关于提高村镇银行认知度的几点建议

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村镇银行发展中存在的问题与对策建议

村镇银行发展中存在的问题与对策建议作者：陈太玉来源：《时代金融》2013年第35期【摘要】村镇银行作为一种新型农村金融机构，其设立给农村金融市场注入了活力，在解决城乡金融发展不平衡、支持社会主义新农村建设方面发挥了一定作用。

但是作为新生事物，村镇银行在发展过程中也存在诸多问题。

本文以海南村镇银行为例，分析了当下村镇银行发展中存在的主要问题，并有针对性地提出促进村镇银行可持续发展的对策建议。

【关键词】村镇银行农村金融建议村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

建立村镇银行是为了解决现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、金融服务缺位等问题，更好地支持社会主义新农村建设。

但目前村镇银行发展中仍存在一些制约因素，须引起关注。

本文基于海南村镇银行的发展现状，分析其在发展中面临的问题，有针对性地提出促进村镇银行可持续发展的建议。

一、海南村镇银行发展现状2010年4月，海南首家村镇银行——文昌国民村镇银行挂牌开业，之后村镇银行这一新兴金融主体陆续进入海南。

截至2013年9月末，海南共有9家村镇银行，注册资本2.2亿元，资产总额20.79亿元，负债总额18.46亿元。

其中，贷款余额10.69亿元，存款余额11.35亿元。

全省村镇银行存贷款总额占全省银行业金融机构存贷款总额均低于0.3%。

不良贷款余额34.04万元，不良贷款率0.03%，贷款质量良好。

2013年1-9月累计实现净利润2037.86万元，实现盈利的村镇银行4家，亏损5家。

海南9家村镇银行均由中小金融机构发起，其中7家为外地银行发起。

目前全省各村镇银行管理流程基本参照发起行的模式建立起来。

相对于其他银行机构，海南村镇银行规模较小，内部组织架构较为简单，人员相对较少，除1家村镇银行有2个网点外，其余均仅有1个网点，主要分布在县城城区。

村镇银行经营发展中存在的问题与建议

村镇银行经营发展中存在的问题与建议村镇银行经营进展中存在的问题与建议当前村镇银行总体运行平稳，资产、负债规模稳步增长，支农力度不断加大，在弥补农村金融服务缺乏、支持"三农'经济进展等方面发挥了日益显著的作用。

但通过对辖内村镇银行的调查发觉，其经营面临的风险和隐患不容忽视。

存在问题(一)偏离市场定位状况依旧存在。

一是农户贷款占比较低。

今年以来，辽阳辖内村镇银行整体农户贷款余额及占比较年初有了较大提高，但单体进展不均衡，奉献值差异较大，个别村镇银行农户贷款仅1.37%。

二是机构下沉速度缓慢。

辖内3家村镇银行只有2家组建了分支机构，这与3-5年内实现辖内重要乡镇网点覆盖的要求差异较大。

三是村镇银行自身针对"支农支小'信贷需求的金融产品和服务开发能力较弱，自主创新力缺乏。

(二)资本管理能力有待加强。

一是资本规划能力较低。

部分机构尚未树立资本约束的理念，资本管理精细化程度不高，经营缺乏前瞻性规划，未能依据资本充分水平准时调整业务经营、约束资本扩张。

二是资本补充能力较弱。

与大中型商业银行相比，村镇银行资本规划能力较低、资本补充渠道较少，仅能依靠内部收益积累和股东增资扩股实现资本补充，面临较高的分红压力和较大的增资扩股协调本钱。

三是风险抵补能力尚存缺乏。

目前，辖内有2家村镇银行贷款拨备率及一般风险预备未到达监管要求。

(三)流淌性管理亟待加强。

一是存贷比偏高。

辖内村镇银行贷款投放速度相对较快，存贷比普遍偏高，均超过75%，个别村镇银行流淌性缺乏。

究其缘由：一方面因为差异化的信贷政策允许其五年后到达存贷比要求;另一方面主要在于受市场认可度低因素影响，村镇银行存款上升缓慢，负债业务缺乏市场竞争力。

二是对流淌性风险重视不够。

有的高管对流淌性风险重视不够，大部分村镇银行没有设立特地的流淌性风险管理岗位，难以有效的揭示流淌性风险，在风险处置手段上，主要依靠主发起行解决流淌性问题。

(四)潜在信誉风险较大。

对提升村镇银行社会公信力的几点建议

对提升村镇银行社会公信力的几点建议2011-6-22 10:04:22 辽宁大洼恒丰村镇银行荆晓辉行长对提升村镇银行社会公信力的几点建议-----辽宁大洼恒丰村镇银行行长荆晓辉与结算手段落后、网点单一、金融产品匮乏一样，社会公信力差、信誉度不高也是村镇银行发展过程中的主要问题，这一问题的存在，严重制约着村镇银行存款业务的开展。

从已经开业运行的村镇银行来看,村镇银行社会公信力不足的问题十分突出，村镇银行的工作人员经常要面临当地居民的询问和质疑。

老百姓更愿意到四大银行办理储蓄业务,原因是惧怕在村镇银行的存款不安全。

一些客户认为村镇银行的个人私有化性质十分突出，类似于小额贷款公司和“地下钱庄”，村镇银行的社会公信力远不如当地的信用社和邮政储蓄银行，社会公信力弱、社会认知度较低带来突出的吸收存款难的问题。

为能够逐步解决这一问题，特提出以下几点建议：一是从村镇银行自身看，应加大宣传力度，主动采取多种形式广泛的宣传其性质，提高村镇银行的社会公信力和认知度。

要利用各种媒体和平台向公众宣传设立村镇银行的意义和目的，介绍村镇银行开展的相关业务，正面引导公众充分了解并认可村镇银行；要不断加大支农力度，提升服务质量，塑造良好形象，赢取广大群众的信任和支持，提高社会公信力；要以灵活的经营方式和多样性的金融产品提高社会认知度。

同时村镇银行的职工也应多深入“三农”，及时了解农民、企业的生产经营状况，引导他们将闲臵资金存到村镇银行来，良好有效的沟通同时也能够起到消除疑虑，提升村镇银行信誉的作用。

二是建议政府、人民银行、银监部门要充分发挥对村镇银行舆论导向作用，进行正面的宣传和推介。

地方政府及人民银行在合适的时机对村镇银行的性质进行说明和阐述是重要的，政府、人民银行的相关工作人员对村镇银行进行正面、合理的宣传，将积极引导群众了解在农村地区设立新型银行业金融机构的意义和目的，会逐步消除公众对村镇银行的疑虑，起到事半功倍的效果。

同时，人民银行和银监部门要有效发挥专业监管、维护金融稳定、提供优质金融服务的职能，支持村镇银行稳健经营、不断壮大，以增强民众对村镇银行的信心。

村镇银行发展中存在问题及工作建议

村镇银行发展中存在问题及工作建议建立A村镇银行是解决我国农村乡镇地区金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，具有十分重要的意义。

A村镇银行是全省第六家、山区市第一家A村镇银行。

通过对A村镇银行的调查，发现该行资本金较为充足，存贷款增长较快，但经营管理上还存在不少问题，今后应加强自身建设来取得更好发展。

一、A村镇银行的发展现状A村镇银行成立于2010年11月3日，至2011年12月31日，资产总额3.45亿元，累计发放贷款余额1.80亿元，吸收存款余额2.97亿元，累计实现净利润163.25万元。

至2012年6月30日，该行已分设3个支行，从业人员从最初的37人发展到96人。

据该行各项报表显示，各项主要指标(如表一)均达到监管部门的考核要求。

二、存在的主要问题通过分析A村镇银行资产、负债结构可以发现，在安全的财务指标背后仍有一些问题不容忽视。

(一)资产方面1.存贷比把控不够严格。

2021年，该行的月末平均存贷比为74.43%。

其中有5个月的存贷比高于75%，最高时达93.42%，严重超出警戒线。

2.贷款结构不合理。

2011年，该行未发放中长期贷款，短期贷款占贷款总额的98%以上，这种贷款结构影响银行的盈利能力和盈利的稳定性。

2011年该行的资产利润率比同年梅州市银行业资产利润率低0.86个百分点。

3.贷款的集中度过大。

一是贷款金额集中度超出限额。

2011年末，该行向1家企业发放贴现余额1,649万元，占其资本净额的39.61%，大大超出对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额10%的限额。

该行向8家企业发放贷款余额均为400万元，占其资本净额的9.61%，贷款集中度均严重超出5%的底线。

二是企业贷款投向过于集中房地产行业。

据统计，2021年末，该行向房地产企业发放贷款余额2,000万元，占其企业贷款余额的32.80%。

(二)负债方面该行存款来源过于依靠政府的财政支持，2021年末财政存款占该行存款总额的33.80%。

我国村镇银行的发展困境及对策--以河南省辉县珠江村镇银行为例

/6我国村镇银行的发展困境及对策——以河南省辉县珠江村镇银行为例洪璐王斌中南民族大学摘要：从2007年起设立的村镇银行为农村地区的建设和发展提供了有力支持。

但是作为新生事物，各项工作仍处于探索阶段，不可避免的出现一些问题。

本文简析了村镇银行的发展现状，并结合河南省辉县珠江村镇银行发展中出现的品牌认知度低、人才与业务发展不适应以及金融产品缺乏特色等问题，提出一些针对性建议，以期促进村镇银行的进一步发展。

关键词：村镇银行；现状；困境；建议Abstract: Since 2007,the establishment of village banks has provided powerful support for the construction and development of rural areas.But as a new phenomenon,the work is still in the exploratory stage.Inevitably, there will be some problems.This article analyzes the current situation of village banks’development,and combines with the Henan province of Huixian Pearl River Bank’problems,for example, brand awareness is low, personnel and business can not adapt to the development and financial product is lack of features. This paper puts forward some suggestions in order to promote the further development of rural banks.Keywords: Rural bank ；Present situation ；Dilemma ；Policy recommendations一、我国村镇银行的成立背景及发展现状(一)我国村镇银行的成立背景伴随农村地区经济的发展，广大农民对于金融服务的需求也越来越强烈。

对我国村镇银行发展中若干问题的思考

对我国村镇银行发展中若干问题的思考作者：张彬来源：《金融经济·学术版》2013年第06期摘要：中国银行业监督管理委员会出台《村镇银行管理暂行规定》后，村镇银行得到快速发展，但发展过程中存在政策扶持不够、选址分布不均、社会认知度低、业务单一等若干问题亟待解决。

关键词：村镇银行农村金融服务“三农”中国银行业监督管理委员会于2007年出台了《村镇银行管理暂行规定》（以下简称《规定》），村镇银行这个名词开始走入人们视野。

《规定》中定义村镇银行为经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行作为直接服务“三农”的新型金融机构，在各地逐步设立，据中国银监会公布的数据显示，截至2012年底，经银监部门批准设立的村镇银行数量超过1400家。

村镇银行从无到有，已发展到了一定规模，对改善农村金融市场、促进农村经济发展产生了积极作用，但其在发展过程中仍存在一些值得思考的问题。

一、存在的若干问题（一）相关政策扶持不够，未体现优惠村镇银行一般设立在欠发达地区的县域村镇，其服务的主要对象是农业、农村和农民，对于这样的新型农村金融机构，相关政策支持略显不足。

一方面是税收政策支持不够。

根据财政部、国家税务总局有关规定，我国中西部地区农村信用社（以下简称农信社）暂免征收企业所得税，其他地区农信社，按其应纳税额减半征收；对农信社取得的金融保险业应税收入，按3%的税率征收营业税，但目前许多县市并未对村镇银行执行上述优惠税收政策。

另一方面是信贷政策支持不到位。

当前，村镇银行尚未纳入民族贸易和民族特需商品（以下简称“两民”）优惠利率贷款业务承办银行范围，由于非指定的承贷金融机构发放的贷款不能享受贴息，导致在上述业务开办地区的村镇银行贷款对于“两民”企业吸引力不够，业务拓展难度相对较大。

对村镇银行发展的建议

对村镇银行发展的建议村镇银行是为农村地区提供金融服务的一种特殊机构，对于农村经济的发展和农民居民的生活改善具有重要意义。

然而，村镇银行在发展过程中仍然面临许多问题和挑战。

针对这些问题和挑战，我有以下几点建议：首先，村镇银行要加强金融服务能力。

目前，许多村镇银行在规模和服务范围上存在较大的差距。

有些村镇银行只提供基本的储蓄和贷款服务，缺乏支持农村产业发展的金融产品和服务。

因此，村镇银行应加大对农业、农村经济的金融支持力度，推出针对农村产业的专业金融产品，如农村信用保险、农村小额贷款等，以满足农村居民和企业的多样化金融需求。

其次，村镇银行要加强科技创新。

随着信息技术的发展，金融业也面临着数字化和智能化的转型。

村镇银行应积极应用互联网、大数据、人工智能等新技术，提升自身的科技水平和服务能力。

例如，可以建立农村金融信息平台，实现农村金融数据共享和风险监测，提高金融服务的普惠性和效率。

再次，村镇银行要加强人才培养和队伍建设。

人才是推动金融机构发展的核心资源，而目前村镇银行的人才培养和队伍建设存在较大的不足。

为此，村镇银行应加大对员工的培训和学习力度，提高他们的专业素养和综合能力；同时，也应加强与高校和科研机构的合作，引进优秀人才参与村镇银行的管理和经营工作，提升整体业务水平。

最后，村镇银行要加强风险管理和内控机制建设。

村镇银行在服务农村地区的过程中面临着一定的风险，例如信贷风险、资金风险等。

为了防范和化解这些风险，村镇银行应建立科学的风险管理体系和内控机制，加强对贷款和资金使用的审查和监控，确保金融业务的安全和合规性。

综上所述，村镇银行在发展过程中需要加强金融服务能力、科技创新、人才培养和风险管理等方面的建设。

只有不断提升自身的实力和能力，才能更好地为农村地区提供更丰富、更高效的金融服务，推动农村经济的发展和农民居民的生活改善。

对村镇银行改革重组的意见建议

对村镇银行改革重组的意见建议
村镇银行改革重组是为了适应当前经济形势和市场需求，提高银行的服务质量和效率，促进金融体系的稳定和健康发展。

以下是我对村镇银行改革重组的意见建议：
1. 提高村镇银行的服务质量：村镇银行应该加强技术投入和人才培养，提高客户体验，加强风险管理，增加金融产品的多样性，增加与客户沟通的途径，满足客户的各种金融需求。

2. 加强村镇银行的风险管理：村镇银行应该加强内部管理，提高产品设计的合理性，加强对客户信息的审核和管理，控制风险，加强对公司治理的监管，防止金融风险和资金流失。

3. 改善村镇银行的竞争力：村镇银行应该加强市场调研，了解客户需求和市场变化，为客户提供更优质的服务，增加产品的竞争力，提高村镇银行的市场占有率。

4. 加强村镇银行的创新能力：村镇银行应该加强技术创新，研发新的金融产品，提供更多元化、个性化、定制化的金融服务，增强企业的创新能力，提高村镇银行的市场竞争力。

5. 强化村镇银行的社会责任：村镇银行应该承担起社会责任，积极参与社会公益事业，为客户提供良好的金融服务，为地方经济发展做出贡献，增强村镇银行的社会形象和信誉度。

综上所述，村镇银行改革重组是必要的，需要加强村镇银行的服务质量、风险管理、竞争力、创新能力和社会责任。

只有这样，村镇银行才能在市场竞争中立于不败之地，为当地经济发展和社会进步做出贡献。

村镇银行经营与发展的问题及应对策略

村镇银行作为在国家新政策下应运而生的一种新型农村金融机构，截至２１Ｏ０年３月末，全国共有２个省份设立９了１８家村镇银行，各项贷款余额２０５６．７亿元。３多的实践证明，村镇银行拓年宽了农民、农业和农村的融资渠道，进步满足＇ “ 『三农 ”多层次、多元化的金融服务需求，有效提升了农村金融服务质量和水平，缓解了农民及农村小企业贷款难问题，为建立农村金融供给新渠道发挥了积极的作’ 。与此同时，村用镇银行在经营发展中也存在一些问题。
二、村镇银行经营发展中的主要问题
村镇银行作为县域经济的有力助推者，尽管发展前景很好，但是就三年来的经营发展现状而言，目前还面临着以下经营难题。１、社会认知度低。首先，由于村镇银行发展还处于初期试点阶段，普遍成立时间较短，经营规模比较小、营业网点也较少，社会各界对村镇银行的认识远远不够，社会认知度低。其次，社会各界从个人角度出发，对村镇银行的市场定位和经营范围的认识不同。如：东、监管部门和当地政府股把村镇银行看成民营银行、政府银行或社区银行，或期望村镇银行满足大股东的资金需求、或期望为地方政府解决市政建设的资金需求，或限制业务只能在县区范围内开展，并没有将村镇银行当作自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的商业银行。这些都阻碍了村镇银行的发展。２、资金筹集困难。首先，村镇银行设立于我国广大的农村贫困地区，虽然是农民自己的银行，是 “ 人的银行” 穷，具有一定的本土优势，但由于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制，居民收入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限，再加上社会认知度低，储户及工商企业对存入村镇银行的存款缺乏安全感，这些在客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。其次，村镇银行网点少；现代化手段缺乏，同时服务区域有限，围绕机构周边开办业务拓展客户有限，不仅当前监管要求不允许跨区吸收存款和发放贷款，实际上离开单一机构距离较远的乡一镇放款，也存在较高的管理成本，所以发展初期业务拓展比较缓慢。３、产品与服务滞后，市场竞争激烈。目前，村镇银行金融产品单～，主要以存、贷款等传统产品为主，以柜台交易为主渠道，尚未开办银行卡、理财产品、银行汇票、银行承兑汇票等金融业务，网上银行、电话银行、电子自助设备和移动支付等交易渠道也正在建设

村镇银行高质量发展建议

村镇银行高质量发展建议村镇银行作为农村金融服务体系的重要组成部分，承担着服务农村经济发展和居民储蓄的重要责任。

然而，在当前金融市场竞争激烈的环境下，许多村镇银行面临着种种挑战，如不良贷款问题、业务转型压力以及缺乏创新能力等。

为了推动村镇银行高质量发展，我认为应该从以下几个方面进行努力：一、创新金融产品和服务。

村镇银行应该充分发挥定位的优势，通过开发适合农村经济发展需要的金融产品和服务，满足农民和农村企业的资金需求。

例如，可以开发农村小额贷款产品，支持农民开展农田水利、农产品销售等项目。

此外，还可以开展适合农村市场的金融衍生品和金融保险等创新业务，提高金融产品多样性和个性化。

二、加强风险控制和管理。

村镇银行应加强对不良贷款的风险评估和控制，建立完善的风险控制机制。

同时，还应加强对村镇金融市场的研究，及时发现和解决金融市场风险问题。

此外，村镇银行还应加强内部风险控制和反洗钱等方面的培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。

三、加强对小微企业的支持。

作为农村经济的重要组成部分，小微企业是村镇银行的重要客户群体。

为了支持小微企业发展，村镇银行应提供专门的金融产品和服务，如小额贷款、创业担保贷款等。

同时，还应加强对小微企业的培训和指导，帮助他们提高管理和运营水平。

四、推动业务转型和创新。

面对互联网金融的冲击，村镇银行应加快业务转型和创新，拓宽业务领域。

可以借助互联网金融技术，开展网上银行、手机银行等服务，便捷客户的办理业务；还可以借助大数据分析等技术，提供个性化、智能化的金融服务。

此外，还可以发展金融科技产业，建立与互联网金融企业的合作机制，推动金融科技与实体经济的深度融合。

五、加强与政府合作。

村镇银行应充分发挥与地方政府的合作优势，积极参与当地政府的农村经济发展规划和项目建设。

可以与政府合作推动农村基础设施建设、农村产业发展等，提供金融支持和服务。

此外，还可以通过与政府合作，探索建立村镇银行与农村党支部、村委会等基层组织的协作机制，实现村镇银行的管理和服务创新。

我国村镇银行的发展困境与政策建议

我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。

然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。

因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。

本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。

接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。

在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。

本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。

二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。

截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。

村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。

然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。

由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。

村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。

监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。

具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。

由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。

受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。

随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。

关于村镇银行发展现状问题及建议的研究

关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是指在农村地区和小城镇设立的专门为农村和小城镇居民提供金融服务的银行。

在中国的银行体系中，村镇银行在基层金融服务中发挥着非常重要的作用。

随着经济社会的发展，村镇银行在发展中也面临着一些问题。

本文将对村镇银行发展现状中存在的问题进行研究，并提出相应的建议。

一、村镇银行发展现状问题分析1. 业务主体狭窄大部分村镇银行的主要业务为存款业务和小额贷款业务，对于个人和小微企业的金融服务较为单一，缺乏多样化的金融产品和服务。

这也导致了村镇银行的盈利能力较低，发展受到了制约。

2. 风险管控不足由于村镇银行服务对象多为农村居民和小微企业，这些客户信用状况参差不齐，风险较高。

而村镇银行在风险管控方面相对薄弱，往往容易出现不良贷款率较高的情况，影响了其稳健经营。

3. 技术水平落后大部分村镇银行在技术应用上相对滞后，信息化程度不高，缺乏先进的技术手段来提升服务效率和质量。

这也导致了村镇银行的服务水平不高，难以满足客户日益增长的需求。

4. 人才短缺村镇银行在人才队伍建设方面存在较大的短板，缺乏高素质的管理和业务人才。

这不仅影响了银行的管理水平和服务水平，也制约了村镇银行的可持续发展。

二、建议1. 多元化业务拓展村镇银行应当加大对多元化金融产品和服务的开发力度，如个人信贷、家庭理财、小微企业贷款、保险等。

可以和其他金融机构进行合作，开展信用卡业务、电子支付业务等，从而提高银行的盈利能力和综合竞争力。

2. 完善风险管理体系村镇银行应当加强风险管理能力建设，建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。

加强对客户信用情况的评估和监控，提高贷款违约率的预警能力，降低不良贷款率。

3. 提升技术应用水平村镇银行应当加大对信息技术的投入，提升技术应用水平，实现业务流程的数字化和自动化。

建立健全的信息化系统，提高服务效率和质量，提升客户体验。

4. 加强人才队伍建设村镇银行应当加大对人才队伍建设的投入，重视培养和引进高素质的管理和业务人才。

农商银行发展建议及意见

农商银行发展建议及意见农商银行作为中国金融体系中的一员，承担着支持农村发展、服务农民农业的重要职责。

然而，随着金融创新的不断推进和市场竞争的加剧，农商银行面临着诸多发展挑战。

为了更好地满足广大农民和农村经济的金融需求，农商银行需要持续提升自身的竞争力和服务水平。

本文将从战略、产品、风控和机制等方面提出一些建议和意见。

首先，农商银行需要明确自身的发展定位和战略布局。

农商银行作为服务农村和农民的专业银行，在发展过程中应更加注重与农村经济的协同发展，形成与农村产业结构和经营特点相适应的经营模式。

可以通过深入了解农村需求，与农民合作互助共赢，建立健全的信用体系等方式，提升农村经济的金融服务水平，实现共同发展。

其次，农商银行应加强金融产品创新。

在农村金融市场中，农商银行需要开发多样化、个性化的金融产品，以满足农民和农村经济多元化的金融需求。

例如，可以推出农业专属贷款、农产品质押融资、农村电商扶持等金融产品，为农民提供全方位、多元化的金融服务。

第三，农商银行应加强风险管理。

作为金融机构，风险管理是农商银行发展的核心能力之一。

农商银行应加强对农村经济的风险评估和监控，建立完善的风险识别和防范机制。

同时，农商银行还应加强合规管理，严格执行国家金融政策，提高风控能力，降低风险损失。

最后，农商银行应完善内部机制，提高运营效率和服务质量。

内部机制包括人员培训、绩效考核、激励机制等方面。

农商银行应加强对员工的培训和教育，提高他们的金融素质和服务意识。

同时，农商银行还应建立科学合理的绩效考核和激励机制，激发员工的主动性和创造性，提高运营效率和服务质量。

综上所述，农商银行需要明确战略定位，加强金融产品创新，加强风险管理，完善内部机制，以提升自身的竞争力和服务水平。

只有适应农村经济发展的需求和特点，积极推进创新，提供优质的金融服务，农商银行才能更好地发挥作用，为农村经济的可持续发展做出积极贡献。

村镇银行存在的问题及困难

村镇银行存在的问题及困难一、村镇银行的发展现状及意义村镇银行作为中国金融体系中的重要组成部分，承担着服务农村和小企业的重要任务。

近年来，随着国家对农村经济发展的高度重视，村镇银行得到了广泛支持和关注。

尽管取得了一定的成绩，但仍面临不少问题和困难。

本文将从几个方面探讨当前村镇银行存在的问题及困难，并提出相应解决办法。

二、资金来源压力大首先，村镇银行面临着资金来源压力。

传统上，村镇银行主要依靠存款吸纳资金，而相比于大型商业银行，在吸收外部存款方面存在诸多困难。

一方面，由于缺乏品牌认知度以及分支机构数量有限等问题，很多居民更倾向于将资金储存在大型商业银行。

另一方面，由于国内利率市场化进程较慢，村镇银行的贷款利率较低，导致其吸引力不足。

这些因素共同导致了资金来源困难，限制了村镇银行的发展。

三、经营范围受限其次，村镇银行的经营范围受到一定的限制。

由于历史原因以及政策限制，部分村镇银行在开展业务时面临局部地区所特有的问题。

例如，在一些贫困地区的村镇银行中，农民对金融知识和金融服务认知度较低，甚至存在习惯性将资金存放在家中而不使用银行服务的情况。

这些现象都给村镇银行在推广业务和提供金融服务方面带来了一定压力。

四、缺乏风险防控能力此外，村镇银行普遍面临缺乏风险防控能力的问题。

相对于大型商业银行，村镇银行规模较小，人才引进和培养难度增加。

在进行风险评估、授信和还款管理等方面存在一定困难。

同时，由于监管缺失或监管不全面等原因，部分村镇银行过度依赖一些大企业或政府机构作为主要客户，缺乏多样化的风险分散机制。

五、解决办法针对以上问题和困难，可以采取一系列措施以促进村镇银行的健康发展。

首先，加强村镇银行的品牌建设工作，提高其在当地居民中的声誉和知名度。

可通过组织金融知识普及活动、提供差异化的金融服务等方式来吸引更多居民选择将资金存入村镇银行。

其次，推动利率市场化改革，逐步减少贷款利率管制，并允许村镇银行依据市场供需情况进行定价。

村镇银行经营发展中存在的问题与建议

村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。

但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。

存在问题：一就是服务设施政策法规还不完善。

银监会颁布《关于调整收紧农村地区银行业金融机构市场准入政策、更好积极支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续公布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融非政府的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融非政府的财政积极支持、税收优惠、业务管理等具体内容规定还没颁布，各地实施细则也不尽相同。

二是资金筹集能力还显不足。

村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。

同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。

三就是金融监管机制还不明朗。

当前银监部门对村镇银行实行“高门槛”的模式，适度减少机构和业务的市场准入条件，减少农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险分担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦发生经营风险，可能将引起区域性的金融风波。

四是社会信用体系还不完善。

村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。

对策建议：一是继续强化政策支持。

根据目前村镇银行遇到的实际困难，政府相关部门应会同金融部门适时推出切实可行的配套政策措施以促进村镇银行持续健康发展。

尝试放宽组建村镇银行的条件，探索包括银行、保险、证券、信托、企业和自然人的多元主体共同控股村镇银行的金融企业，形成投资稳健、主体多元、形式多样的金融格局，更好地为农业农村提供丰富的金融服务。

村镇银行面临的困局与对策

村镇银行面临的困局与对策近年来，随着城镇化的不断发展以及互联网等新兴技术的普及，无论是城市还是农村，金融服务都不断得到升级和改进。

而在这一过程中，村镇银行作为为满足基层人民金融需求而设立的金融机构，也得到了广泛的推广和普及。

不过，尽管目前村镇银行在金融服务等方面取得了很多进展和成就，但是它们在发展过程中也面临着很多困局和挑战，需要采取一系列的对策和措施来应对。

由于村镇银行的设立比较新，很多地区的村镇银行的团队人员比较年轻，在银行业内积累的经验相对来说还不够充分。

而且，相对其他更具规模的银行，村镇银行的员工规模也比较小，很难由于银行缺乏足够的资源来积聚更多的专业技能和实际操作经验，因此难以为客户提供更有价值的金融服务。

对策一：吸引优秀人才村镇银行需要通过各种形式优秀的人才：招聘、培训进一步提高员工的实际业务能力，使其具备与大银行相似的专业水平。

对策二：加强合作村镇银行可以与其他的金融机构合作，通过协同资源共享的将优秀的人才从其他机构借调过来，解决人才规模不足的问题，提高服务质量。

村镇银行面临的困局二：缺乏核心竞争力尽管村镇银行可以为客户提供很多服务，但是与大型银行相比，它们的金融服务还不够全面和专业，还没有形成自己的核心竞争力。

对策一：建立品牌形象村镇银行可以通过建立自己的品牌形象，不断提高公众的认可度和信任度。

比如，通过对应的活动和各种形式的措施，让客户对村镇银行的品牌形象有了更加深入的了解，从而增强品牌竞争力。

对策二：拓展产品服务村镇银行还可以通过不断拓展自己的产品和服务范围，为客户提供更加个性化的服务，积累更多的品牌认知，从而增强自己的核心竞争力。

受制于银行的规模和地域限制，村镇银行的成立和运营都需要依靠资本市场和在地方政府的支持。

但由于在市场规模等方面的限制，在行业初期，大多数村镇银行的资本实力比较弱，运营压力较大，给实际业务的发展造成了很多挑战。

对策一：加强自身经营管理。

村镇银行要加强自身的经营管理，推进经济收益转化，减少经营成本，提高业务收入，从而缓解资本实力不足的状况。

浅谈村镇银行发展现状及对策建议

浅谈村镇银行发展现状及对策建议【摘要】村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，对农村经济和金融服务发挥着重要作用。

本文从研究背景和研究意义入手，探讨了村镇银行发展现状、问题和挑战，提出了三项对策建议：一是加强风险管理，规范经营行为；二是优化金融产品，提高服务质量；三是加强人才培养，提升银行发展实力。

文章最后总结了现阶段村镇银行发展的情况，展望了未来发展趋势，并强调了对策建议的实施意义，指明了提升村镇银行发展水平的重要性。

通过本文的研究和分析，可以为村镇银行提供可行的发展对策，推动其更好地为乡村经济发展和居民金融需求服务。

【关键词】村镇银行、发展现状、问题、挑战、对策建议、总结、展望、实施意义、研究背景、研究意义。

1. 引言1.1 研究背景村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，是服务于农村和小微企业的主要金融机构。

随着我国经济结构转型升级和金融改革不断深化，村镇银行发展面临着新的挑战和机遇。

在这样的背景下，对村镇银行的发展现状和未来发展进行深入研究，有助于更好地指导和促进村镇银行的可持续发展。

村镇银行在服务农村经济和小微企业方面具有独特优势，但也面临着诸多问题和挑战。

当前，一些村镇银行存在着资金成本高、风险管理不足、经营服务能力不足等方面的问题，制约了其进一步发展壮大。

需要深入分析村镇银行的发展现状，探讨存在的问题和挑战，提出有效的对策建议，为村镇银行可持续发展提供有力支持。

1.2 研究意义村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位，对农村和小微企业的金融服务起着至关重要的作用。

随着我国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行面临着新的机遇和挑战。

对村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和挑战，并提出针对性的对策建议，具有重要的研究意义。

通过对村镇银行发展现状的分析，可以更加全面地了解其在金融市场中的定位和作用，有助于把握其发展趋势和特点，为其未来的发展提供参考。

对问题和挑战的深入分析，有助于揭示村镇银行面临的困境和挑战，帮助其更好地应对外部环境变化。

村镇银行发展的制约因素及对策建议——以重庆市为例

比上年末增加０Ｏ．６亿元，长２１，款余额５８增．％贷．３亿元，上年比
品较单一，宣传力度不够，会公众对其认知度和信任度较低。社据
对１０００户居民和农民的问卷调查表明．６８％的城乡居民和农民对村镇银行的信誉持怀疑态度．３５的城乡居民和农民都不愿９．％
存款情况
未余额８２３６４９５０８７０ｌ５０ｌ１６５０２５０２３９ｌ９末余额８６６９１０９０７２７９３２４６４２３５５２０８８２７８９０
意把钱存到村镇银行．为村镇银行规模小，认把钱存在村镇银行风险大．不安全公众认知度不高．接制约了村镇银行各项业务直
２００９年末贷款情况２１００年９月末贷款情况贷款农，农业中小企其他贷款农户农业产业化产业化中小企其他余额贷款贷款业贷款贷款余额贷款贷款业贷款贷款
大足汇丰６２ｌ０６０１７５４６４２６３ＯＩ１２３０７０ｌ８３７５Ｏ２９２０１０２１１２２３２０ＯＯ１９６８９８１９０Ｏ０２２２８２２１３４７ＯＯ２６５５４４０２７０２００Ｏ８５２６５０１６３１ｏ４２２９８３４９５２６３２１５３７Ｏ３７２Ｏ３０８３５７３３００００６３０１７５２６３３３３４４０４０２７０２７６０５２７７８５