互联网金融带来的变革
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– 2012年12月31日
– 利润 3086亿（净利润2386亿） – 存款余额15万亿
– 工行融资成本： • 活期0.35%，定期3%，按照2%，利息3000亿 • 按照5%余额宝收益率：利息7500亿 • 需要多支付4500亿利息
4
互联网金融含义及其创新模式
• 互联网金融
• 互联网与金融的结合，是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金 支付、融通和信息中介功能的新兴金融模式。
5万以下
活期存款
Hale Waihona Puke Baidu
0.35%
1元起
余额宝
4%-7%
互联网金融代表-余额宝
• • • •
2013年6月推出，一周用户破百万 2014年2月，5000万用户，4000亿规模 天弘基金成为国内资产管理规模最大的基金公司 余额宝户均4700元，传统基金户均7.5万元
3
传统金融行业代表-工商银行
• 工商银行，全球最赚钱银行 • 财经郎眼
19
8
基金-销售规则的变革
9
保险-在线销售
10
信用卡-京东白条、淘宝虚拟信用卡
额度：最高1.5万元额度 还款方式1：最长30天延期付款 还款方式2：3至12个月分期付款，每期0.5%利率，银行一半
11
证券业
12
互联网金融-每天都在创新
13
互联网金融爆发式增长原因分析
• 马云：“银行不改变，我们就来改变银行” • 一、金融过度管制
P2P平台（民间） 线下债权转让 温州贷 红岭创投 宜信
6-8%
10-30% 9-12%
2-24月
12月起 3-12月
16
互联网金融风险应对
• 法律、政策风险
• 产品风险
• 技术风险
17
第二部分：互联网金融
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
• 国有银行主导金融体系、IPO审批制和利率管制
• 二、金融体系缺乏创新动力
• 利息差，银行躺着赚钱，银行赚钱不好意思
• 三、突破金融的所有制歧视
• 民营企业家 “中国梦”：办一家银行，互联网金融是突破口 • 阿里金融帝国：阿里贷、支付宝、余额宝天弘基金、三马保险公司
14
第二部分：互联网金融
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
互联网金融理财产品
资金规模 1元起 1元起
投资类型 第三方支付理财 银行网银理财
投资产品 余额宝（阿里） 财付通（腾讯） 天天益（工行）
陆金所（平安）
年化收益 4-6% 4-6%
周期 T+0 T+0
1万以上
1万以上 10万以上
P2P平台（官方） 小企业e家（招行）
互联网发展畅想-“互联网+”
• O2O：Online To Offline，是指将线下的商务机会与互联网结合，让 互联网成为线下交易的前台。 • “+媒体”“+零售”造就了腾讯、阿里等企业巨人 • “+金融”已经开始颠覆
• 对于企业来说,我们根本不存在互联网公司,因为每一个公司都是互联 网公司--百度CEO 李彦宏
功能 资金支付 资金融通 信息中介
创新模式 第三方支付 众筹融资、P2P网络借贷 金融产品销售、金融机构平台
5
支付手段
--共发放2.4亿红包 --除夕夜482万人抢 --绑定一亿张银行卡 --陈光标2000万红包
6
风险投资-人人可以参与创业
7
民间借贷-行业变革
•
P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。
互联网金融带来的变革
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
居民理财
• 某银行北京分行零售业务部举例
城市居民对资金成本的敏感 资金规模 几百万 100万以上 5-100万 投资项目 买房 信托 银行理财 年化收益 20%起 8%-12% 4%-8%
– 利润 3086亿（净利润2386亿） – 存款余额15万亿
– 工行融资成本： • 活期0.35%，定期3%，按照2%，利息3000亿 • 按照5%余额宝收益率：利息7500亿 • 需要多支付4500亿利息
4
互联网金融含义及其创新模式
• 互联网金融
• 互联网与金融的结合，是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金 支付、融通和信息中介功能的新兴金融模式。
5万以下
活期存款
Hale Waihona Puke Baidu
0.35%
1元起
余额宝
4%-7%
互联网金融代表-余额宝
• • • •
2013年6月推出，一周用户破百万 2014年2月，5000万用户，4000亿规模 天弘基金成为国内资产管理规模最大的基金公司 余额宝户均4700元，传统基金户均7.5万元
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传统金融行业代表-工商银行
• 工商银行，全球最赚钱银行 • 财经郎眼
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基金-销售规则的变革
9
保险-在线销售
10
信用卡-京东白条、淘宝虚拟信用卡
额度：最高1.5万元额度 还款方式1：最长30天延期付款 还款方式2：3至12个月分期付款，每期0.5%利率，银行一半
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证券业
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互联网金融-每天都在创新
13
互联网金融爆发式增长原因分析
• 马云：“银行不改变，我们就来改变银行” • 一、金融过度管制
P2P平台（民间） 线下债权转让 温州贷 红岭创投 宜信
6-8%
10-30% 9-12%
2-24月
12月起 3-12月
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互联网金融风险应对
• 法律、政策风险
• 产品风险
• 技术风险
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第二部分：互联网金融
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
• 国有银行主导金融体系、IPO审批制和利率管制
• 二、金融体系缺乏创新动力
• 利息差，银行躺着赚钱，银行赚钱不好意思
• 三、突破金融的所有制歧视
• 民营企业家 “中国梦”：办一家银行，互联网金融是突破口 • 阿里金融帝国：阿里贷、支付宝、余额宝天弘基金、三马保险公司
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第二部分：互联网金融
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
互联网金融理财产品
资金规模 1元起 1元起
投资类型 第三方支付理财 银行网银理财
投资产品 余额宝（阿里） 财付通（腾讯） 天天益（工行）
陆金所（平安）
年化收益 4-6% 4-6%
周期 T+0 T+0
1万以上
1万以上 10万以上
P2P平台（官方） 小企业e家（招行）
互联网发展畅想-“互联网+”
• O2O：Online To Offline，是指将线下的商务机会与互联网结合，让 互联网成为线下交易的前台。 • “+媒体”“+零售”造就了腾讯、阿里等企业巨人 • “+金融”已经开始颠覆
• 对于企业来说,我们根本不存在互联网公司,因为每一个公司都是互联 网公司--百度CEO 李彦宏
功能 资金支付 资金融通 信息中介
创新模式 第三方支付 众筹融资、P2P网络借贷 金融产品销售、金融机构平台
5
支付手段
--共发放2.4亿红包 --除夕夜482万人抢 --绑定一亿张银行卡 --陈光标2000万红包
6
风险投资-人人可以参与创业
7
民间借贷-行业变革
•
P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。
互联网金融带来的变革
• 一、互联网+金融，金融行业的变革创新
• 二、互联网金融理财产品及风险应对
• 三、互联网发展展望
居民理财
• 某银行北京分行零售业务部举例
城市居民对资金成本的敏感 资金规模 几百万 100万以上 5-100万 投资项目 买房 信托 银行理财 年化收益 20%起 8%-12% 4%-8%