理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷
2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共48题）1、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 B2、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A4、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 D5、项目经理部行为的法律后果由（）承担。
A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 C6、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 B7、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C8、金融市场的中介可以分为（）。
A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 A9、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 C10、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。
A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。
A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。
2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。
A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D2. （2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B3. 年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D4. （2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 A5. （2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D6. （2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。
7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。
遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C7. 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案单选题（共50题）1、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B2、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B3、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A4、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A5、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D6、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 D7、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A8、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷和答案单选题（共20题）1. 根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。
A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 A2. 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A3. （2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。
A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 D4. （2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B5. （2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B6. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B7. （2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8. （2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 B9. （2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A2. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C3. 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。
（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 A4. 下列（）不属于期货期权。
A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 C5. 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。
黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。
黄金价格下降【答案】 B6. 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。
A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 C7. 下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C8. （2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。
（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。
A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C4. 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。
A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 C5. （2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。
A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B6. 下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。
A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 D7. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B8. 与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A2、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。
A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 B5、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。
A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A6、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C7、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。
A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 B8、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C9、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。
A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 B2. 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A3. （）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A4. 下列关于税务规划的表述，错误的是()。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 D5. 私募股权基金中1P是指（）。
A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B6. （）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。
A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 C7. （2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 C8. （2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.1B.5C.3D.10【答案】 B9. 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。
A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 D10. （2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。
（不考虑利息税）。
A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 A2. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B3. 空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A4. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5. （2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A6. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A8. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D9. 时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A10. （2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。
A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 D11. 下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共100题）1、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。
A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 D2、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D3、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D4、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。
（答案取近似数值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】 C5、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。
A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 B6、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B7、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D8、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共50题）1、金融市场的中介可以分为（）。
A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 A2、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。
据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。
A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 C3、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D4、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D5、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D6、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。
A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 B7、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B8、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C9、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。
假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案单选题（共50题）1、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。
(答案取近似数值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】 D2、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。
A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 B3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B4、（2018年真题）信托业务起源于（）。
A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 C5、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D6、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B7、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
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B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户）
D. 慈乌族（偏子女型客户）
答案：
D
38、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户
题干：
客户经理选择目标客户首先要选择( )。
A. 客户类别
D. 稳健
答案：
D
37、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第六章-个人理财实务 -- 个人理财实务
题干：
王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（ ）。
答案：
D
25、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 3
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分
题干：
我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
答案：
D
26、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 金苹果
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通
题干：
客户经理在打电话时，应当（ ）
A. 保持严肃
B. 偶尔微笑
C. 始终保持微笑
D. 面无表情
答案：
C
6、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 3
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第四章 营销话术 -- 第一节 电话营销话术
题干：
财富系列理财产品的认购方式可以是（ ）。
A. 电视认购
B. 网银认购
C. 电话认购
D. 短信认购
答案：
B
31、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列
题干：
目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。
A. 总行
B. 一级分行
题干：
我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（ ）开放。
A. 个人客户
B. 机构客户
C. 个人及机构客户
D. 私人银行客户
答案：
B
27、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 代销信托
题干：
按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（ ）必须为同一人。
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第一章-理财业务概述 -- 概述
题干：
由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是
A. 保证收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
答案：
A
11、题型： 单选题
分值： 1.5
B. 目标市场
C. 客户价值
D. 细分市场
答案：
B
39、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通
题干：
与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
题干：
目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费
答案：
B
34、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
题干：
销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（ ）
A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
答案：
A
35、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展
题干：
答案：
D
4、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户
题干：
选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（ ）行业可优先选择。
A. 朝阳
B. 夕阳
C. 新兴
D. 衰落
答案：
A
5、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
A. 承购代销；承购代销
B. 承购包销；承购代销
C. 承购代销；承购包销
D. 承购包销；承购包销
答案：
B
24、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
题干：
以下不需要客户至我行网点办理到期兑付的是（ ）
A. 凭证式国债
B. 新凭债
C. 老凭债
D. 未出单凭证式国债
A. 受益人
B. 受托人
C. 管理人
D. 托管人
答案：
A
28、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列
题干：
我行于（ ）年发售了第一只财富系列理财产品。
A. 2007
B. 2008
C. 2009
D. 2010
答案：
B
29、题型： 单选题
国债提前兑取交易手续费为（ ）。
A. 兑取本金数额×1%
B. 国债本金数额×1‰
C. 国债本金数额×1‰
D. 兑取本金数额×1‰
答案：
D
23、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
题干：
2012年，财政部、人民银行对凭债进行改革。改革前的凭债承销方式为（ ），改革后凭债的承销方式为（ ）。
题干：
结构性理财规划方案不包括()
A. 现金规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划
D. 遗产规划
答案：
D
13、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 3
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
题干：
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()
20、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
题干：
根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（）。
A. 财产保险与人身保险
B. 原保险和再保险
C. 社会保险和商业保险
D. 定值保险和不定值保险
答案：
A
21、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
难度： 3
知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场
题干：
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A. 中央银行
B. 财政部
C. 证监会
D. 私营企业
答案：
C
12、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
题干：
从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？
A. 婴儿
B. 退休老人
C. 家庭主要收入来源
D. 家庭次要收入来源
答案：
C
22、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
题干：
答案：
C
3、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 1
知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第五节 邮储银行的营销渠道
题干：
（ ）是指我行从事客户融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理
B. 渠道管理部经理
C. 产品经理
D. 客户经理
我行发行的第一只现金管理工具产品是（ ）
A. 财富日日升
B. 财富鑫鑫向荣
C. 财富月月升
D. 金苹果系列
答案：
C
36、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展
题干：
我行理财产品的开发以（ ）为原则
A. 收益
B. 发展
C. 客户资金安全
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
答案：
B
18、题型： 单选题
分值： 1.5
难度： 2
知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 理财产品