国际贸易实务第四章保险
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❖ 保险责任：仓至仓条款，最长期限不超过目的地 邮局给收货人发到货通知之日起15天。
❖ 战争险等附加险。
11.5 保险实务
一、确定保险金额与保险费
❖ 保险金额(Insured Amount)是保险人承担赔偿或者 给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保 险费的基础。
❖ 保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定 的百分率，即保险加成。
❖ 附加险别不能单独投保
①我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中 国人民保险公司投保了“水渍险”，货物在转 船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发 现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我 方提出索赔，我方能接受吗？
②某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥 糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速 太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目 的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化， 难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？
部分损失
❖ 构成共同海损的条件
①确实有危及船、货共同安全的危险存在； ②所采取的措施必须为了解除船、货的共同危险， 是有意的和合理的；
有意的(Voluntary or Intentional) 合理的(Reasonable) ③所作的牺牲是特殊性质的，支出的费用是额外支 付的，即是为了解除危险，而不是由危险直接造 成的； ④所作的牺牲和支出的费用是有成效的；
❖ 意外事故：指主要如搁浅、触礁、沉没、互撞、 碰撞、失火、爆炸等类似事故；
❖ 一般外来风险：指偷窃、雨淋、破碎、受潮、受 热、发霉、串味、沾污、短量、渗漏、钩损、锈 损等；
❖ 特殊外来风险：指由于政治原因造成的部分或全 部损失，包括战争、罢工、交货不到、被拒绝进 口或没收等。
❖ 海上损失
全部损失
❖ Case2：我国A公司与某国B公司签订购买一批高 级布料的进口合同，次年1月装运。合同签订后不 久，A公司开出信用证。载货船只“雄狮号”于1 月21日驶离装运港，A公司为货物投保了水渍险。 1月30日“雄狮号”途径达达尼尔海峡时布料起 火，造成部分布料烧毁。船长在命令引海水灭火 过程中造成了部分布料浸湿。请问：途中烧毁、 浸湿的布料损失各属于什么损失？
第4章 国际货物运输保险
❖ 主要内容 4.1 海运货物保险范围 4.2 我国海运货物保险险别 4.3 伦敦保险协会海运货物保险条款 4.4 其他运输方式货运保险 4.5 保险实务 4.6 合同保险条款
11.1 海运货物保险范围
❖ 海上风险
海上风险
❖ 自然灾害：由自然界的破坏力量引起的灾害，如 恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发 等；
11.6 合同保险条款
一、买方投保的保险条款
❖ “Insurance to be effected by the buyer”
❖ “Insurance to be effected by the buyer，covering
loss/damage such as shortage, leakage, clash and
四、代位追偿(Subrogation)
❖ 在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保 险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔 付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第 三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。 这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。
❖ 保险代位权的三个条件：
①造成货损的事故确属保险人承保责任范围； ②保险人已按保险合同向被保险人进行赔付； ③保险事故确由第三人的责任造成。
海运货物保险承保范围全图
承保范围
风险
损失
费用
海上风险 外来风险 全部损失 部分损失 施救费用 救助费用
自然灾害
一般 外来风险
实际全损
共同海损
意外事故
特殊 外来风险
推定全损
单独海损
11.2 我国海运货物保险险别
❖ 我国现行的《海洋运输货物保险条款》(Ocean Marine Cargo Clause)由中国人民保险公司(The People’s Insurance of China, PICC) 于1981年1月1日 修订实施制订的保险条款，主要包括责任范围、 除外责任、保险期限、被保险人义务及索赔期限 等内容。
❖ 共同海损与单独海损的区别
❖ Case1：我A公司与美国某公司按CIF旧金山成交出 口一批布料。货轮在海上运输途中，因触礁某舱 舱底出现裂口，舱内存放的A公司的布料全部严 重受浸。因舱内浸水，船长不得不将船就近驶入 避风港修补裂口。如果将受水浸的布料漂洗后， 再运至原定目的地旧金山，所花费的费用已超过 该批布料本身的价值。请思考，该批布料的损失 属于什么性质的损失？
❖ 保险金额= CIF价/CIP价×（1+投保加成率） ❖ 保险费(Premium) 指保险人因承保被保险货物而
收取的费用。
❖ 保险费＝保险金额×保险费率
❖ 我某外贸公司以1200美元/千克CIF威尼斯向意大 利某商人出口中药材2000千克，根据合同规定， 我方向保险公司投保平安险、串味险及淡水雨淋 险，其保险费率分别为0.5%、0.2％和0.3％，按 发票金额的120％投保。请计算：该批货物的投 保金额和保险费各为多少？
二、空运货物保险
❖ 基本险别 ①航空运输险----相当于海运的W.P.A. ②航空运输一切险----相当于海运的All Risks
❖ 保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险 货物在最后卸载地卸离飞机后满30天。
❖ 空运战争险，责任起讫以货物置于运输工具为限。
三、邮包运输保险
❖ 基本险： ①邮包险----相当于海运的W.P.A. ②邮包一切险----相当于海运的All Risks
各有关方 标的物价值 万美元
船方
100
货方甲
50
货方乙
33 - 3
货方丙
8
运费方
2
合计
190
分摊比例 %
52.63 26.31 15.79 4.21 1.06
100
分摊金额 万美元 4.210 2.105 1.263 0.337 0.085 8
❖ 海上费用
①施救费用(Sue & Labor Expense )：指被保险的货物 在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人 或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采 取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。
❖ 最长期限为：货物在目的港卸离海轮后60天； 上海------------新加坡
❖ 4月1日抵达；4月3日卸货完毕。 ❖ 如：4月7日运抵收货人仓库，保险责任终止； ❖ 如：继续存放在码头，保险责任最迟在6月2日结
束。
②附加险：“水面危险原则”，即从被保险货物被 装上保险单所载明的装运港的海轮或驳船时开始， 到卸离保险单所载的装运港的海轮或驳船时为止。 ①如果被保险货物到达目的港后不卸离海轮或驳 船，则保险责任期间最长延长到货物到达目的港 的当天午夜起算满15天为止。②如果货物在中途 港转船，则不论货物是在当地卸载与否，以货物 到达该港或该卸货地点的当天午夜起算满15天为 止，待货物再装上续运海轮时恢复有效。
②平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险
③水渍险、碰撞险、破碎险
④偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险
❖保险责任
①基本险：“仓至仓条款”(Warehouse to Warehouse Clause ，W/W Clause)，指保险责任自 被保险货物运离保险单所载的起运地仓库或储存 处所开始，加上正常运输过程，直至货物抵达保 险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处 所时终止。承保责任亦告终止的情况还包括：① 当被保险货物从目的港卸离货轮60天之后，无论 货物是否进入收货人仓库；②或被保险货物从目 的港卸离货轮60天内，货物转运到保险单未载明 的目的地时，从转运开始即告终止；③被保险货 物在运至保险单所载明的目的港或目的地之前的 一仓库进行分配或分派时，责任从运至该仓库时 终止。
breakage and theft and pilferage after loading”
“保险由买方负责。装船后货物的一切损失与损 坏，如短量、渗漏、碰损与破损、盗窃等，均由 买方自行决定投保。”
❖ “Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against All Risks and War Risks, premium to be for the Buyer’s account”
❖ 货到目的港后，意大利商人发现只有1500千克的 货物是完好无损的，其余500千克因意外事故已 失去原有用途。请问：保险公司应赔偿多少？
二、保险单的缮制
三、保险索赔(Claim)
❖ 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后， 被保险人应履行的索赔手续： ①损失通知 ②备妥索赔单证，向保险人等方面提出索赔 ③采取合理的施救、整理措施 ④在时效期间内进行索赔
❖除外责任
❖索赔时效
《海洋货物运输保险条款》规定，海运货物保 险的索赔时效为两年，自被保险货物全部卸离海 轮起算。一旦过了索赔时效，被保险人就丧失了 向保险人请求赔偿的权利。
11.3 伦敦保险协会海运货物保险条款
❖ 协会货物条款 Institute Cargo Clauses--ICC ❖ ICC的6种险别：
①协会货物(A)险条款 ICC(A) ②协会货物(B)险条款 ICC(B) ③协会货物(C)险条款 ICC(C)
范围：A>B>C ④协会战争险条款 Institute War Clauses-Cargo ⑤协会罢工险条款 Institute Strike Clauses Cargo ⑥恶意损害险条款 Malicious Damage C1auses ❖ ICC的前三项为主险，可单独投保；后三项为附 加险， 一般不单独投保。需要时，战争险和罢工
❖ 整批或不可分割的一批货物全部遭受损失； ❖ 实际全损的情况：
①保险标的的实体已经全部灭失； ②保险标的物丧失商业价值或原有用途； ③被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回； ④船舶失踪超过一定期限。 ❖ 推定全损的情况： ①估计完全灭失将是不可避免的； ②为避免实际全损进行修理或救助费用分别或两项 之和将超过保险价值或在目的地的完好价值。
风险、损失与险别的关系
❖ Case3:我某公司以CIF条件向坦桑尼亚出口一批坯 布300包，并按合同规定保险金额加一成投保了水 渍险。货轮在航运途中，舱内一食用水管渗漏，指 示该批坯布中的50包浸有水渍。请问：该损失可 否向保险公司索赔？若投保一切险呢？
❖ Case4:
①一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险
❖ 构成施救费用的三个条件
②救助费用(Salvage Charges):指当船舶遇到海难， 虽经船上人员尽力采取办法亦不能使船舶脱离危 险时，必须由他人来救助而支付的报酬。
③额外费用(Extra Charges):指保险标的受损后， 对其进行查勘、公证、理算或拍卖等所支付的费 用，以及在运输中途终止时所支付的卸货、存仓 或续运至目的地的费用等。
计算：共同海损
有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口， 舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近 驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起 又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货 物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以 及产生的一连串损失共为八万美元，请问如何分 摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有 甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美 元，待收运费为2万美元）
基本险别
平安险（FPA） 水渍险（WPA/WA）
一切险（AR）
附加险别
一般附加险 特殊附加险
❖ 基本险别包括： ①平安险(Free from Particular Average，FPA) ②水渍险(With Particular Average，WPA/WA) ③一切险(All Risks) 平安险承保范围最小，水渍险居中，一切险最大。
险亦可独立投保。
ICC承保风险和除外责任
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11.4 其他运输方式货运保险
一、陆运货物保险
❖ 基本险别 ①陆运险—相当于海运的W.P.A. ②陆运一切险—相当于海运的All Risks
❖ 保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险 货物运抵最后卸载的车站满60天。
❖ 陆运战争险，仅限于铁路运输；责任起讫以货物 置于运输工具为限。
❖ 战争险等附加险。
11.5 保险实务
一、确定保险金额与保险费
❖ 保险金额(Insured Amount)是保险人承担赔偿或者 给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保 险费的基础。
❖ 保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定 的百分率，即保险加成。
❖ 附加险别不能单独投保
①我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中 国人民保险公司投保了“水渍险”，货物在转 船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发 现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我 方提出索赔，我方能接受吗？
②某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥 糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速 太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目 的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化， 难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？
部分损失
❖ 构成共同海损的条件
①确实有危及船、货共同安全的危险存在； ②所采取的措施必须为了解除船、货的共同危险， 是有意的和合理的；
有意的(Voluntary or Intentional) 合理的(Reasonable) ③所作的牺牲是特殊性质的，支出的费用是额外支 付的，即是为了解除危险，而不是由危险直接造 成的； ④所作的牺牲和支出的费用是有成效的；
❖ 意外事故：指主要如搁浅、触礁、沉没、互撞、 碰撞、失火、爆炸等类似事故；
❖ 一般外来风险：指偷窃、雨淋、破碎、受潮、受 热、发霉、串味、沾污、短量、渗漏、钩损、锈 损等；
❖ 特殊外来风险：指由于政治原因造成的部分或全 部损失，包括战争、罢工、交货不到、被拒绝进 口或没收等。
❖ 海上损失
全部损失
❖ Case2：我国A公司与某国B公司签订购买一批高 级布料的进口合同，次年1月装运。合同签订后不 久，A公司开出信用证。载货船只“雄狮号”于1 月21日驶离装运港，A公司为货物投保了水渍险。 1月30日“雄狮号”途径达达尼尔海峡时布料起 火，造成部分布料烧毁。船长在命令引海水灭火 过程中造成了部分布料浸湿。请问：途中烧毁、 浸湿的布料损失各属于什么损失？
第4章 国际货物运输保险
❖ 主要内容 4.1 海运货物保险范围 4.2 我国海运货物保险险别 4.3 伦敦保险协会海运货物保险条款 4.4 其他运输方式货运保险 4.5 保险实务 4.6 合同保险条款
11.1 海运货物保险范围
❖ 海上风险
海上风险
❖ 自然灾害：由自然界的破坏力量引起的灾害，如 恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发 等；
11.6 合同保险条款
一、买方投保的保险条款
❖ “Insurance to be effected by the buyer”
❖ “Insurance to be effected by the buyer，covering
loss/damage such as shortage, leakage, clash and
四、代位追偿(Subrogation)
❖ 在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保 险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔 付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第 三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。 这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。
❖ 保险代位权的三个条件：
①造成货损的事故确属保险人承保责任范围； ②保险人已按保险合同向被保险人进行赔付； ③保险事故确由第三人的责任造成。
海运货物保险承保范围全图
承保范围
风险
损失
费用
海上风险 外来风险 全部损失 部分损失 施救费用 救助费用
自然灾害
一般 外来风险
实际全损
共同海损
意外事故
特殊 外来风险
推定全损
单独海损
11.2 我国海运货物保险险别
❖ 我国现行的《海洋运输货物保险条款》(Ocean Marine Cargo Clause)由中国人民保险公司(The People’s Insurance of China, PICC) 于1981年1月1日 修订实施制订的保险条款，主要包括责任范围、 除外责任、保险期限、被保险人义务及索赔期限 等内容。
❖ 共同海损与单独海损的区别
❖ Case1：我A公司与美国某公司按CIF旧金山成交出 口一批布料。货轮在海上运输途中，因触礁某舱 舱底出现裂口，舱内存放的A公司的布料全部严 重受浸。因舱内浸水，船长不得不将船就近驶入 避风港修补裂口。如果将受水浸的布料漂洗后， 再运至原定目的地旧金山，所花费的费用已超过 该批布料本身的价值。请思考，该批布料的损失 属于什么性质的损失？
❖ 保险金额= CIF价/CIP价×（1+投保加成率） ❖ 保险费(Premium) 指保险人因承保被保险货物而
收取的费用。
❖ 保险费＝保险金额×保险费率
❖ 我某外贸公司以1200美元/千克CIF威尼斯向意大 利某商人出口中药材2000千克，根据合同规定， 我方向保险公司投保平安险、串味险及淡水雨淋 险，其保险费率分别为0.5%、0.2％和0.3％，按 发票金额的120％投保。请计算：该批货物的投 保金额和保险费各为多少？
二、空运货物保险
❖ 基本险别 ①航空运输险----相当于海运的W.P.A. ②航空运输一切险----相当于海运的All Risks
❖ 保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险 货物在最后卸载地卸离飞机后满30天。
❖ 空运战争险，责任起讫以货物置于运输工具为限。
三、邮包运输保险
❖ 基本险： ①邮包险----相当于海运的W.P.A. ②邮包一切险----相当于海运的All Risks
各有关方 标的物价值 万美元
船方
100
货方甲
50
货方乙
33 - 3
货方丙
8
运费方
2
合计
190
分摊比例 %
52.63 26.31 15.79 4.21 1.06
100
分摊金额 万美元 4.210 2.105 1.263 0.337 0.085 8
❖ 海上费用
①施救费用(Sue & Labor Expense )：指被保险的货物 在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人 或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采 取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。
❖ 最长期限为：货物在目的港卸离海轮后60天； 上海------------新加坡
❖ 4月1日抵达；4月3日卸货完毕。 ❖ 如：4月7日运抵收货人仓库，保险责任终止； ❖ 如：继续存放在码头，保险责任最迟在6月2日结
束。
②附加险：“水面危险原则”，即从被保险货物被 装上保险单所载明的装运港的海轮或驳船时开始， 到卸离保险单所载的装运港的海轮或驳船时为止。 ①如果被保险货物到达目的港后不卸离海轮或驳 船，则保险责任期间最长延长到货物到达目的港 的当天午夜起算满15天为止。②如果货物在中途 港转船，则不论货物是在当地卸载与否，以货物 到达该港或该卸货地点的当天午夜起算满15天为 止，待货物再装上续运海轮时恢复有效。
②平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险
③水渍险、碰撞险、破碎险
④偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险
❖保险责任
①基本险：“仓至仓条款”(Warehouse to Warehouse Clause ，W/W Clause)，指保险责任自 被保险货物运离保险单所载的起运地仓库或储存 处所开始，加上正常运输过程，直至货物抵达保 险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处 所时终止。承保责任亦告终止的情况还包括：① 当被保险货物从目的港卸离货轮60天之后，无论 货物是否进入收货人仓库；②或被保险货物从目 的港卸离货轮60天内，货物转运到保险单未载明 的目的地时，从转运开始即告终止；③被保险货 物在运至保险单所载明的目的港或目的地之前的 一仓库进行分配或分派时，责任从运至该仓库时 终止。
breakage and theft and pilferage after loading”
“保险由买方负责。装船后货物的一切损失与损 坏，如短量、渗漏、碰损与破损、盗窃等，均由 买方自行决定投保。”
❖ “Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against All Risks and War Risks, premium to be for the Buyer’s account”
❖ 货到目的港后，意大利商人发现只有1500千克的 货物是完好无损的，其余500千克因意外事故已 失去原有用途。请问：保险公司应赔偿多少？
二、保险单的缮制
三、保险索赔(Claim)
❖ 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后， 被保险人应履行的索赔手续： ①损失通知 ②备妥索赔单证，向保险人等方面提出索赔 ③采取合理的施救、整理措施 ④在时效期间内进行索赔
❖除外责任
❖索赔时效
《海洋货物运输保险条款》规定，海运货物保 险的索赔时效为两年，自被保险货物全部卸离海 轮起算。一旦过了索赔时效，被保险人就丧失了 向保险人请求赔偿的权利。
11.3 伦敦保险协会海运货物保险条款
❖ 协会货物条款 Institute Cargo Clauses--ICC ❖ ICC的6种险别：
①协会货物(A)险条款 ICC(A) ②协会货物(B)险条款 ICC(B) ③协会货物(C)险条款 ICC(C)
范围：A>B>C ④协会战争险条款 Institute War Clauses-Cargo ⑤协会罢工险条款 Institute Strike Clauses Cargo ⑥恶意损害险条款 Malicious Damage C1auses ❖ ICC的前三项为主险，可单独投保；后三项为附 加险， 一般不单独投保。需要时，战争险和罢工
❖ 整批或不可分割的一批货物全部遭受损失； ❖ 实际全损的情况：
①保险标的的实体已经全部灭失； ②保险标的物丧失商业价值或原有用途； ③被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回； ④船舶失踪超过一定期限。 ❖ 推定全损的情况： ①估计完全灭失将是不可避免的； ②为避免实际全损进行修理或救助费用分别或两项 之和将超过保险价值或在目的地的完好价值。
风险、损失与险别的关系
❖ Case3:我某公司以CIF条件向坦桑尼亚出口一批坯 布300包，并按合同规定保险金额加一成投保了水 渍险。货轮在航运途中，舱内一食用水管渗漏，指 示该批坯布中的50包浸有水渍。请问：该损失可 否向保险公司索赔？若投保一切险呢？
❖ Case4:
①一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险
❖ 构成施救费用的三个条件
②救助费用(Salvage Charges):指当船舶遇到海难， 虽经船上人员尽力采取办法亦不能使船舶脱离危 险时，必须由他人来救助而支付的报酬。
③额外费用(Extra Charges):指保险标的受损后， 对其进行查勘、公证、理算或拍卖等所支付的费 用，以及在运输中途终止时所支付的卸货、存仓 或续运至目的地的费用等。
计算：共同海损
有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口， 舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近 驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起 又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货 物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以 及产生的一连串损失共为八万美元，请问如何分 摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有 甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美 元，待收运费为2万美元）
基本险别
平安险（FPA） 水渍险（WPA/WA）
一切险（AR）
附加险别
一般附加险 特殊附加险
❖ 基本险别包括： ①平安险(Free from Particular Average，FPA) ②水渍险(With Particular Average，WPA/WA) ③一切险(All Risks) 平安险承保范围最小，水渍险居中，一切险最大。
险亦可独立投保。
ICC承保风险和除外责任
ຫໍສະໝຸດ Baidu
11.4 其他运输方式货运保险
一、陆运货物保险
❖ 基本险别 ①陆运险—相当于海运的W.P.A. ②陆运一切险—相当于海运的All Risks
❖ 保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险 货物运抵最后卸载的车站满60天。
❖ 陆运战争险，仅限于铁路运输；责任起讫以货物 置于运输工具为限。