中国银行竞争者分析

中国银行竞争者分析

中国银行业五力模型分析

嘉兴学院俞晓星

一、识别竞争者

1、潜在进入者威胁

1）产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高

2）产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业

由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力

现有竞争者威胁

2、主要银行竞争者

A中国中央银行：中国人民银行。

B、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

C、十六家代表性的商业银行

二、竞争者的战略

一般战略类型即差异化战略

银行业主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。而中国银行公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。

三、竞争者的目标（以民生银行为例）

五年以后民生银行力争成为国际著名银行间一个合格的竞争者。同时有效的解决资本充足率的问题并完善法人治理结构和提高整体管理水平。从而不断提高民生银行核心竞争力，构建一套严谨创新体制和风险防范体制，使民生银行办成一家成功的股份制商业银行。

四、竞争者的优势和劣势（以建设银行为例）

优势：

1、属于国有大商业银行，以建筑业，交通服务业为主要服务对象；财务资源充足，实力雄厚，传统的业务基础为手机银行业务的开展奠定了坚实的基础。

2、在中国的服务网络遍及大江南北，良好的企业形象深入人心，形成了较大的手机银行业务客户群。

3、十分重视信息技术在银行业务中的应用，不断拓展金融服务领域，具备良好的计算机、通信系统，在国内同行中处于领先水平。同时，与中国移动、联通的合作获得了先进的通信技术支持。

4、已形成不同层次的较为优秀的人力资源。建设银行的上市，管理体制和内部结构的改善将吸引更多优秀人才的涌入。

5、建设银行运用目前国内最高安全级别的商用操作系统,建立网上动态安全监控系统,对网上银行系统实行全天侯２４小时监控。

劣势：

1、内部经营管理因素制约着新业务的开展，缺乏相关的先进管理和技术人才。

2、相对于发达国家，手机银行业务起步较晚。

3、选择的使用机型、操作方式比较单一。

4、工作效率比较低下，业务交易成本比较高。

5、对客户的管理不够科学。

6、对竞争者的营销攻势应变能力差。

7、人均工资低，工资水平分布不均，人员服务水平劣于中行。

五、竞争者的反应模式

中国银行的主要竞争者已经开始转型，转型主要围绕着转变金融服务模式、改变金融服务对象、调整金融服务方式三个方面全方位推进：

1、从传统金融服务转向专业化和综合金融服务

2、从服务大客户转向服务小微企业

3、从服务单一客户转向产业链金融服务

招商银行：积极进行科技与营销战略创新，其推出的创新产品有一卡通、～网通、金葵花理财、双币信用卡等。个人业务方面的创新，开始显出成本优势，成为招商银行的重要核心竞争力。

深圳发展银行：提供的供应链金融是由普通的信贷服务构成的，唯一的不同是将信贷服务的对象延伸到了企业的利益相关体——上下游企业，为企业打造了最完善的产业链服务，相对其他银行提供的单一金融服务，更能满足现代企业对产供销一体化、现金流转快速化的要求。

中国工商银行：将实施战略的重点放在３个方面：１．实施成本领先战略。扩大多元化金融服务范围，提高非利息收入，转变经营机制和增长方式，完善风险管理，推进流程整合；２．实施有效的业务发展战略。加快产品创新和服务创新，形成领先市场的创新能力、竞争能力，向客户提供高效便捷、全方位的金融服务，大公司、大零