三、大数据技术实际应用中国人保财险是其中的代表之一。
该公司通过建立数据分析系统，应用大数据技术深挖数据资源，精准评估风险，提高理赔处理效率，打造精准保险产品。
大数据在银行、保险、证券等金融行业的应用
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将定量的信息归类为定性的信息 • 定量的信息不利于对客户进行筛选，需要将定量信息转化为定性信息，通过信息类
别来筛选人群 • 可以将年龄段对客户进行划分，18岁-25岁定义为年轻人，25岁-35岁定义为中青年，
客户画像应用
• 客户画像应用主要分为个人客户画像和企业客户画像 • 个人客户画像：包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等 • 企业客户画像：包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产
业链上下游等数据
女性 起居：晚12
点-早7点 喜欢瑜伽/常慢跑
居住地 北京 80后 白领 常去 星巴克 常去上海 宾馆 ：中高 档 中国移动 4G高流量用户
1 客户画像
个人客户画像 企业客户画像
银行大数据
风险管控
中小企业贷款风险评估
实时欺诈交易分析
反洗钱业务分析
3
2 精准营销
交叉营销 个性化推荐 客户生命周期管理
银行大数据应用可以分为四大方面：客户画像，精准营销，风险管控，运营优化。
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PART 02.1 银行客户画像应用
银行的大数据应用场景比较丰富，比较典型的集中在数据库营 销、用户经营、数据风控、产品设计和决策支持等。目前来讲， 大数据在银行的商业应用还是以其自身交易数据和客户数据为 主，外部数据为辅；描述性数据分析为主，预测性数据建模为 辅；经营客户为主，经营产品为辅。
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客户画像背后的原因
• 客户消费习惯的改变，企业无法接触到客户，无法了解客户需求;
保险业的现状和未来发展趋势
保险业的现状和未来发展趋势保险业是一种金融服务行业，它为人们提供了各种各样的保险产品，例如人寿保险、车险、健康保险等。
然而，随着科技的不断发展和消费者对保险的需求不断变化，保险业面临着越来越多的挑战和机遇。
一、现状目前，全球保险市场的规模已经达到了数万亿美元。
特别是在发展中国家，年轻群体开始意识到保险的重要性，保险市场在这些地区正在迅速增长。
但是，这个行业也存在着很多问题，例如保险产品的价格不透明、保险合同的条款过于复杂和缺乏透明度、保险公司在理赔方面的速度和公正性等问题。
二、技术革新技术的不断革新改变了保险行业的面貌。
大数据、人工智能和区块链技术等新技术正在被保险公司广泛应用。
通过使用大数据技术，保险公司可以更准确地评估风险，从而为客户提供更加合适的保险产品。
而人工智能技术则可以帮助保险公司提升效率，例如理赔时使用人脸识别技术可以快速审核客户的身份和保单信息。
区块链技术则可以提高信息安全性和透明度，保险公司可以通过区块链技术来记录和管理保单信息，从而减少欺诈行为。
三、消费者需求变化随着社会和经济的发展，消费者对保险的需求也在不断演变。
例如，随着中国人口老龄化趋势加剧，人们对养老保险的需求也在逐渐增加。
而在一些高风险行业工作的人们对职业保险的需求也在不断增加。
同时，消费者对保险产品的价格、保障范围和服务质量等方面也提出了更高的要求。
四、保险科技公司的兴起近年来，大量的保险科技公司涌现出来，它们通过创新的保险产品和服务方式带来了巨大的变革。
这些公司通常使用先进的技术手段，例如移动应用程序、在线服务等，来提供更便捷、灵活和定制化的保险产品和服务。
同时，这些公司也对传统保险公司提出了挑战，这些公司需要在不断变化的市场中寻求创新和转型。
五、未来趋势未来，保险行业将继续迎接挑战和机遇。
我们可以预见以下几个趋势：1.个性化定制的保险产品将成为主流，保险公司需要根据消费者的需求和风险控制能力来提供个性化完善的保障计划。
保险行业中传统与大数据环境的对比
保险行业中传统与大数据环境的对比摘要：保险行业是我国国民经济中的实体单位和经济细胞，是我国经济总体的最基本构成要素。
我国经济大环境因为大数据时代的到来发生了巨大的变革，保险行业作为国民经济的重要组成部分，也同时发生了改变。
随着互联网技术的不断发展，保险行业的经营模式需要紧跟时代，由传统的模式转变为大数据时代模式。
本文将从经营模式，经营过程，业务更新等几个方面对传统模式和大数据时代模式经行对比分析。
关键词：保险：大数据时代；传统模式：经营人们的生活由于大数据时代到来所引起的改变发生了翻天覆地的变化。
数据的采集、传输、处理方式等各种问题，都因为大数据时代革新发生巨大转变。
而保险业作为经济行业的重要组成，也是发生了全面而深刻的改革。
保险公司纷纷以大数据时代为基础，对现有的保险业务经行创新和完善。
随着大数据环境的不断发展更新和成熟，现有的保险业务形式并没有完全于契合大数据时代，还处于一个由传统到新型的转型阶段，尚未更新发展完全。
1.保险模式运作方面对比在传统的保险模式运作下，由于数据的时效性等原因，保险公司无法非常准确的评估消费者的消费水平、消费能力和消费意愿等因素，以至于部分保险产品的定价过高，无法很好的贴合市场，使其变成剩余市场。
然而在大数据环境变更后，保险行业就可以避免部分情况的产生，可以获得全面、实时、潜在的大数据信息，并利用这部分的信息进行分析，对保险产品进行细分，还可以进行一对一的保险产品个性化设计。
与此同时，保险公司的风险管理方式和成本管控等方面还可以做到更加精确而细致。
这些变革为保险产品的创新带来了提供了丰富的思考和灵感，可以在一定程度上解决长期困扰保险行业的产品和服务同质化问题。
这是保险行业现阶段一直所面临的严峻问题，伴随着大数据时代的不断进步，这些困扰已久的根深蒂固的问题甚至有望从根本上将其解决。
2.保险业务经营过程对比信息不对称是金融行业内存在的无法避免的问题。
在传统的保险业务经营过程中，这个问题更是极大程度上使得保险公司在核保环节变得困难。
大数据时代下保险公司之变
一
次基 于 信 息 革 命 的 业 务 转 型 ， 取这 些信 息 的 。但是 在大 数据 时 信息 ， 筛选 优质 客户 ， 降低赔 付
使 公 司能够 借助 大数据 获取 更多 代 ， 保险公司抓取到信息后 ， 能立 率 ， 提升 盈 利 率 提 供 了强 有 力 的
比 拟 的 。 调 查 机 构 埃 森 哲 在 较高保 费 ， 对 风 险级 别 低 的客 户
大数 据 时 代 的到 来 ， 到底 给 ２ ０ １ ２年 的技术 展 望 当 中把 “ 基 于 收取 较低 的保 费 。通 过客户 行 为
保 险公 司带来 什么样 的影 响 ？可 情景 的服 务 ” 列 为 ６大技 术 趋 势 分析 留住 优 质 客 户 ， 并 在 此 基 础 以概 括为 五个 方面 ：
的认知 、 熟悉 、 接纳。例如 ， 通过 空间。大数据时代 ， 保 险公 司将 险市场的发展趋势 ， 并且进 行最 移 动 终 端 网 络 游 戏 嵌 入 险 种 选 逐渐从 传统 的以量取胜 盈利模 快 速 的反应 ， 谁 就 将 赢 得 市 场 和
由此 可见 ， 品 牌 的个 性 绝 不 是 可 领 导层 更 准 确 地 了解 保 险 市 场 、 提 供 客 户 车 险优 据 客户 的风 险 ，
有可无 的。这在 中国保 险公 司宣 客 户 以 及 自己 的 产 品。 除 此 以 化方 案 ， 真 正做 到贴心 服务 。 总之 ， 许 多 人 认 为 未 来 保 险 传模式比较 同化 的背景下 ， 有其 外 ， 大数据还能够提供保险行业 服 积极 的 含 义 。在 大 数 据 时 代 ， 保 发 展趋 势 ， 缩 短 保 险 公 司 从 创 新 公 司之 间 的竞 争 将 会 是 产 品 、 险 品牌 的宣传 更需要 利用 移动 终 到保 险产 品 产 生 ， 再 到 推 出市 场 务 、 渠道 、 营销 等竞争 ， 而实 质 上 ， 端 阅读 等 ， 进 行 贴 身 的保 险 品 牌 的过程 等等 。 宣传 ， 让 更 多 人 对 不 同保 险 品 牌 都是 对信 息 掌 握 能 力 的竞 争 ， 谁 四是 ， 提 升 保 险 公 司 的盈 利 能 够掌握保 险消费者 的心 理和 保
数字化战略对保险业发展的重大意义
MODERN BUSINESS现代商业33数字化战略对保险业发展的重大意义刘淑莲中国人保财险宁夏分公司 宁夏银川 750001随着互联网、物联网、云端共享等互联网思维的不断涌现，保险行业也逐步认识到大数据对其产生的重要影响。
大数据的快捷性、整合性、针对性都使得数据可以爆炸式增长并且产生重要的应用价值，而这使得原本就拥有大量原始数据的保险行业有了新的发展策略。
即保险行业可以采取非常积极的态度面对着大数据的冲击，充分利用大数据来走自己的数字化战略道路。
一、大数据影响保险业的主要环节由于保险行业天然就具备着大数据的三大重要特征，分别是保险行业需要利用风险模型或数理技术等对标的物的风险进行评定；保险公司要对风险发生的概率进行预测；保险经营的每个过程都与大数据息息相关。
所以，大数据其实是影响了保险行业的主要环节，具体而言，大数据对于保险行业的影响主要表现在以下几个环节上：(一)广告营销传统的广告宣传与营销方式都是通过一些传统的媒体与传统播放方式来达到为产品进行广告宣传与营销的效果。
即每个用户所看到的广告牌、电视中所呈现的广告都是一样的。
而这样的方式其实是存在着资源的浪费的，大众的“口味”其实不一样的，统一的宣传营销方式只对其中一部分的人群，而对于没有相关需求的人群而言，这些广告资源就是十分浪费的。
而随着大数据及其相关技术的发展，在广告宣传以及营销方面，可以通过对数据的探究以及挖掘，用以一种可量化的技术来初步预测客户，并对其进行针对性的营销。
简单来说，就是采用细化用户群体并对不同类型的群体使用导向性的营销方式。
而保险行业同样可以通过这样的精准细化营销方式来寻找锁定有保险需求的潜在客户，并对其展开导向性的营销手段。
(二)产品开发保险产品的开发是指保险公司在自身公司发展的基础之上，综合保险市场需求而创新保险产品以及对现有的保险产品进行改良、重新组合，以便这些产品能够更好地适应保险市场的需求。
而自然，这些产品的设计都要以客户的需求为重要前提与基础。
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第 ２ ９卷
第 １期
２ ０ １ ５年 ２月
保 险职 业 学 院 学 报 （ 双月干 Ｕ ） Ｊ ＯＵＲ Ｎ Ａ Ｌ ＯＦ Ｉ Ｎ Ｓ Ｕ Ｒ Ａ Ｎ ＣＥ Ｐ Ｒ ＯＦ Ｅ Ｓ Ｓ Ｉ ＯＮ ＡＬ ＣＯＬ Ｌ Ｅ ＧＥ（ Ｂ ｉ ｍｏ ｎ ｔ ｈ ｌ ｙ ）
Ｖ０ Ｌ ２ ９ ＮＯ ．１
［ 中图分类号］ Ｆ ８ ４ ０
［ 文献标识码 ］ Ａ
［ 文章编 号］ １ ６ ７ ３ — １ ３ ６ ０ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ｌ 一 ０ ０ ４ ３ — ０ ４
［ Ａｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ］Ｗｉ ｔ ｈ ｔ ｈ ｅ ｉ ｃ ｅ ｂ ｒ ｅ ａ ｋ ｉ ｎ ｇ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ｅ ｔ ｉ ｆ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ， ｔ ｈ ｅ ｉ ｆ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ ｃ ｏ ｍ ｅ ｓ ｔ ｏ ｒ ｅ ｃ ｏ ｇ ｎ ｉ ｚ ｅ ｔ ｈ ｅ ｍ ａ ｇ —
ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ ｔ ｏ ｄ ｅ ａ ｌ ｗｉ ｔ ｈ ｂ ｉ ｇ ｄａ ｔ ａ ｃ ｏ ｒ ｒ ｅ ｃ ｔ ｌ ｙ ．
［ Ｋｅ ｙ ｗ ｏ ｒ ｄ ｓ ］Ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ； Ｂ ｉ ｇ Ｄ ａ ｔ ａ ； Ｄ ａ ｔ ａ Ｍｉ ｎ ｉ ｎ ｇ ； Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ｅ ｔ
随着 云计算 、 物联 网 、 大 数 据 等新 技 术 不 断 的 涌现 ， 保 险行业 开 始 意识 到 大 数 据 及 Ｉ Ｔ技 术 变 革 带来 的机 遇 。随着社交 网络的成熟 ， 移 动 网络带 宽 的提 升 ， 云计算应用的丰富 ， 更多传感器 、 移 动设 备、 智 能终 端接人 到 网络 ， 物联 网的迅 速发展 ， 由此 产生 的数 据将 呈现 爆 炸 式增 长 。而在 这 种 技 术趋 势下 ， 拥有 大量 原始 数 据 金 矿 的保 险 行业 ， 由于采 取谨 慎 的态度 ， 发 展一 直很缓 慢 ， 因此 ， 保 险公 司的
ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ，ｐ ｒ ｉ ｃ ｉ ｎ ｇ ，ｕ ｎ ｄ ｅ ｒ ｗ ｒ ｉ ｔ ｉ ｎ ｇ ａ ｎ ｄ ｃ ｌ ａ ｉ ｍｉ ｎ ｇ ｓ ｅ ｔ ｔ ｌ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ，ｃ ｕ ｓ ｔ ｏ ｍｅ ｒ ｓ ｅ ｖｉ ｒ ｃ ｅ，ｗ ｈ ｉ ｃ ｈ ｗｉ ｌ ｌ ｐ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ｓ ｏ ｍｅ ｒ ｅ ｆ ｅ ｒ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ
ａ ｆ ｆ ｅ ｃ ｔ ｓ ｔ ｈ ｅ ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ ｉ ｎ ｇ ，ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ，ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ａ ｎ ｄ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｙ ．Ｔ ｒ ｈ ｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
什 么呢？大数据影响着保 险行业 的营销 、 管理 、 研发工 ， 保 险行 业在 大数据 时代 的影响 下， 采取 了各种路径 来尝试通过 大数 据及相关技 术来促进 业务发展 ， 最终实现保 险服 务社会 的 目标 。文 中列举 出保 险行 业 中部 分经 营主体 对广告 营销 、 产品开
发、 承保定价 、 保险理赔、 客户服 务的创 新 ， 对 于保险行业正确对待 大数据有一定的借鉴作 用。 ［ 关键词 ］ 保险 ； 大数据 ； 数据挖掘 ； 互联 网
ｎHale Waihona Puke ｔ ｉ ｃ ｅ ｆｅ ｃ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎｅ ｔ ．Ｗ ｉ ｔ ｈ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｍｉ ｎｇ ｏ ｆ ｔ ｈｅ ｂ ｉ ｇ ｄａ ｔ ａ ｅ ｒ ａ，ｗｈａ ｔ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｔ ｈｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｙ ｒ ｄ ｏ？Ｂｉ ｇ ｄ ａ ｔ ａ
发式增 长 的各 种 国家 、 公 司业 务 性 的 结构 化 数 据 ， 社交 、 搜索、 公共 监 管等非 结构 化数 据 ， 分析 和应用 这些 数据 的可 视 化 技 术 ， 及 带 来 的 思 维 模 式 的 变 革， 把人们 带人 了全 新 的大数 据时 代 。而保 险 的核 心基 础是 大数 法则 ， 数据 分析 与计 算决定 了保 险企 业产 品 的定价 能力 ， 所 以对大 数据 分析 和掌控 能 力
Ｆ ｅ ｂ ．２ ０ １ ５
论 大 数 据 对 中 国 保 险 业 的 影 响
尹 会 岩
（ 中国人 民财产保 险股份 有 限公 司沈 阳监 察稽 核 中心 ， 辽 宁 沈阳 １ １ ０ ０ ３ １ ）
［ 摘 要］ 随着互联 网金 融的破冰 ， 金 融行 业认 识到互联 网的聚众效 应 ， 随着大数据 时代 的来 ｌ 临， 保险行 业又该做 些