中央银行与金融监管 (1)

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一文读懂中央银行与银监部门存款统计口径的差异 (1)

银行业金融机构同时受到中央银行与银监部门（银监会、银保监会或金监总局）的管理！中央银行实施货币政策，讲究逆周期调节，以维护宏观金融稳定；而银监部门侧重于微观金融机构的监管，保护金融消费者利益，具有顺周期属性。

两部门出于各自职能的需要，都有一套独立的存款统计口径。

央行的统计口径主要反映在《金融机构人民币信贷收支表》，这里的金融机构分为三类：1、央行自身，即中国人民银行；2、银行业存款类金融机构；3、银行业非存款类金融机构。

其实，存款类金融机构都属于银行业，也分为三类：1、银行：中央银行、政策性银行、商业银行；2、信用社：城市信用合作社（含联社）、农村信用合作社（含联社）；3、财务公司。

中央银行也属于存款类金融机构，但由于其地位十分重要，通常都会单列。

非存款类金融机构不都属于银行业、还有证券业和保险业。

银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等。

存款类金融机构需要满足以下两个条件中的一个，否则就是非存款金融机构：1、可以接受公众存款。

2、资金主要来源于存款。

存款类金融机构需要交存法定存款保证金。

此外，还有两种银行业非存款类金融机构也有存款业务，需要交存相应的法定存款准备金。

1、金融租赁公司接受承租人的租赁保证金，属于保证金存款。

2、汽车金融公司有两项存款业务：接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。

以上两类金融机构开展的存款业务属于特定客户的契约型存款，而非来自公众的自愿存款，并且占资金来源的比例较低，因此未被划入存款类金融机构。

除了流通中的现金M0，其他人民币都以存款的形式在中央银行的结算系统内流动，可以分为境内存款和境外存款两大类。

其中，境内存款是主要部分，按照客户性质可以分为5类，统称各项存款，俗称一般性存款。

1、住户存款住户是国民经济核算中使用的概念，包括自然人与个体工商户，以及其他无法归属于企业部门的经营单位。

第八章-中央银行

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第八章
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5、革命根据地的中央银行 ①1927年大革命失败后，共产党在建立根据地以后，就成立了人民的银行，发行货币。如1927年冬，闽西上杭县蚊洋区农民协会创办了农民银行等。 ②1932年2月1日，苏维埃国家银行正式成立，苏维埃国家银行还在各地设分支机构，以带动根据地银行走向集中和统一。 ③1934年10月，苏维埃国家银行跟随红军长征转移，1935年 11月改组为中华苏维埃共和国国家银行西北分行。同年10月，国家银行西北分行改组为陕甘宁边区银行，总行设在延安。 ④随着解放战争的胜利，解放区迅速扩大并逐渐连成一片，整个金融事业趋于统一和稳定。1948年11月成立中国人民银行。
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3、孙中山创立的中央银行 1924年孙中山领导的广东革命政府在广州创立中央银行。 4、国民党时期的中央银行 ①1928年11月1日，南京国民政府成立中央银行，总行设在当时全国的经济金融中心──上海，在全国各地设有分支机构，法定中央银行为国家银行，行使中央银行职责。 ②1949年12月，中央银行随国民党政府撤往台湾。
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（二）客观要求 1、政府对货币财富和银行的控制需要巨大的货币财富作后盾，开辟更广泛的市场。 2、统一货币发行 3、集中信用的需要解决营运资金不足、头寸调度不灵问题，做银行最后贷款人。 4、建立票据清算中心银行之间的债权债务关系复杂化，银行当日清算困难，要求产生中央银行作为全国统一的、有权威的、公正的清算中心。 5、统一金融管理

中国现行金融监管的基本框架

中国现行金融监管的基本框架
金融监管是指中央银行、金融管理局、证券监管机构、保险监管机构等金融监管部门对金融市场和金融机构实施监管的工作。

中国现行金融监管的基本框架如下:
1. 中央银行金融监管:中央银行作为国家金融监管机构,负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

2. 金融管理局金融监管:金融管理局负责规范金融机构行为,维护金融市场秩序,防范和化解金融风险。

3. 证券监管机构金融监管:证券监管机构负责监管证券市场,规范证券发行和交易,防范和化解金融风险。

4. 保险监管机构金融监管:保险监管机构负责监管保险业,规范保险行为,防范和化解金融风险。

5. 其他监管机构金融监管:中国还有其他一些监管机构,如金融交易所、金融机构自律组织等,负责监管相关金融机构和金融市场的行为。

中国金融监管机构之间职责分工明确,协作配合密切,共同维护金融稳定和市场环境。

同时,中国金融监管也坚持开放、透明、公正的原则,加强与国际监管机构的合作,不断提高监管能力和水平。

中央银行金融监管的内容

中央银行金融监管的内容中央银行金融监管是指中央银行在金融系统中扮演的监管角色。

作为国家金融体系的核心机构，中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，并监管银行和其他金融机构的运营。

中央银行的金融监管职责包括三个方面：监管金融体系的安全稳定、维护金融市场的功能和秩序、保护金融消费者的权益。

首先，中央银行通过监管措施保障金融体系的安全稳定，目的是防范金融风险并减少金融危机的发生。

它监督银行和其他金融机构的经营行为，确保它们符合合规要求并有足够的资本充足率，以应对风险并保护存款人的利益。

其次，中央银行通过监管金融市场的功能和秩序来促进金融市场的有效运作。

它监控市场交易活动，防范金融市场操纵、垄断和欺诈现象的发生。

中央银行还提供支付和结算系统的监管，确保这些系统的安全性和高效性，促进金融市场的流动性。

最后，中央银行也致力于保护金融消费者的权益。

它制定和推行相关政策和规定，确保金融产品的透明度和公平性，向公众提供信任和保障。

中央银行还设立机构，例如金融消费者保护局，为金融消费者提供教育和咨询，并解决金融争议和投诉。

中央银行金融监管对经济的稳定和可持续发展至关重要。

它不仅关注金融机构的健康运营，也注重保护金融市场秩序和维护金融消费者权益。

通过及时监管和制定有效的政策保证了金融系统的稳定性，防范了金融风险的传播和蔓延。

然而，中央银行金融监管也面临一些挑战。

金融创新和技术进步不断改变着金融行业的格局和运营方式，使监管任务更加复杂。

此外，金融市场的全球化和互联网的普及增加了跨境监管的难度。

因此，中央银行需要不断提高监管手段和能力，以适应日益复杂的金融环境。

综上所述，中央银行金融监管是确保金融体系稳定运行的重要一环，它通过监督金融机构的经营行为、维护金融市场秩序和保护金融消费者权益，促进了金融体系的安全稳定和可持续发展。

尽管面临一些挑战，中央银行金融监管在不断提高监管手段和能力的同时，持续发挥着重要的作用。

中央银行学-第九章中央银行与金融监管

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§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
3. 市场退出的监管
对金融机构变更、合（兼）并的监管
濒临倒闭需要解散，或需要合并的金融机构需要在监管部门的管理下进行。
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。

对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营难以挽救，注销该机构——海南发展银行对主要责任人按规定予以处罚
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管理人员及组织架构

§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
资本充足率监管
资本总额资本充足率风险加权资产总额

评价金融机构抵御风险能力的标志。
我国规定商业银行资本充足率≥8%

最低实收资本金监管
即核心资本占总资本50%以上。
核心资本=总资本-附属资本
监管主体独立性原则依法监管原则
监管机构的法律地位，运用法律手段机构内控+当局监管和社会监督
自律与他律相结合的原则谨慎监管原则母国与东道国共同监管原则：跨国银行
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20th70-80年代 20th90年代以来
安全与效率并重
§1 金融监管概述
金融自由化，效率优先恢复金融业竞争提高金融业活力和效率
各国金融形势差异大，监管政策和态度不同，加大国际金融业风险各国央行监管能力和范围有限东道国对外观金融机构监管受限本国对海外金融分支机构监管受限
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各国央行态度不一
各国央行能力不一
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式

主权原则

中央银行学第十二章

3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。
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三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
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二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
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三、金融监管体制的发展趋势
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★改革开放以来，随着中国金融业的迅猛发展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业务，引进了外资金融机构。 ★为了适应这种局面，我国金融监管体制的变化划分为两个阶段： 1992年以前，中国人民银行行使金融监管职能，是单
一金融监管机构模式。
从1992年开始，监管体制开始向分业监管过渡。分业监管体制正式形成的标志是1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会。
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
地的社会，商品经济不发达，金融业比较落后，缺乏建立现代金融监管制度的基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金融监管制度，并成为中国近代金融监管的原始形式。
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1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。

第十二章中央银行金融监管的内容

2、中央银行管理外债的方法：
（1）制定外债规划；（2）对外在实行事前审批；（3）对外债实行事后监测
3、央银行对外债监管使用警戒指标（1）总债务与国民生产总值的比例不大于 50%；（2）短期债务占总债务的比例不大于 25%；（3）外汇储备占总债务的比例应不小于 20%；（4）债务率应不大于100% （5）偿债率应不大于25% （6）债务余额的增大应不大于国民生产总值的增大。
内容： 1、对货币市场的监管货币市场是交易期限在一年以下的市场，包括对票据市场的监管、对同业拆借市场、对国库券市场、对大额存单市场和有价证券回购市场的监管。
对票据市场的监管：
（1）使用国家票据的规定；（2）使用票据的程序及管理；
对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、平等互利、自主成交。（2）短期使用。（3）按期归还。
第三节中央银行对涉外金融活动的监管
一、对外资银行的监管
外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度，对设立在该国的跨国银行的统称。一般由分行、附属机构、联营机构和代表办事处四种形式。
各国对外资银行的监管主要内容如下： 1、开业管理； 2、资本管理； 3、业务经营管理； 4、机构苏联及地域的限制； 5、准备金和保证制度； 6、利率限制； 7、对外资银行的税收管制； 8、日常监管
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
２、方法分为非现场监督检查和现场监督检查法。
现场监督：由金融监管当局派出检查小组，到各金融机构进行实地检查，将那些在非现场监督检查中发现的问题，作为不定期现场检查监督的重点。
非现场监督检查：通过对金融机构的财务报表（资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量分析表等）的分析及其他有关情况的稽核来实现金融尽管的方法。

第十三章_中央银行与金融监管

四、其他机构监管
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第三节中央银行对货币市场的监管
近日92009年八），，农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出“农行还我血汗钱” 条幅。 20
• 中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的原副行长李群，自1989年起从事非法民间借贷，通过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空。 • 李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇票。承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地。比如30万元的保证金，开出100万元的承兑汇票，然后再以90万元的价格卖出这些汇票。然后再借钱充当保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环。 • 行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行的公章，但有些10万、20万的条子连公章都没有盖。
（一）中央银行对票据市场的监管（二）中央银行对同业拆借市场的监管（三）中央银行对其他货币市场的监管 1、监管的对象、市场的定义 2、监管的原则 3、监管的依据 4、操作规范
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• 银行监管一部主要职责 • 负责对大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）实施监管，具体职责如下： • 1. 依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系； • 2. 审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项；审核《金融许可证》；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格； • 3. 按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场监管的具体办法和实施细则，并组织实施； • 4. 负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施； • 5. 指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施； • 6. 负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见； • 7. 对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理结构，健全内控制度，提高盈利能力； • 8. 查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实； • 9. 会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经批准后组织实施； • 10. 对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融发展要求，提出政策性建议； • 11. 承办会领导交办的其他事项。

中央银行与金融监管体系试题

中央银行与金融监管体系试题第一部分填空题1、是一国金融体系的核心,是一国最高的金融管理机构.2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的,而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的.3、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位.4、中央银行的职能可概括为以下三类:5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司;是全国证券期货业的主管部门;是全国保险业的主管机关.7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.第二部分单项选择题1、中央银行的产生商业银行.A、早于B、同时C、晚于D、不一定2、中央银行作为国家银行,它代理国库,集中.A、银行存款B、企业存款C、个人存款D、国库存款3、下列最能体现中央银行是"银行的银行".A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是.A、英格兰银行B、法兰西银行C、德意志银行D、瑞典银行5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.A、中国任人民银行B、证监会C、保监会D、中央工委6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司A、中央工委B、中国人民银行C、证监会D、保监会7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成.A、银监会B、中国人民银行C、证监会D、保监会第三部分是非判断题在纸币本位制下,中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行.( )中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务.( )3、中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他商业企业.( )4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异,但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的.( )5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会,是全国所有金融监管机构的领导核心.( )6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司.( )7、中央银行作为国家的银行,又被成为国家的总出纳.( )8、中央银行是发行的银行,所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给.( )第四部分名词解释1、发行的银行2、银行的银行3、金融监管第五部分简答题为什么说中央银行是"银行的银行"?中央银行在现代经济中发挥怎样的职能?什么是金融监管?简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义.第六部分论述题试述中央银行在现代经济中的作用.在探讨中央银行与政府关系中,以美联储系统的模式为例,谈谈你对中央银行独立性的看法.3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析.4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法.第七部分参考答案一、填空题1、中央银行2、主体对象3、发行的银行银行的银行国家的银行4、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能5、中共中央金融工作委员会(中央工委)6、中国人民银行证监会保监会7、银监会二、单项选择题1、C2、D3、B4、A5、D6、B7、A三、是非判断题1、错2、对3、错4、对5、对6、对7、对8、错四、名词解释1、发行的银行:在纸币本位制下,中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行.所谓发行的银行主要具有两方面含义:一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权;二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨.2、银行的银行:所谓银行的银行,其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.3、金融监管:指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.五、简答题1、答案要点:说中央银行是银行的银行:其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.具体体现在:集中存款准备金,最终的贷款人,组织全国清算.2、答案要点:中央银行的职能是中央银行性质的具体体现.其职能可简要概括为以下三类:(1)宏观调控职能,运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制,进而影响和干预国家宏观经济,以实现预期的货币政策目标.(2)金融管理职能,为维护金融体系的安全和稳定,对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制.(3)金融服务职能,向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务.3、答案要点:金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.实施严格、有效的金融监管,是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证;有利于增强宏观调控的效果,促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件.六、论述题1、答案要点:中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述:(1)现代经济发展的推动机.(2)国家调节宏观经济的工具.(3)社会经济和金融运行的稳定器(4)提高经济、金融运转效率的推进器.2、答案要点:美联储作为美国的中央银行独立于政府之外,直接对国会负责,可以独立制定货币政策,政府不能直接对其发布命令指示,也不得干预货币政策的实施,发生矛盾时只能协商解决,因而被称之为独立型中央银行.但它不能完全独立与政府之外,其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求,政府会采取不同形式对中央银行加以控制,其所谓的独立性只是相对的.中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序,而任何一国的政府的目标都是多重的,除稳定通货外,还必须实现经济发展,完善社会保障,维持企业生存,增加居民收入和税收等.中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态,政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标,为使货币政策的贯彻执行更有效,提高央行的相对独立性,必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决.3、答案要点:单一全能监管的优势:(1)在金融机构日趋多样化,传统的职能分工趋于消失的情况下,单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营,更好的察觉不同业务部分存在的支付危机.(2)由于规模经济,监管机构数目越少成本越低,对被监管者也是如此.(3)对以防范风险为基础的监管,单一机构更具有一致性和协调性,有效利用监管资源,提高监管效率.单一全能监管的劣势:(1)在实践中,单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确,监管更为有效.(2)各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式,银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别,三者风险性质不同,需不同方法审慎监管.(3)单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义,反映迟缓,存在潜在的道德风险,甚至可能产生规模不经济.所以上分析表明,不同的监管结构都存在各自不同的利弊,对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小.4、答案要点:我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制,金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾,为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题. 宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平:(1)转换监管方式,依法监管,提高监管效率.(2)正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系,宏观金融与微观金融的关系.(3)借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统,最终实现与国际的全面接轨.(4)改进监管手段,加强监管队伍建设.2003年,随着银监会的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.。

中央银行

2.中央银行是金融机构中央银行是金融机构（1）中央银行是金融机构：）中央银行是金融机构： 1.其经营对象是货币信用业务其经营对象是货币信用业务 2.处于整个金融体系的核心处于整个金融体系的核心 3.业务主要以存、放、汇为主。业务主要以存、汇为主。业务主要以存（2）中央银行是特殊的金融机构：）中央银行是特殊的金融机构： 1.地位特殊，一国金融体系的核心，最高金融管地位特殊，地位特殊一国金融体系的核心，理机构 2.权力特殊，垄断货币发行权，管理货币流通权力特殊，权力特殊垄断货币发行权， 3.业务特殊，业务对象只针对政府和金融机构业务特殊，业务特殊 4.目标特殊，不以盈利为目标，以社会的长期利目标特殊，目标特殊不以盈利为目标，益为目标
一、金融监管的含义和意义（一）金融监管的含义金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。（二）金融监管的意义 1.实施严格有效的金融监管是维护正常金融秩序，保持良好货币金融环境的重要保证 2.有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展 3.金融监管是一国金融国际化发展的必要条件
（三）中国人民银行的性质与职能 1.中国人民银行的性质中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，施货币政策，对金融业实施监督管理
2.中国人民银行的职责（职责是职能的具体化）（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行人民币，管理人民币流通；（3）按照规定审批、监督管理金融机构；（4）按照规定监督管理金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（7）经理国库；（8）维护支付、清算系统的正常运行；（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（11）国务院规定的其他职责。

中央银行与金融监管复习题

复习题一、单选题1、美国中央银行正式形成的标志是A.美国联邦储备体系依法正式成立 ;A.美国联邦储备体系依法正式成立B.美国第一国民银行的正式成立C.美国第二国民银行的正式成立D.美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用B.一元式单一中央银行制度;A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、B.法定存款准备金是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款;A.法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年,B.凯恩斯的就业、利息和货币通论发表,标志着现代宏观经济学的诞生;A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、C.货币的外生性是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为,而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体;A.货币的中性B.货币的非中性C.货币的外生性D.货币的内生性6、经过商业银行的存贷款业务,能够扩张或收缩货币供应量的货币,是D.基础货币;A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币7、A.物价指数是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标;A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的通货膨胀,属于 A.需求拉上型通货膨胀;A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将B.长期利率作为货币政策的中介目标;A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是D.商业银行聘用员工的行为;A.商业银行发放贷款的行为B.商业银行吸收存款的行为C.商业银行买卖外汇的行为D.商业银行聘用员工的行为1.世界上最早的中央银行是C、瑞典银行;A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行2.资本全部为国有的中央银行,称为B、国有中央银行;A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行3.中央银行的负债业务是形成D、货币发放的业务;A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放4.中央银行的D、资本业务是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务;A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务5. A、货币政策工具是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段;A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标6. B、政治稳定是经济稳定的必要前提;A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定7. A、安全性是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力;A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性8. C、消费者信用控制是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制;A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制9.D、公开市场业务作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用;A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务10.D、通货膨胀风险是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性;A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险二、多项选择题1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有 D.新加坡 E.中国香港A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括A.再贴现 C.证券买卖 D.黄金外汇储备A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、凯恩斯认为,人们持有货币的动机包括 A.投机动机 C.预防动机 D.政府需求动机 ;A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括 C.再贴现政策 D.公开市场操作 E.准备金制度;A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、以下属于存款准备金制度优点的是 A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁;A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁D.作用程度适中E.不受商业银行超额存款准备的影响1.中央银行产生的历史背景 A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 D、货币信用经济的融合A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现C、政府利益D、货币信用经济的融合2.中国银行的萌芽A、户部银行 D、大清银行A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行3.中央银行货币发行的原则是A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则4.货币政策最终目标的内容A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定5.征信的原则包括A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则6.法定存款准备金政策的作用A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力 B、集中国内的一部分信贷资金 D、调节货币量A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量7.货币政策传导渠道是 A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道8.资本充足率计算公式包括总资本—对应资本扣减项A、资本充足率=————————————X100%风险加权资产一级资本—对应资本扣减项B、一级资本充足率=————————————X100%风险加权资产核心一级资本—对应资本扣减项C、核心一级资本充足率=————————————————X100%风险加权资产总资本—对应资本扣减项D、核心一级资本充足率=——————————————X100%风险加权资产9.金融衍生产品监管内容A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理三、名词解释1.中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构,在各国金融体系中居于主导地位;国家赋予其制定和执行,对国民经济进行,对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限,地位非常特殊;2.货币数量论认为在货币数量变动与物价及变动之间存在着一种因果关系的理论;3.交易方程式即 MV=PT,它认为,流通中的货币数量对物价具有决定性作用,而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4.通货紧缩通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象;在经济实践中,判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩,一看通货膨胀率是否由正转变为负,二看这种下降的持续是否超过了一定时限;5.金融监管金融监管是指政府通过特定的机构如中央银行对金融交易行为主体进行的某种限制或规定;金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为;金融监管是金融监督和金融管理的总称;1.单一制中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能的中央银行制度;2.真实性：3.再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款;中国的再贷款有两种含义,狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念,包含票据再贴现;但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一,应排除在再贷款的范畴外;4.外在时滞：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程;按照美国的研究表明,货币政策对GDP的影响的最高点,一般要经过一至两年的滞后才能达到;5.内部控制：四、简答题1.中央银行的职能是什么1发行的银行1中央银行集中与垄断货币发行权的意义2中央银行垄断货币发行权的必要性3中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行1集中存款准备金2最后贷款人3票据交换和清算3政府的银行1代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金、提供信贷支持4为国家持有和经营管理国际储备5代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6制定和实施货币政策7金融监管8向政府提供信息和决策建议2.中央银行业务经营的原则是什么一垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行;二要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证,即通过建立一定的发行准备制度,以保证中央银行独立发行;三要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性;3.简述萨缪尔森的货币乘数模型;乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型;美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型;乘数—加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为：Yt=C+MPCYt-1+I+WCt-Ct-1 其中,投资函数为：It=I+WCt-Ct-1消费函数为：Ct= C+MPCYt-1该式表明,t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积,再加上自主投资I和由加速数W于今年消费支出增量Ct-Ct-1所决定的引致投资;在国民收入中,投资、消费和收入是相互影响、相互制约的;如果自发投资是一个固定的量,依靠经济本身的调整,就会自发形成经济的周期波动,经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动,以维持经济的长期稳定,政府有必要对经济进行干预;干预的办法有,影响私人投资,或影响劳动生产率的提高,或影响人们的消费在收入增量中的比例;乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论;这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因;但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中,而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题;4.货币政策的目标是什么通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的,这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则;货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定;稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内,在短期内不发生显着的或急剧的波动;充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平;经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中,一个时期比另一个时期更好一些,不出现大起大落,不出现衰退;货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标;5.金融监管的原则是什么1.依法管理原则;各国金融管理体制不同,但是依法管理上是一致的;包含2个方面,一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理,有法保证;二是实施监管也必须依法;这样才能保证管理的权威性,严肃性,强制性,一贯性,有效性;2.合理适度竞争原则;竞争和优胜劣汰是一种有效机制;但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上,既要避免金融高度垄断,排斥竞争从而丧失效率和活力,又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定,引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡;3.自我约束和外部强制相结合原则;既不能完全依靠外部强制管理,如果金融机构不配合,难以收到预期效果;也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险,必须2个方面结合;4.安全稳健与经济效益结合的原则;这历来是金融监管的中心目的,为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范;但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要,要讲求效益,所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来;1.中央银行产生的客观经济基础是什么答1、统一银行券发行的需要;2、票据交换及清算的需要;3、为商行提供资金支持的需要;4、统一金融监管的需要;中央银行是代表国家制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构;2.我国货币政策目标选择的依据是什么货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的,一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征;货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的;世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策目标;我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长;目标体现了两方面的要求：第一,稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点,即使在短期内兼顾了经济增长的要求,仍必须坚持稳定币值的基本立足点;第二,稳定币值和经济增长这两个目标不是并列的,而有层次和主次之分;从层次上,稳定币值是货币政策目标的第一个层次,而促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看,稳定币值始终是主要的,中央银行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长;中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标,而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目标;3.公开市场业务的主要内容和作用公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券,吞吐基础货币,调节货币供应量的活动;根据经济形势的发展,当中央银行认为需要收缩银根时,便卖出证券,相应地收回一部分基础货币,减少金融机构可用资金的数量；相反,当中央银行认为需要放松银根时,便买入证券,扩大基础货币供应,直接增加金融机构可用资金的数量;这样,就能使得市场上的货币数量与商品达到一定程度的均衡,不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低的情况;所以说,公开市场业务室一种常用的货币政策的工具;4.商业银行的内部控制包括什么内部控制环境,风险识别与评估,内部控制措施,信息交流与反馈监督、评价与纠正;商业银行内部控制的主要目标：促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则;促进商业银行提高风险管理水平,保证其发展战略和经营目标的实现;促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性;促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识,严格贯彻落实各项控制措施,确保内部控制体系得到有效运行;五、论述题1. 公开市场业务的含义、主要内容和作用中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,借以改变商业银行的准备金,调控信用规模和货币供应量,从而实现其货币政策目标的一种政策措施作用：调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度;优点：公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活,可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行,操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务,对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱,不会造成经济运行的紊乱,即使中央银行出现政策失误,也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务,进行经常性、连续性的操作,具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性缺点：政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果,对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；中央银行在公开市场买卖债券时,商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响;2.金融监管的内容央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管,②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管,包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管,⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管;3.结合我国的货币政策实践,谈谈货币政策的约束因素以及提高货币政策有效性的途径;。

简述中央银行金融监管的主要内容

简述中央银行金融监管的主要内容
中央银行是国家货币政策实施的主要机构，其金融监管职责主要包括以下内容：
1. 监督商业银行和金融机构：中央银行负责监督商业银行和其他金融机构的运营，确保其合法、稳健地开展金融业务。

其中，监督范围涵盖了银行资本充足率、风险管理、信贷授予等方面。

2. 维护金融体系稳定：中央银行应对金融市场波动和经济衰退等不利因素，采取必要的货币政策手段，维护金融体系的稳定和流动性。

3. 确保支付清算安全：中央银行作为支付结算系统的主管机构和监管者，负责确保支付清算系统的正常运转，保障交易安全和顺畅。

4. 监管非银行金融机构：中央银行还需要对非银行金融机构（如证券、保险公司等）进行监管，防范其对金融市场的不良影响。

5. 保护消费者权益：中央银行通过完善相关法律法规和制定监管措施，保护金融消费者的权益，防范金融欺诈等违法行为。

总的来说，中央银行的金融监管工作旨在维护金融市场的稳定、促进经济发展，并加强对金融机构和市场参与者的监管和风险防范。

金融监管体制与中国人民银行的金融监管职能

（二）监管信息索取权。中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的财务会计、统计报表和资料。
（三）现场检查监督权。中国人民银行有权对《中国人民银行法》规定的金融机构以及其他单位和个人的有关行为进行检查监督，有权对出现支付困难的金融机构报经国务院批准后进行检查监督。（四）检查监督建议权。中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，有权建议银监会对银行业机构进行监督检查。
（二）维护金融稳定的需要。为了防范金融风险，维护金融稳定，人民银行必须了解金融机构的风险状况及导致风险的原因，因而需要金融机构报送相关的资料，必要时需要对金融机构进行检查监督；必须制定对有问题金融机构实施救助的管理办法并监督执行情况；必须对本币市场实施宏观调控，促进本币市场之间及本外币市场之间协调发展；必须对外汇市场实施管理和宏观调控，防范国际资本流动的冲击。
二、中国人民银行继续履行监管职责的必要性
证券业、保险业、银行业监管职能分离出去以后，中国人民银行为了有效履行其制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的职责，必须保留一部分监管权利。这种针对金融机构和金融市场的特定业务活动及其所能发挥的基本功能（而不是针对金融机构的名称或基本分类）进行的监管，即为功能性监管。具体而言，人民银行继续履行部分金融监管职能有以下几个方面的必要：
第八章金融监管体制与中国人民银行的金融监管职能
第一节金融监管体制一、金融监管体制的不同模式
（一）双线多头监管体制。是指中央和地方都拥有一部分金融监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。美国是典型代表。
（二）单线多头监管体制。是指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。目前世界上多数国家（包括我国）属于这种模式。（三）集中单一监管体制。是指由一家机构承担所有金融监管职责的监管体制。这一机构可以是中央银行，也可以是独立于中央银行的专门监管机构。1997年英国建立金融服务监管局全面行使监管职能后就属于这种模式。

银行金融监管工作总结(共5篇汇总)

第1篇中央银行与金融监管中央银行与金融监管20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或银行的监管。

中央银行作为金融监管的唯一主体，已无法适应新的金融格局。

这是因为银行在金融体系中的传统作用正受到挑战，金融市场在经济发展中的作用越来越大，于是许多国家通过另设监管机构来监管越来越多的非银行金融机构，如银监会、证监会、保监会等。

从各国金融监管的实践来看，监管体制可分为四类分业经营且分业监管，如法国和中国；分业经营而混业监管，如韩国；混业经营而分业监管，如美国和香港地区；混业经营且混业监管，如英国和日本等。

是否由中央银行担当监管重任也有不同情形有中央银行仍负责全面监管的；有中央银行只负责对银行业监管的；也有在中央银行外另设新机构，专司所有金融监管的。

中央银行的职能发行的银行发行信用货币；政府的银行执行金融政策；代理国家财政；银行的银行集中存款储备金；充当最终贷款人；管理金融活动的银行制定、执行货币政策；对金融机构活动进行领导、管理和监督。

完整的金融监管是一个连续、循环的过程，它由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。

（1）机构功能定位所谓功能定位，是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色，以及运作、发展的空间，具体体现在该机构的服务对象、业务范围和服务方式。

（2）市场准入广义上的金融机构市场准入包括三个方面机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立。

业务准入，是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种。

高级管理人员的准入，是指对高级管理人员任职资格的核准和认可。

（3）业务运营监管对金融机构的业务运营监管，主要是通过监管当局（如中央银行）的非现场监管和现场检查，以及借助会计（审计）师事务所进行的外部审计，及时发现、识别、评价和纠正金融机构的业务运营风险。

这是监管当局日常监管的主要内容，包括非现场监管和现场检查。

中央银行与金融监管(ppt 46页)

四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节金融监管体制和中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类二、集中监管体制三、分业监管体制四、金融监管体制的发展趋势及选择标准五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义：我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融监管机构监管职能的协调与配合。目前，建立了“一事一议”的“一行三会”协调机制，需要形成制度化的长效机制。其次，还要建立“三会”与“央行”之间深层次的“防范和化解系统性金融风险”的协调联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性，其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个经济社会的稳定健康发展。