个人理财基本原则[1]
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个人理财基本原则[1]
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
第一課 個人理財基本原則
一.短期風險與長期報酬率是孿生兄弟 二.你能承擔什麼樣的風險? 三.接受可承擔的風險以換取長期高報酬 四.適度分散風險 五.專家理財系統的神秘面紗 六.財富巨輪的轉動速度
学习改变命运,知 识创造未来
垃圾進垃圾出，投資人在輸入專家理財系統的問卷時， 因為牽涉到許多個人理財資料有些人不免有所隱瞞。但 如果輸入資料不實，專家理財系統很可能會產生錯誤的 判斷，因此最好據實填入各項資料以免系統產生錯誤的 結果
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
六.財富巨輪的轉動速度
報酬率太低即使經過相當長的時間乘數效果依然有限
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
如何適度分散風險 (1)分散投資組合：例如持有五檔股票
(2)分散投資地區：例如買國內基金，海外基金
(3)分散投資時點：如果單筆大額投資不要集中在同一 時點買進或賣出，定期定額投資就是投資時點的分散
•个人理财基本原则[1]
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
二.你能承擔什麼樣的風險?
年齡：100-年齡=應該投資股票的比例 累積財富階段：收入大於支出，投資股票的比例多─青
壯年階段
消費儲蓄階段：收入小於支出，投資股票的比例少─老 年人的階段
現金很少，房貸利息負擔重，融資買股票的投資人，要 冒險時應小心謹慎，因為他們承擔的風險能力弱
(4)分散投資標的：例如定存、債券與股票的互相搭配 可兼顧風險與報酬的考量，資產的配置可在人生不同階 段進行搭配，但最理想仍是以股票或股票型基金為投資 組合的主幹
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
五.專家பைடு நூலகம்財系統的神秘面紗
一般而言一個人的風險承擔能力越強，風險承擔意願越 高，我們越會給他建議高風險、高報酬的投資組合，有 些理財系統也提供理財健診的服務，例如，個別投資人 負債比例過高，保險額度不足，現金收支失調等情況在 分析建議書裡會給予提醒
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
三.接受可承擔的風險以換取長期高報 酬
1935~2004期間美國平均年報酬率與風險溢酬(表1-1 P.14)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
好的理財應該是仔細評估個人或家庭的風險承擔能力及 意願後，接受可承擔的風險以換取較高的長期報酬，但 又不至於過分冒險亦即要冒險時應考慮 (1)維持基本生活需求 (2)子女教育金 (3)老年退休金不受影響
•个人理财基本原则[1]
一.短期風險與長期報酬率是孿生兄弟
蝸牛慢慢爬的銀行存款 V.S. 坐雲霄飛車的股票投資(圖 1-1 P.6)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
風險大的股票適合長期投資(圖1-2 P.8)，儘管股票投資 大起大落，但長期且分散投資的結果，的確較定存的報 酬高出許多
如果你對財務試算結果不滿意有三條路可以走 (1)延長投資年限 (2)提高報酬率 (3)增加投資金額 P.S. 投資理財目標方程式
投資股票像開快車，錢放在銀行像開慢車，在高速公路 上開慢車很可惜；在蘇花公路開快車很危險，依自己不 同人生階段，財務狀況決定適宜的投資組合如此才能安 全的達到目標
学习改变命运,知 识创造未来
定期定額投資儲備幾年後的子女教育費用是必要的，可 利用股票或股票型基金，因為可冒短期的風險以追求長 期的報酬率，仔細分析你能承擔什麼風險，無法承擔什 麼風險，再據以選擇適當投資工具是投資理財第一步
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
四.適度分散風險
系統風險與非系統風險之關係(圖1-3 P.19)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
高風險高報酬指的是風險高的投資工具，必須提供較高 的平均報酬率才能與低風險投資工具競爭。投資人在看 待股票之類高風險高報酬的投資時要特別注意的是大數 法則。如果你只買一兩種股票又短線進出運氣不好時可 能會賠得很慘
P.S. 大數法則指的是重覆許多次最可能出現的結果或平 均值
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
第一課 個人理財基本原則
一.短期風險與長期報酬率是孿生兄弟 二.你能承擔什麼樣的風險? 三.接受可承擔的風險以換取長期高報酬 四.適度分散風險 五.專家理財系統的神秘面紗 六.財富巨輪的轉動速度
学习改变命运,知 识创造未来
垃圾進垃圾出，投資人在輸入專家理財系統的問卷時， 因為牽涉到許多個人理財資料有些人不免有所隱瞞。但 如果輸入資料不實，專家理財系統很可能會產生錯誤的 判斷，因此最好據實填入各項資料以免系統產生錯誤的 結果
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•个人理财基本原则[1]
六.財富巨輪的轉動速度
報酬率太低即使經過相當長的時間乘數效果依然有限
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•个人理财基本原则[1]
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
如何適度分散風險 (1)分散投資組合：例如持有五檔股票
(2)分散投資地區：例如買國內基金，海外基金
(3)分散投資時點：如果單筆大額投資不要集中在同一 時點買進或賣出，定期定額投資就是投資時點的分散
•个人理财基本原则[1]
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•个人理财基本原则[1]
二.你能承擔什麼樣的風險?
年齡：100-年齡=應該投資股票的比例 累積財富階段：收入大於支出，投資股票的比例多─青
壯年階段
消費儲蓄階段：收入小於支出，投資股票的比例少─老 年人的階段
現金很少，房貸利息負擔重，融資買股票的投資人，要 冒險時應小心謹慎，因為他們承擔的風險能力弱
(4)分散投資標的：例如定存、債券與股票的互相搭配 可兼顧風險與報酬的考量，資產的配置可在人生不同階 段進行搭配，但最理想仍是以股票或股票型基金為投資 組合的主幹
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
五.專家பைடு நூலகம்財系統的神秘面紗
一般而言一個人的風險承擔能力越強，風險承擔意願越 高，我們越會給他建議高風險、高報酬的投資組合，有 些理財系統也提供理財健診的服務，例如，個別投資人 負債比例過高，保險額度不足，現金收支失調等情況在 分析建議書裡會給予提醒
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
三.接受可承擔的風險以換取長期高報 酬
1935~2004期間美國平均年報酬率與風險溢酬(表1-1 P.14)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
好的理財應該是仔細評估個人或家庭的風險承擔能力及 意願後，接受可承擔的風險以換取較高的長期報酬，但 又不至於過分冒險亦即要冒險時應考慮 (1)維持基本生活需求 (2)子女教育金 (3)老年退休金不受影響
•个人理财基本原则[1]
一.短期風險與長期報酬率是孿生兄弟
蝸牛慢慢爬的銀行存款 V.S. 坐雲霄飛車的股票投資(圖 1-1 P.6)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
風險大的股票適合長期投資(圖1-2 P.8)，儘管股票投資 大起大落，但長期且分散投資的結果，的確較定存的報 酬高出許多
如果你對財務試算結果不滿意有三條路可以走 (1)延長投資年限 (2)提高報酬率 (3)增加投資金額 P.S. 投資理財目標方程式
投資股票像開快車，錢放在銀行像開慢車，在高速公路 上開慢車很可惜；在蘇花公路開快車很危險，依自己不 同人生階段，財務狀況決定適宜的投資組合如此才能安 全的達到目標
学习改变命运,知 识创造未来
定期定額投資儲備幾年後的子女教育費用是必要的，可 利用股票或股票型基金，因為可冒短期的風險以追求長 期的報酬率，仔細分析你能承擔什麼風險，無法承擔什 麼風險，再據以選擇適當投資工具是投資理財第一步
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
四.適度分散風險
系統風險與非系統風險之關係(圖1-3 P.19)
学习改变命运,知 识创造未来
•个人理财基本原则[1]
高風險高報酬指的是風險高的投資工具，必須提供較高 的平均報酬率才能與低風險投資工具競爭。投資人在看 待股票之類高風險高報酬的投資時要特別注意的是大數 法則。如果你只買一兩種股票又短線進出運氣不好時可 能會賠得很慘
P.S. 大數法則指的是重覆許多次最可能出現的結果或平 均值