SWIFT国际银行间电报常识与应用
swift 电文种类
swift 电文种类摘要：一、Swift 电文的概述1.Swift 电文的定义2.Swift 电文的种类及应用场景二、Swift 电文的传输过程1.Swift 电文的发送2.Swift 电文的接收3.Swift 电文的处理三、Swift 电文的应用领域1.跨境支付2.证券交易3.贸易融资四、Swift 电文的安全性1.Swift 电文的加密措施2.Swift 电文的防篡改措施3.Swift 电文的审计跟踪五、Swift 电文的未来发展趋势1.Swift 电文的数字化改革2.Swift 电文的区块链应用3.Swift 电文的智能化发展正文：Swift 电文是银行间跨境转账的重要通信方式，它是一种标准化的、结构化的报文格式，可以在全球范围内进行快速、安全、可靠的传输。
Swift 电文的种类繁多，根据不同的应用场景可以分为不同的类型。
在Swift 电文的传输过程中，发送方通过Swift 系统将电文发送到接收方，接收方收到电文后进行解析和处理。
整个过程由Swift 协会进行管理和监控，确保电文的准确性和安全性。
Swift 电文在跨境支付、证券交易、贸易融资等领域有着广泛的应用。
在跨境支付中，Swift 电文可以实现实时到账，提高了支付效率；在证券交易中，Swift 电文可以实现证券的快速交割；在贸易融资中，Swift 电文可以实现融资的快速审批。
Swift 电文的安全性是Swift 系统的重要特点。
Swift 电文采用多种加密措施，确保电文的机密性；同时，Swift 电文采用数字签名技术，确保电文的完整性和防篡改；此外，Swift 电文还提供了审计跟踪功能，方便对电文的溯源和审计。
随着科技的发展，Swift 电文也在进行数字化改革，如Swift gpi（全球支付创新）项目，通过引入区块链技术，提高了支付的效率和安全性。
此外，Swift 电文也在探索智能化的发展方向，如通过人工智能技术，实现电文的自动解析和处理。
国际银行金融网络SWIFT
国际银⾏⾦融⽹络SWIFT国际银⾏⾦融⽹络——SWIFT⼀、SWIFT简介“环球同业银⾏⾦融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是⼀个国际银⾏间⾮盈利的国际合作组织，总部设在⽐利时的布鲁赛尔。
该组织成⽴于1973年5⽉，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，其全球计算机数据通讯⽹在荷兰和美国设有运⾏中⼼，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT 系统⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银⾏作为中国的外汇外贸专业银⾏于1983年2⽉加⼊SWIFT，成为中国第⼀家会员银⾏，1985年5⽉13⽇，中国银⾏正式开通SWIFT。
中国⾦融体制改⾰后，中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国建设银⾏、中国交通银⾏也可以开展外汇外贸业务，这⼏个专业银⾏也加⼊了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各⾏是采⽤ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银⾏总⾏使⽤，收发的SWIFT 报⽂需⼿⼯处理，SWIFT收发报量少，缺少应⽤接⼝，⼿⼯处理多，使⽤业务范围⼩。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际⾦融业务的国有商业银⾏、外资和侨资银⾏以及地⽅银⾏纷纷加⼊SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传⽅式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第⼀，中国银⾏在SWIFT前40家⼤⽤户中排名34位。
⽬前，中国银⾏每⽇SWIFT发报量达3万多笔，采⽤SWIFT⽅式进⾏收发电报已占到全⾏电讯总收付量的90%。
很多银⾏建⽴了SWIFT⽹络，使其分⾏也可以使⽤SWIFT，同时各应⽤系统与SWIFT有应⽤接⼝。
SWIFT⽹络是国际结算、收付清算、外汇资⾦买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了⾃动化处理。
SWIFT报文介绍
SWIFT报文介绍一.SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315； 2001年12月9日，表示为：011209。
swift 电文种类
swift 电文种类摘要：1.SWIFT简介2.SWIFT电文种类概述3.常见SWIFT电文类型及其应用4.SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用5.如何选择合适的SWIFT电文类型6.我国SWIFT电文应用现状及发展趋势7.总结正文：一、SWIFT简介SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，是一家全球性的银行同业合作组织。
SWIFT不持有基金或管理客户账户，为全球社区的用户提供安全通信，以可靠的方式交换标准化的财务信息，从而促进全球和区域范围内的资金流动，并支持国际贸易结算。
二、SWIFT电文种类概述SWIFT电文是用于银行间跨境支付和结算的标准化金融报文。
根据报文的功能和应用场景，SWIFT电文分为以下几种类型：1.MT（Message Type）：通用报文类型，适用于各种金融业务场景。
2.MX（Market Data）：市场数据报文，用于交易所、证券市场等交易数据传递。
3.MQ（Quotation）：报价报文，用于金融产品报价和成交数据传递。
4.MR（Money Market）：货币市场报文，用于货币市场交易数据传递。
5.SWIFTnet：SWIFT内部网络报文，用于SWIFT内部系统间的通信。
三、常见SWIFT电文类型及其应用1.MT999：通用报文类型，适用于各类金融业务，如跨境支付、资金调拨、信用证开立等。
2.MT103：用于银行间跨境支付，是SWIFT电文中最为常见的类型。
3.MT202：用于银行间资金调拨，在国内银行间结算中广泛应用。
4.MT940：银行对账报文，用于银行与客户之间的对账业务。
5.MT499：特殊用途报文，可用于银行间风险管理、监管报送等场景。
四、SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用SWIFT电文在全球范围内促进了金融业务的互联互通。
swift系统6字头报文
swift系统6字头报文【实用版】目录1.Swift 系统简介2.Swift 系统 6 字头报文的含义3.Swift 系统 6 字头报文的应用4.Swift 系统 6 字头报文的优势与不足正文1.Swift 系统简介Swift 系统，全称为“金融电信协会环球同业银行金融电讯协会”，是一种国际金融电信网络，主要用于银行间的跨境转账和结算业务。
Swift 系统成立于 1973 年，总部位于比利时首都布鲁塞尔，旨在提高银行间结算的效率和安全性。
目前，Swift 系统已经成为全球最重要的金融电信网络之一，连接了全球超过 11000 家金融机构，覆盖 200 多个国家和地区。
2.Swift 系统 6 字头报文的含义Swift 系统中的报文是指在金融机构之间传输的电子信息。
Swift 系统 6 字头报文是指在 Swift 系统中传输的一种特定类型的报文。
其中，“6 字头”是指报文的前六个字符代表报文类型。
这种报文主要用于金融机构间的跨境转账和结算业务，包含有关支付指令、账户信息、交易确认等内容。
3.Swift 系统 6 字头报文的应用Swift 系统 6 字头报文广泛应用于以下场景：- 跨境转账：金融机构通过 Swift 系统 6 字头报文实现跨境转账业务，可以快速、安全地将资金从一个国家转移到另一个国家。
- 跨境支付：Swift 系统 6 字头报文支持跨境支付业务，使得国际贸易结算更加便捷。
- 汇款业务：通过 Swift 系统 6 字头报文，金融机构可以提供全球范围内的汇款服务，满足个人和企业客户的需求。
- 证券交易：Swift 系统 6 字头报文在证券交易领域也有广泛应用，包括股票、债券等金融产品的交易和结算。
4.Swift 系统 6 字头报文的优势与不足Swift 系统 6 字头报文的优势主要体现在以下几点：- 高效率：Swift 系统 6 字头报文传输速度快，可以实现实时转账和结算，提高了金融机构的工作效率。
SWIFT报文基础介绍
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报文示例
应用报头 {1:F01BOFAUS3NAXXX7735371777} {2:O1030414010315AEIBUS33AXXX92124760880103151714N} {3:{108:2001031620000001}} 用户头 {4: :20:010315004502 报文正文 :32A:010315USD81332,91 :50:YALONG PAPER PRODUCTS (KUNSHAN) CO.LTD. :52A:BKCHCNBJSZU :57A:BOFAUS3NXXX :59:/1408015816111 KING PAPER SOURCE INTERNATIONAL TRADE (ZJG FREE TRADE ZONE) CO.,LTD :70:/RFB/SZUAEIB/KS31507H :72:/INS/BKCHCNBJ /REC/YOUR FREE TRADE ZONE BR. 报尾 /ACC/20,00 FEE DEDUCTED -} {5:{MAC:82761CA6}{CHK:DCA560A21C69}} 基本报头
SWIFT提供的服务 ：
接入服务（Connectivity）,包括SWIFTAlliance Access and Entry 、 SWIFTAlliance Gateway 、SWIFTAlliance Webstation 、File Transfer Interface 等接入模式；
金融信息传送服务（Messaging）,包括SWIFTNet FIN 、SWIFTNet InterAct 、SWIFT FileAct 、SWIFTNeBrowse 等传输模式；
SWIFT应用与操作规程
SWIFT应用与操作规程一、SWIFT简介“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁赛尔。
该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银行作为中国的外汇外贸专业银行于1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。
中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几个专业银行也加入了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，收发的SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。
目前，中国银行每日SWIFT 发报量达3万多笔，采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。
很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。
SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
swift 电文种类
swift 电文种类【原创版】目录1.电文的定义与分类2.Swift 电文的概述3.Swift 电文的种类4.Swift 电文的应用场景5.Swift 电文的优势与未来发展正文【电文的定义与分类】电文是指通过电子方式传输的文字信息，根据传输方式和内容的不同，电文可以分为多种类型。
常见的分类方式包括：电子邮件、短信、即时通讯、电报等。
【Swift 电文的概述】Swift 电文是一种金融电信标准，用于银行间跨境转账和结算。
Swift 全称“国际金融电信协会”，成立于 1973 年，总部位于比利时。
Swift 电文是金融领域重要的通信手段，旨在提高银行间结算效率，降低成本。
【Swift 电文的种类】Swift 电文根据用途和内容的不同，可以分为以下几种类型：1.付款指令：包括汇款指令、债务指令等，主要用于完成银行间的资金划转。
2.确认指令：包括付款确认、债务确认等，用于确认收款或付款的指令。
3.查询指令：包括账户查询、交易查询等，用于查询账户信息或交易状态。
4.通知指令：包括付款通知、收款通知等，用于通知相关方款项的收付情况。
【Swift 电文的应用场景】Swift 电文广泛应用于以下场景：1.跨境汇款：通过 Swift 电文实现跨境汇款的快速、安全和可靠。
2.国际贸易结算：Swift 电文在进口、出口贸易中发挥重要作用，提高结算效率。
3.外汇交易：Swift 电文在外汇市场的交易中扮演关键角色，确保交易信息的及时、准确传输。
4.证券交易：Swift 电文在证券市场的交易和清算中具有重要应用价值。
【Swift 电文的优势与未来发展】Swift 电文具有以下优势：1.安全性：Swift 电文采用加密技术，确保信息传输的安全性。
2.及时性：Swift 电文传输速度快，能够实现实时结算。
3.标准化：Swift 电文采用统一的格式和标准，便于各金融机构的接入和处理。
4.灵活性：Swift 电文能够满足各种金融业务需求，适应性强。
SWIFT报文定义
SWIFT格式及含义一份SWIFT电文，由报头(Header Block)、正文(Text Block)、报尾(Trailer Block)组成，还会标明发报银行（类似于Correspondents BIC/TID或Sender），和收报银行（Receiver）等。
信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾，中间带条款编号（31C、46A之类的）才是正文。
A.外国银行发送MT700/701电文给国内银行，开立信用证。
B.国内银行通知我们，并发送MT730电文给外国银行，确认收妥信用证。
C.如果要修改信用证，根据外商申请，外国银行发送MT707电文给国内银行，告知修改内容。
D.我们出货交单，如果国内银行议付，则发MT754电文给开证行，并另外快递寄单。
E.开证行收到单证审核无误，发MT732电文给国内银行表示接受。
F.如果有不符点，开证行发MT734给国内银行，拒付。
G.有不符点，国内银行可以发MT750给开证行，“电提”。
开证行接受的，回复MT752授权议付。
H.国内银行议付的，回过头发送MT742向开证行收钱。
2.电文格式分类:SWIFT电文根据银行的实际运作共划分为十大类:第一类:客户汇款与支票,如:MT101,MT103,MT110等;第二类:银行寸头调拨,如:MT200,MT201等;第三类:外汇买卖,货币市场及衍生工具,如: MT300,MT305;第四类:托收,如:MT400,MT410,MT412等;第五类:证券业务.第六类:银团贷款和贵重金属业务.第七类:跟单信用证和保函,如:MT700/701,MT705等第八类:旅行支票.第九类;银行和客户帐务,如:MT900,MT910等;第0类:SWIFT系统电报.Swift MT707信用证修改信用证项下的一种SWIFT格式,例如所有的信用证都用MT700开出。
Swift MT760（信汇760）Swift MT760是一种银行对银行的发出的信息，用于为保证乙方在乙银行的利益，由甲银行向乙银行开出的或者被申请开出的银行保函。
国际银行金融网络——SWIFT
国际银行金融网络——SWIFT一、SWIFT简介“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁赛尔。
该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银行作为中国的外汇外贸专业银行于1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。
中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几个专业银行也加入了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，收发的SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2％，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。
目前，中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔，采用SWIFT 方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90％。
很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。
SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
swift系统6字头报文
swift系统6字头报文摘要：1.SWIFT系统简介2.6字头报文的概念和作用3.6字头报文的主要内容4.6字头报文的应用场景5.如何正确理解和使用6字头报文6.总结：SWIFT系统与6字头报文的重要性正文：SWIFT系统，全称为国际银行同业间的国际合作组织，成立于1973年，总部位于比利时布鲁塞尔。
SWIFT系统为全球大多数国家的银行提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，大大提高了银行的结算速度。
在SWIFT系统中，有一种被称为6字头报文的报文类型，具有非常重要的作用。
6字头报文是SWIFT系统中的一种报文类型，它的主要作用是用于银行间的结算和清算业务。
6字头报文包含了银行间结算所需的各种信息，如汇款人信息、收款人信息、金额、币种等，通过SWIFT系统进行传输，以确保银行间结算的准确性和及时性。
6字头报文的主要内容包括以下几个方面：1.报文头：报文头包含了报文的版本号、发送方和接收方的SWIFT代码等信息。
2.报文类型：表示该报文是用于结算业务、查询业务还是其他业务。
3.业务范围：描述报文所涉及的业务领域，如现金业务、衍生品业务等。
4.信息域：包含了报文的核心内容，如汇款人信息、收款人信息、金额等。
5.控制域：用于指示报文的处理方式和流程。
6.报文尾：包含了报文的校验和等信息，以确保报文的完整性。
6字头报文在全球范围内广泛应用于银行间的结算、清算、查询等业务。
例如，当两家银行之间需要进行跨境汇款时，通过6字头报文传输相关信息，可以确保汇款的准确性和及时性。
此外，6字头报文还可以用于银行间的外汇交易、衍生品交易等业务，提高了业务处理的效率和准确性。
要正确理解和使用6字头报文，需要掌握以下几点：1.了解SWIFT系统的基本概念和报文结构；2.熟悉6字头报文的特点和应用场景；3.掌握6字头报文的格式和编码规则；4.了解银行间结算和清算业务的流程；5.结合实际业务需求，合理选择和使用6字头报文。
swift
简述SWIFT组织和SWIFT电讯系统SWIFT电讯系统的主要功能和特点一、SWIFT组织概念：SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication）的英文缩写，它是一个向全球开放的为银行同业间提供安全快速的电子通信服务的国际合作组织，简称“SWIFT组织”。
SWIFT组织是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(Swifting Center），并为各参加国开设集线中心(National Concentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT 运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT组织成立于1973年5月，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。
该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。
从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT。
至2010年，该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
1980年SWIFT联接到香港。
我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。
swift系统介绍
一.SWIFT介绍SWIFT又称："环球同业银行金融电讯协会"，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDA TORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DA TE AND PLACE OF EXPIRY （信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。
SWIFT国际银行间电报常识与应用
SWIFT国际银行间电报常识与应用1.Swift CodeSWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。
凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。
SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。
SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。
该号相当于各个银行的身份证号。
SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。
统一的格式，如：BKCH CN BJ 110前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如：BJ），110代表北京市分行。
各行的Swift Code可以在上面网站上查到：/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch输入英文的：City heading（城市名称）；BIC code Institution（银行名）Branch name（分行、支行名称）国内的可以在BIC code institution 里：输入BKCHCNBJ 查中国银行各城市详细SWIFT。
输入ICBKCNBJ 查中国工商银行各城市详细SWIFT。
输入CMBCCNBS 查招商银行各城市详细SWIFT。
输入PCBCCNBJ 查中国建设行各城市详细SWIFT。
输入SZDBCNBS 查广东发展银行各城市详细SWIFT。
举例，如果是香港中国银行，在BIC code institution里输入BKCH就可以。
CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONG KONG 就能查到了。
SWIFT介绍（看了以后你就对信用证了如指掌了）
SWIFT介绍（看了以后你就对信用证了如指掌了）推荐]SWIFT介绍（看了以后你就对信用证了如指掌了）一, SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
二, SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX （电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三, SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。
SWIFT 报文知识简介ppt课件
常用报文简介—MT103栏位表示
57a：账户行
59a：收款人
70：汇款信息
/INV/发票信息、/RFB/收款人参考号、/ROC/汇款人参考号
71A：费用明细
OUR、SHA、BEN，只有纽中可实现"FULLPAY"
71F：发报行费用明细
71G：收报行费用明细
72：附言
/ACC/、/INT/、/REC/
11
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文
MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收
账户管理报文
MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略）
事务报文
MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知
MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求
除32B以外，该兑换率也适用于71F与71G
表示必选项
16
常用报文简介—MT103栏位表示
50a：汇款人 51A：发报行 52a：汇款行
当汇款行与发报行不同时，表示汇款行 53a：发报行的代理行 54a：收报行的代理行 55a：第三方偿付行 56a：中间行
特指收报行与57a账户行之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给账 户行
SWIFT 报文知识简介
以MT103报文和MT202报文为例
1
01 • SWIFT基本知识 02 • 报文知识简介 03 • 常用报文介绍
目
录
2
01 SWIFT基本知识
3
SWIFT基本知识—SWIFT组织
1 2 3
环球同业银行金融电讯协会（Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.,简称SWIFT），是一个国际银 行同业间非营利性的国际合作组织。
电汇相关知识点总结
电汇相关知识点总结一、电汇的定义电汇是指通过银行电子系统将资金从一个银行账户转到另一个银行账户的一种支付方式。
在进行电汇时，付款人向银行提交转账指令，银行通过国际银行间电讯协会（SWIFT）或其他电汇系统向收款人所在银行发送电子指令，通知其将款项入账到指定账户。
由于采用电子化的方式完成资金转移，因此电汇具有快速、安全、便捷的特点，特别适用于跨境转账和国际贸易结算等场景。
二、电汇的流程1. 付款人向本地银行提交电汇申请，提供收款人的银行账号、开户行信息及汇款金额等必要资料。
2. 银行根据付款人提供的信息，通过电子系统向收款人所在银行发送转账指令。
3. 收款人所在银行收到转账指令后，将款项入账到收款人指定的账户。
4. 收款人可以通过银行提供的对账单或者电子渠道查询到款项入账情况。
三、电汇的费用电汇费用一般由两部分组成，一部分是银行收取的手续费，另一部分是由于跨境转账涉及汇率换算而产生的费用。
具体费用标准包括：1. 电汇手续费：通常是按照转账金额的一定比例收取，手续费标准会根据不同银行和不同账户类型有所差异。
2. 汇率差价：由于不同国家或地区的货币存在汇率差异，因此在进行跨境电汇时需要对汇率进行换算，银行会按照一定的汇率差价收取费用。
四、电汇的注意事项1. 提供准确信息：在填写电汇申请时，付款人应提供准确的收款人账号、开户行信息以及汇款金额等资料，否则可能导致资金无法及时到账或者遭受风险。
2. 核对费用：在选择电汇时，应当注意核对银行所收取的手续费和汇率差价是否合理，以免因为费用过高而造成不必要的损失。
3. 注意交易时间：不同国家或地区的银行可能存在时差，因此在选择电汇时应当留意交易时间，以免影响资金到账的及时性。
4. 避免欺诈风险：在进行电汇时，应当注意防范各类欺诈风险，例如避免向不熟悉的账户进行转账、注意保护个人银行信息等。
以上就是电汇相关的一些知识点总结，希望对了解电汇业务有所帮助。
在进行电汇时，应当选择正规银行或金融机构，遵守相关法规和规定，以确保资金转移的安全和顺利进行。
SWIFT 报文知识简介
72：附言
/ACC/、/INT/、/REC/ MT103 SHA MT103 BEN
常用报文简介—MT103栏位表示
71A费用选择
OUR
SHA 可选 可选
BEN 必选 不出现
71F发报行费 不出现 用 71G收报行费 可选 用
MT103与金额相关域的使用规则： 33B*36+71G-71F=32A
表示必选项 20：发报行编号 23B：业务代码 23E：指示代码 CRED
32A：起息日、币种及清算金额 33B：币种、支付金额 列明付款人最初支付的币种及金额 36：兑换率 除32B以外，该兑换率也适用于71F与71G
常用报文简介—MT103栏位表示
50a：汇款人 51A：发报行 52a：汇款行 当汇款行与发报行不同时，表示汇款行 53a：发报行的代理行 54a：收报行的代理行 55a：第三方偿付行 56a：中间行
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文 MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收 账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略） 事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文
特指收报行与57a账户行之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给账
户行
常用报文简介—MT103栏位表示
57a：账户行 59a：收款人 70：汇款信息 /INV/发票信息、/RFB/收款人参考号、/ROC/汇款人参考号 71A：费用明细 OUR、SHA、BEN，只有纽中可实现"FULLPAY" 71F：发报行费用明细 71G：收报行费用明细
国际结算SWIFT等介绍
国际结算SWIFT等介绍一、SWIFT系统简介：SWIFT是一家总部位于比利时的国际银行间金融电讯协会。
该协会成立于1973年，旨在以安全、高效、可靠的方式进行国际金融电讯传输。
SWIFT系统通过与全球各大银行和金融机构建立连接，实现了金融电讯的互联互通。
该系统使用标准化的消息格式和安全的数据传输通道，确保了国际支付和结算的安全性和准确性。
SWIFT系统所提供的服务主要包括国际支付、外汇交易、跨境借贷和证券结算等。
通过SWIFT系统，用户可以实现实时的资金转账和结算，加快交易的执行速度，并降低操作风险。
此外，SWIFT系统还提供了全天候的客户服务，确保用户可以随时得到支持和帮助。
二、其他国际结算系统：除SWIFT系统外，还有一些其他国际结算系统与之相互竞争或补充。
1.TARGET2系统：与SWIFT系统不同，TARGET2系统是在欧洲央行之间建立的一种集中式的支付系统。
该系统具有高度自动化和实时性的特点，能够确保交易的及时结算和资金的实时转移。
由于目标2系统是由欧洲中央银行体系运营，因此其安全性和可靠性得到了高度保障。
2.CHIPS系统：CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）是美国金融清算所所提供的国际支付和结算系统。
该系统是美国大额支付系统的核心组件，用于处理美国之间和全球各地银行之间的大额支付和结算。
CHIPS系统通过与美国银行和全球多家大型银行建立直接连接，实现了大额支付和结算的高效性和安全性。
该系统在美国境内被广泛应用，在全球范围内也有一定影响力。
与SWIFT系统相比，CHIPS系统更注重大额、重要性交易的处理，其处理速度相对较慢。
3.XRP系统：XRP是由Ripple Labs提供的一种数字货币，其所采用的区块链技术被用于处理跨境支付和结算。
XRP系统通过区块链技术实现了资金的快速转移和结算，具有实时性和低成本的特点。
与传统的国际结算系统不同，XRP系统基于区块链技术，去除了中间银行的角色，实现了直接的点对点支付和结算。
SWIFT基本知识培训
ef g
SWIFT电报结构说明—应用报头（二）
（1）INPUT MESSAGE
{2:I103CITIUS33AXXXU3003}
ab c
d
ef g
a.应用报头数据块标识符：以“2”表示。
SWIFT电报结构说明—应用报头（三）
（1）INPUT MESSAGE
{2:I103CITIUS33AXXXU3003}
在SWIFT银行识别代码只有8码长时，应用于报头 时，需加‘AXXX’ 。
SWIFT电报结构说明—基本报头（六）
{1：F 01 ABOCCNBJAXXX 1234 123456}
a bc
d
ef
e . 对话序号（SESSION NUMBER）：
在使用任何应用程序之前，逻辑终端必须建 立或打开一个关于该程序的对话Login。对话 序号由4位数字组成，从0001—9999循环使用。
该组织成立于1973年5月，1977年9 月正式启用， 总部设在比利时的布鲁塞尔，专门用来处理国际间 银行转帐和结算。
目前全球几乎所有银行使用SWIFT, SWIFT还被广 泛应用在证券, 基金, 企业等行业, 用于信息交换。
SWIFT应用领域
➢ 外币清算业务 ➢ 国际结算业务 ➢ 外币资金业务 ➢ 证券保险业务 ➢ 企业业务
SWIFT电报结构说明—应用报头（五）
（1）INPUT MESSAGE
{2:I103CITIUS33AXXXU3003}
ab c
d
e
d. 接收地址：由12位字符组成的收报行逻辑 终端地址代码。
SWIFT电报结构说明—应用报头（六）
（1）INPUT MESSAGE
{2:I103CITIUS33AXXXU3003}
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1。
Swift CodeSWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。
凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。
SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。
SWIFT 地址又被称为BIC（银行识别码）。
该号相当于各个银行的身份证号。
SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。
统一的格式，如：BKCH CN BJ 110前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如：BJ），110代表北京市分行。
各行的Swift Code可以在上面网站上查到：/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch输入英文的：City heading（城市名称）；BIC code Institution（银行名）Branch name（分行、支行名称）国内的可以在BIC code institution 里：输入BKCHCNBJ 查中国银行各城市详细SWIFT。
输入ICBKCNBJ 查中国工商银行各城市详细SWIFT。
输入CMBCCNBS 查招商银行各城市详细SWIFT。
输入PCBCCNBJ 查中国建设行各城市详细SWIFT。
输入SZDBCNBS 查广东发展银行各城市详细SWIFT。
举例，如果是香港中国银行，在BIC code institution里输入BKCH就可以。
CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONG KONG 就能查到了。
我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFT CODE都一样是：BKCHHKHH，也就是BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED香港总行的SWIFT CODE。
2.IBANIBAN 是指国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（European Committee for Banking Standards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。
参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。
可以联系你的开户行获取IBAN号码。
IBAN号码最多是34位字符串。
IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。
你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。
国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。
参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。
可以联系你的开户行获取IBAN号码。
IBAN号码最多是34位字符串。
（注：中国的银行是没有IBAN号码的）国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号，同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。
目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。
但如果没有这一帐号，最好提供汇入行的SORTING CODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快收款速度。
当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。
不过如果能有IBAN是最好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。
IBAN and SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code)2008年01月10日星期四19:14ISO 9362 (also known as SWIFT-BIC, BIC code or SWIFT code) is a standard format of Bank Identifier Codes approved by the International Organization for ... /wiki/ISO_9362> About BICIn order to ensure error-free identification of parties in automated systems,SWIFTdeveloped the Bank Identifier Code (BIC).The Bank Identifier Code is a unique address which, in telecommunication messages,identifies precisely the financial institutions involved in financial transactions.This identification method was recognised by the International Organisation for Standardisation (ISO). This is a specialized international agency which co-ordinates the development of standards for a broad range of business activities.SWIFT is the designated registration authority for the assignment of BICs (ISO 9362) and for the publication of BICs in the BIC Directory. This Directory lists both SWIFT BICs (BICs for SWIFT users) and non-SWIFT BICs (BICs for non-SWIFT users). Non-SWIFT BICs can be used when having to refer to a non-SWIFT user in the text of financial messages.BICs are meant for universal usage and not just on the SWIFT network.The anatomy of a BICBank Code Country Code Location CodeBANK identifies the bank, banque BNP-Paribas. This four-character code is called the Bank Code. It is unique to each financial institution and can only be made up of is the ISO countrycode for France. Thecountry code identifiesthe country in which thefinancial institution islocated.LL stands for Paris. It is theLocation Code. This 2-charactercode may be alphabetical ornumerical. The location codeprovides geographical distinctionwithin a country, e.g., cities, states,provinces and time zones.4+2+2= 8 charactersThe Bank Code, Country Code and Location Code constitute a SWIFT BIC or Destination.Only a SWIFT BIC can appear in the header of a SWIFT message as Sender or Receiver.Bank CodeBNP-Paribas has several branches throughout France.MAR identifies the banque BNP-Paribas branch in Marseille, a city in the South of France.This 3-character code is called the Branch Code. It identifies a specific branch, or, for example,a department in a bank within the same country as the 8-character SWIFT BIC. This code maybe alphabetical or numerical.The Branch code is optional for SWIFT users.BICs either have 8 or 11 characters.Please note the following: Branches which are identified by an 11-character BIC neither have a SWIFT interface nor do they have a direct connection to the SWIFT network. They use the SWIFT interface and SWIFT network connection of the institution with the corresponding 8-character BIC. In this case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT messages through BANKCCLL.More definitions•BIC8: A bank identifier code composed of 8 characters, representing the following three components: bank code, country code and location code.•BIC11: A bank identifier code composed of 11 characters, representing the following four components: bank code, country code, location code and branch code.•BIC1: A bank identifier code composed of 8 or 11 characters identifying an entity not connected to SWIFT. As a result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT message header to identify the sender or the receiver of the message. But BIC1s registered by SWIFT and published in the BIC Directory can be used in the text of a SWIFT message to unambiguously identify a third party.•Branch codes: A three-character code used in a bank identifier code to identify a specific branch or department of an institution in the financial services industry. The branch code is assigned by SWIFT, which is the BIC registration authority designated by ISO. The three-character code is added to the eight characters of the BIC8.•Service codes: A service code (also known as’ Value Added Service’ code) composed of three letters (e.g. ART) indicates that the instituti on is a direct participant in the RTGS system. A service code of two letters plus a plus sign (e.g. AR+) indicates that the institution is addressable in TARGET but is not a direct participant in the RTGS system concerned.The SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code) is an 8 or 11 alphanumeric characters long international standard uniquely identifying a financial institution. The BIC is needed even if IBAN is provided.信用证的SWIFT电文格式一.SWIFT介绍SWIFT是“环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。