房地产按揭贷款流程课件
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房地产按揭贷款流程课件
提前还款注意事项
借款人需了解提前还款的 违约金、罚息等相关费用 ，并确保有足够的资金进 行还款。
房地产按揭贷款的风险和防
05
范措施
市场风险
市场风险总结
市场风险是指由于房地产市场价格波动、利率变化等因素导致的按揭贷款价值变动风险。
市场风险详细描述
房地产市场的价格波动可能导致抵押品价值下降，影响贷款的安全性。利率的上升或下降会影 响借款人的还款负担，进而影响贷款的回收。
特点
具有抵押物、分期还款、利率固定或浮动等特点，适合 购买房产、进行房地产投资等需求。
按揭贷款的重要性和意义
01 促进房地产市场发展
为购房者提供资金支持，促进房地产市场的繁荣 和稳定。
02 减轻一次性付款压力
通过分期付款方式，减轻购房者的经济压力，实 现住房梦。
03 拉动内需
刺激消费需求，拉动经济增长，为社会创造更多 就业机会。
操作风险详细描述
例如，贷款审批流程不规范、系统故障或人为错 误可能导致贷款发放给不合格的借款人或发放金 额错误。
防范措施
防范措施总结
为降低房地产按揭贷款的风险，银行应采取一系列防范措施。
防范措施详细描述
包括完善贷款审批流程、加强抵押品管理、定期回顾和更新借款人信用记录、提高员工素质和加强内部监督等。 此外，银行应定期对贷款组合进行压力测试，以评估其在不同市场环境下的风险承受能力。通过这些措施，银行 可以降低房地产按揭贷款的风险，确保贷款的安全性和盈利性。
提前还款
借款人可提前偿还部分或 全部贷款，但可能需要支 付违约金。
违约后果
借款人违约时，银行有权 要求借款人立即偿还全部 贷款，并可能采取法律手 段追讨欠款。
提前还款
详细专业房地产按揭贷款流程PPT课件
.
16
工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、60岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 按揭台帐登录及时、准确
.
17
控制要点
建议跟银行协调，在银行驻点，客户在签定买卖合同当天同时面签按揭 贷款合同 。
借款人夫妻双方开通还款帐户。主借款人需办理网银以及短信提醒，副 借款人不用。
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18
相关资料
按揭专员做好按揭报表
.
19
D、银行放款
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
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20
流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行材料送至房管局大厅窗口并通知客户进行房管局面签 [5]办理预告登记证（2天） [6]预告登记证下发后送至银行进行放款
按揭办理流程
.
1
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
.
2
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
.
3
按揭贷款办理.流程
4
4
流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
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5
A、签约准备
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户
.
6
流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。
《按揭贷款教程》PPT课件
有无贷款以银行查询征信结果为准
ppt课件
28
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有权向贷款银行追讨违约金
ppt课件
10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
ppt课件
23
第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
ppt课件
24
按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
ppt课件
25
第七章、
银行政策篇
ppt课件
26
银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
ppt课件
1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
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有权向贷款银行追讨违约金
ppt课件
10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
ppt课件
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第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
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按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
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第七章、
银行政策篇
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银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
ppt课件
1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
个人买房二手房银行贷款注意事项按揭流程购房信息了解PPT模板课件
的主要条件，多数银行的政策是"房龄+贷款年限≤35年"
3 还款方式的选择
银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率 等。各种还款方式针对的是不同的客户推出的，借款人不要为了 节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷 款时还要结合自身现有还款能力
感谢观看
SECOND HAND HOUSING LOAN
就读于某某学院，
E
课余期间有自创
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社团，项大奖！
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3 精通掌握技能
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04
贷款期限不超过30年，且与借
款人年龄之和不超过65年。
概念介绍
利率换 算公式
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率 (‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
01
逐笔计 息法
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日 利率 ③利息=本金×实际天数×日利率
二手房贷款
SECOND HAND HOUSING LOAN
流程手续知识了解
汇报人：
申请资料
APPLICATION INFORMATION
申请资料
申请条件
借款人合法有效的身份证件; 借款人经济收入证明或职业证明; 借款人家庭户口登记簿; 有配偶的借款人需提供夫妻关系
住房按揭贷款教程ppt课件
02
03
长期贷款
期限长，每月还款压力小 ，但总利息支出多，适合 收入稳定、长期规划的借 款人。
中期贷款
期限适中，平衡了还款压 力和利息支出，适合大多 数借款人。
短期贷款
期限短，总利息支出少， 但每月还款压力大，适合 收入较高、短期资金需求 的借款人。
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
谨慎选择贷款机构 ，确保其合法性和 信誉度
充分了解贷款产品 和政策，避免盲目 申请
注重贷款方案的优 化和调整，降低经 济负担
仔细阅读合同条款 ，了解自己的权益 和义务
风险预警机制
03
建立风险预警机制，对借款人还款情况进行实时监测，及时发
现潜在风险。
市场风险分析
房地产市场波动
关注房地产市场政策变化、价格波动等因素，分析其对住房按揭 贷款业务的影响。
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
03
还款方式与期限选择
还款方式介绍
等额本息还款法
每月还款金额相同，包含本金和利息 ，适合收入稳定的借款人。
等额本金还款法
按月付息到期还本法
每月只还利息，到期一次性还本，适 合短期资金周转或投资回报周期长的 借款人。
每月还款本金相同，利息逐月递减， 适合前期还款能力较强的借款人。
期限选择策略
01
申请人资格要求
年龄要求
通常申请人年龄需在18-65周岁之间， 具备完全民事行为能力。
户籍要求
按揭办理流程课件
[5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销 售审核组根据客户缴款情况做好需解押明细表移交 资金中心，由资金中心安排解押。(工作时限：10 个工作日)
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P8
判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料 齐全的优先解押；
、合同1份、备案证明书3份及备案材料（身份证复 印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心 ，由按揭专员送回银行审核。（时限：5个工作日 ）
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P13
控制要点
合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90% 以上送件，未达到的不予送件
（4）项目公积金备案完成后，由销售部负责通知客 户前来领取相关资料自行办理。
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P32
公积金报备所需时间安排：
整理材料（1天）→省、市公积金材料审核（2-3天 ）→看点（预约时间2-5天）→客户开始办理公积 金贷款
在材料能够顺利准备的情况下，以上流程大概需要 7个工作日的时间
按揭办理流程
华忆经典总结
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
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第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
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P3
按揭贷款办理流程
[3]客户累计9个月未能还款，并收到项目按揭银行 的《关于按揭购房客户累计超过9个月的未还按揭 款的欠款客户名单通知》
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判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料 齐全的优先解押；
、合同1份、备案证明书3份及备案材料（身份证复 印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心 ，由按揭专员送回银行审核。（时限：5个工作日 ）
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控制要点
合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90% 以上送件，未达到的不予送件
（4）项目公积金备案完成后，由销售部负责通知客 户前来领取相关资料自行办理。
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P32
公积金报备所需时间安排：
整理材料（1天）→省、市公积金材料审核（2-3天 ）→看点（预约时间2-5天）→客户开始办理公积 金贷款
在材料能够顺利准备的情况下，以上流程大概需要 7个工作日的时间
按揭办理流程
华忆经典总结
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
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第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
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按揭贷款办理流程
[3]客户累计9个月未能还款，并收到项目按揭银行 的《关于按揭购房客户累计超过9个月的未还按揭 款的欠款客户名单通知》
2024版住房按揭贷款知识精品PPT课件
住房按揭贷款知识精品PPT课件•住房按揭贷款基本概念目录•住房按揭贷款申请条件与流程•住房按揭贷款额度、期限与利率•还款方式与还款计划制定•住房按揭贷款风险与防范目录•住房按揭贷款相关法律法规解读•住房按揭贷款市场现状及趋势分析01住房按揭贷款基本概念定义与特点定义住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。
特点贷款期限长、还款方式灵活、利率较低对于购房者对于房地产市场对于银行促进了房地产市场的繁荣和发展，增加了市场活力。
扩大了贷款业务范围，增加了贷款收入来源。
0302 01能够提前实现购房梦想，缓解资金压力。
由商业银行提供的个人住房贷款，利率较高。
商业性贷款由住房公积金管理中心提供的个人住房贷款，利率较低。
公积金贷款商业性贷款和公积金贷款的组合，利率和额度根据具体情况而定。
组合贷款02住房按揭贷款申请条件与流程申请条件借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。
借款人需具有合法有效的身份证明和户籍证明。
借款人需有稳定的收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。
借款人需具有良好的信用记录，无严重不良信用行为。
年龄要求户籍要求收入要求信用要求申请材料准备户籍证明购房合同户口簿或有效居住证明原件及复印件。
与开发商或卖家签订的购房合同原件及复印件。
身份证明收入证明首付款证明借款人及配偶的身份证原件及复印件。
工资收入证明、银行流水、纳税证明等。
已支付首付款的凭证原件及复印件。
提交申请借款人向银行提交住房按揭贷款申请及相关材料。
贷款受理银行受理借款人的贷款申请，并进行初步审查。
评估房产银行对借款人购买的房产进行评估，确定房产价值。
审批贷款签订合同办理抵押发放贷款01020304银行根据借款人的申请材料及房产评估结果，进行贷款审批。
借款人与银行签订住房按揭贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
借款人将所购房产抵押给银行，并办理相关抵押手续。
银行按照合同约定，将贷款资金发放给借款人。
经纪人必下载之二手房按揭流程-所有银行的PPT
南大街建行
贷款要求： 90平米-144平米之间可贷款评估值的70%，利率：基准利率 90平米以下可以评估值的贷款70% ，利率：基准利率. 144平米以上可以贷款评估值的60%，利率：基准利率. 如果房龄是2000年以前必须交保险。 客户要求： 如果客户是西安本地户口，（提供外地流水，外地收入证明）可以贷款70%。 如果客户不是西安市户口，（必须有一方在西安市上班一年以上，可以开西安半年 的流水。交一年的社保或者一年的完税证明也可以享受基准利率，贷款70%。） 如果客户是外地的，外地曾经有一套按揭购房，要是在西安按揭购房，只能贷款 40%，利率上浮10%-20%。 建行贷款根据房龄决定贷款年限。贷款年龄男性最大可贷到65岁 女性60岁 非住宅性房屋只能贷款5成 利率上浮10%-30% 最长贷款10年。 贷款年限最长可贷20年。 逾期6次以内，不是恶意造成，写保证书开证明。利率上浮5%。逾期6次以后停止 贷款 主贷款人不能到场面签，不能做委托公证。如果主贷款配偶不能到场可以委托丈夫 办理。
中国银行
贷款要求：
90平米-144平米之间可贷款评估值的70%，利率：基准利率 90平米以下可以评估值的贷款70% ，利率：基准利率. 144平米以上可以贷款评估值的60%，利率：基准利率. 客户要求：
房龄15年以内 ，太老的房子停止贷款。 贷款年龄男性最多可贷到65岁，女性最多可贷到60岁 如果客户外地曾经有一套按揭购房，不管还完还是没还，都只能贷款40%，利率 上浮10%-20%。 非住宅性房屋只能贷款5成 利率上浮10%-30% 最长贷款10年。 贷款年限最长可贷20年。 逾期6次以内，不是恶意造成，写保证书开证明。利率上浮5%。逾期6次以后停 止贷款 主贷款人不能到场面签，不能做委托公证。如果主贷款配偶不能到场可以委托丈 夫办理。
最新房地产公司按揭贷款流程图演示教学
销售及回款流程图回款管理办法1、定房后7日内首付款及按揭资料不能及时到位的解决办法：由资金管理部按揭专员统一登记台账，标明定房时间，分十日、二十日、三十日三个阶段分别进行催促、发函提示，四十日仍未缴纳首付款及按揭资料的，报董办考核（10元/天/户）。
2、客户资金不足的解决办法:（1）需延期付款的由置业顾问填写延期申请单，一个工作日内报销售总监及公司相关领导审批。
（2）需向公司借款的客户，经公司审批通过后由置业顾问在一个工作日内通知客户到公司指定的公证处做借款委托公证，置业顾问每日向公证处跟踪公证进展反馈结果，客户取得公证书后须在三个工作日内凭公证书完成向公司借款15%作为首付，无特殊原因未在三个工作日内完成借款的，公司有权拒绝借款。
（3）以资金不足为由，恶意拖延付款时间的，置业顾问整理归类后以书面形式提交法务部，由法务部出具《法律催告函》，十日内仍未能解决的由公司出具《解除合同书》，依据合同相关规定，没收定金及房源，重新销售。
3、资料不齐客户解决棒法：（1）缺补充资料的，由置业顾问上门收取或以邮寄方式送达。
（2）不在本地的客户，由事业顾问通知客户以邮寄的方式送达。
（3）对于不配合的客户，置业顾问报法务部，由法务部出具《法律催告函》，十日内仍未能解决的由公司出具《解除合同书》，依据合同相关规定，没收定金及房源，重新销售。
4、公司关系户，由资金管理与审计监察部汇总原因后以书面形式报公司高层领导解决。
直接叙述改为间接叙述的方法：1、把句中的第一人称（我、我们）改为第三人称（他、他们、她、她们）。
（注：若句中有第二人称“你”或“你们”，应该认真分辨“你”或”你们”在句中指的是什么人，而后用具体的人名来转述；若没有具体所指，则不用变换。
）2、把句中“说”字后的冒号改为逗号，句中的双引号去掉。
间接叙述改为直接叙述的方法：1、把句中的第三人称（他、他们、她、她们）改为第一人称（我、我们）。
（注：若句中有具体人名或第一、三人称的，要将具体人名或第一、三人称改为第二人称（你、你们）。
房地产开发贷款操作流程课件
6
二、资金管理部工作
➢ 第三步 ：跟进
1、提供银行贷款申请清单所列资料 2、第一时间取得项目资料 3、就银行的询问进行解答 4、具备全方面的知识 5、不能解决的问题及时上报
7
二、资金管理部工作
➢ 第四步 ：贷款操办
1、审批后跟进及落实限制性条款 2、配合银行做好放款的各种手续
8
二、资金管理部工作
贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料
10
三、需要项目部（含各项目公司） 积极配合的工作
1、提供项目资料 2、建设工程规划许可证分拆出证，最好是一栋
一证 3、国有土地使用证分拆 4、“四证”（国土证、建设用地规划许可证、
建设工程规划许可证、建设工程施工许可证） 齐全才能贷款 5、其他需要配合事宜：融资安排计划、贷款抵 押登记
公司章程及其补充、修订文件（复印件） 董事会决议（原件）
法人代表证明书（原件） 经年审法人授权委托证明书（原件）
法定代表人身份证（复印件） 法定委托代理人身份证（复印件）
变更核准通知书
外商投资批准证书及批文
资料用途 贷款申办必需材料
贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料
房地产开发贷款
操作流程
1
房地产开发贷款操作流程
房地产开发资金
自有资金
融资资金
房地产开发贷款
预售回笼资金
2
一、房地产开发贷款银行审批流程
经办银行（支行）受理，资料收集和审阅
省行或二级分行组织人员进行项目评估
评估后，资料移交后代贷款审查部门审查
二、资金管理部工作
➢ 第三步 ：跟进
1、提供银行贷款申请清单所列资料 2、第一时间取得项目资料 3、就银行的询问进行解答 4、具备全方面的知识 5、不能解决的问题及时上报
7
二、资金管理部工作
➢ 第四步 ：贷款操办
1、审批后跟进及落实限制性条款 2、配合银行做好放款的各种手续
8
二、资金管理部工作
贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料
10
三、需要项目部（含各项目公司） 积极配合的工作
1、提供项目资料 2、建设工程规划许可证分拆出证，最好是一栋
一证 3、国有土地使用证分拆 4、“四证”（国土证、建设用地规划许可证、
建设工程规划许可证、建设工程施工许可证） 齐全才能贷款 5、其他需要配合事宜：融资安排计划、贷款抵 押登记
公司章程及其补充、修订文件（复印件） 董事会决议（原件）
法人代表证明书（原件） 经年审法人授权委托证明书（原件）
法定代表人身份证（复印件） 法定委托代理人身份证（复印件）
变更核准通知书
外商投资批准证书及批文
资料用途 贷款申办必需材料
贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料
房地产开发贷款
操作流程
1
房地产开发贷款操作流程
房地产开发资金
自有资金
融资资金
房地产开发贷款
预售回笼资金
2
一、房地产开发贷款银行审批流程
经办银行（支行）受理，资料收集和审阅
省行或二级分行组织人员进行项目评估
评估后，资料移交后代贷款审查部门审查
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• 合同移交表 • 放款凭证移交表
房地产按揭贷款流程
第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 • ① 按揭专员 • ② 销售代表 • ③ 公积金处经办
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
判断是否能够申请解押标准与先后次序
• （1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解 押；
• （2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时 间内补齐的；
• （3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； • （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过， 将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
房地产按揭贷款流程
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 • 按揭专员
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记 按揭贷款台帐
• [3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
• （时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
房地产按揭贷款流程
• [4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是 7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇 报上级领导部门。
• [5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销售审核组根据客 户缴款情况做好需解押明细表移交资金中心，由资金中心安排解 押。(工作时限：10个工作日)
案证明书3份及备案材料（身份证复印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心，由按揭专 员送回银行审核。（时限：5个工作日）
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未 达到的不予送件
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
房地产按揭贷款流程
C、客户签定按揭合同
流程负责人 • ① 销售顾问 • ② 按揭专员 • ③ 银行贷款员 • ④ 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限： 1天）
• [2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 • [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按
房地产按揭贷款流程
A、签约准备
流程负责人: • 销售顾问合同组 • 按揭专员 • 财务部 • 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。 (工作时限：1天)
• [2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷 款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭 贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函 。
揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
• （时限：[2] [3] [4] 步骤在1-2天内完成）
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工作标准
• [1] 资料真实、全面、完整 • [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得涂改 • [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 • [4] 银行审核所有原件 • [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款 • [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 • [7] 按揭台帐登录及时、准确
情况再安排时间解押）； • （5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领
导安排。
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控制要点
• 1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 • 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提顺畅
• [2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 • [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
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• [4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 • [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷 • [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
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相关资料
• 成交明细表 • 销控表 • 按揭报表 • 销售明细表
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B、客户签定买卖合同
流程负责人 • ①销售顾问 • ②合同组 • ③交易中心经办人员
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流程步骤
• [1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） • [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备
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控制要点
• 建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同 时签定按揭贷款合同
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相关资料
• 按揭报表
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D、银行放款
主要负责人 • ① 贷款银行 • ② 按揭专员 • ③ 销售部
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流程步骤
• [1] 银行审核贷款资料（1至3天） • [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 • [3] 批准放款（2至3天） • [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） • [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
工作标准
• [1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同 • [2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，
到财务办理开发票手续，不得拖延 • [3] 在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关
客户贷款资料交财务部及合同组存档，不得滞留。
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按揭办理流程
华忆经典总结
房地产按揭贷款流程
主讲内容
• 第一部分、按揭贷款办理流程 • 第二部分、公积金贷款办理流程 • 第三部分、回购房处理流程
房地产按揭贷款流程
第一部分、按揭贷款办理流程
• 流程简图 • 流程解析
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房地产按揭贷款流程
流程解析
• A、签约准备 • B、客户签定买卖合同 • C、客户签定按揭合同 • D、银行放款 • E、取回单据及合同登记台账
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第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 • ① 按揭专员 • ② 销售代表 • ③ 公积金处经办
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流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
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判断是否能够申请解押标准与先后次序
• （1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解 押；
• （2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时 间内补齐的；
• （3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； • （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户
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工作标准
• 按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过， 将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
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E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 • 按揭专员
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流程步骤
• [1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记 按揭贷款台帐
• [3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
• （时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
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• [4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是 7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇 报上级领导部门。
• [5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销售审核组根据客 户缴款情况做好需解押明细表移交资金中心，由资金中心安排解 押。(工作时限：10个工作日)
案证明书3份及备案材料（身份证复印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心，由按揭专 员送回银行审核。（时限：5个工作日）
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控制要点
• 合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未 达到的不予送件
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工作标准
• 客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
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C、客户签定按揭合同
流程负责人 • ① 销售顾问 • ② 按揭专员 • ③ 银行贷款员 • ④ 客户
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流程步骤
• [1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限： 1天）
• [2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 • [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按
房地产按揭贷款流程
A、签约准备
流程负责人: • 销售顾问合同组 • 按揭专员 • 财务部 • 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。 (工作时限：1天)
• [2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷 款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭 贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函 。
揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
• （时限：[2] [3] [4] 步骤在1-2天内完成）
房地产按揭贷款流程
工作标准
• [1] 资料真实、全面、完整 • [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得涂改 • [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 • [4] 银行审核所有原件 • [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款 • [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 • [7] 按揭台帐登录及时、准确
情况再安排时间解押）； • （5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领
导安排。
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 • 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提顺畅
• [2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 • [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
房地产按揭贷款流程
• [4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 • [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷 • [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
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相关资料
• 成交明细表 • 销控表 • 按揭报表 • 销售明细表
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B、客户签定买卖合同
流程负责人 • ①销售顾问 • ②合同组 • ③交易中心经办人员
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） • [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同 时签定按揭贷款合同
房地产按揭贷款流程
相关资料
• 按揭报表
房地产按揭贷款流程
D、银行放款
主要负责人 • ① 贷款银行 • ② 按揭专员 • ③ 销售部
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 银行审核贷款资料（1至3天） • [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 • [3] 批准放款（2至3天） • [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） • [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
工作标准
• [1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同 • [2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，
到财务办理开发票手续，不得拖延 • [3] 在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关
客户贷款资料交财务部及合同组存档，不得滞留。
房地产按揭贷款流程
相关材料
按揭办理流程
华忆经典总结
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主讲内容
• 第一部分、按揭贷款办理流程 • 第二部分、公积金贷款办理流程 • 第三部分、回购房处理流程
房地产按揭贷款流程
第一部分、按揭贷款办理流程
• 流程简图 • 流程解析
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
流程解析
• A、签约准备 • B、客户签定买卖合同 • C、客户签定按揭合同 • D、银行放款 • E、取回单据及合同登记台账