我国金融监管现状及存在问题.pptx
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
金融监管简单僵硬，监管力度不够
• 我国银行还没有严格实行一年一度的检查，而 且法律法规所确立的银行现场和非现场检查制 度也不够完善，特别是现场检查制度尤为不完 善。现场检查中极为重要的保障程序是：检查 官员一进入银行，将控制银行所有帐本和资产， 如现金、证券等，检查官员除对银行资产、业 务资料进行检查评估外，还对管理组织（包括 高层管理人员和经理层的监管能力等）进行评 估 。 而我国金融监管过于简单僵硬且监管力 度不够。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
会计033班 杨敏 王烨倩
沈Hale Waihona Puke 音我国金融监管的现状银监会设立前，我国实行的是由中国人民银行、 中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券 业和保险业进行监管的分业监管模式，而中国 人民银行兼具监管银行和制定货币政策的双重 任务 2003年3月10日，十届全国人大一次会议举行 第三次全体会议。方案将中国人民银行对银行、 资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金 融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工 委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督 管理委员会。由此，我国形成了银监会、证监 会和保监会共同负责金融监管的格局。
二．我国金融监管的弊端
• 第一， 我国的金融监管体制尚未理顺 • 第二， 金融监管缺乏统一完善的法律制度 • 第三，金融监管简单僵硬，监管力度不够
• 第四，金融监管的风险监管措施缺乏，监管的能力和 效率整体水平不高
三、我国金融监管的发展趋势
趋向于功能性监管的思路和设想
功能性监管是指中央银行同其他功能监管者 (包括证券交易委员会、商品交易委员会、证 券交易商协会、保险委员会)相互配合，共同 识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公 司的整体风险
金融监管缺乏统一完善的法律制度
我国金融监管体制的现状及问题
我国金融监管体制的现状及问题
中国的金融监管体制目前存在一些问题。
首先是监管边界不清晰，导致监管责任不明确、协同不畅，监管中的“监”不足，容易出现监管漏洞。
其次，部门之间信息共享不够及时、有效，导致监管信息孤岛，难以形成全面有效的监管。
再者，监管手段和技术手段相对滞后，难以及时发现和应对各种金融风险，特别是在新兴金融业态和金融创新方面的监管存在一定的滞后性。
为解决这些问题，中国金融监管部门正在进行改革。
首先，要加强监管合作，形成监管一体化，提升监管的协同性和综合性。
其次，要积极推进信息共享和数据互通，在建立信息共享平台的基础上，实现多部门之间的信息共享和协作。
同时，还需要加强对金融科技和创新的监管，加大监管科技手段的应用，提高监管效能。
总之，我国金融监管体制改革仍在进行中，面临的问题和挑战也在不断变化和调整中，通过不断完善和创新监管机制，加强监管能力，提高信息共享和监管科技应用，我们可以更好地应对金融市场的风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
在当前新形势下金融机构监管工作存在的问题及对策
在当前新形势下金融机构监管工作存在的问题及对策一、问题分析随着金融市场的发展和金融机构的不断壮大，金融机构监管工作面临着许多新的挑战和问题。
当前新形势下，金融机构监管工作存在以下问题：1. 复杂的金融产品：金融市场创新层出不穷，金融产品越来越复杂，投资者对金融产品的了解和认识不足，金融机构面临着风险管理的困境。
复杂的金融产品：金融市场创新层出不穷，金融产品越来越复杂，投资者对金融产品的了解和认识不足，金融机构面临着风险管理的困境。
2. 监管技术滞后：随着科技的迅猛发展，金融机构利用技术手段进行交易和风险管理的方式也在不断升级，而监管机构的技术手段滞后，难以有效监管金融机构的行为。
监管技术滞后：随着科技的迅猛发展，金融机构利用技术手段进行交易和风险管理的方式也在不断升级，而监管机构的技术手段滞后，难以有效监管金融机构的行为。
3. 监管协调不够：金融机构跨境经营日益普遍，不同国家和地区的监管机构之间存在协调不够、信息共享不畅等问题，导致金融机构监管盲区存在。
监管协调不够：金融机构跨境经营日益普遍，不同国家和地区的监管机构之间存在协调不够、信息共享不畅等问题，导致金融机构监管盲区存在。
4. 监管手段不完善：传统的监管手段和规则难以应对金融机构新业务模式和新技术的不断涌现，监管手段和规则需要进行创新和完善。
监管手段不完善：传统的监管手段和规则难以应对金融机构新业务模式和新技术的不断涌现，监管手段和规则需要进行创新和完善。
二、解决对策为了有效应对当前新形势下金融机构监管工作存在的问题，以下是一些对策建议：1. 加强投资者教育和知识普及：加强对投资者的培训和教育，提高投资者的金融素质和风险意识，使其能够更好地理解金融产品并自主作出合理的投资决策。
加强投资者教育和知识普及：加强对投资者的培训和教育，提高投资者的金融素质和风险意识，使其能够更好地理解金融产品并自主作出合理的投资决策。
2. 加快监管技术创新：监管机构应加快技术手段的创新，引入先进的监管技术，例如人工智能、大数据分析等，提高监管机构的数据分析和风险定价能力，及时识别和处置风险。
新形势下金融监管体系存在的问题及对策
2023-10-29•引言•金融监管体系现状及问题•金融监管对策及建议•案例分析•结论与展望目录01引言研究背景及意义金融市场的快速发展与变化随着金融市场的不断扩大和复杂化，新兴金融产品和服务的出现带来了新的监管挑战。
金融监管体系改革的必要性现有的金融监管体系在某些方面已经无法满足金融市场发展的需要，改革和完善金融监管体系成为当务之急。
研究的重要性和紧迫性通过对新形势下金融监管体系存在问题的研究，提出相应的对策建议，对于保障金融市场稳定和健康发展具有重要的理论和实践意义。
研究内容和方法研究内容本文对新形势下金融监管体系存在的问题进行了深入研究，分析了问题的表现形式、产生原因以及影响，并提出了相应的对策建议。
研究方法本文采用了文献综述、案例分析以及实证研究等多种方法，通过对现有研究成果的梳理和评价，结合实际案例的分析和比较，探讨新形势下金融监管体系的改革和完善。
02金融监管体系现状及问题金融监管体系概述金融监管体系的定义金融监管体系是指由金融监管机构、法律法规、监管指标和标准等组成的，用于对金融机构、金融市场和金融业务进行监管的体系。
金融监管体系的构成金融监管体系包括监管机构、监管对象、监管内容和监管方式等多个方面。
金融监管体系存在的问题监管目标不明确01目前，我国金融监管体系存在监管目标不明确的问题，这导致监管机构难以对金融机构进行有效监督，无法及时发现和解决金融风险。
监管手段单一02我国金融监管手段相对单一，主要依靠行政手段进行监管，缺乏市场化的监管方式，这使得监管效果不佳，难以有效防范金融风险。
监管真空和重复监管现象并存03由于不同监管机构之间的职责划分不够清晰，导致某些领域存在监管真空，而某些领域则存在重复监管现象，这使得监管效果不佳，增加了金融机构的负担。
经济转型期的特殊背景我国正处于经济转型期，金融市场和金融机构逐渐市场化，但与之相适应的是，金融监管体系也需要进行改革和完善。
法律法规不完善目前，我国金融监管体系的法律法规还不够完善，存在一些漏洞和不足之处，这使得监管机构难以对金融机构进行有效监督。
中国金融监管的现状及对策
中国金融监管的现状及对策
一、中国金融监管的现状
目前，中国金融监管体系正在以下几个方面受到越来越大的关注和研究：（1）金融市场的完善与发展；（2）金融体制；（3）金融监管体制的建立和完善；（4）金融机构的与发展；（5）金融监管政策的介入。
（1）金融市场的完善与发展当前，中国金融市场在各个领域均在不断完善发展，金融机构种类不断增加，金融合规要求不断加强，金融投资模式灵活多样，金融服务面也愈发广泛，规模与效率的提升，资源结构的优化，金融市场运作的效率逐渐提高，金融市场更加开放化。
以上这些都为更加完善和发展中国金融监管体制奠定了基础。
（2）金融体制近几年，中国实施了一系列重大的金融体制，建立了新的金融监管机构、修订了有关法规、重新分类金融机构等，从而形成了主要的金融监管机构和社会监督体系，这些对中国金融体系的发展具有重要意义。
（3）金融监管体制的建立和完善中国已经建立了一套严格的金融监管制度，金融监管的范围不断扩大，从保护投资者的角度出发，不仅要对金融机构进行监管，还要对金融产品进行监管。
我国金融市场现状与目前存在的问题
我国金融监管的现状与目前存在的问题在当今全球经济体系中，金融业的重要性不言而喻。
随着金融市场的日益复杂和多元化，金融监管作为维护金融稳定、防范金融风险的重要手段，其地位和作用愈发突出。
然而，我国金融监管在取得一定成就的同时，也暴露出不少问题。
本文旨在分析我国金融监管的现状，并探讨其存在的主要问题。
一、金融监管发展历程及现状（一）发展历程新成立至今，特别是改革开放以来，我国经济社会飞速发展，金融业也随之不断壮大，逐渐形成功能齐全、业态丰富、分工协作的多层次金融机构体系，时至今日已经成为我国追求高质量发展的重要支撑。
同时，我国也在持续推动建设完善改革金融监管体系，以进一步适应金融业发展的需求。
我国金融监管体系的建设具有明显的阶段性特征，一般可以分为以下几个阶段：一是起步阶段，即1949年到1978年。
这一时期，在计划经济体制的背景下，我国金融市场完全以银行业为主，而银行业也几乎仅有中国人民银行一家，既作为监管机构承担中央银行的职能，又作为商业银行开展存款和贷款等业务。
二是过渡阶段，即1979年到1992年。
1978年底，我国开始实行改革开放政策，并逐步确立了社会主义市场经济体制，为了适应新的经济体制，农中建工等银行相继从人民银行剥离出来，成立专业银行。
同期，保险、信托、证券等非银行金融机构也在快速发展。
1986年《银行管理暂行条例》出台，中国人民银行被正式确立为中央银行，在负责制定货币政策的同时，监督管理银行、保险、证券、信托等金融业务，这标志着我国金融监管体系初步形成。
人民银行开始独立行使央行职能，保障了经济秩序的稳定，为改革开放的顺利发展做出了巨大的贡献，同时负责金融体系的监管工作，维护我国金融系统稳定发展。
三是发展和完善阶段，即1992年到2017年。
随着社会主义市场经济体制的确立和发展，我国资本市场发展步入快车道。
1992年，国务院决定成立国务院证券委员会和证券监督管理委员会，承接人民银行对证券期货市场的监督管理。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
未来我国金融监管的发展趋势与展望
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
强化宏观审慎管理
未来我国金融监管将更 加注重宏观审慎管理， 加强对系统性风险的监 测和预警，确保金融稳 定和安全。
加强微观审慎监管
未来我国金融监管将更 加注重对金融机构和业 务的微观审慎监管，加 强对风险管理和内部控
制的监督和指导。
推进金融科技创新
逐步完善阶段
20世纪90年代中期到21世纪初， 我国逐步放开金融市场，引入了更 多的金融机构和市场主体，金融监 管体系也逐步完善。
深化改革阶段
2008年全球金融危机后，我国金融 监管体系进入深化改革阶段，加强 了对系统性风险的防范和应对。
02
我国金融监管存在的问题
金融监管目标不够明确
缺乏明确、全面的金融监管目标
许多国家在金融监管中重视消费者权益保护，设立专门的消费者保 护机构，加强对金融机构的信息披露和行为监管。
对我国金融监管的启示与借鉴意义
完善监管体系
我国应建立综合、全面、高效的 金融监管体系，实现各监管机构 之间的协调配合，减少监管重叠
和空白。
加强风险防控
我国应加强宏观审慎监管，建立 风险预警机制，提前识别和防范
我国金融监管的现状、存在的问 题及应对措施
汇报人： 2023-12-08
contents
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 国际经验与启示 • 结论与展望
01
我国金融监管的现状
金融监管的背景与意义
金融市场的快速发展
01
随着金融市场的不断扩大，新兴金融产品和服务的出现给监管
带来了挑战。
金融市场监管的现状与问题
金融市场监管的现状与问题随着资本市场的迅速发展，金融市场监管的重要性越来越突出。
然而，当前的金融市场监管存在着一些问题和挑战，其中最突出的是监管缺失、风险防范不足、监管机构之间缺乏协调和整合等。
这些问题不仅会损害金融市场的健康发展，还可能对整个社会带来不良影响。
因此，加强金融市场监管是当务之急。
一、监管缺失目前，我国金融市场监管还存在监管缺失的问题。
一方面，监管部门缺乏有效的监管手段和技术手段，无法及时发现和防范市场风险。
另一方面，监管部门缺乏政策协调和整合能力，不同监管机构之间互相独立、分散、相互推诿，监管空当和盲区比较严重。
这些问题造成了一些金融市场乱象的出现，如银行不良贷款率高、资本市场波动频繁、非法集资等现象。
因此，要解决这些问题，需要加强监管手段和技术手段的建设，加强监管部门间的政策协调和整合，着力提升金融市场监管能力和水平。
二、风险防范不足金融市场的运作涉及到多方的利益，涉及到的资金规模很大，风险也很高，一旦出现问题影响就很大。
目前金融市场的风险防范还存在着一定的问题。
由于现代金融市场的运作方式与传统行业的差异，金融市场的风险防范手段也比较落后，监管的防范措施还不能有效地适应现代金融市场的运作方式和特点。
为此，我们应该加强金融市场风险评估，研发新的金融风险管理工具，加强金融市场的自我纠错机制，搭建良好的风险预警机制，提高金融市场的风险防范意识，加强有关部门的监管，确保市场的健康有序运营。
三、监管部门之间缺乏协作和整合不同的监管机构职责不同，统一的金融市场要求各个监管机构沟通协作。
因此，加强监管部门之间的协作和整合，是解决当前金融市场监管问题的关键之一。
首先，我们应该加强执法协作，建立跨领域、跨部门的执法合作机制。
其次，加强立法协调，明确各监管部门的职责和权限，促进立法的协调和整合。
同时，加强信息共享和数据互通，建立统一的数据中心，促进金融市场金融信息化建设。
通过这些举措，可以实现监管权力的集中、政策的整合和资源的共享，提升监管效能，防范金融风险。
中国金融监管的现状及对策
中国金融监管的现状及对策
一、中国金融监管的现状
1、传统主导的金融监管体系
中国新的金融监管体系目前仍以传统型监管为主，即由部门或特定的
机构承担监管职能。
在党中央、国务院的正确领导下，各部门或特定的机
构会根据国家立法的规定对金融活动进行监督管理。
例如，中国银行业金
融监督管理委员会(CBRC)负责银行和非银行金融机构的监管；中国证券监
督管理委员会(CSRC)负责证券投资的监管；中国保险监督管理委员会(CIRC)负责保险公司的监管；国家外汇管理局(SAFE)负责外汇管理。
2、宏观监管体系的发展
在传统监管体系之外，中国也在加强宏观监管制度建设，朝着一体化
的金融监管体系发展。
政府部门和各财政监管机构成立了中央金融监管委
员会(CFCC)，其职责为协调各金融监管机构之间的关系，统筹监管各个金
融领域的金融实体，实施宏观稳定监管。
例如，它负责审查各个金融机构
的业务计划，检查金融监管机构的工作情况，协调金融监管机构之间的工作，以及实施宏观金融安全的政策和法规。
二、中国金融监管的对策
1、强化统筹监管
中国应加强统筹监管，充分发挥中央金融监管委员会（CFCC）的作用。
浅析我国金融监督管理体系存在的问题
浅析我国金融监督管理体系存在的问题1. 引言1.1 背景介绍作为世界第二大经济体，我国金融业的发展在全球范围内备受关注。
随着金融市场的不断扩大和金融产品的日益繁多，金融监督管理体系也面临着越来越多的挑战和问题。
在全球金融危机的冲击下，我国金融监管体系的不完善和监管漏洞暴露出来，引起了社会的广泛关注和担忧。
我国金融监管体系存在的问题主要体现在监管体系不完善、监管力度不足、监管机构之间协调不畅、监管科技手段滞后以及存在监管漏洞等方面。
这些问题在金融市场发展中可能会导致风险的积累，甚至可能对整个金融体系的稳定性造成重大影响。
为了解决这些问题，加强金融监管法规建设、提升监管机构合作与协调能力、借助科技手段完善监管体系成为当前亟待解决的重要任务。
只有通过全面深化金融监管改革，我国金融监督管理体系才能更加完善，为金融市场的稳定运行提供坚实保障。
【结语可以考虑加强对金融监管重要性的强调，以引发读者对于问题的深刻思考。
】2. 正文2.1 监管体系不完善监管体系不完善是我国金融监督管理体系存在的重要问题之一。
在监管体系的建设上存在着一些不完善之处。
一方面，监管法规体系尚不够完善，存在一些模糊不清的地方，给金融机构留下了法律漏洞的空间，容易导致监管漏洞的产生。
监管政策的制定和执行也存在着不协调、不统一的情况，导致监管的效果并不尽如人意。
监管机构之间的职责划分不清晰也是导致监管体系不完善的原因之一。
在我国，金融监管涉及多个部门，如银监会、证监会、人民银行等，各部门之间的协调合作并不够到位，导致监管工作的漏洞和盲区，易使一些违规行为逃避监管。
监管人员的专业水平和监管手段的落后也是导致监管体系不完善的重要原因之一。
随着金融市场的快速发展和金融产品的不断创新，监管人员的专业能力和监管手段的跟不上发展的速度，导致监管效果打折扣，监管措施难以达到预期效果。
监管体系不完善已经成为我国金融监督管理体系存在的重要问题，需要进一步加强金融监管法规的建设，完善监管体系的各项制度，提升监管机构之间的合作和协调能力，借助先进的科技手段完善监管机制，才能更好地防范金融风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
我国金融监管体系存在的问题及完善对策
我国金融监管体系存在的问题及完善对策下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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中国金融体系的现状问题及对策.ppt
三、金融监管力度不够，金融市场准入和退出机制不完善，对少数机构的 市场准入把关不严，市场退出缺乏及时有效的控制手段，社会上非法设立金 融机构、非法或变相从事金融业务、非法集资的现象屡屡发生，部分地区的 金融秩序仍比较混乱；
四、随着我国经济、金融对外开放步伐的加快，涉外金融风险也有所加大
五、是科学技术在金融业务中的运用，特别是一些个别产品创新的擦边球 现象，如各种各样的支付卡现象，各种各样的支付体系，
创业板问题：
我国的创业板简直成了爆发富的天堂，100多倍的 市盈率创造了一个世界的奇迹。创业板开板两年以 来，共有超过90家公司遭到高管减持，高管总共减 持股数超过1.3亿股。
高管套现跑路，谁接盘呢？只有散户了。 深交所提出了完善创业板退市制度的初步方案，
针对现行退市制度存在的主要问题，结合创业板自 身特点，拟从增加退市标准、完善恢复上市审核标 准、缩短退市时间、改进退市风险提示方式、设立 单独的板块和退市后的去向安排等主要方面对创业
对策：
一、积极构建银行与金融市场平衡发展的金融体系结构，形成开放大
国金融体系的现代框架
从金融体系的现有构成来看，中国的金融体系具有典型的“银行 主导型”。特征社会融资渠道过度集中于银行体系，导致了单一 的融资结构，增加了银行体系的风险承载量，削弱了金融体系的 弹性。 同时，中国金融业对外开放的日益扩大和深化，一个面向全球投 资者的开放大国金融体系也需要建立起具备一定规模和深度的资 本市场，来为日益扩大的跨国资本流动提供栖息场所。综合竞争力
从金融体系的现有构成来看，中国的金融体系具有典型的“ 银行主导型”特征。以1990～2009年的平均值计算，存款银 行资产与股票市场市值之比达到了2.9，这一比例不仅显著高 于美国、英国等典型的“市场主导型”国家，而且在“金砖四国” 中也是最高的，仅次于德国。
中国金融市场监管现状与问题分析
中国金融市场监管现状与问题分析随着中国金融市场的不断发展，金融市场监管也逐步取得了重要进展。
然而，在实行过程中，依然存在一些问题和挑战。
本文将重点分析当前中国金融市场监管的现状和问题。
一、中国金融市场监管现状1. 监管体系逐步完善随着金融市场的发展，中国领导已逐步建立了规范的金融监管体系。
目前，中国金融市场监管覆盖的范围包括中国证监会、中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国银监会和国务院金融稳定发展委员会等部门。
这些监管机构分工明确，各有职责，形成了较为完备的金融监管体系。
2. 金融监管法规逐步完善为了加强对金融市场的监管，中国领导推出了一系列金融监管法规。
这些法规包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《非金融机构支付服务管理办法》等。
这些法规为监管工作提供了有力的法律依据。
3. 金融监管技术逐步更新金融监管技术的更新也是当前中国金融市场监管的一个重要方面。
随着人工智能、大数据、区块链等技术的出现，金融监管部门正在逐步引入这些技术，加强对金融市场的监管能力。
例如，在大数据分析技术的支持下，监管部门可以更加精准地发现和监管风险资产，从而提升监管效率和准确性。
二、中国金融市场监管问题分析1. 金融市场风险随着中国金融市场的不断发展，金融市场风险也逐步增加。
目前，中国金融市场风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险等。
这些风险的存在不仅对金融市场本身造成威胁，也可能波及到整个社会经济系统。
更深入的监管措施有必要跟上，中国金融市场风险才能有效控制。
2. 监管体系薄弱尽管中国金融监管体系已经逐步完善，但从整体效果来看，仍有不足之处。
监管机构之间的协同与配合存在问题，监管职责不够明确，监管补位不足等问题是制约监管体系进一步完善的关键障碍。
因此，进一步加强对监管体系的监管和完善，强化金融监管整体效果，是当前亟需解决的问题。
3. 监管技术薄弱尽管监管部门在近年来已逐步引入大数据、人工智能等技术，但在具体应用层面还存在问题。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
随着金融市场的不断发展和创新，我国金融监管机构不断完善相关法规 ，加强了对违法违规行为的打击和惩处力度。
03
执法力度
我国金融监管机构加大了执法力度，加强了对金融机构和市场的监督和
管理，对违法违规行为进行了严厉打击。
金融市场现状及监管效果
金融市场发展
我国金融市场在近年来得到了快速发展，市场规模不断扩大，市场主体日益多元化，市场 创新不断涌现。
缺乏有效的风险评估体系
总结词
风险评估缺失
详细描述
我国金融监管体系缺乏有效的风险评估体系，无法对金融机构的风险状况进行全面、准确评估，难以及时发现和 防范风险。
监管过度与监管不足并存
总结词
过度与不足并存
详细描述
我国金融监管存在过度干预和市场自由度过高并存的问题，一方面对某些领域监管过于严格，限制了 市场创新和发展，另一方面对某些领域监管不足，导致市场混乱和风险积累。
我国金融监管的现状、存在 的问题及应对措施
汇报人： 日期:
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 加强金融消费者权益保护 • 加强国际合作
01
我国金融监管的现状
金融监管体系介绍
金融监管机构
目前，我国金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银 保监会、中国证监会等，负责制定和实施相关政策和法规 ，维护金融市场的稳定和健康发展。
完善金融监管协调机制
加强监管部门之间的沟通协调
01
加强监管部门之间的沟通协调，形成监管合力，提高监管效率
。
建立信息共享机制
02
建立信息共享机制，实现监管部门之间的信息共享，提高监管
效率和准确性。
加强国际合作与交流
中国金融监管现状、问题及发展与完善
中国金融监管现状、问题及发展与完善第一节中国金融监管的现状一金融监管模式世界各国金融监管模式主要分为两大类：分业监管模式和统一监管模式。
分业监管主要参照机构监管的思路，对不同金融机构按照所属行业进行划分，由不同的监管部门分别监管。
采取分业监管模式的国家主要有美国、法国等。
统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予同一监管机构进行监管。
采取统一监管模式的国家主要有英国、德国等。
中国目前采取的是分业监管模式，它的形成主要经历了三个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管；第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）和中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。
第三阶段是从2003年开始，中国银行监督管理委员会（简称中国银监会）正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能。
至此，中国正式确立了“一行三会”的分业监管模式。
二金融监管职能由于中国现行金融监管体制的基本特征是分业监管，因此，中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会各司其职，分别管理不同的金融领域。
（一）中国人民银行的监管职能中国银监会成立之后，中国人民银行的主要监管职责与过去相比，主要表现为“一个强化、一个转换和两个增加”。
“一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能。
主要包括：提高制定和执行货币政策的水平，灵活运用利率、汇率等各种货币政策工具实施宏观调控；加强对货币市场规则的研究和制定，加强对货币市场、外汇市场、黄金市场等金融市场的监督与监测，密切关注货币市场与房地产市场、证券市场、保险市场之间的关联渠道、有关政策和风险控制措施，疏通货币政策传导机制。
“一个转换”，即由直接调控方式转换为实施综合性调控方式。
对金融业宏观调控、防范与控制系统性金融风险的方式，由过去主要通过对金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式，转变为：对金融业的整体风险、金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测和评估，防范和控制系统性金融风险，维护国家经济金融安全；综合研究制定金融业的有关改革发展规划和对外开放战略，按照中国加入WTO的承诺，促进银行、证券、保险三大行业的协调发展和开放，提高中国金融业的国际竞争力，维护国家利益；加强与外汇管理相配套的政策的研究与制定工作，防范国际资本流动的冲击。
4我国金融市场监管的现状及存在的问题
4我国金融市场监管的现状及存在的问题4.1我国金融监管模式的演化历程在20世纪80年代中期到90年代初期，中国对金融业的监管统一由中国人民银行负责。
但随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速发展，在分业经营格局基本形成之后，1998年中国对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权移交给中国证券监督委员会（简称中国证监会）和中国保险监督委员会(简称中国保监会)，形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监管模式，在这种监管模式下，三家机构在国务院领导下，监管职能分工明确。
中国人民银行制定和执行货币政策，并对金融业实施监督管理。
中国证监会对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理，维护证券市场秩序，保证其合法运行。
中国保监会依法统一监管保险市场。
随着改革开放的深入和金融业的快速发展，这种模式很快就不能适应新的发展要求。
《中国人民银行法》、《商业银行法》、尤其是《巴塞尔有效银行监管核心原则》的颁布，使中国人民银行风险监管的意识逐渐加强，促使其考虑如何对银行业实施更加有效监管的问题。
为此，国务院成立了中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会），自2003年4月28日起正式履行职责，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
由此，我国形成了以“一行三会”为基本格局的金融监管体系。
4.2我国金融市场监管的现状1．监管内容和范围狭窄，监管目标不够明确在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。
货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。
而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。
从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性。
我国金融监管体系的现状及问题
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
我国金融监管现状及存在问题
①完善监管责任制体系，增强责任制的可操作性。 ②改进责任制中的激励约束机制，充分调动监管人 员的积极性。 ③加快责任制的相关配套制度建设。及早制定统一、 规范、具体的监管岗位操作规程，以明确分解和定 位岗位责任
第二，要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非 现场监管为主的转变，
第三，扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业 务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能 力
第四，要尽快实现金融监管手段的现代化，加强金融监 管的电子化建设，充分发挥计算机辅助管理
第五，要充分发挥外部审计师在金融监管中的作用，制 定相应的法规和程序
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从实践来看，监管责任制度创新的实际效果与设计 预期具有一定的反差，其缺陷主要表现为： ①监管责任制有些规定不明确具体，实际操作有 一定困难。②监管责任制中的激励约束机制不相兼 容。③监管责任制的相关配套制度滞后，影响其可 操作性。
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第一，要转变监管理念，将谨慎的风险监管确定为央行 监管目标，
1、金融监管理念尚有一定的缺失性。
2、金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需 要改进。
3、金融监管的机构设置和人员配备与监管需 求存在一定的不适应性。
4、金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞 后，制约监管效率的提高。
5、金融监管人员资格管理和人员素质有待改 进和提高。
提高央行金融监管水平
加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是 全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历 史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国 际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高 央行金融监管水平。
我国金融监管பைடு நூலகம்系的现状与存在的问题
1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商 业银行的发展空间，在分业监管的实施中，缺乏 一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应 现代金融发展的需要。
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4、金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能 力偏低。监管人员素质不全面，高素质人才 缺乏。
基层央行的金融监管的现状与存在的问题
金融监管是人民银行中心支行和县支行的 主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金融 秩序，促进地方经济发展意义重大。目前，基 层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高， 但还存在如下不容忽视的问题和缺陷：
结束
目前，我国在实施银行业、证券业、 保险业分业经营的基础上，建立了银行、 证券、保险分业监管的体制框架，分别由 人民银行、证监会和保监会对银行业、证 券业和保险业实施监管。这种分业监管的 体制在前几年对加强金融监管特别是纠正 金融业的“三乱”，防范金融风险方面起 到了很大作用，但其局限性也是明显的：
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第一，在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出 等方面，过分依赖行政审批和现场监管
第二，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现 电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料 的收集和层层上报工作，效率低，成本高。
第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问 题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和 制度建设滞后。
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①完善监管责任制体系，增强责任制的可操作性。 ②改进责任制中的激励约束机制，充分调动监管人 员的积极性。 ③加快责任制的相关配套制度建设。及早制定统一、 规范、具体的监管岗位操作规程，以明确分解和定 位岗位责任
提高央行金融监管水平
1、加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金 融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和 研究。 2、修改完善现有法律框架。 3、改进和完善多元化的金融监管体制。 4、合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融 创新。 5、加强中央银行监管队伍建设，切实提高监管水 平。 6、加强金融监管的国际合作与交流。
第四，利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外 部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实 行金融监管缺乏相应的制度和法规。
第五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降
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①监管目标理念较为单一。 ②市场约束理念不足。经济金融市场化、一体化 日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管 制的效果，促进商业银行稳健经营。 ③系统、持续的监管理念有待加强。
基层人民银行金融监管
（一）更新金融监管理念，树立和增强监管 中的“效益、市场、系统、持续”意识。
（二）改进和完善金融监管责任制的制度安 排。
（三）优化监管机构内部的人员配置，增强 金融监管力量。
（四）加快金融监管信息沟通体系和电子化 建设的步伐，切实提高金融监管效率。
（五）加强金融监管人员的资格管理，提高 监管队伍的整体素质。
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①适当引入监管中的“效益”理念。对一些经济金融运 行质量较差、金融风险积累突出的地方，人民银行应强 化金融监管。
②树立“市场约束”的监管理念。有效的市场约束，是商业 银行实行审慎经营的驱动力，也促使商业银行保持雄厚 的资本基础以抵御风险，故可以作为有效银行监管的重 要手段。
③增强“系统、持续”的监管理念。把握好事前、事中、事 后的监管特征，尽可能减少或杜绝无效监管，在持续监 管中逐渐提高监管工作的质量。
1、金融监管理念尚有一定的缺失性。
2、金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需 要改进。
3、金融监管的机构设置和人员配备与监管需 求存在一定的不适应性。
4、金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞 后，制约监管效率的提高。
5、金融监管人员资格管理和人员素质有待改 进和提高。
提高央行金融监管水平
加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是 全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历 史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国 际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高 央行金融监管水平。
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其一，降低了监管效率，提高了监管成本。 其二，限制了我国银行业的发展空间。 其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。
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一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视 风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄，仍局 限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部 金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金 融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小， 一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将 彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门 监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老 保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部 门经营和管理，未纳入统一的金融监管范畴。
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从实践来看，监管责任制度创新的实际效果与设计 预期具有一定的反差，其缺陷主要表现为： ①监管责任制有些规定不明确具体，实际操作有 一定困难。②监管责任制中的激励约束机制不相兼 容。③监管责任制的相关配套制度滞后，影响其可 操作性。
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第一，要转变监管理念，将谨慎的风险监管确定为央行 监管目标，
我国金融监管体系的现状与存在的问题
1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商 业银行的发展空间，在分业监管的实施中，缺乏 一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应 现代金融发展的需要。
2、金融监管内容重点不突出，监管内容不全面。 金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后。
我国金融监管体系的现状与存在的问题
第二，要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非 现场监管为主的转变，
第三，扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业 务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能 力
第四，要尽快实现金融监管手段的现代化，加强金融监 管的电子化建设，充分发挥计算机辅助管理
第五，要充分发挥外部审计师在金融监管中的作用，制 定相应的法规和程序
我国金融监管现状及存在问题
会计033班
金 燕 03079010 石颖峰 03079012 周 雪 03079016
所谓金融监管是指金融主管机关根据法 律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情 况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序， 保护存款人和投资者的利益，保障金融体系 安全、健康、高效运行。
金融监管的目的是防范金融风险发生， 维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安 全，保护资产所有者的利益。