【精品课件】非存款性金融机构更
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《非存款金融机构》课件
1
政策法规
行业准入标准、业务范围、财务监管等政策法规逐渐完善，推动行业健康发展。
2
合规经营
积极承担社会责任，不断加强内部管理，保证合规经营和风险控制。
3
科技监管
监管部门逐渐应用信息技术等手段，提高监管效率，加强风险监测和处置。
非存款金融机构的市场前景和机遇
市场前景
国内资本市场不断壮大，在交易结构、金融工具、金融服务等方面提出新需求和新挑战。
《非存款金融机构》PPT 课件
这个PPT课件将介绍非存款金融机构的概述，发展趋势及其在金融市场中的 重要性，同时分析其监管和风险控制方式，以及未来市场前景和机遇。
非存款行、信托公司、小额贷款公司。
投资机构
基金公司、证券公司、保险公司。
支付结算机构
第三方支付、银联、清算公司。
其他机构
典当行、拍卖行、金融租赁公司等。
非存款金融机构的重要性
1 促进市场效率
提供多样化的金融产品 和服务，满足不同客户 的需求和风险偏好。
2 增加融资渠道
丰富企业及个人的融资 来源，促进经济发展。
3 减少金融风险
实现金融服务的专业化 和分工，有效降低金融 风险。
非存款金融机构的发展和趋势
数字化转型
随着移动互联网和大数据技 术的快速发展，非存款金融 机构逐渐向数字化服务转型， 提供更多便捷的在线金融服 务。
多元化经营
多元化的产品和服务能够降 低经营风险，同时也促进客 户粘性，提升市场竞争力。
区域化发展
非存款金融机构在国内外市 场的拓展加速，区域化发展 成为未来的重要发展趋势。
非存款金融机构的监管和风险控制
机遇与挑战
面对日益增加的市场竞争和监管压力，非存款金融机构需要不断提升能力，进行业绩持续 提升。
【精品课件】非存款类金融机构
识点
6．保险基金管理要遵循安全性、 收益性、适当集中以及专业化管理 等原则，进行多元化运用。
七大知识点
7．在金融市场中，还存在一些金融 服务机构，主要有征信机构和信用 评级类机构等，为市场提供金融相 关信息的收集、整理与处理。
第一节 投资类金融机构
投资金融中介机构(investment intermediaries) ,包括投资银行、证券 投资基金和货币市场投资基金等。因 货币市场基金与证券投资基金类似， 本小节主要介绍投资银行与证券投资 基金。
七大知识点
1．投资银行从商人银行业务 中孕育而来，却成为了金融业 中的重要金融机构。
七大知识点
2．投资银行主要从事证券发行、承销 、交易、企业重组、兼并与收购、投 资分析、风险投资、项目融资等业务 ，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
3．证券投资基金是一种投资方式，更 是一种金融机构。它可分为封闭式与开 放式基金、契约式与公司式基金等多种 形式。其交易方式因基金性质不同而不 同。封闭式基金在投资者之间转手交易 。开放式基金则是在投资者与基金管理 人或其代理人之间进行交易。
按能否赎回分类，证券投资基金可 分为封闭式基金与开放式基金。
契约型基金和公司型基金的区别
一是资金的性质不同。契约型基金的资金是通过发行受益凭证筹集起 来的信托财产；公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的， 为公司法人的资本。
二是投资者的地位不同。契约型基金的投资者购买受益凭证后成为基 金契约的当事人之一，即受益人，无表决权；公司型基金的投资者购 买基金的股票后成为该公司的股东，享有表决权。因此，契约型基金 的投资者没有管理基金资产的权力，而公司型基金的股东通过股东大 会享有管理基金公司的权力。
（二）征信机构运营模式
6．保险基金管理要遵循安全性、 收益性、适当集中以及专业化管理 等原则，进行多元化运用。
七大知识点
7．在金融市场中，还存在一些金融 服务机构，主要有征信机构和信用 评级类机构等，为市场提供金融相 关信息的收集、整理与处理。
第一节 投资类金融机构
投资金融中介机构(investment intermediaries) ,包括投资银行、证券 投资基金和货币市场投资基金等。因 货币市场基金与证券投资基金类似， 本小节主要介绍投资银行与证券投资 基金。
七大知识点
1．投资银行从商人银行业务 中孕育而来，却成为了金融业 中的重要金融机构。
七大知识点
2．投资银行主要从事证券发行、承销 、交易、企业重组、兼并与收购、投 资分析、风险投资、项目融资等业务 ，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
3．证券投资基金是一种投资方式，更 是一种金融机构。它可分为封闭式与开 放式基金、契约式与公司式基金等多种 形式。其交易方式因基金性质不同而不 同。封闭式基金在投资者之间转手交易 。开放式基金则是在投资者与基金管理 人或其代理人之间进行交易。
按能否赎回分类，证券投资基金可 分为封闭式基金与开放式基金。
契约型基金和公司型基金的区别
一是资金的性质不同。契约型基金的资金是通过发行受益凭证筹集起 来的信托财产；公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的， 为公司法人的资本。
二是投资者的地位不同。契约型基金的投资者购买受益凭证后成为基 金契约的当事人之一，即受益人，无表决权；公司型基金的投资者购 买基金的股票后成为该公司的股东，享有表决权。因此，契约型基金 的投资者没有管理基金资产的权力，而公司型基金的股东通过股东大 会享有管理基金公司的权力。
（二）征信机构运营模式
非存款性金融机构介绍(ppt 70页)PPT学习课件
2一0、04保年险11的月股三29种日本基，本上融类证型50资：ETF发：售 指银行资本金从证券市场通过发行股票或债券
博时系：基金裕阳 基金裕华 基金裕泽
来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 6、熟悉我国的养老金模式中各项基金的具体内容。
是对保险的保险，也叫分保，指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。
余很重要，因为它是用于赔付保单持有人的最终数额，法定盈余的数 量，将决定未来他们承保的业务量。 ▪ 由于赔付不一定发生，保险公司的赔付承诺成为保险公司的或有负债。 为在财务报表中合理反映或有负债，保险公司必须设立准备金账户。 与银行准备金不同，保险公司的准备金只是一项计提，一个会计记录， 用于备付，不交给任何机构。
控制和外部风险抵御机制上存在管理真空，管理模式也比较落后，因 而出现了诸多违法违规的问题，积累了巨大的潜在风险。 (5)激励机制软化，缺乏熟悉业务的专业人才
在我国，由于激励机制软化，企业文化意识淡薄，真正精通投 资银行业务的技术和管理人员寥寥无几。而更为严峻的是，入世后外 国投资银行进入中国市场，首先就要从我国的投资银行中“挖”“抢” 熟悉中国证券市场运作的人才，我国投资银行业将面临着人才流失的 巨大冲击。
由此可见，资金实力弱小可以说是我国证券公司的最大弱势。
13
(2)业务范围狭窄，业务品种雷同。 目前，除个别大证券公司尝试性地开展企业并购和资产管理业
务外，投资银行业务范围几乎只有一级市场承销和二级市场代理和自 营业务，对于项目融资、公司及私人理财、资产证券化、金融衍生工 具等创新业务很少涉及。狭窄的业务范围使各券商产品趋同，缺乏经 营特色，严重影响了其经营利润和核心竞争力的提高。 (3)机构数量过多，难以形成规模效应。
博时系：基金裕阳 基金裕华 基金裕泽
来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 6、熟悉我国的养老金模式中各项基金的具体内容。
是对保险的保险，也叫分保，指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。
余很重要，因为它是用于赔付保单持有人的最终数额，法定盈余的数 量，将决定未来他们承保的业务量。 ▪ 由于赔付不一定发生，保险公司的赔付承诺成为保险公司的或有负债。 为在财务报表中合理反映或有负债，保险公司必须设立准备金账户。 与银行准备金不同，保险公司的准备金只是一项计提，一个会计记录， 用于备付，不交给任何机构。
控制和外部风险抵御机制上存在管理真空，管理模式也比较落后，因 而出现了诸多违法违规的问题，积累了巨大的潜在风险。 (5)激励机制软化，缺乏熟悉业务的专业人才
在我国，由于激励机制软化，企业文化意识淡薄，真正精通投 资银行业务的技术和管理人员寥寥无几。而更为严峻的是，入世后外 国投资银行进入中国市场，首先就要从我国的投资银行中“挖”“抢” 熟悉中国证券市场运作的人才，我国投资银行业将面临着人才流失的 巨大冲击。
由此可见，资金实力弱小可以说是我国证券公司的最大弱势。
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(2)业务范围狭窄，业务品种雷同。 目前，除个别大证券公司尝试性地开展企业并购和资产管理业
务外，投资银行业务范围几乎只有一级市场承销和二级市场代理和自 营业务，对于项目融资、公司及私人理财、资产证券化、金融衍生工 具等创新业务很少涉及。狭窄的业务范围使各券商产品趋同，缺乏经 营特色，严重影响了其经营利润和核心竞争力的提高。 (3)机构数量过多，难以形成规模效应。
13 非存款类金融机构
▲受托人角度：即受托人受委托人委托，并根据委托人的要求，替其本人 或由其指定的第三者谋利益。
★信托投资公司：是指以受托人身份专门从事信托业务
的非存款类金融机构，其职能是接受客户委托，代客户管 理、经营和处置财产。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★租赁：是由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产
最低生活费或补偿的制度，是保证社会安定的重要 机制。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★信托： (Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行
为，是一种与财产转移与管理相关的金融契约安排
▲委托人角度：即委托人为收受、保存、处置自己的财产，在信任他人的 基础上委托他人按自己的要求管理和处置归己所有的财产；
投资基金管理公司特点 投资基金管理公司 的作用
国家级精品课程
保障类金融机 构概述
保障类金 融机构
保险公司
社会保障机构
保障类金融机构的产生 保障类金融机构的运作特点
保障类金融机构的作用
保险公司种类 保险公司的主要业务与管理
保险公司的发展
社会保障的概念 社会保障的功能
社会保险
国家级精品课程
信托投资公司
★保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有
专业化风险管理技术的机构组织；各类保险公司构 成了保障类金融机构的主体。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★保险基金：是指保险公司补偿投保人损失及给付要
求的后备基金，包括保险费、保险公司的资本以及 保险盈余。
★社会保障：是一种为丧失劳动能力和机会的人提供
2000-2019年财产保险业务保费收入和增幅情况
数据来源：2009中国保险年鉴
★信托投资公司：是指以受托人身份专门从事信托业务
的非存款类金融机构，其职能是接受客户委托，代客户管 理、经营和处置财产。
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二、本章需要掌握的重要名词术语
★租赁：是由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产
最低生活费或补偿的制度，是保证社会安定的重要 机制。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★信托： (Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行
为，是一种与财产转移与管理相关的金融契约安排
▲委托人角度：即委托人为收受、保存、处置自己的财产，在信任他人的 基础上委托他人按自己的要求管理和处置归己所有的财产；
投资基金管理公司特点 投资基金管理公司 的作用
国家级精品课程
保障类金融机 构概述
保障类金 融机构
保险公司
社会保障机构
保障类金融机构的产生 保障类金融机构的运作特点
保障类金融机构的作用
保险公司种类 保险公司的主要业务与管理
保险公司的发展
社会保障的概念 社会保障的功能
社会保险
国家级精品课程
信托投资公司
★保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有
专业化风险管理技术的机构组织；各类保险公司构 成了保障类金融机构的主体。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★保险基金：是指保险公司补偿投保人损失及给付要
求的后备基金，包括保险费、保险公司的资本以及 保险盈余。
★社会保障：是一种为丧失劳动能力和机会的人提供
2000-2019年财产保险业务保费收入和增幅情况
数据来源：2009中国保险年鉴
4.3_非存款类金融机构
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
中 央 央财 财 经 经 大 大 学 学 中
国家精品资源共享课
第一节 非存款类金融机构的种类 与发展条件
一、非存款类金融机构的种类与业务特点
本单元需要识记的基本概念
信托 证券公司 保险基金
汽车金融服务公司
信托投资公司 投资基金管理公司 非存款类金融机构
金融担保公司
金融租赁公司 保障类金融机构
社会保障制度
投资类金融机构 金融资产管理公司
金融信息咨询服务类机构
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
(二)非存款类金融机构的发展与金融创新
◆金融创新使得非存款类金融机构与金融市场的融合更 为密切，大大拓展了其业务范围，提升了市场竞争力。
(三)非存款类金融机构的发展与法律规范及监管
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
国家精品资源共享课
金融学
模块四 第3单元 非存款类金融机构
中 央 央财 财 经 经 大 大 学 学 中
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
国家精品资源共享课
本 单 元 主 要 内 容
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
非存款性金融机构更
三、基金的投资策略 股票基金（equity Funds） 成长型（growth）基金：注重投资于有增值潜力的股票，相应的风险较大。 增长收入型（growth and income）基金：注重于当前收入，往往投资于增长股、高红利的股票和债券的组合。 International and Global Funds 债券基金 （fixed income funds） 平衡型基金（balanced funds）
资金来源：
商业票据。银行贷款。（有条件的）存款。债券。资本。
资金运用：消费者贷款。工商贷款与租赁。不动产贷款。 大额借入、小额借出 与商业银行的竞争
金融公司可以分为以下三类。 1．销售金融公司（sales finance companies) Captive finance subsidiaries(CFS) 制造与零售 和融资的分离。没有准备要求。 2．消费者金融公司（consumer finance companies) 。 贷款规模一般小于前者 3 工商金融公司（commercial finance companies) 。
3.单位信托（Unit investment trust） Unmanaged: portfolio fixed sponser购买证券，然后销售units 主要投资于特定种类的固定收入证券。 4.Real Estate Investment Trusts(REITs) 类似封闭型基金。 Equity trusts:直接投资 Mortgage trusts：mortgage and construction loans 目前的私募房地产信托
四、邮政储蓄 1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月２０日正式成立。
【培训教材】非银行的金融机构PPT-PPT精品文档
（二）投资基金管理公司：
Investment fund management company
英国和香港称为“单位信托基金”； 美国称为“投资公司”或“共同基金”； 日本和台湾称为“证券投资信托基金”。 特点：资本要求低、专业化水平高、收益相 对稳定。 作用： 1、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。
（二）融资租赁机构：
——按经营方式不同划分： 1、直接租赁Direct leasing 2、转租赁sub-leasing 设备供应商 购货合同 第一出租人 租赁合同 第一承租人（第二出租人） 转租赁合同 第二承租人 3、回租租赁Lease back lease——又称售后 回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、 厂房按照重估价值出售给租赁公司，然后再作 为承租人将其租回来使用。 docin/sundae_meng
docin/sundae_meng
15世纪最早出现的险种是 ——海上保险，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？ 在2019年以前，由中国人民银行监管；以后由中国 司承担 一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公 司在约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。
docin/sundae_meng
三、其他金融机构的业务种类
services types of other financial institutions
（一）信托机构： ——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能：财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产。 概括为 财”。 “受人之托、为人管业、代人理
《非银行的金融机构》课件
由于市场价格波动，如利率、汇率等，可能对非银行金融机构的资产和负债产生影响。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
《非银行金融机构》课件
《非银行金融机构》PPT 课件
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
李健金融学13非存款类金融机构
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李健金融学13非存款类金融机构
•保险公司的分
依据的标准 类
保险公司类型
根据基本业务的不同 根据经营目的的不同
人寿保险公司(life insurance company)
财产保险公司(property insurance company)、再保险公司(reinsurance company)。
• 接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产
• 信托投资公司的经营特点 • 服务特征明显；与资本市场关系非常密切；
• 服务范围相对广泛；在经营中不需要提取准备金
• 我国信托投资公司的发展
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李健金融学13非存款类金融机构
•8.如何认识金融租赁公司？
• 金融租赁公司的内涵：以租赁的形式融资 • 金融租赁公司的业务种类与风险
• ▲分散风险，补偿损失
• ▲积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源 • ▲提供经济保障，稳定社会生活
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李健金融学13非存款类金融机构
•6. 怎样分析保险公司的运作与业绩？
• 从保险公司的主要业务与管理特点分析
• ▲筹集资本金：经营基础与理赔能力 • ▲出售保单：产品开发与市场营销 • ▲给付赔偿款：承担责任与风险甄别 • ▲经营资产：投资增值与合理配置
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李健金融学13非存款类金融机构
•3.如何认识证券公司的运作原理？
•从证券公司的业务分析
• ▲主要业务：证券承销；证券经纪；证券自营；其他业务
• ▲证券公司业务特征：服务性；技术性、风险性
• ▲证券公司的业务发展适应金融市场发展的要求
•从证券公司的资产负债表分析 •从证券公司的财务报表分析 •我国证券公司运作中的主要问题
第八章-非银行金融机构PPT课件
法律法规为基金的发展奠定了基础，美国是世界 上基金规模最大的国家，2006年底达到8000只左右， 基金资产达到了10.414万亿美元，远远超过各类银行 的存款总额，占全球基金资产的54.8％。
20世纪70年代以来，亚洲新兴国家的投资基金 业成长很快，如香港、新加坡等。
2020/3/18
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（二）投资基金的分类
2020/3/18
18
三、投资银行（证券公司） （一）概念
依照公司法并经国务院证券监督管理机构审查批准 而设立的从事证券经营业务的非银行金融机构。
2020/3/18
19
（二）分类
1、综合类 2、经纪类
（三）主要业务
1、承销 2、经纪 3、自营
（四）我国的证券公司的情况
详见资料
2020/3/18
20
E N D Thanks!!
2020/3/18
21
非银行金融机构
2020/3/18
1
学习目标
一、掌握非存款性金融机构的性质和种类 二、掌握保险公司、养老金、金融公司、政策性银 行的职能 三、掌握投资基金的类型、结构和功能 四、掌握投资银行（证券公司）的结构和主要业务 五、掌握我国投资基金的情况
2020/3/18
2
本章包括五部分内容：
一、概述 二、投资基金 三、投资银行（证券公司）
指投资方向相同的投资者将资金集中起来交由专 业投资机构进行投资并代为管理，所得收益按比例分 享的一种信托投资方式。
最早的是1868年英国的“海外及殖民地政府信托 基金”，到1890年英国达到101家。
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1921年美国组建第一家“美国国际证券信托基 金”，1940年美国实施《联邦投资公司法》，规范了 共同基金的组建及管理的各项要点，为当事各方提供 了完整的法律保护。
20世纪70年代以来，亚洲新兴国家的投资基金 业成长很快，如香港、新加坡等。
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（二）投资基金的分类
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三、投资银行（证券公司） （一）概念
依照公司法并经国务院证券监督管理机构审查批准 而设立的从事证券经营业务的非银行金融机构。
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（二）分类
1、综合类 2、经纪类
（三）主要业务
1、承销 2、经纪 3、自营
（四）我国的证券公司的情况
详见资料
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E N D Thanks!!
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非银行金融机构
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学习目标
一、掌握非存款性金融机构的性质和种类 二、掌握保险公司、养老金、金融公司、政策性银 行的职能 三、掌握投资基金的类型、结构和功能 四、掌握投资银行（证券公司）的结构和主要业务 五、掌握我国投资基金的情况
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本章包括五部分内容：
一、概述 二、投资基金 三、投资银行（证券公司）
指投资方向相同的投资者将资金集中起来交由专 业投资机构进行投资并代为管理，所得收益按比例分 享的一种信托投资方式。
最早的是1868年英国的“海外及殖民地政府信托 基金”，到1890年英国达到101家。
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1921年美国组建第一家“美国国际证券信托基 金”，1940年美国实施《联邦投资公司法》，规范了 共同基金的组建及管理的各项要点，为当事各方提供 了完整的法律保护。
【精品课件】非存款金融机构
非存款性金融机构
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
非存款性金融机构
是指主要不以吸收存款为资金为来源， 而从事投资和其他金融服务的金融机构。 非存款性金融机构并不是绝对不吸收存 款，但存款不是主要负债业务。
契约性机构
保险公司和养老保险机构
投资中介机构
财产保险公司
财产－意外事故保险公司对火灾、偷窃、 坏天气、疏忽及其他行为与事件造成的 人身或财产的损害提供保障。除了它们 传统的保险领域以外，这些公司中有很 多进入健康与医疗保险领域，与提供类 似服务的人寿保险公司直接竞争。
财产损失保险是指狭义的财产保险， 是以有形财产为保险标的的保险。
企业财产保险、家庭财产保险、机动车 辆保险、船舶保险、货物运输保险、工 程保险、特殊风险保险、农业保险等。
与私营养老计划相比，公司股票在政府 养老计划中的重要性较差。政府养老计 划持有的公司股票只约占其总资产的2/5。 公司债券持有量排在公司股票之后，只 占其总资产的1/5多。管制的压力对于政 府（公营）养老计划要重于私营养老计 划。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
销售金融公司
通过从销售汽车和其他耐用消费品的交 易商购买分期付款票据向消费者发放间 接贷款。这些公司大多是被交易商或制 造商控制的金融公司。它们主要的功能 是通过提供信贷加速公司产品的销售。
商业金融公司
它们主要向企业发放贷款。这些公司大 多向小型或中型企业提供应收帐户融资 或保理业务，发放企业存货与固定资产 担保的贷款。此外，它们提供租赁融资， 并发放短期的无担保的现金贷款。
责任保险是指以被保险人的民事损害 赔偿责任为保险标的的保险。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
非存款性金融机构
是指主要不以吸收存款为资金为来源， 而从事投资和其他金融服务的金融机构。 非存款性金融机构并不是绝对不吸收存 款，但存款不是主要负债业务。
契约性机构
保险公司和养老保险机构
投资中介机构
财产保险公司
财产－意外事故保险公司对火灾、偷窃、 坏天气、疏忽及其他行为与事件造成的 人身或财产的损害提供保障。除了它们 传统的保险领域以外，这些公司中有很 多进入健康与医疗保险领域，与提供类 似服务的人寿保险公司直接竞争。
财产损失保险是指狭义的财产保险， 是以有形财产为保险标的的保险。
企业财产保险、家庭财产保险、机动车 辆保险、船舶保险、货物运输保险、工 程保险、特殊风险保险、农业保险等。
与私营养老计划相比，公司股票在政府 养老计划中的重要性较差。政府养老计 划持有的公司股票只约占其总资产的2/5。 公司债券持有量排在公司股票之后，只 占其总资产的1/5多。管制的压力对于政 府（公营）养老计划要重于私营养老计 划。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
销售金融公司
通过从销售汽车和其他耐用消费品的交 易商购买分期付款票据向消费者发放间 接贷款。这些公司大多是被交易商或制 造商控制的金融公司。它们主要的功能 是通过提供信贷加速公司产品的销售。
商业金融公司
它们主要向企业发放贷款。这些公司大 多向小型或中型企业提供应收帐户融资 或保理业务，发放企业存货与固定资产 担保的贷款。此外，它们提供租赁融资， 并发放短期的无担保的现金贷款。
责任保险是指以被保险人的民事损害 赔偿责任为保险标的的保险。
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第二节：投资基金
1 开放型基金（续）
不收费基金(no-load funds) 12b-1基金 Load and Inflow 历史定价与预约定价 基金的窗饰（window dressing）效应
第二节：投资基金
2 封闭型基金（closed-end funds）
流动性 在二级市场上，封闭型基金的价格由供求决定。所 以，价格可能会高于或低于 NAV。 价格低于NAV，称为折价（discount）交易。 Puzzle:发行时一般有溢价，其后的交易中多数折价 Measure of investor sentiment 有些封闭式基金，公司有权按NAV赎回部分股份。 开放型基金并非处处优于封闭型基金
第三章：非存款性金融机构
第一节：非存款性金融机构概述 第二节：投资基金 第三节：中国的投资基金 第四节：投资银行 第五节：中国的投资银行 第六节：金融危机及其影响
第一节：非存款性金融机构概述
一、保险公司 风险与风险管理 保险是把不确定的风险转化为确定性的支
出。 保险公司的逆向选择与道德风险问题。 保险管理
要按照政府的意图与计划从事信贷活动。 政策性银行与财政不同。 1994年，中国设立了三家政策性银行：国家开发
银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 政策性银行的资金来源：再贷款，利率补贴，债
券，财政拨款等。 经营性业务。政策性银行商业化。 在西方国家，一般也都有政策性金融机构
第一节：非存款性金融机构概述
大额借入、小额借出 与商业银行的竞争
金融公司可以分为以下三类。 1．销售金融公司（sales finance panies)
Captive finance subsidiaries(CFS) 制造与零售 和融资的分离。没有准备要求。
2．消费者金融公司（consumer finance panies) 。
保险公司的资金运用
AIG介入CDS
2011年8月末保险业资产（亿元）
投资总计 银行存款 资产总额
35846.3 16174.7 56438.33
保险业资产总额
第一节：非存款性金融机构概述
二、金融公司（finance panies财务公司）
（Jeff Madura，chapter 23）
美国的金融公司 资金来源： 商业票据。银行贷款。（有条件的）存款。债 券。资本。 资金运用：消费者贷款。工商贷款与租赁。不 动产贷款。
第一节：非存款性金融机构概述
一、保险公司（续） 为了防范逆向选择带来损失，保险公司主
要有以下方法。一是筛选。二是根据 风险确定保险费。 为了防范道德风险：一是限制性条款。二 是注销保险。三是免赔额与联合保险。
第一节：非存款性金融机构概述
保险公司（续） 保险公司可以分为人寿保险公司和财产与灾害
保险公司两种类型。 财产与灾害保险公司的资产中的市政债券。 中国的保险市场。
基金价格 基金净资产（net asset value, NAV）是指基金投资组合 的市值减去基金负债后，再除以基金发行在外的总份 额数。
收费基金(load funds) sales charge 前端收费基金(front-end load funds) 后端收费基金(back-end load funds)
panies），它是这样一种金融机构，把许多投资 者的不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资 经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享。
优点：
分散风险; 规模经济,降低费用; 专家理财； 流动性强。
与存款性金融机构的差别
存款搬家
第二节：投资基金
一、投资基金的形式
Repurchase. Liquidity. 1开放型基金（open-end funds）
四、邮政储蓄
1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为
1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月２０日正式成立。
第二节：投资基金
（Jeff Madura，chapter 24） 投资基金在美国称为投资公司（investment
第二节：投资基金
二、基金的结构和收支
基金的组织结构：
•董事会 •财务顾问 management fee •基金发售组织：直销与代销。Internet。金融超市。 •基金的资金保管公司
第二节：投资基金
二、基金的结构和收支（续）
基金营运支出 投资者投资于基金需要承担的费用为年度营运 支出和基金收费（load）的总和。 投资基金的收益：
贷款规模一般小于前者
3 工商金融公司（mercial finance panies) 。
金融公司面临的风险： 流动性风险：
小于其他金融机构。 一般不会挤提存款。
利率风险：
资产负债都是中短期的，对利率不是特别 敏感。
信用风险：
较严重。
第一节：非存款性金融机构概述
三、“政策性银行 政策性银行一般是由政府投资创办的金融机构，
债券基金 （fixed ine funds） 平衡型基金（balanced funds）
第二节：投资基金
三、基金的投资策略（ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ）
货币市场共同基金：1972年开始出现。 对存款性金融机构的利率管制。 Check-writing features, Sometimes NAV is fixed at $1 per share. The Reserve Primary Fund 资产构成 资产期限的下降 利率风险小。在预期利率下降时吸引力下降。 违约风险低。 基金的管理。
第二节：投资基金
3.单位信托（Unit investment trust）
Unmanaged: portfolio fixed sponser购买证券，然后销售units 主要投资于特定种类的固定收入证券。
4.Real Estate Investment Trusts(REITs)
类似封闭型基金。 Equity trusts:直接投资 Mortgage trusts：mortgage and construction loans 目前的私募房地产信托
•股利 •债券利息 •资本利得 •存款利息
第二节：投资基金
三、基金的投资策略
股票基金（equity Funds）
成长型（growth）基金：注重投资于有增值潜力的股 票，相应的风险较大。 增长收入型（growth and ine）基金：注重于当前收入， 往往投资于增长股、高红利的股票和债券的组合。 International and Global Funds