AFP钱先生一家的理财案例——昆仑银行金牌理财师
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
课程资料：年afp学员案例
案例一、家有病患的解困计划一、家庭成员背景资料郑州市的陶定先生，42岁，是一家民营公司的中级主管，月税前收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元左右。
40岁的陶太太原来在一家商场担任出纳工作，月税前收入6000元。
一年前陶太太被查出患有乳腺癌，留职停薪1年，经过及时救治如今正在积极康复中。
今后每年的调理、康复等花销，还是让这个普通职工家庭财务压力大增。
过去1年家庭生活开销6万元，12岁的女儿教育费用1万元。
现有家庭资产有华夏成长混合基金市值8万份，为过去6年每月基金定投1000元累积，还有定期存款5万元，此外就是价值150万元的自用住宅(在陶先生名下)，还有40万元的住房公积金贷款余额，剩余期限20年。
陶先生夫妻定期提取住房公积金账户还贷款，无余额。
养老金账户余额陶先生5万元，陶太太3万元，缴费年资都是15年。
两人都没有投保商业保险。
二、理财目标(现值)1)恢复工作决策：由于生活压力较大，陶太太想尽快重新投入工作，但陶先生认为会影响身体的康复，应多休养一段期间。
2)女儿教育规划：女儿即将念初中，以当地公立全日制规划到大学毕业。
3)退休规划：陶先生夫妻按法定年龄退休，夫妻退休后生活费每年各2.5万元。
4)康复计划：陶太太从现在开始每年需要花现值1万元的费用进行调理、康复，持续年限为10年。
三、基本假设1)陶先生夫妻的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)陶先生投资时可忍受的本金损失为5%，经风险属性测试，客户风险承受能力为中高，风险容忍态度为中低，属于稳健型客户。
3)终老年龄陶先生80岁，陶太太身体虚弱假设70岁终老。
4)其他增长率比照软件的数据。
5)年社保缴费基数陶先生为96000元，陶太太为72000元。
四、问题1)方案分析：对陶太太是否明年就投入工作，或是可延后3年再工作做方案分析。
2)财务诊断：编制罗先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)
2013A F P《金融理财基础》习题参考答案--CICFP江苏管理中心--一、单选题1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2、理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由3、财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A现金规划B风险管理与保险规划C投资规划D财产分配与传承规划9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由10、理财规划要解决的首要问题是（）A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。
A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是()A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式14、下列关于理财规划步骤正确的是（）。
理财成功案例
理财成功案例在当今社会，理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
通过理财，我们可以更好地规划自己的财务，实现财富的增值和保值。
下面，我将分享一个理财成功的案例，希望能给大家一些启发和帮助。
这个案例的主人公是一位名叫小明的年轻人。
小明从大学毕业后就开始了自己的职业生涯，他意识到理财的重要性，并且开始了自己的理财规划。
首先，他制定了一个长期的理财目标，即在未来10年内实现财务自由。
为了实现这个目标，他采取了一系列的理财措施。
首先，小明学会了如何进行有效的资产配置。
他将资金分为短期、中期和长期三个部分，分别用于日常消费、应急备用和长期投资。
他选择了一些稳健的投资产品，如股票、债券和基金，并且定期进行资产的调整和再配置，以确保整体投资风险的可控性。
其次，小明注重了理财知识的学习和积累。
他不断阅读相关的理财书籍和文章，参加各种理财讲座和培训，与理财专家和成功人士交流经验。
通过这些学习和积累，他不仅提高了自己的理财意识和能力，还找到了适合自己的理财方式和策略。
再次，小明善于把握投资机会。
他在市场低谷时勇敢买入，市场高峰时适时卖出，从中获得了不少收益。
他还善于发现一些有潜力的投资标的，如新兴产业、新技术公司等，通过投资这些项目获得了可观的回报。
最后，小明坚持了长期的理财计划。
他知道理财不是一蹴而就的事情，需要长期坚持和积累。
因此，他不断调整自己的理财计划，适应市场的变化，坚定不移地朝着自己的理财目标迈进。
通过这些努力，小明最终实现了自己的理财目标，成为了一名成功的理财者。
他不仅积累了可观的财富，还建立了自己的理财品牌，成为了身边朋友和同事们的理财顾问。
通过小明的成功案例，我们可以得出一些启示。
首先，理财需要有长远的规划和目标，不能只看眼前的利益。
其次，要不断学习和积累理财知识，提高自己的理财能力。
再次，要善于把握投资机会，勇于尝试和创新。
最后，要坚持长期的理财计划，不为短期的波动所干扰。
总之，理财成功并不是一件容易的事情，需要我们付出持久的努力和不懈的追求。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
2010年(7月)AFP金融理财基础(一)试题和答案解析
2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2. 以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
双方约定重大交易需要经孟先生同意。
方案执行一月后，股票基金亏损较大。
小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。
小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。
根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）。
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。
2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。
三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。
另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。
程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。
2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。
另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。
每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。
夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。
2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。
AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。
但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月度收支状况收入方面：1．罗先生目前的月收入为2万元；2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。
支出方面：1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；3．娱乐购物等费用在3000元左右。
三、年度收支状况1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。
2．每年在旅游上的花费大约为2万元。
四、家庭资产负债状况家庭资产方面：1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。
目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。
2．活期存款为12万元左右。
3．银行账户金有10万元左右。
4．外汇资产为25000美元及11万港币。
5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。
6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。
家庭负债方面：目前，罗先生无负债。
五、家庭理财目标方面1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。
2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。
因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员状况二、家庭收支情况三、资产负债情况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；3．退休后，每月支出现值为1500元。
夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。
退休余命30年。
六、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。
2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
1、接第12题，商业银行贷款余额为（）元。
A.85136B.85636C.86136D.86636【参考答案】：A【试题解析】：商业银行贷款每月还款额:PMT（5%/12，180，110000）=-869.87，商业银行贷款余额=PV（5%/12，126，-869.87）=85136。
2、该家庭的流动性比率为（）。
A.7.33B.7.88C.8.33D.9.88【参考答案】：A【试题解析】：流动性比率＝流动性资产÷每月支出=110000÷15000=7.33。
AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案
二、收支情况AFP 金融理财师综合案例分析案例 1 退役运动员的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000 元；家庭主要开销：每一个月生活费 1 万元。
三、资产情况存款 300 万元，房产 150 万元。
四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。
五、理财目标1．两人一个月后结婚，估计婚礼各项费用合计 20 万元。
2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3．两年后生小孩，估计教养费用一年 3000 元现值，养育 22 年。
子女教育支出：4~6 岁，幼儿园，每年支浮现值 2 万元； 7~18 岁，中小学，每年支浮现值为 1 万元； 19~22 岁，大学，每年支浮现值 2 万元；23~24 岁，出国留学，每年支浮现值 20 万元。
4．五年后换购现值 300 万元的别墅一栋，尽量少用贷款。
5．28 年后两人同时退休，退休后希翼有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。
六、假设条件1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%，创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。
2．两人估计退休年限为 28 年，估计退休后余命 20 年。
3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老 8%、医疗 2%、失业 1%。
1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。
(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245【参考答案】：D【试题解析】：折现率为实际报酬率，即(1＋10%) / (1＋4%) -1=5.77%，则上大学时四年费用的现值为： PV (5.77%，4，45575.36，0，1) =-167919.11，现在起每年需要投入： PMT (16%，21，0，-167919.11) =1245.32。
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。
一、案例成员二、家庭收支状况三、家庭资产负债状况四、保险方面李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。
住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。
公积金贷款上限每人30万元。
1、假设李先生的父母现在均为58岁，年生活现值为2万元，保障需求的年限为27（85-58）年，老人的赡养费现值为54万元。
李先生的年税后收入为45690元，生活支出现值为14100元，李先生现在29岁，工作到56岁时，父母寿命到85岁。
则保额缺口为（）元。
A.0B.132172C.142172D.152172【参考答案】：A【试题解析】：收入净值总和为（45690-14100）×（56-29）=852930（元），大于54万元，则李先生的保额无缺口。
afp金融理财师3月真题
3 月） 金融理财师（ AFPTM ）资格认证考试金融理财基础（一）1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？（ A .金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B .金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C .金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D .金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
2. 至 2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合 定要求的是：（ ）。
A ．张先生 2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年； 华证券公司客户经理。
B •赵小姐2005年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C •王先生1995年至1997年期间，曾在某银行担任过两年的营业员； 1997年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生,毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D ．李女士 2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台 湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（ ）A ．客观公正B ．正直诚信C ．专业胜任D ．克尽职守5. 某银行代理销售 XX 货币市场基金， 客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为刘伟再购买150万元XX 基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。
请问，小张是否违反了 则》？如有违反，违反了哪条准则？（ ）A .违反了客观公正准则B .违反了正直诚信准则C •没有违反任何职业道德准则D •违反了保守秘密准则6. 根据《金融理财师职业道德准则》，以下说法中正确的是：（ ）A .在任何情况下，未经客户书面许可，金融理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
AFP金融理财师综合案例分析案例6 个体工商户的理财规则综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例6 个体工商户的理财规则综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况1．金融资产：270万元。
其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。
2．房产：共有三处。
（1）百步厅小区一套，价值320万元。
买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。
（2）小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。
（3）原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。
3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。
四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。
六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
1、假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回报率，在5年后，在已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的资金缺口为（）万元。
（答案取整数）A.328B.253C.218D.176【参考答案】：B【试题解析】：现有资产组合5年后增值为：-270PV，4i，5n，0PMT，FV=328.50；别墅5年后的市场价值：-800PV，5i，5n，0PMT，FV=1021.03；资金缺口：1021.03-328.50-439.55=252.98（万元）。
AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。
她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：一、案例成员二、收支状况1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前9500元，另外去年年终获得奖金税前35000元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400元。
2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为51400元。
三、资产负债情况四、假设条件1．假设通货膨胀率为4%；2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为7.5%；3．退休金年投资报酬率取5%；4．年支出增长率、学费年增长率取5%；5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人85%，儿子15%；6．退休后家庭支出减少20%；10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标1．完善家庭保障及税务规划；2．希望能在5年后购买一套新房；3．希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；4．希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
1、如果李女士5月份从工资收入中拿出2000元，通过民政部门捐赠给贫困地区。
那么，李女士5月份工资所得应纳个人所得税（）元。
A.200.5B.215.05C.221.9D.250.5【参考答案】：C【试题解析】：捐赠前应纳税所得额=9500-9500×14%-3500=4670（元），捐赠可扣减限额=4670×30%=1401<2000元。
因此，李女士5月份应纳税额=（4670-1401）×10%-105=221.9（元）。
2、在杂志上撰写评论的所得，李女士可以通过稿酬收入的方式获得稿费，也可以通过劳动报酬获得。
AFP钱先生一家的理财案例——昆仑银行金牌理财师
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方案一：申请贷款现金流量
•利用申请贷款，钱先生5年的现金支出为：43.21万、23.81万、24.44万、25.11万、 25.81万。 •数值前面的负号为现金支出
用途 修缮旧房(贷 赡养父母 款额：30万) 购买旅游 车 车险 意外险家庭支出 旅游支出 回馈社会 每年投入金额 收入
利率
8%
5%
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定期安排检查
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求， 并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期 的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随 时向金融理财师进行咨询。 根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时 预约2013年10月初为下次检查日期，届时若家庭 事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书 的情况。
理财背景
钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱 先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合 人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病， 决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最 后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，国 5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月 固定可领3000元的顾问费。
报酬收入 800 3000 - 800 ） 80 % 12 （ 30720
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钱先生家庭收支储蓄表
钱先生家的收入来源仅有钱太太回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定 可领3000元的顾问费，税后每年可以拿到30720元。 钱先生家的经常支出项目包括赡养父母、家庭生活支出、旅游支出、贷款本 息支出、旅游意外险支出等，合计206536.94元。
-300000 -276281.56 -200000 -32500
AFP金融理财师综合案例分析案例13 中等收入家庭应对资金缺口的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例13 中等收入家庭应对资金缺口的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。
理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈蕾在国企做出纳，每月税前工资5000元，年终奖金5000元，丈夫陈史强是一名医生，每月工资6000元，年终奖金10000元。
假设个人所得税的免征额为2000元。
陈蕾一家月基本生活开销为3500元，走亲访友和孝敬父母每年会花去4000元，女儿陈晓霞高中教育费用每年6000元。
除此之外，没有别的支出。
三、资产负债情况目前陈蕾一家的投资比较保守，活期存款有15000元；定期性存款有14万元；积极投资方面有95000元的债券。
由此每年利息收入6000元。
夫妻双方都有单位分配的房产，后来变现购买了在上海浦东的一套105平方米的住房，当时购买总价50万元，贷款用公积金和每月积蓄早已经还清，现在市场价格在115万元左右。
四、保险状况1．陈蕾：目前养老金账户余额25000元，公积金账户余额30000元。
每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
2．陈史强：目前养老金账户余额50000元，公积金账户余额60000元。
每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
3．该家庭尚未购买任何商业保险。
五、理财目标：1．保险计划：与理财师商议后，陈蕾认识到商业保险的空缺将给家庭带来极大的疾病风险，国家社会医疗保障不够充分，购买保险可以防范于未然。
2．教育计划：预计女儿18岁上大学，准备让女儿在国内念本科，到国外读研。
国内本科费用目前每年20000元，国外读研每年28万元。
3．退休计划：两人打算60岁一起退休，预计夫妻俩可以活到80岁，希望退休后每月生活费用为1万元。
2023年2月份AFP试题(含答案)
2023年2月份AFP试题（带答案）一单元1、根据王先生的家庭财务状况，理财师小周给出的以下分析中正确的是( B)。
A、家庭的投资结构简单，成增加事风脸高回服项目的投资B家庭系息备用金充足，能够至少整盖家眶3个月的必要性现金流出C 印我没有达到生活支出的十倍以上，说明家庭保险覆盖率低D专麻工作储翻率过低，对短明目标的安排缺乏调经空间2、王先生家庭2022年12月31日以市值计价的净值为(C)。
(答案取量接近值)A 250.46万元B:264 31万元C 287.46万元D.306.31万元3、忽略”三险一金和个人所得税，王先生家F2022年的理财储基为( B)。
(各案取最接近值A6.83万元B.-6.45万元c6.83万元D.6.45万元4、王先生和蔡女士退休后所需的生活费用在退休时点的现值总额为(A)。
(答案取最接近值)A 344 36万元B 293.62万元C.331 12万元D.358.14万元5、王先生从现在开始为儿子小王建立了教育储蓄账户，教育金建商商户的年投资用车为7%，王先生现在至少在一次姓投入(B)才的清至小王里的的像学典用需求。
(国学我用在上学的问场的看性，都来家都修近值DA.615万元DB.55.8万元DC.59.9万元0.64.2万元6、忽略”三险一金”缴费，考虑专项附加扣除，王先生2022年最少应缴纳个人所得税(A)。
(王先生的年终奖金选择单独计税)A 1.847万元8.2.548万元C.1.168万元D.0.679万元7、王先生与银行协商，从2023年开始提高每月房贷还款额20%，王先生可提前((B)还清房货。
(答案取最接近值)OA 136个月OB.44个月OC 196个月D 104个月8、如果王先生因意外不幸去世，小王可以得到的保险赔偿全为(B )。
OA90万元B.45万元日c.5万元D.2.5万元9、王先生预计2月份购买一辆30万元的代步车，全额免息货款，还致期限5年，每月平均自还本金，期初重向贷数机构支付45万元费用，考虑期初表用后该项货数的有效年利本为( D)。