第一章 个人理财概述-个人理财业务的发展

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第一章 个人理财概述

知识点：个人理财业务的发展

● 定义：

（一）国外个人理财业务发展

（二）国内个人理财业务发展与状况

● 详细描述：

（一）个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：

1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期。

3．20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期,许多人涌人个人理财。

第一阶段特征：保险产品和基金产品的销售服务。

第二阶段特征：开始销售+避税；1986年以后，融合存贷款业务、投资业务和咨询业务。

第三阶段特征：广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合。

（二）我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。

1．20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽时期。

2．21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务形成时期。

3．2005年到2013年底我国商业银行个人理财业务进入了迅速扩展时期。

例题：

1.()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水

平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案：A

解析：

2002年第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

2.（）通常被认为是个人理业务的形成与发展时期。

A.20世纪90年代

B.20世纪40年代到50年代

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪60年代到80年代

正确答案：D

解析：

20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理业务的形成与发展时期。

3.国外个人理财业务发展中，（）通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

A.20世纪20年代到50年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪90年代

正确答案：C

解析：

国外个人理财业务发展中，20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

4.个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。

A.美国，英国

B.美国，美国

C.英国，英国

D.英国，美国

正确答案：B

解析：个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

5.20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）。

A.投资者的投资偏好

B.良好的经济态势

C.理财专业数量的增长

D.理财人员素质的提高

E.不断高涨的证券价格

正确答案：B,E

解析：20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格

6.国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于()。

A.委托一代理关系

B.顾问

C.理财规划

D.是否可以从事证券和信托活动

正确答案：D

解析：国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于是否可以从事证券和信托活动

7.个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A.萌芽时期

B.形成和发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

正确答案：A,B,C

解析：

萌芽时期：20世纪30年代～60年代

形成与发展时期：20世纪60年代～80年代

成熟时期：20世纪90年代

8.个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。

A.英国

B.德国

C.美国

D.法国

正确答案：C

解析：个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。

9.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

正确答案：C

解析：20世纪60年代～80年代是国外个人理财业务的形成和发展时期。10.个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：个人理财业务的萌芽时期的特征。

11.商业银行资产业务中，最重要的是（）。

A.借款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

正确答案：B

解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

12.个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：个人理财业务在国外的发展。