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父母的担心--子女教育
近10年来，我国城镇居民家庭 的教育支出以平均每年29.3％的速 度增长，快于家庭收入的增长，也 快于国内生产总值的增长。
涨
父母的担心--子女教育
成年人的担心--养老问题
财富
积累 财富
维护 财富
消耗 财富
赚钱 高峰期
20
40
60
80
100 年龄
社保只是低水平的保
“社保是国家给人民的最为基本的养 老保障，是非常好的福利，我们也办 了社会养老保险，可是中国人太多，
关于理财——两个小故事
故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有
水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐 给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦 鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长 也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
你防范了n次风险，但是n+1次的失 败就可能万劫不复。
生意人的担心-- 企业经营风险
企业
经营风险
家庭
防 火 墙
破产时
不可冻结 拍卖……
保险在财富管理中的作用
保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？
我们有钱了！当务之急是 要做好资产的配置
一生当中 “三桶金”
理财=财富保障+财富积累
投资=财富增长
保险帮您保障您的财富
理财的 第一要素是
时间！
时机选择宜早不宜迟
项目
早先生
晚先生
年龄 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元）
25
10,000
11,000
0
0
早3…4 投资10…,01000年，少175…,投312 资10万00，多收5500万！
35
0
一切192,8因43 为时间10,0！00
11,000
…
0
…
10,000
…
40
0
310,575
10,000
84,872
41
0
341,633
10,000
104,359
…
0
…
10,000
…
54
0
1,179,409
10,000
630,025
注：假设年收益率为10%
理财的 第二要素是
稳定的 回报率！
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
观念三：罗马不是一天建成的
理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。
理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。
——李嘉诚
做好财富管理的三大要素
--摘自个人理财师摘（摘自F摘自PＦC自CＦＰ）ＦＰＣ考ＰＣ《Ｃ试Ｃ《Ｃ指个唯Ｃ定个唯人一唯用人一理授书一理授财权《授财权》考个权》考试人考试指理试指定财指定》用定用书用书书 《个人理财》
观念一：理财≠投资
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考 虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理 财的内容比投资要宽广得多。
稳定的回报率
投入资金 年收益率5% 结果
￥ 10000
？
回报率
3% 4% 5% 6% 8% 10%
理财30年
24273 32434 43219 57435
长期复利滚存
投入资金 年收益率5%
￥ 10000
期限
5年 10年 15年 20年 30年 50年
未来的财富
国家政策 经济周期 产业调整 合同意外
……
受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力
……
财富管理四个阶段
创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富
今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱
我们的角色与责任
父母：最担心——孩子教育 成年人：最担心——养老 生意人：最担心——现金流
能朱领到总的理养图老金是有限的。社保只能
是低水平的保，而不是“包”，实际 上，我们是包不起的！”
中国是典型的“未富先老”国家， “银发危机”困扰中国!
生意人的担心--企业经营风险
据美国《财富》杂志报道，美 国大约 62％的企业寿命不超过 10年，只有2％的企业存活超到 50年，其中中小企业平均寿命 不到7年.
复利
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里
投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄 金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
安全性
流动性
巴菲特成功的秘诀 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！
收益性
我们的财富正在被吞噬
100 今天的
万
负利率给您带10年后来变71看万 不见，却实 实在在的损失！
20年后变
50万
30年后变 36万
财富会受到很多因素的影响
现有的财富
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
个人财务规划
个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的 规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负 债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险 规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教 育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹 划及遗产规划等各个方面。
终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门 把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到 村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥： “不会飞，还牛什么牛！”
故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己
却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万 不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就 快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个 个被捆起杀死投到沸水中……
据统计，中国大型民营企业平 均寿命为7.5岁，而全国中小民 营企业平均寿命只有2.9岁.
生意人的担心--企业经营风险
天津津东房地产集团的案例
简介：天津津东房地产开发集团，92年成立至 今总 资产40亿，主要开发项目——米兰超市、米兰家园等
徐树山发人深省的一句话—— 智商是靠不住的，靠的住的是防范风险的心态，