企业信用管理流程和模式
企业信用管理流程
企业信用管理流程企业信用管理是指企业在经营过程中对自身信用状况进行评估、监控和改进的一系列管理活动。
它涉及到企业与各类利益相关方的信任关系，对企业的发展和经营活动具有重要影响。
企业信用管理流程主要包括信用评估、信用监控和信用改进三个环节。
一、信用评估信用评估是企业信用管理的起点，它通过对企业的财务状况、经营能力、行业地位、声誉等方面的评估，确定企业的信用状况。
评估的方法可以包括财务分析、市场调研、客户满意度调查等。
评估结果可以用信用评级的方式进行表达，从而为企业建立信用档案，为信用监控提供基础数据。
二、信用监控信用监控是保持企业信用状况稳定的重要环节，它通过对企业信用风险进行预警和监测，及时发现信用问题并采取相应措施进行处理。
监控的方法可以包括定期进行财务分析、监测市场竞争态势、跟踪客户满意度等。
同时，企业还可以利用信息化手段建立信用管理系统，实现对信用数据的集中管理和分析，提高监控效率和准确性。
三、信用改进信用改进是企业信用管理的目标，通过加强内部管理、优化服务质量和提升企业形象等方式，提高企业的信用水平。
改进的方法可以包括完善内部管理制度、加强员工培训、提升产品质量、加强企业社会责任等。
同时，企业还可以主动参与社会公益活动，提升企业在社会上的形象和声誉，进一步提高信用水平。
企业信用管理流程的实施需要企业全员参与，形成全员信用管理的氛围。
企业应建立健全信用管理机制，明确信用管理责任和权限，制定相应的信用管理制度和流程，并定期进行评估和改进。
此外，企业还应积极与各利益相关方进行沟通和合作，共同推动信用管理的实施。
信用管理对企业的发展具有重要意义。
首先，良好的信用状况可以提高企业的竞争力，增强市场地位，获得更多的商机和资源。
其次，信用管理可以帮助企业减少信用风险，降低经营成本，提高效率和盈利能力。
最后，信用管理可以帮助企业树立良好的企业形象和品牌价值，赢得客户和社会的认可和支持。
在当前经济形势下，企业信用管理更加重要。
企业信用管理制度（3篇）
企业信用管理制度为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《____合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。
第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用管理体系。
要从加强内部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强内部信用管理责任制;强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。
第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。
第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。
第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。
第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。
第六条建立公司内部信用管理体系—全程信用管理模式。
从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理—客户资信控制，事中管理—合同管理与客户投诉管理，以及事后管理—应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。
第七条会员信用的收集与记录。
从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。
第八条对于信用记录良好的单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。
第九条健全会计制度、加强财务管理、严格客户投诉管理、信守合同、依法足额纳税。
第十条要遵循诚实信用、公平竞争原则，依法开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。
依法建帐确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得帐外设帐，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为。
信用管理制度范本(四篇)
信用管理制度范本为提高企业信用管理水平，争创重合同守信用企业，特制定如下信用管理制度：一、信用评审管理制度合同签订前实行评审制度。
(一)、评审内容1、严格____对方当事人的主体资格。
2、严格____代理人的代理身份和代理资格。
3、严格____对方当事人的履约能力。
4、仔细____对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。
二、企业授信评价管理制度1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为a、b、c、d四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。
3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格;受理客户信用申请;采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。
4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。
5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理;对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑____，拒绝业务往来。
6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈;信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。
三、失信违法行为追究制度1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：ll取消赊销条件;停止供货;l取消供货资格;诉诸法律。
2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：表现形式：个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物;产品合格率未达标;拖欠货款;其他。
企业组织信用管理政策的工作阶段和步骤
企业组织信用管理政策的工作阶段和步骤在当今社会中，企业信用管理政策的制定和执行对于企业的可持续发展至关重要。
企业组织信用管理政策的工作阶段和步骤是一个复杂而又关键的过程，需要全面评估和深入思考。
下面，我们将从简到繁，由浅入深地探讨这一重要主题。
阶段一：信息收集和分析在制定企业组织信用管理政策的工作开始阶段，首先需要进行信息的收集和分析。
这一步骤是非常重要的，因为只有充分了解企业的信用管理现状、市场环境、竞争对手的情况以及客户需求等信息，企业才能更好地制定出适合自身发展的信用管理政策。
在这一阶段，可以通过调研报告、市场分析、竞争对手的案例研究等方式来收集数据和信息，然后进行深入分析，为后续的政策制定提供有力支持。
阶段二：目标设定和政策制定在信息收集和分析的基础上，企业需要明确信用管理的目标，并制定相应的政策。
目标设定是企业组织信用管理政策制定的关键，只有明确的目标才能指导企业的政策制定和执行。
在确定目标后，企业可以根据实际情况和目标要求，制定出具体的信用管理政策，包括信用审批流程、逾期账款处理方式、客户信用评估标准等内容。
这一阶段需要综合考虑企业自身的情况和市场需求，形成符合实际的信用管理政策。
阶段三：政策执行和监测一旦企业组织信用管理政策制定完成，接下来就是政策的执行和监测阶段。
在这一阶段，企业需要明确责任人，建立起相应的执行机制，并且制定出有效的监测方式。
政策的执行和监测是信用管理政策能否真正落地的关键，只有确保政策的有效执行和监测，才能保证企业在信用管理方面取得预期的效果。
在执行和监测过程中，企业还需要根据实际情况进行及时调整和改进，以适应市场变化和企业发展的需要。
总结回顾企业组织信用管理政策的工作阶段和步骤包括信息收集和分析、目标设定和政策制定、政策执行和监测等关键阶段。
在这一过程中，企业需要全面评估市场环境和企业自身实际情况，明确信用管理的目标，并制定出符合实际的政策。
政策的执行和监测也不容忽视，只有保持政策的有效性和及时调整，企业才能在信用管理方面取得长期稳定的效果。
简述企业信用管理的流程
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信用管理流程场景版
标题：信用管理流程场景版一、引言随着我国经济的快速发展，信用体系的建设日益完善，信用管理逐渐成为企业日常运营的重要组成部分。
本文旨在阐述信用管理流程的场景版，以帮助企业更好地理解和应用信用管理，提高信用管理水平。
二、信用管理流程概述信用管理流程主要包括以下几个方面：1.信用政策的制定企业应根据自身发展战略和市场环境，制定合理的信用政策。
信用政策包括信用期限、信用额度、信用审批流程等。
企业应定期评估信用政策的合理性，并根据市场变化及时调整。
2.客户信用评估客户信用评估是信用管理的关键环节。
企业应收集客户的基本信息、财务状况、经营状况、信用记录等资料，运用科学的信用评估方法，对客户信用等级进行评定。
客户信用等级的评定结果将直接影响企业的信用决策。
3.信用审批企业应根据客户信用等级和信用政策，对客户的信用申请进行审批。
信用审批应遵循客观、公正、透明的原则，确保审批结果合理、合规。
4.信用监控企业应建立信用监控机制，对客户的信用状况进行持续跟踪。
信用监控内容包括客户还款情况、经营状况、信用记录等。
一旦发现客户信用状况恶化，企业应立即采取措施，降低信用风险。
5.逾期管理逾期管理是企业信用管理的重要组成部分。
企业应制定逾期管理制度，明确逾期催收流程、逾期处罚措施等。
逾期管理应遵循法律法规，确保企业权益。
6.信用风险管理企业应建立健全信用风险管理体系，对信用风险进行识别、评估、监控和控制。
信用风险管理包括制定风险防范措施、建立风险预警机制、实施风险应对策略等。
三、信用管理流程场景分析场景一：新客户信用评估某企业A欲与一家新客户B开展合作，A企业需对新客户B进行信用评估。
A企业通过收集B企业的基本信息、财务报表、经营状况等资料，运用信用评估模型，对B企业的信用等级进行评定。
根据评定结果，A企业决定给予B企业一定的信用额度，并设定信用期限。
场景二：客户信用审批客户C向企业D申请信用额度。
D企业根据客户C的信用等级和信用政策，对信用申请进行审批。
信用管理流程
信用管理流程信用管理是企业管理中非常重要的一环，它关系到企业的声誉和业务的稳定发展。
一个良好的信用管理流程可以有效地降低企业的风险，提高企业的竞争力，下面我们来详细介绍一下信用管理的流程。
首先，信用管理流程的第一步是客户资信评估。
在与客户进行业务往来之前，企业需要对客户的资信状况进行评估，这包括客户的信用记录、财务状况、行业地位等方面的调查和分析。
通过客户资信评估，企业可以对客户进行分类，制定不同的信用政策和措施。
第二步是建立信用额度管理制度。
在客户资信评估的基础上，企业需要为每个客户建立相应的信用额度，即客户可以在一定期限内购买产品或享受服务的最高限额。
建立信用额度管理制度可以有效地控制客户的欠款风险，避免因客户超额欠款而导致企业资金链断裂的风险。
第三步是订单审核和放款。
当客户向企业提出订单时，企业需要对订单进行审核，并根据客户的信用额度决定是否放款。
在放款前，企业需要再次核实客户的信用状况，确保客户有足够的信用额度和偿还能力。
只有通过订单审核和放款的严格流程，企业才能有效地控制风险，保障资金安全。
第四步是账期管理和催收。
一旦客户购买了产品或享受了服务，企业就需要进行账期管理和催收工作。
企业需要建立完善的账期管理制度，确保客户按时偿还欠款。
对于逾期未还的客户，企业需要及时进行催收工作，通过电话、短信、邮件等方式提醒客户偿还欠款，以减少坏账风险。
最后一步是信用管理的持续改进和优化。
信用管理是一个动态的过程，企业需要不断地对信用管理流程进行评估和改进。
通过分析信用管理过程中出现的问题和风险，企业可以及时调整信用政策和措施，优化信用管理流程，提高管理效率和风险控制能力。
综上所述，信用管理流程是企业管理中不可或缺的重要环节。
一个完善的信用管理流程可以帮助企业有效地降低风险，提高竞争力，实现可持续发展。
因此，企业需要重视信用管理工作，建立健全的信用管理流程，不断优化和改进，以应对市场竞争和风险挑战。
企业信用风险管理--信用销售管理的基本流程与方法
企业信用风险管理--信用销售管理的基本流程与方法信用风险管理在企业的经营活动中起着至关重要的作用。
尤其是在信用销售管理过程中，企业需要采取一系列的措施来评估、监控和管理与客户的信用相关风险。
下面是信用销售管理的基本流程与方法：第一步：客户信用评估在与客户进行信贷交易之前，企业首先需要对客户的信用状况进行评估。
这包括对客户的财务状况、债务偿还能力、经营状况等进行全面的调查和分析。
可以通过收集客户的财务报表、信用报告、参考行业数据等资料来进行评估。
评估结果将用于确定客户的信用额度和支付条件。
第二步：制定信用销售策略根据客户信用评估的结果，企业需要制定相应的信用销售策略。
具体内容包括确定客户的信用额度、支付条件、信用担保方式等。
企业需要根据客户的信用状况来确定合适的策略，确保在控制风险的前提下最大程度地满足客户的需求。
第三步：风险监控与管理一旦与客户建立了信用交易关系，企业需要进行风险的监控和管理。
这包括定期对客户的信用状况进行评估和跟踪，及时发现和处理潜在的风险。
同时，企业还需要建立相应的风险管理制度和流程，确保风险的及时控制和处理。
第四步：催收与追偿当客户无法按时偿还债务或违约时，企业需要采取相应的催收和追偿措施。
这包括通过电话、邮件等方式与客户进行沟通，催促其偿还债务。
如果客户仍无法偿还，企业可以通过法律途径进行追偿，保护自身的权益。
第五步：优化信用销售管理流程企业还需要不断优化信用销售管理流程，提高工作效率和服务水平。
可以通过引入先进的信息技术系统，实现信用评估的自动化和标准化。
同时，不断改进管理制度和操作流程，提高风险管理的精确度和及时性。
综上所述，信用销售管理是企业信用风险管理的重要组成部分。
通过客户信用评估、制定信用销售策略、风险监控与管理、催收与追偿以及优化管理流程等一系列措施，企业可以有效地管理与客户的信用风险，保护自身的利益。
信用风险管理在企业的经营活动中具有重要的意义。
特别是在信用销售管理方面，企业需要采取一系列的措施来评估、监控和管理与客户的信用相关风险。
企业信用管理流程和模式
3．4 3＋1科学信用管理模式
• 一、3＋1科学信用管理模式的内涵
• “3”是指企业内部应建立三个不可分割的 信用管理机制，分别是前期信用管理阶 段的资信调查和评估机制、中期信用管 理阶段的债权保障机制以及后期信用管 理的应收账款管理和追收机制。
• “1”，是指在企业内部应建立一个独立的 信用管理机构（人员），全面管理企业 信用赊销的各个环节。
（2）在信用管理的具体内容方面 。
• 前两种模式认为：签约前的管理内容为资信信 息收集和调查，主要目的是筛选客户；签约时 的管理内容为客户授信管理；签约时的管理内 容为客户授信管理；签约后的管理内容为账款 监控管理。
• 3＋1科学信用管理模式认为：签约前管理内容 为客户资信调查与评估（包括授信）、从签约 到发货（提供服务）的管理内容为债权保障和 风险转移（包括要求客户进行担保、抵押等和 外部的保险保理等措施的使用）；发货（提供 服务）后的管理内容为应收账款管理和追收制 度。
企业信用管理
• 与全程信用管理模式和双链条全 程信用管理模式相比，3＋1科 学信用管理模式的主要特点是：
• （1）在信用管理阶段的划分方面。 前两种信用管理模式将企业信用管理 划分为签约前、签约和签约后，3＋ 1科学信用管理模式将其划分为签约 前、从签约到发货（提供服务）和发 货（提供服务）后；
企业信用管理
全程信用管理模式的特征主要表现在三方面：
企业信用管理
• 一、思维方式上的特征
全面质量管理
Total Quality Management, （TQM）
全程信用管理
信用风险管理
TQM的思维方式主要有：
1、“三全”思维方式
2、PDCA循环思维方式
3“关键的少数和非关键的多数”(80/20)原则思 维方式
信用管理流程制度(汇总)
标题：信用管理流程制度（汇总）一、引言随着市场经济的发展，信用已成为企业生存和发展的重要基础。
建立健全的信用管理流程制度，对提高企业信用水平、防范信用风险具有重要意义。
本制度旨在规范企业信用管理流程，确保企业信用管理工作的有序、高效开展。
二、信用管理组织架构1.信用管理部门：企业设立专门的信用管理部门，负责制定和执行信用管理政策、流程和制度。
2.信用管理岗位：信用管理部门设信用管理员、信用审查员等岗位，负责信用管理日常工作。
3.信用管理职责：信用管理部门负责对内、对外信用管理工作，包括客户信用评估、信用政策制定、信用风险监控等。
三、信用管理流程1.客户信用评估：对新客户进行信用评估，包括基本信息收集、财务状况分析、信用历史调查等。
2.信用政策制定：根据客户信用评估结果，制定相应的信用政策，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
3.信用审批：信用管理员对信用政策进行审批，确保信用政策符合企业风险承受能力。
4.信用监控：对客户信用状况进行持续监控，及时发现潜在信用风险。
5.逾期管理：对逾期客户进行催收，采取法律手段或其他措施，降低信用损失。
6.信用档案管理：建立客户信用档案，包括客户基本信息、信用评估报告、信用政策、信用监控记录等。
四、信用管理政策1.信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度。
2.信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限。
3.付款方式：根据客户信用等级，选择合适的付款方式，如预付款、信用付款等。
4.信用保险：对高风险客户，可要求购买信用保险，降低信用风险。
5.催收政策：制定催收政策，包括催收方式、催收频率、催收期限等。
五、信用风险管理1.信用风险识别：定期对企业信用风险进行识别，包括市场风险、客户信用风险、操作风险等。
2.信用风险评估：对识别出的信用风险进行评估，确定风险等级。
3.信用风险控制：根据信用风险评估结果，制定相应的风险控制措施，如调整信用政策、加强信用监控等。
4.信用风险应对：对发生的信用风险，及时采取应对措施，降低信用损失。
第三章 企业信用管理流程
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对销售与回款业务流程中关键问题分析
1）、客户开发中 可能存在的问题
2）、订单受理中 可能存在的问题
缺少对重要客户的评估与选择 方法
没有发现某些高风险客户
客户信息搜集不全、不真实
业务人员垄断客户
业务人员与客户商洽交易条件中的盲 目性
事后管理---对货款回收的全面监控
售后管理，主要是以 应收帐款为核心实行 的一套货款催收管理 方案。
要使货款回收速度加 快，必须改变传统在 收帐问题上销售与财 务职责设计不合理的 现象，并实行一套有 效的管理方法。
控制要点与关键措施：
1. 应收帐款的预算与报告 制度；
2. 对货款到期日的控制；
3. 对客户延期付款的审批 管理；
信用管理的实质是将原来财务的滞后管理前移了，移到销售之前和销售 之中
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企业信用控制活动示意
客户发出订单
发出货物，开出发票 收到货款 时间
制定信用政策 信用评估与分析 决定信用条款、付款方式 如需要，进行信用保险
收款程序，即催告付款、逾期帐款 审查、应收帐款报告、欠款催收
事前控制
客户资信 风险的预
测
事中控制
对赊销业 务的风险
控制
事后控制
对货款回 收的全面
监控
事前管理----客户资信风险的预测
售前管理，主要是将管理 重点前移到销售业务发生 之前，针对客户的价值和 风险进行统一的评估和预 测。
从而发现、筛选那些真正 有潜力、信用好的客户。
管理要点与关键措施： 1. 客户信用信息的搜集；
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信用管理模式
信用管理模式信用管理是一种经济活动的重要组成部分。
它既涉及企业的发展和盈利，也影响社会的繁荣稳定等问题。
因此，信用管理模式日益受到人们的重视。
下面，我们将从三个方面介绍信用管理模式：一、信用管理的要义信用管理的要义是指企业在经营中实施的信用政策。
它基于金融活动本身的特点，将一定的信用规则融入企业经营活动，从而确保企业有效地管理信用风险，健全企业信用体系，确保企业稳定发展以及实现经济效益的最大化。
二、信用管理的主要内容信用管理的主要内容包括以下几个方面：（1）确定企业的信用目标和管理方式：不同企业有不同的信用目标，要确定自己企业的偿债能力，并将目标融入到信用管理模式中，确立科学合理的信用管理体系。
（2）建立信用审查程序：通过对客户的信用状况、支付能力、财务记录以及其他贸易要求等方面进行审查，确立客户的可靠性。
（3）市场营销的信用管理：通过营销费用的投入以及精准营销来确保客户的及时还款率，帮助企业维护信用风险的有效管控。
（4）科学的信用准备：根据信息系统对客户的信用状况进行分析评估，精确把握客户的信用额度，提前做好信用准备，防止信用风险的发生。
三、实施信用管理的必要性从健全企业信用体系的角度来看，实施信用管理是必要的。
它可以帮助企业提高客户的可靠性，管控客户的应收账款，从而确保企业实现资金收支的平衡，保障自身经营的稳定发展；另外，信用管理也可以帮助企业确立良好的企业形象，增强客户对企业的信任，从而可以拓展更多客户，增加企业的经济效益。
综上所述，信用管理模式是一个经过系统研究的缺口，它的实施不仅有助于提高企业的信用水平，也有助于企业发展稳定。
企业应加大对信用管理模式的重视和投入，从而有效地确保自身的发展。
第三章 企业信用管理流程《企业信用管理》PPT课件
户和零散客户。
第三节 建立客户信用档案
二、客户信用档案管理对象
第三节 建立客户信用档案
三、客户信用档案管理模式
一般来说，企业客户档案资料的收集、处理 、评价的成果都具体体现在标准版式的企业 资信调查报告中，它构成合格的客户档案中 核心的内容。
用于偿还流动负债的能力。该公司2019年速 动比率为0.94，小于1，说明短期偿债能力 偏低。
第二节 客户信息收集
二、客户信息内容
（四）财务信息
(4)利息支付倍数 利息支付倍数=税息前利润/利息费用 企业设置的标准值为为2.5。该指标用以衡量
偿付借款利息的能力，也称利息保障倍数。 只要利息倍数足够大，企业就有充足的能力 偿付利息，否则相反。
第二节 客户信息收集
二、客户信息内容
（四）财务信息
(2)流动比率 流动比率=流动资产/流动负债 通常认为正常的比率为2。流动比率可以反
映短期偿债能力，流动资产越多，短期债务 越少，则偿债能力越强。该比率排除了企业 规模不同的影响，适合企业间以及本企业不 同历史时期的比较。一般情况下，营业周期 、流动资产中的应收账款数额和存货的周转 速度是影响流动比率的主要因素。
第二节 客户信息收集
二、客户信息内容
（一）企业基本信息 1.企业成立时间 2.企业经营范围 3.企业发展战略 4.企业注册资本 5.企业类型、名称及商标
第二节 客户信息收集
二、客户信息内容
（二）人力资源信息 1.股东及经营者情况 2.劳务状况 3.技术素质
第二节 客户信息收集
，说明销售能力越强。企业可以采用薄利多 销的方法，加速资产周转，带来利润绝对额 的增加。
第三章 企业信用管理体系及业务流程
三 企业日常信用管理流程框架
（2）事中管理
◦ 发货确认及质量确认
书面的收到货物的确认手续 质量确认一般是在赊销期限的1/2时段前进行 例如期限为6个月，给予客户提出品质争议的时 间就是前三个月
◦ 第一步：组建信用管理部及招聘和选拔、培 训信用人员，制定本企业信用管理手册。
可以重新组建或者清欠办或其他部门进行改造培训 制定企业信用管理手册，工作程序、规则、方法、 评估模型，分工协调、管理体制和信用考核标准 有必要请专业信用管理中介机构的专家协助
第一节 企业信用管理体系的建立
◦ 第二步：收集信息，建立客户信用档案和计 算机信用管理系统数据库
例:包装条款
我方向B商行出口香菇，该商品的习惯包装为木箱装。 我方为了节约，经B商行同意，签约时规定为纸箱装， 每箱净重3公斤。但在装运前因纸箱不够，我方又改 用木箱装货。 货到目的港，B商行提出实际包装与合同不符，不同 意接受，同时我方银行也接到对方银行暂不付款通知。 我方一再向对方解释，木箱包装比纸箱包装优点更多， 而且香菇最适合木箱包装。对方坚决不同意接受，并 称已与新西兰H公司签约转售，该合同也规定用纸箱 包装，经与H公司洽商，H公司称新西兰国家对木材包 装的货物有特别规定，所以也不同意木箱包装。B商 行要求退货并赔偿损失。 最后经过协商，B商行降价接受货物。
◦ 业务规程化使信用管理工作有明确的方向、 清晰的条理 ◦ 信用管理规程化便于加强相关部门和不同 业务岗位的分工协作 ◦ 可以使企业获得集成化管理的高效率
二 企业信用管理规程设计的原则
（一）客观、务实的原则
企业信用管理制度
企业信用管理制度
是指企业为了规范和管理企业信用行为，确保企业信用的良好状况和形象，在企业内部建立的一系列制度和规定。
企业信用管理制度包括以下几个方面：
1. 信用政策：制定企业信用管理的方针和目标，明确信用管理的重要性和优先级。
2. 信用评估体系：建立客户信用评估体系，评估客户的信用状况，为客户授予适当的信用额度。
3. 信用合同：制定信用合同模板，明确信用交易的相关权利和义务，确保信用交易的合规性和合法性。
4. 信用监控：建立客户信用监控机制，对客户的信用状况进行定期和实时监测，及时发现信用风险和问题。
5. 信用管理流程：制定信用管理的各个环节和步骤，明确信用管理的责任和工作流程，确保信用管理的有效执行。
6. 信用风险控制：建立信用风险控制机制，制定信用风险控制策略和措施，降低信用风险的发生和影响。
7. 信用奖惩制度：建立信用奖惩机制，对信用良好的客户给予激励和优惠，对信用不良的客户采取相应的惩罚和限制措施。
8. 信用培训教育：开展信用培训和教育活动，提高员工对信用管理的认识和能力，增强信用管理的效果和影响力。
企业信用管理制度的建立和执行能够有效规范企业信用行为，提高企业信用水平和市场竞争力，确保企业健康、可持续发展。
公司信用管理制度模版(4篇)
公司信用管理制度模版尊敬的员工们：为了进一步规范和加强公司的信用管理，提高企业的形象和竞争力，我们决定引入公司信用管理制度，并将其纳入公司内部管理体系。
特此向全体员工发出以下公司信用管理制度：一、制度目的公司信用管理制度的目的是明确规定公司员工对内和对外所应遵守的信用原则、行为准则和管理要求，建立良好的信用环境，确保公司各项业务运作的正常进行。
二、信用原则1. 诚实守信：员工应诚实、真实地对待工作中的信息，对公司和他人的信任进行维护和保护。
2. 承担责任：员工应对自己的言行负责，履行在工作上的承诺与责任。
3. 公平竞争：员工应在市场经济条件下，遵守公平竞争规则，不进行不正当竞争行为，尊重市场规律。
4. 保密不泄露：员工应严守公司商业秘密和客户信息，不得泄露、盗用或滥用相关信息。
5. 主动沟通：员工应主动向公司管理层报告工作中可能存在的信用风险和问题，及时进行沟通和协商。
三、信用行为准则1. 公司员工应遵守国家法律法规和公司的各项规章制度，严格遵守公司各项业务操作规定，不得违反行业规范和商业道德。
2. 公司员工应尊重客户和合作伙伴的合法权益，不得故意损害他们的利益，积极协助客户和合作伙伴解决问题。
3. 公司员工在与客户和合作伙伴进行沟通和合作时，应真实、准确地提供信息，不得提供虚假材料和虚假承诺。
4. 公司员工应积极参加公司组织的信用培训和活动，提高信用意识和信用管理能力。
5. 公司员工应善待公司内部员工，在合作中诚信守约，互相尊重和支持。
四、责任与管理1. 公司将建立健全的信用管理制度，明确信用管理者的职责和权力，保障公司的信用管理工作有效运行。
2. 公司将建立信用档案，对员工的信用行为进行记录和评估，将其作为员工晋升、奖惩、薪酬等方面的重要参考依据。
3. 公司将加强信用监督和内部控制，建立信用风险预警机制，及时发现和解决可能存在的信用风险问题。
4. 公司将通过多种方式开展信用教育和宣传，提高员工的信用意识和信用管理水平。
企业信用管理制度
企业信用管理制度第一章总则为了规范企业信用管理工作，提高企业信用水平，维护企业形象和利益，根据国家有关法律法规和政策规定，制定本制度。
第二章信用管理内容1. 信用体系建设（1）建立完善的企业信用管理体系，包括信用评估、信用监控、信用预警、信用修复等环节。
（2）建立企业信用档案，记录企业信用等级、信用评价报告、信用行为记录等信息。
2. 信用评估（1）制定信用评估标准和评价指标，对企业进行信用评估，并确定信用等级。
（2）根据信用评估结果，建立诚信激励机制，奖惩分明。
3. 信用监控（1）建立信用监控机制，定期对企业信用状况进行监测，并及时发现和处理异常情况。
（2）加强对信用风险的监控，及时预警和应对。
4. 信用修复（1）对出现信用不良记录的企业，建立信用修复计划，明确修复措施和时限。
（2）对信用修复效果进行评估，建立信用修复机制，保障信用修复工作的质量和效果。
第三章信用管理责任1. 领导责任企业领导应高度重视企业信用管理工作，切实发挥领导作用，推动信用管理工作的落实。
2. 部门责任各部门按照职责分工，落实好企业信用管理工作，保障信用管理工作的顺利开展。
3. 个人责任员工应增强信用意识，遵守信用管理制度和规定，做到守信用、讲诚信。
第四章信用管理流程1. 信用评估流程（1）确定信用评估标准和评价指标。
（2）进行信用评估。
（3）确定信用等级，建立信用档案。
2. 信用监控流程（1）建立信用监控机制。
（2）定期对企业信用状况进行监测。
（3）及时处理异常情况。
3. 信用修复流程（1）建立信用修复计划。
（2）实施信用修复措施。
（3）评估修复效果，并建立信用修复机制。
第五章信用管理工作要求1. 加强宣传教育（1）开展信用宣传教育活动，提高员工信用意识。
（2）宣传诚信企业文化，营造诚信经营的氛围。
2. 加强信息化建设（1）建立信息化信用管理系统，实现信用信息的集中管理和共享。
（2）利用信息化手段提高信用管理工作效率和质量。
企业信用管理流程
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谢 谢 观 看！
组员：肖遥、陶利、梅爽怡、姬雪莹
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问题：
1． 造成国内机械公司损失的原因是什么？ 2．国内企业应如何防范信用风险的发生？ 3． 造成国内机械公司损失的原因是什么？
▪ 1、（1）缺乏风险意识和自我保护意识。（2）公司缺乏信用风险控制机制，对老 客户的经营状况、财务报表没有做好定期的调查分析。（3）不熟悉德国的相关法 律法规，太相信对方企 业。
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2、PDCA循环思维方式
企业信用管理
计划 （Plan）
总结 (Action)
实施 （Do）
检查 （Check）
企业信用管理
3.80/20原则思维方式
• 80/20原则的原意是指在经济生活中有一种较普遍的现象， 即占总量的20%左右的因素却对整个事态有80%的影响， 这就要求当事者用80%的资源来处理这重要的20%的因素 ，而不是平均用力。
企业信用管理
1、“三全”思维方式
• 个有事 ，不让几个独拥客户资源信息的人员 唱“独角戏”；
• ②要求企业抛弃信用风险管理就是销 售部门或财务部门的事的观念，将与 信用风险有关的计划、采购、生产、 营销、销售、财务等各个环节和各个 部门都纳入其中；
（2）在时间和风险控制上，忽视应收 帐款的流动性和实际成本的核算。
• 我们提出的制度方案是，企业应当分 别建立综合性销售分类帐管理制度、 帐龄控制制度、赊销客户监控制度和 欠款催收制度。应用这套管理制度, 可以使企业的应收帐款管理工作得到 明显的改善。
企业信用管理
3．3全面信用管理模式
• 【概要】
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企业信用管理
• 企业信用管理发展梗概示意如图 3－6所示：
企业信用管理
3.3.2企业全面信用管理体系框架及特征
图3－7 企业全面管理示意图
企业信用管理
二、企业全面信用管理的主要内容
• 全程信用管理的目标是强化客户资信 管理，防范销售中的信用风险，控制 逾期应收账款，加强欠款追收，减少 呆帐，坏账损失，提高企业盈利能力 ；规范赊销业务，增强企业市场竞争 力，建立企业内部信用风险管理制度 ，全面提高企业管理素质。
企业信用管理
• D公司是一家医药企业，在实施信用管理以前一直为居高不下 的应收账款所困扰。实施信用管理后，该公司针对应收账款在 赊销业务中的每一环节实行风险管理，建立一套完整的事前控 制、事中控制和事后控制程序。在事前控制上，该公司主要通 过对客户信用等级的评定，确定其商业信用和赊销额度；在事 中控制上，该公司以赊销业务的审批、稽核、合同审查等手段 控制销售中的信用风险；在事后控制上，该公司采取以应收账 款账龄控制、清对和催收的专业化、系统化管理方法，解决客 户账款逾期问题。
企业信用管理
3.后期信用管理阶段
• 在本阶段最为核心的问题是如何对应收账 款进行有效管理,同时回收机制也在很大程 度上影响着企业信用管理的实际效果。
• 应收账款的控制主要在于控制与消除应收 账款的逾期和坏账现象，一般企业的信用 管理经理通过分析企业的应收账款平均回 收期、应收账款占总资产的比例、应收账 款周转率、坏账比率等指标来确定应收账 款受控制的程度。企业经常通过账龄分析 表来控制应收账款的实际收回情况。除了 对企业的应收账款账龄表进行分析以外， 还综合考虑其他的指标，常用的有应收账 款周转率、平均回收期等。
全程信用管理模式的特征主要表现在三方面：
企业信用管理
• 一、思维方式上的特征
全面质量管理
Total Quality Management, （TQM）
全程信用管理
信用风险管理
TQM的思维方式主要有：
1、“三全”思维方式
2、PDCA循环思维方式
3“关键的少数和非关键的多数”(80/20)原则思 维方式
企业信用管理
二、建立内部授信制度
• 该项制度是指在企业在交易决策 过程中执行一套科学的信用审批 方法和程序，包括信用申请审查 制度、信用额度审核制度和交易 审批制度。
目的：使应收帐款控制在一个合 理的范围之内
企业信用管理
三、完善应收帐款管理制度
• 目前存在的问题：（1）在应收帐款 管理的各个环节上，缺乏系统性，只 是注重事后的强行收帐，缺少事前和 事中控制。
• 3.授信管理。
• 即通常意义的全程信用管理,包含有 关资信调查和信用评估的事前客户资 信管理、有关信用政策和信用额度的 事中授信业务管理以及有关账龄控制 、收帐政策、债权评估的事后应收账 款管理。
企业信用管理
• 4.受信管理。
• 作为受信方的企业信用管理包括保证 自身企业评级正确和获取适当的信用 额度的前期信用管理、保证相对安全 稳定的现金流和制定合理的信用偿还 机制的中期信用管理以及及时偿付应 付帐款的后期信用管理。
3.2.3全程信用管理模式的设计思想
企业信用管理
企业信用管理
1.前期信用管理阶段
• 在该阶段企业的主要任务是充分调查 和评估客户的资信情况,主要通过两 个方法:
• 一是收集资料,了解客户的基本情况, 主要了解以下客户资信信息:注册记 录,发展历史,内部评价,组织结构,经 营状况,财务状况,信用记录,行业分析 ,环境分析。
• 由于制度设计合理、管理得当，该公司的应收账款回笼率和回 收期两项指标都有了明显的改观。其中资金回笼率几年内从 66%、80%、95%一直上升到99%。该公司的成功实践再一次 证明：应收账款是企业的神经中枢。表面上看是财务问题，但 实际涉及企业经营管理的许多环节、方方面面。只有用系统的 、流程的思路去解决问题，才会起到事半功倍的效果。
• 1.员工的忠诚度管理。
• 员工忠诚度是衡量员工对组织忠诚程 度的一个指标。员工对组织忠诚主要 表现为员工在组织中积极努力工作、 具有高度的主人翁精神,即使离开组 织也对组织留有感情、维护组织利益 。在许多行业,员工(或顾客)的留存率 (Retention)每增长5%,就能产生 25%乃至于几乎100%的利润增长。
• 二是通过征信公司获取客户的资信评 级,若缺乏该类资料,则可结合客户实 际情况通过自身信用管理部门对其进 行信用评级分析。
企业信用管理
2.中期信用管理阶段
• 此阶段主要任务在于制订合理适用的企业 信用政策,其中包括授信期限、授信额度、 授信标准、授信方式等具体内容。企业应 根据自身与客户两方面的实际情况确定相 应的信用政策,尤其在企业处于不同的发展 阶段时,信用政策差别很大。
• 实际上，全程信用管理模式也强调使用这一思维方式。例 如，对企业的大客户和长期客户(数量占20%左右，往来款 占80%左右)要予以更多的关注(用80%左右的精力)；由于 在全部拖欠案件中约70%直接发生在货物发出之前的各个 业务环节，因此在事前、事中和事后控制相结合的全面控 制过程中，并不是强调平均用力，而是将事中控制作为核 心；在各个控制阶段，也是有重点和非重点之分的。
企业信用管理
• 5.协调管理。
• 企业生产过程信用管理与经营过程信 用管理的各组成部分、各个环节都是 相互联系、相互影响的；同时信用管 理与企业人力资源管理、产品管理、 财务管理、营销管理也相互依存、相 互促进,故加强各部门、各环节的协 调管理,将有助于企业全面信用管理 的顺利实施和高效运转。
企业信用管理
企业信用管理
3.1.3科学的企业信用管理流程目标
• 误区 企业信用风险最小化 导致企业的市场份额或市场价值最小化 • 信用管理流程设计的最终目标
高质量销售最大化＋应收账 款回收最大化＋坏账最小化
＝现金流最大化
企业信用管理
3．2全程信用管理模式
•基于一现、代全市场程经信济用意义管上理的模式的含义
信用销售和企业信用管理 实践起源于1830年的英国 和1837年的美国，其标志 是征信公司及相关的调查服务业的出现。 当时的信用管理(Credit Management)(又 称企业信用管理)是指对企业赊销进行科学 管理的技术，目的是提高企业赊销的成功 率和金融机构发放贷款的成功率，它主要 包括客户的档案管理、客户授信、应收帐 款管理和商帐追收四大基本功能，我们把 它称之为狭义的信用管理—应收帐款管理 。
企业信用管理
3.2.4建立全程信用风险管理制度
• 一、实行客户资信管理制度
• 这项管理制度是指以客户的信息资源 和资信调查为核心的一套规范化管理 方法，包括企业内部信息开发制度、 客户信息管理制度、资信调查制度、 客户信用分级管理制度等。对客户资 源实行制度化管理，除了可以使对客 户的资信状况进行全面的掌握和控制 ，而且使客户资源得到最大程度的保 护，牢固地控制在公司整体的管理之 中。
企业信用管理
• 2.信用文化管理
• 企业信用文化即企业员工共有的信用 意识、信用观、信用行为和理想、期 望等。
• 主要是指树立员工科学的信用观和养 成员工良好的信用行为(如质量第一 、服务至上,下一工序即客户的思想 行为),并主要体现在产品的生产过程 和服务过程中,即狭义的企业信用文 化管理。
企业信用管理
（2）在信用管理的具体内容方面 。
• 前两种模式认为：签约前的管理内容为资信信 息收集和调查，主要目的是筛选客户；签约时 的管理内容为客户授信管理；签约时的管理内 容为客户授信管理；签约后的管理内容为账款 监控管理。
• 3＋1科学信用管理模式认为：签约前管理内容 为客户资信调查与评估（包括授信）、从签约 到发货（提供服务）的管理内容为债权保障和 风险转移（包括要求客户进行担保、抵押等和 外部的保险保理等措施的使用）；发货（提供 服务）后的管理内容为应收账款管理和追收制 度。
山东某外贸公司（以下简称D公司）与日本国K公 司有着长期业务关系。D公司长年向K公司供应大 蒜，双方在合作中一直未出现较大问题。1995年 11月，D公司在一次发货中因质量把关不严，致 使所交货物出现了部分规格不符的情况。中方与 日方经协商后决定采取补救措施，具体做法是中 方在这一笔交易的结算时间上给日方一定的宽限 ，其它的业务依然照常进行。后来的业务中，日 方形成了始终拖欠中方一笔货款的局面，中方发 完第二批，日方才开始付第一批的款。而且后来 又一次发生了货物质量问题，引起日方的不满， 也使中方公司非常被动。后来，中方公司催促货 款，业务员与日方联系，声明款不付清则不再发 货时，日方终于中断了与中方多年的业务关系并 拖欠货款至今。