房地产按揭贷款流程课件
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情况再安排时间解押）； • （5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领
导安排。
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 • 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客
户资信情况 • 3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过， 将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
房地产按揭贷款流程
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 • 按揭专员
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记 按揭贷款台帐
案证明书3份及备案材料（身份证复印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心，由按揭专 员送回银行审核。（时限：5个工作日）
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未 达到的不予送件
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
• （时限：[2] [3] [4] 步骤在1-2天内完成）
房地产按揭贷款流程
工作标准
• [1] 资料真实、全面、完整 • [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得涂改 • [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 • [4] 银行审核所有原件 • [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款 • [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 • [7] 按揭台帐登录及时、准确
房地产按揭贷款流程
相关资料
• 成交明细表 • 销控表 • 按揭报表 • 销售明细表
房地产按揭贷款流程
B、客户签定买卖合同
流程负责人 • ①销售顾问 • ②合同组 • ③交易中心经办人员
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） • [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备
• [3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
• （时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
房地产按揭贷款流程
• [4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是 7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇 报上级领导部门。
• [5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销售审核组根据客 户缴款情况做好需解押明细表移交资金中心，由资金中心安排解 押。(工作时限：10个工作日)
• 合同移交表 • 放款凭证移交表
房地产按揭贷款流程
第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 • ① 按揭专员 • ② 销售代表 • ③ 公积金处经办
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
房地产按揭贷款流程
按揭办理流程
华忆经典总结
房地产按揭贷款流程
主讲内容
• 第一部分、按揭贷款办理流程 • 第二部分、公积金贷款办理流程 • 第三部分、回购房处理流程
房地产按揭贷款流程
第一部分、按揭贷款办理流程
• Fra Baidu bibliotek程简图 • 流程解析
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
流程解析
• A、签约准备 • B、客户签定买卖合同 • C、客户签定按揭合同 • D、银行放款 • E、取回单据及合同登记台账
房地产按揭贷款流程
C、客户签定按揭合同
流程负责人 • ① 销售顾问 • ② 按揭专员 • ③ 银行贷款员 • ④ 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限： 1天）
• [2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 • [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按
房地产按揭贷款流程
A、签约准备
流程负责人: • 销售顾问合同组 • 按揭专员 • 财务部 • 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。 (工作时限：1天)
• [2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷 款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭 贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函 。
• [2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 • [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
房地产按揭贷款流程
• [4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 • [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷 • [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同 时签定按揭贷款合同
房地产按揭贷款流程
相关资料
• 按揭报表
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D、银行放款
主要负责人 • ① 贷款银行 • ② 按揭专员 • ③ 销售部
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 银行审核贷款资料（1至3天） • [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 • [3] 批准放款（2至3天） • [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） • [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
工作标准
• [1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同 • [2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，
到财务办理开发票手续，不得拖延 • [3] 在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关
客户贷款资料交财务部及合同组存档，不得滞留。
房地产按揭贷款流程
相关材料
房地产按揭贷款流程
判断是否能够申请解押标准与先后次序
• （1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解 押；
• （2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时 间内补齐的；
• （3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； • （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户
导安排。
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 • 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客
户资信情况 • 3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过， 将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
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E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 • 按揭专员
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流程步骤
• [1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记 按揭贷款台帐
案证明书3份及备案材料（身份证复印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心，由按揭专 员送回银行审核。（时限：5个工作日）
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控制要点
• 合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未 达到的不予送件
房地产按揭贷款流程
工作标准
• 客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
• （时限：[2] [3] [4] 步骤在1-2天内完成）
房地产按揭贷款流程
工作标准
• [1] 资料真实、全面、完整 • [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得涂改 • [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 • [4] 银行审核所有原件 • [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款 • [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 • [7] 按揭台帐登录及时、准确
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相关资料
• 成交明细表 • 销控表 • 按揭报表 • 销售明细表
房地产按揭贷款流程
B、客户签定买卖合同
流程负责人 • ①销售顾问 • ②合同组 • ③交易中心经办人员
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流程步骤
• [1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） • [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备
• [3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
• （时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
房地产按揭贷款流程
• [4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是 7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇 报上级领导部门。
• [5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销售审核组根据客 户缴款情况做好需解押明细表移交资金中心，由资金中心安排解 押。(工作时限：10个工作日)
• 合同移交表 • 放款凭证移交表
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第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 • ① 按揭专员 • ② 销售代表 • ③ 公积金处经办
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流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
房地产按揭贷款流程
按揭办理流程
华忆经典总结
房地产按揭贷款流程
主讲内容
• 第一部分、按揭贷款办理流程 • 第二部分、公积金贷款办理流程 • 第三部分、回购房处理流程
房地产按揭贷款流程
第一部分、按揭贷款办理流程
• Fra Baidu bibliotek程简图 • 流程解析
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
流程解析
• A、签约准备 • B、客户签定买卖合同 • C、客户签定按揭合同 • D、银行放款 • E、取回单据及合同登记台账
房地产按揭贷款流程
C、客户签定按揭合同
流程负责人 • ① 销售顾问 • ② 按揭专员 • ③ 银行贷款员 • ④ 客户
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流程步骤
• [1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限： 1天）
• [2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 • [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按
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A、签约准备
流程负责人: • 销售顾问合同组 • 按揭专员 • 财务部 • 客户
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。 (工作时限：1天)
• [2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷 款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭 贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函 。
• [2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 • [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
房地产按揭贷款流程
• [4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 • [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷 • [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程
控制要点
• 建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同 时签定按揭贷款合同
房地产按揭贷款流程
相关资料
• 按揭报表
房地产按揭贷款流程
D、银行放款
主要负责人 • ① 贷款银行 • ② 按揭专员 • ③ 销售部
房地产按揭贷款流程
流程步骤
• [1] 银行审核贷款资料（1至3天） • [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 • [3] 批准放款（2至3天） • [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） • [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
工作标准
• [1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同 • [2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，
到财务办理开发票手续，不得拖延 • [3] 在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关
客户贷款资料交财务部及合同组存档，不得滞留。
房地产按揭贷款流程
相关材料
房地产按揭贷款流程
判断是否能够申请解押标准与先后次序
• （1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解 押；
• （2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时 间内补齐的；
• （3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； • （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户