中小银行发展国际贸易融资业务的对策.doc
中小企业国际贸易融资困境分析与对策研究
根据 《 巴塞 尔协 议） ２ ０ ） ０ ４年 ６月版 ） （ 的定义 ，
贸 易融 资是 指 在 商 品交易 中 ， 用结 构 性短 期 融 运
资工 具 ， 于商 品交 易 （ 原 油 、 属 、 物 等 ） 基 如 金 谷 中 的存 货 、 预付款 、 收账 款等 资产 的融资 。贸易 融 应 资 强调 操 作控 制 ，淡 化财 务 分 析和 准 入控 制 ， 适
已成为我国中小企业拓展国际市场 的关键所在。 关键 词 ： 中小 企业 国际贸 易融 资 对 外 贸易
中图分 类 号 ： ８ ０ 文献 标识 码 ： 文章 编号 ：０ ９ ２ ６ ２ １ ）７ ０ ６ — ４ Ｆ３ Ａ １ ０ —１４ （０ ２ ０ — ０ １ ０
一
、
中小企 业贸 易融 资方式 的特 点分 析
６１
２１ ０ ２年 第 ７期
金 融 实 务
手 、 户 违约 成 本 、 客 金融 工 具 的组合 应 用 、 行 的 银
目前 各 商 业 银 行 将 贸 易 融 资 的业 务 审批 等 同 于一般 贷 款业 务 的 审批 ， 而忽 略 了 贸易 融 资业 务特点 ， 乏一套切合其特点的快速 、 缺 高效 的 审 批 方法 ， 由于 贸 易 融 资 业 务要 求 时 间 短 ， 一 笔 如 出 口即期信 用 证业 务 ， 汇 时 间一 般 为一 个 月 以 收 内， 因此 将 贸 易融 资业 务 按普 通 贷 款业 务 审批 方 式 处 理 ，经 常导 致 审批 时 间 比 贸易 融 资 期 限 还
较 低 ，银行 关 注 的重 心是 每 笔具 体 的业 务 交 易 。
业 历 史信 用 记 录 ，落实 相 关要 求 后 就 可 以放 款 ，
中小企业要增强自身实力应对国际贸易融资的新形势
金融观察Һ㊀中小企业要增强自身实力应对国际贸易融资的新形势张雪燕摘㊀要：随着我国市场经济的发展，企业数量和规模逐渐扩大，中小规模的企业想要在市场中获得一定的优势来满足国际贸易融资新需要，就必须要增强自身的实力㊂国际贸易融资能够在一定程度上决定中小企业的今后，可以使中小企业的进口和出口更加顺利，再加上我国相关政策的提出，能够有效的增加中小企业的经济收益㊂但是，由于中小企业的规模较小㊁企业本身的实力较弱等，在进行国际贸易融资时出现了一些困难，导致中小企业无法进一步发展㊂本篇文章对于我国中小企业在应对国际贸易融资的过程中遇到的问题开展了研究，并探讨了企业应该采取何种措施来增加自身实力，在国家贸易融资新形势下得到发展㊂关键词：中小企业；自身实力；国际贸易融资；新形势㊀㊀中小企业作为我国经济实力增强的有效构成，能够为进出口贸易的水平的提高做出贡献㊂但是因为我国中小企业没有形成大规模，实力较弱，没有足够的资金作为支持，信用度不高等，导致中小企业的贷款申请难以顺利进行，无法实现国际贸易融资目标，这并不利于我国中小企业进出口业务的顺利开展㊂为此，要提升中小企业的规模和经济收益，使中小企业能够有足够的能力开展进出口贸易融资，为我国进出口贸易的长远发展提供支持㊂一㊁我国中小企业在应对国际贸易融资新形势过程中遇到的问题（一）中小企业在应对融资时缺少竞争点第一，由于中小企业的规模较小，在进行注册时投入的资金比较少，导致中小企业对外进行的进出口不符合国家相关规定，无法申请对外进口㊁出口的相关权益㊂第二，由于中小企业所开展的进出口业务没有形成一定的规模，对外进出口的产品并没有明确的方向，再加上中小企业的技术水平较低，对外出口货物时所提供的产品大部分都没有技术含量，并且没有形成品牌优势，这导致中小企业在进行国际贸易时，并不占据优势，无法达成国际贸易融资的目标，不利于中小企业的进一步发展㊂第三，中小企业的能力有限，在进行贷款时，并不满足银行所提供的优惠贷款要求，无法获得贷款优惠㊂第四，因为中小企业的规模比较小，在进行经营的过程中很可能受外界因素的制约而发生变化，银行无法确保中小企业有足够的能力来应对国际贸易融资新形势中存在的风险，并不愿意为中小企业的贷款提供优惠服务等，都不利于中小企业顺利的实现国际贸易融资目标㊂（二）中小企业应对国际贸易融资新形势时应对风险的能力比较差在金融危机的影响下，我国相关金融单位对于中小企业融资信用的评价有了新的标准㊂再加上我国中小企业的整体经济水平并不高，进出口贸易没有形成一定的规模，提供的产品并不多样化等，导致我国中小企业应对国际贸易融资新形势的难度非常大㊂部分中小企业内所使用的财务管理方案有待进一步提升，财务信息缺乏准确性，注册资金和企业进行运营的资金比较少，在进行国际贸易融资时进行抵押的资金较少，导致中小企业的信用程度较低，金融单位针对中小企业开展的业务比较少㊂这并不利于中小企业应对风险，导致中小企业应对融资风险的能力比较差㊂并且，中小企业的国际贸易融资包含国内和国外两个部分，如果中小企业在进行国际贸易融资时没有建立完善的信用监督管理体系，会出现更多不同类型的国际性风险，不利于国际贸易融资的顺利开展㊂（三）部分中小企业缺乏对于国际贸易融资新形势的全面了解２１世纪是信息化的时代，信息对于进出口贸易的开展有着非常关键的影响㊂但是，因为我国中小型企业没有形成大规模，能够提供的资金比较少，无法及时的了解国际经济贸易局势，获取消息比较缓慢㊂再加上中小型企业的融资工作人员专业水平比较低，并没有熟练的掌握和国际贸易相关的工作，无法适应如今瞬息万变的金融局势㊂而且中小型企业在进行国际贸易融资时缺乏相关的经验，导致了其无法解决或者是需要消耗较长的时间来开展国际金融相关工作，这在一定程度上阻碍了中小型企业的经济发展㊂二㊁我国中小企业增强自身实力应对国际贸易新形势的措施（一）找出适应企业发展需求的国际贸易融资手段国际贸易融资的出现，能够为中小企业带来更多的经济收益，被众多的中小规模企业所关注㊂伴随着中小企业在经济发展中的占比逐渐增加，部分银行等金融机构提出了一些能够满足中小企业发展需要的融资方式，为中小企业的发展提供了一定的支持，使中小企业获得了更多的市场竞争力，为此中小企业在进行国际贸易融资时，必须要从企业的现实情况出发，顺利的完成融资目标，增强企业自身的实力㊂中小企业在进行国际贸易融资时要注意减少投入的资金以及尽可能的规避金融风险，从而使国际贸易融资获得更多的经济收入，推动中小企业的长期稳定发展，使中小企业的整体经济水平得到增强，为中小企业开展进出口活动提供支持㊂（二）建立完善的体系来对于风险进行控制因为中小企业的经济实力较弱，没有形成大的规模，在开展进出口时提供的产品缺乏多样化，所以很容易遭到风险，一旦融资方式不恰当，企业很可能会直接破产㊂为此，中小企业应该认识到融资风险的重要性，建立健全的体系来对于风险进行控制，降低风险发生的概率，减少风险带给企业的不必要损失㊂这需要中小企业做好融资管理工作，并改善内部现有的财务管理模式，使财务管理工作能够更加高效的开展，规范所进行的风险成本管理工作㊂除此之外，中小企业还应该了解用户的信用程度，并及时的掌握融资的变化趋势，使企业获得更多的经济收益，为中小型企业进一步扩大１８规模提供充足的资金㊂（三）提高相关工作人员的专业水平国际贸易融资工作的顺利开展需要有专业的工作人员作为支持㊂但是，因为中小企业和大企业相比，竞争力比较差，部分聘用的工作人员专业水平比较低㊂为此，中小企业要加大力度定期对于融资管理工作人员进行培训，使其了解到最新的融资知识，并对于市场趋势进行分析，有效的对于风险进行规避，使中小企业可以创造更多的经济收益，长远的发展㊂（四）建立健全的体系来对于信用进行监督管理对于任何一个企业而言，信用都有着非常关键的作用㊂中小企业在开展这一业务时，需要有良好的信用作为支持，使金融单位和政府对其予以认可，从而达成中小企业进行国际贸易融资的发展目标㊂为此企业应该掌握更多和金融相关的知识，了解金融市场的发展趋势，并建立完善的信用监督管理体系，这并不是经过较短的时间就能够完成的任务，需要企业长期的坚持，只有这样，才能够使中小企业的国际贸易融资更加的规范，经济收益得到提升㊂三㊁总结由于中小企业的规模和资金影响，中小企业在应对国际贸易融资新形势下的过程中存在着一定的问题，不利于中小企业进一步增强实力㊂为了使中小企业有足够的能力应用国际贸易融资的新形势，企业必须要采取措施比如建立信用监督管理体系㊁提高相关工作人员的专业水平㊁注重风险评估并采取措施进行规避㊁运用恰当的国际贸易融资手段等，使企业顺利的达成国际贸易融资目标，获得更多的经济收益，增强中小企业的整体实力，为中小型企业的进一步发展提供支持㊂参考文献：［１］朱智丽，李燕，沈雨，等．金融危机以来浙江中小服装企业面临的困难及应对研究综述［Ｊ］．中国经贸导刊（中），２０１９（２）：１０１－１０２．［２］李岩，惠阵江．中小型出口企业出口对策研究 以山东省日照市Ａ企业为例［Ｊ］．经济论坛，２０１８（４）：１０７－１１０．［３］王允贵，林艳红．中国企业 走出去 金融支持研究［Ｊ］．经济研究参考，２０１７（３９）：６３－８６．［４］陆兵．中国企业走向中亚市场的风险和防范措施［Ｊ］．新疆师范大学学报（哲学社会科学版），２０１７，３８（４）：１００－１１２＋２．作者简介：张雪燕，浙江中马园林机器股份有限公司㊂（上接第８０页）种风险管理办法㊂事实上，商业银行在经营发展过程中其始终面临着非常严重的信用风险威胁，且信用风险威胁具有不可避免㊁极难消除的特性㊂因此商业银行在信用风险管理工作中只能够依靠以往管理经验总结风险的发生规律，进而有效锁定当前经营发展与业务服务过程中面临的信用风险并采取相应的预防和解决办法㊂基于信用风险所具备的双向性特征，因此商业银行在信用风险管理工作中为了达到自身损失与收益的平衡，必须要采取信用风险的有效平衡办法，以此确保自身经营发展过程中风险收益与风险损失能够始终保持在较为合理㊁均衡的范围内㊂此外，商业银行在风险平衡控制的过程中也要在银行自身层面上加强对经营损失的分析控制，进而在客户层面上加强对经营损失的分析控制㊂举例来讲，商业银行在对客户信用风险进行分析评估的过程中必然要结合当前客户所能承受的最高额度㊁银行政策范围内的最高额度等内容，最终确定当前客户的信用额度㊂在此过程中如果客户最终所要求的总额度超出上述任意一项额度的数值，则银行必然会冒着信用风险为其授信㊂（三）统一授信的有效管理授信的统一性与标准性同样是商业银行在信用风险管理工作中一项非常重要的要素内容㊂其指的是商业银行在对客户授信的过程中必须确保各项流程内容㊁业务服务㊁分析指数的标准性㊁规范性与统一性，进而强化对授信风险的控制效果㊂事实上，统一授信的有效管理是商业银行在经营发展过程中由组织管理的角度所采用的一种信用风险管理办法㊂统一授信要求商业银行在信用风险管理工作的开展过程中必须强调并保持授信主体的统一性㊁授信客体的统一性㊁授信风险标准的统一性以及授信业务管理的统一性，同时在统一授信的有效管理过程中要求相关人员必须从源头开始对其统一性进行监督核查，结合当前商业银行的实际部门职责分别完成对客户各项信用风险的调查㊁分析以及总结㊂在此过程中，商业银行内部不同组织部门对客户的信息进行分别侧重评价，同时其对客户信用风险的评价标准始终保持统一性㊁标准性和规范性，以此有效追踪客户信用风险在银行业务服务过程中的动态变化，确保授信业务最终的风险收益与风险损失均在当前商业银行的承受范围内㊂三㊁结语综上所述，商业银行在信用风险管理工作的开展过程中必须抓住客户授信的整体风险㊁信用风险的有效平衡㊁统一授信的有效管理三项管理要求，同时在信用风险管理工作的开展过程中采用科学合理的管理办法以分别完成风险识别㊁衡量㊁监督㊁控制㊁调整等不同目标，如此才能确保信用风险管理工作的全面性㊁动态性与深入性，保证信用风险管理的收益并规避客户授信的损失㊂参考文献：［１］于杰．商业银行信用风险管理［Ｊ］．赢未来，２０１７（７）：１－２．［２］秦志磊．浅析我国商业银行信用风险管理［Ｊ］．辽宁经济，２０１７（６）：５４－５５．［３］蔺庆校．全球金融危机下我国商业银行的信用风险管理研究［Ｊ］．现代经济信息，２０１２（１１）：２３０．［４］朱映惠．我国商业银行信用风险管理中存在的问题及建议［Ｊ］．郑州航空工业管理学院学报，２０１３（４）：８６－９１．［５］冀玉玲．中国商业银行信用风险管理存在的问题及对策［Ｊ］．价值工程，２０１１（８）：１４０－１４１．［６］蓝雅卿．我国商业银行信用风险管理问题研究［Ｊ］．行政事业资产与财务，２０１４（１２）：８９－９０．作者简介：孙艳，南开大学经济学院㊂２８。
城商行怎样做好中小企业国际业务贸易融资论文
浅谈城商行如何做好中小企业国际业务贸易融资摘要金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。
但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。
造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。
关键词城商行贸易融资业务中小企业自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，城商行的主要服务对象———中小企业获得了外贸经营权，已成为我国对外贸易的新生力量。
金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。
但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。
造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。
一、当前制约城商行贸易融资业务发展的原因（一）经济环境造成信用紧缩效应显现国际金融危机形成的信用紧缩效应主要体现在两个方面。
一方面是以实体经济需求的减少为导火索形成的恶性循环。
另一方面，由于担心信贷危机引起更多金融机构陷入困境，银行相互间拆借资金更加谨慎，流动性趋紧，金融市场借贷成本提高，这也制约了银行尤其是资金本就不甚宽裕的中小型城商行向企业融资的意愿。
（二）中小企业的内部原因一是抵押能力不足。
由于城商行目前只接受产权明晰（商品房和固定资产等）的抵押，而大多数中小企业由于资产规模小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终无法获得贸易融资支持，这也是中小企业普遍存在的先天不足；二是财务管理不规范。
中小企业普遍存在财务报表不真实，信息不透明，银行从而难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的融资决策；三是中小进出口企业受国际市场供需变化影响大，自身承受风险能力低，市场淘汰率高，银行从资金的效益和安全性出发，放贷谨慎；四是中小企业与金融机构之间缺乏沟通。
中小外贸企业融资现状及对策分析
中小外贸企业融资现状及对策分析作者：张晓月来源：《海峡科学》2007年第05期【摘要】外贸体制改革使越来越多的中小外贸企业获得了进出口经营权，但同时对企业的融资能力也提出了更高的要求，融资困难已成为中小外贸企业发展的瓶颈。
本文分析了中小外贸企业融资困难的原因，并从提升企业信用、配套政策体系、完善金融体系、拓宽融资渠道等方面探讨了中小外贸企业融资途径。
【关键词】中小外贸企业融资现状融资路径政策体系一中小外贸企业的融资现状1．中小外贸企业的资金需求中小企业对外贸易的运输、销售、存储等环节增多,结汇收汇周期加长,企业的生产和经营过程比之从前都更广更繁杂。
因此，企业对资金的需求和占用也随之大幅度地增加。
首先，运输和销售环节的增多需要占用企业更多的资金。
在实行外贸收购制时,企业生产的产品在到达外贸仓库后即可收到货款,而在实行外贸出口代理制或自主经营后,企业的生产和销售过程延伸到了国际市场，即使一笔简单的交易, 将货物从一国运到另一国也可能占用资金达数月之久,在一些效率低下的港口,卸货也会拖几周甚至几个月，将国际收支凭证从一国寄到另一国也会延迟付款。
尤其对于机电产品出口,根据国际惯例,一般采用中长期信用证,时间长达半年到一年, 给出口企业的资金周转造成更大的困难。
其次，产品库存和原来储备的增加也对企业流动资金提出了更高的要求。
在实行外贸收购制时，产品的库存主要是由外贸单位来负责的，生产企业改为自主经营后，为了更好地服务客户，要求企业必须拥有一定的产品库存，并增加一些原料储备,这无疑也增加了对企业流动资金的需求量。
2．中小外贸企业的融资困境中小企业无力进入正规的资本市场进行直接融资,而少量的财政性资金基本上都流向了国有大型企业,专为中小企业提供信用担保的含有财政拨款在内的担保体系才刚刚起步。
即使对中小企业有这种信贷政策的支持，但最终是否授信则还是由商业银行根据市场原则自主决策。
然而在全部信贷资产中, 中小企业所获得的比率尚不到30%, 四大国有银行信贷总量的80%都流向了国有大中型企业, 只有20%流向了占经济总量70%以上的中小企业（兰天等，2006）。
中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究
资本运营 ｆ Ｔ ｈ ｅ Ｃ ａ ｐ ｉ ｔ ａຫໍສະໝຸດ ｌ Ｌ ｕ ｃ ｋ Ｃ ａ ｍｐ
中小企业 国际 贸易 融资存在 的 问题及对策研 究
徐 晓 亮 大 同 煤 业 国 际 贸 易 有 限 责 任 公 司 山 西 大 同 Ｏ ３７ Ｏ ０ ３
摘要： 国际贸 易融 资的开展 有助 于带动 国 民经 济快 速发展 。 中小企业 国际贸 易融 资发展成 效甚微 ， 原 因在于 中小企 业规模 小、诚信度 低 ， 金 融市场存 不够完善 。融 资形 式单一 、 办理 手续繁琐 给贷款 带来诸 多 问题 ， 针对存 在 问题 通 过 优化 内部投 资环境 、适 合投 资模 式、培 养 贸易人 才、完 善法律 等对 策加 以整改 ， 从而全面 推 动中小型 企业 国际
业大 部分 来源依 赖于 商业银 行贷 款 ， 贷款 中心偏 向于 大企 业 的 善 、资金 充足 ， 给出 口商提供 了更平稳 和宽广 的发展 平 台； 我 国 发展 ， 对 中小企业 重视度相对较低 。 政 府部 门对 中小型 企业融 资发展 重视 程度 很低 ， 没有 相关 政策
中小企业国际贸易融资存在的问题及对策
素 之 一 。 随 着 进 出 口 经 营 权 门 槛 的 降 弱 ， 中小 企业往 往惜 贷 、 对 怕贷 。 低 ， 来越 多的 中小企业 获得 了进 出 口 越
造 融 通 的 活 动 。 是 现 代 商 业 银 行 为 进 出 我 国 中 小 企 业 的 融 资 手 段 和 工 具 还 不 且 丧 失 了 业 务 先 机 ， 成 企 业 业 务 发 展 它
一 被 动 。 口商 所提供 的金融 服务 ， 能方 便 国际 甚规 范和稳 定 。银 行 出于风 险考 虑 ， 既 贸易 ，又能促 进银行 自身 业务 的拓 展 。 般不 愿对 中小企业 提供综 合授 信 ， 往 往 ５贸易融 资审批缺 乏标准 。目前各 ．
抵押率低 ， 而且费用 高 、 手续烦 琐 ， 符 了 很 大 的 不 便 。 不 合 贸易融 资方便 快捷 的特点 。 在担保 不
先， 符合 银行担保 要求 的大 企业 不愿 意 意性 较大 ， 导致 了 中小企业 申请 贸易 融
一
些业 务 变 种 的浅 层创 新 ，不 能进 行
承 担 为 中小 企 业 担 保 的 风 险 。 其 次 ， 中 资 比普 通 流 动 资 金 贷 款 更 难 。 同 时 ， 银 适 应 国 际 经 济 金 融 发 展 趋 势 的 深 层 次 小 企 业 也 难 以 提 供 适 合 的 抵 质 押 ， 多 行 又 缺 乏 企 业 信 息 明 细 资 料 ， 以 全 面 变革 ，各 商业 银 行 的 贸易 融 资方 式 基 大 难
问题 。
贸易融资发展情况及措施
市场风险
国际贸易环境的不确定性 ，如汇率波动、政策变化 等，给贸易融资带来挑战 。
贸易融资的监管与政策限制
严格的市场准入条件
01
各国对金融机构的市场准入都有严格的Βιβλιοθήκη 定，限制了贸易融资的发展空间。
繁琐的审批程序
02
贸易融资涉及的交易环节众多，导致审批程序繁琐，影响业务
效率。
不透明的监管要求
03
对于贸易融资的监管标准不透明，增加了合规成本。
中国银行
中国银行在国内贸易融资市场占据主导地位，积极拓展国际市场，提供包括跨境 结算、外汇业务、国际结算等在内的综合服务。
贸易融资产品的创新与发展
供应链融资
供应链融资是一种新型的贸易 融资产品，通过为供应链核心 企业提供融资支持，促进供应
链的稳定和高效运转。
区块链技术应用
区块链技术的应用为贸易融资带来 了革命性的变革，通过智能合约、 数字签名等技术手段，提高交易透 明度和安全性。
优化服务模式
推行线上化、智能化服务，提高服务效率和质量，同时拓展线下渠 道，提供个性化、定制化服务。
加强国际合作
与国际金融机构合作，共同开发适合国际市场的贸易融资产品和服 务模式。
加强政策支持和监管引导
1 2
完善政策支持体系
加大对贸易融资业务的政策支持力度，如税收优 惠、财政补贴等，鼓励企业使用贸易融资产品和 服务。
加强监管引导
建立健全贸易融资监管制度，加强对金融机构的 监管和引导，确保贸易融资业务规范发展。
3
建立信息共享机制
搭建信息共享平台，促进金融机构和企业之间的 信息交流和合作，降低贸易融资风险。
05
案例分析
成功案例介绍
中小企业国际贸易融资问题与对策
謦黄曙 插豫静● ９ 盔
中小企业国际贸易融资问题与对策
口文 ／王九华
提要
最务 融资能力偏低 ，在不对 ， 本文从中小企业国际贸易融 最 便 利 、 实 的 融资 渠 道 便是 国际 贸 易 场 的认知度不够 ，
一 其 资的现 实情况出发 ， 分析 中小企业进行 国 融 资 。若 能够 顺 利 融 到所 需 资 金 ， 生 存 称 的市 场 中 处于 弱 势 地位 ， 般 都 被 认 为
需 要 推 销 。该 厂 现 有 直 接 生 产 能力 １０ ０ 的 财 务 核算 制 度 ， 风 险成 本 管 理 作 为 一 要 求 的 担保 要 求 。 行 之 所 以在 给 中 小 企 ，０ 把 银 吨， 当年 接 单 １２ ０吨 ， 有 １５ ０吨 的 项 指 标 纳入 其 中 。同 时 ， ，０ 还 ，０ 中小 企 业 还 要 加 业 贷 款 时疑 虑 重 重 ， 是 因 为 中 小 企业 难 就 订 单 排 队签 单 。 企业 总经 理 害 怕 接 电话 ， 强 对 应 收账 款 风 险 的 防 范 以 及 对 客 户 资 以给 对 方 有 效 和 值 得 相 信 的凭 据 来 证 明 问题 就 在“ 资金 障 碍 ”企 业新 的生 产 线 因 信 状 况 的调 查 与 管 理 ， 一 步 加 强 银 企 沟 企 业 在 得 到 这 笔 融 资后 能 带 来 丰 厚 的 收 。 进 及 也是 最 为 资金 不 到 位 而 无 法 生 产 ， 流 动 资产 奇 通 ， 时规 避 国 际 贸 易融 资过 程 中的 各 种 益 还贷 款 。这 样 的 情 况 是 最 常 见 、
的最大瓶颈， 国际贸易融资则是中小企业 环境影响较大 ， 国际市场利 率、 汇率等 因 多难 以控制的风险 。 对于这些风 险的防范
最新谈中小企业国际贸易融资问题及对策研究1论文
谈中小企业国际贸易融资问题及对策研究(1)论文摘要：随着我国国际贸易的快速发展，国际贸易融资成为商业银行的一项重要业务。
国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。
本文分析了中小企业国际贸易融资中存在的问题，并就此提出了相关对策。
论文关键词：中小企业国际贸易融资国际贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。
它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能方便国际贸易，又能促进银行自身业务的拓展。
国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一体，对银行和对进出口企业均有着积极的影响。
但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。
一、中小企业国际贸易融资存在的问题（一）担保条件难以达到银行要求首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。
其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。
企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。
在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。
中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。
（二）国际贸易融资授信困难目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。
银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。
这样就容易延误中小企业的商机。
另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。
加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。
这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。
（三）操作环节和审批程序繁多近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。
我国中小企业国际贸易融资障碍及对策研究
小企业 的实力较 弱 ， 风 险 能力 较差 ， 务制 度欠 规范 ， 抗 财 在 这种担保 不 能落 实 的情况 下 ， 行无 法 授 予其 融 资额度 。 银
遗 产 旅 游 开 发 外 ， 学 类 、 药 类 、 蹈 类 、 乐 类 等 非 物 质 发 的广 度 和 深 度 上 需 要 大 大 加 强 。 文 医 舞 音 文 化 遗 产 专 项 旅 游 开发 相 继 出 现 ， ： 艺 谋 策 划 的 大 型 实 ３ 建 议 与 对 策 如 张 景舞 台剧《 印象 ・ 三 姐》 刘 产生 了世界 轰动 效应 ， 同时 也为 ３ １ 根 据 我 国 非 物 质 文化 遗 产 项 目 申报 工作 的推 进 ． 非 物 质 文 化 遗 产 专 项 旅 游 开 发 提 供 了 经典 案 例 。 须 尽 快 建 立 非 物 质 文 化 遗 产 旅 游 开 发 研 究 中 心 。该 中 ２ 存在 的问题 心 的主 要 任 务 是 ： １ 研 究 我 国 非 物 质 文 化 遗 产 的 特 点 、 （） 分 ２ １ 缺 乏 科 学 开 发 理 论 ． 布 状 况 ， 制 中 国 非 物 质 文 化 遗 产 地 图 ； ２ 建 立 我 国 非 物 绘 （） 开发 效 果 的评价 体 系 ； ３ 确 立我 国物质 （） 科学 、 完善 、 系统 的指 导理 论 ， 非文 化遗 产 旅游 开发 质文化 遗产 价值 、 是 成功的保证 。虽然 我 国已 明确 非物质 文 化遗 产 的概念 、 类 文化遗 产旅 游开发 的资 本 运作 理论 、 战略 模式 选择理 论市 型， 旅游开 发方 式 、 物 质文 化 遗 产 旅游 产 品也 日益 多样 场 开发 理论 ；４ 负责我 国非 物质 文化遗 产旅游产 品进行形 非 （） 化， 但是系统科学 的开发 理论体 系 尚未 建立 ， 主要 表现在 以 象 设 计 以及 宣 传 组 织 策 划 工 作 。 下几个方面 ： 是缺 乏系 统 的非物 质 文化遗 产 旅游研 究 方 ３ ２ 建 立 非 物 质 文 化 遗 产 旅 游 开 发 学 科 一 ． 法； 二是缺 乏科 学的资源评价体 系 与评 价方 法 ； 三是缺乏 科 人 才 是 进 行 旅 游 开 发 的 动 力 资 源 ， 确 保 我 国 非 物 质 为 文 化 遗 产 旅 游 开 发 与 保 护 ， 尽 快 建 立 非 物 质 文 化 遗 产 旅 应 学系统开发实践理论 。 游 开 发 学 科 。学 科 项 目建 立 设 想 ： １ 课 程 类 别 ： 家 普 通 （） 国 ２ ２ 品牌 意 识 有 待 提 高 ． （） 本 研 （） 非物质文化遗 产 作为 一种 旅 游产 品 ， 其它 物质产 品 大 学 旅 游 管 理 专 业 课 程 ；２ 课 程 级 别 ： 科生 、 究 生 ； ３ 与 的经 营一 样 需 要 上 档 次 的 市 场 运 作 ， 要 有 “ 业 包 装 ” 需 课 程 目 的 ： 过 非 物 质 文 化 遗 产 不 同 类 型 的 文 化 学 习 实 践 需 商 ， 通 要 树 立 品牌 ， 造 成 旅 游 精 品 ， 一 切 尚需 要 从 深 处 挖 掘 ， 活 动 ， 学 生 认 知 我 国 非 物 质 文 化 遗 产 的 价 值 、 点 ， 够 打 这 使 特 能
我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析
学号1４12010296６毕业论文题目：我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析作者王燕婷届别２01２届学院经济与管理学院专业国际经济与贸易指导教师冷莎职称讲师完成时间2０16年4月20日摘要我国的中小企业发展旺盛，但融资问题却一直无法得到有效解决，制约了企业发展壮大，走向国际市场。
在此背景下,本研究即探讨中小企业如何解决融资难题.本文首先对中小外贸贸易企业融资的相关概念进行综述,在此基础上呈现中小企业的融资现状，其次分析分析中小企业贸易融资的存在的问题，最后提出相关对策建议，来解决我国中小企业融资问题，以缓解和改善我国中小企业的融资困境,增强中小企业的国际市场竞争力。
这对面临融资困难的中小企业具有深远的现实意义和可操作性。
关键词：中小企业；贸易融资；现状；对策AbstracｔCｈinａ'ｓsmaｌl anｄｍｅdium—sｉzeｄｆorｅign trade eｎｔerｐrｉｓｅｓｔo floｕrish，but ｔhe prｏblｅm of finaｎcｉｎｇhasｂeen unａble tｏbe efｆectiveｌｙresolved，ｗhich restrｉcts ｔｈe deｖelopｍｅntｏf ｅnterprises to grow，ｔo enter the iｎternatｉonal maｒket．Unｄer this backgrouｎd，tｈis sｔudｙisｔo expｌorｅｔhe ｓｍａll ａnd ｍｅdｉum-sized ｆoreigｎtrade entｅr ｐrises ｈｏw to sｏlｖe the ｆｉnancinｇpｒoblｅｍ.Fiｒstｌy，ｒelatedｃoncepts oｆｔｒａｄｅｆiｎancinｇoｆsmaｌl aｎd mediuｍsｉzｅd ｅnteｒprise of foreｉgｎtrａde are revｉewed。
Ｂased on prese ｎt finaｎｃｉng siｔuation ｏf small aｎd ｍeｄium—sｉzed ｆｏreign trade eｎterprｉｓes，followed by ａｎalysisｏｆthe ｐrｏbleｍｓof small ａnd mediu ｍ-sizｅd entｅrｐrises in trade finａncinｇ.Fｉnally，it ｐuts ｆorｗａｒd relｅvaｎt coｕnterｍeasurｅｓand sugｇestｉｏns,tｏsolveｔhe financing proｂlems of smalｌand ｍedium－siｚed foreign traｄe ｅnｔeｒprｉsｅs, to allｅviaｔe aｎd ｉmpｒove ｔhe fｉｎaｎciｎｇｄiｆｆｉculties ｏf sｍａll ａｎd meｄｉum-sized eｎt ｅrpｒiｓeｓof ｏur country ａnd enhance ｔhe small and medium—sizｅd enterprisｅｃｏmpeｔｉtiｖenesｓin the inteｒnatｉoｎaｌmarket. The face diffｉculties ｉn fiｎancinｇfor ＳMEｓｈａs faｒ—ｒeachiｎｇpractｉcal ｓｉgnifiｃance and mａneuｖerabilｉty。
中小企业国际贸易融资问题探究
中小企业国际贸易融资问题探究摘要：随着中国改革开放的不断发展，中小企业如雨后出笋般发展迅猛，在我国社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用，但由于种种原因，我国中小企业的发展一直以来困难重重，制约中小企业发展最为突出的问题就是融资难，本文分析了导致我国目前中小企业国际市场中产生融资难问题的原因，并提出相应的对策，以供参考。
关键词：中小企业国际贸易融资难货款担保一、我国中小企业融资现状随着经济一体化和经济全球化的趋势愈演愈烈，我国企业面临着越来越大的竞争压力。
而在我国的企业中，99%的都以中小企业为主，并创造60%以上的出口额，由此可见，中小企业是我国经济的基石，但由于不断扩大再生产，导致流动负债增长过快，流动资金需要大增，从而迫使企业未来发展，不断的扩大融资规模，但企业的融资情况远远不能够满足资金需求，缺口较大。
特别是2008年金融危机发生后，相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，仅半年时间就有就有大约6.5万家规模以上中小企业倒闭，而货款利率的连续上调又增加了中小企业的融资成本，这对步履艰难的中小企业来说无疑于雪上加霜。
二、我国中小企业国际贸易融资困难的原因分析中小企业融资难早已经是不争的事实，同时这也成为制约中小企业国际发展的严重瓶颈，影响我国中小企业融资困难主要有一下原因：1、企业贷款难我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难，按照规定抵押贷款需要对抵押物进行资产评估，而目前我国的评估部门大多比较分散，并且评估手续麻烦、收费较高，费时又费力，同时其评估的结果往往与市场价值有较大差异，评估中介服务不规范，抵押物的折扣率又低。
2、金融市场不够完善，中小企业的融资渠道狭窄目前，股票市场、债券市场、保险市场、基金市场以及其他的金融衍生品几乎都没有对中小企业融资开放，中小企业的融资来源基本局限于向商业银行贷款，而银行业的信贷投入又不能满足中小企业规模日益扩大和经济快速发展的需求，且贷款结构不合理、发展重心过于向大企业倾斜，没有将中小企业与大企业同等对待。
中国中小企业国际贸易融资问题分析
、
系
现阶段 ， 大部分 出口企业一直延续传统 的贸易方式 。 忽略对出 口风险的认识 ， 只是 简单停 留在非信用证业务控制层面上 ， 不重 视对贸易方资信调查 ， 无形之 中加剧了收款 风险 。 商务部调查研究显示 。只有 １ １ ％的出 口企业建立了信用监管体系 ，其 中，９ ３ ％的 企业是外资跨 国企业 。 大部分 中小企业缺乏 完善的信 用体系 ， 导致企业缺乏风险管理意 识、缺乏控制风险能力 ，使企业的运 营发展 直处在高风险状态。 ３ ．比较单一的国贸融资形式 就现 阶段 国际贸易的融资种类来说 。 我 国基本上是 以传统的融资形式 为主 ， 也就是 融资与信用证结算相结合 的模式 ，功能非常 单一、品种 比较少。商业银行 也只是进 行浅 层次 的业务变种创新 ， 无 法适应 国际经 济贸 易的新发展 。 各大商业银行 的融 资模式也 比 较单一 、固定 ，主要包括打包 贷款、贸易贷 款、票据贴现等 ， 像 出口发票融资、仓单融 资、福费廷等业务 ，很少有银行涉及，非 常 有 限的业 务额无法 满足 中小企业 参与 国际 竞争 的需求。
财 税经 贸 ２ ０ １ ３年 １ ０期 （ 上）
中国中小企业国际贸易融资问题分析
钟 娜 （ 湖南化工职业技 术学院 自动化与信 息工程 系 湖南 株洲 ４ １ ２ ０ ０ ４）
摘要 ：改革开放以来ｌ 我国中小企业得到 了长足发展 ， 并随着我 国经济的快速发展而 目益增 长．在我国国民经济发展 与建设 中起到举疋轻重的作用 ， 并成为我 国 对外经济 贸易发展 的重要 力量。但是 ，现 阶段我 国中小企业 的发展遇到 了瓶颈，贸易融资难的问题成为制约 中小企业进一步做 大、做 强的要害。解决中小企业贸易 融资难的 问题 已成为摆在我们 面前迫切需要解决的重要任 务。
我国中小企业国际贸易融资的问题及对策
我 国中 小企 业 国际 贸易融 资 现状 分析 国 内 的 中 小 企 业 虽 然 起 步 相 对 较 晚 ， 但 是 发 展 速 度 很 快 ， 数 量 也 目 益 增 多 ， 现 阶 段 国 内 的 中 小 企 业 己经 逐 渐 成 为 了推 动 我 国经 济 发 展 的 主 要 力 量 。 相 关 调 查 显 示 ， 国 内 的 中 小 企 业 大 约 占据 了 所 有 企 业 数 量 的 九 成 左 右 ，Ｇ Ｄ Ｐ 占 的 比重 大 约 为 ２ ０ ％ ，解 决大约８ ０ ％ 的 就 业 岗 位 ，对 于 我 国 的 进 出 口 贸 易 作 出 了 很 大 的贡 献 。 虽 然 国 内 的 中 小 企 业 能 够 在 很 大 程 度 上促 进 我 国 经 济 的 发 展 ， 但 是 从 当 前 的 实 际 情 况 而 言 ， 国 内 中 小 企 业 往 往 都 会 出现 国 际 贸 易 融 资 难 的 困 境 ，这 就 极 大 的 制 约 了 中小 企 业 的 发 展 壮 大 。 二 十 世 纪 九 十 年 代 中 期 ， 我 国 的 首 批 企 业进 行 国际贸易融资 ，和欧荚发 达国家相 比起步较 晚，但是从 国 内的 国有 大 型 企 业 、 私 营 企业 等 比起 来 ， 中 小 企 业 的 发 展 要 快 得 多 ， 数 量 上 也 呈 现 出 逐 渐 增 加 的 趋 势 。根 据 国 资委 的 调 查 数 据 显 示 ， 目前 我 国 东 部 、 中部 以 及 西 部 的 中 小 企 业 从 银 行 等 各 种 金 融 机 构 所 取 得 资 金 分 别 为 ：东部６ ０ ％ 左 右 、 中部 ７ ０ ％ 左右 、西部 则为９ ０ ％ 左 右 。 从 这 一 数 据 我 们 可 以知 道 ， 中小 企 业 对 于 金 融 机 构 的 资 金 依 赖 度 很 高 。 另 外 ， 中 小 企业 获得 资金的 渠道还 包括 了民间贷 款 ，民间贷 款大约 占ｌ ５ ％ 左右 的比重 ，而 直接渠道 进行融 资的资金仅 仅 占了２ ％ 左右 。因此我们可 以 知 道 ， 中 小 企 业 在 进 行 国 际 贸 易 融 资 的 过 程 中依 旧 是 以 间接 的 融 资 手 段 为主 ，但 是在进行 融资 的过程 中常常 会存在诸 多的制约 因素 ，在很 大程度上对 中小企业 的发展产 生了不利影 响 。 二 、 当 前 我 国 中 小 企 业 在 国 际 贸 易 融 资 中存 在 的 问 题 （ 一 ） 中 小 企 业 国 际 贸 易 融 资 形 式 相 对 单 一 从 国 际 贸 易 融 资 手 段 的 类 型 来 说 ， 国 内 中 小 企 业 基 本 上 是 采 取 的 传 统 融 资 手 段 ， 即 是 以信 用 证 结 算 和 融 资 相 结 合 的办 法 ， 这 种 融 资 手 段 形 式 单 一 。 银 行 常 常 只 是 进 行 一 些 浅 层 次 的 业 务 创 新 ，无 法 根 据 国际金 融发展 的形式进行 深度改 革，各个商 业银行 的贸易融 资形式常 常 都 是 一 些 简 单 的 贸 易贷 款 、 票 据 贴 现 等 ， 近 年 来 国 际 上 新 的仓 单 融 资 、出 口商业 发票等先进 的融资方法 很少有银 行能够采 用，也 没有得 到广泛 的推广 与普及 ，其 业务额度有 很大 的局限性 ，无法满足部 分积 极参 与 国际 贸易的 中小企 业的 需求 。 （ 二 ） 中 小 企 业 国 际 贸 易 融 资 准 入 门槛 过 高 虽 然 说 很 多 银 行 都 己 经 逐 步 的 放 宽 了 中 小 企 业 国 际 贸 易 融 资 的 门槛 ，但是却 很少有金 融机构能够 真正 的做 到把 中小企业和大 型企业 区分 开 来 看 待 ， 这 样 一 来 中小 企 业 国 际 贸 易 融 资 门槛 实 际 上 并 没 有 实 质性 的降低 。比如说打 包贷款业 务，很 多金融机构 不仅要求企 业持有 银 行 开 具 的信 用 等 级 较 高 的 信 用 证 ， 同时 还 要 确 认 有 效 的 抵 押 ， 将 这
我国国际贸易融资发展存在的问题及对策
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发 展 战 忑 略
【 摘要 】随着我 国进 出１ ： ７ 额的不断攀升 以及 贸 易大国
地 位 的稳 固 ， 大 力发 展 国 际 贸 易融 资 的趋 势 日益 明 显 。 然 而 当前 ， 我 国 国际 贸 易融 资仍 面临 着 一 系列 的 困境 。本 文 将 在叙 述 我 国 国际 贸 易 融资 被 给 予 的 重视 度 不 够 、 商 业银
由于我国银行 系统规定必须层层报告 ， 因此在传达 消
息的时候难免会有时滞 。 时滞在一定程度上会导致信息的
不对 称 ，所 以往往进行直接管理 的人 员不能有效控制 风
和提高。
１ 、 缺乏重要性认知 。 业务 能力有待提 高
险。 除此之外 ， 银行在审核客 户的资信状况时还存在漏洞。 银行对一些特定的客户采取放松管理的方式 ， 在没有详查 行 自身的潜在风险。同时 ， 随着国际 贸易融资业 务的不断 发供应链 中的 中小型企业。 而中小型企业 的资信状况整体
在实 际操 作方面 ，目前在此领域缺乏 综合的业 务能 上要低于大型企业 ， 在银行的信贷活动 中存在着很 多不守
信用 的现 象 ， 加 之银行在风险管理上 存在 一些缺漏 ， 导致
银行承担 的信 用风险增大 ，从而不利于 银行 资金流 的循 既费时又费力， 还影响银行的社会信用。
二、 我 国 国 际贸 易 融资 发展 存 在 问题 的成 因
１ 、 从 业人 员的 管理 和 培 训 有待 加 强
高效的培训和指导 ，由此就会造成对员工疏于管理 的局 环 。 商业银行帮助企业融资 ， 却造成 大量不能收 回的坏 账 ，
发 展 战 略
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Ｃ Ｏ Ｎ Ｔ Ｅ Ｍ ＰＯ Ｒ Ａ ＲＹ Ｅ Ｃ Ｏ Ｎ ａ ｎ Ｃ Ｓ ● ■■■ ■ ■ ■ ■ ＿
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议进口贸易融资额大幅增加，海外代付和出口押汇是进出口业务的主要贸易融资方式，传统的贸易融资业务仍为银行主打产品，中小进出口企业融资艰难，亟待研究解决。
一、存在的主要问题（一）融资成本增加。
受人民币贷款规模限制因素的影响，多数进出口企业资金需求更多的依赖于国际贸易融资，而国内外银行外汇资金紧张，造成国内外外汇资金融资成本普遍增加。
如2010年海外代付报价为同期LIBOR+120BPS，而2011年8月的代付行报价已经上涨至同期LIBOR+180BPS，电汇项下代付甚至达到LIBOR+200BPS。
特别是融资成本增加与人民币升值使中小出口企业处于两难境地。
如出口押汇产品，企业如不做出口押汇业务，在承担资金周转不利问题的同时，还将面临人民币升值不断加速的风险；如叙作出口押汇业务，在解决企业自身资金流动性问题的同时，还必须支付较高的融资利息。
（二）贸易融资种类单一。
2010年以来，该市银行贸易融资品种变化有限，实际业务中仍以传统的融资方式为主，基本延用一些传统的业务品种，如进口押汇、海外代付和出口押汇等，新产品少、创新速度慢，难以满足日益增长的贸易融资的需要。
（三）审批手续相对繁多。
据有关银行反映，通常银行每一笔授信业务要经过支行、二级分行、省分行逐级上报，每一层级又分别经客户部调查、信贷部风险部审查和国际部技术审查，有的还需信贷委员会集体审议，环节多、链条长，不能及时满足企业的融资需求。
如交通银行要求贸易融资逐笔经总行审批，办理融资期限较长，效率降低，有时甚至出现信用证交单款项已经收回，融资申请还未批复的情况。
中国银行也反映授信报批手续烦琐，审批时间过长，容易错过企业叙做进口押汇的最佳时机。
（四）中小企业融资难。
目前，银行把有限的资金投入到信誉度高、偿债能力强的大型企业，中小企业融资普遍困难。
外汇指定银行贸易融资业务的拓展对象侧重于辖内的大型企业及重点行业，而对部分中小型企业的融资需求，则异常小心谨慎，要求提供更多的抵押、担保，中小企业融资难问题仍十分突出。
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中小银行发展国际贸易融资业务的对策
摘要：国际贸易融资为我国跨国企业从事国际业务提供了极大的便利，在当今经济全球化的大背景下，很多中小银行也开设了国际贸易融资业务，为我国彻底贯彻“走出去”战略做出了一份贡献。
为了更好地完成这项业务，中小银行必须从实际出发，努力克服自身不足和行业弊端，通过一系列创新和调整措施来应对风险，并逐步建立起自身优势。
关键词：中小银行；国际贸易；融资
1我国中小银行发展国际贸易融资业务的重要性
国际贸易融资业务，指的是银行为跨国企业在进出口贸易以及其他相关的国际商业运作中提供资金或信用融通的业务。
自从２０００年我国确立实施“走出去”发展战略开始，从事各种跨国经营业务的企业便如雨后春笋一般蓬勃发展起来，随之而来的便是银行国际贸易融资业务的兴起。
随着金融危机过后全球经济的复苏和发展，国际贸易活动更是在全球经济增长中持续占据主导地位，跨国公司日益增多，也带动了银行国际贸易融资业务量的新一波上涨。
国际贸易融资不仅可以帮助跨国公司解决在进出口贸易过程中产生的资金问题，同时也可以使银行在资本市场领域发挥作用，拓展自身涉外业务，增加收入。
尤其是对于广大中小银行来说，如今从事跨境贸易的企业早已不局限于大国企、大集团范围内，不少优秀的民营企业、新兴企业、中小型企业也纷纷出动，投入到各式各样的海外贸易中，这些企业迫切需要银行为其经营和发展提供资金便利，因此从整体来看，这是一
块十分广阔的市场。
如今我国在外贸出口方面的竞争优势正在不断提高，这有利于提升从事出口业务的跨国公司的盈利水平和抗风险能力，自然也有利于降低银行的国际贸易融资风险，并提升其单笔业务收益率。
从另一方面来看，这些民营或新兴企业一般规模较小，从事的海外贸易种类也比较单一，因此这些企业所需的国际贸易融资支持一般具有金额不大、需求频繁这两个特点，正好与中小银行自身的经营特点相契合，有利于中小银行的业务展开与市场份额维持。
与此同时，对于中小银行来说，发展和扩大国际贸易融资业务更是有着其他业务不可比拟的优势。
相比较一般贷款业务来说，国际贸易融资业务的风险更低，因为国际贸易融资非常注重对贸易背景的真实性和贸易的连续性的审查，而有实力开展国际商业活动的企业在信用记录、操作手续合法性、还款能力等方面自然是高于其他企业，等于是给银行国际融资业务的顺利展开加上了一重保险。
并且银行可以通过确定企业在海外经营过程中所产生的销售收入构成国际贸易融资的第一还款来源、融资期限限定与贸易周期相匹配等多种方式来保证企业还款，并且降低企业随意挪用资金的可能性，使得融资风险进一步降低。
２我国中小银行发展国际贸易融资业务所面临的挑战
２．１中小银行自身的劣势与大型国有银行相比，中小银行在国际贸易融资业务的运作方面有着明显的劣势。
首先，中小银行的外币资金成本较高，使得其在为跨国公司提供国际贸易融资服务时报价水平较高，从而削弱了市场竞争力。
因为中小银行为了吸引更多的外币存款，在与五大国有银行的市场竞争中生存下去，不得不提高其存
款利率，随之而来的必然是外币贷款利率的上涨。
也就是说，跨国公司在选择国际贸易融资业务的提供者时，中小银行因其自身特点，在成本方面处于劣势地位。
与此同时，中小银行在海外分支机构建设方面也处于相对弱势地位。
根据国家统计局的数据显示，截至２０１５年底，我国的五大国有银行在境外开设的分支机构数量为１０４４家，占所有银行境外分支机构总数的９１％，相比之下，中小银行的境外分支机构开设数量不仅小，而且大部分境外分支机构都设立在我国香港、新加坡和美国等少数几个地区，严重限制了国际贸易融资业务开展的规模。
２．２申请国际贸易融资业务的跨国公司的问题前文已经提到，中小银行的国际贸易融资业务所对应的一般是中小企业、民营企业和新兴企业等客户群，相对来说容易有经营操作不规范的风险，同时国际贸易融资业务涉及到客户关系管理、国际结算、本外币融资等多项业务领域，很容易在审查和办理过程中出现疏漏和错误，这二者的结合更是将融资风险大大提升。
并且，在当今经济全球化的发展背景下，跨国企业的经营风险是全新的、多方面的、复杂多变的，对于中小型企业和民营企业来说，其抗风险能力已经受到严重的挑战，与此同时，国际贸易与国内贸易的不同之处在于进出口商品的市场价格更容易出现较大的波动，在这种情况下，中小企业即使在经营操作方面不存在违规、违法问题，往往也很难抵御经济浪潮的冲击，境外贸易的失败便导致银行融资业务呆坏账的产生，给中小银行造成较大的不利影响。
３我国中小银行发展国际贸易融资业务的对策
３．１切实提升风险管理能力，促进银行内部跨部门沟通与合作为了更好地从国际贸易融资业务中赢得收益同时规避风险，中小银行的风险管理建设必须加强。
要将风险规避意识和风险管理意识普及到所有相关业务部门和岗位，加强相关从业人员的风险审查能力和风险管理能力培训，同时做好内部监督，促使国际贸易融资业务的审核、办理、发放、回收等一系列操作都规范起来，尽量在所有申请国际贸易融资业务的中小企业中选择手续正规、口碑良好、经营能力和发展能力处于上升趋势的，并且严格做好企业第一还款来源审核、融资额度核定以及融资期限限定等方面，最大限度地降低融资风险。
３．２紧跟政策调整行业布局和区域布局，抢占和巩固市场份额近年来，我国的海外贸易发展是有章可循的，进出口产品结构升级与相关的贸易服务业紧密相连，并且随着服务贸易外汇管理制度改革等政策的落地实施，银行的国际贸易融资业务发展的障碍正在逐渐被清除。
中小银行应当好好利用这个政策机会，逐步抢占市场份额，建立并巩固自身优势。
具体而言，中小银行可以先试点开展海内外运费融资业务，并且根据近几年我国自贸区谈判的形势和进程，不断调整国际贸易融资区域布局，尽可能精准地占据优质细分市场。
数据调查显示，我国的运输服务贸易总额占服务贸易总额的２２％左右，市场空间比较广阔，同时竞争远远小于传统的主营业务融资行业，尤其是在最近发展势头强劲的中日韩自贸区所对应的环渤海经济圈附近，更是展现出相当的区位优势。
这对于中小银行来说，不失为一个好的发
展方向。
３．３加强内部监管，建立起适合国际贸易融资特点的信用评估体系传统的基于企业信用下的各种贸易融资模式比较适用于国内，而对于发展海外业务的跨国公司来说，提供贸易融资业务的银行更关注的是其融资业务背景的真实性以及贸易的规模、信用、盈利能力和存续能力等方面，因此，企业的业务能力、拥有的资源以及履约的信用记录等也可以作为其信用等级评定的依据，并非一定要拘泥于传统信用评价流程。
中小银行应当根据实际情况谨慎选择评级标准，并在这一过程中严格监管，杜绝违规现象的发生。
参考文献
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作者：段一博单位：德州市第二中学。