安全开展民间借贷讲义(PPT 40张)
合集下载
民间借贷基本法律知识 ppt课件
郝大海律师 2020年4月
（二）民间借贷的热点问题及应对 一、民间借贷合同效力问题
1）合同有效的条件
根据《民法通则》、《合同法》的规定，要使民间借贷行为 成立并生效，必须满足以下条件： 订立合同的当事人主体合格，双方意思表示一致，合同内容 合法，贷款人将借款交付给借款人。
郝大海律师 2020年4月
3、借款利率：决定借款利率范围的因素包括，相关信用等级的历史（即实
际）和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来 的市场、系统性风险的大小；市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、 以及用户的需求
4、授信额度：即借款额度范围。依据个人信用等级及个人财务信息对借款
人进行授信。
郝大海律师 2020年4月
郝大海律师 2020年4月
（二）民间借贷的热点问题及应对
六、套路贷。
套路是一个网络流行词语，是随着竞技游戏的打法流行起来的，用来形容精心 策划的一套计划，针对敌方算计的一个形容词。 1、少一点套路，多一点真诚。 2、套路玩的深，谁把谁当真。 3、真正的套路不是骗你一次，而是骗你一次又一次。 4、城市套路深，我要回农村。农村已整改，套路深似海。 5、我走过的最远的路，就是你的套路。 6、自古深情留不住，唯有套路得人心。 7、一入套路深似海，从此节操是路人。 8、情书是我抄的，套路我是学的，但喜欢你是真心的。 9、都说城市套路深，岂知套路出农村。
郝大海律师 2020年4月
（四）民间借贷专业术语
1、逾期：到期的还款还没有被完全偿还。逾期会对借款人产生逾期
管理费以及逾期罚息。
2、违约：逾期违约：违约反映了借贷进入另一个阶段借贷偿还的可能性、
及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约 罚息。违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。
（二）民间借贷的热点问题及应对 一、民间借贷合同效力问题
1）合同有效的条件
根据《民法通则》、《合同法》的规定，要使民间借贷行为 成立并生效，必须满足以下条件： 订立合同的当事人主体合格，双方意思表示一致，合同内容 合法，贷款人将借款交付给借款人。
郝大海律师 2020年4月
3、借款利率：决定借款利率范围的因素包括，相关信用等级的历史（即实
际）和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来 的市场、系统性风险的大小；市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、 以及用户的需求
4、授信额度：即借款额度范围。依据个人信用等级及个人财务信息对借款
人进行授信。
郝大海律师 2020年4月
郝大海律师 2020年4月
（二）民间借贷的热点问题及应对
六、套路贷。
套路是一个网络流行词语，是随着竞技游戏的打法流行起来的，用来形容精心 策划的一套计划，针对敌方算计的一个形容词。 1、少一点套路，多一点真诚。 2、套路玩的深，谁把谁当真。 3、真正的套路不是骗你一次，而是骗你一次又一次。 4、城市套路深，我要回农村。农村已整改，套路深似海。 5、我走过的最远的路，就是你的套路。 6、自古深情留不住，唯有套路得人心。 7、一入套路深似海，从此节操是路人。 8、情书是我抄的，套路我是学的，但喜欢你是真心的。 9、都说城市套路深，岂知套路出农村。
郝大海律师 2020年4月
（四）民间借贷专业术语
1、逾期：到期的还款还没有被完全偿还。逾期会对借款人产生逾期
管理费以及逾期罚息。
2、违约：逾期违约：违约反映了借贷进入另一个阶段借贷偿还的可能性、
及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约 罚息。违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。
民间借贷汇总ppt课件
律师提醒：
借条内容应反复阅读，不留歧义。
2020/3/23
(四)以“收”代“借”
案例： 李某向孙某借款7000元，为孙某出具条据一张：“收条，今收到孙某7000元”。孙某在向法院
起诉后，李某在答辩时称，为孙某所打收条是孙某欠其7000元，由于孙给其写的借据丢失，因 此为孙某搭写收条。类似的还有，“凭条，今收到某某元”。
既能帮助到老朋友，又能赚钱，李 四心动了。手续进行的很顺利，全 部过程也都留下了文件，并签署了 正式的合同，说明了情形。
然而不到两个月，李四却听说张三 破产了。他急忙跑去张三的办公地 点，却发现那里已经人去楼空。李 四拿着合同去找派出所，民警却告 诉他这张合同有违法嫌疑。真的是 这样吗？
23.03.2020
2020/3/23
5、自愿支付高息，法院不予干预
【案例】蔡某向叶某借款30万元，约定月利率为3%。蔡某在支付了几个月的利息后， 不愿再支付，并拒绝归还本金。叶某起诉到法院，要求其返还本金并按约定的标准支 付利息。法院认为，双方约定的利息标准虽超出法律规定，但蔡某以前自愿按3%标准 支付的利息法院不予干预。此后的利息应按2%予以支付。
23.03.2020
案例二
张三和李四是生意场上的多年好友。 李四的经商能力要比张三强，所以 虽然是同时办企业，但是李四的规 模要比张三大很多。这天张三突然 找到李四，表示要借两千万。李四 当然没有这么多钱。而张三则提出， 可以以李四的名义从银行中贷款两 千万，然后转借给张三，张三愿意 支付比银行高一成的利息。
律师提醒： 金额的阿拉伯数字后面追加汉字大写，谨防篡改。
2020/3/23
(七)两用借条
案例： 刘某向陈某借款18000元。出具借据一张：“借到现金18000元，刘某”。后刘某归还该款，陈 某以借据丢失为由，为刘某出具收条一份。后第三人许某持刘某借条起诉要求偿还18000元。 律师提醒： 将借据遗失一事明确载明。
借条内容应反复阅读，不留歧义。
2020/3/23
(四)以“收”代“借”
案例： 李某向孙某借款7000元，为孙某出具条据一张：“收条，今收到孙某7000元”。孙某在向法院
起诉后，李某在答辩时称，为孙某所打收条是孙某欠其7000元，由于孙给其写的借据丢失，因 此为孙某搭写收条。类似的还有，“凭条，今收到某某元”。
既能帮助到老朋友，又能赚钱，李 四心动了。手续进行的很顺利，全 部过程也都留下了文件，并签署了 正式的合同，说明了情形。
然而不到两个月，李四却听说张三 破产了。他急忙跑去张三的办公地 点，却发现那里已经人去楼空。李 四拿着合同去找派出所，民警却告 诉他这张合同有违法嫌疑。真的是 这样吗？
23.03.2020
2020/3/23
5、自愿支付高息，法院不予干预
【案例】蔡某向叶某借款30万元，约定月利率为3%。蔡某在支付了几个月的利息后， 不愿再支付，并拒绝归还本金。叶某起诉到法院，要求其返还本金并按约定的标准支 付利息。法院认为，双方约定的利息标准虽超出法律规定，但蔡某以前自愿按3%标准 支付的利息法院不予干预。此后的利息应按2%予以支付。
23.03.2020
案例二
张三和李四是生意场上的多年好友。 李四的经商能力要比张三强，所以 虽然是同时办企业，但是李四的规 模要比张三大很多。这天张三突然 找到李四，表示要借两千万。李四 当然没有这么多钱。而张三则提出， 可以以李四的名义从银行中贷款两 千万，然后转借给张三，张三愿意 支付比银行高一成的利息。
律师提醒： 金额的阿拉伯数字后面追加汉字大写，谨防篡改。
2020/3/23
(七)两用借条
案例： 刘某向陈某借款18000元。出具借据一张：“借到现金18000元，刘某”。后刘某归还该款，陈 某以借据丢失为由，为刘某出具收条一份。后第三人许某持刘某借条起诉要求偿还18000元。 律师提醒： 将借据遗失一事明确载明。
民间借贷法律实务精品PPT课件
6
一、关于民间借贷的合法性问题
（一）司法实践中对民间借贷的合法性审查：
1.出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程 度等情况。 2.出借人的目的、借款人的目的及用途。 3.借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计 账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。 4.借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源。
第四章 需要何种文化
28
四、P2P业务运营的监管风险
P2P行业监管动 向
2011年8月，中国银行业监督管理委员会印发了《人人贷有关风险提示的通知》，开始进行风险 警示，这是最早的官方声音；
2013年11月，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，提出了P2P的三大红线，即 “不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”；
2014年4月，处置非法集资部际联席会议提出了P2P的四大红线，相比三大红线增加了“明确 平台中介性质”；
2014年9月27日，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，这是官
方最新的声音。
第四章 需要何种文化
29
五、我国P2P运营模式简述
运营模式
特点
代表平台
1、信息中介模式
21
六、关于民间借贷诉讼管辖和时效问题
2．时效。
时效其间的起算点有两种：一是从借贷合同规定的偿还本金及利息 的期限起算；另一种是没有约定清偿债务期限的，则应从债权人主张权 利时起算。
我们认为，借据上没有注明还款时间的，在债权人没有要求债务人 还款及债务人没有承诺还款之前，均不受两年诉讼时效限制。在诉讼时 效认定方面，不应轻易认定超过诉讼时效，如果有一定的证据证明时效 中断，应认定时效中断。
4
一、关于民间借贷的合法性问题
（一）司法实践中对民间借贷的合法性审查：
1.出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程 度等情况。 2.出借人的目的、借款人的目的及用途。 3.借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计 账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。 4.借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源。
第四章 需要何种文化
28
四、P2P业务运营的监管风险
P2P行业监管动 向
2011年8月，中国银行业监督管理委员会印发了《人人贷有关风险提示的通知》，开始进行风险 警示，这是最早的官方声音；
2013年11月，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，提出了P2P的三大红线，即 “不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”；
2014年4月，处置非法集资部际联席会议提出了P2P的四大红线，相比三大红线增加了“明确 平台中介性质”；
2014年9月27日，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，这是官
方最新的声音。
第四章 需要何种文化
29
五、我国P2P运营模式简述
运营模式
特点
代表平台
1、信息中介模式
21
六、关于民间借贷诉讼管辖和时效问题
2．时效。
时效其间的起算点有两种：一是从借贷合同规定的偿还本金及利息 的期限起算；另一种是没有约定清偿债务期限的，则应从债权人主张权 利时起算。
我们认为，借据上没有注明还款时间的，在债权人没有要求债务人 还款及债务人没有承诺还款之前，均不受两年诉讼时效限制。在诉讼时 效认定方面，不应轻易认定超过诉讼时效，如果有一定的证据证明时效 中断，应认定时效中断。
4
民间借贷相关法律问题讲座课件PPT(通用精选)
民间借贷合同需 满足当事人意思 表示真实、不违 反法律强制性规 定等要件。
无效合同情形
包括违反法律、行政 法规的强制性规定、 违背公序良俗等情形 ，合同将被认定为无 效。
合同效力认定
法院在审理民间借贷 纠纷时，将依据相关 法律规定对合同效力 进行认定。
利率与利息计算问题
利率约定
民间借贷利率由借贷双 方约定，但不得超过法 律规定的上限。
制定专门法律法规
1
针对民间借贷领域制定专门的法律
法规，明确借贷双方的权利和义务
，规范借贷行为。
完善相关配套制度
2
建立健全与民间借贷相关的配套制 度，如征信体系、担保制度等，提
高借贷市场的透明度和规范性。
加强法律执行力度
3
加大对民间借贷违法行为的打击力 度，提高法律威慑力，维护市场秩
序和投资者权益。
加强民间借贷市场监管力度
（约定多种费用的处理）第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约 定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费 用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍 的部分，人民法院不予支持。
担保与抵押权实现问题
担保方式 民间借贷可采用保证 、抵押、质押等担保 方式，确保债权人权
民间借贷法律问题分析及案例汇报人Βιβλιοθήκη XXX2024-02-25
目录
• 民间借贷概述 • 民间借贷法律问题分析 • 典型案例分析 • 民间借贷法律风险防范建议 • 总结与展望
01
民间借贷概述
民间借贷定义与特点
民间借贷定义
是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通 的行为。 而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金 融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
无效合同情形
包括违反法律、行政 法规的强制性规定、 违背公序良俗等情形 ，合同将被认定为无 效。
合同效力认定
法院在审理民间借贷 纠纷时，将依据相关 法律规定对合同效力 进行认定。
利率与利息计算问题
利率约定
民间借贷利率由借贷双 方约定，但不得超过法 律规定的上限。
制定专门法律法规
1
针对民间借贷领域制定专门的法律
法规，明确借贷双方的权利和义务
，规范借贷行为。
完善相关配套制度
2
建立健全与民间借贷相关的配套制 度，如征信体系、担保制度等，提
高借贷市场的透明度和规范性。
加强法律执行力度
3
加大对民间借贷违法行为的打击力 度，提高法律威慑力，维护市场秩
序和投资者权益。
加强民间借贷市场监管力度
（约定多种费用的处理）第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约 定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费 用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍 的部分，人民法院不予支持。
担保与抵押权实现问题
担保方式 民间借贷可采用保证 、抵押、质押等担保 方式，确保债权人权
民间借贷法律问题分析及案例汇报人Βιβλιοθήκη XXX2024-02-25
目录
• 民间借贷概述 • 民间借贷法律问题分析 • 典型案例分析 • 民间借贷法律风险防范建议 • 总结与展望
01
民间借贷概述
民间借贷定义与特点
民间借贷定义
是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通 的行为。 而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金 融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
民间借贷法律知识讲座授课课件ppt
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
等可以有形的表现所载内容的形式。”
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
主讲人：XXX
20XX年X月XX日
前言
民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
要件，因此，在给他人借款时，保留转账凭证，或者让借款方出具收条，以提供或者固定相应交
不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了
经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
民间借贷专题讲座PPT课件
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ 从属性
❖ 补充性
责任财产的补充Байду номын сангаас效力的补充
❖ 相对独立性 发生或存在的相对独立和效力的相对独立
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
❖ 保证合同 ❖ 抵押合同 ❖ 质押合同
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
汇君律师. 事务所
四、案例&小结
❖ 1.设甲、乙均为生产性企业，下列表述正确的有？ A.甲、乙之间的借款合同无效 B.丙、丁与乙之间的保证合同亦无效 C.戊与乙之间的抵押合同有效，因为该抵押合同办理了抵押登记，具有
公信力 D.如甲不能如期还款，丙、丁、戊如有过错，对乙承担相应的过错责任
❖ 2.设甲、乙之间的合同有效，甲与乙决定推迟还款期限1年，并将 推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊是否承担担保责 任？
汇君律师. 事务所
四、案例&小结
❖ 甲乙签订了一份借款合同，甲为借款人，乙为出 借人，借款数额为500万元，借款期限为两年。 丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约 定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。 戊对甲乙的借款合同进行了抵押担保，担保物为 一批布匹（价值300万元），未约定担保范围。 请回答下列问题：
❖ 抵押合同
❖ 定义：抵押合同是抵押权人（通常是债权人）与抵押人（既可以是债务人，也可以是 第三人）签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物（既可以是不动产，也可以是 动产）向抵押权人设定抵押担保，当债务人不能履行债务时，抵押权人可以依法以处 分抵押物所得价款优先受偿。
❖ 质押合同
❖ 定义：质押合同是出质人与质权人双方基于主债务合同就质物担保事项达成的书面担 保合同。质押合同与抵押合同有相似之处，关键是担保期限内担保物谁占有。质押合 同是质权人（通常是债权人）与出质人（既可以是债务人，也可以是第三人）签订的 担保性质的合同。出质人将一定的财物（通常是动产、有价证券等）交质权人占有， 向质权人设定质押担保，当债务人不能履行债务时，质权人可以依法以处分质物所得 价款优先受偿。
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ 从属性
❖ 补充性
责任财产的补充Байду номын сангаас效力的补充
❖ 相对独立性 发生或存在的相对独立和效力的相对独立
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
❖ 保证合同 ❖ 抵押合同 ❖ 质押合同
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
汇君律师. 事务所
四、案例&小结
❖ 1.设甲、乙均为生产性企业，下列表述正确的有？ A.甲、乙之间的借款合同无效 B.丙、丁与乙之间的保证合同亦无效 C.戊与乙之间的抵押合同有效，因为该抵押合同办理了抵押登记，具有
公信力 D.如甲不能如期还款，丙、丁、戊如有过错，对乙承担相应的过错责任
❖ 2.设甲、乙之间的合同有效，甲与乙决定推迟还款期限1年，并将 推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊是否承担担保责 任？
汇君律师. 事务所
四、案例&小结
❖ 甲乙签订了一份借款合同，甲为借款人，乙为出 借人，借款数额为500万元，借款期限为两年。 丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约 定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。 戊对甲乙的借款合同进行了抵押担保，担保物为 一批布匹（价值300万元），未约定担保范围。 请回答下列问题：
❖ 抵押合同
❖ 定义：抵押合同是抵押权人（通常是债权人）与抵押人（既可以是债务人，也可以是 第三人）签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物（既可以是不动产，也可以是 动产）向抵押权人设定抵押担保，当债务人不能履行债务时，抵押权人可以依法以处 分抵押物所得价款优先受偿。
❖ 质押合同
❖ 定义：质押合同是出质人与质权人双方基于主债务合同就质物担保事项达成的书面担 保合同。质押合同与抵押合同有相似之处，关键是担保期限内担保物谁占有。质押合 同是质权人（通常是债权人）与出质人（既可以是债务人，也可以是第三人）签订的 担保性质的合同。出质人将一定的财物（通常是动产、有价证券等）交质权人占有， 向质权人设定质押担保，当债务人不能履行债务时，质权人可以依法以处分质物所得 价款优先受偿。
民间借贷精选 课件
借贷双方仅约定借款利息而未约定逾期利息计算标准的，如约定 的借款利息高于逾期利息计算标准的，则按照约定的借款利息标 准计算逾期利息。
——全国优秀律师事务所
案例1：2008年1月3日，甲向乙借款4万元，借期一年，双方按照不超过央行 基准贷款年利率7.47%的四倍29.88％约定年利息为29％；同时约定利息每半 年支付一次，如果到时未支付利息，则未支付的利息部分合到本金计算利息。 2008年7月3日甲无法按时支付给乙半年利息5800元，到了2009年1月3日借款 到期，乙遂向甲要求偿还本金4万元、利息12441元（其中841元是上半年未偿 还利息5800元的复利）。后双方诉至法院，法院认为全年利息12441元除以本 金4万元年利率高达31.1025％，比央行同期贷款年利率四倍29.88％超过1.22 ％。因此，只能按照央行同期贷款年利率四倍29.88％计算利息，利息应当为 11952元，超出的489元不受法律保护
——全国优秀律师事务所
民间借贷讲义
主讲人：李友海 时间：2011年6月9号
——全国优秀律师事务所
定义
是指公民之间、公民与法人之间、公 民与其它组织之间的借贷
——全国优秀律师事务所
一个公民对一个公民发 放贷款 一个公民对一个企业发 放贷款 多个公民对一个企业发 放贷款
——全国优秀律师事务所
• 民间借贷是一种民事法律行为
借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行 同类贷款利率计息 借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，但是约定还款期限的， 在约定还款期限内，借款人不负有支付利息义务。但是，借款人不 按还款期限还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，逾期利息 可参照银行同类贷款的利率计息。
借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，且未约定还款期限的， 贷款人催告还款前，或者虽已催告但未要求借款人支付逾期利息的， 借款人可以不支付利息。如果经催告后，贷款人要求借款人偿付逾 期利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
——全国优秀律师事务所
案例1：2008年1月3日，甲向乙借款4万元，借期一年，双方按照不超过央行 基准贷款年利率7.47%的四倍29.88％约定年利息为29％；同时约定利息每半 年支付一次，如果到时未支付利息，则未支付的利息部分合到本金计算利息。 2008年7月3日甲无法按时支付给乙半年利息5800元，到了2009年1月3日借款 到期，乙遂向甲要求偿还本金4万元、利息12441元（其中841元是上半年未偿 还利息5800元的复利）。后双方诉至法院，法院认为全年利息12441元除以本 金4万元年利率高达31.1025％，比央行同期贷款年利率四倍29.88％超过1.22 ％。因此，只能按照央行同期贷款年利率四倍29.88％计算利息，利息应当为 11952元，超出的489元不受法律保护
——全国优秀律师事务所
民间借贷讲义
主讲人：李友海 时间：2011年6月9号
——全国优秀律师事务所
定义
是指公民之间、公民与法人之间、公 民与其它组织之间的借贷
——全国优秀律师事务所
一个公民对一个公民发 放贷款 一个公民对一个企业发 放贷款 多个公民对一个企业发 放贷款
——全国优秀律师事务所
• 民间借贷是一种民事法律行为
借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行 同类贷款利率计息 借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，但是约定还款期限的， 在约定还款期限内，借款人不负有支付利息义务。但是，借款人不 按还款期限还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，逾期利息 可参照银行同类贷款的利率计息。
借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，且未约定还款期限的， 贷款人催告还款前，或者虽已催告但未要求借款人支付逾期利息的， 借款人可以不支付利息。如果经催告后，贷款人要求借款人偿付逾 期利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
民间借贷课件
合作性分析
正规金融与民间借贷之间也存在合作的可能 性。例如，在一些领域或服务对象上，正规 金融和民间借贷可以共同为客户提供更全面 的金融服务。此外，在一些特殊情况下，正 规金融和民间借贷也可以相互支持，共同应 对市场风险和挑战。
为了实现合作共赢，正规金融和民间借贷需 要加强沟通和协作，共同探索新的业务模式 和发展方向。同时，政府和监管部门也需要 为双方的合作提供支持和保障，促进金融市 场的稳定和发展。此外，双方还可以通过建 立信息共享机制、加强风险管理等方面的合
形式
STEP 01
直接借贷
STEP 02
中介借贷
借款人与出借人直接进行 借贷，无需中介机构参与 。
STEP 03
网络借贷
通过互联网平台进行借贷 ，如P2P网贷平台。
通过中介机构进行借贷， 如典当行、小额贷款公司 等。
利率与还款方式
利率
民间借贷的利率通常高于银行利 率，但不得超过国家规定的上限 。
担还款责任。
03
诉讼程序
如果借贷双方无法通过协商解决问题，需要通过诉讼程序解决纠纷。诉
讼程序可能涉及时间长、成本高等问题，因此需要在合同中明确诉讼解
决方式和相关费用承担方式。
操作风险
资金监管
在民间借贷过程中，需要对资金 进行监管，确保资金用于合法用 途并按时归还。如果缺乏有效的 资金监管措施，可能导致资金被
监管
为了规范民间借贷市场，保护投资者和借款人的合法权益，政府对民间借贷市 场进行监管，包括设立监管机构、制定相关法规和政策等。
Part
02
民间借贷的种类与形式
种类
口头借贷
双方口头约定借款事项， 无书面协议。
简单凭证借贷
民间借贷培训PPT
“收条” 只能证明对方当事人收取了款项，却无法证明当事人之间存在借贷 事实，也不能证明当事人之间必然存在债权债务关系。也就是说无法证明双方存在 借贷的事实原因，也不是债权债务的必然凭证。如收条也可以是收到货款的凭证， 这种收条反而是消灭债权债务的凭证。
2020/8/10
单纯的“借条”、“欠条”和“收条”在诉讼上的法律效果不同：
如果在2018年7月20日，潇洒哥向潇洒姐发了一封律师函，要求其还款，那么诉 讼时效期间的起算时间是？ 中断，重新开始计算，2018年7月20日2021年7月20日
如果在2021年5月20日，潇洒姐去世，一直到2021年7月20日才确定由其亲姐姐 作为继承人，则诉讼时效期间是多久？ 中止，2018年6月20日—2021年12月20日
（三）收归国家、集体所有或者返还第三人：双方恶意串通，实施民事行为损害 国家、集体或第三人利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体或者返还第 三人。这里所说双方取得的财产，应包括双方当事人已经取得的或者约定取得的财产。
2020/8/10
专题二：你不可不知的民间借贷“条子”
借条
欠条
收条
最好方式：借款合同+付款凭证（包括银行转账凭证） 自然人之间借款合同为实践合同，需要交付才能使合同生效。 这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提供了”借款。
（四）违背社会公序良俗的；
（五）违反了其他法律、行政法规的效力性强制性规定。
违反公序良俗的部分行为： 1、因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”、“分手费”、 “精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务； 2、因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务； 3、因托人情、找关系等请托行为形成的债务； 4、具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理 道德和社会公序良俗所形成的债务； 5、其他违背社会公序良俗的债务。
2020/8/10
单纯的“借条”、“欠条”和“收条”在诉讼上的法律效果不同：
如果在2018年7月20日，潇洒哥向潇洒姐发了一封律师函，要求其还款，那么诉 讼时效期间的起算时间是？ 中断，重新开始计算，2018年7月20日2021年7月20日
如果在2021年5月20日，潇洒姐去世，一直到2021年7月20日才确定由其亲姐姐 作为继承人，则诉讼时效期间是多久？ 中止，2018年6月20日—2021年12月20日
（三）收归国家、集体所有或者返还第三人：双方恶意串通，实施民事行为损害 国家、集体或第三人利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体或者返还第 三人。这里所说双方取得的财产，应包括双方当事人已经取得的或者约定取得的财产。
2020/8/10
专题二：你不可不知的民间借贷“条子”
借条
欠条
收条
最好方式：借款合同+付款凭证（包括银行转账凭证） 自然人之间借款合同为实践合同，需要交付才能使合同生效。 这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提供了”借款。
（四）违背社会公序良俗的；
（五）违反了其他法律、行政法规的效力性强制性规定。
违反公序良俗的部分行为： 1、因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”、“分手费”、 “精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务； 2、因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务； 3、因托人情、找关系等请托行为形成的债务； 4、具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理 道德和社会公序良俗所形成的债务； 5、其他违背社会公序良俗的债务。
民间借贷PPT课件
（1）出借人可以监督借款人使用借款情况，发现借款人擅自改 变借款用途的，可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同， 这对保证借款资金安全具有重要的意义；
（2）借款人如果虚构借款用途或者隐瞒借款用途而骗取借款 的，有可能涉嫌诈骗犯罪，需要承担刑事责任。
19
2020/3/22
案例分析
甲以承包公路工程为由，对乙许下高额利息，向乙借款 30多万元，全部挥霍一空。后法院以甲构成诈骗罪判处承担 刑事责任。
3
2020/3/22
高利贷是否受法律保护
民间借贷可以约定利息，但“高利贷”不受法律保护。
目前法律认定“高利贷”的下限是央行基准贷款利率 的四倍。因此，所谓“高利贷”是指超过央行基准贷 款利率四倍的那部分利息。“高利贷”不受法律保护， 并非指本金和利息全部不受保护，而是指超过央行基 准利率四倍的部分利息不受保护；本金和没有超过
当然，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、欠
条、收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只
能证明双方达成了借款"合意"而不能证明您将款项交付给了借
款人，借款合同（借条）还尚未生效。
15
2020/3/22
案例分析
2008年2月，张某向王某提出借款3万元，双方签订 了一份借款协议，借款协议只是写明王某同意借给张 某3万元钱。借款协议签订后，王某就当场将3万元现 金交给张某，张某没有开收据给王某。后双方发生纠 纷，张某只承认双方签订了借款协议，但最终王某并 没有把2万元借款交给他，主张双方之间的借款协议 尚未生效。王某无奈，后终于找到其他证人，证明亲 眼见过王某将3万元交款交给了张某，才澄清了事实。
三、民间借贷相关法律问题 （一）民间借贷“代借人”是否需要承担还款法律责任 （二）民间借贷如何保证资金安全 （三）民间借贷如何采取担保方式 （四）民间借贷如何合法还钱 （五）民间借贷适用多长诉讼时效 （六）民间借贷如何起诉
（2）借款人如果虚构借款用途或者隐瞒借款用途而骗取借款 的，有可能涉嫌诈骗犯罪，需要承担刑事责任。
19
2020/3/22
案例分析
甲以承包公路工程为由，对乙许下高额利息，向乙借款 30多万元，全部挥霍一空。后法院以甲构成诈骗罪判处承担 刑事责任。
3
2020/3/22
高利贷是否受法律保护
民间借贷可以约定利息，但“高利贷”不受法律保护。
目前法律认定“高利贷”的下限是央行基准贷款利率 的四倍。因此，所谓“高利贷”是指超过央行基准贷 款利率四倍的那部分利息。“高利贷”不受法律保护， 并非指本金和利息全部不受保护，而是指超过央行基 准利率四倍的部分利息不受保护；本金和没有超过
当然，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、欠
条、收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只
能证明双方达成了借款"合意"而不能证明您将款项交付给了借
款人，借款合同（借条）还尚未生效。
15
2020/3/22
案例分析
2008年2月，张某向王某提出借款3万元，双方签订 了一份借款协议，借款协议只是写明王某同意借给张 某3万元钱。借款协议签订后，王某就当场将3万元现 金交给张某，张某没有开收据给王某。后双方发生纠 纷，张某只承认双方签订了借款协议，但最终王某并 没有把2万元借款交给他，主张双方之间的借款协议 尚未生效。王某无奈，后终于找到其他证人，证明亲 眼见过王某将3万元交款交给了张某，才澄清了事实。
三、民间借贷相关法律问题 （一）民间借贷“代借人”是否需要承担还款法律责任 （二）民间借贷如何保证资金安全 （三）民间借贷如何采取担保方式 （四）民间借贷如何合法还钱 （五）民间借贷适用多长诉讼时效 （六）民间借贷如何起诉
法律知识讲座民间借贷 ppt课件
（二）用语要准确 1、借条内容要清晰明确。 例：“A借B壹万元”，从字面上分析让人糊涂，到底是A借了B 的钱还是B借了A的钱呢? 其实写清楚并不难，比如可以写“A借给B壹万元”或者“A向B 借壹万元”就不会产生歧义。
10
三、出具借条的注意事项
（三）数字一定要有大写 可以只写大写的数额，最好是大小写对应，这样就不容易被修 改了。 举例说“130000元人民币”，尽量不要写成“拾叁万元人民 币”，而要写成“壹拾叁万元人民币”，目的也是为了防止被修 改成“X拾叁万元人民币”。
7
二、区分借条与欠条的不同
（二）未区分欠条与借条的法律后果 如果当初B给A打的是借条，同样没有约定借期，根据合同法第 二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期 限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能 确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限 内返还”，出借人A过了两年再向借款人B主张还款，自其主张之 时诉讼时效才开始起算，此时A起诉B，法院当然可以依法支持。 所以虽一字之差，却差异重大，结果截然相反。 但是如果借条上约定了还款期限，自还款期限届满之日算两年。
生活中最为常见的就是出具借条。
5
二、区分借条与欠条
（一）借条和欠条有哪些区别？ 很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条总是不能准确 把握，其实区分两者并不难。欠条和借条至少有两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即将” 把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原物的或 者等额的货币，而欠条是对之前双方所进行的民事法律行为的一 个总结。如买卖关系发生后双方对货款结算后，出具一个欠条， 尚欠货款多少。借款就是欠款，欠款不一完善 1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章（捺印、夫妻、身份信息、电话、管辖、 维权成本）；
10
三、出具借条的注意事项
（三）数字一定要有大写 可以只写大写的数额，最好是大小写对应，这样就不容易被修 改了。 举例说“130000元人民币”，尽量不要写成“拾叁万元人民 币”，而要写成“壹拾叁万元人民币”，目的也是为了防止被修 改成“X拾叁万元人民币”。
7
二、区分借条与欠条的不同
（二）未区分欠条与借条的法律后果 如果当初B给A打的是借条，同样没有约定借期，根据合同法第 二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期 限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能 确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限 内返还”，出借人A过了两年再向借款人B主张还款，自其主张之 时诉讼时效才开始起算，此时A起诉B，法院当然可以依法支持。 所以虽一字之差，却差异重大，结果截然相反。 但是如果借条上约定了还款期限，自还款期限届满之日算两年。
生活中最为常见的就是出具借条。
5
二、区分借条与欠条
（一）借条和欠条有哪些区别？ 很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条总是不能准确 把握，其实区分两者并不难。欠条和借条至少有两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即将” 把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原物的或 者等额的货币，而欠条是对之前双方所进行的民事法律行为的一 个总结。如买卖关系发生后双方对货款结算后，出具一个欠条， 尚欠货款多少。借款就是欠款，欠款不一完善 1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章（捺印、夫妻、身份信息、电话、管辖、 维权成本）；
民间借贷讲座精品PPT课件
民间借贷法律分析讲座
张志伟 律师
盈科律师事务所 电话
开篇---资本运作
• 这是一个资本运作的时代，有着很多津 津乐道的财富故事，有着一个个造富传奇， 使得资本运作成为一个扑朔迷离的话题。 是非真假众说纷纭，成败得失疑窦丛生， 资本运作应该是一个怎样的面目呢？
• 有一副对联是这样写的：
开篇---资本运作
利率三大原则
三 一、无息推定原 则
大
二、不保护复利原则 原
三、合理利率原则 则
即对当事人在借款合同中对利息没 有约定或约定不明确的，应当推定 确认借款人不必向贷款人支付借款 利息。例外情形
出借人不得将利息 计入本金谋取复利。 例外情形
民间借贷利率最高不得超过 银行同类贷款利率的四倍; 对超出部分的利息不予保护
企业之间企发生业借间贷了借，贷承担合什法么样吗的？法律后果？
1、企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合 同。
2、收缴利息，该利息按借贷双方原约定的利率 计算。
法律依据---《最高人民法院关于对企业借贷合同 借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批 复》
司法实践
• 实践中，法院一般会认定： • 1、借贷合同无效后； • 2、判令返还本金；
• 3、对利息是否支持存在争议。
北京地区的司法判例
• 案例1、《xx建筑工程有限责任公司与北京xx伟业房地产开 发有限公司企业借贷纠纷一案》
• 案例2、《北京xx牧业有限公司与长江xx投资管理有限公司 企业借贷纠纷案》
• 法院的判决未支持关于利息的诉讼请求，但并未对此说明 具体理由。
• 案例3、《北京xx实业集团公司与深圳市xx数码技术有限公 司企业借贷纠纷案》
是巨额借贷，市场法的么？高利贷又是 怎么回事？ 请看第一小节，三分天下！
张志伟 律师
盈科律师事务所 电话
开篇---资本运作
• 这是一个资本运作的时代，有着很多津 津乐道的财富故事，有着一个个造富传奇， 使得资本运作成为一个扑朔迷离的话题。 是非真假众说纷纭，成败得失疑窦丛生， 资本运作应该是一个怎样的面目呢？
• 有一副对联是这样写的：
开篇---资本运作
利率三大原则
三 一、无息推定原 则
大
二、不保护复利原则 原
三、合理利率原则 则
即对当事人在借款合同中对利息没 有约定或约定不明确的，应当推定 确认借款人不必向贷款人支付借款 利息。例外情形
出借人不得将利息 计入本金谋取复利。 例外情形
民间借贷利率最高不得超过 银行同类贷款利率的四倍; 对超出部分的利息不予保护
企业之间企发生业借间贷了借，贷承担合什法么样吗的？法律后果？
1、企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合 同。
2、收缴利息，该利息按借贷双方原约定的利率 计算。
法律依据---《最高人民法院关于对企业借贷合同 借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批 复》
司法实践
• 实践中，法院一般会认定： • 1、借贷合同无效后； • 2、判令返还本金；
• 3、对利息是否支持存在争议。
北京地区的司法判例
• 案例1、《xx建筑工程有限责任公司与北京xx伟业房地产开 发有限公司企业借贷纠纷一案》
• 案例2、《北京xx牧业有限公司与长江xx投资管理有限公司 企业借贷纠纷案》
• 法院的判决未支持关于利息的诉讼请求，但并未对此说明 具体理由。
• 案例3、《北京xx实业集团公司与深圳市xx数码技术有限公 司企业借贷纠纷案》
是巨额借贷，市场法的么？高利贷又是 怎么回事？ 请看第一小节，三分天下！
应该取缔民间借贷的PPT
特点:1、不发生现金 的转移 ；2、形成了 双向等量借贷关系 ； 3、借贷双方互为债权 人和债务人 ；4、借 贷双方互享债权，互 负债务 ；5、资金运 动方式不同
（三）部分现金转移、部分现金 不转移的民间借贷 的定分现金，而 其余现金没有转移到 借方，仍然掌握在贷 方手里。
五． 六． 七． 八．
金融部门要积极筹措资金，提高服务水平 : 坚持适度从紧的货币政策的前提下， 对产品有 市场竞争力的企业加大信贷投入力度.) 努力改善服务水平，为居民提供简便、快捷的 存款服务 ; 各商业银行在向企业信贷时,应结合各地经济发 展状况; 金融部门要创造条件，积极开拓融资市场，为 企业直接融资创造条件，从而规范企业行为 ; 金融部门应为投资者正确地把握投资方向提供 稳妥的金融条件 ; 银行监督部门应切实担负起金融监管职责，制 止和规范民间借贷行为 .
I.
一．
民间借贷的概念和类别
民间借贷的概念:
民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个 人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议， 直接成交的方式 。
二.
民间借贷的类别：
按照借贷中是否发生现金转移，可把现代民 间借贷分为三大类别：全部现金转移；全部 现金不转移；和部分现金转移、部分现金不 转移的民间借贷 。
4. 5. 6.
盈利思想的引动 ；（金融市场的不景气，为了获得更多的
经济利益，放贷成为牟取暴利的一种手段。）
手续简便的驱动
；（与金融机构相比民间借贷手续简便、 操作灵活、方便快捷 。）
我国金融监管的薄弱
制，造成法律监管的漏洞。）
；（对民间借贷缺乏明确的管理体
ⅳ：民间借贷造成的消极影响？（国家、
企业、个人）
民间借贷专题讲座PPT课件
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ A.张某有权要求吴某返还借款，同时可以要求吴某支
付整个借款期间的利息，不过其利率不得违反国家有关限 制借款利率的规定
B.张某与吴某的借款合同至合同签订之日起生效 C.由于张某与吴某的借款合同中对于利息没有约定， 因此吴某无须向张某支付利息。不过张某有权要求吴某按 照国家的有关规定支付逾期利息 D.如果张某与吴某的借款合同中约定了支付利息，那 么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先 在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算 利息
❖ A.1万元本金 ❖ B.300元违约金 ❖ C.1万元本金的逾期利息 ❖ D.1万元本金和2年利息
汇君律师. 事务所
二、借款合同法律分析 5、本节案例分析
❖ 吴某与张某签订了一个借款合同，合同约定吴某向张某借 款10万元人民币，时间从2002年1月1日至2003年1 月1日。到了2003年2月3日，吴某仍未将该笔借款还给 张某，以下说法正确的是（ ）。
汇君律师. 事务所
第三部分
担保合同法律分析
❖ 担保合同的概念 ❖ 担保合同的特征 ❖ 担保合同的种类 ❖ 保证担保合同
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 1、担保合同的概念
❖ 所谓担保合同，是指为促使债务人履行其债务， 保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时 也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债 务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当 债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保 证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明 确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保 障债权人的债权得以实现。
民间借贷合同及担保合同 专题法律讲座
汇君律师事务所 时冉
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ A.张某有权要求吴某返还借款，同时可以要求吴某支
付整个借款期间的利息，不过其利率不得违反国家有关限 制借款利率的规定
B.张某与吴某的借款合同至合同签订之日起生效 C.由于张某与吴某的借款合同中对于利息没有约定， 因此吴某无须向张某支付利息。不过张某有权要求吴某按 照国家的有关规定支付逾期利息 D.如果张某与吴某的借款合同中约定了支付利息，那 么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先 在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算 利息
❖ A.1万元本金 ❖ B.300元违约金 ❖ C.1万元本金的逾期利息 ❖ D.1万元本金和2年利息
汇君律师. 事务所
二、借款合同法律分析 5、本节案例分析
❖ 吴某与张某签订了一个借款合同，合同约定吴某向张某借 款10万元人民币，时间从2002年1月1日至2003年1 月1日。到了2003年2月3日，吴某仍未将该笔借款还给 张某，以下说法正确的是（ ）。
汇君律师. 事务所
第三部分
担保合同法律分析
❖ 担保合同的概念 ❖ 担保合同的特征 ❖ 担保合同的种类 ❖ 保证担保合同
汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 1、担保合同的概念
❖ 所谓担保合同，是指为促使债务人履行其债务， 保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时 也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债 务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当 债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保 证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明 确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保 障债权人的债权得以实现。
民间借贷合同及担保合同 专题法律讲座
汇君律师事务所 时冉
法律知识讲座民间借贷课件
案例三：借贷纠纷的案例
总结词
借贷纠纷，双方权益受损，需要通过 法律途径解决
详细描述
孙七因需支付医疗费用，向刘八借款 3万元，双方口头约定了借款期限和 利息。借款到期后，孙七未能按时还 款，刘八多次催讨未果，最终将孙七 告上法庭。
THANKS
感谢观看
利率上限
根据上述规定，民间借贷的年利 率不得超过银行同类贷款利率的
4倍。
合法利率
合法的年利率范围应在24%以下 ，超过36%的部分不受法律保护
。
利率的约定方式
双方约定
利率的约定应当由借贷双方协商 确定，并在借款合同中明确记载
。
口头约定无效
口头约定利率不具备法律效力，应 以书面合同为准。
格式合同
在实践中，为了方便操作，借贷双 方可能会使用格式合同来约定利率 。
诉讼解决
诉讼解决是指通过法律诉讼的方式解决纠纷，是解决纠纷的最终途径。在民间借 贷纠纷中，如果协商和调解无法解决问题，当事人可以向法院提起诉讼。
诉讼解决的优势在于具有强制执行力，能够保障双方的权益。但是，诉讼解决需 要耗费大量的时间和金钱成本，并且可能会对双方的关系产生负面影响。此外， 诉讼解决需要具备一定的法律知识和经验，否则可能会产生不必要的风险和损失 。
06
案例分析
案例一：合法民间借贷的案例
总结词
合法借贷，合同约定明确，双方 权益受保护
详细描述
张三因需购买房屋，向李四借款 10万元，双方签订了书面借款合 同，约定了借款期限和利息，张 三按期还款和支付利息。
案例二：高利贷的案例
总结词
高利贷，利率过高，不受法律保护
详细描述
王五因需资金周转，向赵六借款5万元，双方约定了高额利息，借款期限为一个月。借款到期后，王五无法按时 还款，赵六多次催讨未果，最终采取暴力手段追讨债务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
条件
月息 只提供5万元以下贷款 4%—6% 必须提供担保物作抵押。 3%—5% 无抵押无担保（典当行的比较特殊） 10%
• • •
• • •
做到一定规模一定会有代偿的情况 国有企业慎投 信托向房地产企业开放
2010年金融机构今年人民币放贷情况
中小企业放贷 （含票据贴现） 17.7万亿 增22.4%
融资主体需求分布
个人消费
民营企业
大中型国有企业
融资企业资金使用周期分布
短期 拆满过桥
中期融资 1年—2年流贷
长期投资类 股权融资私募
4万亿支持计划分布
民生+保障性住房 卫生+文化+计划生育 农村民生 基础设施 节能减排+生态工程 调整结构+技术改造
“国新36条”精神
•
•
•
•
为鼓励和引导民间资本进入基础产业和基础设施等九大领域，《国务院办公 厅关于鼓励和引导民间投资健康发展重点工作分工的通知》（以下简称《通 知》）明确了40项工作任务，每项具体任务少则有一到数个部门负责，多则 十几个部门。 《通知》明确指出，鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，允许民间资本 兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经济、防范金融风险的前提下， 放松对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资 扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与 设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社 区银行中法人银行最低出资比例的限制。 《通知》还指出，财政部、发展改革委、科技部等部门应推动民营企业加强 自主创新和转型升级。包括落实鼓励企业增加研发收入的税收优惠政策，鼓 励民营企业增加研发投入，提高自主创新能力，掌握拥有自主知识产权的核 心技术等。 《通知》特别指出，要为民间投资创造良好环境。其中，要求法制办负责清 理和修改不利于民间投资发展的法规政策规定，切实保护民间投资的合法权 益，培育和维护平等竞争的投资环境。在制定涉及民间投资的法律、法规和 政策时，要听取有关商会和民营企业的意见和建议，充分反映民营企业的合 理要求。
其他放贷
全年金融机构放贷 47.92万亿 新增7.95万亿
小额放贷 7.5万亿 增29.3%
三农放贷 11.8万亿 增28.9%
目前民间借贷业务范围
目前信托理财业务范围
民间借贷
信托理财
缺资
过桥
理财信托
房地产
证券
股权投资
民间借贷业务范围
民间借贷
短资
过桥
理财信托
房地产
证券
股权投资
2010年全国担保机构数量及分布 （开展担保业务的共4216家，但注册为担保公司为1.4万家）
（一）资产与收入: 1.资产：是可用的经济资源，是未来一切收入流的贴现值。 2.资本：当某项资产被作为获取收入的手段时，该资产就转化为了资本。 3.收入：收入是流量，是面向未来的预期值（平均理论值）作为利息的标准。 资产与收入的理念 二者的关系：
东北 华北
295 08
西南
480
华中
896
民间借贷具备以下几个方面的含义
从交易活动的主体来看，交易的对手基本上是从正式金融部门得不到 融资安排的经济行为人，比如发生相互借贷行为的农民，创业企业获 得创业资本。 交易对象不是被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。 正式的金融中介具有规范的机构和固定的经营场所，而目前的民间金 融一般不具备这些特征。 民间金融一般处于在金融监管当局的监管范围之外。
为何越来越多的人从事民间借贷
国 家 调 控 推 动
社 会 需 求 所 致
的 法 律 约 束
对 于 资 金 有 限 的 个 人 来 说 ， 基 本 上 没 有 太 多
民 间 借 贷 从 业 人 员 准 入 门 槛 低
投 资 方 向 受 限
一、理解此次金融危机的一个理论框架
• • • •
（一）、资产与收入的理念 （二）、货币 （三）、泡沫现象 （四）、金融资本主义
2011年对金融机政策呢的预测
• • • • • • • • • • •
新增信贷规模将缩减 存贷款利率（存款利率有可能突破3.5%，春节前可能调整一次）、准备金率（击 穿20%），汇率会多次提高 限购令将无条件延续，并在多座城市蔓延，目前已达72座城市 进一步完善市场融资机构，丰富金融衍生产品、大力发展公司债券市场，尤其是 新三板三位 扩容问题 民间借贷市场更加活跃 金融（服务）机构将被整合、规范 将对金融（服务）机构从业人员出台从业资格考试办法 担保和投资功能将被剥离，准入门槛提高 加大民间借贷的合法定位，引导其阳光化、规范化发展 《放贷人条例》的酝酿出台，1996年8月1日的《贷款通则》将被修订，先行一 步 2011年中旬银信职能分离
二如何正确看待民间借贷
目前国内民间借贷特点 对借款合同的司法解释 民间借贷行为到底合不合法 三如何安全地开展民间借贷业务 目前民间借贷业务主要来源 常见的民间借贷类型 民间借贷机构生存的基本技能 从事民间借贷业务常犯的错误 开展民间借贷业务初期九大忌讳 如何安全稳健的做好民间借贷 如何挖掘优质客户—挑选客户的五大原则
如何管理应收账款
二民间借贷机构长足发展及业务创新 如何组建资本团队—风险防范专业性及综合运作能力 影响融资成本的因素及如何低成本融资 如何整合借贷资源寻找生意机会 如何开拓新业务，做大做强
2010年重大事件回顾
• •
• • • •
2010年3月8日《融资性担保公司管理暂行办法》出台 2010年5月7日，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》， 即业界所称“民间投资36条”，这是改革开放以来第一个专门关于民间投资健康 发展的文件。 央行六次提高存款类金融机构人民币准备金率。 住建部上调住房公积金贷款利率由0.25%到3.75%（≤5年）和4.30%（＞5 年）。 央行两年来首次上调再贷款利率和再贴现率。 15座城市限购令的出台。
安全开展民间借贷讲义
一民间借贷在国民经济中的重要地位 从2010年央行放贷规模看待民企融资要求 从四万亿政府补贴看待民企融资的艰难 从《国新36条》看到什么信息 从国家宏观经济调控政策看什么商机
一如何保护自身利益 民间借贷风险产生的原因及风险分类 如何考察项目规避融资风险 如何进行资信调查 常见的民间借贷纠纷及处理原则