工商银行个金业务产品介绍
中国工商银行贷款业务种类介绍
我国工商银行是我国大型国有商业银行之一，具有多元化的金融服务业务。
在贷款业务方面，我国工商银行为个人客户和企业客户提供了多种类型的贷款产品，以满足不同客户的需求。
本文将对我国工商银行的贷款业务种类进行介绍，以帮助客户更好地了解和选择合适的贷款产品。
一、个人贷款业务1. 个人消费贷款个人消费贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于生活消费、购物耐用消费品或应急资金需求的贷款产品。
申请人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足个人消费需求。
2. 个人住房贷款个人住房贷款是我国工商银行为购物、建造、翻建、维修住房、支付住房租赁费用等人士提供的贷款服务。
个人住房贷款可根据借款人的资金需求和还款能力提供灵活的还款方式和贷款期限，以帮助借款人实现自己的住房梦想。
3. 个人汽车贷款个人汽车贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于购物新车或二手车的贷款产品。
借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以便更快地实现购车计划。
4. 个人教育贷款个人教育贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于支付学费、住宿费、教材费等教育支出的贷款产品。
借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以帮助实现自己或子女的教育目标。
二、企业贷款业务1. 经营性贷款经营性贷款是我国工商银行为各类企业提供的用于生产经营、商品流通、项目投资等方面的贷款产品。
根据企业的不同经营状况和贷款需求，我国工商银行可提供不同额度和期限的经营性贷款，满足企业的资金周转需求。
2. 投资性贷款投资性贷款是我国工商银行为企业提供的用于资本性支出、工程建设、设备更新等投资项目的贷款产品。
借款企业可根据投资项目的具体需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足自己的资金投资需求。
3. 厂房、土地、设备贷款厂房、土地、设备贷款是我国工商银行为企业提供的用于购置厂房、土地、设备等固定资产的贷款产品。
我国工商银行可根据企业的具体资产购置需求提供不同额度和期限的贷款，帮助企业扩大生产规模和提高生产效率。
最新国内各大银行实物黄金业务说明
国内各大银行实物黄金业务说明中国工商银行——“如意金”产品简介：“如意金”是中国工商银行自行设计并拥有自主品牌的实物黄金产品，除“如意金条”外，工行在2008年9月26日还推出了“如意金钱”。
“如意金”并不提供代保管，投资者可选择立刻提金，或是另行申请银行的保险箱业务，然后按规定交纳一定的保管费。
产品规格：“ 如意金” 的纯度为AU99.99。
“如意金条”分20克、50克、100克、200克、500克和1000克6种规格，不设最低交易门槛；“如意金钱”分1盎司和 1/2盎司两种规格，由工行指定的全国19家分行限量发行，没有交易数额限制。
产品资费：该产品价格以工行周一至周六每天上午9点之后公布的上海黄金交易所的挂牌价格为准，购买“如意金”不取加工费和其他附加费用。
是否回购：“ 如意金” 提供回购业务。
投资者提交以往在工行购买的具备品相完好、品质证书齐全的“如意金”条，经专业检测检验成色及重量符合标准，即可由工行按照当日上海黄金交易所开盘价减一定手续费后，进行代理回收并实时支付款项。
如果投资者在上午回购，则价格以AU99.99黄金的每日开盘价为基础下浮3元；如果在下午回购，价格以金交所下午第一笔黄金的成交价为基础下浮3 元。
回购时间为每周一至周五的9：30至11：30和13：30至15：30。
该业务的办理时间为工行营业时间，即每周一至周五的9：30至16：30，周日购买“ 如意金” 将沿用周六当天的买入价格。
兴业银行——个人实物黄金买卖业务产品简介：兴业银行的个人黄金业务，是该行通过上海黄金交易所，为投资者提供黄金交易渠道，并代理资金清算和实物交割。
投资者既可以在需要时提取黄金，也可以通过网上银行或银行柜台在金交所对实物黄金进行交易，赚取波动价差。
产品规格：业兴银行实物黄金产品包括AU99.99、AU100g两种，交易起点均为100克。
产品资费：该产品价格以上海黄金交易所的黄金报价为准，其交易手续费为成交额的0.2%。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
工行贵金属业务介绍
账户贵金属业务简介一、业务简述“账户贵金属”是工行推出的一项资金交易业务，是指您在工行规定的交易时间内，使用工行提供的个人账户贵金属买卖交易系统，在通过柜面、电子银行渠道叙做的账户贵金属(盎司)兑美元、账户贵金属（克）兑人民币之间的买卖交易。
账户贵金属包括账户黄金、账户白银、账户铂金等非实物交割的贵金属产品。
账户黄金交易也称“纸黄金”交易，账户白银交易也称“纸白银”交易、账户铂金交易也称“纸铂金”交易。
您可通过工行网点柜面、网上银行、手机银行（WAP）和电话银行等渠道发起交易指令进行办理账户贵金属的即时交易、委托交易、账务管理和查询等业务。
二、业务品种在交易币种上，工行账户贵金属业务包括人民币账户贵金属和美元账户贵金属。
人民币账户贵金属以人民币标价，交易单位为“克”，美元账户贵金属以美元标价，交易单位为“盎司”。
在贵金属种类上，工行账户贵金属业务目前包含账户黄金、账户白银及账户铂金。
三、产品价格工行在综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势等因素的基础上，向您进行报价，并根据市场变化实时更新。
四、特色优势交易成本低：无开户费，无交易手续费，无需进行实物交割，省去储藏/运输/鉴别等费用，交易成本低廉。
交易时间长：电子银行渠道每周一早7：00至周六早4：00连续提供交易服务。
交易起点低：人民币账户黄金每笔交易起点10克，以1克递增，美元账户黄金每笔交易起点0.1盎司，以0.01盎司递增；人民币账户白银每笔交易起点100克，以1克递增，美元账户白银每笔交易起点5盎司，以1盎司递增；人民币账户铂金每笔交易起点1克，以1克递增，美元账户铂金每笔交易起点0.01盎司，以0.01盎司递增。
交易渠道广：银行网点提供面对面的服务，手机银行（WAP）、个人网上银行、电话银行提供随时随地随身的交易体验。
交易资金实时清算：账户贵金属买卖资金实时清算，即时到账，当天可多次进行交易，可最大限度提高资金运用效率。
交易方式灵活多样：账户贵金属的交易方式有即时交易和委托交易两种。
结构性存款个人理财产品说明书
结构性存款个人理财产品说明书中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书（黄金挂钩保本浮动收益型理财产品）一、产品概述①.关于本产品的风险评级及相关描述为工商银行内部资料，仅供客户参考。
②.若理财到期日、理财本金返还日、理财收益支付日等相关日期为非工作日，则顺延至下一工作日。
③伦敦黄金定盘价由伦敦黄金市场定盘有限公司（The London Gold Market Fixing Ltd）五大成员银行每日分两次根据市场实际交易价格报价确定，分别为伦敦时间上午10：30和伦敦时间下午3：00。
该价格始于1919年，被黄金生产商、消费者和中央银行等市场参与方作为黄金现货交易的基准价格而广泛应用，也被广泛用于黄金衍生产品及相关结构性理财产品的挂钩指标。
二、理财收益测算依据本理财产品本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。
客户理财收益取决于黄金兑美元价格在观察期内的表现。
工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对观察期内挂钩标的，即当日伦敦时间下午3点路透“XAUFIXPM=”页面显示的黄金现货价格进行观测，严格按照本产品说明书约定收益条件支付客户理财收益。
测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
三、收益情况分析以下情景仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以下的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。
所列挂钩标的相关数据均为假设，并不反映挂钩标的未来的真实表现及客户实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。
在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。
如果产品实际存续天数为97天，观察期天数为96天，客户购买100,000元人民币该产品且持有到期，边界水平为1395美元/盎司。
（一）情景一：若在观察期内，挂钩标的始终保持在边界水平之下（即1395美元/盎司以下），则客户获得的理财产品到期年化收益率为：2.55%+2.05%×N/M即4.6%（此时N/M=1），持有到期后客户获得收益为1,222.47元人民币(100,000×4.6%×97/365≈1,222.47)。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
工商银行产品简介
工商银行产品简介工商银行是中国六大国有商业银行之一，成立于1984年，是目前全球市值最大的银行之一。
工商银行以优质的产品和优良的服务而备受客户青睐。
本文将为您详细介绍工商银行的产品及服务。
一、储蓄业务储蓄业务是银行的基础业务之一。
工商银行的储蓄业务包括活期储蓄、定期储蓄和理财储蓄。
活期储蓄拥有强大的流动性，可在任何时间取款，非常适合临时存放超过余额宝、零用钱等银行理财工具。
定期储蓄则适用于客户的资金需求比较明确的情况，如长期规划、购房等。
理财储蓄更是工商银行推出的新型储蓄业务，以较高的利率、更灵活的期限等特点，吸引了越来越多的客户。
二、信贷业务信贷业务是工商银行的另一项主要业务。
包括个人贷款和企业贷款两种。
工商银行的个人贷款主要包括房屋贷款和汽车贷款。
房屋贷款种类繁多，分别是公积金贷款、商业贷款、组合贷款等，更具灵活性。
汽车贷款则针对购车提供贷款服务。
企业贷款则包含流动资金贷款、投资型贷款、专项资金贷款、进出口贷款等，量大面广，服务细致，深受广大企业客户青睐。
三、信用卡业务信用卡业务是工商银行的金融业务之一。
工商银行的信用卡种类也是繁多，包括普卡、金卡、白金卡、钻石卡、蓝色海洋系列等，根据不同客户群体的需求，量身定制。
此外，绑定工商银行的信用卡还可以享受众多优惠和特权，如各种商家折扣、机场贵宾室等。
四、贵金属业务贵金属是黄金、白银、铂金、钯金等较高市值的金属。
工商银行在贵金属的交易方面，也拥有丰富的经验和优秀的产品。
通过开设贵金属账户，客户可以进行贵金属的买卖、定投、累计购买等操作，方便快捷。
五、保险业务工商银行也有自己的保险业务，主要涵盖人寿保险、财产险、健康险三大类别。
工商银行与众多知名保险公司合作，提供丰富的保险产品和保险服务，让客户可以更好的管理自己的风险。
总之，工商银行以其优质的产品和优良的服务，一直保持着较高的客户满意度和市场占有率。
工商银行始终以客户的利益作为服务基础，以客户为中心推出一系列针对市场需求的创新产品和服务，不断推动经营创新。
中国工商银行个人业务
（一）个人业务1.储蓄存款产品1.1掌握储蓄存款产品业务分类1.2掌握储蓄存款产品特点一、活期存款（一）业务简介活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
（二）业务特点1．通存通兑客户凭银行卡可在全国工商银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城网点存取现金。
同城也可办理无卡（折）的续存业务。
人民银行规定如果取款金额超过20万元（含20万元），需要提前一天与取款网点预约。
若持银行卡在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。
2．资金灵活客户可随用随取，资金流动性强。
3．缴费方便客户可将活期存款账户设臵为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
（三）开户要求1．起存金额人民币活期储蓄1元起存。
外币活期储蓄起存金额为一般不低于人民币20元的等值外汇。
2．外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的工商银行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞，均可以开立现钞账户；由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可以开立现汇账户。
不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可开立现汇账户。
3．工商银行外币储蓄币种工商银行外币储蓄的主要币种有美元、日元、港币、欧元、加元、澳元、瑞士法郎、英镑和新加坡元，现汇、现钞均可。
（四）活期一本通1．业务简介活期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的活期储蓄，既可以存取人民币，也可以存取外币。
以人民币账户作为其主账户，外币账户作为其子账户。
活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。
2．目标客户适用于日常生活待用款的存储。
3．主要功能（1）开立本外币活期一本通必须预留密码，可在同一城市通存通兑。
（2）本币1元人民币起存，外币相当于等值20元人民币起存，不限存期，每季度结息一次，利息并入本金起息。
（3）活期一本通账户的交易载体可以是存折，也可以是牡丹灵通卡。
工商银行的业务类型和运营模式
工商银行的业务类型和运营模式好的，以下是一篇完整的《工商银行的业务类型和运营模式》的文档：一、引言工商银行作为中国领先的商业银行之一，其业务类型和运营模式具有独特性和广泛性。
本文将详细介绍工商银行的业务类型和运营模式，帮助读者了解该行的业务特点和运作方式。
二、业务类型1.存款业务：工商银行提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款、协定存款等，以满足不同客户的资金需求。
此外，工商银行还提供多种货币市场工具，如货币市场基金和债券，为客户提供多样化的投资选择。
2.贷款业务：工商银行提供各种贷款产品，包括个人消费贷款、企业贷款、住房贷款等，以满足不同客户的融资需求。
此外，工商银行还提供抵押贷款、汽车贷款等特色贷款产品，满足客户的特定需求。
3.投资银行业务：工商银行提供投资银行业务，包括债券发行、股票交易、基金管理等，为客户提供全面的金融服务。
此外，工商银行还积极开展并购业务，为企业提供并购咨询和实施服务。
4.资产管理业务：工商银行提供资产管理业务，包括信托、保险、基金等，为客户提供专业的财富管理服务。
此外，工商银行还积极开展私人银行业务，为高净值客户提供个性化的财富管理方案。
5.其他业务：除了上述主要业务外，工商银行还提供各种其他服务，如企业财务顾问、国际结算、银行卡增值服务等。
三、运营模式1.以客户为中心：工商银行始终坚持以客户为中心的经营理念，通过深入了解客户需求，提供个性化的产品和服务。
2.渠道多元化：工商银行采用多种渠道为客户提供服务，包括网上银行、手机银行、ATM、柜台等。
这些渠道不仅方便客户随时随地办理业务，还提高了工行的服务覆盖面。
3.科技驱动：工商银行重视科技投入，不断升级和优化信息系统，提高运营效率和服务质量。
这些技术包括人工智能、大数据分析等，可以帮助工行更精准地分析客户需求并提供个性化的服务。
4.风险控制：工商银行重视风险控制，建立完善的风险管理体系。
这包括对客户信用评级、贷款审批流程、市场风险等方面的管理。
（金融保险）工商银行产品介绍
（⾦融保险）⼯商银⾏产品介绍1中国⼯商银⾏1.1 简介中国⼯商银⾏（ICBC）成⽴于1984年1⽉1⽇，是中国国有商业银⾏之⼀。
中国⼯商银⾏的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹集资⾦、分配和管理信贷资⾦的活动，⽀持⼯业⽣产和商业流通，推进技术进步和技术改造。
经过⼗六年的改⾰和发展，实⼒不断壮⼤，已经成为具有国际影响的⼤银⾏。
《欧洲货币》和英国《银⾏家》杂志以所有者权益为序，中国⼯商银⾏名列全球1,000家⼤银⾏第6位。
美国《财富》杂志以营业收⼊排序，中国⼯商银⾏名列世界⼤企业500强第160位。
⾄1999年末，中国⼯商银⾏已经拥有37个分⾏、9个营业部、10个海外分⽀机构、1家合资银⾏和两家控股银⾏。
表1. 中国⼯商银⾏分⽀机构地域分布1999年，中国⼯商银⾏的各项改⾰和业务经营取得了丰硕的成果。
截⾄年末，全⾏实现利润41.3亿元，⽐上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824亿元，⽐上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，⽐上年增加1,556亿元。
中国⼯商银⾏组织机构图·2·1.2 业务状况⽬前，中国⼯商银⾏的主要业务分为五⼤类：表2. 中国⼯商银⾏业务状况1.2.1业务收⼊现状及发展规划对公信贷业务是⼯商银⾏的主要收⼊来源，占其总收⼊的80%左右。
中国⼯商银⾏在贷款投向上密切配合国家产业政策，项⽬贷款重点⽀持了交通、城建、电⽹、电信等基础设施建设；流动资⾦贷款重点⽀持了有市场、有效益的产品⽣产；消费贷款增长幅度较⼤，为启动市场、扩⼤内需创造了条件。
外汇业务稳步发展，截⾄年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。
全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。
随着信息化技术和互联⽹的飞速发展，⾃动化、电⼦化、智能化的银⾏业务成为⼯商银⾏未来⼤⼒发展和增强的业务。
如：⽹上银⾏，通存通兑，银⾏卡、智能卡、电⼦银⾏等。
个人养老金产品应该怎么选？
个人养老金产品应该怎么选？个人养老金业务出来有一段时间，在上篇快速看懂个人养老金业务里我们介绍了养老金的基本意义，也就是作为第三支柱，对养老保险制度的“三支柱”的体系进行补充，保障个人退休后的生活水平。
也许有朋友会问，如果想通过个人养老金为未来生活多一份保障，那么哪些方向可关注呢？背后更多地是关心这个是否有风险，以及不同产品的背后底层资产是什么。
养老金个人养老金可投资范围包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等金融产品，分别匹配不同风险偏好的投资者。
根据银保监会公布的首批开办个人养老金业务机构名单，当前可以参与个人养老金业务的商业银行共 23 家，银行理财子共 11 家。
储蓄类产品方面，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。
试点期限暂定一年。
产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为 5 年、10 年、15 年和 20 年四档，客户需要年满 35 周岁才能参与，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，5 年整存整取的收益率在3.5%-4%左右。
个人养老金理财产品名单尚未发布，各家机构尚在产品申报阶段。
总体而言，储蓄和理财产品受限于试点地区和产品推出进度，在当前的个人养老金试点中份额或将有限。
保险个人养老金产品，投保人基于自身的风险偏好选择稳健型和进取型两类账户的配置比重，所交保费在扣除相应的初始费用后按照约定的分配比例分别计入各投资组合账户。
其中稳健型账户通常具有保底收益，进取型账户收益具有不确定性。
公募基金也许是各家机构宣传力度更大的方向，主要是因为养老金的长期投资属性，权益类的投资可能更加受益，拉长时间周期来看，持有期越长，投资者获得正收益的概率也越大。
个人养老金公募产品名录发布，首批 21 家基金公司，39 只养老目标基金增设 Y 份额。
首批产品聚焦优质基金管理人，侧重运营良好的稳健类产品。
同时按照规定，该份额类别不收取销售服务费，并可以设置与个人养老金投资基金业务相匹配的机制安排，包括：（1）收益分配方式为红利再投资；（2）豁免申购限制；（3）豁免申购费等销售费用（法定应收取并计入基金资产的费用除外），对管理费和托管费实施一定的费率优惠。
中国工商银行个人金融业务操作规程
中国工商银行个人金融业务操作规程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国工商银行个人金融业务操作规程一、总则中国工商银行（以下简称“工行”）个人金融业务操作规程的制定旨在规范工行个人金融业务操作流程，保障客户权益，提升服务质量，推动金融业务的健康发展。
依据相关法律法规、银行监管要求以及工行内部规章制度，工行将严格执行本规程内容。
二、客户开户1. 客户凭有效身份证件（包括但不限于身份证、护照等）办理开户手续，需如实填写开户申请表，并进行身份验证。
2. 客户应提供真实有效的个人信息资料，不得提供虚假信息。
3. 工行将根据客户风险等级评估结果为客户开设相应的金融产品账户，客户需按规定缴纳开户手续费。
4. 客户开户后，工行将提供开户资料及相关信息，客户应妥善保管并遵守工行开户相关规定。
三、个人存款业务1. 客户可以在工行办理个人储蓄账户和定期存款等业务，需遵守工行相关存款规定。
2. 客户可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款操作，需提供正确的账户信息及金额。
3. 存款业务如有异常情况需及时向工行进行报告，以保障客户资金安全。
1. 客户可以在工行办理个人消费贷款、住房贷款等业务，需符合工行贷款审批及放款要求。
2. 客户应如实提供贷款资料和财务信息，并按照工行相关规定履行还款责任。
3. 若客户逾期还款或违约，工行将依法追究客户责任并采取相应措施进行处置。
1. 客户可以根据自身财务需求选择适合的个人理财产品，需了解产品风险及收益情况。
2. 客户应根据个人风险承受能力和投资需求进行谨慎选择，并依法签订相关协议。
3. 工行将根据客户的风险偏好和理财规划，为客户提供相应的理财产品及服务。
六、个人支付结算业务1. 客户可以使用工行提供的借记卡、信用卡等进行支付结算业务，需遵守工行相关规定及交易限额。
2. 客户需保护银行卡安全，不得泄露密码或将卡片交给他人操作，以免造成资金损失。
3. 客户支付结算业务如有异常情况，应及时与工行联系处理，切勿听信他人指使进行操作。
中国工商银行个人金融业务操作规程
中国工商银行个人金融业务操作规程篇一：《我眼中的工商银行个人金融业务操作规程》我呀，一直觉得工商银行可神奇啦。
就像一个超级大的金融魔法屋，而个人金融业务操作规程呢，就像是这个魔法屋的魔法咒语。
有一次，我跟着爸爸妈妈去工商银行办业务。
一进去，人好多呀。
我看到那些工作人员都在很忙碌地操作着电脑，跟不同的人说着话。
我就好奇地问爸爸：“爸爸，他们在干嘛呀？”爸爸说：“他们在按照工商银行个人金融业务操作规程给大家办业务呢。
”我当时就迷糊了，啥叫操作规程呀？爸爸笑着说：“就像是游戏规则一样，不过这是关于钱的游戏规则。
”我就开始观察起来。
有个叔叔要存钱，他把一沓钱递给工作人员。
工作人员可仔细啦，先把钱放在一个机器里数了数，然后在电脑上敲敲打打。
我想，这敲敲打打的动作肯定是操作规程里规定的。
要是不按照这个来，万一钱数错了可咋整？就像我们玩搭积木，要是不按照说明书的步骤，那积木塔肯定搭不起来呀。
我又看到有个阿姨要取钱。
工作人员让阿姨输入密码，还让她在一个单子上签字。
我就想，这密码就像是打开宝藏的钥匙，而签字呢，就像是给这次取钱画了个押。
这肯定也是操作规程里的要求。
要是谁都能随便取钱，那工商银行这个大魔法屋不就乱套了？这就好比我们在学校，要是没有上课下课的规则，大家想什么时候来就什么时候来，想什么时候走就什么时候走，那还能叫学校吗？再说说贷款业务吧。
我听爸爸妈妈聊天提到过。
如果有人要在工商银行贷款，那肯定得有好多好多的步骤。
得先看看这个人有没有还钱的能力吧。
这就像我们借东西给小伙伴，肯定得先看看这个小伙伴是不是个守信用的人。
工商银行的工作人员得查看那个人的收入情况，就像看看小伙伴有没有足够的糖果可以还我们。
然后还要评估抵押物的价值。
这抵押物呀，就像是小伙伴给我们的一个小信物，要是他不还钱，这个小信物就归工商银行啦。
这一系列的步骤，都是操作规程规定好的。
还有理财业务呢。
我看到银行里有很多关于理财的宣传单。
理财就像是种小种子，把钱当成种子种下去，期待它能长出更多的钱。
贵金属
“如意金”实物系列
如意金
产品种类： ➢如意金条：20克、50克、100克、200克、500克、 1000克及套装七种； ➢如意金钱：1/2盎司(按15克计价)、1盎司(按31克 计价)和套装三种； ➢第十一届全运会纪念版如意金：金条（50克、100 克）、金章（10克、20克）、金火炬（30克）。
交易渠道: 网上银行、电话银行、柜面
交易费用: 开户手续:
单边价差1.5美元 凭本人有效身份证件、用多币种活期账户到工行网点或网 上申办开立黄金帐户。
纸黄金
交易目的： 投资理财
适合：小金 额起点投资 者，有时间 研究黄金行 情走势、有 时间进行具 体操作以及 希望通过黄 金价格频繁 变化获取价 差者。
目前又最新推出了 Au99.95 3千克的金锭、 Au（T+D）等新产品。
代理实物黄金业务
交易品种
Au99.99
Au100克
Au99.99
最小交易量
100克
100克
1000克
成色
不低于99.99％ 不低于99.99％ 不低于99.95％
标准重量
1千克的金锭
100克的金条
3千克的金锭
最小提货重量 1000克及整数倍 100克及整数倍 3000克及整数倍
延期补偿费支付方向。 15：31—15：40 中立仓申报时间
中立仓：当认收数量与认交数量不等，第三 方利用自有的多余资金或实物补足认收数量与认 交数量的差额，完成交收。
业务的交割程序
第四步
•完成交收 中立仓申报成交，系统自动生成反向中立仓
第三步
•中立仓申报 15:31－15:40为中立仓申报时间，
黄金递延合约的基准交割物为符合上海黄金交 易所金锭质量标准的标准重量为3千克，成色不低 于99.95％的标准金锭。另外，标准重量为1千克， 成色不低于99.99％的金锭可替代交割。
各银行黄金产品对比
中国银行期权业务介绍（只有中行有此项业务）一、期金宝（个人买入黄金期权业务）产品说明是指客户根据自己对国际黄金价格未来变动的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和协定黄金价格的期权（看涨期权或看跌期权），在期权到期日如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益，如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。
产品优势可以做空黄金，起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘。
适用对象凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内、外个人，均可进行实盘黄金交易。
办理流程开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《黄金期权交易协议书》；银行扣划客户期权费；交易日和到期日银行视期权是否执行交割资金。
提交证件本人有效身份证件。
风险提示存在国际金价波动的市场风险。
二、两金宝（个人卖出黄金期权北京地区暂停）产品说明“两金宝”业务是指客户将自己的纸黄金（或美元）作抵押，同时根据对国际市场的判断向银行卖出一个黄金期权，客户除收入定期存款利息（仅限美元本金）外，还可得到一笔期权费。
期权到期时，如果黄金价格变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果黄金价格对银行有利，则银行行使期权，将客户的纸黄金（或美元）按协定价格转换成美元（或纸黄金）。
固定期限为一周、两周、一个月、三个月和六个月；灵活期限最长一年，最短一天。
产品优势起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单。
适合国际黄金市场牛皮整理时叙做，适合对纸黄金或美元均有需求的客户，客户可以同时获得存款利息和期权费两笔收益；有杠杆效应。
适用对象凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内、外个人，均可进行实盘黄金交易。
办理流程开立中国银行外币账户（定期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《黄金期权交易协议书》；银行支付给客户期权费；到期日银行视期权是否执行交割资金。
国内各大银行实物黄金业务说明
中国工商银行——“如意金”产品简介：“如意金”是中国工商银行自行设计并拥有自主品牌的实物黄金产品，除“如意金条”外，工行在2008年9月26日还推出了“如意金钱”。
“如意金”并不提供代保管，投资者可选择立刻提金，或是另行申请银行的保险箱业务，然后按规定交纳一定的保管费。
产品规格：“ 如意金” 的纯度为AU99.99。
“如意金条”分20克、50克、100克、200克、500克和1000克6种规格，不设最低交易门槛；“如意金钱”分1盎司和 1/2盎司两种规格，由工行指定的全国19家分行限量发行，没有交易数额限制。
产品资费：该产品价格以工行周一至周六每天上午9点之后公布的上海黄金交易所的挂牌价格为准，购买“如意金”不取加工费和其他附加费用。
是否回购：“ 如意金” 提供回购业务。
投资者提交以往在工行购买的具备品相完好、品质证书齐全的“如意金”条，经专业检测检验成色及重量符合标准，即可由工行按照当日上海黄金交易所开盘价减一定手续费后，进行代理回收并实时支付款项。
如果投资者在上午回购，则价格以AU99.99黄金的每日开盘价为基础下浮3元；如果在下午回购，价格以金交所下午第一笔黄金的成交价为基础下浮3 元。
回购时间为每周一至周五的9：30至11：30和13：30至15：30。
该业务的办理时间为工行营业时间，即每周一至周五的9：30至16：30，周日购买“ 如意金” 将沿用周六当天的买入价格。
兴业银行——个人实物黄金买卖业务产品简介：兴业银行的个人黄金业务，是该行通过上海黄金交易所，为投资者提供黄金交易渠道，并代理资金清算和实物交割。
投资者既可以在需要时提取黄金，也可以通过网上银行或银行柜台在金交所对实物黄金进行交易，赚取波动价差。
产品规格：业兴银行实物黄金产品包括AU99.99、AU100g两种，交易起点均为100克。
产品资费：该产品价格以上海黄金交易所的黄金报价为准，其交易手续费为成交额的0.2%。
现阶段银行对个人实物黄金免收代保管费，但在提金时，投资者需要根据提货重量向银行交纳一定比例的运保费。
工商银行贵金属
工商银行贵金属工商银行是中国最大的商业银行之一，其贵金属业务对投资者来说具有重要意义。
在这篇文章中，我们将探讨工商银行贵金属业务的背景、产品种类、交易方式以及投资建议。
一、背景工商银行贵金属业务始于上个世纪80年代，是中国银行业中最早涉足贵金属市场的银行之一。
凭借其庞大的客户群体和完善的金融服务体系，工商银行贵金属业务已成为国内外投资者青睐的选择之一。
二、产品种类工商银行贵金属业务提供多种贵金属产品，包括黄金和白银。
黄金产品包括金条、金币和金饰，不同规格和重量的产品适合不同投资需求。
白银产品也有多种规格和重量选择，满足不同投资者的需求。
三、交易方式1.柜台交易：投资者可以直接前往工商银行分支机构柜台进行贵金属交易。
投资者可以选择购买实物贵金属或者开立账户进行贵金属交易。
2.网上交易：工商银行也提供贵金属的线上交易平台。
投资者可以在网上登录银行账户，选择贵金属交易功能进行交易。
这种方式方便快捷，并且可以随时随地进行交易。
四、投资建议1.了解市场趋势：投资贵金属前，投资者应该了解市场趋势，包括贵金属价格走势、国内外经济形势等。
这可以通过咨询专业机构、阅读金融报刊并关注相关新闻来获取。
2.分散投资：贵金属作为一种安全稳定的投资产品，可以作为投资组合的一个重要组成部分。
投资者可以将资金分散投资于不同种类的贵金属产品，以降低风险。
3.评估自身风险承受能力：投资贵金属具有一定的风险，投资者需要评估自身的风险承受能力，确定适合自己的投资额度和投资期限。
4.选择合适的产品：根据投资者的需求和风险偏好，选择合适的贵金属产品进行投资。
不同贵金属产品具有不同的特点和风险，投资者应该根据自己的需求做出选择。
总结：工商银行贵金属业务是一项备受投资者关注的金融服务。
通过了解市场趋势、分散投资、评估风险承受能力以及选择合适的产品，投资者可以在工商银行贵金属业务中实现长期稳定的投资回报。
工商银行的雄厚实力和专业服务将为投资者提供安全可靠的贵金属投资渠道。
工商银行主要产品介绍
工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。
（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。
（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。
（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。
（五）开通流程工行网点申请办理。
（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。
二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。
（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。
如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。
如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。
如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。
（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。
（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。
人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。
中国工商银行个人存款业务介绍
中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码一、活期存款- 2 -服务简介- 3 -服务特色- 3 -存款利率- 3 -二、整存整取- 3 -服务简介- 3 -服务特色- 3 -起点金额与存期- 4 -存款利率- 4 -三、活期一本通- 4 -服务简介- 4 -功能特点- 4 -四、定期一本通- 4 -服务简介- 4 -功能特点- 4 -五、人民币零存整取定期存款- 5 -服务简介- 5 -起点金额与存期- 5 -服务特色- 5 -六、人民币整存零取定期存款- 5 -服务简介- 5 -起点金额与存期- 5 -服务特色- 5 -存款利率- 5 -七、人民币存本取息定期存款- 5 -服务简介- 6 -起点金额与存期- 6 -存款利率- 6 -服务特色- 6 -八、人民币定活两便存款- 6 -服务简介- 6 -服务特色- 6 -存款利率- 6 -九、人民币教育储蓄- 7 -服务简介- 7 -开户对象- 7 -存期与起点金额- 7 -服务特色- 7 -存款利率- 7 -十、定活通- 7 -服务简介- 8 -服务特色- 8 -十一、个人通知存款- 8 -服务简介- 8 -起存金额与通知期限- 8 -服务特色- 8 -存款利率- 8 -十二、小额账户销户- 9 -服务简介- 9 -特点和优势- 9 -十三、挂失及密码重置- 9 -正式挂失- 9 -临时挂失- 10 -密码重置- 10 -解除挂失- 10 -一、活期存款服务简介1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
2. 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。
服务特色1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。
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客户准入条件： （1）已在我行办理个人住房、个人商用房 贷款，贷款余额大于10万元； （2）申请存贷通业务时，客户名下的贷款 形态正常，贷款存续期内还款记录优良， 累计违约次数与已归还贷款期数之比小 于10%，且不存在连续两期违约； （3）贷款剩余还款期限大于12个月；
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存款抵扣起点和抵扣比率最低标准为抵扣起点5万元，抵 扣比率80% 日增值收益＝（存贷通账户营业末存款余额－人民币5万 元）×80％×（存贷通账户关联贷款的贷款利率－活期存 款年利率） 增值收益大约为活期的14倍，一年定期的2倍。 帐户管理费：240元/年
8、实物黄金：借款人本人（或第三人）购买的能在上海黄 金交易所交易、交割的标准黄金实物（标准金）、我行发 行的“如意金”实物系列产品（如意金）。
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个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3 年（含）。网上银行个人质押贷款期限最长为1年 （含）。 个人质押贷款的贷款额度为单笔最低5000元（含）。 其中，网上银行个人质押贷款单户贷款总额不得超 过100万元。
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个人质押贷款
个人质押贷款业务指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件 的质物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。
质押物范围——原办法既有： 1、本行存款 2、国债 3、人寿保险单 4、他行定期存款单 5、开放式基金 6、个人外汇买卖资金
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个人质押贷款
2010年新增质物：
7、理财产品：借款人本人在本地工行办理的本外币固定收 益类和现金管理类个人理财产品。
商业银行个人贷款基本知识
孙阳芷
1
2
个人贷款相关的法律、监管政策和法规 1、法律部分：民法通则、合同法、担保法、物权 法、贷款通则 2、监管政策和法规：« 汽车贷款管理办法» 、« 个 人贷款管理暂行办法» 、« 与个人住房贷款、个人 教育贷款、下岗失业贷款相关的政策和法规» 、« 农户贷款管理办法» 、« 征信业管理条例»
个人消费
个人 贷款
最高额 担保贷款
循环贷款 卡贷通 网贷通
公积金贷款 个人委托贷款
委托 贷款
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个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买各 类自用住房的贷款。 个人住房贷款——期限 贷款期限不超过30年
且贷款期限＋抵押物房龄≤剩余土地使用年限。
且贷款期限＋借款人年龄≤70。有共同借款人的，
不具备抵押资格房产类型
不具备上市交易条件的经济适用房、房改房以及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押； 大型商场分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店及其他存在产权纠纷、不易变现的房产；地市级 以下(全国经济百强县除外)办公用房(写字楼)。
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个人房屋抵押贷款
最长不超过 20 年，其中除贷款用于购买住房的，最长不 超过10年。
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个人商用房贷款
符合个人商用房贷款的商用房相关规定
具有独立封闭的物理空间、独立产权，售价合理且经营前景
商用房自身条件
良好，其中办公用房须位于地市级(含)以上城市或全国经济 百强县的主要商务街区，物业管理规范。
与贷款行位于同一城市；所占用土地使用权性质为出让，
商用房区位要求
土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。
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可按照年龄较小的确定。
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个人住房贷款
套数 首套 二套
首付 最低为25% 最低30%
利率 最低0.85折 至少1.1倍
三套、不能提供一年以上当地纳税及社保证明的不贷。
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个人商用房贷款
个人商用房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买商用用房 的贷款。 个人商用房贷款根据商用房贷款项目是否有我行开发贷款支 持分为有开发贷款支持的个人商用房贷款和无开发贷款支 持的个人商用房贷款。 一手商用房、二手商用房
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方式
个人名下房产 借款人经营实体名下的房产 独资、合伙、一人注册或家庭成员 共同注册的有限责任公司名下 的厂房及土地
贷款额度
1000万元（含）且不超过抵押物价值的70% 1000万元（含），且不超过抵押物价值的70%
贷款期限
最长为5年，5-10年 的贷款上报省 行审批 最长为5年
1000万元（含），最高不超过60%
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个人经营贷款 个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法 经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
年龄在18（含）-60周岁（不含）之间
信用评级在A-级（含）以上；
外国人及港澳台居民为借款人的，需在大陆居住满一年， 并有固定居所和职业
借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、 合伙企业营业执照或企业法人营业执照。
贷款担保相关规定
担保方式
仅限房产抵押，且抵押房产须产权完整，未设定抵押(在我行已设定最高额抵押担保除外)，且与贷 款行位于同一城市。
抵押物范围
借款人本人(含配偶)名下住房、商用房或商住两用房，抵押房产房龄原则上不超过20年。
抵押物价值评估方式
抵押房产最近一次交易或评估不超过两年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基础上确定抵押 房产价值；超过两年的，应重新评估，并以评估价格作为抵押房产价值。
1
贷款期限
2
贷款成数
抵押房产价值的7成与用途金额两者中较低者。
3 贷款利率
执行中国人民银行规定的同期同档次期限基准利率 。
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个人汽车贷款 个人汽车贷款是贷款人向借款人发放的专项用于购买汽车的 担保贷款。目前，我行已开通自用车和商用车贷款，尚未开办 二手车贷款。
自用车贷款相关规定
1、抵押担保：需对投保车辆财产保险，投保险种包括但不限于以下险种：交通强制险、车辆盗抢险、 车辆损失险和第三者责任险等； 2、质押担保：质物种类须按照《个人质押贷款管理办法》执行； 贷款担保方式 3、保证担保：保证人限于专业担保公司，贷款人、借款人与保证人应当就保证金、连带责任签订担保 合同；
客户准入条件 1、在我行办理个人经营贷款且贷款余额大于100万元。
2、申请存贷通业务时，客户名下的个人贷款形态正常，贷款存 续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比 小于10%，且不存在连续两期违约。
个人经营贷款剩余还款期限大于6个月。
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个人经营贷款存贷通
存贷通业务采用固定比例计算增值收益，存款账户 抵扣起点为20万元，抵扣比例最高为60%。 年费：240/年
代发工资保障 贷款
主要针对个体私营业主的个人 信贷业务，是对现有个人贷款 产品尤其是个人经营贷款产品 的补充和完善。
个人卡贷通 业务
个人小额贷款
个人网贷通业务
指客户通过网上银行、柜面等渠道向我行提交贷款申请，经我行审批通过并与 我行签订个人借款最高额担保合同及个人网贷通循环借款合同后，通过网银渠 道自助循环提款的个人贷款。
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二、个人贷款概述 1、概念 主体：自然人 客体：本外币贷款 2、特征 贷款品种多、用途广 贷款便利 还款方式灵活 低成本消耗（100%下调至75%、45%、 60%）
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3、产品种类 （1）按用途分类：个人消费类贷款、个人经营性贷 款。
（2）按担保方式分类：个人抵押贷款、个人质押贷 款、个人保证贷款、个人信用贷款
以住房抵押的，贷款金额不超过抵押物价值的70%;以商用房抵押的，贷款金 额不超过抵押物价值的60%; 最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，最长可为8年(含)，不得展期。 以个人住房或商用房为抵押的最长期限可为15年。
贷款利率
按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。
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21
个人房屋抵押贷款 个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下房产为抵押，向贷款 人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。贷款可用于 个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法用途。
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指对最高额担保项下的个人贷款赋予循环功能，借款人在循 环借款合同约定的额度和期限内，可多次提款、循环使用。
贷款人向在我行办理代发工资业务优质 单位在职员工发放的、以个人工资收入 作为还款保障的、最高不超过个人应发 工资一定倍数的人民币信用贷款。
个人循环贷款
指将借记卡（“卡贷通”卡）与个 人循环贷款相联结，借款人（持卡 人）以“卡贷通”卡为支付介质， 连同自有资金一并支付，实现贷款 额度的循环使用。
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4、个人贷款产品要素 （1）利率 （2）期限 （3）还款方式
(4)担保方式
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二、个人贷款管理 1、个人贷款管理原则 全流程 诚信申贷 协议承诺 审贷分离 实贷实付 贷后管理
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一手 二手 商用房
综合消费 房屋抵押 信用 质押 助学
个人贷款产品体系
个人住房 个人经营 个人经营贷款 个人小额贷款
贷款担保方式
贷款期限：最长不超过3年，不得展期；其中，货运车期限最长不超过2年。
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个人信用贷款
◆个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的无担 保人民币贷款 。
◆借款人基本条件： 1、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到 60（含）周岁之间。 2、符合我行内部评级相关要求。
最长为5年
以专业担保公司担保
担保公司为单一客户担保的贷款金额原则上不 超过一次性交存保证金的1/10或不超过 500万元（含），若超500万按项目报省行 审查。
期限最长不超过3年 （含）
管理方担保+承租权质押
承租权价值的50%
最长1年（含）
商户联保
各行自行确定，单笔不超过转授权
最长1年（含）
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个人经营贷款存贷通
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个人综合消费贷款 个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定具体消 费用途的人民币担保贷款。该类贷款具有贷款额度较高、担保 方式灵活多样，对消费者贷款需求的适应性较强的特点。用途 包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消 费。