存款业务的操作流程

第一篇存款业务操作流程

第一章客户信息

第一节建立客户信息

一、建立对公客户信息

在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料：

1、开立单位银行结算账户申请书（以下简称“开户申请书”）

2、法人、经办人有效身份证件

3、组织机构代码证

4、税务登记证

5、其他证明文件

二、柜员审核

1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合

法、有效。

2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复

印件是否与原件相符。

3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是

否与开户证明文件一致。

4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户

信息变更

通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。

三、操作流程

●在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无误后交账户管理员进行系统录入。

●在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章，并签署审

批或审核意见。

●柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。

建立对公客户ID信息，柜员启动“1102-建立对公客户ID号”，为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户ID 号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。

基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。

●建立客户ID信息后，在“1202对公客户信息维护”中

进行信息维护。柜员启动“2201对公活期开户”交易进行开户。

【要点提示】

1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位

协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立客户信息。

2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性，

必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。

3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存

款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中柜员审核；

4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件，

证件号码为企业名称预先核准通知书号码。（事业单位注册验资时，证件号码为单位统编号码。）

5、法人、经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证

件原件，如代理建立信息的，应同时提供代理人及存款人的身份证件原件。

6、基本信息新增后，产生一个客户号，为TXXXXXXX。

7、信贷、卡交易等相关交易都必须先建基本信息，否则不

予受理。

8、办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查，并

打印留档。

9、开立账户均应提供客户在本行开户的申请书

第二节修改客户信息

一、客户提交：

1、变更银行结算账户申请书（以下简称“账户变更申请书”）

2、相关证明文件，如：营业热照、税务登记证、组织机构

代码证等

3、有效身份证件

二、柜员审核

1、身份证件是否真实、有效、合法。

2、客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。

3、相关证明文件是否真实、齐全、合规；营业执照有无进行重新登记；账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明文件是否一致。

4、经办人员是否为法定代表人或单位负责人，是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，是否还出具相应的证明文件、法定

代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。

三、处理流程

●通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真

实性。

●在变更申请资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”

专用章，经办人名章。

●在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意

见。

●柜员根据“账户变更申请书”及其他相关证明文件修改相

关信息。

●修改账户名称：“2441-账户信息维护”交易中修改账户

名称；

●修改存款账户性质，结息方式，有效日期，提现标志等交

易在“2441-账户信息维护”交易中。

●账户利率如果出现问题，通过：“2445—账户利率调整”

●账户核准号维护“2447-账户核准号信息维护”。

●修改客户名称、修改地址信息，改电话信息，修改住宅信

息，修改资产信息，修改开户信息，修改法定代表人或主要负责人的个人信息，修改客户补充信息等均在“1202-对公信息维护”。

●变更的账户为基本存款账户、临时存款账户（除验资户外）

和需人民银行审批的专用存款账户，应在人民币银行结算账户管理系统录入变更信息。由总行账户管理员携带账户变更申请书、开户许可证等相关变更申请资料到人民银行当地分支机构审批，并领取新的开户许可证。变更后的资料由支行专人领回，一联账户变更申请书作账户档案资料保管，开户许可证正本、一联账户变更申请书由存款人保管。

●若变更的账户为一般存款账户、其他专用存款账户，需于

变更之日起2个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，并将变更申请资料作账户档案资料保管，一联账户变更申请书交存款人。

●非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书，通知客

户基本户开户行。

●按照要求开立账户成功后，只能与客户有权人进行开户资

料的交接。并预留客户双热线联系人。

【要点提示】