集团账户存款商务指南频道对公存款_中国工商银行_房地产信贷_企业业务.doc
中国工商银行对公业务
中国⼯商银⾏对公业务（⼆）对公业务1.⽀付结算体系1.1熟悉账户管理业务⼀、基本概述银⾏账户是客户办理银⾏业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银⾏账户发⽣。
我⾏单位账户按照币种可分为⼈民币账户和外币账户，按照开⽴账户主体可分为单位账户和个⼈账户，单位账户可分为单位银⾏结算账户和单位其他存款账户、个⼈账户可分为个⼈结算账户和储蓄账户。
其中，⼈民币单位银⾏结算账户按⽤途⼜可分为基本存款账户、⼀般存款账户、专⽤存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账户等类别。
外币账户按⽤途可分为经常项⽬外汇账户和资本项⽬外汇账户。
⼆、主要单位银⾏账户类（⼀）⼈民币结算账户1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理⽇常转账结算和现⾦收付需要开⽴的银⾏结算账户。
单位客户在⾦融机构只能开⽴⼀个基本存款账户，可以办理提取现⾦和转账业务。
可以申请开⽴基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实⾏预算管理的事业单位、外地常设机构开⽴的账户、单位设⽴的独⽴核算附属机构（仅指⾷堂、幼⼉园、招待所）开⽴的账户、具有社会团体法⼈资格的⼯会组织、个体⼯商户等。
2.⼀般存款账户：⼀般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开⽴的，如果单位客户已经在某⼀银⾏营业机构开⽴了基本存款账户，就不能同时开⽴⼀般存款账户。
⼀般存款账户仅可以办理转账业务。
3.专⽤存款账户：指单位客户按照法律、⾏政法规和规章，对其特定⽤途资⾦进⾏专项管理和使⽤⽽开⽴的银⾏结算账户。
在银⾏办理的很多代理业务中，都涉及到开⽴专⽤存款账户：在代理国库集中⽀付（银财通）业务中，财政预算单位开⽴零余额账户；在代理证券结算中（第三⽅存管），证券公司需要在银⾏开⽴证券交易客户结算资⾦账户；在代理银⾏同业现⾦调缴、代理汇兑、代理签发和兑付银⾏汇票等清算业务中，银⾏同业开⽴的存放同业资⾦账户；其他的还有，如根据房管部门的规定，政策性房地产开发资⾦或销售资⾦开⽴的房地产开发资⾦专户或房地产预售款账户、党/团/⼯会设在单位的组织机构经费所开⽴的⼯会账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开⽴的资⾦账户等等。
《中国工商银行综合业务会计核算管理制度——业务操作篇(试行稿)》
第一部分业务基础知识第一章全功能银行系统（NOVA）简介全功能银行系统．．．．．．．（NOVA）是我行在综合业务系统（CB2000）基础上，为进一步整合应用系统布局，改善网络体系结构，规范业务处理模式，提高系统运行效率而设计开发的，集业务处理、经营管理、分析决策于一体的全功能、综合性业务处理系统。
第一节系统组成全功能银行系统由若干个系统组成，每个系统又由一个或多个应用组成。
系统和应用的数量，可根据实际需要进行增减。
各系统、应用之间既相对独立又相互关联。
一、核心银行系统（CBANK）核心银行系统．．．．．．是集对公业务、个人业务、国际业务、银行卡为一体的业务处理系统，是全功能银行系统的核心。
该系统由客户信息（F-CIS）、会计核算（F-NASE）、财务管理（F-FMAS）、出纳管理（F-TMAS）、个人金融业务（F-PRAS）、理财金账户（F-PIAS）、个人贷款综合账户（F-PILAS）、个人住房公积金委托业务（F-HACS）、个人住房贷款（F-PHL）、银行卡业务（F-BCAS）、综合业务批量处理（F-CBBS）、代理业务（F-BABS）、主机历史数据清理（F-MHDM）、应付未付利息计提（F-BAFS）、外汇汇款暨清算（F-RFC）、实时清算（F-RTCS）、外围主控（F-PECE）等17个应用组成。
二、其他系统除核心银行系统外，全功能银行系统还包括以下几个系统：（一）柜面服务系统（CSS），由终端脚本（F-TSAS）、字符终端仿真（F-CITE）、理财终端（F-FATE）等应用组成。
（二）中间业务系统（MAPS），中间业务平台（F-MAPS）、跨行支付（F-IBPS）、实时票据监控（F-BCAF）、代理保险（F-IAAS）、代理网通（F-CACNC）、外汇账户管理（F-FEAM）、住房公积金委托业务处理（F-HACS）、代理财政支付（F-FPA）等应用组成。
（三）自助设备服务系统（SHPS），由综合前臵平台（F-BIFS）、自动柜员机（F-ATMC）、销售终端（F-POS）等应用组成。
人民币单位银行结算账户业务知识培训课件
人民币单位银行结算账户业务知识培训课件一、账户分类账户分为结算类账户和非结算类账户，具体见下表：二、单位银行结算账户的开立〔一〕根本存款账户的开立根本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的单位银行结算账户。
1、存款人申请开立根本存款账户提供如下资料：《组织机构代码管组织机构类型理办法》释义存款人类别及应出具的证明文件种类一览表存款人提供的身份证件式样2、存款人的法定代表人或单位负责人及授权经办人的身份证明资料，包括如下：A、中国居民，应出具居民身份证或临时身份证，还可出具护照；B、居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。
C、军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。
D、军队〔武装警察〕离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。
E、香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；F、外国公民，应出具护照；G、外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的?边民出入境通行证?。
H、获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。
法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件；3、因撤销根本存款账户后，需要重新开立根本存款账户的，还应提供?已开立银行结算账户清单?，必须正确填写存款人名称、根本存款账户核准号，并如实填写其他已开立且尚未撤销的银行结算账户，且应在撤销其原根本存款账户后10日内申请重新开立根本存款账户。
〔注：根本户转户重开，实际操作中应先将原根本户销户资料送人行，暂不销本行系统的账户，新开立的账户经人行批准后再销本行账户，再将资金转到新的根本户〕4、附属机构开户情况单位设立的独立核算的附属机构〔仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园〕可开立根本户，出具根本存款账户开户许可证和相关批文。
存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
中国工商银行基本业务
中国工商银行基本业务
中国工商银行是一家大型国有商业银行，其基本业务包括但不限于以下几个方面：
1. 储蓄业务：为个人和企业提供各种类型的储蓄账户，如活期存款、定期存款等。
2. 贷款业务：向个人、企业和机构提供各类贷款，包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款、企业经营贷款等。
3. 银行卡业务：发行和管理各种银行卡，如借记卡、信用卡等，提供刷卡消费、取款、转账等服务。
4. 外汇业务：提供外汇买卖、外汇汇款、外币储蓄等服务。
5. 支付结算业务：处理企业和个人的转账汇款、支票结算、电子支付等业务。
6. 理财业务：为客户提供个人和机构理财产品，如基金、保险、证券投资等服务。
7. 对公业务：为企业和机构客户提供资金管理、国际贸易融资、供应链金融等一系列对公金融服务。
8. 电子银行业务：通过网上银行、手机银行等渠道，为客户提供便捷的金融服务。
9. 投资银行业务：为企业提供并购重组、上市辅导、债券发行等投资银行服务。
这只是中国工商银行基本业务的一部分，具体业务范围可能因地区、客户类型和法规要求而有所不同。
如果你需要详细了解中国工商银行的具体业务，建议你直接咨询该银行或访问其官方网站。
对公客户经理序列岗位培训教材(上)
对公客户经理序列岗位培训教材(上)中国工商银行教育部公司业务一部组编前摇言为贯彻总行《专业资格管理办法(试行)》(工银发[2010]71号)及《关于成立财会资金等十七个序列专业资格委员会的通知》(工银认证[2010]3号)等文件精神,总行决定在全行实行销售类对公客户经理序列岗位资格认证制度并开展相关考试,适用于各级行从事对公客户相关公司业务、信贷管理、机构业务、小企业金融业务、结算与现金管理业务、国际业务、电子银行、金融市场、票据、银行卡、贵金属及分行中从事上述对公客户营销管理工作的员工。
为此,总行组织编写了销售类对公客户经理序列岗位资格考试教材,教材内容涵盖了资格认证考试相关的主要知识点,同时能够满足对公客户经理日常营销服务工作的实际需要。
教材共分为五章,第一章阐述了对公客户经理的基本管理制度;第二章介绍了对公客户经理在工作中应当了解的一些企业财务基础知识;第三章介绍了对公客户经理需要了解的市场营销学、客户心理学、客户关系管理理论等理论知识与实践,并说明了综合营销方案、尽职调查报告等的基本写作要求;第四章系统阐述了我行的主要对公业务管理制度、流程及操作系统、行业信贷政策等;第五章介绍了我行近200种重点对公业务金融产品;第六章介绍了结算与现金业务主要业务和产品;第七章介绍了机构业务主要业务和产品;第八章介绍了部分与对公业务营销密切相关的个人金融产品。
由于全行的业务流程、制度办法和产品管理规定更新速度较快,因此,在具体办理业务和参加岗位资格认证考试时应尽量参考最新文件内容。
希望本教材能够为全行销售类对公客户经理学习和培训提供有益参考,为全面提高对公客户经理队伍素质发挥应有作用!编摇者2011年3月目摇录第一章摇对公客户经理基本制度................................................01摇第一节摇对公客户经理基本职责...................................................01摇第二节摇对公客户经理主要工作制度.............................................05摇第三节摇岗位职级体系及销售类对公客户经理序列专业资格委员会实施细则......................................................08第二章摇企业财务知识...............................................................13摇第一节摇财务会计基础知识.........................................................13摇第二节摇企业财务报表分析.........................................................19摇第三节摇金融企业财务会计基础知识.............................................66第三章摇营销理论与技能.........................................................95摇第一节摇市场营销理论与实践......................................................95摇第二节摇客户关系管理...............................................................119摇第三节摇客户综合贡献评价.........................................................136摇第四节摇客户调查与营销方案模板................................................145摇第五节摇公司业务营销技巧.........................................................151第四章摇公司业务主要政策制度.............................................169摇第一节摇信贷管理基本制度 (17001)摇第二节摇小企业信贷管理制度………………………………………………237摇第三节摇行业信贷政策………………………………………………………281摇第四节摇客户信贷业务操作流程……………………………………………313摇第五节摇评级与授信…………………………………………………………352摇第六节摇信贷调查、审查与审批……………………………………………377摇第七节摇贷后管理……………………………………………………………397第五章摇公司业务主要金融产品.............................................421摇第一节摇资产类业务..................................................................421摇第二节摇负债类业务..................................................................608摇第三节摇中间业务.....................................................................624第六章摇结算与现金管理业务...................................................717摇第一节摇财资管理概论...............................................................717摇第二节摇支付结算.....................................................................718摇第三节摇企业现金管理...............................................................735摇第四节摇全球现金管理...............................................................773摇第五节摇法人客户信息系统.........................................................778摇第六节摇代理业务.....................................................................786摇第七节摇法人理财业务...............................................................796第七章摇机构金融业务............................................................802摇第一节摇机构金融业务概述.........................................................803摇第二节摇银行保险业务...............................................................812摇第三节摇银证合作业务...............................................................825摇第四节摇银期合作业务 (83702)摇第五节摇银行同业合作业务…………………………………………………841摇第六节摇银政合作业务………………………………………………………851摇第七节摇机构金融业务风险管理……………………………………………863第八章摇部分个人金融业务产品………………………………………875附摇录摇附录一摇《中华人民共和国会计法》的主要内容………………………883摇附录二摇各类审计报告意见…………………………………………………888摇附录三摇财务分析案例………………………………………………………895摇附录四摇我行行业信贷政策要点……………………………………………904后摇记03第一章对公客户经理基本制度本章学习重点:摇摇13></a>.了解客户关系维护、新客户拓展等客户经理的基本职责。
银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
工商银行企业开户所需资料
工商银行企业开户所需资料全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工商银行作为中国最大的银行之一，为企业提供了便捷的开户服务。
每个企业在开始经营前都需要到工商银行开立企业账户，以便进行资金管理和业务开展。
那么，开立企业账户需要提供哪些资料呢？接下来我们就来详细了解一下工商银行企业开户所需资料。
需要提供的基本资料包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证。
这些证件是开立企业账户的基本条件，没有这些证件是无法进行开户的。
企业营业执照是企业合法经营的凭证，是企业最基本的资格证明。
组织机构代码证是国家对企业进行登记的重要证件，是企业纳税的重要依据。
税务登记证是企业进行缴纳税费的凭证，没有税务登记证不能进行正常的纳税。
还需要提供企业的基本信息，包括企业名称、注册地址、经营范围、法定代表人等。
这些信息是银行了解企业的基本情况的重要依据，也是确保开户流程顺利进行的必备条件。
企业名称必须与营业执照上的名称一致，注册地址也必须与企业的工商登记信息相符。
法定代表人是企业的最高决策人，开户时需要验证其身份信息，确认其合法代表企业进行资金管理。
除了以上基本资料外，还需要提供企业的财务资料，包括企业的财务报表、交易对账单等。
这些资料是银行评估企业信用状况的重要依据，也是确保企业账户安全运作的必备条件。
银行会根据企业的财务状况和经营情况来确定其资金管理权限和限额，以确保企业能够安全、合规地进行资金操作。
还需要提供企业的组织架构信息和股东信息。
企业的组织架构信息包括企业的董事会、监事会、经理层等机构的成员名单和职务分工。
股东信息包括企业的股东名单、持股比例等信息。
这些信息是确保企业资金管理规范、合规的重要依据，也是银行了解企业治理结构和股东情况的重要参考。
工商银行企业开户所需资料包括基本资料、企业信息、财务资料、组织架构信息和股东信息等。
只有准备好相关资料并经过银行审核确认无误后，企业才能顺利开立账户。
企业在开户前应提前准备好相关资料，确保资料完整、真实、合规，以确保开户流程顺利进行，并保证企业后续资金管理的安全、稳健。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
中国工商银行知识点
中国工商银行知识点
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行，也是全球最大的银行之一。
下面介绍一些关于中国工商银行的知识点。
1. 简介：中国工商银行成立于1984年，总部位于北京。
作为中国四大国有商业银行之一，它经营着广泛的金融业务，包括个人和企业银行业务、信贷、财务管理、资本市场业务等。
2. 业务范围：中国工商银行提供全方位的金融服务。
其核心业务包括个人储蓄账户、贷款、信用卡、对公业务、资本市场业务、离岸金融服务等。
客户可以通过工商银行的分行、自助银行、网上银行等渠道便捷地进行各类金融交易。
3. 全球影响力：中国工商银行作为一家全球化银行，在全球范围内拥有广泛的业务网络。
截至2021年，工商银行在超过40个国家和地区设立了超过400家境外机构，包括分行、办事处和子公司。
这使得工商银行成为世界范围内最国际化的银行之一。
4. 技术创新：中国工商银行一直致力于推动技术创新，以提供更便捷、安全的金融服务。
工商银行发展了各种创新的数字化服务，包括移动银行、电子银行、人工智能客服等，以满足客户的不同需求。
5. 社会责任：中国工商银行积极履行社会责任，参与各种公益活动。
中国工商银行基金会是工商银行的公益机构，致力于教育、扶贫、环境保护等领域的慈善事业，为社会作出积极贡献。
以上是关于中国工商银行的一些知识点介绍。
作为中国最大的商业银行，工商银行在国内外拥有广泛的业务和影响力，致力于为客户提供高质量的金融服务，并积极参与社会公益事业。
中国建设银行银团贷款商务指南频道信贷业务.doc
中国建设银行银团贷款_商务指南频道信贷业务简介----银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
对象---- 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
操作程序----1、客户申请。
借款客户向开户银行信贷经营部门提出银团贷款申请。
----2、出具委托书。
银行进行初步调查和市场测试后若反映良好，则向借款客户发放银团贷款建议书，借款客户应在5日内确认贷款建议书。
借款客户接受银团贷款建议后，正式向牵头行出具筹资委托书。
借款客户应向银行提供各种相关材料：如借款人营业执照或股东登记注册资料等资格证书、财务报表等，若借款客户申请国际银团贷款，还需随申请书附上政府计划部门关于对外借款的计划指标、外汇管理部门的批准或承诺。
----3、签约。
在安排行取得所有参加行对已修改的贷款文件的确认后，印制正式的贷款文件。
客户将接到安排行发出的邀请函签署银团贷款合同（协议）。
----4、使用贷款。
在手续办理齐全后，代理行将根据规定的时间将款项划入客户的账户，客户即可适用贷款。
----5、还款。
客户照合同、章程及有关法律规定提取各项基金后，将结余的利润和折旧优先偿还贷款合同项下的贷款，每次还款（包括提前还款）、付息和支付费用，客户须在规定日的上午11：00（代理行账户所在地时间）之前，将应支付的款项付到代理行指定的账户，由代理行在当日比例支付给各贷款人。
期限和价格----期限---- 银团贷款的期限比较灵活，短则3-5年，长则可达10-20年，但通常为7-10年。
在银团贷款的整个贷款期限内又可分为三个阶段，即提款期(Available Period)、宽限期(Grace Period)和还款期(Repayment Period),借款人应合理确定自己的贷款期限。
工商银行基础知识
工商银行基础知识一、工商银行简介中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年，是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
工商银行总部位于北京，其经营范围遍布全球。
二、工商银行历史与现状工商银行成立于1984年，是我国第一家全国性的国有商业银行。
经过多年的发展，工商银行已经发展成为一家综合性金融服务机构，涵盖了银行、证券、保险、基金等多个领域。
目前，工商银行在全球范围内拥有广泛的分支机构和业务网络，是全球最大的银行之一。
三、工商银行组织架构工商银行的组织架构包括董事会、监事会和高级管理层等。
董事会负责制定工商银行的重大战略和发展规划，监事会则负责监督董事会和高级管理层的履职情况。
高级管理层则负责工商银行的日常经营和管理。
四、工商银行业务范围工商银行业务范围广泛，涵盖了个人和企业金融服务的各个方面。
主要业务包括个人银行业务、公司银行业务、国际业务、金融市场业务等。
其中，个人银行业务主要包括储蓄存款、个人贷款、信用卡等；公司银行业务主要包括企业贷款、贸易融资等。
五、工商银行市场地位与影响力工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
其在中国金融市场的影响力非常大，是中国的四大行之一。
在全球范围内，工商银行也是最具影响力的银行之一。
六、工商银行企业文化工商银行的企业文化以“诚信、人本、稳健、创新”为核心价值观，强调以客户为中心的服务理念，致力于提供优质、高效、专业的金融服务。
同时，工商银行也注重员工成长和发展，倡导团队合作和积极进取的精神。
七、工商银行社会责任作为一家具有社会责任感的企业，工商银行积极履行社会责任，关注社会公益事业。
工商银行的社会责任主要包括以下几个方面：1.支持教育公益事业：工商银行长期关注教育事业的发展，通过捐资助学、志愿者活动等形式支持教育公益事业的发展。
同时，工商银行还积极开展员工志愿者活动，鼓励员工参与社会公益事业。
工商银行银企对账操作手册
工商银行银企对账操作手册标题：深度解析工商银行银企对账操作手册一、引言在金融领域，银行对账操作是一项至关重要的环节，特别是在银企合作中。
对账操作的准确性直接关系到双方的资金安全和业务运营。
工商银行银企对账操作手册，作为一项重要指南，为企业和银行提供了详细的操作流程和规范。
本文将深入解析工商银行银企对账操作手册，探讨其中的核心内容和操作流程。
二、对账操作手册概述工商银行银企对账操作手册是一份详细的指导文件，旨在帮助企业和银行完成对账操作，并规范双方在对账过程中的行为。
该手册包含了对账的基本概念、操作流程、注意事项和常见问题解答等内容，是企业和银行在日常对账过程中的重要参考依据。
三、对账操作手册详解1. 对账的基本概念工商银行银企对账操作手册首先介绍了对账的基本概念，包括对账的定义、意义以及对账的种类。
对账是指企业和银行之间根据系统生成的账户信息进行核对，以确保账目的准确性和一致性。
对账的意义在于及时发现和纠正账务差错，保障资金安全和业务正常运营。
对账分为内部对账和银行对账两种类型，企业需要根据实际情况选择相应的对账方式。
2. 对账操作流程工商银行银企对账操作手册详细介绍了对账的操作流程，包括对账前的准备工作、对账文件的获取、对账文件的比对和校验、异常处理以及对账凭证的保存等步骤。
在对账前，企业需要准备好相关系统和信息，并确保系统的准确性和完整性。
在对账文件的获取过程中，手册规定了银行提供对账文件的时间和方式，企业需要按要求及时获取对账文件。
对账文件的比对和校验是对账操作的核心步骤，企业需要严格按照手册规定的方法进行核对，确保账目的一致性。
手册还对异常情况的处理和对账凭证的保存进行了具体规定，为企业提供了明确的操作指引。
3. 注意事项和常见问题解答工商银行银企对账操作手册还特别强调了在对账过程中需要注意的事项，例如对账文件的保密性、对账操作的时效性等。
手册还提供了对账过程中常见问题的解答，帮助企业在对账操作中遇到问题时能够及时解决。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册1. 什么是银行对公业务银行对公业务指的是银行与企业、机构以及政府等组织之间进行的交易和服务。
相对于个人业务来说，对公业务更加复杂和专业化，因为涉及到更多的资金和风险管理。
银行对公业务包括存款业务、放款业务、结算业务、贸易融资业务、资金管理业务等。
2. 存款业务存款业务是指企业、机构等对银行进行存款的业务。
根据存款的性质和期限，存款业务可以分为活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款是指可以随时支取的存款，通常不计利息。
定期存款是指预先约定存款期限和利率的存款，到期后可以支取本金和利息。
通知存款是指需要提前通知银行一定期限后才能支取的存款。
3. 放款业务放款业务是指银行向企业、机构等提供贷款的业务。
根据贷款的用途和期限，放款业务可以分为流动资金贷款、固定资产贷款和房地产开发贷款等。
流动资金贷款是指用于企业日常运营的贷款，一般用于补充企业的运营资金。
固定资产贷款是指用于购买固定资产或进行工程建设的贷款，一般用于企业的投资项目。
房地产开发贷款是指用于房地产开发项目的贷款，一般用于房地产开发商的开发活动。
4. 结算业务结算业务是指银行根据企业和机构之间的交易进行的资金清算和结算的业务。
结算业务可以分为账户管理、支付结算和代理清算等。
账户管理是指银行对企业和机构的结算账户进行管理，包括开户、销户、账户变更等。
支付结算是指银行按照企业和机构的指令进行资金的支付和收款。
代理清算是指银行根据企业和机构之间的交易情况，代替其进行资金清算和结算。
5. 贸易融资业务贸易融资业务是指银行为企业和机构的贸易活动提供融资支持的业务。
贸易融资业务可以分为进口融资和出口融资等。
进口融资是指银行为企业和机构的进口贸易提供融资支持，包括进口信用证开证、进口付款保函、进口票据押汇等。
出口融资是指银行为企业和机构的出口贸易提供融资支持，包括出口信用证议付、出口退税融资、出口保理等。
6. 资金管理业务资金管理业务是指银行根据企业和机构的资金需求和风险管理进行的资金运营和服务。
电子商务案例分析--中国工商银行
企业业务
1、服务费 ： 网上银行（包括银企互联和电子商务）证书年服务费 （200元） 网上银行账户年服务费 （每注册20元） 网上银行贵宾室年服务费 （10000元） 银企互联开通服务费 （10万-一次性） 工行信使（余额变动提醒）服务费 （每月每号码10元） 电话银行年服务费 （500元） 票据托管年服务费 （80000） 2、交易费 工行系统内电子银行人民币结算 （每笔0.8元）
安全技术 工商银行自从2000年推出个人网上银行以来，通过国 际先进的安全措施，严格的风险控制手段建立了一套严 密的网上银行技术安全体系。今年又推出了第二代U盾， 工商银行二代U盾是国内最先进的安全技术：随着互联 网身份识别技术和智能芯片制造技术的发展进步，继推 出U盾和电子银行口令卡后，工商银行研发并推出了根 据液晶显示确认交易内容的二代U盾。
基本情况
中国工商银行股份有限公司于1984年成立。2005年， 中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商 银行股份有限公司；2006年，工商银行成功在上海、香港 两地同步发行上市。 作为中国资产规模最大的商业银行， 经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益 和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银 行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域； 收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等 新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中 心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银 行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿 元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元， 增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上 银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网 上银行”等奖项。
工商银行对公账户规则
工商银行对公账户规则
工商银行作为中国最大的商业银行之一，为企业提供了丰富的金融服务，其中
包括对公账户的开设和管理。
下面是工商银行对公账户的规则和要求：
1. 开户资料：企业在申请开设对公账户时，需要提供以下资料：企业营业执照
副本、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件、企业章程、公司印章等。
此外，开户企业还需要提供一份开户申请书，详细说明开户目的和预计资金用途。
2. 账户类型：工商银行提供了多种类型的对公账户，企业可以根据自身需求选
择合适的账户类型。
常见的账户类型包括一般存款账户、基本存款账户、贷款账户等。
不同类型的账户具有不同的功能和限制条件。
3. 账户管理：工商银行对公账户需要进行定期管理，包括账户余额查询、资金
划拨、交易明细查询等。
企业可以通过柜台、ATM机、网上银行等多种方式进行
账户管理。
此外，企业还可以设定授权人员，授予其对账户的操作权限。
4. 费用收取：工商银行对公账户的使用需要支付一定的费用，包括账户开户费、账户管理费、交易手续费等。
具体的费用标准可以向银行咨询或查询相关资费公告。
5. 安全保障：工商银行重视对公账户的安全保障，采取了多种措施来防范风险。
企业在使用对公账户时应注意保护账户信息，设置合理的密码，并及时更新密码。
同时，对于账户异常交易或资金变动，应及时向银行报告。
总之，工商银行对公账户开设和管理需要遵循一定规则和要求，企业应当按照
工商银行的规定提交相关资料，合理选择账户类型，并妥善管理账户，确保资金安全。
工商银行将持续为企业提供便捷的金融服务，支持企业的发展。
银行人民币单位存款业务操作规程
银行人民币单位存款业务操作规程第一章总则第一条为促进银行人民币单位存款（以下简称“单位存款”）业务的发展，规范单位存款业务的作业方法和管理要求，根据《银行人民币单位存款管理办法》等行内外有关规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称单位存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济组织等单位在银行办理的人民币存款。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户存款纳入单位存款管理。
第三条单位存款的种类包括单位活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款和人民银行规定的其他存款。
第二章单位活期存款第四条单位活期存款的基本规定（一）单位活期存款是存款单位随时可以存取、按结息期计算利息的存款。
（二）办理单位活期存款业务时必须依据《人民币银行结算账户管理办法》要求，为存款人开立单位银行结算账户并遵守其管理规定。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
第五条单位活期存款的业务流程第六条单位活期存款的开户操作要求（一）基本存款账户。
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
下列存款人，可以申请开立基本存款账户:1、企业法人；2、非法人企业；3、机关、事业单位；4、团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队;5、社会团体;6、民办非企业组织;7、异地常设机构;8、外国驻华机构;9、个体工商户;10、居民委员会、村民委员会、社区委员会;11、单位设立的独立核算的附属机构;12、其他组织。
存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件：1、企业法人，应出具企业法人营业执照正本;2、非法人企业，应出具企业营业执照正本;3、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明，非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；4、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；5、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明;6、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书;7、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文;8、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明，外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；9、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本;10、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明;11、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文;12、其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明；存款人为从事生产、经营活动纳税人的，在开立基本存款账户时还应出具税务部门颁发的税务登记证。
银行对公业务课件
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结 算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和 本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务。 银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业跨 境交易的顺利完成。
案例二
某制造企业资金管理案例。该企业需要加强对下属子公司 的资金集中管理，提高整体资金运作效率。银行为企业提 供资金集中管理平台、账户服务和支付结算等一体化解决 方案，满足企业对资金管理的需求。
THANKS
社会团体客户
社会团体客户包括各类行业协会、商会、 公益组织等。
银行为社会团体客户提供各种金融服务， 银行通过服务社会团体客户，可以扩大
如资金管理、捐赠接收、国际汇款等， 社会影响力，支持公益事业发展，同时
以满足社会团体在公益事业和行业管理 也可以了解行业动态和市场需求，为银
方面的需求。
行业务发展提供有力支持。
价格策略
总结词
价格策略是对公业务营销的重要手段， 通过合理的定价来吸引和留住客户。
VS
详细描述
银行应根据成本、市场需求和竞争情况制 定合理的价格策略，同时考虑客户的议价 能力和风险承受能力。此外，银行应定期 评估价格策略的有效性，并根据市场变化 进行调整。
渠道策略
总结词
渠道策略是银行对公业务营销的关键环节， 通过多元化的渠道来拓展客户和市场。
05 银行对公业务的案例分析
企业授信业务案例
总结词
企业授信业务是银行对公业务中的重要组成部分，通过案例分析，了解授信业务的操作流 程、风险控制和业务发展前景。
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集团账户存款_商务指南频道对公存款_中国工商银行_房地产信贷_公司业务集团账户存款业务主要是指集团总公司一级账户的存款业务。
集团总公司通过集团一级账户资金的上收和下拨，在其子公司之间进行资金的灵活调剂，达到加强资金的集中管理，提高资金使用效率的目的。
办理指南1. 集团账户的开立与使用集团总公司和其子公司均作为独立的法人，在银行开立结算存款账户。
集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户，集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户，集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映，其账户存款余额、存款积数、存款利息等只作为控制数据，便于与其总公司进行资金清算。
由于集团总公司一级分户账账户是其各子公司二级分户账账户的总括反映，因此集团总公司一级分户账账户应保持一定的存款余额，保证其子公司二级分户账账户的正常结算支付需要，在集团一级账户存款余额不足的情况下，必须限制其子公司的支付，在集团子公司账户发生款项冻结时，其总公司以及存款账户也应受到相应数额的冻结控制。
2. 集团账户存款的账务结转集团子公司二级存款账户每发生一笔结算收付业务，必须及时在其总公司集团一级存款分户账上体现，即集团二级分户账账务结转一级分户账，该过程一般由计算机系统自动完成。
通过计算机特定处理，结转之后子公司仍可查阅其账户中已结转的部分，以便于控制其资金头寸。
集团制公司对外投资管理制度----初稿版7 集团制公司对外投资管理制度初稿1 综述根据《公司章程》制定本制度。
对外投资指公司为通过经营收益分配来增加财富，或为谋求其他利益，而将本公司资产让渡给其他单位所获得的另一项资产。
本制度适用于对公司本部和各子公司的对外投资行为从立项、论证、实施到回收投资整个过程实施的管理。
对外投资管理旨在通过规范企业的对外投资行为，建立有效的投资风险约束机制；强化对外投资活动的监管，将投资决策建立在科学的可行性研究基础之上，努力实现投资结构最优化和效益最佳化。
2 岗位分工与授权批准2.1 公司设立投资管理机构，归口管理公司的对外投资,其主要职责是:参与制定公司中长期发展规划；制定年度投资预算；负责公司投资项目的策划、论证、实施与监管；负责子公司投资项目的审查、登记和监控。
2.2 公司应当配备合格的人员办理对外投资业务，办理对外投资业务的人员应当具备良好的业务素质和职业道德，忠于职守。
公司应当定期对对外投资人员进行培训，不断提高他们的业务素质和职业道德水平。
2.3 公司应当建立对外投资业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保对外投资业务的不相容职务相互分离、相互制约和相互监督。
公司各部门中对外投资业务的不相容职务具体包括：对外投资的实施、授权批准、对外投资记录和对外投资档案保管。
其中，对外投资的实施与档案保管由投资管理部门负责，对外投资的审批由董事会及其授权人负责，对外投资的收付款及帐务处理由财务部门负责。
2.4 对外投资项目必须实行项目责任人负责制，明确指定专人负责，严格规定项目负责人的“责权利”，项目结束，严格考核，奖罚兑现。
2.5 公司对外投资应当由公司董事会批准，或由董事会授权相关人员批准。
被授权人应当根据对外投资授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批，不得超越审批权限。
3 投资预算控制3.1 公司对投资业务实行预算管理。
在每年年度开始之前,公司投资管理部门应编制短期和长期投资预算,对下一年度的投资业务进行事前控制。
3.2 编制短期投资预算时，主要应考虑资金的充裕程度、资金的机会成本及风险程度等；编制长期投资预算时，则应从企业整体发展计划出发，并考虑资金的安排、资金的机会成本、被投资单位效益状况、发展前景、投资存在风险以及企业长期发展目标等因素3.3 投资预算应该由公司董事会批准。
发生预算外的投资必须调整预算。
预算的调整必须报经原预算批准机构审核批准4 投资方向与方式4.1 投资应坚持以市场为导向，以效益为中心，以高新技术和集约化经营为手段，以明星企业、名牌产品为标志，逐步形成主业突出、行业特点鲜明、多元化发展的产业体系。
4.2 对外投资按其流动性的不同分为短期投资和长期投资。
短期投资是指购入的各种能随时变现且持有时间不准备超过一年(含一年)的有价证券以及不超过一年的其他投资。
短期投资以外的投资为长期投资。
4.3 对外投资的方式包括货币资金投资、流动资产投资、固定资产投资和无形资产投资。
4.4 公司对外投资总量必须与其资产总量相适应，累计总规模不得超过其资产的50％。
5 投资可行性分析5.1 长期股权投资项目必须经过可行性论证，内容包括国家产业政策分析、市场分析、效益分析、技术与管理分析、法律分析、风险分析及其它方面的分析。
5.2 公司从财务、工程、技术、生产、销售等部门选派人员组成投资小组。
投资小组成员行政编制在所属部门，在需要对投资可行性进行分析时，在投资管理部门的组织下分工合作，进行可行性论证。
论证完成后，投资小组成员仍回到原岗位承担正常工作。
5.3 可行性论证应遵循真实性、科学性、可行性的原则，依照评估的程序和方法，对拟投资项目进行综合性评价，并出具可行性研究报告，报公司董事会审批。
5.4 可行性论证必须包括两个部分，生产技术分析和经济分析。
5.4.1 生产技术可行性分析的主要内容包括：a 被投资企业的现有基本情况和与其他单位合作投资的生产条件;b 投资产品的市场预测和生产规划；c 土建工程方案及进度规划；d 投资产品的生产工艺、设备造型及技术基础参数等技术分析；e 劳动组织及人员结构。
5.4.2 经济可行性分析的主要内容包括：a 对被投资、合作单位进行资信调查，包括注册资本、经营范围、经营状况、隶属关系或主管部门；b.投资项目的筹资方案；c.投资项目的收入、费用测算；d.投资项目获利能力的财务分析；e.投资项目内部收益率、盈亏平衡点、投资回收期的分析；f.投资项目的不确定性及敏感性分析。
6 投资决策审批6.1 公司可以授权有关部门及人员根据企业资金状况在一定金额范围内作出短期投资决定。
金额在30万以下的短期投资由对外投资的分管副总自行决定，金额在30万以上(含30万)、50万以下的短期投资由总经理决定，金额在50万及以上的短期投资必须经过董事会审议决定。
短期投资具体经办人员必须根据公司董事会或其授权人在其授权范围内的指令操作。
审批人超越授权范围审批的短期投资业务，经办人员有权拒绝办理，并及时向审批人的上级授权部门报告。
6.2 公司授权投资管理部门和人员办理长期投资业务。
长期投资业务的执行，都必须按照公司董事会批准的预算和下达的指令进行。
未经董事会授权，任何人不能擅自作出投资的决定。
6.3 可行性研究报告经董事会审批的长期股权投资项目，由公司总经理召开投资决策会，审议批准投资方案。
6.4 投资管理部门必须备齐以下资料，报投资决策会审议使用：a 项目可行性研究报告；b 有关合同(协议)草案；c 有关合作单位的资信情况及拟投资企业的资产负债情况；d 资金来源计划；e 政府的有关许可文件等。
6.5 投资决策会审批投资的原则：6.5.1 符合国家、地区产业政策以及公司的长期发展规划；6.5.2 经济效益良好；6.5.3 资金、技术、人才、原材料有保证；6.5.4 法律手续完善；6.5.5 上报资料齐全、真实、可靠；6.5.6 与企业投资能力相适应。
6.6 投资决策会的内容是：查询项目基本情况，比较选择不同的投资方案；对项目的疑点、隐患提出质询；提出项目最终决策、建议等。
6.7 公司投资管理部门根据投资决策会的决议，准备对外投资方案报告，报董事会审批和经股东大会通过。
7 投资实施与执行7.1 短期证券投资的执行人根据市场行情及投资效益分析，提出买入、卖出证券的请求，经企业董事会或其授权人的指令委托证券公司买入、卖出证券的成交通知单等有关凭证，与交易税完税凭证等资料一起归档备查。
7.2 接触证券的人员必须经过适当授权。
证券业务的执行人与保管记录人相分离。
证券的存取必须及时、详细记录于登记薄并经所有在场经手人员签名。
7.3 经批准立项的股权投资项目，在实施投资计划时必须具备下列文件：a 董事会决议；b 经董事会批准的对外投资方案报告；c 经公证处公证、具有法律效力的投资协议或合同章程；d 拟投出资产清单；e 经董事会批准投资的其他有效文件。
7.4 以实物投资的，由被投资企业聘请具有资质的评估机构对拟投出资产进行评估作价。
被投资企业将评估报告报公司投资管理部门后，投资管理部门会同相关物资归口部门审核投出资产作价，出具初步意见后报分管副总审批。
7.4.1 以固定资产作为投资方式的，由投资管理部门根据已批准的投资合同和已认可的评估报告，填报“固定资产投资转出表”，报送公司分管领导审批后，分送各固定资产使用部门、归口部门和财务部门办理相应的资产转移和帐务处理手续。
7.4.2 以材料物资作为投资方式的，由投资管理部门根据已批准的投资合同和已认可的评估报告，填报“材料物资投资转出表”，报公司分管领导审批后，一联报送销售部门，据以开具增值税专用发票；一联报送财务部门进行帐务处理；一联报送材料物资归口部门办理物资转移手续。
7.5 以货币资金投资的，由投资管理部门填写“请款单”，报送公司分管领导审批后，送财务部门办理付款和帐务处理手续。
7.6 以无形资产投资的，由被投资企业聘请具有资质的评估机构对拟投出无形资产进行评估作价。
被投资企业将评估报告报公司投资管理部门后，投资管理部门会同相关部门审核投出资产作价，出具初步意见后报分管副总审批。
7.7 转让投资，须经与公司投资决策相同的审批程序。
公司投资管理部门负责组织实施。
财务部门根据公司董事会决议、被投资企业董事会决议和公司章程,以及受让方支付的款项进行帐务处理.8 股权投资的产权管理8.1 公司投资管理部门负责对公司股权投资进行日常产权管理。
其职责包括：8.1.1 保管法人股股权证，归档保管子公司报送的各种资料；8.1.2 建立对外投资信息档案，跟踪反映对外投资的保值增值情况；8.1.3 组织或参与对子公司的清产核资、资产评估、产权界定等工作；8.1.4 向公司董事会报告年度投资收益情况和控股企业的财务变动状况；8.2 子公司有董事会的,公司应向子公司派出董事,通过董事会行使出资者权力。
为确保出资利益,委派的董事必须在所在子公司进行各类决策前将其有关资料及时上报公司投资管理部门,由投资管理部门按照规定向公司经理办公会和董事会报告，并及时将审批意见反馈于委派的董事。
委派的董事应根据公司的决议发表意见,不得个人自行表态。
8.3 公司应向全资、控股子公司委派财务总监。
其人事关系、工资关系、福利待遇等均在公司，费用由子公司列支。
被委派财务总监的职责包括：8.3.1 组织和监控子公司日常的财务会计活动，参与子公司的重大经营决策；8.3.2 把母公司关于结构调整、资源配置、重大投资、技术发展等重大决策贯彻到子公司的预算中去，对于公司各类预算执行情况进行监督控制；8.3.3 审核子公司的财务报告，负责对子公司所属财务会计人员的业务管理8.3.4 定期向公司报告子公司的资产运行和财务情况。