商业银行金融产品设计精品PPT模板 7
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银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
银行金融产品宣传ppt模板
01 企业整体概述 娇惯地不懂得珍惜，直到一个人身处异乡尝尽冷暖，才
体会到母亲最浓的亲情对我来说是那么的宝贵和温暖，
这一刻，我只想
business publicity introduction financing cooperation publicity introduction financing cooperation business
我也不大喜欢打电话，我总把那当成一剂创可贴。偶尔
还是会接到母亲打来的电话：哦？晶晶啊？本来是打电
话给你大姐的，怎
宣讲人：某某某 时间：20XX.XX
么打你那去了？最近还好吧？孩子会叫爸爸妈妈了吧？
目录 那好，挂了！这次回家母亲哭着说：你们一个个都长大
了，也不知道回来看看，白0天1 你企爸业一整上体班概剩述下我一个人 04 主要合作意向
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企业整体概述
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企业整体概述文字内容
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企业整体概述
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03 重点开发项目
看看的时候总会被繁忙的工作绊住脚，自己犯下的过失
体会到母亲最浓的亲情对我来说是那么的宝贵和温暖，
这一刻，我只想
business publicity introduction financing cooperation publicity introduction financing cooperation business
我也不大喜欢打电话，我总把那当成一剂创可贴。偶尔
还是会接到母亲打来的电话：哦？晶晶啊？本来是打电
话给你大姐的，怎
宣讲人：某某某 时间：20XX.XX
么打你那去了？最近还好吧？孩子会叫爸爸妈妈了吧？
目录 那好，挂了！这次回家母亲哭着说：你们一个个都长大
了，也不知道回来看看，白0天1 你企爸业一整上体班概剩述下我一个人 04 主要合作意向
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03 重点开发项目
看看的时候总会被繁忙的工作绊住脚，自己犯下的过失
金融理财(7)PPT模板
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商业银行个人金融产品介绍PPT课件
1月1日，小张灵通卡中的20,000元活期存款超过了发起申购余额 （3,000元）的17,000元资金自动发起申购收益宝货币基金，卡内 余额为3,000元。
2月5日，小张灵通卡内收到了本月工资5,000元，卡内余额变成 8,000元，超出发起申购余额的5,000元自动发起申购收益宝基金， 卡内余额仍为3,000元。
19
牡丹卡产品的种类
牡丹系列信用卡，是中国工商银行发行的，给予持卡人一定
信用额度，具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能，可以
先消费、后还款的信用卡，信用额度可以循环使用。
➢牡丹准贷记卡（狭义信用卡）
单币种贷记卡
信用卡
➢牡丹贷记卡 双币种贷记卡（国际卡）
以及基于上述卡种开发的联名卡、认同卡等，如
海航联名卡、中油（国际）卡等。
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
13
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求
短债
2-5年中期 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
3
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。 一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
商务金融理财产品介绍PPT模板课件
01
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商业银行个人金融产品介绍PPT课件
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
3
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。 一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
13
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求短债2-5年中 Nhomakorabea 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
• 三、货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。有本金稳妥、 进出便利、免费免税、天天收益等特点，特别是在利率高、通货膨胀率高、 证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。货币基金是目前市场 中风险最低、最安全的投资工具之一，适合偏好低风险、稳定收益和资金高 流动性的投资者。
• 四、混合型基金收益率与风险介于以上分类之间。
国内有托管业务资格的只有大的银行。这些信誉良好的银行作为投资 者资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产， 确保其不被挪作它用，并对基金管理公司的运作进行监督。即使在最 坏的情况下，基金管理公司或托管银行宣布破产，基金资产仍会在相 应的法律框架内得到安全性保障。
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
3
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。 一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
13
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求短债2-5年中 Nhomakorabea 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
• 三、货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。有本金稳妥、 进出便利、免费免税、天天收益等特点，特别是在利率高、通货膨胀率高、 证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。货币基金是目前市场 中风险最低、最安全的投资工具之一，适合偏好低风险、稳定收益和资金高 流动性的投资者。
• 四、混合型基金收益率与风险介于以上分类之间。
国内有托管业务资格的只有大的银行。这些信誉良好的银行作为投资 者资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产， 确保其不被挪作它用，并对基金管理公司的运作进行监督。即使在最 坏的情况下，基金管理公司或托管银行宣布破产，基金资产仍会在相 应的法律框架内得到安全性保障。
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P A R T 0 2
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金融产品设计-课件
符合监管要求
母公司不得不回购 信托层面清算即可实现退出
交易类技术
股债混合型技术
• 一般为“小股+大债”模式 • 主要目的是将偿付顺序提前，极端情况下先以债权方式优先退出大部 分资金
收益安排
收益混合型技术
固定+浮动 随基准利率调整（同比例/ 同幅度） 挂钩指数型
收益分档安排 本质是一种价格歧视
收益安排
优先级受益权
高净值客户/合格投资者 融资方/交易对手
次级受益权
偿付顺序
偿付顺序：
本金收益保证型：
优先本金 优先收益 次级本金 次级收益
本金保证型：
优先本金 次级本金 优先收益 次级收益
本金及固定收益保证型：
优先本金 优先固定收益 次级本金 次级固定收益 优先浮动收益收益
次级浮动收益收益
结构化案例
定向增发：
出资方 出资金 额
7500万元
受让或出让股权（按10元/ 股计算）
受让750万股股权部分收益权
部分收益权利益
A类（优先收益人）
750万股股权部分收益权的转让价款 ×（1+12%／365×n） 所有股票变现金额－A类利益－信托 方利益 全部标的股权收益权转让价款总额 ×2%
B类（劣后收益人）
结构化技术 超额抵押 强担保 回购安排技术 对赌协议 夹层融资安排 股权层面控制手段 股债混合型技术 经营层面控制手段 实际控制人个人担保 强制执行公证！
1
2
工具
4
保证金安排 特定人约见法 指定账户摆账 主体转换思想
3
收益混合型技术 收益分档安排 募集期收益安排 募集期保证金方式
结构化
结构化技术 最常用的产品内部增信措施 基本结构
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
产品一
产品理念
1.证券投资的有效组合 2.托管人，管理人相分离 3.额外贷款优惠
产品组合
组合A
组合B
组合c
投资股票比例
25%
40%
70%
投资债券比例
75%
风险等级
A
最高年化收益率 0.5i
60% 2A 0.8i
30% 3A 1.5i
按月支付年化收 0.03i 益率
出现风险后最高 0.48i 年化收益率
出现风险后按月 0.029i 支付年化收益 率
0.06i 0.35i 0.022i
0.1i 0.1i 0.013i
注：顾客可以随时赎回该理财产品，不足一年期的，按月支付年化收益率， 不满一个月不支付收益，累计一年才可支付可获得相应组合的最高年化收益率。
产品二
• •
• 闲置！ • 闲置？
方案A 教育储蓄
• 3. 该项服务申请起点金额为50万元（现实生活中是5 万）。
额外服务:
• 1.客户可以预约办理各种增值类理财产品。 • 2.如今后考入国内外知名大学进行深造,就可以申 • 请在在本行实习,或则是本行给你推荐实习岗位。 • 3.最后总储存金额达到40 万以上（现实生活中总金额达万 • 5以上），在储存期满后按照本金的1%额外给他分红。 • 4.可以给他提供该行信用卡。
• 1.本产品以零存整取方式储存,主要分为一年期,两
年期,三年期,四年期四个档次。
方案B 钱生钱
• 1.“钱生钱”是我行为青少年短期大额教育资金提供的一
项增值理财 产品，可以实现了资金流动性与收益性的完美结合。
• 2.自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的 通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利 息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。
产品理念
1.证券投资的有效组合 2.托管人，管理人相分离 3.额外贷款优惠
产品组合
组合A
组合B
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25%
40%
70%
投资债券比例
75%
风险等级
A
最高年化收益率 0.5i
60% 2A 0.8i
30% 3A 1.5i
按月支付年化收 0.03i 益率
出现风险后最高 0.48i 年化收益率
出现风险后按月 0.029i 支付年化收益 率
0.06i 0.35i 0.022i
0.1i 0.1i 0.013i
注：顾客可以随时赎回该理财产品，不足一年期的，按月支付年化收益率， 不满一个月不支付收益，累计一年才可支付可获得相应组合的最高年化收益率。
产品二
• •
• 闲置！ • 闲置？
方案A 教育储蓄
• 3. 该项服务申请起点金额为50万元（现实生活中是5 万）。
额外服务:
• 1.客户可以预约办理各种增值类理财产品。 • 2.如今后考入国内外知名大学进行深造,就可以申 • 请在在本行实习,或则是本行给你推荐实习岗位。 • 3.最后总储存金额达到40 万以上（现实生活中总金额达万 • 5以上），在储存期满后按照本金的1%额外给他分红。 • 4.可以给他提供该行信用卡。
• 1.本产品以零存整取方式储存,主要分为一年期,两
年期,三年期,四年期四个档次。
方案B 钱生钱
• 1.“钱生钱”是我行为青少年短期大额教育资金提供的一
项增值理财 产品，可以实现了资金流动性与收益性的完美结合。
• 2.自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的 通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利 息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。