银行业禁止性行为之柜面篇
银行业禁止性行为之数据质量篇 课后测试答案
银行业禁止性行为之数据质量篇
单选题
1、本次课程中，关于数据质量的禁止性行为共有（）条。
（16.67 分）
A3.0
B4.0
C5.0
D6.0
正确答案:A
多选题
1、财务会计报告由( )、( )和( )组成。
（16.67 分）
A会计报表
B会计报表附注
C财务情况说明书
D年度报告
正确答案:A B C
2、保证数据准确的方式方法有（）（16.67 分）
A采集数据的范围及方法正确
B对采集到的数据进行审查，确保无错误的录入
C确保数据表格中公式内部存在的平衡关系无失衡、错误
D数据录入时注意小数点、单元格格式等内容
E按照要求的统计口径进行统计和采集数据
正确答案:A B C D E
判断题
1、商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的一个月内披露。
（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:错误
2、严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。
（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:正确
3、在信息披露的内容方面，商业银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
（16.65分）
A正确
B错误
正确答案:正确。
商业银行员工禁止性业务规定
商业银行员工禁止性业务规定第一章总则第一条为加强商业银行（以下简称本行）内部管理，增强员工合规意识，特制定本办法。
第二章柜面业务类（40禁）第二条现金业务（7禁）（一）严禁超越授权范围办理业务。
（二严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、（三）严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。
（四）严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。
（五）严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。
（六）严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。
（七）严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。
第三条金库（业务库）、柜员尾箱（3禁）（一）严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。
（二）严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。
（三）柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。
第四条上门收款（3禁）（一）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
（二）严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。
（三）严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。
第五条印章（印鉴）和重要空白凭证管理（5禁）（一）严禁超出工作和授权范围使用单位公章，严禁由同一人负责单位公章的保管和使用审批。
（二）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
（三）严禁未对客户预留印鉴进行核验或达到大额标准未进行双人核验即办理业务。
（四）严禁超限额领取重要空白凭证、违反本行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。
（五）严禁向加盖预留印鉴不全/不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重要空白凭证。
第六条账户管理（8禁）（一）严禁违反本行结算账户管理规定为单位、个体工商户和自然人开立账户。
柜面业务操作及风险防控 监管要求
柜面业务操作及风险防控监管要求
柜面业务是银行业务的重要组成部分，主要包括存款业务、取
款业务、汇款业务、结算业务等。
在柜面业务操作中，银行需要严
格遵守监管要求，同时加强风险防控，确保业务的安全和合规性。
首先，柜面业务操作需要严格遵守监管要求。
银行在开展柜面
业务时，必须遵循相关法律法规和监管部门的规定，比如《中国人
民银行法》、《商业银行法》等，确保业务操作的合法性和规范性。
此外，银行还需要遵守中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）等监管机构发布的各项规章制度，如《商业银行柜面业务管
理办法》等，严格按照规定开展业务操作。
其次，柜面业务操作需要加强风险防控。
银行在柜面业务中面
临着各种风险，包括信用风险、操作风险、市场风险等。
为了防范
这些风险，银行需要建立完善的风险管理体系，包括制定风险防控
政策、建立风险评估机制、加强内部控制等措施。
此外，银行还需
要加强员工培训，提高员工对风险防控的认识和能力，确保业务操
作的安全性和稳定性。
最后，监管要求对柜面业务操作有着严格的规定。
监管部门对
银行的柜面业务操作进行监督和检查，要求银行建立健全的内部控
制制度，确保业务操作的合规性和透明度。
银行需要按照监管要求，及时报送各类业务数据和信息，配合监管部门开展业务检查和审计
工作，接受监管部门的监督和指导。
综上所述，柜面业务操作及风险防控是银行业务中的重要环节，银行需要严格遵守监管要求，加强风险防控，确保业务的安全和合
规性。
只有这样，才能为客户提供更加安全、便捷和高效的金融服务。
内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令页PPT文档
二、授信业务（22禁）
贷款“三查”（7禁） 30、严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况 的监控。
31、严禁忽视对抵质押物或留置物的定期价 值评估，不得以中介机构的保管约定替代银 行的贷后检查和管理。
32、严禁抵质押物、代保管品等未经有权人 审批即办理出库。
33、严禁随意调整贷款风险分类。
二、授信业务（22禁）
*37、严禁规避受托支付要求对单笔金额超过
二、授信业务（22禁）
流动资金贷款（5禁） *38、严禁超过借款人的实际需求发放流动资 金贷款。
*39、严禁以流动资金贷款名义发放固定资产 贷款和项目贷款。
*40、严禁对资金回笼账户的大额和异常资金 流入流出不按相关制度规定进行监控和报送。
*41、严禁办理无真实贸易背景的票据业务， 严禁办理票据业务时先贴现后查询。
18、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交 他人，以及向不符合规定的人员转授权。
19、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户， 以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操
ห้องสมุดไป่ตู้
一、柜面业务类（26禁）
账户和结算管理（5禁）
22、严禁明知是中介机构代理投资人办理临 时验资账户不拒绝。
23、严禁对账人员以对公记账人员打印的对 账单与企业、同业、内部进行对账，或不按 要求审核和验印对账回执。
2、严禁单人办理现金出入金库（业务库）或 不执行出库审批、入库交接手续。
3、柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办 理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。
4、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复 核”原则办理上门收款业务。
5、严禁涂抹、更改存款、取款、转账等业务 凭证。
一、柜面业务类（26禁）
* 52、严禁未经持卡人主动申请并书面确认， 为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银 行转账等自助转账类业务。
银行柜员“八大禁”细则模版
银行柜员“八大禁”行为细则第一章总则第一条为加强存款风险管理，防范业务操作风险，保证银行资金安全，杜绝事故隐患，根据我行相关规章和制度，制定本细则。
第二条本细则适用的对象为网点柜面操作人员。
第三条本细则的实施能有效避免因业务违规操作而给我行带来的潜在声誉风险。
第二章主要内容第四条细则条款（一）严禁员工为客户代办业务释义：即严禁当班柜员在客户未到场的情况下或未得到客户授权的情况下为客户办理业务；严禁员工在本网点为客户办理代理开户业务。
风险点：柜员违规代客户办理业务，如代客户购买理财产品、办理存取款等业务隐蔽性强，监管难度大，极易引发挪用客户资金案件。
柜员为完成营销任务，在未得到客户同意的情况下，擅自为客户开通网上银行、电话银行等服务，除了潜在的挪用客户资金风险外，还会引发较大声誉风险。
个别员工利用职务之便，以帮忙办理业务为由，简化业务办理手续，通过盗用他人信息开立账户、代理办理业务、频繁进行资金划转等方式掩盖其真实身份和真实意图。
一旦客户出现经济纠纷或资金链断裂，便以银行办理业务存在瑕疵或非本人办理为由将银行牵扯其中，执法机关将会根据银行相关制度规章进行举证，银行处于被动地位，必定会承担部分赔偿责任，极易给我行社会声誉带来较大负面影响，并可能造成资金损失。
（二）严禁员工个人账户与客户账户发生资金往来释义：员工个人账户与客户账户发生现金或转账交易，如员工违规出租、出借本人账户、充当资金“掮客”、参与社会民间借贷和非法集资活动等。
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金往来。
风险点：员工个人账户与客户账户发生资金往来，容易形成经济纠纷案件。
在民间融资的巨大利益诱惑面前，一线银行工作人员可能失去底线，利用手中职权和隐性信用从事非法活动，扰乱正常金融秩序。
（三）严禁为客户代保管重要空白凭证、有价单证、印鉴卡和印鉴章等释义：柜员为客户开户或出售重要空白凭证后应将客户资料退还客户，客户的重要空白凭证、有价单证、印鉴卡和印鉴章应为自己保管，严禁员工代客户保管，例如支票、存单等。
银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿模板
银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿模板尊敬的领导、各位评委、亲爱的同事们：大家下午好！首先，我要感谢大家能够给我这个机会，站在这里向大家分享有关规范柜面操作合规的话题。
作为一名银行柜员，我们每天都要面对众多的客户，处理大量的业务，严守合规是我们的职责所在。
因此，今天我想和大家一起探讨一下《规范柜面操作合规从我做起》这个话题。
首先，我们要明确什么是合规。
合规是指遵循相关法律法规和规章制度，按照规定和要求进行工作，保证工作的合法性、合理性和安全性。
在银行柜面工作中，我们每位柜员都是金融事务的承办人，直接与客户接触，承担着重要的合规责任。
因此，我们需要牢记合规的重要性，将合规观念贯穿于日常工作中。
其次，我们要了解合规的风险点。
在柜面操作中，有一些风险点需要我们特别注意。
首先，身份认证风险。
每个客户都有自己的身份证明材料，我们必须仔细核对客户身份信息，确保操作的合法性。
其次，账户操作风险。
柜面操作涉及到客户账户的增删改查等操作，我们必须凭借客户本人的授权和有效证件进行操作，防止恶意操作。
最后，资金流转风险。
柜面操作过程中，资金的流转必须遵守法律法规的规定，防止洗钱和资金违规行为的发生。
接下来，我想和大家分享一些遵守合规的方法和经验。
首先，严格执行操作规程。
银行柜面工作有一套严格的操作规程，我们要深入学习和掌握这些规程，确保每一步操作都符合合规要求。
同时，我们要勇于担当，及时向上级报告遇到的问题，确保问题能够得到妥善解决。
只有打牢基础，才能立于不败之地。
其次，加强风险意识和识别能力。
合规的前提是要具备较强的风险意识和识别能力，能够准确判断柜面操作中存在的风险点，并在第一时间采取相应措施。
因此，我们要持续学习和研究金融合规相关知识，提高自身的风险把控能力。
再次，严守职业道德。
作为一名银行柜员，我们的行为不仅仅要符合法律法规的规定，还需要遵守职业道德的要求。
我们要保持良好的工作态度，注重客户服务的质量，维护客户权益。
银行业禁止性行为之自助设备业务管理 满分答案
银行业禁止性行为之自助设备业务管理满分答案课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 下列不属于银行自助设备的是？√A 自动取款机B 自动存款机C 存取款一体机D 柜面正确答案： D多选题2. 遇以下哪些情况，必须清点并做账款核对？√A 钞箱备付金不足，采用原箱续钞法增加备付金时B 吐钞不正常，开钞箱检查时C 采用更换钞箱法，将旧钞箱替换，当日营业终了前D 客户称吐钞有误，当日营业终了前E 7个工作日（不含）未进行账款核对的正确答案： A B C D E3. 下列属于自助设备现金管理重要时段的是？√A 清机B 装钞C 卸钞D 款项清点正确答案： A B C D判断题4. 现金类自助设备未安装视频监控即可上线对外投入运行。
√正确错误正确答案：错误5. 吞没卡可由客户的直系亲属代为领取。
√正确错误正确答案：错误6. 清、装（卸）钞后必须进行账务核对。
√正确错误正确答案：正确7. 发现自助设备长短款后，应及时查明原因，并按照登记簿要求进行账务登记。
√正确错误正确答案：正确8. 自助设备服务商的维修人员进场前必须核实身份。
√正确错误正确答案：正确9. 银行要建立密码、钥匙使用、管理、变更的相关制度。
√正确错误正确答案：正确10. 自助设备的监控要求清晰，能够记录交易时客户的正面图像。
√正确错误正确答案：正确。
银行业禁止性行为之柜面篇课后测试
课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 以下哪项是操作柜员九项禁止性行为中的一项？√A 严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。
B 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。
C 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。
D 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
正确答案：A2. 操作柜员禁令和授权柜员禁令可以看出关于重要的卡、密码、印章、名章等，都是遵循( )的原则√A 岗位轮换使用B 共用C 混用D 专人专用正确答案：D3. 以下不属于账户和结算管理禁止性行为的是（）√A 严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。
B 严禁以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金。
C 严禁柜员使用自己的身份证给客户开立账户。
D 严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划业务。
正确答案：C4. 以下说法正确是（）√A 可以自己给自己存款。
B 柜员不能以柜员身份为其他客户代理业务。
C 可以转授权给他人。
D 尾箱现金可以用他人的账户调剂。
正确答案：B5. 以下说法错误的是（）√A 授权需要复核凭证和屏幕。
B 紧急时，可以在重要空白凭证上先加盖业务章。
C 碰库不能只清点现金。
D 上门收款业务坚持“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理正确答案：B多选题6. 以下是柜面业务类禁止性行为范畴的是√A 现金类业务B 操作柜员C 授权柜员D 账户和结算管理正确答案： A B C D7. 以下属于授权柜员禁止性行为的是√A 严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进行柜面授权、复核。
B 严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
银行业禁止性行为之柜面篇课后测试知识讲解
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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 以下哪项是操作柜员九项禁止性行为中的一项？√A 严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。
B 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。
C 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。
D 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
正确答案： A2. 操作柜员禁令和授权柜员禁令可以看出关于重要的卡、密码、印章、名章等，都是遵循( )的原则√A 岗位轮换使用B 共用C 混用D 专人专用正确答案： D3. 以下不属于账户和结算管理禁止性行为的是（）√A 严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。
B 严禁以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金。
C 严禁柜员使用自己的身份证给客户开立账户。
D 严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划业务。
正确答案： C4. 以下说法正确是（）√A 可以自己给自己存款。
B 柜员不能以柜员身份为其他客户代理业务。
C 可以转授权给他人。
D 尾箱现金可以用他人的账户调剂。
正确答案： B5. 以下说法错误的是（）√A 授权需要复核凭证和屏幕。
B 紧急时，可以在重要空白凭证上先加盖业务章。
C 碰库不能只清点现金。
D 上门收款业务坚持“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理正确答案： B多选题6. 以下是柜面业务类禁止性行为范畴的是√A 现金类业务B 操作柜员C 授权柜员D 账户和结算管理正确答案： A B C D7. 以下属于授权柜员禁止性行为的是√A 严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进行柜面授权、复核。
银行柜员“八大禁”细则模版
银行柜员“八大禁”细则模版银行柜员作为银行的重要一员，担负着负责客户资金交易和维护银行形象的重要责任。
在日常的工作中，我们需要遵循一系列的规章制度和操作流程，以保证银行的安全和稳定。
在此，为了规范银行柜员的工作流程，特制定本“八大禁”细则模版，以供大家参考。
一、禁止未经授权操作客户账户银行柜员在工作中，务必不可擅自影响并操作客户账户，不得擅自进行资金转移、取款、存款等操作。
并且，银行柜员需要对客户的账户余额进行保密，不得将其泄露给外部人员。
二、禁止私自给客户办理贷款银行柜员在工作中，不得单方面为客户提供贷款服务，必须客户主动提出贷款需求并符合银行的贷款条件才可进行贷款审核和审批。
银行柜员在办理贷款业务时，应当极力避免利用职务之便，为特定客户提供优惠贷款利率等优惠条件。
三、禁止操作有违规正当性的业务银行柜员在处理客户交易，审批贷款或者其他业务时，需要按照银行制定的相关规章制度进行操作，并严格把关，杜绝任何违反行业规定或者有悖客户合法权益的操作行为。
四、禁止骗取客户利益或者干扰客户选择行为银行柜员有义务尊重并保护客户的权益，不得利用职权擅自办理业务、违背客户意愿或者挑战客户的选择自由。
银行柜员不应当利用欺骗、强迫或者威胁客户，以获取个人利益或者造成客户经济损失。
五、禁止接受客户诱骗和受贿银行柜员不得接受客户的诱骗、行贿及其他非法利益。
银行柜员更不得收取客户“回扣”，违规从中牟取私利，这从根本上违背了银行柜员的角色定位和职业道德准则。
六、禁止擅自使用客户信息和机密资料银行柜员拥有客户的许多个人信息和机密资料，必须严格按照规章制度进行使用。
银行柜员不得擅自获取、透漏和利用客户信息和机密资料，防止信息泄露和造成客户的经济损失和信用损害。
七、禁止与他人合谋或者背后“捅刀子”银行柜员在工作中，不得合谋或者与他人串通违规操作，损害客户利益或者银行形象。
并且，银行柜员也不得背后诋毁同事污蔑领导等行为，防止漫骂害群之马，破坏了政策执行力度。
2024年银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿范本（5篇）
2024年银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿范本尊敬的各位领导，女士们先生们：大家上午好！我很荣幸站在这里，与各位共同探讨银行柜面操作合规的重要性和可行性。
我相信在座的每一位，都有一颗对于金融行业发展的热忱和责任心，愿意为构建更加公正、透明、稳健的金融体系做出贡献。
因此，我想借此机会，与大家分享我的观点和想法。
作为银行业的从业人员，我们时刻面临着众多的挑战和压力。
金融市场的波动、利率的变动、政策的变革等等，都在不断地考验着我们的专业素养和执行能力。
而其中一个关键的环节，就是柜面操作合规。
这不仅仅关乎我们自身的职业发展，更是关系到银行行业的形象和信誉。
合规从我做起，取决于每一位银行从业人员的自觉意识和行为规范。
银行柜面操作作为与客户面对面接触的最直接环节，任何一次操作失误都有可能给客户和银行带来严重的后果。
因此，我们需要深刻认识到，维护柜面操作合规的重要性，这不仅仅是追求个人利益的问题，更是构建和谐金融环境的核心所在。
那么，如何规范柜面操作合规呢？我认为，有以下几点需要我们共同努力：首先，加强规章制度建设。
银行在制定内部规章制度时，应当充分考虑当前的金融法律法规，将合规要求体现在制度中。
同时，我们也要加强对规章制度的宣传和培训，确保每一位从业人员都能明确了解和遵守这些规定。
其次，提高从业人员的专业素养。
柜面工作需要丰富的金融知识和业务技能，只有经过系统的培训和学习，我们才能做到对客户的问题有针对性的回答，提供准确的金融服务。
此外，还需要关注法律法规的更新和变化，了解最新的政策和规定，以便及时调整柜面操作和服务。
第三，加强风险意识培养。
风险是银行业务中不可避免的一部分，我们不能够回避和忽视风险。
从业人员需要具备辨别风险、评估风险和防范风险的能力。
只有这样，我们才能在柜面操作中避免损失，保护客户的合法权益。
最后，要注重客户的教育和引导。
柜面操作合规，不仅仅是银行从业人员的责任，更是客户的合作和配合。
银行业禁止性行为之银行卡管理片
单选题1. 严禁不落实银行卡（），对申请办理借记卡的持卡人或代理他人办卡的代理人不按照相关规定核实身份。
√A 账户真实性制度B 账户实名制制度C 账户管理制度正确答案： B多选题2. 以下哪几项是信息安全管理的风险防范措施？（）√A 在日常工作中建立严格的客户信息保密机制犹为重要，制度中应包括，哪些是客户保密信息，哪些人可以接触利用，如何利用，如何保存、如何销毁、相关责任等方面的要求。
B 加强客户信息保密薄弱环节的风险防范。
C 加强培训教育，提高保密意识。
D 技术方面的管控E 加强与与第三方支付机构合作业务管理。
正确答案： A B C D E3. 严禁未经持卡人主动申请并书面确认，为持卡人开通（）、（）、（）转账等自助转账类业务。
√A 电话转账B ATM转账C 网上银行正确答案： A B C判断题4. 银行卡发卡数量可以作为考核指标，但是不应该是唯一考核指标。
（）√正确错误正确答案：正确5. 自助转账类业务可以直接为客户开通，反正都是为了方便客户。
（）√正确错误正确答案：错误6. 办理信用卡，核实身份证是真的就行了。
（）√正确错误正确答案：错误7. 代理人零余额开卡时，看看代理人身份证就行，不留存也行。
（）√正确错误正确答案：错误8. 银行业金融机构或从业人员不发生直接泄露银行卡账户的相关金融信息即可。
√正确错误正确答案：错误9. 未经客户同意，不擅自为客户开通转账类自助服务，可以使客户在遭遇诈骗时，降低被诈骗的风险。
√正确错误正确答案：正确10. 有权查询机关查询客户的身份证件号码、账号、账户余额、交易情况等信息时，需要客户书面同意。
√正确错误正确答案：错误。
2024年银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿例文(2篇)
2024年银行《规范柜面操作合规从我做起》演讲稿例文尊敬的领导、各位同事：大家好！我很荣幸能在这里与大家分享我对于银行柜面操作合规的一些思考和见解。
作为银行行业从业者，我们肩负着重要的职责和责任，要确保银行业务的合规性，保护客户和银行的利益。
银行《规范柜面操作合规从我做起》不仅仅是一则口号，更是我们在实际工作中要时刻牢记的行动指南。
一、合规意识的重要性银行作为金融行业的重要组成部分，必须遵守相关的法律法规和行业准则，秉持合规经营的原则。
合规不仅仅是一种规范，更是一种精神和价值观的体现。
作为银行柜面工作人员，我们是银行与客户之间的桥梁和纽带，必须时刻保持高度的合规意识，并将其贯彻到每一个细节和环节中。
二、加强柜面操作规范柜面操作是银行与客户直接接触的重要环节，也是合规风险的高发区。
因此，我们要时刻保持谨慎和规范的工作态度，确保每一笔业务在合规的前提下进行。
具体来说，我们应该严格执行审核程序，核对客户身份和信息；认真履行风险防控职责，识别和排查可疑交易；遵循合规政策，禁止违规操作和违禁业务。
只有通过规范的操作，才能确保银行业务的合规性，保护客户和银行的利益。
三、提升服务质量和客户体验合规和服务质量是相辅相成的，只有同时做好这两方面的工作，才能真正赢得客户的信任和支持。
因此，我们要致力于提升服务质量，提高工作效率，为客户提供更加高效、便捷的金融服务。
同时，我们也要关注客户的需求和诉求，不断改进业务流程，提升客户体验。
只有客户满意，我们的工作才有意义和价值。
四、加强学习和自我提升在新的金融环境下，相关法规和行业准则也在不断变化和更新，对我们提出了更高的要求。
作为银行柜面工作人员，我们要时刻保持学习的状态，了解最新的合规政策和要求，不断提升自己的专业素养。
只有不断学习和自我提升，我们才能适应金融行业的变革和发展，更好地履行我们的职责和责任。
五、树立正确的职业操守和道德观念作为银行从业者，我们要时刻谨记自己的职业身份和使命，树立正确的职业操守和道德观念。
浅谈基层行柜面业务违规操作
浅谈基层行柜面业务违规操作作者：王宗来来源：《现代经济信息》2012年第13期摘要：柜面业务违规操作一直是困扰我行业务健康发展的顽疾，已严重制约了我行的可持续发展。
那么如何控制银行操作风险，尤其防治柜面业务违规操作现象。
现谈谈自己一些粗浅的看法。
关键词：基层行柜面；操作风险；防治中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）07-0-01一、柜面业务违规操作的主要表现(一)从员工的角度分析1.无意识违规行为。
一是工作疲劳引起的无意识违规行为。
营业网点工作量大、人员相对紧张，柜员看到客户排队过多、时间过长，下意识地提示自己办理业务以快为主，于是对相关操作流程进行简化，导致忙中出错，如凭证要素不全、漏盖印章等。
二是习惯的错误操作引起的无意识违规行为。
有的柜员在操作中嫌麻烦，图“省事”，习惯于错误的操作行为，没有意识到违规操作所带来的风险隐患，如离柜不退出操作界面，重控或印章未入库或入柜进行保管等。
三是网点负责人因前后台业务未完全分离而事务繁杂，管理疲劳的问题也比较突出，往往百密一疏。
2.技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规行为。
目前普通柜员相对到上级行培训的机会很少，培训多是在晨会、例会或办理业务时通过负责人的口头强调、提醒，而柜员往往一边做业务一边听，与自己有关的就记下来，没接触过、不熟悉的则听过就忘，造成柜员对流程操作了解不够，领会不深，执行不力，导致此查彼犯，屡查屡犯。
3.责任心不强，认识欠缺形成的违规行为。
部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。
责任心不强，不注重工作中的细节，对小的违规行为习以为常，呈大错不犯、小错不断状态，如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全，账号、户名不符等现象。
这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行，只要不是重空、现金错了就行。
严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见
严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见篇一：严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见20XX年，银行业金融机构(以下简称银行机构)柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。
此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。
为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见：一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。
(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。
(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。
(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。
银行防范员工禁止性行为承诺书
银行防范员工禁止性行为承诺书
银行防范员工“禁止性”行为承诺书
为标准银行业从业人员行为
，提高案件防范能力，杜绝违章违纪及案件的发生，本人在履行岗位职责中，保证自觉遵守法律法规、银行业自律标准和本行各种规章制度，做到
爱岗敬业、遵纪守法，标准操作、廉洁公正、自警自律，自觉维护本行形
象和声誉，本人特作如下承诺：
1、不参与任何形式的非法集资活动；
2、不参与介绍发放高利贷；
3、不参与经商办企业以及非本职岗位之外经营性业务;
4、不充当资金掮客、自办或参与民间各类融资组织〔投资类公司、理财
咨询类公司、担保公司、农民资金互助合作社、社区股份合作社、典当行、小额贷款公司等〕；
5、不得为民间借贷提供担保、借用个人账户；
6、不得挪用公款或挪用、借用客户资金；
7、不进入与自己身份不符的不健康场所；
8、不在社会交往和商业活动中涉及商业贿赂及不正当交易；
9、不参与“黄、赌、毒、黑”和走私活动；
10、不泄露本行商业秘密给本行利益和声誉造成损害；
11、其它“禁止性”行为。
上述承诺从签字之日起，本人愿意接受单位、社会、安防联保人以及家庭等各方面的监督，本人承诺如发生上述违规行为，自觉接受单位任何处分，并主动辞职，承当损失。
情节严重将承当相应法律责任。
大连银行对公人民币柜面业务禁止性规定
大连银行对公人民币柜面业务禁止性规定一、现金业务（2 禁）1、严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付款业务。
2、严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。
二、金库、凭证库、档案库等业务库及柜员尾箱（3 禁）3、严禁单人开关应双人管理的金库、重要凭证库、档案库等业务库或单人保管钥匙、密码。
4、严禁单人办理现金、重空凭证、代保管物品等应双人经办的金库（业务库）、重要物品库（库房）的出入库或不执行出库审批、入库交接手续。
5、柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。
三、上门收款（3 禁）6、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
7、严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证，严禁收取空白背书的票据。
8、严禁违反制度规定将上门收取的客户资金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。
四、印章（印鉴）和重要空白凭证、重要物品管理（5 禁）9、严禁复制、盗用或使用他人名章、钥匙、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
10、严禁将本人保管的个人名章、钥匙、业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交他人保管、使用。
11、严禁未对客户预留印鉴或密码、密钥进行核验或不按规定核验客户预留印鉴或密码、密钥即办理业务。
12、严禁超限额领用重要空白凭证、违反银行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。
13、严禁向加盖预留印鉴不全/不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证。
五、账户管理（7 禁）14、严禁违反银行结算账户相关管理规定受理对公人民币账户开（销）户、变更业务或在办理印鉴变更、挂失补办、法定代表人变更及支付密码相关业务，严禁不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份即办理业务。
柜员禁止性
单选题1、金融机构预防洗钱犯罪的第一道安全防线是指（）（20 分）✔A 客户身份识别制度✔B 大额和可疑交易报告制度✔C 客户身份资料和交易记录保存制度✔ D 以上都不是正确答案:A多选题1、完整有效的内部控制制度体系，会包括以下哪些方面的内容（）（20 分）A 制定核心管理制度B 建立反洗钱工作责任制C 建立严格的考核、评估和内部审计制度D 建立反洗钱培训宣传制度E 建立配合反洗钱调查制度和保密制度正确答案:A B C D E2、为做好客户身份识别工作，金融机构应建立（）（20 分）A 黑名单库B 白名单库C 政治敏感人物名单库D 高风险客户识别系统正确答案:A B C D 判断题1、反洗钱内部控制制度应当适合金融机构特点，实现静态管理。
（20 分）✔ A 正确✔B 错误正确答案:错误2、金融机构内部控制评估是指对内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展调查、测试、分析和评估等系列活动。
（20分）✔ A 正确✔ B 错误正确答案:正确单选题1、严禁在（）、有价单证上事先加盖业务用章和经办人员名章。
（10 分）✔ A 传票✔ B 已作废的单证✔ C 空白凭证✔ D 白纸正确答案:C2、以下哪项是操作柜员九项禁止性行为中的一项？（10 分）✔A 严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。
✔ B 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。
✔ C 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。
✔ D 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
正确答案:A3、现金类业务有几条禁止性规定？（10 分）✔ A 6.0 ✔ B 9.0 ✔ C 4.0 ✔ D 5.0正确答案:A4、操作柜员禁令和授权柜员禁令可以看出关于重要的卡、密码、印章、名章等，都是遵循( )的原则（10 分）✔ A 岗位轮换使用✔ B 共用✔ C 混用✔ D 专人专用正确答案:D5、以下不属于账户和结算管理禁止性行为的是（）（10 分）✔ A 严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。
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课后测试
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观看课程 测试成绩：100.0 分。
恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 客户申请购买重要空白凭证时，以下说法错误的是√ A 填写购买单并加盖预留印鉴 缴回上次购买但已作废凭证 若有需交回的凭证，应填写交回单 若无法交回作废凭证，则无法再次购买凭证
B
C
D
正确答案： D 多选题 2. 银行出售的支票上应加盖的戳记有√ A 开户行全称 开户单位账号 票据交换号 行号
B
C
D
正确答案： A B C D 3. 若柜员错误将支票售出给其他客户，正确的做法是√ A 已交付实物的，需联系客户收回该支票并作废处理 已交付实物的，需联系客户交回实物并填写重要空白凭证交回单 未交付实物的，需联系客户解释情况，经客户同意后做作废处理 未交付实物的，直接在系统内做作废处理
B
C
D
正确答案： A C 4. 以下说法正确的是√ A 错误打印磁码后，需收回该支票并进行作废处理
B
重要单证可以跳号调剂 交回的作废重要空白凭证应加盖“作废”戳记 交回的作废重要空白凭证应剪去凭证右下角
C
D
正确答案： A B C D 判断题 5. 销户单位缴回的作废重要空白凭证应加盖“作废”章，并剪角后入库房保管。
√ 正确 错误
正确答案： 错误 6. 单位对领用的重要空白凭证支票负全部责任，如遗失或未交回，由此产生的一切经济损失，由领用单位 负责。
√ 正确 错误
正确答案： 正确 7. 批量停止使用的银行汇票、商业汇票，由领用网点统一进行销毁处理。
√ 正确 错误
正确答案： 错误
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